Почему отказывают в автокредите

Обновлено: 24.01.2025

Я покупаю машину с помощью Автокредита на Kolesa.kz. Как переоформить авто на своё имя?

Как узнать информацию по одобренным заявкам на Автокредит?

Почему для получения кредита необходимо наличие работающего мобильного телефона?

Мне одобрили онлайн-заявку на сайте Kolesa.kz, но я передумал оформлять Автокредит. Что нужно сделать, чтобы отменить заявку?

Сколько времени занимает оформление Автокредита в Kaspi?

Какой минимальный ежемесячный доход должен быть для получения Автокредита на Kolesa.kz?

У меня нет при себе удостоверения личности. Как получить нужную услугу в отделении Kaspi?

Я могу получить Автокредит на Kolesa.kz, если у меня нет пенсионных отчислений и справки о доходе?

С какого минимального возраста можно оформить Автокредит на Kolesa.kz?

У меня есть один кредит. Могу ли я оформить еще Автокредит на Kolesa.kz?

Я получил одобрение по Автокредиту на Kolesa.kz, а потом решил купить другую машину. Что делать?

Где узнать список сертифицированных СТО, на которых можно оформить Автокредит на Kolesa.kz?

Мне отказали в Автокредите на Kolesa.kz. Почему?

В каждом конкретном случае решение принимается индивидуально и зависит от качества кредитной истории и вашей платежеспособности.

Рекомендуем вам повторно обратиться после обновления вашей кредитной истории — через 2 недели.

В таком случае нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. Нестабильность доходов, неофициальные доходы.

Даже при высоком уровне доходов банки могут отказать, если доход имеет сезонный характер или если он не подтвержден официальными документами. Банкам важен не столько Ваш доход в прошлом, сколько возможность выплачивать кредит в будущем. И они хотят быть уверенными в том, что смогут получить всю сумму по кредиту и без задержек. Доход сильно выше среднего по отрасли, а также большой доход при небольшом размере ежемесячного платежа по кредиту заставляет банковских специалистов насторожиться при принятии решения о кредитовании. Если у Вас есть веские обоснования такой ситуации, лучше все сразу объяснить банковским сотрудникам.

2. Плохая кредитная история.

3. Наличие других кредитов.

Банк вполне может оказать клиентам, у которых есть еще не выплаченные кредиты, так как в случае непредвиденных финансовых трудностей выплаты сразу по нескольким кредитам могут стать слишком обременительными.

4. Плохая характеристика с места работы.

При принятии решения о кредите банк может собирать разные данные, в том числе обратиться на работу потенциального кредитуемого с просьбой об устной или письменной характеристике. Может так получиться, что запрос попадет к Вашим недоброжелателям, и даже при хорошей репутации, Вы получите отрицательную характеристику с места работы.

5. Неправильные или неточные данные в заявке на кредит.

Банк проверяет все сведения по возможному клиенту. Скорей всего Вы получите отказ, если указали неверную или неполную информацию. Честность – одно из главных условий сотрудничества с банками.

6. Автосалон имеет соглашения на продажу машин в кредит только с определенными банками.

Даже если у банка нет причин отказывать в выдаче кредита, автосалон может не продать Вам машину за кредитные средства. В первую очередь необходимо уточнить именно этот момент.

7. Слишком большая свобода в перемещениях и смене рабочих мест.

Даже при солидном официальном доходе с большой вероятностью банки откажут тем, кто часто меняет место работы или место жительства. Банки опасаются, что такие непостоянные клиенты могут пропасть, не выплатив кредит.

Если банк отказал Вам выдать кредит на автомобиль, возможно, Ваша ситуация попадает под один или сразу несколько вышеприведенных пунктов. В таком случае можно поискать поручителя по кредиту или предложить банку дополнительный залог в виде недвижимости.

Возможно, Вам все же стоит поискать другой банк с более лояльными условиями, например, ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК". Особенно приятно в работе с ним то, что решение о выдаче кредита принимается в течение часа. Чтобы не ждать решения в отделении банка или автосалоне, можно предварительно подать онлайн-заявку на сайте. После утверждения кредитной заявки, ее оформление займет совсем немного времени. По условиям автокредитования ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" не нужно подтверждать доходы, не обязательно оформлять страхование жизни и оформлять КАСКО.

Не всегда банки идут навстречу даже платежеспособным клиентам. Отказ от кредитования можно получить по самым незначительным причинам. Часто самым простым выходом будет найти более гибкие условия автокредитования в другом банке.

фамилия, имя, отчество, контактные данные (контактные телефоны, адреса электронной почты, место фактического пребывания);

информация, собранная и накопленная Банком в процессе предоставления банковских услуг, в том числе сведения об истории использования банковских услуг, продуктов и сервисов Банка, сведения о действиях пользователя на сайте Банка;

Целями обработки персональных данных являются:

консультирование по продуктам и услугам Банка;

проверка достоверности указанных мной сведений, получение персональных данных из разных источников;

рассмотрение Банком возможности согласования и заключения со мной договоров и соглашений в рамках предоставления банковских продуктов, принятие решения о предложении услуг и сервисов Банка;

осуществления банковских операций и сделок;

формирование статистической отчетности и изучение клиентского опыта;

выявление случаев мошенничества, хищения денежных средств со счета, иных противоправных действий, предотвращения таких противоправных действий.

Мое согласие охватывает следующий перечень действий Банка (его работниками) с моими персональными данными способами, не противоречащими закону, как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители), в том числе смешанный: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных и биометрических данных, в том числе для целей создания информационных систем персональных и биометрических данных Банка.

Данное согласие действует в течение 3 (Трех) месяцев со дня его оформления, а при заключении договора с Банком – в течение срока действия такого договора.

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

справка об инвалидности;
справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
документы о повреждении имущества, приносящего доход;
свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Автокредитование – достаточно востребованное кредитное предложение, которое в сфере банковского кредитования. Данное предложение является целевым, следовательно, потратить денежные средства можно только на конкретную цель – на приобретение транспортного средства. Кстати, о том, как взять авто в кредит, подробно написано в статье по ссылке.

Несмотря на то, что процент одобрения заявок на оформление такого кредитного предложения находится на достаточно высоком уровне (так как предложение является целевым и у кредитора банковской организации есть гарантии на то, что денежный долг будет погашен даже в том случае, если у клиента возникнут серьезные финансовые проблемы), некоторым потенциальным заемщикам все же отказывают в оформлении кредитного договора.

А почему банковская организация может отказать в получении автокредита? Каковы самые распространенные причины?

Почему отказывают в автокредитовании — 3 основные причины

Причина 1 – Транспортное средство не устраивает кредитора

Самая распространенная причина отказа в оформлении автокредита в банковской организации, которая встречается только у такого кредитного предложения – кредитора банковской организации не устраивает транспортное средство, которое хочет приобрести потенциальный заемщик. Многие клиенты банковских организаций ошибочно полагают, что оформить автокредит можно абсолютно на любой транспорт, однако это не так.

Дело в том, что в данном случае транспортное средство выступает в качестве залога по кредитному договору, следовательно, состояние и стоимость его должны быть как можно приемлемее для кредитора банковской организации.

В большинстве случаев банковская организация устанавливание конкретные требования к транспортному средству, о которых можно узнать при посещении отделения кредитной организации, на ее официальном сайте или путем совершения звонка специалисту данной компании.

Причина 2 – Низкая платежеспособность заемщика

Достаточно распространенной причиной отказа в оформлении такого кредитного является низкая платежеспособность потенциального заемщика.

В том случае, если у человека нет постоянного или официального места работы, если у него имеются проблемы с поиском работы, заработная плата находится на достаточно низком уровне или имеются какие-то другие долговые обязательства – есть вероятность того, что кредитор откажет заемщику в оформлении автокредита, так как высока вероятность того, что заемщик попросту не сможет погасить долг в банковской организации в соответствии со всеми условиями действующего кредитного договора.

Да, несмотря на то, что кредитное предложения является залоговым, кредитор все равно не хочет рисковать.

Причина 3 – Плохая кредитная история

Плохая кредитная история – также причина отказа в оформлении кредитного договора на получение автокредита. Кредитная история играет важную роль при оформлении практически любого кредитного договора в банковской организации, вследствие чего ей необходимо уделять особое внимание.

В том случае, если кредитная история потенциального заемщика испорчена – ему, скорее всего, откажут в оформлении автокредита, так как плохая кредитная история характеризует клиента банковской организации только с отрицательной стороны.

Вывод

Это были самые распространенные причины отказа в оформлении автокредита в банковской организации на сегодняшний день, именно на них необходимо обратить внимание и постараться избежать каких-то ошибок.

Автор — Максим Фадеев

Напоследок рекомендуем посмотреть видеоролики по теме автокредитования:

Читайте также: