Что такое овердрайв в банке сбербанк
Овердрафт (overdraft) — это краткосрочный экспресс-кредит. Часто его сравнивают с кредитной картой, но это не одно и то же. На мой взгляд, овердрафт больше похож на займ до зарплаты, ведь отличается небольшой суммой.
Сегодня я сделаю обзор овердрафта в Сбербанке. В публикации расскажу, как подключить и отключить услугу, чем овердрафтная карта отличается от кредитной и какая лучше.
Что такое овердрафт в Сбербанке простыми словами
Это возобновляемый кредит, который зачисляется на дебетовую карту. Благодаря овердрафту, клиент Сбербанка может потратить больше, нежели есть на балансе. Пользоваться деньгами банка можно неоднократно, но нельзя превышать лимит.
Overdraft для физических лиц подойдет тем, кому срочно нужны деньги, но нет времени на оформление кредита или кредитной карты. Если вы любите путешествовать или работаете в компании, где периодически задерживают зарплату, то советую присмотреться к услуге.
📌 Важно: овердрафт — это разновидность кредита. Поэтому его использование отразится в вашей кредитной истории: улучшит или испортит ее.
Услуга доступна после подписания договора. Отмечу, что Сбербанк сотрудничает с теми, кто подтвердил свою платежеспособность. Ими могут быть зарплатные клиенты. Овердрафт доступен и для ИП, но условия отличаются.
Как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн
Это частый вопрос моей аудитории. К сожалению, пройти всю процедуру через Сбербанк Онлайн невозможно.
✔ информацию о доходах.
Рассмотрев запрос и изучив платежеспособность претендента, Сбербанк одобрит овердрафт или откажет в нем. О своем решении банк непременно уведомит. Если ответ положительный, то клиенту нужно посетить ближайший офис кредитора.
💥 Полезно знать: процедура идентична для физического и юридического лица. Придется лично явиться в отделение Сбербанка с комплектом документов.
Отмечу, что подключить overdraft проще всего во время оформления дебетовой карты. Достаточно лишь поставить галочку в договоре и указать желаемую сумму.
Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
Если вы индивидуальный предприниматель или владелец организации, то overdraft будет подключен к расчетному счету, открытому в Сбербанке. Но прежде банк изучит вашу кредитную историю.
⚡ Важно: овердрафт предусматривает возобновляемую кредитную линию. То есть, погасив долг, вы снова получаете аналогичную сумму.
Условия кредитования
Чтобы определить сумму овердрафта, Сбербанк учитывает данные о финансовой и хозяйственной деятельности юридического лица.
🔹 заявка рассматривается в течение 7–14 дней;
🔹 проценты начисляются на использованную сумму;
🔹 на погашение долга отводится 30–60 дней;
🔹 возможно увеличение лимита.
❗ Внимание: просрочки сопровождаются санкциями — начисляется пеня в размере 0,1% за каждые сутки. Частые просрочки приводят к одностороннему расторжению договора и негативным отметкам в кредитной истории.
Overdraft для представителей бизнеса должен сопровождаться обеспечением: залогом или поручителем. Также услуга предусматривает оформление страхового полиса, но к нему клиентов не принуждают.
Минимальная сумма овердрафта для бизнеса в Сбербанке составляет 100 тыс. рублей, а максимальная — от 300 тыс. до 17 млн рублей.
Требования к заемщикам
Менеджеры Сбера тщательно проверяют предоставленную клиентом информацию. Услуга доступна тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.
- Овердрафт, что это простыми словами
- Зарплатный овердрафт
- Лимит овердрафта
- Условия овердрафта
Овердрафт, что это простыми словами
Зарплатный овердрафт
Овердрафт идет дополнительной опцией к зарплатным дебетовы картам или подключается позже по желанию держателя. Лимит может составлять как определенный процент от суммы зарплаты, так и равняться одной–двум зарплатам. Некоторые банки позволяют за один раз снять сумму равную 4–6 окладам. При поступлении заработной платы определенная договором сумма автоматически отправляется на погашение овердрафта.
Не забывайте, что при увольнении из организации, лимит отключается. Если вы решили сменить место работы, вам придется полностью погасить задолженность по овердрафту. Если у вас нет такой возможности, обязательно обратитесь в банк — кредитный менеджер подберет оптимальный вариант решения проблемы.
Лимит овердрафта
Лимит овердрафта банки устанавливают индивидуально для клиента, исходя из суммы дохода и собственной методики расчета. Например, некоторые банки предлагают такие лимиты по овердрафту:
- Альфа-банк: авансовый овердрафт — 750–6 000 тыс. руб.; для клиентов на кассовом обслуживании — 500–10 000 тыс. руб.;
- Уралсиб: карта Visa Classic Light с овердрафтом — до 500 тыс. руб.;
- Межтрастбанк: карта с овердрафтом — рассчитывается индивидуально;
- Абсолют Банк: карта с овердрафтом Infinite — до 750 тыс.руб.;
- Богородский Муниципальный Банк: Карта с овердрафтом Gold — до 300 тыс. руб.
Условия овердрафта
Условия овердрафта в банках значительно различаются. Например, в Богородском муниципальном банке действуют такие условия получения: возраст от 23 до 55 лет для женщин, для мужчин — до 60 лет; подтверждение дохода и постоянная регистрация в регионе получения карты. В Абсолют банке потребуется еще справка от работодателя и минимальный доход от 20 тыс. руб. Условия пользования овердрафтом также разные. Процентная ставка может составлять от 18% до 30% годовых. Потребуется или полное погашение задолженности в течение месяца или выплата определенного процента от долга, например, в Абсолют банке это 10% от освоенной суммы. Плата за выпуск карты с овердрафтом, как правило, не взымается, однако стоимость обслуживания может быть существенной. Так в Абсолют банке она составляет 48 тыс. руб. в год, а в Богородском муниципальном банке — 650 руб. Что именно входит в обслуживание необходимо уточнять в банке.
Совет от Сравни.ру: Оформляя кредит овердрафт, тщательно изучайте договор. Не стесняйтесь задавать вопросы. Обязательно узнайте продолжительность льготного периода, во время которого действуют льготные ставки, и постарайтесь за это время вернуть большую часть или всю сумму. В некоторых банках по операциям овердрафт нет льготного периода или он не распространяется на операции по снятию наличных — не забывайте об этом.
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Банки предлагают своим клиентам разные варианты обслуживания, создают ассортимент карт и услуг. Многие компании выпускают овердрафтные карты. По сути это обычные дебетовые платежные средства, но к ним подключается возможность ухода в минус. Есть вариант такого обслуживания и в Сбербанке.
Овердрафтная карта Сбербанка — это стандартный дебетовый продукт с подключенным дополнительным функционалом. К нему прикрепляется кредитная линия, позволяющая держателю уйти в минус. На сумму задолженности начисляются проценты, они обычно небольшие. Многие банки с Бробанк.ру предлагают клиентам аналогичный сервис.
Существует ли овердрафтная карта Сбербанка
Как таковой именно овердрафтной карты в продуктовой линейке главного банка страны нет. Поэтому бесполезно искать ее описание и условия обслуживания. Дело в том, что подключить кредитную линию Сбербанк может к любой своей карточке. Например, к:
- Классической, которая чаще всего и используется гражданами;
- Золотой, которая имеет повышенную плату за обслуживание (3000 рублей за год), но банк повышает лимиты на операции;
- Карте с большими бонусами. Продукт ценой в 4900 рублей ежегодно. К ней банк подключает повышенный алгоритм начисления бонусов Спасибо;
- Аэрофлот и Подари жизнь;
- Социальнаятакже может сопровождаться овердрафтом. Она выдается для получения пенсий и различных пособий;
- Тревел. Относительно новый продукт для путешественников стоимостью 200 рублей ежемесячно. Банк подключает систему начисления бонусных миль;
- Все премиальные продукты.
То есть все держатели указанных карт могут подать банку запрос на подключение овердрафтной линии. Исключением могут стать только Молодежные карты, которые выдаются клиентам с 14 лет. Согласно требованиям Сбербанка кредитные продукты доступны гражданам с 21 года.
Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое
Это не какая-то отдельная дебетовая карточка, это услуга, которая может быть к ней подключена. Сбербанк на свое усмотрение назначает линию ссуды, которая прикрепляется к карточному счету. Если клиенту понадобится, он всегда может “залезть” в минус.
Важные особенности линии овердрафта:
- линия обычно небольшая и зависит от средних ежемесячных оборотов по карте или от сумм поступлений. Например, если клиенту каждый месяц на карту переводятся 30 000, линия ссуды может составить как раз такую сумму;
- проценты за пользование ссудой начисляются только в том случае, если карточка оказывается в минусе;
- платы за факт подключения овердрафта нет. Если клиент входит в него, то тоже ничего не платит. Назначаются только проценты;
- Сбербанк по своему усмотрению может менять кредитную линию в большую или меньшую сторону.
При наличии на карточке минуса при поступлении средств деньги в первую очередь идут на его покрытие. Например, на счету был минус в 5000 рублей. После прихода 15 000 баланс карты составит 10 000 — 5000 рублей уйдут на гашение долга.
На покрытие задолженности отводится непродолжительный срок, обычно это 1 или 2 месяца в зависимости от условий для конкретного клиента. Услуга стандартно подключается только тем гражданам, по картам которых наблюдаются регулярные приходные операции, поэтому минус должен закрываться без проблем.
Такие условия пользования овердрафтом к картам действуют не только в Сбербанке, но и в других российских банках.
Условия подключения овердрафта
Он дается клиенту по инициативе банка. И каждому могут назначаться индивидуальные условия. Поэтому конкретных тарифов просто нет. Есть два варианта подключения:
- по инициативе банка. Обычно он предлагает овердрафтную линию зарплатным клиентам. Он видит регулярные поступления, их размер, поэтому формирует индивидуальные предложения;
- по запросу клиента. Держателям дебетовых карт не запрещено самостоятельно подавать в банк заявку на подключение дополнительной услуги. Но банк может потребовать справку 2-НДФЛ и копию трудовой.
Самое главное условие для подключения — постоянное движение средств на карточному счету. Обязательно должны быть приходные операции, которые и определяют возможность установки овердрафта и то, каким лимитом он будет обладать.
Если вы мало пользуетесь картой Сбербанка, если на нее практически нет поступлений из внешних источников, в подключении откажут. Если рассмотреть практику, то обычно линия дается только зарплатным клиентам. Порой при получении карты для зачисления зарплаты они сразу подписывают заявление на подключение овердрафта.
Как узнать лимит овердрафта карты Сбербанка
Если у вас уже подключена услуга, то информацию о лимите удобнее всего смотреть в системе Сбербанк Онлайн или в аналогичном мобильном приложении.Также сведения можно получить по телефону горячей линии 900 или в отделении банка, куда необходимо прийти с паспортом.
Банк по своей инициативе управляет лимитом, может увеличивать его, уменьшать или вовсе отключать. Обычно если приходные операции сокращаются, становится меньше и линия овердрафта. Если увеличиваются, то Сбербанк принимает решение сделать линию больше.
Причины отключения овердрафта:
- прекращение участия в зарплатном проекте;
- порча клиентом кредитной истории. Речь может идти даже о другом банке. Если возникает просрочка, банк не будет рисковать и закроет кредитную линию, пусть даже на карту регулярно поступает зарплата;
- регулярные просрочки по закрытию минуса в положенный срок. Раз-два — это еще простительно, банк просто назначает штрафные проценты. Но если задержки случаются чаще, линия однозначно будет отключена.
По сути, это кредит — за пользование деньгами банка заемщик платит проценты. Так как овердрафт обычно назначается качественным клиентам, то ставка окажется небольшой, ниже, чем по кредитным картам. В среднем это 20% годовых. Но если возникнет просрочка, на пропущенную сумму будут назначаться повышенные проценты.
Кредитная карта или овердрафтная: что лучше
Если рассматривать, что значит Visa Classic овердрафтная, то это обычная карта, просто с возможностью ухода в минус. Кредитная же карточка — отдельный финансовый продукт, обладающий индивидуальными условиями и собственными тарифами.
Плюсы овердрафтной карты в сравнении с кредитной:
- самое главное — проценты по такой карте Сбербанка окажутся ниже;
- услуга оказывается в рамках действия дебетовой карты, дополнительный пластик не нужен;
- нет платы за подключение услуги и пользование ею.
Плюсы кредитной карты в сравнении с овердрафтом:
- есть льготный период в 55 дней, в течение которого деньгами банка можно пользоваться без процентов;
- линия ссуды гораздо выше, по стандартным кредитным картам Сбербанка может достигать 600000 рублей;
- доступны для оформления всем, не только клиентам Сбера и держателям его карт с регулярными поступлениями.
Тут уже вам решать, что именно для вас более оптимально. Многие зарплатные клиенты Сбербанка все же склоняются к кредитным картам, так как по ним и лимит высокий, и ставки относительно небольшие. Так, если это Классическая карточка с персональным лимитом, актуальным как раз для зарплатника, то ставка составит 23,9%. Плюс будет льготный период, в рамках которого можно не платить проценты.
Порой клиенты задаются вопросом, почему дебетовая карта Сбербанка вдруг оказалась овердрафтной. Вроде как человек не подавал никаких запросов, а линия ссуды подключена. Скорее всего, речь о зарплатном клиенте. При подписании договора на обслуживание была составлена и заявка на овердрафта. Поэтому действие банка законное.
На такой крик души мы наткнулись на просторах сети. Ситуация распространённая: не было, не было овердрафта, а потом — раз! И вы должны банку N-ную сумму. А узнаёте вы об этом в последний момент, потому что самостоятельно никакой овердрафт не подключали. Давайте разбираться, что там такое произошло и как так вышло, что вы теперь должны банку денег.
Если вы подключаете овердрафт к своей карте или эта опция прописана в вашем договоре банковского счёта, то это — санкционированный , или разрешённый овердрафт . Если с вашей карты списываются деньги в счёт комиссии, автоплатежа или другой услуги, а овердрафт вы не подключали, то он считается техническим , или несанкционированным .
Как и по кредиту, по овердрафту банк начисляет вам проценты на сумму долга. Но если по кредиту средняя ставка в банка 11 — 16% годовых, то по овердрафту — все 20%, 30%, а то и 40%. Поэтому, если вовремя не погасить долг, набегает кругленькая сумма. Особенно, если вы не знали, что у вас подключен овердрафт.
Так и героиня нашего материала — не знала, что банк подключил овердрафт к её карте. Возникла техническая задолженность, которая росла, росла и превратилась в 8 000 рублей.
Овердрафт банк автоматически подключает на зарплатную карту или карту, на которую регулярно поступают какие-то выплаты. Например, это может быть пенсионная или социальная карта. Но в договоре банковского обслуживания условия овердрафта обязательно должны быть указаны. Если этого нет, то, скорее всего, овердрафт произошёл после списания какой-либо комиссии или автоплатежа.
Технический овердрафт происходит:
— если вы расплачивались картой за границей в рублях: конвертация в валюту другого государства могла произойти не сразу, а спустя несколько дней. Обмен валюты проводится по тому курсу, который действует на момент операции. Если курсы резко поменялись, а на вашей карте было недостаточно средств, то произошёл овердрафт.
— вы снимали наличку в банкомате другого банка , или переводили деньги через этот банкомат. Иногда не все банки предупреждают о комиссии за такие операции, но она есть. И вот, вы деньги перевели, или сняли, увидели, что комиссии нет, но средства списались через какое-то время. Всё потому, что между разными банками операции могут проходить несколько дней. И если через несколько дней при нулевом балансе чужой банк списал с вас комиссию, вы снова ушли в овердрафт.
- ошибка специалиста банка, сбой оборудования или другая техническая оплошность. Например, если с вашей карты списали деньги дважды. У вас было 3 000 рублей, вы расплатились на эту сумму в магазине и не заметили, что с вас списали двойную плату. Такое, к сожалению, бывает, поэтому внимательно следите за платежами.
По вашему желанию банк может подключить овердрафт на любую карту. Для этого нужно написать заявление и собрать небольшой пакет документов.
Если банк указал овердрафт в договоре обслуживания, а вы не заметили этот пункт, то ничего не поделать. К сожалению, это ваша вина и невнимательность.
— погасите долг: в отличие от кредита, долг по овердрафту списывается единовременным платежом. То есть, чтобы полностью избавиться от долгов, вам придётся внести за раз всю сумму на карту. Иначе вы продолжите уходить в минус.
— если вы не увидели сразу условие овердрафта в договоре и эта опция вам не нужна, отключите её .
— если овердрафт произошёл по ошибке банка , например, с вас списали дважды сумму за одну покупку, обратитесь в банк, сообщите о проблеме. Банк закроет долг, когда увидит, что это не ваша вина.
— в других случаях оспорить несанкционированный овердрафт очень сложно : по закону банк имеет право начислять проценты на технический овердрафт, поэтому добиться положительного решения в суде будет непросто.
Что делать, чтобы предотвратить овердрафт?
Есть несколько советов, которые вас спасут:
— рассчитывайтесь только в валюте карты: откройте счёт в валюте другой страны, когда отправитесь за границу. Если карта не мультивалютная, то лучше снимите деньги и платите наличкой.
— отключите все автоплатежи , если не храните деньги на карте.
— не бойтесь оставлять небольшую сумму на карте, чтобы банк могу списать платёж или комиссию из ваших денег.
— старайтесь снимать деньги в банкоматах своего банка или банков-партнёров, чтобы не платить комиссию.
— установите мобильное приложение банка и подключите смс-информирование , чтобы в любой момент проконтролировать статус платежей и операций, а также узнать размер остатка.
Читайте также: