Можно ли оформить каско на старый автомобиль

Обновлено: 09.01.2025

Все автомобилисты обязаны купить полис ОСАГО, который страхует ответственность водителя. А вот страховать ли саму машину от повреждений и угона — каждый решает самостоятельно. Рассказываем, как работает каско и как купить полис дешевле.

Почему ОСАГО недостаточно

Покупка каско обходится недёшево: по данным Сравни.ру, средняя стоимость полиса с полным покрытием составляет сейчас 45–50 тысяч ₽. Однако этот полис страхует риски, которые не подпадают под ОСАГО:

Страховая компания выплачивает вам компенсацию ущерба, даже если вы признаны виновником ДТП. А по ОСАГО страховая оплачивает ремонт или компенсацию только пострадавшему.

Если машина не будет подлежать ремонту, то страховая компания возместит вам стоимость автомобиля.

Какое каско бывает

Обычно каско оформляют на один год. Однако некоторые страховые компании предлагают заключить договор и на более короткий срок.

Страховые компании не оформляют каско на старые модели автомобилей. В среднем предельный возраст машины составляет 7–10 лет. Затем ремонт автомобиля, по мнению страховщиков, становится очень дорогим.

Полное каско

В этом случае страховая компания возмещает полную стоимость восстановительных работ или страховую сумму (если ремонт уже не поможет или он будет стоить очень дорого).

Преимущества : страховая возмещает любой ущерб, который получит автомобиль.

Недостатки : высокая стоимость полиса.

Кому подойдёт : неопытным водителям, владельцам автомобилей, купленных в кредит.

Частичное каско

При оформлении полиса автовладелец самостоятельно выбирает случаи, в которых страховая возьмёт на себя возмещение ущерба. Например, есть возможность застраховать транспортное средство только от угона и полной гибели (тотальной гибели). То есть если после аварии машина не будет признана тотальной, расходы на ремонт берёт на себя хозяин.

Преимущества : меньшая стоимость.

Недостатки : в тех случаях, которые не прописаны в полисе, вы будете производить ремонт за свой счёт.

Кому подойдёт : опытным водителям, владельцам рабочего транспорта.

Агрегатное каско

Такой вид страховки подразумевает уменьшение общей страховой суммы на сумму выплаченной компенсации. Например, если автомобиль стоит 1 миллион ₽, то после выплаты в 100 тысяч ₽ (скажем, для ремонта после ДТП) итоговая стоимость машины по оценке страховой компании составит 1 миллион ₽ – 100 тысяч ₽ = 900 тысяч ₽. И в следующий раз страховая будет исходить из этой суммы для определения размера выплаты при угоне или полной гибели авто.

Преимущества : более доступная стоимость полиса.

Недостатки : уменьшающаяся страховая сумма.

Кому подойдёт : опытным водителям.

Каско с франшизой

Франшизой называется оговорённая в договоре сумма, которую автовладелец оплачивает сам при наступлении страхового случая. Она может быть условной и безусловной.

При условной франшизе страховая компания компенсирует ущерб только в том случае, если он превышает сумму самой франшизы.

Например, франшиза составляет 20 тысяч ₽. Если восстановление автомобиля обойдётся в 10 тысяч ₽, то ремонт оплачивает владелец, если же работы потребуют 20 500 ₽ — платить будет страховая компания.

Безусловная франшиза предполагает, что определённая сумма всегда будет вычитаться из общей суммы выплаты.

Пример при франшизе в размере 20 тысяч ₽: если сумма ущерба составляет 30 тысяч ₽, то клиент получит от страховой 30 тысяч ₽ – 20 тысяч ₽ = 10 тысяч ₽.

Преимущества : невысокая стоимость полиса.

Недостатки : в некоторых случаях ремонт (полностью или частично) придётся оплачивать самостоятельно.

Кому подойдёт : опытным водителям, владельцам коммерческого транспорта.

В этом случае в автомобиле устанавливается специальный прибор, который фиксирует среднюю скорость передвижения, манёвры, средний пробег, нагрузку на колёса в зависимости от перевозимых грузов и другие параметры. Оборудование устанавливается только на время мониторинга за счёт страховой компании.

На основе этих данных водителю может быть предоставлена скидка (если он водит аккуратно).

Например, страховая компания может вам предложить оплатить 50% от стоимости полиса и установить телематику на полгода. Система будет оценивать ваш стиль вождения и начислять баллы. Если за шесть месяцев вы наберёте определённое количество баллов, то сможете получить скидку до 50% и не оплачивать вторую половину стоимости полиса. Если не наберёте, то вам придётся заплатить оставшиеся 50%.

Преимущества : возможность сэкономить на покупке полиса.

Недостатки : достаточно длительное время вам придётся передавать данные о своём перемещении страховой компании: от 1 до 12 месяцев в зависимости от требований страховой.

Кому подойдёт : опытным и аккуратным водителям, владельцам маломощных автомобилей. На мощных и спортивных автомобилях редко ездят аккуратно и медленно. Иначе нет смысла их покупать.

Каско с GAP

При заключении договора страховая компания оценивает стоимость автомобиля, однако при выплате учитывается амортизация транспортного средства — то есть цена с учётом износа деталей.

Например, когда новая машина покидает пределы автосалона, она сразу теряет порядка 10–15% стоимости. Значит, даже если вы купили новую машину, при её угоне страховая выплатит меньше, чем вы отдали дилеру. Особенно эта разница заметна, когда речь идёт о премиальных авто.

Есть способ избежать вычета амортизации при выплатах — такая услуга называется GAP. GAP — это аббревиатура от Guaranteed Asset Protection — гарантированное сохранение стоимости. По словам Дмитрия Молькова, GAP-страхование обеспечивает дополнительную гарантию к полису каско, что позволяет увеличить сумму компенсации при угоне или невозможности восстановления авто после после аварии. В среднем стоимость GAP-страховки составляет 0,5–2,5% от стоимости полиса каско.

Эта опция доступна не у всех страховых компаний. Её можно купить только при оформлении полного каско. Следовательно, если автомобиль был угнан или не подлежит ремонту, вы получите его полную стоимость, прописанную в договоре.

Такое дополнительное соглашение (GAP) можно оформить как в страховой компании, где вы приобретаете основной полис, так и в другой (тогда вторая компания компенсирует разницу между выплатой по каско и рыночной стоимостью автомобиля).

Преимущества : GAP покрывает амортизацию автомобиля, то есть сумму, на которую он дешевеет за год эксплуатации, объясняет Николай Середенков.

Недостатки : более высокая цена, эту страховку можно купить только при оформлении полного каско.

Кому подойдёт : владельцам премиальных автомобилей.

Как отличается цена на разные виды каско

Для примера рассчитаем стоимость полиса каско на нашем калькуляторе (ССЫЛКА) с разным покрытием, франшизой, учётом износа деталей и без них для KIA Rio IV 2020 года выпуска с мотором 1,6 л (123 л. с.) и автоматической коробкой передач. Полная стоимость такого автомобиля составляет 860 тысяч ₽. Возраст водителя — 25 лет, стаж — 7 лет.

Как можно сэкономить на каско

Есть несколько способов сократить расходы на страхование машины.

Сравнивайте предложения от разных страховых компаний

Разница для одного и того же автомобиля может превышать 50%. Например, для KIA Rio с указанными выше параметрами минимальная стоимость каско составит 36 067 ₽, максимальная стоимость — 65 188 ₽.

Для этого можно воспользоваться калькулятором каско . Просто укажите все параметры машины и водителя и стоимость авто. Она и будет считаться полной страховой суммой.

Затем можно выбрать дополнительные опции. Некоторые компании предлагают специальные условия. Например, использование телематики, франшиза, которая начинает действовать только со второго страхового случая, а также сохранение стоимости автомобиля (отказ от учёта амортизации).

После этого вы сможете сравнить цены на полис каско.

Если вы опытный водитель, оформляйте частичное каско

Многие автомобилисты страхуются только от полной гибели машины и от угона. Это самые серьёзные риски. Если вы давно водите машину и уверены в своих силах, то можете не страховать более мелкие убытки. Также это актуально для рабочих автомобилей: эстетическое состояние таких машин обычно беспокоит владельца меньше всего.

Чем меньше в перечне указано рисков, тем дешевле обойдётся страховка, говорит Дмитрий Мольков. Эксперт советует исключить из возмещения стоимость запчастей и комплектующих, которые чаще всего ломаются или похищаются (аудиосистема, зеркала, диски).

Не включайте в полис молодых водителей

На цену полиса влияют возраст и стаж водителя. Так что лучше не включать в список лиц, допущенных к управлению машиной, молодых водителей с маленьким стажем, отмечает Николай Середенков.

Если в полис вписаны несколько водителей, то расчёт будет по тому из них, кто имеет минимальный стаж. То есть страховка для двух водителей — с отсутствием стажа и с двадцатипятилетним стажем — будет рассчитываться по водителю с нулевым стажем.

Если вы не агрессивный водитель, используйте телематику

Если вы водите аккуратно и не получаете ежемесячно штрафы, то есть смысл установить в машине телематическое оборудование. Убедив страховую компанию в том, что вы аккуратный и законопослушный водитель, вы сможете получить скидку на полис.

Оформляйте каско с агрегатными выплатами

В этом случае общая страховая сумма уменьшается при каждой выплате, поэтому полис стоит дешевле. Однако при наличии нескольких страховых случаев за год выплата за полную гибель или угон автомобиля будет существенно ниже рыночной стоимости машины.

Если вы опытный водитель, берите каско с франшизой

Обычно страховые компании предлагают несколько вариантов размера франшизы. Благодаря этому каждый автомобилист сможет выбрать полис, который будет отвечать его конкретным запросам.

Но такой вариант страховки вряд ли подойдёт малоопытным водителям. Мелкие ДТП чаще всего случаются как раз в первые два года владения авто. Это могут быть не только столкновения с другими машинами, но и удары о бордюры и ограждения, например. В таких случаях обычно требуется перекраска бамперов, а также мелкий кузовной ремонт. Удобно, если такие расходы (особенно с учётом их количества) будет покрывать страховка. Однако при наличии франшизы львиную долю незначительных дефектов придётся устранять за свой счёт.

Также такой тип каско выгоден в ситуации, когда автомобиль имеет дополнительную защиту. Например, бронирующая плёнка на деталях кузова, оптике и стекле практически сводит к нулю вероятность появления сколов и царапин.

Если машиной пользуются несколько водителей, оформляйте мультидрайв

Установите на машину охрану

Разброс цен на спутниковые сигнализации большой: в среднем комплекс стоит от 25 тысяч ₽ до 100 тысяч ₽ плюс установка. Вместе с сигнализацией водитель должен поставить в машину трекер (устройство для отслеживания местоположения транспортного средства). Трекер можно купить отдельно. В среднем он стоит от 6 тысяч ₽ до 15 тысяч ₽ плюс установка.

Купили новую машину. Копили несколько лет, поэтому теперь почти по-родительски волнуемся за ее судьбу. Вдруг ее поцарапают во дворе, стукнут на перекрестке или угонят? Страшно представить, что нам придется еще раз искать деньги на автомобиль!

В общем, решили ее сразу же застраховать по программе каско. Посмотрели сайты нескольких страховых компаний и запутались: столько вариантов, дополнительных опций, тарифов. Какую страховку выбрать?

Чтобы разобраться во всех тонкостях, обратились за помощью к друзьям, которые составили для нас инструкцию по каско.

Что такое каско?

Это добровольное страхование транспортного средства. Оно покрывает различные риски — от мелких случаев до полной гибели автомобиля. Если проезжающая мимо машина собьет зеркало, авто пострадает в аварии по вине своего владельца или его угонят, каско поможет отремонтировать автомобиль или даже купить новый.

Чем каско отличается от ОСАГО?

Какие виды каско существуют?

В зависимости от количества включенных рисков каско бывает полным и частичным.

Полное каско — это максимальная защита автомобиля в следующих случаях:

1. Хищение: угон, кража, в том числе отдельных деталей автомобиля: колес, фар, антенны и т. д.

2. Повреждения, полученные в аварии по вине третьих лиц или самого автовладельца.

3. Ущерб, нанесенный установленными или неустановленными третьими лицами (хулиганы поцарапали двери, с балкона на капот упал цветочный горшок).

4. Пожары и поджоги.

5. Повреждения, ставшие результатом природных и техногенных факторов: авто попало под град, птица повредила стекло или крышу, камень с дороги разбил фару.

Если владелец выбирает частичное каско, он исключает из этого списка 1 или несколько рисков и экономит на стоимости полиса. Например, соглашается сам восстановить разбитые стекла, зеркала и повреждения ЛКП. Или оставляет только защиту от ДТП по вине третьих лиц и от угона.

Как выплачивается компенсация?

Как и по полису ОСАГО, страховая компания может компенсировать ущерб услугами автосервиса или деньгами. При этом в большинстве программ максимальная сумма — это действительная стоимость ТС, в отличие от 400 тысяч рублей, положенных по ОСАГО.

При выборе каско важно обратить внимание на то, является ли сумма выплат агрегатной или неагрегатной. К примеру, машина попала в аварию, размер ущерба — 60 тысяч рублей. При агрегатной форме после этого случая страховая сумма уменьшается на 60 тысяч, при неагрегатной — остается прежней.

От чего зависит стоимость каско?

На финальную стоимость полиса влияет множество параметров:

1) количество водителей, включенных в страховку;

2) возраст, водительский стаж, аварийная история каждого из них;

3) марка, модель, год выпуска, пробег автомобиля. Для машин, которые входят в рейтинг самых угоняемых, сильно подержанных или с дорогими запчастями, каско будет стоить дороже;

4) наличие и модель противоугонной системы;

5) франшиза — та часть ущерба, которую автовладелец согласен оплатить из своего кармана;

6) дополнительные опции: услуги эвакуатора, вызов аварийного комиссара, сбор справок, помощь при поломке. Если предстоит поездка за границу, можно расширить действие полиса за пределы России. А для новых автомобилей желательно приобрести услугу GAP-страхования: она зафиксирует ее стоимость. В случае угона или гибели ТС страховая возместит ее без учета износа.

Как выбрать страховую компанию?

Мы с мужем не раз покупали полисы в Страховом Доме ВСК: ОСАГО (для первой машины), для поездки за границу, защиты от клеща. Его предложения по каско нам также показались наиболее интересными, да и выбор программ большой .

Как оформить каско?

Страхование автомобиля стало таким же обязательным правилом, как получение водительских прав. Однако многие до сих пор не понимают, что такое ОСАГО и каско. Особенно начинающие водители, только купившие свою первую машину.

Простым языком объясняем, в чем разница между двумя видами страхования, кто за что платит в случае аварии и где подобрать страховку на самых выгодных условиях .

Что такое ОСАГО

Это обязательное страхование автогражданской ответственности – такой полис должен быть у каждого водителя. Владелец ОСАГО в случае ДТП по своей вине не платит пострадавшему – вместо него расходы несет страховая компания. А вот свой автомобиль восстанавливать придется уже за личные деньги.

По ОСАГО максимальный размер выплат на ремонт – 400 000 рублей, а за причиненный вред здоровью человека – 500 000 рублей. Если восстановление машины или лечение пострадавшего обойдется дороже, доплачивать придется из своего кармана.

Срок действия полиса ОСАГО – один год по договору страхования. Можно также выбрать период использования автомобиля (в одном полисе может быть до трех периодов)– например, если ездите на автомобиле только летом, покупайте полис с периодом в летние месяцы.

Что такое каско

Это добровольное страхование, которое возмещает ущерб уже самому владельцу полиса. Если автомобиль пострадает в ДТП (даже по вине водителя), его угонят или повредят, страховая возместит убытки – отремонтирует машину или выплатит деньги.

Размер выплат по страховым случаям равен размеру ущерба.

У каско также есть стандартный срок действия в один год, но возможны варианты. При заключении договора автовладелец с хорошей страховой историей может даже рассчитывать на скидку от компании.

Каско покрывает не только повреждения машины в случае ДТП. Есть несколько видов страховки в зависимости от страховых случаев, объема рисков и цены полиса.

Полное каско – страхует сразу от угона, нанесения ущерба и похищения автомобиля. Список страховых случаев длинный: повреждение машины при ДТП, угон, потеря отдельных частей, попадание камней, сосулек и других предметов, ущерб от стихийных бедствий и акты вандализма третьих лиц.

Частичное каско – страхует автомобиль только от ущерба, то есть повреждений разной степени тяжести. Вплоть до полной гибели автомобиля или его частей в результате стихийных бедствий, падения посторонних предметов, столкновения или наезда. А также возгорания при ДТП, пожара, взрыва и противоправных действий третьих лиц (но угон в этот список не входит).

Например, автовладелец может выбрать пакет каско по вине третьих лиц , когда страховую выплату отдают при установленном виновнике (не клиента), и не важно, если у него ОСАГО.

Или пакет тотал+угон – страховку выплачивают при полной гибели автомобиля, когда он восстановлению не подлежит, например, от пожара. А при угоне автовладелец получает страховое возмещение на покупку новой машины после закрытия уголовного дела.

Перечень всех страховых случаев каско обязательно нужно согласовать со страховщиком и прописать в договоре.

По типу страховых выплат каско делится на два вида:

Неагрегатное – страховая сумма определена для каждого страхового случая. То есть компания будет оплачивать ущерб каждый раз. Например, застрахованная на 500 000 рублей машина попала в ДТП. Ремонт обошелся в 300 000, а потом автомобиль еще и угнали. Страховка не уменьшается – компания снова заплатит сумму до 500 000.

Агрегатное – очень редкий вид, который почти не встречается. Есть максимальный размер выплат за весь срок страхования. Например, автомобиль застрахован на 500 000 рублей и его восстановили после ДТП за 300 000. Если машина снова попадет в аварию, рассчитывать придется только на оставшиеся 200 000.

Еще один вариант страхования – франшиза каско . Она снижает стоимость полиса, но больше всего подходит для опытных и осторожных водителей. Суть в том, что компания не выплачивает владельцу автомобиля небольшие суммы страховой компенсации. То есть не надо из-за каждой царапины обращаться к страховщику.

Например, водитель оформил франшизу на 15 000 рублей и попал в аварию. Если ущерб оценили в 14 999, владелец авто сам оплачивает ремонт. А если повреждения окажутся больше страховой суммы, восстановление уже оплатит компания.

Как страховая возмещает ущерб

Срок ремонта автомобиля – 30 дней с момента поступления на станцию технического обслуживания. Если ремонт затягивается, страховщик должен заплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы страхового возмещения.

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – полгода.

Также потерпевшая сторона может получить прямое возмещение убытков . Но его можно требовать, только если:

• авария произошла с участием двух автомобилей и у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
• был причинен вред только имуществу, а не здоровью участников ДТП;
• не зафиксирована обоюдная вина участников ДТП;
• у страховой компании виновника есть действующая лицензия ОСАГО;
• оба водителя своевременно сообщили о ДТП в страховые компании.

С полисом каско оплатить ремонт или возместить расходы на него также может страховая компания. Для этого эксперты страховщика или независимая экспертиза определяют размер компенсации.

Способ возмещения нужно согласовать еще на этапе подписания договора и указать его в полисе. Если выберете ремонт, в документах должно быть указано, где именно будут чинить автомобиль – у официального дилера или на станции технического обслуживания. В договоре может быть указано, что ремонт на СТО по выбору страховщика.

Что делать при наступлении страхового случая

Соблюдайте общие правила:

• позвоните в страховую компанию и четко следуйте их указаниям;
• вызовите спецслужбы для фиксации ущерба – ГИБДД, пожарных или полицию;
• соберите документы, которые подтверждают наступление страхового случая: копии протоколов и показания свидетелей. В зависимости от характера происшествия, вам понадобятся особые бумаги. Например, при стихийном воздействии – справка от метеослужбы о погоде, а при хищении автомобиля – уведомление о принятии заявления и копия постановления о возбуждении уголовного дела.

В течение пяти дней после происшествия нужно обратиться в страховую компанию. Имейте в виду, что оба участника ДТП должны обратиться к своим страховым компаниям.

Заранее подготовьте несколько документов:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• полис с квитанцией о его оплате;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• талон технического осмотра;
• водительское удостоверение;
• банковские реквизиты для перечисления компенсации.

По закону страховая должна выплатить деньги в течение 20 дней с момента подачи заявления. Если автомобиль угнали, срок увеличивается до 2–3 месяцев с момента возбуждения уголовного дела.

Упрощенная процедура подходит при соблюдении трех условий:

• в аварии участвовали только два автомобиля;
• повреждены только автомобили, никто из людей не пострадал;
• у обоих участников оформлены полисы ОСАГО.

Если у вас есть полисы каско и ОСАГО и вы потерпевшая сторона, вы можете выбрать, куда обращаться за покрытием ущерба – в компанию по ОСАГО или каско.

По каско, если:

• Не хотите заниматься документами, долго ждать и ходить в страховую компанию виновника ДТП.
• Не хотите разбираться с виновником аварии для получения от него разницы по износу, если вашему автомобилю больше 2–4 лет.
• Хотите ремонтировать машину у официального дилера, как это прописали в договоре каско.
• Хотите получить деньги вместо ремонта, как это прописали в договоре каско.
• Раз уж заплатили за полис каско, почему бы им не воспользоваться.

По ОСАГО, если:

• Ваш договор каско не предусматривает оформление по европротоколу, а вы как раз его и оформили.
• ОСАГО предоставит вам ремонт у официального дилера, так как машине менее 2 лет. А при оформлении каско этот пункт не был включен.
• Обращение в страховую компанию не повышает стоимость полиса ОСАГО на следующий год, если вы признаны потерпевшей стороной.

Преимущества каско: с каско при ДТП не имеет значения, кто виноват. Оплату по страховке вы получаете в полном объеме. К тому же нужно собирать меньше документов, чем при ОСАГО, а лимит выплат значительно больше, вплоть до покрытия 100 % ущерба.

Минусы каско : более высокая стоимость, а оформить полис можно только на автомобиль не старше 10 лет (в некоторых компаниях – до 7). При банкротстве страховой компании или ее закрытии возмещение можно будет получить только через суд.

Где выгодно и быстро оформить полисы каско и ОСАГО

Быстро и удобно подобрать каско можно с помощью сервиса Сравни.ру. Это не ознакомительный сервис: страховку здесь можно не только рассчитать, но и выбрать, у какой страховой купить. Никакой дополнительной комиссии сервис не берет.

Оформить каско можно за считанные минуты:

• Перейдите во вкладку каско и введите данные своего автомобиля: марку, год выпуска, модель, кузов, объем двигателя, трансмиссию, его стоимость и наличие спутниковой системы. Также нужно указать, брали ли вы автомобиль в кредит, в каком банке, указать другие страховки, если они были, и регион регистрации.
• Введите количество водителей, которых хотите внести в страховку и их данные: возраст, стаж, пол, количество детей и семейное положение.
• Финальный этап – имя и телефон. После подтверждения сервис предоставит вам несколько вариантов страховых полисов, из которых вы можете выбрать самый оптимальный для вас.
• Выбираете самый подходящий полис и оформляете.

Оформить ОСАГО можно также за несколько шагов:

• Перейдите во вкладку ОСАГО на сайте . В соответствующее поле введите номер автомобиля. После этого данные заполнятся автоматически: информация о модели, годе выпуска, документах на машину и прочем. Самостоятельно заполнять ничего не нужно .
• Введите данные о водителе. Если транспортом пользуются несколько человек, следует указать сведения о каждом.
• Заполните информацию о собственнике машины.
• Сервис анализирует информацию и выдает вам полный список предложений от компаний с указанием цены. Здесь же отобразится примененный коэффициент за безаварийность езды .
• Окончательный выбор остается за вами — можно приобрести полис по самой выгодной цене или выбрать знакомую страховую компанию. Кликните на нужный вариант, и сервис откроет поле для оплаты.
• После оплаты полис сразу появляется в базах ГИБДД, РСА и на вашей электронной почте .

Сервис Сравни.р у позволяет выбрать и купить страховой полис меньше, чем за 10 минут. Он сотрудничает с 15 страховыми компаниями, поэтому подобрать самые выгодные условия для любого авто и региона очень просто – в среднем полис обойдется на 1000 рублей дешевле . При этом цены здесь учитывают все скидки страховщиков, а сам маркетплейс не берет никакой дополнительной комиссии.

Если вам нужно выбрать страховую и оформить полис ОСАГО, переходите на сайт Сравни.ру . Сервис выдаст подходящие варианты, а вам останется только выбрать лучшее по цене предложение. Не придется никуда ехать, а оформление займет считанные минуты. Для предъявления полиса достаточно распечатанной копии.

При покупке полиса каско цена автомобиля является одним из главных критериев определения максимальной выплаты при наступлении страхового случая. За высокую цену выплаты придётся заплатить ценой полиса каско – она увеличивается соразмерно стоимости автомобиля (за исключением дорогостоящих автомобилей, для которых предусмотрены специальные программы страхования).

Как определить стоимость автомобиля?

Полис каско может быть продан автовладельцу, имеющему автомобиль отечественной марки в возрасте до 5 лет и зарубежной машины – до 7 лет. Как правило, автомобили, которым более 7 лет, по стандартным программам не страхуются. Но в ряде случаев возможны исключения: некоторые страховые компании могут пойти навстречу – за это придётся заплатить повышенной ценой полиса.

Страховые компании имеют полный перечень модификаций автомобилей, в которых указана рыночная стоимость транспортного средства за каждый из последних лет. Эти данные могут со временем изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

Например, первоначальная цена автомобиля составляет 500 тыс. руб., его возраст составляет 3 года. Расчёт таков:
Стоимость автомобиля после первого года эксплуатации: 500 тыс. руб. – 18% (90 тыс. руб.) = 410 тыс. руб.
Стоимость автомобиля после второго года эксплуатации: 410 тыс. руб. – 15% (61,5 тыс. руб.) = 348,5 тыс. руб.
Стоимость автомобиля после третьего года эксплуатации: 348,5 тыс. руб. – 10% (34,850 тыс. руб.) = 313,65 тыс. руб.
Стоимость автомобиля после 3,5 лет эксплуатации: 313,65 тыс. руб. – 5% (половина от 10% (15,682 руб.)) = 297,968 руб.
Не забывайте, что полученная цена может меняться в зависимости от фактической стоимости автомобиля на рынке.

Можно ли занизить или завысить?

Чтобы не производить расчёты, калькулятор каско автоматически подставляет стоимость автомобиля, которая соответствует оценке страховых компаний. Эту величину можно самостоятельно изменить. Страховая компания откажется продавать полис каско, если указанная стоимость вашего автомобиля будет выше рыночного показателя. Согласно законодательству, такая сделка будет признана ничтожной.

С другой стороны, если вы хотите сэкономить на полисе, то стоимость автомобиля можно занизить на любую сумму – это разрешается (за исключением случаев с кредитными автомобилями). В итоге вы получите компенсацию ущерба ниже необходимого. Таким образом, вынуждены будете компенсировать часть ущерба за счёт собственных средств. Оптимальным условием выбора цены автомобиля является его рыночная стоимость, которую рассчитывает представитель страховой компании.

Совет Сравни.ру: Не завышайте и не занижайте стоимость своего автомобиля при расчёте полиса каско.

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Страхование автомобиля Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

КАСКО – это добровольный вид страхования автомобилей от ущерба, хищения или угона. Страховка дорогая, поэтому не все водители могут ее приобрести. Но специалисты говорят, что КАСКО окупает себя, и советуют оформлять ее. Так ли это? Какие преимущества дает КАСКО и в чем его минусы? Давайте разбираться.

Плюсы и минусы КАСКО для новых и б/у авто

Главное преимущество полиса КАСКО – большой список страховых случаев. Он распространяется на следующие риски:

• Угон. Если машину похитили и правоохранительные органы не могут ее найти, то страховая компания выплатит стоимость авто, прописанную в полисе.
• Тотальные повреждения. Если автомобиль пострадал в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
• Небольшие царапины и повреждения. Этот риск особенно актуален для дорогих автомобилей, ремонт которых обходится дорого. Если работы производились не один раз, ценник может приравняться к годовой стоимости КАСКО. Проще купить полис и восстановить авто по страховке.
• Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло разбилось, покрылось сколами или трещинами, владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт и замену за счет страховщика.
• Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
• Повреждения, полученные от действий третьих лиц. Если машину специально поцарапали, облили краской или помяли, страховщик компенсирует ущерб владельцу ТС. Сюда же относятся повреждения, полученные при попытке угона.
• Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, то не все компании компенсируют ущерб.
• Кража отдельных деталей машины: фар, колес, зеркал, элементов салона и проч.

Второй плюс добровольного страхования – компенсация убытков, даже если авария произошла по вине владельца полиса. Средствами со страховки владелец может распорядиться по своему усмотрению. Он может взять другой автомобиль или потратить деньги на иные нужды.

И еще одно преимущество КАСКО – срок исковой давности. Если владелец не смог оформить документы по выплатам или сумма выплаты его не устроила, он может подать иск в течение двух лет. Срок исковой давности начинается с момента наступления страхового случая.

• Высокая стоимость. В дополнение к полису страховщики навязывают страхование жизни пассажиров или животных. Если на машине нет противоугонного устройства, ценник может вырасти в несколько раз.
• Если за весь срок не произошло происшествий, деньги, отданные за полис, становятся чистой прибылью страховщика.
• Сумму выплаты могут снизить, а то и вовсе отказать в компенсации, например, если водитель был нетрезв или передал управление другому человеку.
• Стандартные условия у страховых чаще всего распространяются на заводское оборудование. За защиту нештатных элементов: дополнительной оптики, мультимедийной системы, колес и проч., – придется доплачивать.
• Если страховая обанкротится, полис прекратит свое действие. Возмещать средства, как в случае с ОСАГО, РСА не будет.

Агенты страховых фирм заинтересованы в продажи полисов. Они могут наобещать то, чего по факту не будет, или скроют информацию о текущих акциях и скидках, которые позволили бы сэкономить на покупке полиса.

При наступлении страхового случая водители часто сталкиваются с бюрократией. Приходится собирать много бумажек – если хотя бы одна будет отсутствовать, придется начинать все заново.

Каким автомобилям нужен КАСКО

Оперируя большим количеством рисков, автоэксперты советуют оформлять КАСКО покупателям новых авто, особенно дорогостоящих, кредитных или часто угоняемых. Если наступит страховой случай, водитель может рассчитывать на компенсацию средств, затраченных на приобретение машины.

Что касается подержанных автомобилей, то тут стоит смотреть на возраст и состояние ТС. Если машина недорогая и старше семи лет, покупать страховку не стоит, так как:

• стоимость полиса может превысить ценник машины;
• сумму выплаты уменьшат из-за износа автомобиля.

В расчетах ремонтных работ есть калькуляции по замене переднего бампера и переднего крыла справа.

Если повреждения не сильные и договор лизинга закрыт, машину можно взять.

Если при регистрации будет отсутствовать документ, подтверждающий закрытие лизингового договора, ГИБДД откажет в оформлении автомобиля.

Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства.

Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Условия КАСКО для авто с пробегом

Оформить КАСКО на подержанное авто можно, если его возраст не превышает порог старости. У иномарок предельный возраст ограничен десятью годами, у российских – семью годами.

Компании предлагают полноценные программы страхования в случае угона, частичного ущерба и полной гибели ТС.

При оформлении КАСКО водитель может выбрать тип денежной компенсации:

• выплату страховки без учета амортизации;
• выплату денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

Лучше выбирать второй тип, так как к первоначальной стоимости полиса можно прибавить еще 15%. При условии, что авто не покупалось в кредит.

Если авто попало в аварию и не получило тотальные повреждения, вместо денежной выплаты страховщики сами проводят ремонт на СТО, в салоне официального представителя, если авто находится на гарантии.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО для б/у авто

У каждой страховой существует своя статистика, на основании которой рассчитывается стоимость КАСКО. Поэтому цены на одну и ту же модель в разных фирмах различаются, но не превышают стоимость машины.

На цену полиса влияет:

Также страховщики могут навязать дополнительные услуги: вызов аварийного комиссара к месту ДТП, оплату такси, предоставление авто на период ремонта автомобиля.

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Чтобы сэкономить на полисе, можно воспользоваться льготной франшизой. С ней не будут учитываться возрастные критерии, если водитель — новичок. Выплаты по хищениям и полной утрате авто в ДТП будут максимальными.

Второй способ — прописать в договоре, что страховая компенсирует покупку запчастей, а водитель оплатит ремонт. Это снизит стоимость страховки примерно на 40-45%.

Где оформить КАСКО

КАСКО можно оформить в любой страховой компании. Главное – смотреть на уровень надежности страховщика. Это гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Надежность могут подтвердить рейтинговые агентства Эксперт РА, НРА и др.

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Чтобы получить КАСКО на кредитное авто, нужно соответствовать нескольким условиям:

• Кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет.
• Пробег не более 50 тыс. км у российских авто и не более 100 тыс. км у иномарок.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев.

В случае отказа от страховки автовладельцу добавят к сумме кредита еще 10% годовых.

Читайте также:

  
• Что сначала менять осаго или птс
  
• Как отключить иммобилайзер на хонда аккорд 5
  
• Как подтянуть рулевую рейку тойота королла 110
  
• Какой антифриз заливать в фольксваген гольф 6
  
• Какие лампочки опель астра g