Каско ренессанс возможно ли получить деньги за страховку
Страховое законодательство позволяет вернуть часть денег, которые были потрачены на покупку страховки автомобиля. Это широко известный факт. А вот как это сделать, знают немногие. На самом деле, ничего сложного тут нет.
Есть небольшая разница, которая зависит от того, о каком полисе идет речь: ОСАГО или КАСКО. В этой статье рассмотрим и общие моменты, и различия в двух процедурах. По ОСАГО у вас едва ли возникнут вопросы. А вот по КАСКО вам вполне может понадобиться помощь профессионального юриста.
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Как вернуть деньги за ОСАГО?
Порядок действий
Начинать процесс нужно с заявления в страховую компанию, в которой была оформлена страховка. К нему нужно приложить ряд документов. Каких именно — устанавливает страховщик, исходя, в первую очередь, из оснований расторжения договора. В нашем случае это:
- паспорт бывшего автовладельца и его копия;
- оригинал страхового полиса (себе лучше оставить копию для суда, если что-то не заладится);
- оригинал и копия договора купли-продажи автомобиля;
- копия техпаспорта проданного автомобиля (с внесенными в него ФИО нового владельца);
- квитанция о внесении страхового взноса (либо копию, либо оригинал нужно также приберечь у себя).
Далеко не каждый страховщик сможет вернуть деньги наличными. Поэтому будьте готовы предоставить реквизиты своего банковского счета для перечисления средств. Собственно, заявление ничего сверхъестественного из себя не представляет. Составляйте его в двух экземплярах. Укажите в нем причину прекращения страховки, обозначьте намерение вернуть неиспользованные деньги и укажите вышеупомянутый счет в банке для возврата средств. Заявление подается и лично, и через представителя. Хотя на практике, когда процедура проводится самим страхователем, возврат осуществляется быстрее.
На основании этого просите расторгнуть договор страховки ОСАГО с момента подачи заявления и вернуть пропорциональную часть страховой премии за неистекший срок действия договора. Не забудьте упомянуть, что причиной расторжения является продажа застрахованного автомобиля, а также указать банковский счет для перечисления причитающихся вам денежных средств. Обязательно укажите, какие документы приложили к заявлению.
Какую сумму можно получить?
Чтобы быть во всеоружии перед общением с бывшим страховщиком, нужно посчитать, какую часть от оплаты страховки вы можете вернуть. Указывать в заявлении ее не надо. Страховщик все равно рассчитает все самостоятельно. Просто он сделает это с максимально возможным вычетом в свою пользу. По закону это 23%: 20% страховая компания оставляет себе за обслуживание полиса, а оставшиеся 3% перечисляет в компенсационный фонд Российского Союза Автостраховщиков.
Разумеется, соглашается с таким распределением не каждый страхователь. Некоторые пробуют через суд восстановить справедливость при возмещении неиспользованной страховки. Оставляя за каждым бывшим владельцем проданного автомобиля право выбора, перейдем к правилам расчета.
Формула вычисления суммы, которую можно вернуть: S = (Х – 23%) : 365 х У (где Х — полная стоимость страховки, У — количество дней с даты подачи заявления до даты окончания действия полиса).
Как скоро вернут деньги?
На возврат денег страховой организации отводится только 14 дней с даты подачи заявления. Как правило, при наличном расчете процесс происходит довольно быстро, иногда прямо в день обращения. Но и при безналичной форме страховщик обязан уложиться в требуемые сроки. Иначе страхователь может прибегнуть к помощи РСА, прокуратуры или судебной инстанции. А за доказанное нарушение страховую организацию могут лишить лицензии на выдачу ОСАГО.
Нестандартные способы возмещения стоимости полиса
Обязательно ли расторжение полиса?
Не прекращать страховку рекомендуется лишь при передаче автомобиля родственнику. Достаточно дописать того в полис до окончания срока действия последнего. Единственный риск здесь в том, что новый владелец проданного автомобиля может стать виновником аварии. Ответственным окажется тот, на кого оформлен полис. Поэтому, когда автомобиль продан постороннему лицу, лучше договор расторгнуть.
Возврат денег по КАСКО
Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.
Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.
Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.
Инициативное расторжение полиса КАСКО
При таком расторжении по инициативе страхователя, к сожалению, та же ст. 958 ГК РФ не столь благосклонна. Согласно ей, в этой ситуации деньги можно вернуть только в том случае, когда это оговорено в договоре страхования. То есть, если не побеспокоиться заранее и не внести в договор страхования пункт о возврате остатка, при разрыве страховки денег вам не вернуть.
Однако солидные страховщики обычно включают этот пункт в договор. Чем серьезнее страховая компания, тем дороже у нее полис. Поэтому, когда покупаете страховку у организации с низкими ценами, необходимо проверить, сможете ли вы вернуть деньги при досрочном разрыве. Если вернуть их не получится, решать вам, стоит ли связываться с такой компанией.
Как оформить досрочное расторжение страховки?
Для начала нужно внимательно изучить договор. В первую очередь — пункты о том, как можно вернуть неиспользованные средства. Следует определить оставшийся срок действия страховки и решить, есть ли шансы вернуть денежные средства. Кому-то и несколько тысяч — сумма, а кто-то посчитает, что и полученных за проданный автомобиль денег ему достаточно.
Гражданину из первой группы необходимо подготовить заявление в страховую организацию. Часто разрешается писать в свободной форме, но некоторые фирмы имеют собственные бланки для подобных обращений. К заявлению необходимо приложить:
- оригинал полиса;
- паспорт заявителя;
- договор купли-продажи авто;
- копию техпаспорта машины;
- квитанции о внесении взносов по страховке.
При подаче документов не забудьте получить заверенную представителем страховой компании копию заявления с пометкой о принятии. Она пригодится, если будет нужно отстаивать свои интересы в суде. А если страховщик не станет принимать документы, отправьте их заказным письмом с уведомлением (квитанцию почтового отделения сохраните).
Законодатель дает право расторжения договора страховки и доверенному лицу владельца авто, при условии наличия нотариально заверенной доверенности. Юридически договор считается прекращенным с даты подачи заявления об этом. Возврат остатка страховщики должны рассчитывать по количеству дней до конца срока страховки.
Возврат денег без расторжения договора
Как вернуть деньги, когда расторжение договора не выгодно страхователю? Например, такое может быть, если страховщик вписал в договор большой вычет расходов на обслуживание полиса. Или если страхователь уже получал страховые возмещения по КАСКО на проданный автомобиль.
В подобной ситуации вернуть неиспользованную часть страховки можно, добавив ее к цене проданной машины. В этом случае новому владельцу проданного автомобиля необходимо переписать полис на себя.
Если после продажи вы приобрели новый автомобиль, остаток средств можно перенести на него. Когда ваша страховка содержит такой пункт, остаток не передается покупателю автомобиля, а остается на вашем балансе. При страховании нового авто эти деньги учтут в сумме страховки, так как договор не расторгается, а изменяется.
В условиях вашей страховой компании может быть положение о переходе права на полис КАСКО к лицу, купившему автомобиль. Тогда необходимо расторгать страховку до оформления сделки купли-продажи машины. Всегда крайне ответственно изучайте любые документы по страхованию и нововведения в этой сфере.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Бесплатный звонок по территории РФ
Происшествие в движении
Столкновение автомобиля с другими транспортными средствами, различными объектами и строениями или просто с посторонними предметами, чаще всего становится причиной страхового случая. Не важно где произошло столкновение, на автомагистрали, улице, стоянке или на заправке, важно что двигался ваш автомобиль или автомобиль второго участника. В этих случаях необходимо заявлять о происшествии в ГИБДД.
Самые распространенные происшествия в движении:
- Столкновение с другим транспортным средством
- Столкновение с предметом или препятствием
- Повреждение предметом, вылетевшим из-под колес другого автомобиля
- Выезд за пределы дорожного полотна (в кювет)
Происшествие во время стоянки
Что бы ни стало причиной повреждений вашей машины на стоянке, об этом происшествии нужно заявить в ближайшее отделение полиции. Исключение составляют случаи, когда повреждения были получены от другого автомобиля, и тогда ваши действия будут такими же, как при происшествии в движении.
Самые распространенные происшествия во время стоянки:
- Действия посторонних лиц
- Падение предметов на автомобиль
- Хищение элементов автомобиля (зеркал, колес и прочее)
- Внешние повреждения животными
Угон или хищение
Это происшествия, в следствие которых вы лишились автомобиля. Его могли у вас угнать или даже насильно отнять. В любом случае первым делом и как можно скорее необходимо об этом происшествии сообщить в полицию.
Пожар, взрыв, возгорание
Это может быть возгорание в следствие дорожно-транспортного происшествия или поджог во время стоянки. Результат один — автомобиль пострадал от огня. Если возгорание произошло в движении или вследствие дорожно-транспортного происшествия, то о происшествии нужно заявить в ГИБДД и пожарную службу, а если возгорание произошло во время стоянки, то в полицию и пожарную службу.
Погодные явления
К таким страховым случаям относятся повреждения автомобиля под воздействием погодных (природных) явлений: сильного ветра (выше 16,7 м/с или 60 км/ч), града, наводнения, провала (оседания) грунта и пр. Если повреждение автомобиля погодным (природным) явлением произошло в движении, то о происшествии нужно заявить в ГИБДД и гидрометеорологическую службу, а если во время стоянки, то в полицию и гидрометеорологическую службу.
Ситуация такая, из-за последних событий, сто официального дилера bmw не может физически заказать детали, в следствии выполнить ремонт тоже не может. Хотел бы обсудить иные решения вопроса. Поддержка не отвечает вообще. Писал в поддержку в whatapp, не бот не отвечает не сотрудники. Хотелось бы узнать какие будут предложения по выплатам, либо ремонту на других станциях, уже не важно хотелось бы не затягивать а придти к конечному пункту, когда. Читать далее
Ситуация такая, из-за последних событий, сто официального дилера bmw не может физически заказать детали, в следствии выполнить ремонт тоже не может. Хотел бы обсудить иные решения вопроса. Поддержка не отвечает вообще. Писал в поддержку в whatapp, не бот не отвечает не сотрудники. Хотелось бы узнать какие будут предложения по выплатам, либо ремонту на других станциях, уже не важно хотелось бы не затягивать а придти к конечному пункту, когда машина будет отремонтирована. 17 февраля машина встала на ремонт.
Номер убытка 001AS22-009221, дата регистрации убытка 03.03.2021
Номер полиса КАСКО 001АТ-21/0203242
03 марта обратился в компанию по страховому случаю. Повреждено лобовое стекло. После выбора СТО на сайте,
обратился непосредственно в СТО по направлению от страховой. СТО- ЭКСПЕРТ ИНШУРАНС. СТО отказало в замене лобового стекла, так как страховая согласовала стоимость ремонта лобового стекла в 2 раза меньше, чем предлагало СТО. Меня. Читать далее
Номер моего стразового полюса: ХХХ0195958740
7 февраля 2022 года обратился в страховую компанию по страховому случаю.
было повреждено лобовое стекло и поврежден задний бампер. . Читать далее
Доброго времени суток! Не совершайте мою ошибку и не заключайте договор страхования в этой конторе. Произошел страховой случай по КАСКО. После оформления всех документов в ГИБДД касаемо ДТП мной была предпринята попытка записаться на осмотр в страховую. Попытка была неудачная, за полдня я так и не смог дозвониться, просто никто не брал трубку. Что ж, благо я живу в Санкт-Петербурге, а машина на ходу, я решил съездить к ним в офис. Приехал в тот. Читать далее
Хищение ТС с оставленными в нем ключами (в т.ч. от противоугонных устройств, если они предусмотрены договором) и/или регистрационными документами: Ущерб частично компенсируется. Применяется франшиза в размере 20% от страховой суммы.
Хищение ТС при условии несоблюдения условий по противоугонным системам, если такие предусмотрены договором: Включая оставление ТС с неактивированной сигнализацией или неоплаченной абонентской платой
Ущерб в результате нарушения требований эксплуатации, предусмотренных ПДД (включая эксплуатацию ТС не прошедшего технический осмотр)
Повреждение в результате самопроизвольного движения: Кроме случаев, вызванных неисправностью ТС, которую невозможно было обнаружить до наступления случая
Повреждение при транспортировке любым видом транспорта, кроме буксировки с соблюдением требований ПДД: Включая моменты погрузки и выгрузки. Кроме услуги эвакуации в рамках договора страхования
Повреждения, возникшие в результате неосторожных действий сотрудников организаций оказывающих услуги по ремонту, техническому обслуживанию, заправке.: Кроме случаев, когда ТС передано в ремонт по договору, заключенному в письменной форме
Повреждения, возникшие в результате неосторожных действий сотрудников организаций оказывающих услуги мойки ТС
Повреждение быстросъемного оборудования, не являющегося штатным и не застрахованного как дополнительное оборудование
Стихийные бедствия: В понятие включены: наводнение, затопление, удар молнии, сильный ветер (не менее 60 км/ч), град, оползень, сель, землетрясение, обвал или оседание грунта
Ущерб в результате повреждения колес (шин, дисков, колпаков) и элементов подвески если повреждение не связано с ущербом другим элементам ТС
Ущерб, возникший в результате нарушения правил пожарной безопасности, хранения и перевозки опасных веществ
Ущерб, вызванный повреждением или кражей тента у грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов
Любой ущерб, если ТС используется в коммерческой деятельности (включая перевозку пассажиров в коммерческих целях) и страховщику не было известно об этом
Ущерб в результате умышленных действий страхователя, выгодоприобретателя, допущенных к управлению водителей
Повреждения деталей и элементов внутренней отделки салона, если эти повреждения не связаны с повреждениями в результате иного риска, застрахованного по договору
Повреждения, по которым страхователь отказался от права требования к виновнику или осуществление права невозможно по вине страхователя
Ущерб в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов
Хищение или повреждение комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя и т.п., если не были установлены заводом-изготовителем или не застрахованы как ДО
Ущерб в результате невозвращения страхователю застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг
Ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта
Поломка, выход из строя узлов и агрегатов в результате эксплуатации, в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних веществ (гидроудар и т.п.)
Ущерб грязезащитным щиткам, щеткам стеклоочистителей, если нет других относящихся к случаю повреждений
Любой ущерб, если ТС ввезено в РФ с нарушением таможенных правил или числится в базах правоохратительных органов, как похищенное
Параметры договора
Изменяющаяся: Сумма уменьшается пропорционально дням действия договора: в первый год эксплуатации - на 20%, во второй - на 15%, в третий и последующие - на 10%
Российская Федерация, кроме следующих регионов: Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Республика Осетия-Алания, Чеченская Республика
Прием аварийным комиссаром заявления о страховом случае и всех необходимых документов, проведение осмотра
Прекращение договора
Неуплата очередного взноса влечет прекращение договора или возникновение у страховщика права расторгнуть договор в одностороннем порядке
Расторжение по инициативе страховщика при несогласии страхователя с доплатой премии вследствие изменения степени риска
При отказе страхователя от договора: Возврат производится пропорционально дням действия договора, c удержанием РВД 25%. При наличии заявленного убытка, возврат не производится. Ограничение по наличию убытков не применяется, если они произошли по вине установленных лиц, отличных от страхователя и допущенных к управлению водителей.
Особенности урегулирования
Условие по стеклянным элементам: К стеклянным элементам отнесены: элементы остекления кузова, без остекления крыши, фары, фонари, наружные зеркала. Ограничение по размеру выплаты отсутствует.
Выплата по случаям гибели ТС без вычета годных остатков, после их передачи страховщику: Если нет ограничений по отчуждению ТС
В России каждый автомобилист должен оформлять страховой полис. При этом, документ разделяется на 2 вида — обязательный и добровольный. Первый известен нам как ОСАГО, которое мы оформляем каждый год. Добровольный — это КАСКО, который подразумевает более широкое страхование транспортного средства. Не трудно понять, что второй вариант является наиболее затратным, из-за чего к нему обращаются не все водители.
Иногда возникают ситуации, когда автовладелец больше не может пользоваться привилегиями, которые дает добровольное страхование. Но что делать, если договор уже оформлен, а до окончания срока осталось время? Если ли способы, которые помогут вернуть хотя бы часть денег? Сделать это можно при помощи расторжения договора КАСКО. Рассмотрим, что собой подразумевает процедура и как можно вернуть деньги за неиспользованный период. Досрочное расторжение договора. Расторжение КАСКО — это досрочное прекращение действия договора, который заключался между автомобилистом и страховой компанией. Оно может быть естественным, если автомобиль сгорел или его угнали, а в документе такие случаи не указываются. Кроме того, сам страхователь может изъявить желание расторгнуть договор — если он продает транспортное средство или просто хочет отказаться от добровольного страхования.
Возврат средств. Так как договор КАСКО является гражданско-правовым договором, он подчиняется тем же правилам, что и остальные соглашения в данной категории. Если в самом документе не указывается пунктов, которые запрещают расторгать и возвращать денежные средства, то страхователь имеет полное право осуществить данные процедуры. Еще один важный момент, который стоит изучать заранее — добровольное страхование автомобиля, находящегося в кредите. Как правило, такие договоры подвержены автоматическому продлению на протяжении действия кредита. Если кредит выплачен раньше срока, то человек имеет право расторгнуть договор со страховой компанией. На практике есть некоторые случаи, при которых расторжение договора раньше срока не предусматривается:1) если по страховому полису была получена выплата за полную гибель транспортного средства или за угон;2) полис приобретался в рассрочку и страхователь пропустил платеж;3) при заключении договора клиент предоставил в страховую неверные данные.
Инструкция. Сама процедура расторжения договора не представляет сложностей. Главное — выполнить все действия по порядку и внимательно относиться к деталям. Первым делом нужно собрать пакет документов. Это нужно сделать до посещений офиса. Подготовить нужно оригинал бланка полиса КАСКО, паспорт, копию ПТС или копию ДКП транспортного средства, квитанцию, которая подтверждает оплату полиса.
После этого нужно подать заявление в офис страховой компании. Заметим, что оно может составляться в свободной форме, а сотрудник обязан его принять. Лучше всего заранее поинтересоваться у представителей компании, как составлять документ. Как правило, он состоит из 4 частей:1) заголовок — кому и кем подается;2) основа — просьба досрочно расторгнуть договор и вернуть денежные средства за неиспользованный период, указать реквизиты для расчета;3) опись документов — перечислить все документы, которые прилагаются к заявлению;4) оформление — подпись, дата и расшифровка.Заявление подается в 2 экземплярах. На одном должна стоять отметка и получении. Как правило, деньги в таких случаях возвращаются сразу. Если этого не произошло, следует подавать жалобу в ЦБ РФ.
Причины добровольного аннулирования договора. Существует несколько способов, при которых можно расторгнуть договор и вернуть денежные средства:1) продажа автомобиля;2) смерть владельца автомобиля;3) лишение лицензии страховой компании;4) при досрочном погашении кредита на автомобиль;5) при снятии транспортного средства с учета.Многих интересует, в каком размере могут быть возвращены денежные средства. Данный показатель рассчитывается по формуле: цена страховки/365*оставшийся срок в днях — РВД. РВД здесь означают расходы на ведение дела. Как правило, величина возврата составляет 10-40% - зависит от данных, указанных в договоре.
Итог. В некоторых случаях автомобилисты сталкиваются с необходимостью расторжения добровольного страхования КАСКО. В таком случае можно вернуть часть денежных средств за неиспользованный период.
Читайте также: