Как работают страховые агенты по автострахованию
Что бы ни говорили люди про кризис, но факт остается фактом — количество личного, грузового и общественного транспорта увеличивается год от года. А что нужно каждому автовладельцу? Разумеется, страховка. Поэтому многие страховые компании (далее СК) предлагают различные варианты автострахования.
И на этом можно заработать! Рынок неуклонно растет, а отказаться от обязательной страховки автомобилист не может. Разумеется, как и в любом бизнесе, работа в страховой фирме имеет свои особенности и нюансы, связанные с автострахованием. Если вы хотите узнать о них больше, проконсультируйтесь с юристом, занимающимся вопросами страхования.
Особенности рынка автострахования
Как отмечают специалисты, рынок автострахования в России еще не заполнен окончательно, поэтому страховые компании ищут активных людей, готовых стать их представителями. Следует помнить, что прежде всего страховые фирмы заинтересованы во внештатных специалистах, готовых работать на дому, а не в офисе.
Какими качествами должен обладать агент автострахования?
Итак, вы выбрали страховую фирму и хотите стать агентом автострахования. Что делать дальше? А дальше руководитель проведет собеседование, на котором определит, обладаете ли вы базовыми навыками и качествами для того, чтобы стать хорошим представителем страховщика.
Качества, необходимые вам, чтобы вы могли стать успешным страховым агентом:
- стратегическое мышление;
- стрессоустойчивость;
- хорошая обучаемость;
- коммуникабельность;
- быстрота реагирования и мобильность;
- целеустремленность;
- настойчивость;
- стремление к саморазвитию.
В принципе, эти качества пригодятся любому менеджеру по продажам, которым, по сути, и является страховой агент, предлагающий услуги автострахования. Рассмотрим каждое из них подробнее.
Стратегическое мышление позволяет страховому агенту предложить условия договора, максимально выгодные для обеих сторон. Необходимо также предвидеть собственные риски.
Важно понимать, что есть клиенты, которые хотят так или иначе снизить цену страховки. Они готовы обмануть страховщика. Такие попытки нужно пресекать, так как отвечает за них тот, кто заключал договор. Кроме того, страховой агент, обладающий стратегическим мышлением, стремится к долгосрочному сотрудничеству, поэтому делает все, чтобы расположить к себе клиента. Созданная на начальном этапе клиентская база будет работать долгие годы.
Чувствительные люди вряд ли смогут стать хорошими страховыми агентами. Стрессоустойчивость позволяет работать в данной профессии долго и успешно. Клиент может позволить себе быть нервным и даже грубым, а представитель страховщика — нет. Кроме того, даже в случае идеальной работы страхового агента возможны конфликтные ситуации с клиентом. Умение специалиста сохранять спокойствие и находить выход из любой сложной ситуации обеспечивает ему стабильный заработок.
Хорошо, когда страховой агент обладает твердыми знаниями в области права. При этом умение быстро обучаться позволяет специалисту озвучивать клиенту только актуальную информацию и, тем самым, дает ему преимущество перед коллегами.
Без хороших коммуникативных умений страховому агенту никуда. Именно тот специалист, который умеет грамотно реагировать на возражения клиента и нейтрализовать их, сможет продавать любой продукт. Для этого нужно уметь слышать клиента, искать к нему подход и понимать, какие доводы нужно привести в каждом конкретном случае, чтобы убедить приобрести страховку.
Специалист по страхованию очень мобилен. Например, страховой агент может принимать клиентов как в офисе, так и у себя дома, выезжать на дом к клиенту или встречаться с ним нейтральной территории.
Наконец, целеустремленность и стремление к саморазвитию позволят агенту страхования автотранспорта не останавливаться на достигнутом, а ставить новые цели, искать новые подходы к клиентам и формы сотрудничества. Кстати, даже неудачные сделки можно сделать ступенькой к новому профессиональному уровню, извлекая из этих ситуаций бесценный опыт.
Как построена работа страхового агента?
Какие обязанности возлагает страховая компания на своего представителя?
По сути, основа работы любого менеджера по продажам — это работа с клиентами и документами. Таким образом, можно выделить шесть основных обязанностей специалиста по автострахованию:
- анализ спроса на продукты автострахования;
- поиск потенциальных клиентов;
- заключение договоров по ОСАГО и КАСКО;
- заполнение и ведение сопроводительной и отчетной документации;
- помощь клиенту в получении всей необходимой информации;
- при возникновении страхового случая взаимодействие с сервисом, осуществляющим выплаты.
Следовательно, представитель страховщика работает по полному циклу: от поиска клиентов до сопровождения ситуации, предполагающей выплату клиенту. С одной стороны, это тяжелый труд, но при качественной работе оплата получается достойной.
Как говорилось выше, для стабильного дохода нужна наработанная клиентская база. Но большинство СК не предоставляют такую базу своим новым агентам. Удачным вариантом для новичка станет тот случай, когда сотрудник, который увольняется или уходит на повышение, передаст телефоны потенциальных клиентов.
- Сообщить о своей работе всем родственникам, друзьям и знакомым.
- Заказать визитки с указанием рода своей деятельности и раздавать их при знакомстве в любой удобной ситуации.
- Сделать рекламу о себе, как о специалисте по страхованию, в соц. сетях, на сайтах, форумах.
- Стать автором блога о страховании автомобилей.
- Проводить презентации в офисах (по предварительной договоренности) и т.д.
Только комплексный подход позволит стать успешным страховым агентом. Основной минус специалиста по страхованию, который работает на дому, в том, он не имеет оклада. Его доход составляет 10–20 % от сделки. В первое время, не имея наработанной клиентской базы, новичок будет получать не больше 10–20 тыс. рублей в месяц. Через год успешной работы этот доход может возрасти до 50–100 тыс. в месяц.
Кроме того, следует понимать, что хороший доход станет реальностью только в том случае, если вы будете продавать полис с наибольшими вариантами страховых возмещений, то есть КАСКО, а не ОСАГО. Однако навязывание полиса КАСКО недопустимо — от слишком настойчивого агента клиенты быстро сбегают.
Как организовать офис на дому?
Стать страховым агентом на дому и иметь возможность на месте заключить договор автострахования очень просто. Для организации хоум-офиса вам необходим компьютер и принтер. Системный администратор поможет настроить удаленный доступ для сотрудников к документации СК. Этого достаточно для того, чтобы принимать клиентов.
И, наконец, для того чтобы показать преимущества работы в качестве внештатного сотрудника СК, расскажем небольшую историю. По нашему мнению, с ее помощью станет понятно, как необходимо искать индивидуальный подход к клиентам и зарабатывать там, где не справляются штатные сотрудники.
Подводя итог, можно сказать, что успешным агентом по страхованию станет только активный человек. Тот, кто не боится трудностей и готов рискнуть.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Как стать страховым агентом автострахования на дому
Как работать страховым агентом на дому, вариант первый: обзваниваете все страховые компании в радиусе досягаемости, договариваетесь с ними об агентстве, едете в каждый офис и подписываете со страховой договор о сотрудничестве, ищете клиентов, продаете им полисы, возите в офис страховщика подписанные документы и деньги от страхователей. Если прописано в вашем со страховщиком договоре – выплачиваете часть компенсации при наступлении страхового случая.
Как стать страховым агентом на дому, вариант второй: регистрируетесь в нашем агентском кабинете, получаете доступ к документам и оплате (все – онлайн), ищете клиентов, помогаете им заполнить договор, даете им ссылку на оплату, получаете свою часть вознаграждения. Второй вариант, очевидно, намного более удобен, потому что можно сразу приступить к продажам, без поездок в офисы.
Особенности работы агентом на дому
Работа страховым агентом ОСАГО на дому предполагает отсутствие оклада, ваш заработок будет полностью зависеть от того, сколько клиентов вам удалось найти. Учтите это – чем больше смешных картинок в социальных сетях за рабочий день просмотрено, тем меньше денег окажется у вас в кармане.
Кроме того, вам нужно позаботиться о бесперебойном подключении к интернету – именно через него вы будете находить клиентов, ограничиться кругом родных-друзей-знакомых не получится, приток новых договоров быстро закончится.
Обязанности специалиста
Страховой агент на дому обязан:
- искать новых клиентов;
- оформлять повторное страхование уже имеющимся страхователям;
- помогать им заполнять документы, принимать оплату или давать ссылку на нее;
- консультировать людей по поводу заключаемого договора, объяснять сложные моменты.
Необходимые качества для страхового агента
Наконец, опыт в сфере продаж даст вам большой бонус, хотя это к необходимым качествам и не относится – всему можно научиться, было бы желание.
Профильное образование
Профильное образование не требуется.
Сколько можно заработать
При вознаграждении в 20%, цене в 15000 рублей и 5 привлеченных в месяц клиентах каждый месяц вы будете зарабатывать:
- В первый год: 15000 рублей.
- Во второй год: 30000 рублей.
- В третий год: 45000 рублей.
- И так далее.
Это значит, что в первую очередь агент представляет интересы компании, для которой ищет клиента. Брокеры, например, являются представителями страхователя, их основная цель – найти для клиента наиболее подходящее предложение. Агенты же просто продают полисы.
Нужно ли открывать юридическое лицо, чтобы стать агентом?
Нет, физлица будет достаточно.
Почему продавать полисы ОСАГО – проще, чем остальные?
ОСАГО – обязательное страхование. Люди, которые хотят его купить, заранее знают, зачем им этот полис (потому что без него можно получить штраф, как минимум).
Поэтому вам не нужно объяснять клиенту, почему ему нужно это страхование, что и упрощает процедуру по сравнению с добровольными видами страховки.
Резюме
Страховые агенты образуют внешнюю сеть страховой компании – они в большинстве своем не состоят в штате страховщика, но приводят к нему клиентов. Не бесплатно, естественно – внештатный сотрудник получает процент от заключенной сделки. Ниже мы детально расскажем, какая у этих специалистов деятельность и сколько на этом можно заработать.
- Подробнее про работу страхового агента
- Обязанности страхового агента
- Ответственность специалиста
- Качества, которыми должен обладать специалист
- Как стать страховым агентом
- Сколько можно заработать
- Перспективы профессии
- Преимущества и недостатки профессии
- FAQ
- Нужен ли кассовый аппарат?
- А офис нужен?
- В каких случаях агент обязан выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая?
Подробнее про работу страхового агента
Обязанности страхового агента
Итак, чем страховой агент занимается? В его обязанности входит:
Права страхового агента зависят от договора, но всегда включают в себя право на часть (процент) от сделки. Кроме того, по закону агент имеет право на получение информации об уставном капитале, лицензии, страховых резервах и сроке деятельности страховщика.
Так же, естественно, специалист имеет право на получение исчерпывающей информации о всех страховых продуктах компании.
Ответственность специалиста
- полноту и объективность переданной клиенту информации;
- неразглашение финансовой и другой личной информации о страхователе;
- достоверность переданных на подпись документов;
- сохранность денег и документов, взятых у клиента;
- своевременную подачу отчетов страховщику.
Качества, которыми должен обладать специалист
- Коммуникабельность. Агент должен уметь искать новых людей и продавать им полисы. Если ограничиться кругом друзей и знакомых, приток клиентов очень быстро иссякнет.
- Пунктуальность. Отчеты нужно сдавать регулярно, как и передавать в компанию деньги.
- Хорошая память. Агент должен детально помнить условия полисов, которые он продает.
- Умение работать с офисными программами. Word, Excel.
- Умение работать с интернетом и соцсетями. Основной источник клиентов – интернет, и вам нужно знать, как им пользоваться.
Как стать страховым агентом
Есть два пути: самостоятельно подписывать договоры со страховыми или зарегистрироваться в агентском онлайн-кабинете. Если подписываете договор самостоятельно – на ваши плечи ложится вся ответственность и все обязанности. Нужно самостоятельно принимать оплату и возить подписанные договоры клиентов в офис страховщика.
Если решаете работать онлайн, все становится проще – вам нужно только помочь клиенту заполнить данные и дать ему ссылку на оплату, после чего – получить деньги за проделанную работу. При работе с нашим агентским кабинетом все упрощается максимально – вы получаете всю необходимую информацию, как и ссылки на оплату, остается только найти клиента. Зарегистрируйтесь и проверьте сами.
Сколько можно заработать
Давайте посчитаем. Полис ОСАГО, с которого рекомендуется начинать новичкам (проще продавать), в Москве стоит в среднем 12000-18000? – возьмем 14000? для расчета. Предположим, ваша премия – 17%. В месяц вы заключаете 8 договоров, 6 из 8 клиентов возвращаются к вам через год для переоформления.
Заработок на 1, 13, 25, 37 и 49 месяц:
![]()
Перспективы профессии
Обычно агенты становятся брокерами – открывают ИП или ООО, оформляют франшизу и начинают нанимать своих агентов, забирая себе небольшой процент и предоставляя им взамен инструменты для работы.
Преимущества и недостатки профессии
![]()
Преимущества:
- ваш заработок зависит только от вас;
- с каждым годом доходы растут;
- есть пространство для творчества в вопросе привлечения клиентов.
Минусы:
- начинать продавать офлайн – сложно;
- на первых этапах нужно вкладывать в развитие много времени;
- нет оклада, социальных гарантий и больничных.
Нужен ли кассовый аппарат?
Нет, если вы являетесь физлицом или работаете онлайн.
А офис нужен?
Тоже нет, офис нужен только брокерам.
В каких случаях агент обязан выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая?
Только в тех случаях, когда вы самостоятельно подписали договор с компанией и в договоре это прописано.
Вывод
Работа страховым агентом – хороший вариант для тех, кто хочет попробовать свои силы в бизнесе, но не знает, с чего начать. Стартовать лучше с онлайн-продаж, потому что порог вхождения у таких продаж – ниже. Все, что вам нужно – находить клиентов, что и является основой любого бизнеса.
- Как стать страховым агентом
- Пошаговый алгоритм действий
- Необходимые качества и навыки
- Сколько можно заработать
- На чем зарабатывают страховые агенты
Как стать страховым агентом
Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.
Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.
Пошаговый алгоритм действий
Как стать страховым агентом:
- Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
- Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
- Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
- Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
- Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.
Необходимые качества и навыки
Чем занимается страховой агент
Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.
Обязанности и ответственность специалиста
Специалист обязан:
- Продавать страховые полисы.
- Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
- Заполнять за клиента всю документацию.
Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.
Перспективы работы
Сколько можно заработать
Прибыль на 5-й год работы:
![]()
На чем зарабатывают страховые агенты
Страховой продукт
Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.
Комиссия с продукта
Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.
Ответы на частые вопросы
- Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
- Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
- Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.
Подведем итоги
Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.
Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.
Многие страховые компании распространяют услуги автострахования не только через официальные офисы, но и через сеть агентов. Поэтому они постоянно расширяют свою агентскую сеть и предлагают стать партнерами широкому кругу людей. Если вы решили стать агентом по автострахованию ОСАГО и КАСКО, то в первую очередь надо определиться со страховой компанией, с которой вы хотите работать. Можно стать представителем сразу нескольких страховых, законом это не запрещено. А чтобы быстро разобраться в предстоящей работе, можно проконсультироваться с опытными специалистами.
Как выбрать страховую компанию?
Вторым фактором, важным для агента, является размер комиссионного вознаграждения (КВ). У разных компаний оно может различаться. У всех страховых по полисам автострахования ОСАГО комиссия традиционно ниже. Хотя автогражданка и является обязательной, но часто бывает убыточной для страховых. Например в РЕСО-Гарантии готовы платить своим агентам до 10% от стоимости полиса ОСАГО, т. е. если полис стоит 7800, агент зарабатывает до 780 руб. И до 20% от стоимости полиса КАСКО, т.е. если полис стоит 60 000, агент может заработать до 12 000.
Примеры страховых, в которых можно стать агентом автострахования:
- РЕСО;
- Росгосстрах;
- ВСК;
- Согласие;
- Ренессанс Страхование;
- Ингосстрах и др.
Третьим фактором можно назвать портфель страховых услуг, которые может предоставить компания, и тарифы на них. Если цены на ОСАГО строго регламентируются законом, то цены и условия на полисы КАСКО могут очень сильно различаться у разных страховых. Для того чтобы иметь возможность предоставить клиенту выбор в защите его автомобиля, можно стать представителем нескольких страховых. Некоторые компании даже приветствуют, когда к ним приходят опытные агенты со своим портфелем клиентов.
Еще одна возможность предлагать клиентам максимальное количество вариантов полисов — стать агентом не в страховой, а у брокера. К минусам работы с брокером можно отнести то, что это лишний посредник между вами и страховой. При этом всю ответственность перед клиентом будете нести вы, если брокер, допустим, вовремя не оплатит полис ОСАГО или КАСКО в страховой. Но есть и плюсы. У брокеров, как правило, за счет оборота идет повышенная комиссия. Нет необходимости заключать несколько договоров с разными компаниями, ездить сдавать полисы и получать новые бланки по разным адресам.
Какие требования предъявляют к будущим агентам?
Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:
- опыт работы с людьми;
- желание работать с людьми;
- опыт в активных продажах;
- самодисциплина;
- ответственность;
- внимательность;
- аккуратность;
- уверенное владение ПК;
- желание обучаться;
- стрессоустойчивость;
- желание развиваться в страховании;
- нацеленность на результат.
Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет. При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.
Страховым агентом может стать любое физическое лицо, которое достигло 18 лет. Главное — наличие документов, которые необходимы для оформления (паспорт РФ, ИНН, СНИЛС). Препятствием может стать только отказ службы безопасности — например по причине наличия судимостей по экономическим статьям. Помешать вам стать агентом автострахования также может наличие долгов, просроченных кредитов, а также судов с другими страховыми.
Суть работы агента по автострахованию
Страховой агент — это посредник между страховой компанией и ее клиентами, независимый консультант по автострахованию. Работа агента заключается в активном поиске новых клиентов, консультировании, помощи в подборе продукта, проведении встреч и переговоров, заключении договоров и оформлении документов. Помощь клиентам при наступлении страхового случая уже не входит в обязанности специалиста, но многие это делают. Это помогает стать успешным агентом и дает высокий процент повторных клиентов, что, в свою очередь, влияет на стабильный заработок.
Важно понимать, что работа страхового агента — это, по сути, работа на самого себя. Вы сами себе определяете график, когда и сколько вы работаете. И только от этого зависит ваш заработок. Фиксированных окладов у агентов нет, только комиссионное вознаграждение (процент от стоимости полиса). Но нет и предельной планки по заработку. Первое время, пока не наработана клиентская база, работать придется очень много. Заниматься автострахованием можно в свободное время, совмещая основную работу с работой в страховой. И только тогда, когда вы станете опытным страховщиком, можно будет отказаться от первой работы.
Несмотря на то, что агенты являются внештатными сотрудниками страховой, за них во многих случаях платят налоги и делают отчисления в Пенсионный фонд.
Этапы устройства на работу страховым агентом
Для начала, необходимо подать заявку на сайте выбранной страховой компании, после этого с вами свяжется ее представитель, который подробно расскажет, как стать агентом. Следующим этапом будет собеседование и/или тестирование. После успешного прохождения второго этапа нужно будет ждать проверку, которую проведет служба безопасности (СБ). Стать агентом по автострахованию вы сможете только после одобрения СБ страховой, т.к вы будете иметь дело с деньгами и бланками строгой отчетности.
После оформления агентского договора необходимо будет пройти обучение. Каждая страховая компания проводит бесплатные курсы для своих агентов. Есть как очные форматы, так и дистанционные формы обучения. Даже если вы хотите работать только в автостраховании и оформлять только полисы ОСАГО, обучение в страховой необходимо будет пройти по всем продуктам компании. Это даст вам в будущем возможность расширить свой портфель клиентов и, соответственно, заработок.
Также нужно будет изучить информационные системы, в которых происходит расчет и оформление полисов. Если вы решили стать агентом сразу в нескольких страховых, обучение придется проходить в каждой из них. Сроки обучения различаются и зависят от страховой, может быть несколько рабочих дней, а может и две недели. После обучения начинается работа под присмотром опытного наставника. В интересах компании, чтобы вы стали успешными, поэтому вам будут оказывать поддержку на начальных этапах.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Читайте также:
