Как вернуть gap страхование по автокредиту

Обновлено: 23.01.2025

Кредитные учреждения при автокредитовании настоятельно предлагают страховку жизни , зачастую вписывают ее в договор, не уведомляя заемщиков. Перед тем как вернуть страховку жизни по автокредиту, нужно оценить, есть ли в этом острая необходимость. Наличие подобного полиса при получении автокредита – гарантия выплаты страховщиком остатка долга при наступлении страхового случая.

Для чего нужно страховать жизнь по автокредиту?

При покупке автомобиля в кредит, программы страхования жизни используются банковскими учреждениями повсеместно. Наличие страховки при автокредите позволяет рассчитывать на полное закрытие существующего долга без изъятия транспортного средства, если наступит смерть заемщика.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяют:

снижение процентной ставки (обычно на 1-1,5%);
повышение верхней границы суммы кредита;
высокая вероятность одобрения поданной заявки;
отсутствие необходимости в поручительстве по интересующему автокредиту.

Помимо стандартной страховки жизни, при оформлении автокредита банковские учреждения предлагают и другие виды полисов. Наиболее распространенные из них:

Автострахование. Здесь предполагается оформление КАСКО на весь период автострахования или до досрочного возвращения кредитных средств;
Страховка от потери работы . Страховщик несколько месяцев вносит платежи по автокредиту вместо заемщика, пока последний не найдет новую работу.
Страховка от болезней, несчастного случая. Сомнительный продукт страхования, получающий множество негативных отзывов.
GAP-страхование . Продукт используется для получения компенсации в размере разницы между изначальной ценой на транспортное средство и его стоимостью с учетом износа.

Стоимость страховки при автокредите зависит от ряда факторов. Фирмы-страховщики учитывают следующие нюансы при определении стоимости полиса:

максимально возможный размер выплат;
длительность автокредитования;
место работы заемщика, его возраст и пол;
наличие у заемщика хронических патологий;
перечень рисков, включенных в договор.

Важно! Оформление страховки жизни при автокредите наиболее выгодно людям в возрасте с серьезными заболеваниями, либо тем, кто работает на опасных производствах. В случае оформления полиса, автомобиль перейдет к близким родственникам, а погашением долгов будет заниматься страховщик.

Обязательно ли страховать жизнь при кредите на авто?

Оформление страховки жизни при автокредите – добровольное решение заемщика. Навязывание дополнительного страхования и кредитных продуктов при оформлении займа любого типа – запрещенные Верховным судом РФ действия со стороны банковских учреждений. Подобная деятельность также запрещена Центробанком России, который в Указании №3854 от 20.11.2015 г. запретил навязывать дополнительные услуги по добровольному страхованию.

Кредитные учреждения при оформлении автокредита на автомобиль всегда предлагают страховку жизни, незаметно включая ее в тело кредита, вписывая в договор мелким шрифтом. Заемщик имеет право отказаться подобного страхового продукта, потому что он является добровольным. Из-за этого банк с высокой долей вероятности предложит другой договор, с соответствующим повышением процентной ставки. В этой ситуации нужно самостоятельно провести расчеты, чтобы уточнить, какой вариант выгоднее – со страховкой жизни или без нее (обычно второй оказывается выгоднее).

Отказ нужно озвучить и оформить еще при оформлении автокредита на приобретение машины, иначе потом денежные средства за страховку будут возвращаться долго.

Способов отказаться от страховки жизни при автокредите несколько:

до момента подписания кредитного соглашения (нужно сказать сотруднику банка об отказе от страхования);
после подписания соглашения (для этого в договоре должен быть пункт о возможности досрочного расторжения навязанной страховки);
при досрочном погашении автокредита (требуется уведомить об этом страховую организацию и расторгнуть договор).

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения. Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом). Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии. Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.

при подаче заявки до начала действия полиса компания выплачивает всю сумму, которая была уплачена заемщиком во время оформления кредитного договора;
если полис уже начал действовать, то сотрудники страховок осуществляют перерасчет, удерживая часть премии (в соответствии с прошедшими днями и общей длительностью страхового договора).

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.

Важно! Если была оформлена коллективная страховка , то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится .

Как оформить отказ от страховки и вернуть деньги?

Если страховка жизни при автокредите была навязана, то существует стандартный порядок отказа от этой услуги, даже если за нее были заплачены деньги. Навязывание дополнительных услуг – нарушение законодательства.

Важно! Аналогичная процедура действует в отношении навязанных полисов КАСКО – при автокредитовании они также обязательными не являются. Если нет желания в течение всего срока автокредита платить страховщикам больше 30-40 тыс. рублей, то от КАСКО нужно отказаться. Если сделать это в первые дни после подписания договора, то затраты будут минимальны.

Сразу после получения кредита

Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни. Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис. Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения. Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.

При досрочном или плановом погашении

Для возврата страховки при досрочном погашении автокредита требуется подать соответствующую заявку в страховую фирму. Подобные отношения регулируются ст. 958 ГК РФ, где сказано, что предусмотрено досрочное погашение страхового соглашения, если утрачена вероятность возникновения страхового случая и сопутствующие ей риски. Если заемщик выполнил досрочное погашение автокредита, то и риски были сведены к нулю.

Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг. Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии. Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.

Как составить заявление на возврат денежных средств?

Важно правильно заполнить заявление и указать достоверные данные. Бланк заявления можно скачать здесь .

Наиболее важными графами являются:

номер договора страхования;
Ф.И.О. и другие сведения о страхователе;
банковские реквизиты, куда должна быть перечислена выплаченная страховая премия;
подтверждения оплаты премии, отсутствия страховых случая до момента отправки заявления.

К заполненному заявлению прикладываются: ксерокопии страхового договора, паспорта страхователя, платежные документы.

Как избежать проблем при возврате?

Куда обратиться при отказе банка в возврате страховки?

Роспотребнадзор

Подать документы можно через официальный сайт Роспотребнадзора , с помощью почты (заказным письмом) или при личном посещении отделения ведомства.

Обращение в судебные инстанции и составление искового заявления на страховщика за навязанную услуг и отказ в возвращении выплаченной премии – практика редкая, потому что подобные вопросы решаются еще на этапе обращения в Роспотребнадзор.

Даже если страховщик вернул денежные средства по страховке жизни при автокредите по запросу страхователя, последний имеет право подать иск в суд, чтобы фирма была оштрафована. В этой ситуации необходимо собрать доказательства, что услуга страхования была навязана.

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Страховка при автокредите, ее виды

Когда заемщик оформляет в кредит автомобиль, кредитная организация хочет, чтобы он оформил страховку. Это защитит заемщика в отдельных случаях, и всегда гарантирует банку возврат долга.

Какую страховку могут предложить при оформлении автокредита:

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Как вернуть каско при автокредите, если оно уже оплачено? По условиям договора этого сделать уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

возврат суммы в короткие сроки;
если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные 14 дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховки по автокредиту Сетелем банка можно и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.

При досрочном погашении

При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:

вместе с кредитным аннулируется и страховой договор. Деньги можно будет вернуть.
страховой полис прекращает действие при наступлении страхового случая. Тогда вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту при досрочном погашении не получится.

Чтобы вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту:

Поиск автокредитов

Как правильно составить заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств?

В заявлении обязательно должны быть такие реквизиты (сверху вниз):

от кого — ФИО, паспортные данные, адрес проживания с индексом;
название документа — заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств;
причина отказа — почему передумали пользоваться и хотите отказаться;
информация из договора — номер, дата заключения, предмет договора;
контакты для связи — номер телефона и электронная почта в отдельных случаях.

Чтобы подать заявление на возврат, понадобятся документы:

паспорт;
договор страхования;
квитанцию об оплате страховки, если того потребует компания;
нотариальную доверенность, если планируется действовать через представителя;
само заявление.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Отказ — довольно частая практика, так как компания не хочет прощаться с частью прибыли и ищет причины для этого. Если банк отказывает в выплате, он должен выдать письменный ответ с отказом. Организация вряд ли захочет выдавать такую бумагу. В любом случае, если в 10-дневный срок не поступило положительное решение, у клиента появляется возможность подавать жалобы на страхователя.

Куда нести жалобу:

Роспотребнадзор;
прокуратура;
ЦБ;
суд.

Последний вариант стоит оставить на случай, когда вместе со страховкой нужно получить от компании время простоя. Главное — действовать быстро. Не стоит откладывать этот процесс на неопределенное время.

Возможные трудности и пути их решения

Есть несколько случаев, когда могут возникнуть сложности в получении денег за страховку:

В течение срока кредитования был страховой случай. Если хотя бы раз была авария, угон, любое другое указанное в договоре страхования событие, то страховка возврату не подлежит.
Банк или страховая без причин отказываются возвращать деньги. Нужно брать письменный отказ, если дают, обращаться с жалобой в соответствующие инстанции.
Автомобиль и страховка оформлены на другого человека. В этом случае придется либо оформлять доверенность на действия, либо все инстанции посещать вместе. Заявление может писать либо тот, на кого оформлена страховка, либо его официальный представитель.

Часто задаваемые вопросы

Оформлять дубликат. Если не удается найти страховой полис, его владельцу следует обратиться с паспортом в ту же организацию, где он оформлял предыдущий, и попросить распечатать дубликат взамен утерянного.

Восстанавливать придется лично тому, на кого оформлялся полис изначально. Не важно, кто водит машину, заявление пишет тот, кто оформлял полис.
Если нужно оформлять без владельца, потребуется доверенность на этот вид действий.

Каждый пользователь полиса может посещать страховую компанию бесконечное количество раз, даже каждый день. Например, звонить или приходить в страховую за консультацией можно постоянно.

А вот получить материальную помощь можно в лимитах, которые будут указаны в договоре. Если полисом предусмотрено, что пользователь может получить выплату в размере 80% от автомобиля в первый год страхования, то больше этой суммы он не получит, даже если машина сгорела через день после оформления документов.

Да. Иностранец может оформить страховку на себя, свое здоровье и жизнь, на автомобиль, на другое имущество, если хочет. Можно оформить страховую программу даже на иностранные права. Процесс не сильно отличается от аналогичного для граждан России.

В связи с постоянным ростом уровня жизни, население нашей страны повсеместно обзаводится автотранспортом, которым постепенно заполняются улицы и стоянки. На этом фоне увеличивается риск потери транспортного средства вследствие действий злоумышленников, природного бедствия и несчастного случая. Все это способствовало развитию страхового бизнеса, появлению новых компаний, развитию технологий и созданию широкой сферы юридических услуг. Одной из проблем в этом направлении деятельности является невозможность получить на руки сумму, которая соответствует реальной рыночной стоимости безвозвратно пострадавшего авто. Чтобы ликвидировать данный пробел, была разработана программа GAP страхование, что это такое, можно узнать из изложенного ниже материала.

Что такое GAP-страхование автомобиля

В точном переводе с английского языка эта аббревиатура расшифровывается следующим образом:

Guaranteed — гарантия;
Asset — стоимость;
Protection — сохранение.

Механизм действия программы заключается в том, что существует условная и рыночная стоимость автомобиля. В первом случае берется в расчет чисто математическая составляющая.

Состоит она в том, что цена транспортного средства уменьшается по таким временным критериям:

сразу после покупке в салоне — 20%;
первый год службы — 15%;
2-5 год — по 10% за каждый.

Такие показатели носят субъективный характер, так как не учитывают пробег, условия эксплуатации, хранения и обслуживания. В результате практически новая машина, проехавшая 10 000 км, через 3-4 года теряет половину своей реальной цены.

Что касается рыночной стоимости, то она может сильно отличаться от страховочной, так как оценке подлежат все узлы и агрегаты техники, начиная от покраски и заканчивая силовой установкой. В большинстве случаев у аккуратных водителей машина находится в хорошем техническом и эстетическом состоянии.

Отвечая на вопрос: что такое GAP страхование, следует отдельно остановиться на его принципах:

добровольность;
прозрачность;
объективность;
четко выраженная позиция участников соглашения;
законность;
взаимный учет интересов;
взаимовыгода.

Важно! При автокредите для получения полиса необходимо согласие банка, который выделил деньги на приобретение машины. В данном случае налицо учет интересов всех сторон, заинтересованных в благоприятном исходе сделки.

Для чего нужно GAP-страхование

При составлении договора с СК в документе четко прописывается перечень страховых случаев, условия их оформления и самое главное — остаточная стоимость транспортного средства с учетом его амортизации по календарному исчислению. На момент, когда наступает фактическое разрушение машины или ее угон, подтвержденный официально ГИБДД, определяется остаточная стоимость, которая выплачивается потерпевшему. При этом разницу в расчетной и фактической цене ему приходится возмещать из своего кармана.

Зная, что такое GAP в страховании КАСКО, можно этого избежать, получив сумму, соответствующую степени износа машины на час возникновения с ней ЧП. Данная услуга оплачивается отдельно, но гарантирует автовладельца от значительного убытка, если гибель транспортного средства происходит не по его вине.

Обратите внимание! Выплата по GAP особо актуальна в первый год эксплуатации машины, когда разброс между двумя видами оценочной стоимости составляет до 20%. В дальнейшем эта разница уменьшается, но все равно дает ощутимую экономию.

Как работает страховка с опцией GAP

Приобрести полис целесообразно сразу при покупке ТС, но можно сделать это и позже. При оформлении нового соглашения, в нем дублируются все пункты и условия, так как в противном случае могут возникнуть осложнения с выплатой компенсации.

Как правило, к страховым случаям относят такие ситуации:

ДТП на трассе, предназначенной для движения машин;
поджог третьими лицами;
угон, когда авто не найдено или уничтожено;
взрыв и пожар из-за технической неисправности;
падение тяжелых объектов сверху;
природные катаклизмы.

При возникновении таких условий, компания выплачивает оговоренную сумму с учетом лимита, если это прописано в полисе. В свою очередь, владельцы техники могут не опасаться за ее сохранность, так как им гарантировано возмещение ущерба.

Важно! Достоинством нового страхового продукта является то, что его действие распространяется не только на новые, но и бывшие в употреблении автомобили. СК получают доход от вкладчиков, а они — уверенность в своей финансовой стабильности и защите от ЧП.

Виды и правила GAP-страхования

В отличие от ОСАГО страхование КАСКО — это добровольное мероприятие, целью которого является защита интересов автовладельца. Компании обязуются вернуть деньги за полученный урон или оплатить расходы на ремонт ТС.

Автострахование GAP проводится при наличии таких условий:

возраст техники не более 5 лет;
пробег машины не более 100 000 км;
стоимость не превышает 6 000 000 рублей.

В договоре может быть прописан лимит ответственности компании, он устанавливается в виде конкретной суммы, но чаще в процентах от текущей стоимости машины на момент ее условной или фактической гибели.

Клиенты могут воспользоваться такими видами страхования:

Полное (Return to Invoice). Включает в себя полный перечень рисков, которым может подвергнуться автомобиль. Оплата проводится по полной стоимости ТС, состоящей из разовой выплатой по договору и разницы между условной и реальной ценой.
Частичное (Financial). Практикуется для машин, купленных в кредит. Со стороны страховщика проводится погашение остатков кредита. Эта страховая программа позволяет рассчитаться с банком и взять новый заем.

Важно! Неплохой экономии при покупке полиса можно добиться с помощью франшизы. Размер ущерба, который не компенсируется СК прописывается в договоре. За счет этого цена полиса намного снижается, но мелкие повреждения хозяин машины компенсирует за свой счет. При этом, если размер ущерба больше франшизы, премия выплачивается в полном объеме.

Как оформить страховой полис с GAP

Большинство автолюбителей не знают, что такое GAP страхование в автокредите. А между тем, использование этой услуги может полностью обезопасить их потери движимого имущества в финансовом плане.

Для этого нужно выбрать страховую компанию, ориентируясь на такие критерии:

наличие лицензии на автострахование по КАСКО;
рейтинг организации;
индекс финансовой стабильности;
стаж деятельности в данной нише рынка;
условия страхования;
предлагаемые программы;
обязанности сторон;
действия в условиях форс-мажора;
как проводится расторжение договора;
отзывы клиентов.

После этого нужно изучить термины, которые фигурируют в соглашении, чтобы при его заключении не пропустить важного положения, которое невозможно будет соблюсти. Необходимо уяснить условия возвращения денежных средств и порядок взаимодействия с СК при возникновении страхового случая.

Если остались невыясненные вопросы, то лучше позвонить на телефон компании и получить консультацию у квалифицированного менеджера.

Важно! Понимание сути предлагаемого продукта поможет избежать неприятных ситуаций при наступлении исполнительного периода контракта. Когда условия ясны и устраивают, можно наносить визит в СК и заключать соглашение.

Условия оформления

Получив ответ на вопрос: страхование GAP что это такое, можно от нее отказаться или нет, не следует оттягивать с получением полиса. Главным условием СК является заключение договора в течение первого года после покупки транспортного средства. Если этот срок упущен, то в сотрудничестве будет отказано.

Это интересно! Продукт GAP может продаваться отдельно или оформляться одновременно с заключением добровольного соглашения по КАСКО. Сотрудничать с одним страховщиком целесообразнее, так как не придется проходить техосмотр дважды.

СК работают с фактическими владельцами авто, которое находится в исправном состоянии. Это условие необходимо для объективной оценки его стоимости, в которую входит оценка всех агрегатов и механизмов.

Документы

Соглашение составляется непосредственно в офисе страховой компании. Если клиент временно ограничен в свободном передвижении, то предоставляется услуга выезда по указанному адресу.

Для заключения соглашения, владельцу автомобиля необходимо представить такие бумаги:

документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет);
свидетельство о праве собственности на машину;
генеральная доверенность, если оформление проводится через представителя;
удостоверение водителя с соответствующей категорией;
свидетельство о проведении регистрации ТС;
справка из банка о размере оформленного и уже погашенного кредита;
договор КАСКО, если он был составлен ранее.

При необходимости, сотрудник СК может запросить и другие документы, от которых зависит цена полиса. Так, есть вероятность того, что потребуется сертификат на установленную противоугонную систему, справка с автостоянки (охраняется или нет) и даже от психиатра. Если клиента что-то не устроит, то в любой момент он может отказаться от страховки и обратиться в другую организацию с более лояльными условиями.

Сколько стоит страховка с GAP

Фиксированного тарифа на полис не существует, так как каждый раз цена полиса рассчитывается индивидуально. При этом в каждой СК свои критерии проведения оценки и определения рисков. Кроме этого, сумма сбора зависит от объема предусмотренных услуг при возникновении ЧП.

Страховой тариф определяется следующими составляющими:

Стоимость. На элитные авто расценки выше.
Статистика краж данной марки и модели ТС.
Возраст машины.
Конструктивные особенности — правый (дороже) или левый руль.
Цены деталей и технического обслуживания автомобиля.
Опыт вождения и состояние здоровья лиц, которые имеют законное право управлять объектом страхования.
Мощность мотора и максимальная скорость.
Статистика по водителю. Информация о том, сколько раз и в какие ДТП он попадал, сумма полученных выплат по полисам.
Использование эвакуатора в случае аварии.
Наличие, тип и надежность противоугонной системы.
Место хранения транспортного средства. Улица, гараж, стоянка — надежность везде разная.

Особенность расчета по страховке GAP заключается в том, что она выплачивается только в случае полной и безвозвратной утрате машины. При этом цена полиса привязывается в большей части к ее возрасту и рассчитывается математически, так как определить реальную амортизацию через несколько месяцев невозможно из-за большой разницы в условиях эксплуатации транспортного средства. Исходя из этого, некоторые страховые компании устанавливают лимит компенсации разницы в ценах. В зависимости от условий договора, он варьируется в пределах 50-90% от оценочной стоимости.

Цена полиса составляет 0,5-1,5% от суммы, в которую машина была оценена на момент составления соглашения. Если в договор включена франшиза, то клиенту удастся заплатить на 50-70% меньше. Главным условием заключения контракта является наличие полиса КАСКО, в котором прописаны все виды рисков.

Срок действия полиса

Поскольку страховые компании сотрудничают с владельцами авто возрастом до 5 лет, то полис выдается на срок, равный тому, который остается до истечения предельного временного рубежа. Так, при покупке нового транспортного средства можно составить долговременное соглашение сразу на 5 лет без необходимости продления и ежегодных техосмотров. Не менее распространены договоры на 3 года. Они несколько дешевле и потому более привлекательны. Кроме этого, многие автолюбители рассчитывают за это время погасить кредит, полученный под приобретение машины.

С КАСКО дело обстоит иначе. Здесь страховая компания обязуется выплатить компенсацию за ущерб владельцам авто. А ситуация в этом направлении меняется постоянно. Это касается пробега, износа, состояния здоровья клиента. Исходя из этого, полисы выписываются на год, с правом продления.

Внимание! По окончании действия договора, заявление на расторжение подавать необязательно, он прекращает действие автоматически.

Для пролонгации соглашения, необходимо представить машину на техосмотр и проведения ее оценки. После этого соглашение корректируется и продлевается, но уже на новых условиях. Так, независимо от прописанных условий в договоре GAP, он регулярно подстраивается под меняющуюся ситуацию.

Что покрывает полис GAP-страхования

Данный полис, используемый в комплексе с программой КАСКО, предусматривает полное или частичное покрытие гибели транспортного средства.

Это понятие охватывает следующие ситуации:

Кража, когда найти машину не удалось на протяжении установленного законом срока.
Авария с участием третьих лиц или без них.
Угон с последующим разрушением техники.
Уничтожение автомобиля огнем, водой или завалом.

Важно! Признание машины погибшей при наличии ее частей происходит в том случае, если цена ремонта превысит рыночную стоимость пострадавшего авто.

Страховка не распространяется на износ ТС, который произошел вследствие длительной или неправильной эксплуатации. Пользование машиной предполагает постепенное изнашивание деталей и механизмом. Износ и является результатом воплощения цели приобретения авто — ездой.

Порядок возмещения по страхованию

При возникновении страхового случая, следует сообщить об этом в экстренные службы и оповестить страховщика. После сбора нужных бумаг нужно прийти в офис СК и подать заявление о возмещении убытков. Размер ущерба и его стоимость определяет независимая экспертиза или эксперты СК, если они есть у нее в штате. О возврате средств прописывается в договоре при его составлении.

Возвращать деньги для компенсации ущерба страхователь может такими способами:

Перечисление средств банку-кредитору.
Выплата наличными.
Перевод на банковскую карту.
Оплата ремонта в СТО дилера.
Проведение реставрации авто в собственной мастерской.

Важно! В выплате может быть отказано, если машина пострадала по одному из пунктов, указанному в контракте. Это может быть езда в пьяном виде, использование машины не по назначению, управление третьим лицом, подача недостоверной информации.

Если СК отказывается платить или задерживает с компенсацией, нужно обращаться с жалобой в Государственный банк.

Какие страховые компании предлагают полисы GAP-страхования

Сегодня на отечественном рынке работают следующие компании, предлагающие программу GAP:

Обратите внимание! Многие компании предпочитают не связываться с данным продуктом в связи с большим количеством угонов и неоправданными экономическими вложениями.

Можно ли отказаться от страховки авто с GAP

Прекращение сотрудничества предусматривается в договоре на этапе согласования его положений. Поскольку услуга является добровольной, то клиент вправе отказаться от нее без каких-либо условий.

Чтобы расторгнуть договор следует подать заявление с указанием причин. При этом, возврат премии может не производиться, если иное не прописано в соглашении.

Навязанный договор можно оспорить в суде, если представить свидетельства давления на клиента со стороны СК. В этом случае возврат может быть произведен в полном объеме внесенной суммы.

Особенности расторжения страховки с GAP и возврата средств при автокредите

В период охлаждения, который длится 14 дней, от полиса можно отказаться. Для этого нужно подать заявление о его расторжении. Разрыв отношений клиента и СК осуществляется на основе положений соглашения. При досрочном погашении кредита полис продолжает действовать, так как выплаты предусмотрены не только на такие авто, но и на те, что являются полной собственностью владельца. Некоторые компании осуществляют выплаты, но с учетом амортизации техники и ее рыночной стоимости на момент обращения.

В целях полностью обезопасить своё авто от несчастных случаев, люди всё чаще интересуются дополнительными видами страхования, к которым относится полис – GAP. Сегодня мы расскажем, зачем он нужен.

Что такое GAP?

Как оформить?

Программу лучше покупать вместе с КАСКО. Так дешевле и осмотр авто проходить 1 раз. Рекомендуется приобретать полис на несколько лет и продлять его ежегодно. GAP оформляется, когда заключен договор КАСКО, но только в первый год, после покупки авто.

Для оформления вам будут нужны:

паспорт;
правоустанавливающие документы на авто;
договор купли-продажи заключенный с автоцентром для подтверждения стоимости;
полис КАСКО с чеком оплаты.

Преимущества этой страховки

Достоинств очень много. Перечислим некоторые из них:

на полученные деньги можно купить новый автомобиль;
цена полиса GAP довольно приемлема;
в случае угона или гибели транспорта, финансовые потери будут намного меньше;
приобрести можно в течение 3 месяцев с момента покупки машины;
может быть заключён физическим и юридическим лицом;
если автомобиль куплен в кредит, выплаты за страховой случай хватит для погашения кредита;
при продаже авто полис передается новому владельцу;
не имеет значения мощность двигателя и регион эксплуатации.

Как определяется страховая сумма?

Варианты расценок у страховых компаний разные. Мы уже упоминали, что на полисы КАСКО нет фиксированных цен. Здесь то же самое. Нужно смотреть по сетке коэффициента износа, она есть у каждой компании, обычно размещена рядом с тарифами на КАСКО. Для расчета страховой суммы нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа, установленный страховой компанией.

Можно ли отказаться от GAP – страхования?

Это также дело добровольное. Покупать полис или нет – решаете только вы. Однако может произойти ситуация, когда КАСКО не сможет покрыть весь ущерб. Особенно ощущаются потери в деньгах, если автомобиль дорогостоящий и куплен в кредит. Ведь в первый и второй года большая часть выплат идет на погашение процентов. Если транспортное средство будет утрачено, одним КАСКО не получится погасить кредит и задолженность банк не спишет, пока не вернет свои деньги.

Есть несколько видов автомобильного страхования. Но только за один – ОСАГО – вернуть деньги нельзя. Покупка полиса в этом случае обязательна – это требования законодательства, а не банковской организации.

С остальными страховками автомобиля возврат денег сделать можно. Как это провернуть и в какие сроки?

Виды страховки при оформлении автокредита

С ОСАГО разобрались – это страхование нужно всем автовладельцам, поэтому отказаться от него нельзя. Но есть добровольные виды страховки. Оформлять их или нет – добровольное решение каждого банковского клиента.

Какие виды полисов может предложить банк при автокредитовании:

КАСКО – защита от любых повреждений транспорта, а также от его угона. В отличие от ОСАГО, при КАСКО страховая компания оплатит ремонт авто даже в том случае, если владелец – виновник аварии;
любое другое комплексное страхование авто – функциональный эквивалент КАСКО;
страхование жизни и здоровья кредитополучателя.

Любой перечисленный вид страхования – это защита для банка от потери денег. Полис на машину – защита от повреждения залога. Ведь в случае невыплаты долга банк должен продать авто. Полис на человека (страхование жизни и здоровья) – защита от невозврата средств по кредиту. Именно поэтому банки активно и настойчиво предлагают эти продукты.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Принимать решение о возврате нужно как можно раньше. Если затянуть процедуру, то могут возникнуть сложности.

Нужно учитывать, что при аннулировании КАСКО или страховании жизни и здоровья условия кредита могут измениться. У банка повышаются риски невыплаты, поэтому он компенсирует их поднятием процентной ставки или уменьшением лимита. Можно сесть и посчитать, что будет выгоднее:

оплатить полис, но получить более выгодные условия;
сократить траты на страховку и возвращать кредит на общих условиях.

Если подписан договор комплексного страхования (с ОСАГО), то могут возникнуть проблемы. Такой комплекс услуг – ОСАГО+КАСКО+страхование жизни и здоровья – аннулировать уже не получится.

Как вернуть страховку в период охлаждения?

Период охлаждение – это 14 дней после подписания договора со страховым агентством. В это время можно без проблем забрать свои деньги. Для этого понадобиться только заявление в страховое агентство или в банк – если он выступал посредником между кредитополучателем и страховой. Но лучше отказываться от ненужного страхового предложения еще на стадии подписания договора. Тогда бумажной волокиты не будет вовсе.

Введение периода охлаждения – инициатива Центрального банка РФ. Дело в том, что в учреждение поступало много жалоб на банки. Менеджеры очень навязчиво предлагали страховые услуги при заключении кредитных договоров. Иногда прибегая к откровенному обману – к рассказам о том, что эти услуги обязательные. В итоге потребители сильно переплачивали и оставались недовольными. Было много судебных обращений. Чтобы снизить количество исков, ЦБ предложил период для досудебного решения вопроса.

Учитывайте, что после отказа от страхования в 14-дневный период, банк все равно пересмотрит условия кредитования в худшую сторону.

Если банк или агентство по страхованию отказываются отдать деньги в период охлаждения, то можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Если опоздать с аннулированием страхового договора в 14-дневный период, то потом вернуть средства будет очень сложно. Большинство агентств откажутся расторгать договор, получить деньги за неиспользованную услугу можно будет только через суд. И не факт, что получится выиграть дело. Можно проиграть и оплатить дополнительно все судебные расходы.

Если все-таки решились обратиться в суд, то нужно подготовить следующие документы: кредитный договор, страховой договор, паспорт.

Другая ситуация – когда клиент досрочно возвращает деньги за долг. Что в этом случае делать с полисом? Все зависит от страхового договора – разрешает ли он возврат или нет.

Если разрешает, то можно вернуть не всю сумму, а часть средств – пропорционально сроку, который прошел с момента подписания. Алгоритм действий в этом случае:

В банке нужно взять справку о полном расчете с долгом
Затем написать заявление в страховую компанию. Вместе с заявлением приложить паспорт страхователя, справку из кредитной организации и копию паспорта. В заявлении нужно обязательно указать причину расторжения договора. Если написать, что причина – желание клиента, то деньги не вернут. Нужно отметить, что возврат происходит из-за досрочного погашения.
Агентство в течение нескольких дней рассматривает заявление.
Если все в порядке, нужно указать реквизиты счета, на который компания переведет деньги в течение нескольких дней.
Если поступил отказ, то решить вопрос можно только в суде.

Когда невозможно вернуть страховку?

Запрет на возврат может быть прописан в договоре. Поэтому если был пропущен 14-дневный период охлаждения, то вернуть деньги не получится.

Кроме того, проблемы возникают с комплексным страхованием, когда в пакет включен ОСАГО. Так как это обязательное страхование, то аннулировать полис не получится.

Естественно, нельзя получить деньги, если страховой случай в период действия кредитного договора наступил.

Как правильно составить заявление?

Подавать документ нужно не в банк, а в страховое агентство. Как правило, там есть образцы заявлений или специальные бланки. Но если таких нет, то можно написать заявку в свободной форме с указанием:

ФИО;
адрес регистрации;
паспортные данные;
причина отказа от полиса;
данные договора;
номер контактного телефон или адрес электронной почты.

Можно сразу указать реквизиты для перевода денег.

Ответ от компании должен прийти в течение 10 дней. О решении сообщат, позвонив по указанному номеру или написав письмо на электронную почту.

Почему страховая компания отказала в возврате денег?

Самые распространенные причины отказа:

неправильно оформлены документы;
в договоре указано, что возврат не возможен;
страховой случай наступил и компенсация клиенту уже выплачена.

Часто задаваемые вопросы

Написать заявление об отказе от услуги можно в 14-дневный период. Первоначально Центробанк установил для этой цели 5 дней. Но после многочисленных недовольств увеличил срок до 2 недель.

Все, кроме обязательной, – ОСАГО. То есть страхование жизни и здоровья, имущества, финансовых рисков, полис от несчастных случаев, угона автомобиля и любого рода повреждений (КАСКО).

Все зависит от того, когда вы обратились за аннулированием услуги. Если до момента вступления в силу страхового договора, то произойдет возврат всей суммы. Если после вступления в силу, но в период охлаждения, то часть денег высчитают. Если в случае досрочного погашения – то пропорционально прошедшему периоду времени.

Страховой полис может быть навязанным банком, но это не отменяет факта, что он может очень пригодиться. Он на самом деле защищает клиента от многих непредвиденных проблем. Поэтому стоит взвесить все за и против перед отменой. Если сумма страховки не сильно бьет по кошельку, лучше оставить полис действительным.

Читайте также: