Оформить каско задним числом

Обновлено: 04.02.2025

В каких случаях стоит заявлять в страховую о небольших повреждениях автомобиля?

Если у вас полис с франшизой, сначала оцените степень ущерба, который был нанесен вашему автомобилю. Если предполагаемые расходы на ремонт больше суммы франшизы по КАСКО, обратитесь в страховую.

Если расходы на ремонт будут совпадать с размером франшизы или окажутся ниже, заявлять о страховом случае не стоит. По условиям полиса КАСКО с франшизой вы не сможете получить возмещение, но сам заявленный убыток может повысить стоимость полиса на следующий год.

Иногда клиенты не заявляют о небольших повреждениях вроде царапин или сколов сразу: те кажутся им незначительными, а их исправление — необязательным. Но когда происходит более крупное повреждение, они заявляют обо всех старых царапинах как о последствиях одного — последнего — повреждения. Так делать не стоит, и вот почему.

При обследовании автомобиля перед ремонтом специалисты могут выявить, что заявленные повреждения получены в разное время. В этом случае сумма франшизы по полису КАСКО будет взята столько раз, сколько будет выявлено страховых событий, то есть причин возникновения повреждений. Столько же страховых событий будет внесено в страховую историю клиента.

Любые вопросы о ДТП также можно задать, позвонив на горячую линию помощи: 8 800 555−15–99. Это бесплатно для водителей по всей России — не обязательно даже быть клиентом Тинькофф или Тинькофф Страхования.

Специалисты службы поддержки подскажут, нужно ли вызывать ГИБДД, как оформить европротокол и правильно сделать фото повреждений, в какую страховую обращаться: свою или второго участника. Линия помощи работает ежедневно, 24/7.

Как заявить в страховую о мелком повреждении?

Если, по вашим расчетам, стоимость ремонта выше франшизы, обратитесь в страховую. Для этого:

Если повреждение соответствует условиям полиса, мы выдадим вам направление на станцию техобслуживания для проведения ремонта вашего автомобиля.

Договоритесь с сотрудниками станции о времени и приезжайте сразу на ремонт. На станции техобслуживания нужно будет заполнить извещение об убытке, а дальнейшее общение с СТО и оплату счета мы возьмем на себя.

Повреждены стекло, фара или другой стеклянный элемент. Что делать?

Обычно такие повреждения происходят во время движения от вылетающих из‑под колес камней. Если вы повредили стекло или фары и требуется их замена, следуйте этой инструкции:

Если у вас есть франшиза, попробуйте оценить стоимость повреждения. Если она равна или ниже размера франшизы, заявлять о повреждении не стоит: страховая компания не покроет этот убыток.

Если повреждения соответствуют условиям полиса, мы выдадим вам направление на станцию техобслуживания для проведения ремонта вашего автомобиля.

Договоритесь с сотрудниками станции о времени и приезжайте сразу на ремонт. Мы возьмем на себя дальнейшее общение с СТО и оплату счета.

В случае когда повреждение стекла не очень серьезное и полная замена не требуется, вам могут отремонтировать его бесплатно, даже если у вас КАСКО с франшизой. При этом заключение о ремонтопригодности стекла принимается сотрудниками стекольных СТО.

Можно ли удалить скол на автомобиле за счет страховой компании?

Сколы лакокрасочного покрытия относятся к естественному износу автомобиля, поэтому не будут являться страховыми событиями. Однако если впоследствии вы повредите элемент, на котором при предстраховом осмотре был скол, и повреждения будут более серьезными, например царапина или вмятина, мы восстановим или заменим элемент в зависимости от его ремонтопригодности.

Кто-то повредил мой автомобиль. Как получить ремонт по КАСКО?

Следуйте этой инструкции:

Осмотрите автомобиль для определения полного объема повреждений. Проверьте, всё ли на месте в салоне и багажнике. Сделайте фото каждого повреждения.

Обратите внимание на окружающие объекты и автомобили. Возможно, предмет или автомобиль, причинивший повреждения, находится рядом — он может понадобиться в качестве доказательства.

Осмотритесь: на ближайших домах, подъездах и автомобилях могут быть установлены камеры или видеорегистраторы. Попробуйте связаться с их владельцами и получить видеозапись того, что случилось.

Получите направление на станцию техобслуживания для проведения ремонта вашего автомобиля. Мы выдадим его, если повреждения соответствуют условиям полиса.

Что делать в прочих случаях повреждения автомобиля?

Например, если у вас КАСКО без франшизы и вы сами случайно повредили машину без ДТП — например, получили царапины, когда просто наехали на ветки или неудачно припарковались в гараже, — никакие справки для урегулирования собирать не потребуется.

Случилась неприятность с автомобилем – попал в ДТП, угнали, похитили и т. д., и тут оказалось, что полис автострахования просрочен, или перечень рисков в нем ограничен. Что делать в подобных случаях? Некоторые водители прибегают к варианту приобретения каско задним числом. Где его можно купить, законно ли это? Если нет, то какое наказание может последовать?

1 Причины оформления
2 Как проходит процедура
3 Законна ли процедура
3.1 Ответственность и последствия
3.2 Статья 327 УК РФ

Причины оформления

Причинами, по которым может понадобиться оформить каско задним числом, являются:

дорожно-транспортное происшествие, случившееся в момент, когда срок полиса уже истек, а новый еще не был оформлен;
авария по вине автовладельца, влекущая за собой значительные расходы, превышающие максимальную выплачиваемую страховой компанией сумму;
регрессные требования страховщика к виновнику ДТП;
похищение, угон авто, когда данный риск не включен в страховку, или она закончилась.

Именно в одном из таких случаев владельцы авто и стремятся воспользоваться услугой лиц, которые могут поспособствовать приобретению договора каско, оформленного задним числом.

Как проходит процедура

Сделать КАСКО задним числом проще, если процедура выполняется через интернет, в одной из многочисленных, мало кому известных компаний. Еще лучший вариант – страховщики, которые не осуществляют собственный техосмотр ТС, не требуют прикладывать к документам фото автомобиля.

Законна ли процедура

Подделка, приобретение, использование документов, оформленных несоответствующим образом, с искажением даты, описываемых обстоятельств произошедшего, противозаконны. С их помощью осуществляется посягательство на не принадлежащее нарушителю имущество, страховщику наносится финансовый урон, не соблюдается закон обращения с бланками.

Это не может считаться правильным. Такие действия интерпретируются, как мошенничество, подпадают под действие Уголовного кодекса РФ.

Ответственность и последствия

Действия махинаторов, осуществляемые в зоне автострахования, регламентируются статьей 159 УК РФ. Она оговаривает такое наказание (учитывая форму и степень тяжести совершенного деяния).

Статья 327 УК РФ

Расплата за страхование задним числом подпадает под статью 327 Уголовного кодекса. В ней отображено:

подделка документов наказывается: трехлетним ограничением свободы, арестом на срок от 4 месяцев до полугода, лишением свободы до двух лет;
использование такого документа наказывается – от 100 до 200 минималками или суммой зарплаты (иного дохода) за 1–2 месяца, работами: обязательными – 180–240 ч., исправительными – до 2 лет, арестом – от 3 месяцев до полугода.

Делаем вывод: и компании, которые предлагают несомненно фальшивый полис, и воспользовавшиеся их услугами водители попадают в число мошенников, подвергаются наказанию.

Случилась неприятность с автомобилем – попал в ДТП, угнали, похитили и т. д., и тут оказалось, что полис автострахования просрочен, или перечень рисков в нем ограничен. Что делать в подобных случаях? Некоторые водители прибегают к варианту приобретения задним числом полиса КАСКО. Где его можно купить, законно ли это? Если нет, то какое наказание может последовать?

Причинами, по которым может понадобиться оформить КАСКО задним числом, являются:

дорожно-транспортное происшествие, случившееся в момент, когда срок полиса уже истек, а новый еще не был оформлен;
авария по вине автовладельца, влекущая за собой значительные расходы, превышающие максимальную выплачиваемую страховой компанией сумму;
регрессные требования страховщика к виновнику ДТП;
похищение, угон авто, когда данный риск не включен в страховку, или она закончилась.

Именно в одном из таких случаев владельцы авто и стремятся воспользоваться услугой лиц, которые могут поспособствовать приобретению договора КАСКО, оформленного задним числом.

Кто может помочь

Можно с уверенностью сказать, что провернуть подобное действие крайне сложно без участия:

Представителей страховой компании. Пользуясь своим служебным положением, они, например, имеют доступ к бланкам договора, подлежащим списанию, знают все тонкости процедуры страхования, знакомы со статьями закона для ухода от ответственности и т. д. За свою помощь получают с владельца авто довольно солидную сумму.
Сотрудников ГИБДД. Могут входить в сговор с автовладельцем и оказывать ему помощь в провоцировании или фальсификации аварии, угона. Делают это для получения прибыли от страховой компании.

Информация: иногда сами хозяева машин решаются на оформление страховки с заведомо ложной информацией (страхуя транспорт с уже имеющимися повреждениями) или сразу в нескольких компаниях, чтобы потом получить возмещение по каждому договору. Все эти действия являются незаконными.

Как проходит процедура

Учитывая ситуацию, когда необходимо получение оформленной задним числом страховки, процедура проходит по-особому, заранее разработанному плану.

После аварии

Желание оформить каско прошедшей датой наиболее популярно именно после ДТП, во избежание необходимости оплачивать ремонт своего или чужого авто из своего кармана. Процесс происходит по такой схеме:

подговоренный заранее страховой агент приезжает по телефонному звону к месту аварии;
приехавший человек вместо того, чтобы зафиксировать факт происшествия, обрисовать схему произошедшего события, сфотографировать повреждения, делает только снимки идентификационного номера машины (VIN), показаний пробега на панели управления;
выполняются все необходимые действия на месте аварии, затем подыскивается идентичный поврежденному по марке, цвету автомобиль, к которому крепятся номерные знаки транспортного средства, попавшего в ДТП;
подменяющий автомобиль фотографируется с номерами, VIN и показателями пробега от аварийного авто;
оформляется договор страхования, осуществляется проведение полиса КАСКО задним датированием по базам данных, в том числе с помощью входящих в долю сотрудников службы безопасности страховой компании;
поддельный полис выдается на руки водителю;
спустя несколько дней, проводится инсценировка дорожного происшествия, как правило – выбираются плохие погодные условия, чтобы инспекторы госавтоинспекции выдали справку об аварии, не особо вдаваясь в детали;
страхователь обращается с заявлением о выплате компанией страховщика суммы компенсации по страховому случаю.

Получив денежные средства за ущерб, владелец авто передает их часть помогавшему агенту.

На угнанный автомобиль

В случае когда автомобиль угнан, но не был застрахован по риску угона, или действие страховки уже закончилось, прибегают к аналогичной вышеуказанной схеме действия. С той лишь разницей, что так как автомобиль отсутствует, нет возможности сфотографировать его спидометр и VIN.

Поэтому здесь подходит только вариант обращения к страховой компании, не требующей предоставления машины на проверку. Проще всего это сделать через специальные интернет-сервисы.

Справка: некоторые компании не только идут навстречу автомобилистам, но и сами предлагают данную услугу. Полис высылается по электронной почте.

Другие случаи

Встречается такая ситуация, когда случай оформления задним числом полиса КАСКО и получения по нему денежных средств от страховой компании – заведомо спланированное мошенничество, совершенное группой лиц. Автомобиль в реальной жизни:

не попадает ни в какое ДТП;
не находится в угоне, не похищается.

Все это подстраивается водителем, полицейскими и агентом-страховщиком с целью получения прибыли обманным путем.

Чтобы защитить себя от нечистых на руку сотрудников, отдельные организации вводят строгую проверку личной службой безопасности страховой отчетности по бланкам. Процесс страхования включает в себя обязательную явку в офис или выезд к месту нахождения автоспециалиста фирмы для проведения экспертизы состояния транспортного средства, фотографирования. При наступлении страхового случая пострадавшего просят предъявить все квитанции об оплате по договору.

Законна ли процедура

Ответственность и последствия

Мошенничество. Штраф, размер – до 120 тыс. р. или в сумме годовой зарплаты (иного дохода). Работы: обязательные – до 360 ч., исправительные – до 1 года, принудительные – до 2 лет. Ограничение свободы – до двух лет, арест до 4 месяцев, лишение свободы до 2 лет.
Мошенничество группы лиц, действующих по предварительному сговору, или с нанесением ущерба, размер которого значителен. Штрафные санкции – до 300 тыс. рублей либо в размере двухгодичной заработной платы (иных доходов). Работы: обязательные – до 480 часов, исправительные – до 2 лет, принудительные – до 5 лет без ограничения свободы или с ограничением до 1 года. Лишение свободы – до 5 лет с годичным ограничением свободы либо без него.
Мошенничество лица, использующего служебное положение или совершенное в крупном размере. Штрафы – от 100 тыс. до 500 тыс. р. либо в размере зарплаты (иных доходов) за 1–3 года. Принудительные работы – до пяти лет, с 2- годичным ограничением свободы либо без него. Лишение свободы – до 6 лет, с оплатой штрафа: 80 тыс. рублей или в сумме полугодовой заработной платы (иного дохода) или без него, с ограничением свободы до 1,5 лет или без такового.
Мошенничество, которое совершила организованная группа, или носящее особо крупный размер. Лишение свободы до 10 лет с назначением штрафа до 1 млн р. или 3-летней зарплаты (иных доходов) или без него, с 2-летним ограничением свободы или без ограничения.

При этом под значительным понимается ущерб, превышающий 10 000 р., под крупным – более 3 000 000 р., особо крупным – 12 000 000 и больше.

Статья 327 УК РФ

Расплата за страхование задним числом подпадает под статью 327 Уголовного кодекса. В ней отображено:

подделка документов наказывается: трехлетним ограничением свободы, арестом на срок от 4 месяцев до полугода, лишением свободы до двух лет;
использование такого документа наказывается – от 100 до 200 минималками или суммой зарплаты (иного дохода) за 1–2 месяца, работами: обязательными – 180–240 ч., исправительными – до 2 лет, арестом – от 3 месяцев до полугода.

Делаем вывод: и компании, которые предлагают несомненно фальшивый полис, и воспользовавшиеся их услугами водители попадают в число мошенников, подвергаются наказанию.

Страхование автомобиля стало таким же обязательным правилом, как получение водительских прав. Однако многие до сих пор не понимают, что такое ОСАГО и каско. Особенно начинающие водители, только купившие свою первую машину.

Простым языком объясняем, в чем разница между двумя видами страхования, кто за что платит в случае аварии и где подобрать страховку на самых выгодных условиях .

Что такое ОСАГО

Это обязательное страхование автогражданской ответственности – такой полис должен быть у каждого водителя. Владелец ОСАГО в случае ДТП по своей вине не платит пострадавшему – вместо него расходы несет страховая компания. А вот свой автомобиль восстанавливать придется уже за личные деньги.

По ОСАГО максимальный размер выплат на ремонт – 400 000 рублей, а за причиненный вред здоровью человека – 500 000 рублей. Если восстановление машины или лечение пострадавшего обойдется дороже, доплачивать придется из своего кармана.

Срок действия полиса ОСАГО – один год по договору страхования. Можно также выбрать период использования автомобиля (в одном полисе может быть до трех периодов)– например, если ездите на автомобиле только летом, покупайте полис с периодом в летние месяцы.

Что такое каско

Это добровольное страхование, которое возмещает ущерб уже самому владельцу полиса. Если автомобиль пострадает в ДТП (даже по вине водителя), его угонят или повредят, страховая возместит убытки – отремонтирует машину или выплатит деньги.

Размер выплат по страховым случаям равен размеру ущерба.

У каско также есть стандартный срок действия в один год, но возможны варианты. При заключении договора автовладелец с хорошей страховой историей может даже рассчитывать на скидку от компании.

Каско покрывает не только повреждения машины в случае ДТП. Есть несколько видов страховки в зависимости от страховых случаев, объема рисков и цены полиса.

Полное каско – страхует сразу от угона, нанесения ущерба и похищения автомобиля. Список страховых случаев длинный: повреждение машины при ДТП, угон, потеря отдельных частей, попадание камней, сосулек и других предметов, ущерб от стихийных бедствий и акты вандализма третьих лиц.

Частичное каско – страхует автомобиль только от ущерба, то есть повреждений разной степени тяжести. Вплоть до полной гибели автомобиля или его частей в результате стихийных бедствий, падения посторонних предметов, столкновения или наезда. А также возгорания при ДТП, пожара, взрыва и противоправных действий третьих лиц (но угон в этот список не входит).

Например, автовладелец может выбрать пакет каско по вине третьих лиц , когда страховую выплату отдают при установленном виновнике (не клиента), и не важно, если у него ОСАГО.

Или пакет тотал+угон – страховку выплачивают при полной гибели автомобиля, когда он восстановлению не подлежит, например, от пожара. А при угоне автовладелец получает страховое возмещение на покупку новой машины после закрытия уголовного дела.

Перечень всех страховых случаев каско обязательно нужно согласовать со страховщиком и прописать в договоре.

По типу страховых выплат каско делится на два вида:

Неагрегатное – страховая сумма определена для каждого страхового случая. То есть компания будет оплачивать ущерб каждый раз. Например, застрахованная на 500 000 рублей машина попала в ДТП. Ремонт обошелся в 300 000, а потом автомобиль еще и угнали. Страховка не уменьшается – компания снова заплатит сумму до 500 000.

Агрегатное – очень редкий вид, который почти не встречается. Есть максимальный размер выплат за весь срок страхования. Например, автомобиль застрахован на 500 000 рублей и его восстановили после ДТП за 300 000. Если машина снова попадет в аварию, рассчитывать придется только на оставшиеся 200 000.

Еще один вариант страхования – франшиза каско . Она снижает стоимость полиса, но больше всего подходит для опытных и осторожных водителей. Суть в том, что компания не выплачивает владельцу автомобиля небольшие суммы страховой компенсации. То есть не надо из-за каждой царапины обращаться к страховщику.

Например, водитель оформил франшизу на 15 000 рублей и попал в аварию. Если ущерб оценили в 14 999, владелец авто сам оплачивает ремонт. А если повреждения окажутся больше страховой суммы, восстановление уже оплатит компания.

Как страховая возмещает ущерб

Срок ремонта автомобиля – 30 дней с момента поступления на станцию технического обслуживания. Если ремонт затягивается, страховщик должен заплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы страхового возмещения.

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – полгода.

Также потерпевшая сторона может получить прямое возмещение убытков . Но его можно требовать, только если:

авария произошла с участием двух автомобилей и у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
был причинен вред только имуществу, а не здоровью участников ДТП;
не зафиксирована обоюдная вина участников ДТП;
у страховой компании виновника есть действующая лицензия ОСАГО;
оба водителя своевременно сообщили о ДТП в страховые компании.

С полисом каско оплатить ремонт или возместить расходы на него также может страховая компания. Для этого эксперты страховщика или независимая экспертиза определяют размер компенсации.

Способ возмещения нужно согласовать еще на этапе подписания договора и указать его в полисе. Если выберете ремонт, в документах должно быть указано, где именно будут чинить автомобиль – у официального дилера или на станции технического обслуживания. В договоре может быть указано, что ремонт на СТО по выбору страховщика.

Что делать при наступлении страхового случая

Соблюдайте общие правила:

позвоните в страховую компанию и четко следуйте их указаниям;
вызовите спецслужбы для фиксации ущерба – ГИБДД, пожарных или полицию;
соберите документы, которые подтверждают наступление страхового случая: копии протоколов и показания свидетелей. В зависимости от характера происшествия, вам понадобятся особые бумаги. Например, при стихийном воздействии – справка от метеослужбы о погоде, а при хищении автомобиля – уведомление о принятии заявления и копия постановления о возбуждении уголовного дела.

В течение пяти дней после происшествия нужно обратиться в страховую компанию. Имейте в виду, что оба участника ДТП должны обратиться к своим страховым компаниям.

Заранее подготовьте несколько документов:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
полис с квитанцией о его оплате;
свидетельство о регистрации автомобиля;
талон технического осмотра;
водительское удостоверение;
банковские реквизиты для перечисления компенсации.

По закону страховая должна выплатить деньги в течение 20 дней с момента подачи заявления. Если автомобиль угнали, срок увеличивается до 2–3 месяцев с момента возбуждения уголовного дела.

Упрощенная процедура подходит при соблюдении трех условий:

в аварии участвовали только два автомобиля;
повреждены только автомобили, никто из людей не пострадал;
у обоих участников оформлены полисы ОСАГО.

Если у вас есть полисы каско и ОСАГО и вы потерпевшая сторона, вы можете выбрать, куда обращаться за покрытием ущерба – в компанию по ОСАГО или каско.

По каско, если:

Не хотите заниматься документами, долго ждать и ходить в страховую компанию виновника ДТП.
Не хотите разбираться с виновником аварии для получения от него разницы по износу, если вашему автомобилю больше 2–4 лет.
Хотите ремонтировать машину у официального дилера, как это прописали в договоре каско.
Хотите получить деньги вместо ремонта, как это прописали в договоре каско.
Раз уж заплатили за полис каско, почему бы им не воспользоваться.

По ОСАГО, если:

Ваш договор каско не предусматривает оформление по европротоколу, а вы как раз его и оформили.
ОСАГО предоставит вам ремонт у официального дилера, так как машине менее 2 лет. А при оформлении каско этот пункт не был включен.
Обращение в страховую компанию не повышает стоимость полиса ОСАГО на следующий год, если вы признаны потерпевшей стороной.

Преимущества каско: с каско при ДТП не имеет значения, кто виноват. Оплату по страховке вы получаете в полном объеме. К тому же нужно собирать меньше документов, чем при ОСАГО, а лимит выплат значительно больше, вплоть до покрытия 100 % ущерба.

Минусы каско : более высокая стоимость, а оформить полис можно только на автомобиль не старше 10 лет (в некоторых компаниях – до 7). При банкротстве страховой компании или ее закрытии возмещение можно будет получить только через суд.

Где выгодно и быстро оформить полисы каско и ОСАГО

Быстро и удобно подобрать каско можно с помощью сервиса Сравни.ру. Это не ознакомительный сервис: страховку здесь можно не только рассчитать, но и выбрать, у какой страховой купить. Никакой дополнительной комиссии сервис не берет.

Оформить каско можно за считанные минуты:

Перейдите во вкладку каско и введите данные своего автомобиля: марку, год выпуска, модель, кузов, объем двигателя, трансмиссию, его стоимость и наличие спутниковой системы. Также нужно указать, брали ли вы автомобиль в кредит, в каком банке, указать другие страховки, если они были, и регион регистрации.
Введите количество водителей, которых хотите внести в страховку и их данные: возраст, стаж, пол, количество детей и семейное положение.
Финальный этап – имя и телефон. После подтверждения сервис предоставит вам несколько вариантов страховых полисов, из которых вы можете выбрать самый оптимальный для вас.
Выбираете самый подходящий полис и оформляете.

Оформить ОСАГО можно также за несколько шагов:

Перейдите во вкладку ОСАГО на сайте . В соответствующее поле введите номер автомобиля. После этого данные заполнятся автоматически: информация о модели, годе выпуска, документах на машину и прочем. Самостоятельно заполнять ничего не нужно .
Введите данные о водителе. Если транспортом пользуются несколько человек, следует указать сведения о каждом.
Заполните информацию о собственнике машины.
Сервис анализирует информацию и выдает вам полный список предложений от компаний с указанием цены. Здесь же отобразится примененный коэффициент за безаварийность езды .
Окончательный выбор остается за вами — можно приобрести полис по самой выгодной цене или выбрать знакомую страховую компанию. Кликните на нужный вариант, и сервис откроет поле для оплаты.
После оплаты полис сразу появляется в базах ГИБДД, РСА и на вашей электронной почте .

Сервис Сравни.р у позволяет выбрать и купить страховой полис меньше, чем за 10 минут. Он сотрудничает с 15 страховыми компаниями, поэтому подобрать самые выгодные условия для любого авто и региона очень просто – в среднем полис обойдется на 1000 рублей дешевле . При этом цены здесь учитывают все скидки страховщиков, а сам маркетплейс не берет никакой дополнительной комиссии.

Если вам нужно выбрать страховую и оформить полис ОСАГО, переходите на сайт Сравни.ру . Сервис выдаст подходящие варианты, а вам останется только выбрать лучшее по цене предложение. Не придется никуда ехать, а оформление займет считанные минуты. Для предъявления полиса достаточно распечатанной копии.

Добровольное страхование автомобиля – реальная возможность получить возмещение ущерба в определенных договором случаях. Но поскольку процедуру дешевой не назовешь, многие водители отказываются от услуг страховой компании. В итоге, все-таки начинают искать пути, как оформить полис КАСКО задним числом при ДТП или угоне.

Выгодно или не выгодно покупать КАСКО

Этот вид страховки оформляют те, кто не хочет иметь проблем. Наличие полиса – гарантия того, что СК заплатит за ремонт, даже если владелец авто окажется виновником аварии или сам повредит свою машину, компенсирует стоимость транспортного средства в случае его угона или полного уничтожения.

Страховым случаем является:

угон;
кража отдельных узлов и агрегатов автомобиля;
ДТП;
повреждения, вызванные стихийными бедствиями, попаданием посторонних предметов, противоправными действиями других лиц.

Добровольное страхование бывает полным (от всего) или неполным, например, от угона и ДТП.

Недостатком КАСКО является высокая цена услуг страховщиков, которая зависит от модели и марки авто и многих других факторов. Например, повышающим коэффициентом стоимости может быть возраст водителей до 21 года и после 65 лет. Эта категория по статистике чаще всего попадает в аварию. Имеют значение условия эксплуатации ТС, наличие и степень эффективности противоугонной системы.

Легально расходы на страхование можно снизить франшизой, возможностью оплачивать ремонт с учетом износа запчастей (скидка до 30%). Чтобы не слишком тратиться, оформляют сезонный полис, что обходится на 50% дешевле стандартных программ. Если делать КАСКО вместе с ОСАГО и ДСАГО, можно сэкономить 5-15%.

Стоит отметить, что с машинами старше 7 лет СК предпочитают не работать. Не слишком охотно страхуют дорогие спортивные авто и модели, находящиеся в списке наиболее угоняемых.

Законно ли оформление полиса задним числом?

Статья 159 УК РФ квалифицирует такие действия, как мошенничество, а другая норма Кодекса (ст.327) гласит о том, что налицо – фальсификация документов с корыстными целями. Причем пострадать могут обе стороны – и страховщик, и страхователь. При этом размер ответственности зависит от способа совершения преступления:

обман или злоупотребление доверием с целью завладения чужим имуществом – штраф до 120 000 руб., арест или принудительные работы от 4 месяцев до 2 лет;
предварительный сговор группы лиц – до 300 000 руб., 1-5 лет заключения, исправработы 480 часов-2,5 лет;
для должностных лиц, злоупотребивших служебным положением – 100-500 тысяч руб., арест до 6 лет, условное наказание до 1,5 лет;
подделка бумаг – лишение свободы или исправработы от 6 месяцев до 2 лет.

Оформление КАСКО задним числом карается законом. Но факт мало выявить. Его еще нужно доказать. А сделать это достаточно сложно. По статистике в России за 2017 год аферисты заработали около 27 млрд. руб., хотя на практике эта сумма может быть в несколько раз больше.

Мошеннические схемы

В серьезных страховых компаниях, которые надолго зашли на рынок услуг, всегда есть собственная служба безопасности. Она отслеживает сомнительные сделки, пресекает недобросовестные действия сотрудников, тщательно проверяет свой штат. Оформить полис с нарушением там практически невозможно.

Но существует множество мелких СК и отдельных агентов, которые идеально отрабатывают различные мошеннические схемы. У них на руках подлинные или фальшивые бланки, а услуги предлагаются по заниженной цене.

Простейший вариант – уговорить брокера оформить КАСКО датой, предшествующей неприятному событию с машиной. Страховщик имеет несколько дней до подачи документов в страховую компанию и может выписать полис нужным числом. Однако, в случае выявления подлога, он может лишиться лицензии, получить срок и навсегда утратить доверие своих партнеров.

Толчком к мошенничеству часто становится ситуация, когда СК не требует осмотра транспорта при страховании. Например, договор оформляется дистанционно, на основании информации и фото ТС, представленного владельцем. В этом случае страховщикам направляется недостоверная информация на уже угнанный или побывавший в ДТП автомобиль. А после подделки документов можно обращаться за компенсацией.

Получение двойной страховки (по ОСАГО и КАСКО одновременно) – еще один распространенный вид мошенничества. После реального ДТП потерпевший оформляет страховку КАСКО задним числом (и даже в нескольких СК). Получив с виновного в аварии деньги по ОСАГО, он заявляет в свою компанию, что автомобиль поврежден третьими лицами. И еще раз получает денежную компенсацию.

Как выявляют мошенничество

Страховыми компаниями разработан специальный тест, который помогает с большой долей вероятности определить наличие аферы. Анализируя отдельные факты, им присваиваются баллы:

5 – существенный материальный ущерб, несоизмеримый с обстоятельствами его причинения;
5 - отдаленная местность и отсутствие свидетелей происшествия;
4 – участие знакомых в ДТП;
3 – короткий период между датой подписания договора страхования и наступлением события;
3 – отсутствие оригиналов документов на машину при заключении договора;
3 – неясные показания по обстоятельствам страхового случая;
2 – несоответствие социального статуса автовладельца и стоимости его ТС;
2 – отсутствие телесных повреждений при серьезной аварии;
1 – пробег машины составляет свыше 70000 км;
1 – управление автомобилем по доверенности.

Более 20 баллов указывает на мошенничество. Показатель 10-20 говорит о высокой вероятности аферы. Менее 10 – явных признаков преступного умысла нет.

Действенными методами проверки является снятие информации с ключей авто, установление даты и времени срабатывания подушек безопасности. Это позволяет определить реальность ДТП.

Удастся ли сэкономить или заработать на незаконном оформлении КАСКО – вопрос спорный. А вот последствия от этого могут быть очень печальными.

Читайте также: