Неустойка по каско по закону о защите прав потребителей

Обновлено: 29.01.2025

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с Законом об ОСАГО размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В случае нарушения срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5% от определенной в соответствии с Законом об ОСАГО суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При этом, как разъяснено в абз. 2 п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Невыплата в установленный срок страхового возмещения в надлежащем размере является неисполнением обязательства страховщика и за просрочку исполнения такого обязательства со страховщика подлежит взысканию неустойка (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 09.04.2019 г. № 14-КГ19-2).

При обращении потребителя в суд и удовлетворении требования потребителя суд присуждает в его пользу "потребительский" штраф (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

Оставить заявку

119180, г. Москва, пер. 1-й Голутвинский, д. 3-5, стр. 1, 1 этаж

Политика конфиденциальности

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

Фамилия, Имя, Отчество;
Адрес электронной почты;
Номер телефона;
иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
в целях исследования рынка;
информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
статистических целях;
в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

сбор;
запись;
систематизацию;
накопление;
хранение;
уточнение (обновление, изменение);
извлечение;
использование;
передачу (распространение, предоставление, доступ);
обезличивание;
блокирование;
удаление;
уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

законности и справедливости;
конфиденциальности;
своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:

3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.

4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:

не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.

4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.

4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.

5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ ( ст. 35 и 314 ) и ФЗ 2300-1 .

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:

Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Помимо нормы о 3%-ной неустойке по ФЗ-2300-1 применяется и другая, более щадящая формула:

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой по КАСКО неустойке и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,5% .

Страховка к выплате составила 120 000 руб. Исполнение требования клиента просрочено на 15 дней. Страховщик помимо непосредственной выплаты обязан выплатить еще и неустойку по договору КАСКО в следующем размере: 120 000 * 7,5% * 15 : 360 = 3 750 руб . Одновременно с этим сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуг физлицу в соответствии с ЗоЗПП. Калькулятор неустойки КАСКО считает ее следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 руб.

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций. Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт. Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств. В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Выплата неустойки КАСКО юридическому лицу

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3% -ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании. В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты. Расчет производится по указанным данным. В него можно включить штрафные суммы, рассчитанные двумя вышеописанными способами – по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП , особенно, если речь идет о небольших выплатах. Образец претензии можно увидеть по ссылке.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Взыскание неустойки по КАСКО через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Если сумма двойной неустойки (по ГК РФ и ЗоЗПП ) не превышает сумму страхового возмещения, то добиться ее присуждения ответчику вполне реально. Даже адвокат с небольшим опытом докажет правомерность применения двух нормативных актов – закону это не противоречит.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства. Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных. Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен. С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки. Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований. По ОСАГО действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ .

В связи с отсутствием специальных нормативных актов относительно КАСКО, при решении вопроса со страховыми выплатами, ремонтом и неустойкой применяются законы общего характера – ГК РФ и ЗоЗПП .

На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2018 г.

В некоторых случаях страховые компании выполняют свои обязательства по выплатам компенсации несвоевременно. В отличие от ОСАГО, расчет неустойки по полису комплексного страхования имущества происходит при наличии дополнительного страхового обеспечения. Законодательство страны, а именно Федеральный закон 2300-1, принятый 7 сентября 1992 года — статья 28, регламентирует максимальную границу выплат, которые должен представить страховщик при возникновении такой ситуации.

Что это такое

В общем смысле неустойка представляет собой определенную сумму средств, похожую на штраф, которая накладывается на не выполнившего свои обязательства субъекта сделки. Неустойка выплачивается за несоблюдение такого требования договора, как своевременное предоставление компенсации со стороны страховщика.

Согласно требованиям законодательства страховщик обязан приступить к расчету компенсации убытков клиента сразу после письменного обращения последнего. Очень важно при этом учесть установленный законом срок возмещения. Сложность заключается в том, что каждая страховая компания устанавливает период, в течение которого должна предоставить компенсацию, на собственное усмотрение. О длительности ожидания страхователь может узнать в договоре страхования.

Если страховщик проигнорировал требование о выплате компенсации и не дал мотивированного ответа на заявление клиента, то собственник транспортного средства имеет полное право на взыскание неустойки. Однако для этого необходимо узнать о порядке и правилах взыскания такого рода штрафа. Сделать это можно с помощью страхового договора, так как именно этот документ содержит информацию об урегулировании подобных конфликтов.

Законодательство страны также помогает страхователю защитить свои права. Правила урегулирования ситуации, когда страховая компания не выполняет свои обязательства по предоставлению компенсации, можно найти во многих законодательных актах РФ. Сведения можно найти в Гражданском кодексе. Также следует ознакомиться с законом о защите прав потребителей. Так как клиенты страховых компаний являются потребителями страховых услуг, они могут рассчитывать за юридическую защиту на основании данного акта.

Главным сводом законов, который регулировал бы ситуацию с невыплатой компенсации, все же считается Гражданский кодекс РФ. Согласно статье 395 потерпевший неудобства пострадавший гражданин действительно может взыскать с провинившейся стороны определенные штрафные санкции. Положение также регламентирует, что начисление суммы происходит за каждый день просрочки выполнения законных обязательств.

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Согласно условиям добровольного страхования неустойка может взиматься только при отсутствии со стороны страховой компании своевременной компенсации. Согласно договорам КАСКО автомобиль страхователя зачастую должен быть направлен на ремонтные работы. С учетом данного условия можно выделить два основных повода для привлечения страховой компании к материальной ответственности.

Расчет материального взыскания проводится на основании указанных в договоре положений. Важно изучить все пункты соглашения, которые касаются сроков рассмотрения требования о компенсации и проведения ремонтных работ.

Усредненные сроки, указываемые страховщиками в договорах, следующие:

предоставления денежной компенсации ущерба — 5-30 дней;
ремонт транспортного средства — до двух недель;
ремонт при условии необходимости заказа уникальных запчастей — до нескольких месяцев.

Узнать конкретные сроки, которые предусмотрены в данной страховой компании, клиент может разными способами. Так, информация может быть прописана в самом договоре или в приложении к нему. Вполне вероятно, что страховщик разместит сведения о сроках выполнения обязательств на специальном стенде в здании офиса. Причем вывешенная информация в обязательном порядке должна заверяться подписью руководящего лица и печатью, а также содержать дату подписания.

Страховщик не рассмотрел заявление в отведенный для этого период

Каждая страховая компания самостоятельно указывает срок, в течение которого она должна рассмотреть письменное требование о предоставлении компенсации. Рамки периода должны указываться в договоре страхования. Если же такая информация в соглашении не предусмотрена, необходимо руководствоваться 12 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положение регламентирует, что максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. Однако существует определенное правило: в тексте заявления клиент должен четко прописать требование о рассмотрении обращения и обозначить временные рамки предоставления ответа.

Нарушение срока ремонта или страховой выплаты

Закон о защите прав потребителей содержит в себе информацию о том, что срок проведения восстановительных работ для возвращения транспортного средства в изначальное состояние не должен превышать 45 дней. Обычно страховщики учитывают обозначенное требование законодательства и указывают период, не превышающий максимального срока. При этом право на взыскание неустойки появляется у страхователя только на 46 день.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

Федеральный закон под номером 2300-1 регламентирует размер штрафной санкции для страховых организаций в случае просрочки — 3% от общей суммы страховки для компенсации ущерба при наступлении страхового случая. При этом сумма взимается за каждый день просрочки выполнения предусмотренных договором обязательств. Взыскание 3% неустойки можно также рассчитать по специальной формуле.

Неустойка = Возмещение по страховке * официальная ставка рефинансирования * количество просроченных дней/360

Такой способ расчета штрафной санкции часто применяется в судебной практике и обычно не подлежит успешному оспариванию. Стоит также заметить, что официальная ставка рефинансирования Центробанка составляет 7,5%.

Пример расчета

В результате страхового случая транспортное средство страхователя получило ущерб на сумму 100 тысяч рублей. При этом страховая компания допустила просрочку в 15 дней. Следовательно, кроме основной суммы страхового возмещения, компания обязана выплатить штрафную санкцию, размер которой будет следующим:

100 000*7,5%*15/360 = 31250 рублей

Однако кроме указанной формулы существует и другой порядок расчета, который предусмотрен в соответствии с Законом о правах потребителей для физических лиц. Для рассматриваемого случая размер материального взыскания со страховщика будет выглядеть так:

100 000*3%*15 = 45 000 рублей

Нетрудно заметить, что формула для расчета неустойки, предусмотренная Законом о правах потребителей, предполагает больший размер выплат. По этой причине представители страховых компаний обычно производят расчет по первой формуле. Однако можно доказать неправомерность такого действия и получить полную сумму. В этом собственнику ТС сможет помочь опытный автоюрист.

Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО

Важно помнить, что общая сумма штрафных санкций не должна превышать суммы страхового возмещения. Это означает, что размер неустойки не может быть больше, чем сам размер выплат по страховому случаю. При этом учитываются все материальные взыскания, о которых идет речь в одном письменном требовании клиента.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

Нередки случаи, когда страховая компания вовремя отреагировала на обращение клиента и своевременно выдала направление на ремонт, но восстановление автомобиля затянулось. В этом случае страховщик не нарушил никаких норм. Претензия и требование неустойки в этом случае должны быть направлены непосредственно в станцию технического обслуживания, которая сорвала сроки ремонта.

Расчет штрафных санкций производится в соответствии с прописанными в договоре условиями. Однако сроки ремонта могут быть предоставлены также в ответе на заявление о получении компенсации. Вся ответственность ложится только на организацию, предоставляющую услуги ремонта. Именно она будет обязана выплатить собственнику автомобиля неустойку.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

В тексте заявления должна содержаться информация о:

дате обращения страхователя за получением компенсации по страховому риску;
период, в течение которого страховщик все же исполнил обязательства;
размер страховой выплаты.

По итогам предоставленных сведений должен быть произведен расчет материального взыскания одним из предоставленных ранее способов. В зависимости от выбранного способа оценки размера неустойки страхователь получит полагающуюся ему сумму.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО

Прежде всего досудебный этап урегулирования конфликтов выгоден своей эффективностью. Большинство страховых компаний осознают всю затратность ведения судебного процесса в случае победы страхователя. Дело в том, что в случае победы собственника авто страховщик будет обязан покрыть не только нанесенный в результате наступления риска ущерб, но и неустойку, государственные пошлины, штрафы и все затраты, которые понес истец в ходе судопроизводства.

Однако заставить страховщика выплатить компенсацию на этапе досудебного решения конфликта непросто. Удовлетворено будет только то заявление, которое составлено в соответствии со всеми требованиями грамотными и четкими формулировками. Поэтому доверить составление заявления лучше всего профессиональному юристу. Специалист не упустит деталей и заполнит бумаги так, что страховщик не сможет найти в тексте поводов для отказа в исполнении обязательств.

Открытие судебного процесса невыгодно не только страховой компании, но и самому собственнику транспортного средства. Ведение судебного разбирательства отличается большими финансовыми затратами. Страхователь будет вынужден прибегнуть к помощи адвоката, оплатить государственную пошлину. Оплата услуги составления заявления обойдется гораздо дешевле. Также суд после рассмотрения иска может принять решение о снижении размера материального взыскания со страховой компании.

Кто выносит решение о взыскании

Только суд может вынести решение относительно взыскания материальной компенсации за просрочку исполнения обязательств страховой компанией. Основанием для данной меры будет служить грамотно составленное исковое заявление. Судебный процесс будет проходить в рамках гражданского судопроизводства, что предполагает следованию гражданско-правовым законодательным актам.

Истец будет обязан доказать обоснованность выдвинутого обвинения.

Судья вынесет выгодное для собственника транспортного средства решение при наличии следующих обоснований:

заключение экспертизы;
документальное подтверждение факта наступления страхового случая;
обязательства самого страхователя;
подтверждение правильности предоставленных расчетов.

По итогу судебного разбирательства, если автовладелец сможет доказать обоснованность выдвинутого обвинения, страховая компания будет обязана выплатить немалую сумму. В число расходов организации войдут компенсация причиненного в результате наступления страхового случая ущерба, неустойка, расходы страхователя, понесенные в результате судопроизводства.

Какие документы понадобятся

Чтобы получить компенсацию за просрочку периода выполнения обязательств страховщиком, страхователь должен подготовить необходимый пакет документов.

Для успешного ведения дела собственнику авто должен предоставить суду следующие документы:

паспорт гражданина;
договор на оказание услуги комплексного страхования движимого имущества;
квитанция, подтверждающая оплату КАСКО;
выписка с расчетного счета в качестве подтверждения отсутствия перевода по страховке;
документ о подаче всех документов, который составляется представителем отдела урегулирования убытков;
подтверждение отказа на предоставление направления на СТО, если по договору страхования компания должна была обеспечить ремонт ТС;
прочие документальные подтверждения того, что страховая компания нарушила свои обязательства.

Особым и важным документом является исковое заявление, без которого обращение в суд попросту невозможно. Составить текст документа собственник автомобиля может самостоятельно или при помощи юриста.

Если страхователь принял решение самостоятельно составить заявление, он должен прописать в тексте следующие положения:

наименование инстанции, куда иск будет передан;
данные заявителя;
название страховой организации, где был оформлен полис добровольного страхования;
данные автомобиля клиента страховой компании;
информация о наступившем страховом случае: дата, время, место;
дата подачи в страховую компанию заявления на получение компенсации;
размер поступлений по страховке или дата полного отказа в предоставлении выплат по страховому случаю.

Каждый документ играет свою роль в ходе разбирательства о взыскании неустойки. По этой причине собственник транспортного средства должен позаботиться о сборе всех документальных доказательств своей правоты.

Исковое заявление

Статья 23 Гражданского кодекса предполагает разрешение подобного рода конфликтов мировым судьей при условии, что пострадавшая сторона требует выплаты менее 50 тысяч рублей. Если же предполагаемый размер выплат превышает обозначенную сумму, дело переходит в районный суд. Важно также учитывать, что исковое заявление подается в судебный орган, действующий по месту расположения страховой компании, а не проживания заявителя.

Чтобы судья вынес решение быстро и беспрепятственно, в направляемом иске собственник ТС должен предоставить расчет размера требуемых компенсационных выплат, а также сослаться на действующее законодательство страны. Кроме того суд уделяет большое внимание перечню прилагаемой документации.

Порядок выплат

По итогу судебного разбирательства судебный орган вынесет решение относительно присуждения автомобилисту положенного размера компенсации. Далее необходимо дождаться момента вступления в силу решения судьи. По истечению тридцатидневного срока собственник транспортного средства должен явиться в канцелярию и получить исполнительный лист.

Полученный документ необходимо доставить в ФССП. Таким образом будет возбуждено дело взыскании со страховой компании установленной суммы средств. Благодаря действию службы судебных приставов страхователь получит на свой банковский счет обозначенную в требовании сумму средств.

Выплаты для юридических лиц

Порядок взыскания компенсационных средств для юридических лиц не отличается от аналогичного порядка для простых граждан. Защита от рисков движимого имущества происходит в абсолютно идентичном порядке. По этой причине организация для получения компенсации должна пройти тот же процесс, что и физические лица.

Средства для покрытия ущерба и неустойку сначала нужно требовать у руководителя компании на этапе досудебного урегулирования конфликта. Только в случае отказа от рассмотрения заявления или наличии в предоставленных страховщиком расчетах неточностей собственник авто может обращаться в судебные органы. К судебному иску также необходимо приложить установленный пакет документов, который позволит суду обязать страховую компанию покрыть все финансовые обязательства перед юридическим лицом.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Практика ведения судебных споров между страховщиком и страхователем довольно распространена. Анализ судебных процессов по данным вопросам позволяет выделить некоторые общие моменты судебной практики по взысканию неустойки. Так, судьи нередко выносят решение о сокращении размера компенсационных выплат, которых требует собственник авто.

Распространенные обоснования снижения суммы следующие:

размер неустойки по страховке превышает размер страховой суммы;
расчет компенсации произведен сразу по двум формулам.

Также судебный орган может вынести решение о снижении размера выплат в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ. Положение применяется в ситуациях, когда страховая компания отправляет в суд претензию о завышенном размере компенсации. При должном обосновании суд вправе удовлетворить требование ответчика об установлении справедливого размера выплат.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по делам, касающимся гражданского судопроизводства, равен 3 годам. Также статья 966 Гражданского кодекса РФ регламентирует длительность периода, в течение которого собственник транспортного средства имеет право направления требования о выплатах страховщику, с которым был заключен договор комплексного страхования движимого имущества. Длительность срока давности по иску начинает отсчитываться с того момента, как собственник транспортного средства узнал о нарушении своих законных прав.

Стоит указать и срок исковой давности для права требования страховой компании возмещения убытков с непосредственного виновника происшествия — суброгации. Данный период длится 3 года. В течение обозначенного срока страховая компания имеет возможность возмещения собственных убытков, понесенных в ходе исполнения обязательств по предоставлению компенсации, потребовав средства на восстановления с виновной стороны ДТП.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Главное отличие во взыскании штрафных санкций по полису обязательного и добровольного страхования заключается в существовании Федерального закона под номером 40, принятом 25 апреля 2002 года. Дело в том, что данное положение полностью регламентирует особенности страхования по полису ОСАГО. В данном законе также прописывается размер неустойки по обязательной страховке — 1% за день просрочки исполнения обязательств.

Несмотря на то, что размер неустойки по ОСАГО ниже, чем по КАСКО, взыскать ее значительно проще. Так как обязательное страхование имеет четкий регламент и регулируется по узким законодательным актам, страхователь редко испытывает неудобство при взыскании средств.

Добровольное страхование регулируется общими законодательными актами: Гражданским кодексом и Законом о правах потребителей. Стоит указать, что снижение размера неустойки и по КАСКО, и по ОСАГО действует по одному законодательному положению: статье 333 ГК.

Неустойка по КАСКО выступает в качестве защиты застрахованного лица.

Она применяется, если обязательства, прописанные в договоре по автостраховке, не будут исполнены. Несмотря на то, что с взысканием неустойки со страховщика в пользу автовладельца проблем не возникает, некоторые вопросы все-таки остаются.

Суды неоднозначно подходят к взысканию неустойки по КАСКО. Установленная сумма неустойки становится зависимой от процентов за использование чужих денег, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Повод для получения неустойки по договору КАСКО

На сегодняшний день большинство страховщиков не выдают наличных компенсаций. В основном они направляют поврежденную машину на станцию СТО.

Только в очень редких случаях клиент может рассчитывать на денежную выплату. Именно это становится сдерживающим фактором для владельца ТС.

Кроме того, нередко возникают вопросы, связанные с тем, в какой срок можно подать иск, какова будет величина компенсации, как долго продлится разбирательство и какой размер неустойки определит орган власти.

Страховая компенсация должна быть предоставлена в срок, прописанный в договоре КАСКО. Периоды имеют 2 группы. К ним можно отнести сроки на выдачу направления в СТО и сроки восстановительных работ.

Как гласит закон, срок восстановительных работ не может длиться более 45 дней. Если один из пунктов был нарушен или не выполнен, клиент может рассчитывать на выплату неустойки.

Как рассчитать неустойку по КАСКО?

При определении стоимости услуги судьи приходят к одному мнению.

В качестве стоимости страховой услуги берется показатель уплаченной клиентом страховой премии, по цене которой был приобретен полис КАСКО.

Здесь заранее стоит обозначить, что выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является. Это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.

В связи с этим на общую сумму возмещения при задержке ее выплаты неустойка по полису КАСКО начисляться не может. Однако, не следует забывать, что на всю сумму страховой выплаты при условии нарушения сроков ее предоставления будут начислены невыгодные проценты за использование чужих денежных средств.

Денежная компенсация в адрес застрахованного лица не может превышать себестоимость самой услуги или стоимость страховой премии.

Отсюда становится ясно, если, покупая полис КАСКО клиент заплатил 70 000 рублей, то и в результате расчета неустойки этот показатель будет максимальной суммой доступной для получения. Выполнить расчет неустойки по КАСКО не так сложно. При этом не следует забывать о том, что величина суммы взыскания имеет свои ограничения.

Калькулятор для вычисления величины неустойки по КАСКО

В случае неисполнения обязательств перед физическим лицом, в соответствии с законом 2300-1, страховой компании предусмотрен штраф, который выглядит как неустойка в размере 3%.

Этот процент увеличивается еще на 3% за каждые просроченные сутки. За базовую сумму для проведения расчета следует брать размер возмещения по дорожно-транспортному происшествию.

Помимо закона о выплате 3% неустойки может применяться и другая, не такая жесткая формула. Она такова:

Величина неустойки по полису = возмещение по страховке * процент рефинансирования * количество пропущенных дней / 360.

Такая система часто применяется на судебной практике при взыскании неустойки по полису КАСКО и почти никогда не оспаривается физическими лицами.

На ноябрь 2018 года рефинансирование проходит по ставке 7,5%. Проще всего для выполнения расчетов использовать калькулятор неустойки КАСКО.

Приведем пример

Компенсация по полису составила 120 тысяч рублей, при этом требование застрахованного лица не выполнялись в течении 15 дней от крайней даты.

В результате собственной халатности страховщик не обойдется выплатой установленной суммы. Кроме этого потребуется выплатить неустойку по договору в таком размере: 120 000 * 7,5% * 15: 360 = 3 750 рублей.

Физическое лицо вправе получить и выплату за просрочку предоставления услуг по ЗоЗПП. Сюда подойдет следующая формула: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 рублей получит владелец полиса.

Обратите внимание! Довольно часто юристы СК отрицают возможность расчета по первой представленной формуле и убеждает клиента в том, что неустойка по договору КАСКО может быть вычислена лишь по первой.

В действительности конкретное правило распространяется только на процедуру для клиентов-организаций. Несмотря на это, существуют хорошие юристы, которые смогут доказать свою правоту на судебном заседании и добиться максимальной КАСКО компенсации.

Досудебное разбирательство о предоставлении неустойки по КАСКО

Для начала нужно попробовать разобраться самостоятельно. Здесь потребуется написать соответствующее заявление на имя руководителя компании-страховщика.

В документе должна быть указана дата его составления, установленные сроки предоставления выплаты и ее величина.

По указанным данным производится расчет. Также сюда можно включить денежные суммы штрафов уже рассчитанные способами, указанными выше. Образец претензии можно найти в интернете.

Требовать компенсацию и выплату неустойки по КАСКО по двум нормативам вполне законно, а запрещающего такие действия закона просто нет.

После того как претензия составлена, придется подождать отклика страховщика. Если ответ позитивный, останется явиться и забрать положенную выплату, отказ или игнорирование прошения подразумевает составления искового заявления в районный или мировой суд.

Получение выплаты неустойки по КАСКО через суд

Для увеличения шансов получения желаемой компенсации необходимо привлечь профессионала для составления искового заявления.

Отлично подойдет юрист, специализирующийся на страховании авто. Известно, что не существует законов, которые могут регулировать отношения между СК и страхователем. Как итог, добиться справедливости без привлечения компетентных лиц не всегда удается ведь ответчик будет защищаться на уровне профессионала.

Важнейшими нюансами в иске на взыскание неустойки по КАСКО от страховой компании на 2019 год являются:

Обоснование позиции заявителя. В качестве доказательства предоставляется копия договора страхования с приложенными сроками выполнения требований страхователя или фотография со стенда в отделении СК, где указаны конкретные сроки. После этого к ответу призывается ответчик, который должен передать судье расчет выплаты по страховке и бумагу, свидетельствующую о том, что обязательства были исполнены (в документе указано подтверждение выплаты или информация о отправлении авто в СТО с датой). Если обращение в суд состоялось до исполнения требований, в заявлении должна быть указана дата его составления.
Ссылки на известные законы. Чем больше законов проговорит истец, тем больше шансы выиграть дело. Однако, каждый из них необходимо раскрыть и обосновать применение ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
Не нарушать сроки. Что касается выплаты неустойки по КАСКО, она может быть получена в течении двух лет с момента истечения срока предоставления компенсации. Если этот срок вышел ни о какой выплате речи быть не может. Ответчик просто подаст ходатайство о том, что срок предоставления неустойки вышел, а суд будет обязан его удовлетворить.

Заявление подается в районный или мировой суд по адресу ответчика (по адресу офиса страховой компании).

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Несмотря на это, можно написать заявление по месту нахождения истца, облегчив весь процесс самому себе.

Заявление в суд

Клиент подает иск на недобросовестного страховщика не только для взыскания положенной страховой суммы. Кроме этого, зачастую требуется получение неустойки по истечении срока предоставления компенсации. Т

акое заявление рассматривается в мировом суде в случае, если сумма выплаты не превышает 50 тысяч рублей, если речь идет о более солидной выплате, это становится делом районного суда.

Чтобы ускорить судебный процесс, следует грамотно составить заявление и внести в него расчеты сумм, подлежащих взысканию. Также не будет лишним отобразить правовые нормы, которыми руководствуется истец.

К нему должны прилагаться следующие бумаги:

документация, свидетельствующая о наличии страхового случая;
сведения о доп. расходах;
квитанция об оплате пошлины.

Для того, чтобы облегчить процесс составления иска, можно воспользоваться специальным бланком доступным для скачивания через интернет.

Как происходит выплата?

По окончании судебного процесса истец должен дождаться, пока решение суда вступит в силу. На это положен один календарный месяц.

Когда этот срок истек, потребуется явиться в отделение суда, обратиться в канцелярию, забрать документ и отнести его судебным приставам.

Сотрудники ФССП заведут дело о взыскании денег с компании-страховщика после чего на счет истца поступит сумма, установленная судом.

Заключение

Страховые компании не получают выгоды от судебных исков, ведь в большинстве случаев органы власти встают на сторону физического лица.

В результате СК делает выплату в пользу страхователя, в которую входит неустойка и все судебные растраты.

Чтобы все прошло успешно, к написанию иска рекомендуется привлекать юриста соответствующего профиля. Следует понимать, что неустойку по КАСКО вполне реально получить, если ссылаться на закон о защите прав потребителей.

Читайте также: