Овердрайв на карте втб что это
Овердрафт — это банковская услуга, благодаря которой клиент может потратить больше денег, чем есть у него на карте или счете. То есть, когда заканчиваются личные деньги, автоматически открывается кредитная линия.
Условия по овердрафту схожи с условиями по кредитной карте — тоже взимается процентная плата. У каждого банка свой тариф и свои требования к заемщикам. В этой публикации я рассмотрю овердрафт ВТБ Банка, программа которого считается одной из наиболее выгодных в России.
Что такое овердрафт простыми словами
Это кредитная линия, которая открывается при перерасходе личных денег клиента. Последним может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Если говорить о физическом лице, то овердрафт подключается к дебетовой карте. Ее владелец тратит личные деньги, а когда они заканчиваются, то переходит на использование кредитной линии.
Дебетовая карта с овердрафтом похожа на кредитную карту. Главное отличие — это срок кредитования и способ выплаты долга. Если кредитную карту можно погашать частями до полной выплаты долга, то долг по овердрафту списывается при первом же поступлении денег на счет.
🔥 Важно! Суть овердрафта такова: человек занимает небольшую сумму до зарплаты и в день, когда она поступает, отдает весь долг.
Когда овердрафт предоставляется компании или индивидуальному предпринимателю (ИП), то принцип аналогичный — кредитная линия подключается к расчетному счету. Только речь идет о более крупных суммах.
Лимит овердрафта, как правило, не превышает 50% от месячного дохода заемщика.
☝ Внимание! В банке ВТБ условия овердрафта более схожи с тарифами кредитных карт: долг можно погасить не одним, а несколькими платежами, лимит достигает полумиллиона рублей, что многократно превышает месячный доход.
Условия овердрафта для физических лиц в банке ВТБ
Физическим лицам заказать услугу проще, чем юридическим, ведь речь идет о небольшой сумме. Часто овердрафт подключается автоматически, когда человек открывает зарплатную карту в ВТБ Банке. Соответствующий пункт обязательно прописан в договоре обслуживания.
Клиенту не нужно подтверждать доход, ведь информация о нем уже есть в базе данных банка. Комиссия за подключение услуги не нужна, обеспечение — так же.
🚀 Полезно знать: при первичном подключении овердрафта в ВТБ Банке назначается льготный период. Благодаря ему, в течение 1–2 месяцев можно пользоваться деньгами банка без процентов.
Овердрафт бывает несанкционированным — когда владелец дебетовой карты не знает, что он тратит деньги банка. Такая ситуация может обернуться непредвиденными расходами и ухудшением кредитной истории.
Я советую вам при оформлении новой банковской карты узнать, привязан к ней овердрафт или нет. Кроме этого, отслеживайте баланс счета с помощью мобильного приложения или интернет-банка.
Овердрафт по зарплатной карте
В ВТБ Банке услугу можно подключить не только к зарплатной карте. Подойдут и дебетовые карты, выпущенные другими банками. Но условия кредитования будут менее выгодными.
Что касается овердрафта по зарплатной карте, то условия такие:
✳️ максимальная сумма — 500 тыс. руб.;
✳️ годовая ставка — 22% по тарифу Классический и 24% по тарифу Gold;
✳️ срок кредитования — 1 год;
✳️ ежемесячный платеж — 10% от суммы долга и более;
✳️ обслуживание — бесплатное.
Если будет допущена просрочка, то банк начислит пеню — 1% от суммы долга.
❗️ Важно: размер овердрафта рассчитывается индивидуально для каждого клиента, отталкиваясь от месячного дохода.
Выше я рассказывала общие условия, актуальные для большинства клиентов финансового учреждения. Но ВТБ Банк может в индивидуальном порядке предоставить льготу, например, сниженную ставку. Тем не менее ее минимальное значение — 12% годовых.
❗️ Внимание: банк вправе сократить лимит овердрафта или вовсе свести его к нулю. Так случается, когда владелец зарплатной карты теряет работу или уровень его доходов резко снижается.
Кроме того, кредитор может потребовать досрочно вернуть долг.
Овердрафт в ВТБ для юридических лиц
Услуга делится на четыре вида, в зависимости от графика погашения. Тарифы, в том числе, зависят от заемщика. Дальше — подробнее.
Виды услуги
Овердрафт для юридических лиц имеет более крупный лимит.
В зависимости от графика внесения платежей, услуга бывает следующей:
1️⃣ С ежемесячным обнулением — в течение месяца должен быть хотя бы один день, когда долг полностью погашен. Исключением является первый месяц подключения услуги.
2️⃣ Со сроком непрерывной задолженности — овердрафт должен выплачиваться так, чтобы непрерывная задолженность была менее тридцати дней.
3️⃣ Со сроком пользования — длительность использования денег банка не должна превышать один календарный месяц.
4️⃣ Без обнуления — полное погашение долга необходимо в самом конце срока кредитования.
Первые три вида подразумевают выплату долга до конца календарного месяца.
❗️ Важно: причем клиенту ничего делать не нужно — деньги автоматически спишутся с баланса, когда наступит дата погашения.
Если обнуление не предусмотрено, то достаточно внести минимальный платеж, а не всю сумму долга.
Тарифы
Для юридических лиц они следующие:
📌 Срок — договор заключается на 1–2 года, на возврат долга отводится 60 дней.
📌 Сумма — максимально 850 тыс. руб., составляет примерно половину от месячного оборота предприятия.
📌 Процентная ставка — от 14,5% годовых.
📌 Минимальный платеж необходимо вносить каждый месяц или раз в два месяца.
☝️ Полезно знать: я рассказала о тарифах для новых клиентов. Но в ВТБ Банке есть несколько программ овердрафта. Между собой они отличаются процентной ставкой, доступной суммой, периодичностью внесения платежей и наличием льгот.
Поэтому перед подключением услуги поинтересуйтесь, какие тарифы вам доступны. А после примите решение о целесообразности кредитной линии.
Как подключить овердрафт в банке ВТБ
Для этого необходимо удовлетворять требованиям кредитора и подтвердить предоставленную информацию документами.
Требования банка к желающим
Вы можете претендовать на успешное подключение овердрафта, если соответствуете немногочисленным требованиям. То есть, имеете:
➡️ российское гражданство;
➡️ необходимый возраст (старше 18 лет);
➡️ постоянную регистрацию в регионе действия банка ВТБ;
➡️ стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
➡️ зарплату или другой постоянный источник дохода свыше 10 тыс. руб.
К ИП и юридическим лицам требования другие. Кредитованию подлежат компании, открытые не менее 9 месяцев назад. Важно, чтобы их оборотов было достаточно для одобрения лимита.
Комплект документов
Для заказа овердрафта следует заполнить заявку на официальном сайте ВТБ Банка, дождаться звонка менеджера и следовать его инструкциям. Сотрудник банка назовет ближайшее отделение и предложит посетить его с паспортом и зарплатной картой.
От претендентов, которые получают зарплату на карту другого банка, могут потребоваться дополнительные документы. А именно:
🟢 справка о доходах;
🟢 выписка по финансовым операциям;
🟢 документы, подтверждающие право собственности на автомобиль или недвижимость.
Последние в списке бумаги необязательны. Но они позволят претендовать на льготные условия.
❗️ Внимание: если при оформлении карты ВТБ овердрафт подключен не был, не страшно — его можно активировать позже. Для этого подайте заявку на сайте, а затем подойдите в отделение с паспортом и карточкой.
Юридические лица для подключения овердрафта должны предоставить следующее:
🔳 учредительные и регистрационные документы;
🔳 паспорта всех соучредителей бизнеса.
☝️ Имейте ввиду: могут потребоваться копии договоров с поставщиками, сведения о ежемесячной выручке и другие документы.
Как отключить овердрафт на карте ВТБ
Банк автоматически закрывает кредитную линию, если владелец карты потерял ее или остался без работы. В другом случае, чтобы отключить овердрафт, следует писать заявление.
Есть два способа подать соответствующую заявку:
✔️ в отделении ВТБ;
✔️ на официальном сайте банка.
Как улучшить условия овердрафта
Чуть выше я рассказывала, что условия зависят от характеристик клиента и его месячного дохода. Следовательно, улучшить тарифы могут лица с хорошей кредитной историей и зарплатной выше среднего.
🔥 Совет: активно пользуйтесь отведенной кредитной линией и вовремя вносите платежи. Благодаря этому, у вас также будет возможность улучшить условия овердрафта.
Для оформления услуги ВТБ Банк не требует обеспечение. Но никто не запрещает самостоятельно предложить его кредитору. Если обеспечение примут, то кредитный лимит будет увеличен.
Подавая запрос на улучшение условий овердрафта, будьте готовы к звонку менеджера. Он поинтересуется, зачем вам нужна более крупная сумма. Лучше заранее продумайте ответ.
Преимущества и недостатки овердрафта в ВТБ
В первую очередь отмечу, что ВТБ овердрафт подключает без комиссий. Это редкое явление, поскольку в других финансовых учреждениях взимается плата за активацию кредитной линии.
Длительный срок кредитования — еще одно преимущество на фоне конкурентов. Процентная ставка находится на среднем уровне, поэтому ее сложно отнести к выгодам.
Овердрафт к текущему счету является выгодным решением для покрытия неожиданных расходов, периодически возникающих в нестандартных ситуациях. Такая простая услуга спасает нас от необходимости поиска и одалживания денег, сокращает временные издержки.
Овердрафт ВТБ – требования к заемщику
Для того, чтобы получить овердрафт в банке ВТБ, необходимо следующее:
- соглашение между организацией и работодателем о зачислении заработной платы работников на карт-счета в банке;
- выпуск дебетовой зарплатной карты для работника.
В случае соответствия данным условиям, по карте допускается расход средств в ограниченных пределах, при отсутствии собственных средств – овердрафт. Данная опция по своей сути аналогична кредиту, но более проста в оформлении документов и носит исключительно краткосрочный характер (до 1 года).
Иные требования к заемщику стандартны: наличие постоянной регистрации и гражданства, требования к стажу работы и на последнем месте работы, возрасту, положительной кредитной истории и пр.
Лимит овердрафта устанавливается банком исходя из рисков непогашения, и рассчитывается от суммы поступлений по счету. Периодически (чаще всего ежеквартально) сумма лимита программным путем пересчитывается, и может быть как увеличена, так и уменьшена.
Банковские риски закладываются в процентную ставку по овердрафту. Сам же кредит не предполагает отчета о цели использования предоставленных средств, то есть вам не нужно объяснять, куда были направлены средства.
Овердрафт ВТБ – преимущества
- данный вид кредитования осуществляется путем открытия вкл (возобновляемой кредитной линии), что предполагает возможность использования средств повторно после погашения;
- при зачислении средств на счет суммы процентного дохода и основного долга по кредиту будут списаны автоматически;
- при наличии средств на счете овердрафт невозможно использовать;
- расчетный лимит ограничения суммы по овердрафту составляет 50% вашей средней заработной платы за 3 предшествующих месяца;
- процентная ставка на текущий момент составляет от 19,5% годовых, рассчитываемых от суммы задолженности по основному долгу; уплата процентных доходов банку производится ежемесячно;
- максимальная сумма задолженности – 850,0 тыс. руб.;
- срок погашения транша варьируется от 60 до 90 дней (при сроке кредитования до 24 мес.);
- не взимается комиссия за сопровождение и выдачу кредита;
- возможно самостоятельное оформление онлайн-заявки на кредит не выходя из дома.
Овердрафт ВТБ – на что стоит обратить особое внимание?
Заключение любого соглашения либо договора предполагает не только возникновение ваших прав, но и принятие на себя обязательств. Внимательно читайте договор, ведь, согласно действующему законодательству, он содержит все условия вашего кредитования.
При разрыве отношений с банком (по вине организации либо по вашей инициативе) необходимо убедиться в том, что кредит погашен. Зачастую овердрафт выдается под неустойку, т.е. Вы платите повышенные (по очень высокой ставке) проценты за каждый день просрочки. Все случаи несвоевременного исполнения обязательств отразятся в вашей кредитной истории.
Контролируйте поступления на ваш карт-счет, ведь в случае не зачисления заработной платы на счета, у вас существенно возрастают риски просрочки по овердрафту.
Карта с установленным лимитом овердрафта используется для проведения операций как и обычно, за исключением необходимости контроля средств. Выписку по кредиту вы можете получить онлайн, в устройствах самообслуживания, а также при обращении к специалисту банка.
В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.
Что значит овердрафт по карте?
В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.
Пока описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт - это не то же самое. Есть несколько основных отличий:
- Поскольку погашать задолженность по кредитке вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
- Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
- Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.
Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.
Какие виды овердрафта есть?
Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:
- Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
- Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.
Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:
- Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
- Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
- Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
- Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.
Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.
Преимущества овердрафта
С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.
Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.
Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.
Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.
Как получить овердрафт?
Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.
Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:
Документы
Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.
О том, что такое кредитная карта и в чем ее преимущества известно всем. Однако есть и другой банковский продукт, предоставляющий возобновляемую кредитную линию, или, простыми словами, позволяющий использовать средства банка, если на собственном счету оказалось недостаточно средств. Это кредитная карта овердрафт. На первый взгляд кажется, что она ничем не отличается от обычной кредитки, но это совсем не так.
Кредитная карта и овердрафт, в чем разница?
Во-первых, разберемся, чем отличается овердрафт. Кредитная карта – это изначально продукт, предназначенный для использования средств банка и погашения накопившейся задолженности постфактум. Тогда как овердрафт прикрепляется к вашей дебетовой карте и позволяет ежемесячно немного перерасходовать зачисленные средства. Также можно оформить в вашем банке кредит и по овердрафту ежемесячно с вас будут снимать определенную сумму для его погашения. Существуют также и кредитные карты с лимитом овердрафта, однако они встречаются крайне редко.
Нельзя однозначно сказать, что лучше овердрафт или кредитная карта, поскольку каждый из продуктов имеет свои преимущества и недостатки.
Еще одно важное отличие в погашении долга. По овердрафту банк забирает причитающееся сразу же по начислении средств на вашу карту (обычно дебетовые карты используют как зарплатные). Контролировать это вы не можете. От вас зависит лишь, насколько большую сумму по овердрафту вы израсходуете. Впрочем, и на это банк устанавливает лимиты. И, как правило, лимит овердрафта гораздо меньше, чем максимальная сумма, которую вы можете потратить по кредитке.
Кроме того, льготный период кредитования, доступный новым держателям кредитных карт не действует для овердрафта. А это одно из весомых преимуществ кредитных карт, поскольку льготная ставка часто действует не менее 2 месяцев, а иногда может достигать и более чем 100 суток.
В то же время, недостаток кредитных карт заключается в величине комиссии, которую приходится заплатить за обналичивание. Овердрафт, если он прикреплен к дебетовой карте можно снимать в любом банкомате вашего банка без дополнительных платежей. И обычно обслуживание дебетовой карты с овердрафтом обходится дешевле, чем использование кредитной карты.
Оформить как кредитную карту, так и дебетовую с овердрафтом можно практически в любом банке – Тинькофф, Сбербанк или ВТБ.
Общие признаки овердрафта и кредитной карты
Какой из данных продуктов наиболее выгоден для использования каждый решает сам, однако при выборе важно знать и схожие качества:
- основная общая позиция, конечно, заключается в возможности использовать средства банка для собственных целей постоянно;
- при использовании обоих видов карт с вас будут взиматься проценты, поскольку фактически, вы берете кредит у банка. Часто у владельцев овердрафта процент ниже, поскольку если карта зарплатная, то банк, наблюдая постоянное движение средств на счете, настроен к таким клиентам более лояльно.
При выборе необходимо учитывать все факторы и определиться, что более важно. Если использование кредитных средств постоянно и потребность в больших суммах, то предпочтение однозначно нужно отдать кредитке. А если вы собираетесь прибегать к помощи банка лишь в крайних и редких случаях, то достаточно будет карты с овердрафтом. Кроме того, вопрос в том, как часто вам необходимы наличные – чем чаще вы собираетесь снимать деньги в банкомате, тем менее выгодно использовать кредитную карту.
ВТБ активно продвигает услугу овердрафта не только для юридических, но и физических лиц по зарплатным проектам. Что это и как этим пользоваться — разбираем в статье.
Овердрафт ВТБ для юридических лиц
Овердрафт для юридических лиц — краткосрочное кредитование бизнеса для покрытия кассовых разрывов. Можно не беспокоиться, что не хватит средств на оплату текущих требований поставщиков. Банк предоставляет кредитный лимит, в рамках которого можно уходить в минус по счету, исполняя свои платежные обязательства.
Основное отличие от иных кредитных продуктов — короткий срок использования и цели кредитования. Развивать бизнес с овердрафтной линией нерентабельно, для этого целесообразно использовать инвестиционные кредиты.
Овердрафт подходит для стабильных компаний с налаженной инфраструктурой поступления доходов от основной и иных видов деятельности. Этот фактор определяет размеры лимитов для конкретного клиента. Данный показатель — своеобразная гарантия банка, что перерасход покроется с ближайшего поступления на счет заемщика.
Корпоративные клиенты должны соблюдать требования использования средств овердрафта. Списывать заемные деньги можно только на покрытие текущих нужд компании:
- Оплата производственных материалов, запчастей, комплектующих.
- Ремонт оборудования.
- Оплата счетов по аренде, коммунальных услуг.
- Оплата труда наемных работников.
- Налоговые, таможенные отчисления.
- Взносы в бюджетные и внебюджетные фонды.
Другие расходы по инвестированию в ценные бумаги, уставные капиталы, закрытие кредитов запрещено оплачивать с использованием овердрафта. Банк накладывает такие ограничения для страхования собственных рисков по невозврату заемных средств.
Чтобы подключить овердрафт к расчетному счету в ВТБ:
- заполните заявку на сайте;
- посетите один из офисов банка для уточнения индивидуальных условий и заполнения анкеты;
- соберите документы (учредительные, регистрационные, паспорта учредителей);
- узнайте решение банка.
Овердрафт ВТБ (ВТБ24): условия для юридических лиц
Условия овердрафта ВТБ для юрлиц зависят от масштаба бизнеса и суммарных оборотных средств. Банк предлагает услугу малому, среднему и крупному бизнесу. Отличия сервиса заключается в периоде кредитования, процентной ставке и максимальных лимитах оверарфта.
При расчете лимита и процента по овердрафту для новых клиентов ВТБ запрашивает документы, подтверждающие обороты по счетам в других финансовых организациях.
Овердрафт на зарплатной карте ВТБ
ВТБ реализует два вида овердрафта — разрешенный и неразрешенный (или несанкционированный, технический).
Технический подключается автоматически ко всем картам любых банков. Это защита финансовых учреждений от получения убытков, связанных с технической стороной платежных систем:
- разница в курсах валют при проведении транзакции и фактического списания средств в разные дни;
- взимание комиссий, предусмотренных договором, при недостатке средств на счете;
- списание средств по операции не в день совершения, а при получении документа из платежной системы.
Владельцы карт ВТБ узнают о техническом овердрафте, когда обнаруживают отрицательный баланс или пункт по перерасходу средств в выписке. Пользователь может и не догадываться о возникшем перерасходе, но вернуть долг с процентами банку обязан. Штраф за несанкционированный овердрафт — 0,1% в день от потраченной суммы.
Разрешенный овердрафт подключается сотрудником банка в офисе при выдаче зарплатной карты. Данная услуга — добровольная, по заявлению клиента перерасход можно отключить. В таком случае владелец распоряжается только собственными средствами без привлечения заемных. При необходимости кредитования придется обращаться в банк и выбирать другой вид кредитного продукта.
Самостоятельно управлять овердрафтом по зарплатной карте — подключать и отключать услугу — через онлайн-приложение ВТБ невозможно. Формальности выполняются при личном присутствии в подразделении банка.
Узнать долг по овердрафту банка ВТБ можно несколькими способами:
- оформить выписку по карте в мобильном банке;
- позвонить на горячую линию по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24;
- посетить офис банка, предоставив паспорт и номер карты.
Овердрафт ВТБ (ВТБ24): условия для зарплатных карт
Для подключения услуги клиент должен удовлетворять требованиям:
- возраст — от 18 лет;
- стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
- минимальный размер заработной платы — 10 000 рублей;
- отсутствие задолженности по техническому овердрафту на карте.
Банк может отказать в предоставлении овердрафта при плохой кредитной истории заемщика.
Условия по овердрафтному кредиту определяются в дополнительном договоре с клиентом.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Читайте также: