Как застраховать прицеп по каско
Согласно статистике прицепы подвержены похищению вдвое чаще самих автомобилей, уберечь ваш бюджет поможет КАСКО-страхование. Выгодное страхование КАСКО выбирают те, кто связан обязательствами кредитования или договора лизинга.
Какие факторы влияют на расчет тарифа по КАСКО на прицеп:
- Модель автомобиля;
- Информация о годе выпуска прицепа;
- Планируемая сумма страхования;
- Информация о банке, предоставляющем кредит или наименование лизинговой фирмы.
Как правильно оформляется страховка
Автовладелец предоставляет стандартный набор документов согласно перечню автостраховщика.
На прицеп оформляется отдельный полис, что позволяет использовать его с любым авто, это очень удобно для компаний, осуществляющих коммерческие перевозки.
Если сломался тягач и нанесен ущерб автомобилю, страховка покроет расходы.
Сколько стоит полис
Страховка предполагает возмещение значительных убытков вследствие аварии, отсутствие возмещения незначительных повреждений типа царапин экономит средства страховщика и позволяет заключить договор по выгодному тарифу.
Назначение прицепа становится решающим фактором при исчислении тарифа, а также срок эксплуатации и модель. Техническое оснащение определяет назначение прицепа и тип грузов, так определяется вероятность нанесения повреждений в следствие эксплуатации. Прицеп-платформа маловозможно исходя из низкой скорости при использовании.
Каковы обстоятельства выплат
Оформление выплат по ДТП сходно с обычным набором документов, но специфические особенности прицепа в том, что мало где можно найти автосервис, специализирующийся на прицепах.
Дилерские центры ремонтируют преимущественно автомобили, а прицепами занимаются мелкие мастерские, в качестве услуг которых можно усомниться.
Выходом станет условие предоставление денежной выплаты в договоре взамен оплаты ремонта у мастера.
Большие расходы может повлечь транспортировка прицепа не на ходу и хранение на стоянке.
Правила КАСКО в договоре регламентируют размер возмещения убытков на хранение и перевозку прицепа к месту ремонта.
Исключения из страхового покрытия
Строго соблюдайте правила эксплуатации и перевозки грузов, ведь нарушение в перевозке груза может классифицироваться как попытка мошенничества с целью получения выплат незаконно. Если вы не являетесь мошенником, не экспериментируйте с прицепом, выполняйте перевозки согласно правилам КАСКО, используйте верный порядок крепления груза.
Поломка оборудования холодильной камеры прицепа не облагается выплатами в ином случае, кроме ДТП, а также разрушение и кража тента, укрывающего прицеп не входит в перечень страховых случаев, придется покрывать эти расходы из своего кошелька.
Прицепы к автомобилям подвержены риску повреждения или хищения, причём в некоторых случаях даже больше самой машины. Чтобы обезопасить свой бюджет многие автовладельцы, особенно собственники грузовых прицепов, оформляют полис КАСКО. Страхование этого вида транспорта имеет свои особенности.
Оформление страховки
Страховщики охотно заключают договоры добровольного автострахования прицепов, ведь такой транспорт вряд ли принесёт компании много незначительных убытков. При этом автовладельцу придётся предоставить стандартный пакет документов, включая ПТС.
Большая часть страховых компаний предпочитает определять максимальный срок эксплуатации прицепа строго индивидуально. Андеррайтеры могут согласовать страхование такого транспортного средства, даже если оно используется более шести-семи лет.
При страховании прицепа оформляется отдельный полис без привязки к конкретному автомобилю.
То есть допускается его использование в сцепке с любой подходящей машиной, что особенно актуально при использовании прицепа для коммерческих грузоперевозок.
Если при перевозке произойдёт серьёзная поломка тягача, достаточно перецепить прицеп к другому автомобилю. Страховка будет действовать даже в такой ситуации, а значит при повреждении транспорта его собственнику не придётся нести расходы на ремонт.
Стоимость полиса
Как правило, страхователи не обращаются за возмещением при незначительных повреждениях прицепов, например, при наличии мелких царапин на корпусе. Это позволяет страховщикам избежать лишних затрат, что положительно сказывается на величине тарифа.
Страхование прицепа по полному пакету рисков в среднем обходится в два-три процента от его рыночной стоимости.
За эти деньги транспорт будет защищён на случай повреждения или хищения. В большинстве случаев стоимость полиса КАСКО на прицеп зависит не от марки и модели, а от срока эксплуатации и назначения прицепа.
Риск повреждения или угона напрямую связан с техническими характеристиками транспортного средства, ведь именно от них зависит характер перевозимого груза. Например, повреждение прицепа-платформы для перевозки крупногабаритной спецтехники представляется маловероятным, так как такой транспорт передвигается по дорогам с минимальной скоростью.
Условия выплаты
Порядок оформления страхового события при повреждении прицепа ничем не отличается от стандартной процедуры. Однако он всё-таки имеет некоторые особенности, связанные со спецификой ремонта таких транспортных средств. Довольно непросто найти автосервис для восстановления прицепа после аварии.
Да, ремонт такого транспорта не отличается сложностью в технологическом плане, но каждый автовладелец, конечно же, рассчитывает на качественное обслуживание. Вот только профессионалы, например, дилеры того или иного автомобильного бренда, редко берутся за восстановление прицепов.
Страховщик вряд ли предложит автовладельцу отремонтировать прицеп на солидной СТОА. Следовательно, при оформлении полиса КАСКО стоит выбрать в качестве формы возмещения ущерба денежную выплату, а не ремонт в автосервисе. Это позволит самостоятельно выбрать ремонтную организацию.
Кроме того, до заключения договора стоит поинтересоваться условиями оплаты эвакуации и хранения транспорта после аварии. Если повреждена ходовая часть прицепа, придется использовать для его транспортировки специальные транспортные средства, что сопряжено с большими расходами.
Страховые компании возмещают затраты на эвакуацию и хранение поврежденного транспорта лишь в определённых пределах. Желательно уточнить у представителя страховщика, какой объём таких расходов возместят при наступлении страхового события. Эту информацию также можно найти в правилах КАСКО.
За что не заплатят?
Специфика эксплуатации прицепов накладывает отпечаток и на список исключений из объёма страхового покрытия. Условия страхования в каждой конкретной компании могут отличаться, но обычно собственнику прицепа не приходится рассчитывать на выплату, если были нарушены правила транспортировки грузов. Такие действия могут быть расценены страховщиком как умысел страхователя в повреждении застрахованного транспорта.
Например, страховая компания обоснованно откажет в выплате, если нарушен порядок крепления груза при перевозке, предусмотренный законодательными нормативами.
Кроме того, страховщик вряд ли оплатит ущерб, связанный с поломкой оборудования, например, при нарушении работы рефрижератора. Речь идёт о случаях, когда дефект не является прямым следствием дорожной аварии или иного события из разряда страховых случаев.
Также большая часть отечественных компаний относит в число исключений кражу и повреждение тента. Причем чаще всего такой ущерб не оплачивается, даже если повреждены другие части и элементы прицепа. Оплата ремонта тента целиком ложится на собственника транспорта.
Новое ОСАГО для прицепов (полуприцепов, прицепов-роспусков)
Таблица 1. Поправочные коэффициенты для ОСАГО на ТС с прицепом.
| Тип прицепа | Коэффициент |
|---|---|
| Прицепы к легковым ТС, принадлежащим юрлицам | 1,16 |
| Прицепы к грузовым ТС до 16 тонн (включительно) | 1,4 |
| Прицепы к грузовым ТС более 16 тонн | 1,25 |
| Прицепы к тракторам и иным ТС | 1,24 |
| Прицепы к легковым ТС, принадлежащим физлицам | 1 |
Аналогичным образом можно застраховать и ДСАГО (ДАГО) на прицеп. Полис будет оформлен целиком на автопоезд (сцепку) по соответствующему тарифу.
Прицепы и техосмотр
Чтобы купить полис на транспортное средство, используемое с прицепом, достаточно предъявить диагностическую карту на сам тягач. Хотя, заметим, что техосмотр на прицепы еще никто не отменял. И пока непонятно, каким образом отсутствие техосмотра на прицеп может повлиять на выплату в случаях, когда виновником ДТП окажется автопоезд, да к тому же по причине технической неисправности прицепа.
Европротокол и прямое возмещение убытков (ПВУ)
КАСКО на прицеп
Страхование прицепов по КАСКО особо не отличается от страхования других ТС. Оно включает в себя те же самые риски: угон и ущерб (в результате ДТП, стихийных бедствий, хулиганства). Тарифы для прицепов колеблются от 0,50% до 3,00% в зависимости от марки/модели прицепа и набора рисков. Поскольку востребованность различных видов прицепной техники неизменно делает их лакомым кусочком для угонщиков, собственники нередко ограничиваются страхованием только от угона (тариф от 0,50% до 1,00%).
Автовладельцы редко страхуют прицеп добровольно, классический онлайн калькулятор КАСКО, как правило, не предусматривает расчет стоимости полиса для прицепов. Обговорить цену и условия договора можно по телефону или при личном посещении страховой компании. Крупные транспортные компании и грузоперевозчики не экономят на автостраховании прицепов. Но они, как правило, заключают со страховщиком комплексный договор, который включает в себя страхование грузов, КАСКО, ОСАГО, ДСАГО и прочих видов. Поэтому стоимость КАСКО для них оказывается ниже.
Обязанность страховать прицепы путем внесения отметки в полис ОСАГО на буксирующий автомобиль появилась в 2014 г., когда в ст. 4 ФЗ № 40 внесли соответствующие правки. Это требование не распространяется на физических лиц владельцев легковых машин. Но никто не запрещает им, как и собственникам грузовых транспортных средств (дал. ТС), оформить КАСКО на прицеп и обезопасить имущество от риска хищения, повреждений. Обязательным такой вид страховки остается для тех, кто покупает технику в кредит или лизинг.
Оформление страховки на прицеп
Заключить договор можно с любой страховой компанией. Необязательно обращаться в ту, где получали ОСАГО или КАСКО на автомобиль, так как на прицеп оформляют отдельный полис, который не привязывают к конкретному ТС. Такой подход особенно актуален для владельцев оборудования, которое применяют в коммерческих целях, ведь в случае поломки тягача прицеп можно будет эксплуатировать в сцепке с другим автомобилем.
Минимальный срок страховки:
- для граждан – 3 месяца;
- для юридических лиц – 6 месяцев.
Оформлять КАСКО для прицепа выгодно на ограниченный период, если эксплуатация носит сезонный характер.
Для заключения страхового договора владелец предоставляет стандартный пакет документов:
- паспорт;
- ПТС;
- выписку о постановке на учет в ГИБДД.
Для кредитных ТС понадобится договор купли-продажи и разрешение банка на выдачу страховки.
Сколько стоит полис
При расчете учитывают:
- марку и модель прицепа;
- год выпуска;
- реальный срок эксплуатации;
- период страхования.
На сумму могут повлиять:
- Технические характеристики, ведь именно от назначения ТС зависит риск повреждений.
- Условия банка, лизинговой компании.
Обычно тарифы довольно выгодные, так как возмещение при мелких повреждениях не предусмотрено.
Цену полиса КАСКО на прицеп легкового автомобиля рассчитывают в процентах от размера его стоимости:
- 2–4% при страховке от повреждений;
- 0,5–1% – от угона.
Условия выплат
При заключении страхового договора нужно учесть особенности, которые в дальнейшем упростят получение возмещения.
Ремонтом прицепов занимаются не все авторизированные автомастерские, несмотря на относительную простоту таких работ. Мелкие СТО, которые может предложить страховщик, не всегда внушают доверие. Поэтому получить по КАСКО качественный ремонт практически невозможно. Чтобы избежать таких проблем, желательно при оформлении полиса указывать вместо восстановления на СТО денежное возмещение. Это даст владельцу ТС возможность самостоятельно выбирать, где ремонтировать прицеп.
Не менее важный момент – эвакуация и хранение после ДТП. В некоторых случаях, например при повреждении ходовой части, транспортировка техники может вылиться в солидную сумму. Страховщики покрывают не все расходы на эвакуацию, поэтому желательно до подписания документов уточнить, какой размер возмещения предусмотрен на эту статью при наступлении страхового случая.
Исключения из страхового покрытия
В договоре КАСКО прописаны правила эксплуатации прицепа и перевозки грузов. При их нарушении повреждение могут классифицировать как мошенничество с целью незаконного получения возмещения.
Кроме этого, указывают не страховые случаи, к которым относят:
- Технологические поломки. То есть выход из строя оборудования не по причине ДТП, действий третьих лиц, стихийных бедствий и пр. Так, ремонт холодильной установки в рефрижераторе по КАСКО не оплатят.
- Любые повреждения, кражу тента. Такой ущерб не возмещают даже при угоне прицепа, после аварии.
При оформлении КАСКО внимательно прочитайте договор до подписания, чтобы в дальнейшем специфические исключения не стали причиной отказа в выплатах даже при наступлении стандартных страховых случаев.
Владельцы транспортных парков, как юридические, так и частные лица, всегда могут оформить полисы добровольного и обязательного автострахования на более выгодных условиях, чем рядовые клиенты страховых компаний. Но есть в деле страхования транспортных парков некоторые особенности, о которых должен помнить автовладелец.
Во-вторых, страхование автопарка становится более выгодным, если его собственник уже имеет какие-либо продукты выбранной страховой компании. Например, это может быть полис страхования гражданской ответственности перевозчика в случае с юридическим лицом или страховка недвижимого имущества в случае с физическим лицом.
Но это отнюдь не все особенности страхования транспортных парков.
Минусы страхования автопарка
Пожалуй, стоит сначала осветить минусы одновременного страхования всего транспортного парка в одной компании. При этом необходимо разделить автострахование на обязательное и добровольное, так как в зависимости от вида услуг различаются некоторые особенности.
В автогражданке не имеет значения, в разных компаниях застрахован транспорт или в какой-то одной.
Все договоры ОСАГО заносятся в единую базу данных АИС РСА, находящуюся в ведении Российского Союза Автостраховщиков. И если хотя бы одно транспортное средство предприятия попадает в дорожную аварию по вине управляющего им водителя, то стоимость страховой защиты увеличивается для всего автопарка.
В КАСКО не применяется подобная практика, страховая компания и клиент вправе договориться о любых условиях изменении цены страховки в зависимости от уровня аварийности.
Чаще всего договоры КАСКО для транспортных парков не предусматривают увеличения цены полиса для всех единиц транспорта, если виновником ДТП стал водитель одной из них. Но часто при повышенной убыточности по какой-либо конкретной машине, водитель которой в течение года стал виновником, скажем, пяти-шести аварий, страховая компания просто откажется оформлять на нее полис КАСКО.
Причем в дальнейшем застраховать такой автомобиль будет проблематично, так как придется оформлять страховку на него в отрыве от остального парка.
Таким образом, главным и единственным минусом страхования автопарка является общая для всех транспортных средств статистика убыточности. Но в КАСКО обычно такой подход не применяется.
Огромный плюс страхования автопарка
Даже частные автовладельцы, собственники, например, трех-четырех автомобилей, хотят иметь информацию о том, как именно водители управляют автомобилем, сильно ли рискуют при этом. В случае с крупными автопарками предприятий такая информация имеет еще большее значение, так как позволяет грамотно организовать логистические операции.
Практически все крупные страховые компании сегодня предлагают клиентам телематическое КАСКО, когда на автомобиль устанавливается специальное устройство, отслеживающее различные показатели, например, скорость движения, время в пути, места длительных стоянок.
Страховой компании телематическое оборудование позволяет максимально объективно скорректировать стоимость своих услуг, а клиенту, транспортом которого управляет не он сам, это даст возможность следить за перемещением автомобилей. В частности, транспортной компании это позволит выявить неблагонадежных водителей, использующих служебную машину в личных целях.
Кроме того, при условии соблюдения водителями правил дорожного движения и низкой аварийности телематическое КАСКО позволит снизить общие затраты на страхование на тридцать-сорок процентов. Итоговая цифра, конечно, варьируется в зависимости от конкретной ситуации.
Так как же сэкономить?
Первое правило экономии при страховании парка транспортных средств – это одновременное оформление полисов на все транспортные средства. В случае с автопредприятиями все машины могут быть включены в список по одному договору. В случае со страхованием парка частного лица получение скидки возможно, даже если машины принадлежат разным людям, являющимся близкими родственниками. Но это справедливо только для договоров КАСКО.
Оформление же автогражданки может снизить тариф на добровольную автостраховку, но не более того, ведь тарифы по ОСАГО устанавливает государство.
Скидки на КАСКО при страховании автопарка обычно составляют порядка десяти-пятнадцати процентов, но могут быть и значительней, если речь идет о большом количестве транспортных средств, скажем, о ста грузовиках с прицепами.
В дополнение желательно оформлять КАСКО с телематикой. Установка на машины телематического оборудования позволит сэкономить еще порядка двадцати-двадцати пяти процентов, но при условии аккуратного вождения. При высокой аварийности этот вариант сделает страховку лишь дороже.
Кроме того, страхуя парк транспортных средств, и физлица, и предприятия автоматически становятся корпоративными клиентами страховой компании, потому могут получить скидку при оформлении каких-либо других страховок. Например, предприятие могут заинтересовать программы ДМС, а частных лиц – страховка от несчастного случая и страхование недвижимости.
Читайте также: