Почему осаго альфастрахование дешевле
Стоимость полиса автострахования рассчитывается по сложной формуле с применением нескольких коэффициентов, поэтому самостоятельно определить цену затруднительно. Еще сложнее сравнить ОСАГО в разных страховых компаниях — на это потребуется много времени.
Экономия не всегда бывает оправданна. Если страховщик предлагает самое дешевое ОСАГО, стоимость которого значительно ниже средней по рынку, то велика вероятность столкнуться с мошенниками. Выгодная цена — это не главный параметр выбора. Важно заключать договор с надежной страховой компанией, гарантирующей выполнение своих обязательств. Посмотрим, на чем действительно можно сэкономить и где купить ОСАГО дешевле без риска мошенничества.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Также на стоимость влияет период использования автомобиля в пределах срока страхования и другие факторы. Рассчитать цену можно, воспользовавшись калькулятором.
Как сэкономить на ОСАГО?
Снизить стоимость автострахования поможет соблюдение правил дорожного движения. Эксплуатируйте автомобиль аккуратно. Чем меньше обращений по ДТП, тем дешевле страховка. Водители, которые за 10 лет не становились виновниками аварий, вправе рассчитывать на КБМ=0,5 из АИС РСА, то есть на максимальную скидку в 50 %. Для полисов, которые рассчитывают с помощью онлайн-калькулятора на сайте, коэффициент бонус-малус определяется автоматически в АИС РСА. Для получения скидки по КБМ водителей понадобится информация из водительских удостоверений. Укажите всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной — это может дополнительно снизить цену полиса.
Где сравнить цены?
Существует несколько онлайн-сервисов, с помощью которых можно сравнить стоимость ОСАГО у разных страховщиков и посмотреть рейтинг страховых компаний. Сайты позволяют также выбрать предложение и купить полис всего за несколько минут. Услуги агрегаторов бесплатные.
После этого необходимо заполнить основные данные по водителям, а именно:
- Ф. И. О.;
- дату рождения;
- серию и номер водительского удостоверения;
- дату начала стажа.
Сервис обещает сравнить предложения от 15 крупнейших страховых компаний, но в итоге вариантов может быть меньше. Данные о КБМ подгружаются автоматически. Выбирайте, где самый дешевый ОСАГО, и оплачивайте полис онлайн. На сервисе представлены компании с высоким рейтингом надежности, что дополнительно защищает от мошенничества.
Сервис также предлагает быстрый расчет с особыми условиями, например для водителей без ВУ, с диагностической картой, или оформление расширенной страховки. Можно запустить поиск самой дешевой страховки ОСАГО в Москве или в другом городе — программа сформирует список по возрастанию цены. Порядок оплаты и доставки полиса такой же, как и на других сервисах. Бонус — список страховых компаний с указанием рейтинга.
Порядок расчета ОСАГО стандартный. В списке предложений будет указан не только рейтинг надежности страховщиков, но и отзывы по выплатам, основные преимущества и недостатки по каждой компании.
Как оформить страховку ОСАГО?
Уже как пару лет пользуюсь услугами данной компании по страхованию автомобиля онлайн, ранее уже писал, почему пришлось остановиться именно на ней . Так вот, в этом году примерно за месяц до истечения срока полиса ОСАГО начали приходить уведомления на электронную почту о необходимости его продления. И вот примерно за неделю до его истечения решил посмотреть сколько будет стоить новый полис.
В личном кабинете нажимаем на "Продлить" напротив старого полиса и на почту приходит образец полиса с суммой, несколько ниже прошлогодней, что с учетом ежегодно понижающегося коэффициента КБМ (коэффициента безаварийной езды) примерно и соответствует ожиданиям.
Дооформлять полис тогда не стал и оставил это дело на попозже. За 3 дня до окончания все же надумываю его оформит и снова захожу в личный кабинет, жмем кнопку "Продлить". Однако, в этот раз высвечивается совсем другая сумма, хотя, коэффициенты расчета все те же, сроки действия те же.
Пробую еще несколько раз, но сумма все та же. Ладно, думаю: наверное ошибка, попробуем в другой день.
Заодно пишу в службу тех.поддержки и требую разъяснений почему у них так "плавает" цена.
Напомню, ранее все страховые компании вели расчеты по удтвержденной формуле посредством коэффициентов, которые они брали с сайта РСА (Российский союз автостраховщиков), то есть сумма на конкретный автомобиль всегда получалась одинаковой вне зависимости от того, у кого оформляется полис (если компания, конечно, не навязывает свои дополнительные услуги).
От тех.поддержки пришел данный ответ:
Что это за новые " не определенные факторы", от которых цена скачет день ото дня? Видимо, число дней до окончания страховки - чем их меньше, тем выше новый тариф :).
Углубляться в эти иследования не стал и в день окончания прежнего полиса снова зашел на сайт - и в этот раз сумма оказалась еще выше! Коэффициенты те же, сроки действия полиса те же! Незримые "факторы" подействовали на рост цены!
Подумал: "Круто взяли!", но мы пойдем другим путем. Снимаем галочку с "Только действующие" чтобы у нас отобразились старые полисы и жмем вместо "Продлить" на "Купить снова", как-будто мы оформляем новый автомобиль.
С 1 января 2022 года в силу вступили новые тарифы ОСАГО, и эти изменения затронут абсолютно всех автомобилистов. Для многих полис станет дороже, но некоторым удастся сэкономить.
В статье разбираемся, что к чему.
Финансовые услуги оказывает: полный список организаций на рекламируемом сайте. Посредник ООО "Сравни.ру
Финансовые услуги оказывает: полный список организаций на рекламируемом сайте. Посредник ООО "Сравни.ру
Тарифный коридор расширили в обе стороны
Границы минимальной и максимальной базовой ставки полиса расширили: для легковых автомобилей – на 10%, для общественного транспорта – на 4,9%, для такси – на 30%. Например, если раньше владельцы легковушек могли приобрести ОСАГО в диапазоне от 2471 до 5436, то теперь он стал от 2224 до 5980 рублей.
Правда, рассчитывать на снижение тарифа особо не стоит. По мнению экспертов , расширение границ ставки нужно для того, чтобы брать больше денег за полис с неаккуратных водителей.
Территориальные коэффициенты тоже изменились
В зависимости от региона, в котором используется автомобиль, к расчету тарифа ОСАГО применяется специальный территориальный коэффициент. И сейчас разница между регионами может быть почти трехкратной: например, в Казани – 1,8, а в Кызыле – 0,76. То есть сейчас в столице Татарстана полис ОСАГО будет стоить в 2,4 раза больше.
Но постепенно от такого большого разброса планируют избавиться. Так, в 2022 году 143 территориальных коэффициента снизили, 45 никак не изменили, а 74 даже повысили.
Коэффициенты уменьшили почти во всех крупных городах: в той же Казани он раньше был 1,9. А вот повышение коснулось маленьких регионов – в основном тех, где часто фиксируют мошенничество с ОСАГО. Например, в республиках Ингушетия, Чечня и Дагестан, а еще в Севастополе и Симферополе.
Опытные водители будут экономить
Для водителей старше 40 лет со стажем больше 10 лет тарифы на ОСАГО снизятся. Например, раньше для 59-летнего автомобилиста с опытом вождения более 14 лет коэффициент составлял 0,9, а теперь – 0,83.
А вот для молодых водителей без стажа тарифы подорожают. Так, автомобилисты до 21 года без стажа теперь должны умножать цену полиса на 2,27 вместо 1,93. Чуть больше повезло тем, кому 25–29 лет: для них коэффициенты почти не поменялись.
А вот лихачи будут платить больше
Эти изменения, в отличие от прочих вступят в силу чуть позже – с 1 апреля 2022 года. При расчете тарифа ОСАГО страховые компании используют коэффициент бонус-малус – показатель безаварийного вождения. Для водителей, которые в течение десяти лет ни разу не были признаны виновными в ДТП, он снизится с 0,5 до 0,46.
Иначе обстоят дела с автомобилистами, ответственными за три и более аварий в течение года: для них коэффициент бонус-малус увеличится с 2,45 до 3,92. А еще он вырастет для водителей без стажа: 1,17 вместо 1.
А теперь лайфхак: как сэкономить на полисе
Хотя правила расчета цен на ОСАГО одинаковые для всех, у страховых есть право менять базовую ставку в рамках тарифного коридора. Из-за этого подобрать самые выгодные условия не так просто: нужно изучать предложение каждой компании.
Чтобы не тратить на это свое время, можно воспользоваться калькулятором Сравни.ру . За пару кликов вы увидите условия сразу 17 страховых компаний. В том числе – наиболее крупных игроков на рынке вроде Альфастрахования, Тинькофф Страхования и Росгосстраха. Вы сможете сэкономить до 3 000 ₽ за счет разницы цен.
Купить страховку можно сразу же на сайте, когда выберете наиболее выгодные условия. При этом цены на Сравни.ру такие же, как и при покупке напрямую у страховой компании. Разница лишь в том, что такой путь элементарно удобнее.
Для многих водителей изменения в тарифах ОСАГО означают повышение цен на полис. Но это не повод соглашаться на невыгодные условия или тратить кучу времени на изучение пары десятков сайтов страховых. Просто переходите на Сравни.ру , выбирайте лучшее предложение и не нарушайте ПДД.
Единый тариф с поправочными коэффициентами
Государство устанавливает для страховых организаций базовые тарифы. Эта тарификация, а также метод расчёта, одинаковы для всех российских страховых компаний. Возникает правомерный вопрос: а почему тогда на полисы цена так отличается?
Расхождения в цене ОСАГО связаны со значениями базовых тарифов: максимальными и минимальными. А ещё с использованием коэффициентов-поправок.
Компании-страховщики не имеют права менять цену ОСАГО: повышать или понижать стоимость, устраивать акции со скидками. Только при соблюдении этого правила возможна выплата рассчитанной суммы при наступлении страхового случая.
Можно не выяснять подробности расчёта полиса ОСАГО, а сразу посчитать его в Калькуляторе ОСАГО , оформление занимает несколько минут. Готовый полис вам доставят в то место, куда вы укажите.
Самостоятельный расчёт стоимости ОСАГО
Базовый тариф по минимуму для легковых автомобилей – 3500 рублей, по максимуму – 4118 рублей. Как же определяется величина коэффициентов?
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
На показание КВС влияет возраст водителя и его стаж за рулём:
Коэффициент мощности двигателя автомобиля (КМ)
На численное значение КМ влияет мощность двигателя:
Коэффициент ограничения (КО)
Различают ограниченный и неограниченный полис. Если оформлена ограниченная страховка, то автотранспортом имеют право управлять люди, в неё вписанные. А когда полис неограниченный, то за рулём может быть любой человек с правами водителя.
Величина КО, когда полис неограниченный – 1,8; когда ограниченный – 1.
Коэффициент территории (КТ)
Регионы с высоким значением КТ: столица, а также все мегаполисы РФ. Средняя величина КТ у областных центров, посёлков. Минимальное значение КТ – Хакасия, Чукотка, Калмыкия и т.п.
Период использования транспортного средства (КС)
При оформлении страховки на 12 месяцев КС равен 1,0. Если ОСАГО берётся на 3 месяца, КС снижается до 0,5.
Коэффициент нарушений (КН)
Когда нет особых у водителя нарушений, то КН считают 1,0; когда нарушения есть – 1,5.
Коэффициент сезонности (КС)
Используется крайне редко, чаще для оформления полиса транзитным автомобилям.
Величину коэффициента определяют по таблице КБМ. Скидка или надбавка зависят от наличия аварий в предыдущие годы страхования. Например, вписанный в полис ОСАГО начинающий водитель после 1 года езды без ДТП вправе рассчитывать на снижение своего коэффициента КБМ, и при продлении ОСАГО это позволяет применить скидку. С каждым последующим периодом уровень повышается, стоимость страховки снижается.
От чего зависит стоимость ОСАГО
Какие документы нужны для оформления страховки
Чтобы самостоятельно рассчитать ОСАГО онлайн через Интернет, необходимо ввести реквизиты документов в соответствующие поля. Прикладывать скан-копии не обязательно.
Как купить ОСАГО онлайн
Вопросы и ответы
- Почему стоимость ОСАГО в страховых компаниях может отличаться?
Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности зависит от базового тарифа, максимальные и минимальные значения которого определены Центральным Банком РФ. Все страховщики обязаны устанавливать цену в пределах указанного коридора. Конечная стоимость страховки зависит от размера базового тарифа, а также от специальных коэффициентов.
Проверить полис автострахования на подлинность можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). На соответствующей странице необходимо указать серию и номер полиса. Проверка занимает несколько секунд.
Максимальная выплата составляет 400 тыс. рублей по компенсации вреда, причиненного имуществу, и 500 тыс. рублей — каждому пострадавшему в ДТП по вине застрахованного водителя.
Расчет электронного и бумажного ОСАГО происходит исходя из условий/параметров, указанных клиентом при оформлении полиса. Если указаны одинаковые для оформления параметры, то будут применяться единые коэффициенты Банка России, влияющие на стоимость полиса.
С 2019 года для расчета ОСАГО с неограниченным количеством водителей используется КБМ = 1. При продлении договора коэффициент не снижается, даже если в предыдущем периоде не было обращений по страховым случаям.
По договору автострахования владелец ТС обязан сообщать страховщику об изменениях в персональных данных. При замене водительского удостоверения любого лица, вписанного в полис, необходимо внести изменения в действующую страховку. Изменения вносятся также при замене паспорта или свидетельства о регистрации авто. Услуга бесплатная.
Существует приоритет натурального возмещения. В рамках договора ОСАГО страховая компания направляет пострадавший автомобиль на ремонт. Деньги перечисляются напрямую в сервисный центр. Страховые выплаты наличными предусмотрены только в крайнем случае: летальный исход при ДТП, автомобиль не подлежит восстановлению и т. д.
Использование европротокола позволяет водителям самостоятельно оформлять ДТП на унифицированном бланке без вызова сотрудников ГИБДД. Участники аварии заполняют извещение в бумажной или электронной форме. Использовать европротокол можно в случаях, когда в ДТП пострадали только 2 автомобиля, водители не имеют разногласий относительно виновника происшествия и ущерб не превышает 100 000 рублей. Обе стороны должны иметь действующие полисы ОСАГО.
Читайте также: