Что с осаго происходит

Обновлено: 08.01.2025

На что жалуются автомобилисты

— Я попадал в мелкую аварию три года назад, но из-за ошибки страховая подняла мой КБМ дополнительно из-за того, что наемный водитель совершил ДТП на принадлежащей мне маршрутке и вместо него этот инцидент записали на мой счет, — рассказывает Андрей. — В результате мой КБМ возрос до 1,4: сейчас я пытаюсь оспорить это решение, но суть не в этом. В сентябре я, как обычно, пришел страховаться в офис АСКО, что делаю уже лет пять или шесть, и обнаружил там большую очередь прямо на улице, а потом оказалось, что я вообще стал персоной нон-грата.

В первый день достояться Андрею не удалось. На следующий он пришел в полседьмого утра и с горем пополам часам к 11 утра попал в офис, где, внеся его данные в компьютер, оператор сообщила, что система зависла.

— Вот знаете, ощущение, что просто сидит и лжет в глаза! — возмущается Андрей. — Как система могла зависнуть именно на мне, а потом внезапно развиснуть и продолжить работать на других клиентах? На это мне ответили: можете ругаться, сколько хотите, делу это не поможет.

— Эта ситуация возмутительна, потому что страхование по ОСАГО — не моя прихоть, а обязанность, установленная законом, — говорит Андрей. — Я всё равно добьюсь оформления полиса, потому что это стало делом принципа. Но подозреваю, что далеко не все автомобилисты настойчивы, а значит, мы просто получим растущее количество водителей без страховок.

Страховые не имеют права отказывать в продаже полиса ОСАГО обратившимся клиентам. Для аварийных категорий клиентов страховые могут устанавливать повышенный базовый тариф, плюс часть параметров учитывается коэффициентами, например аварийность — с помощью КБМ, неопытность водителя — коэффициентом возраста и стажа. Год назад состоялась очередная реформа ОСАГО, которая позволила страховым более гибко подходить к формированию цены полиса и увеличила максимальную его стоимость.

Что говорят в страховой

Отчасти нестабильность работы страховой базы объясняется недавним запуском новой версии системы АИС ОСАГО (ее называют АИС ОСАГО 2.0), из-за чего, по данным Банка России, действительно возросло число жалоб со стороны клиентов.

Проблема набирает обороты

Как бороться со строптивыми страховыми

Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов рассказал, что до него доходят жалобы из разных регионов, как правило, от водителей такси. При этом он обрисовал алгоритм действий в случае отказа страховой:

— Договор ОСАГО публичный, поэтому ни одна компания не имеет права лишать клиента возможности оформить полис, если он явился в компанию лично (при обращении по почте на это дается месяц), — рассказал Сергей Ефремов. — Если же отказ происходит, пишите заявление на имя руководства страховой с требованием оформить полис и в случае отказа настаивайте на письменном обосновании его причин, после чего направляйте жалобу в РСА и Банк России.

Разговор с представителем страховой лучше записывать на смартфон. Как правило, видя настырного клиента, страховые идут на уступки и выдают полис в соответствии с законом.

Сергей Ефремов добавляет, что молодые водители действительно являются убыточной категорией для страховых, но это отчасти учтено повышенными коэффициентами стажа и возраста.

За езду без ОСАГО можно попасть под арест

Параллельно входит в моду арест водителей, которые ездят без ОСАГО. На днях глава ГИБДД России Михаил Черников в ответ на запрос депутата ЛДПР Ярослава Нилова подтвердил законность такого подхода. О подобном прецеденте мы рассказывали недавно — автомобилиста обвинили в невыполнении законного распоряжения сотрудника полиции, за что по части 1 статьи 19.3 КоАП ему грозило наказание вплоть до ареста на 15 суток. В том случае он отделался штрафом в 3000 рублей.

Позже в фокус внимания СМИ попали еще два похожих инцидента, закончившиеся реальным арестом: в одном случае — на двое суток, в другом — на семь.

К чему привели прошлые кризисы ОСАГО

Сложности с покупкой полиса, обострившиеся в 2014 году, повлекли масштабную реформу ОСАГО, которая прошла в два этапа. Так, в 2014–2015 годах базовый тариф, неизменный в течение 10 лет, подняли с 1980 рублей до 3432–4118 рублей, то есть впервые ушли от жесткого ценообразования. Стоимость полисов выросла примерно двукратно, но это не помогло: в 2016-м рынок опять столкнулся с дефицитом.

Как работает КБМ

КБМ, или, говоря простым языком, скидка за безаварийное вождение, — один из коэффициентов, которые применяют страховые компании для расчета стоимости ОСАГО. На него, как и на другие коэффициенты (территориальный, стаж и возраст автовладельца, количество допущенных к управлению водителей, мощность авто), умножается базовая ставка полиса.

Обновляется КБМ один раз в год 1 апреля для всех автомобилистов, и в течение года он не пересматривается, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Кроме того, ваш КБМ одинаков для всех видов транспорта, которыми вы управляете.

За каждый год безаварийной езды положена скидка в размере 5%, а максимально возможная экономия до последнего времени была 50% (при КБМ 0,5), которую водитель мог получить на десятый год безаварийной езды. Теперь она увеличится.

Как изменится КБМ

Максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, напротив, увеличивается с прежних 2,45 до 3,92. И полис может подорожать до 60%.

Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У

Источник: Банк России

Класс КБМ на период КБМ

Коэффициент КБМ на период КБМ

страховых возмещений за период КБМ

страховое возмещение за период КБМ

страховых возмещения за период КБМ

Более 3 страховых возмещений за период КБМ

3,92

2,94

2,25

1,76

1,17

0,91

0,83

0,78

0,74

0,68

0,63

0,57

0,52

0,46

Пять столбцов таблицы справа показывают взаимосвязь между количеством страховых возмещений и коэффициентом КБМ водителя на следующий год. Рассчитать самостоятельно свой новый КБМ несложно, главное — знать, каким он был с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года:

- если по вине водителя не случилось в 2021 году ни одного ДТП, то после 1 апреля 2022 года КБМ перемещается на одну строку вниз, то есть улучшается;

- если ДТП были, то перемещается на несколько строк вверх, то есть его КБМ ухудшается. И растет КБМ более резко, чем снижается. Например, у водителя до конца марта был минимальный КБМ (0,46), и он за прошлый год стал виновником лишь одного ДТП — значит, его КБМ станет после 1 апреля равняться 0,78. А вот вернуться обратно к минимальному значению ему можно будет лишь через шесть лет безаварийной езды. Если ДТП по вине водителя было больше чем одно, то КБМ растет еще сильнее.

Итак, стоимость ОСАГО с 1 апреля 2022 года изменится:

- для водителей, имеющих класс М, ставших виновниками как минимум двух ДТП — полис вырастет в цене на 60%;

- для начинающих водителей увеличится на 20%;

- для опытных водителей, которые за рулем без аварий десять лет или более, страховка подешевеет больше всего — на 8%.

Получается, что средняя стоимость страховых полисов с 1 апреля станет выше. Но возможность получения скидки на покупку ОСАГО уже в следующем году призвана стимулировать ездить без аварий.

Почему лучше продлить полис до 1 апреля

Директор страховой вертикали Банки.ру Елена Перфильева считает, что продлить полис заранее имеет смысл тем автомобилистам, у которых срок действия ОСАГО заканчивается в апреле и КБМ высокий. Например, действующий до 1 апреля 2022 года коэффициент 2,45, в этом случае даже при безаварийном вождении после 1 апреля значение КБМ вырастет до 2,94. То есть страховка подорожает на 20% (2,94/2,45 * 100 = 1,2). Еще один пример: в прошлом году вы не попадали в ДТП по своей вине, но ваш КБМ был 1,55. Первоапрельское изменение коэффициентов повысит его с 1,55 до 1,76, а вместе с ним ОСАГО подорожает примерно на 13,5%. Плюс с учетом повышения базовых тарифов может получится, что даже для безаварийных водителей стоимость полисов вырастет.

Купил полис, поскольку цена была дешевле других, подумал, что у Сбербанка обмана не будет. До этого покупал ОСАГО у Альфы. Читать далее

Купил полис, поскольку цена была дешевле других, подумал, что у Сбербанка обмана не будет. До этого покупал ОСАГО у Альфы, одобрили ремонт по фото через их отличное приложение, все быстро сделали.

Очень разочарован их обманом и отвратительным отношением к людям. Собираюсь идти к Финансовому уполномоченному и в суд.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Ужасный сервис!Оформил полис ОСАГО 4 февраля 2022 года online по госномеру, купленного мной автомобиля. Очень удобно и со скидкой. Оплатил , получил его на мыло в электронном виде, распечатал. Тут все плюсы и заканчиваются!10 февраля (после оформления в ГИБДД СТС) пытался внести изменения, но выяснилось, что в базе РСА номер VIN неправильный (8 вместо B). Во всех документах ПТС, СТС предыдущего владельца, диагностическая карта, новый СТС стоит B! И только в полисе ОСАГО предыдущего владельца стоит 8! То есть человек 10 лет платил за страховку, которой не смог бы воспользоваться! Я заполнил претензию, отправил сканы всех документов, но ответа не было. Я позвонил на горячую , но ничего внятного не услышал. И только, позвонив в очередной раз 2 марта (спустя почти месяц!) попал на адекватного оператора, который зарегистрировал заявку №220302-0605-442300, Срок рассмотрения до 20.03.2022. А 20.03.2022 пришло СМС о том, что для рассмотрения нужно больше времени и ответ мне дадут до 04.04.2022.Наступило 4 апреля и я получил СМС о том же - о продлении рассмотрения до 04.05.2022!Я оплатил полис ОСАГО за год, но уже третий(!) месяц управляю авто без него! Мне до конца срока действия ОСАГО будут переносить сроки? Может вообще от него отказаться?

Оформить полис легко через приложение, но к сожалению при наступлении страхового события обратиться не куда только по телефону 900 или через чат в приложении сбера , где пишут что обращение составлено ждите 22 дня. В моём случаи документы на расчёт и выплату были переданы партнёрами" НИИ Систем" 29.03.2022 , ни каких "расписок" о получении документов и расчётов выплаты нет , как например выдают в офисе аналогичных страховых компаний сразу в день. Читать далее

Мои коллеги вам звонили.
Дополнительные документы предоставлять не нужно.
Решение будет принято в установленный законом срок.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Сбербанк ничего не делает честно! Нужно всего навсего рассчитать стоимость ОСАГО Обещают в три шага это сделать. Укажите только номер автомобиля и данные (вод. удостоверение) водителя. Куда там. Возможную стоимость вы не узнаете пока не сольете данные паспорта в очередной раз. Функции честного расчета нет. Кто сказал что я хочу договор с вами заключать? Почему спрашиваете мои паспортные данные для заключения договора? Цену напишите, а я. Читать далее

Жду изменения гос номеров в осаго уже третью неделю. Отвратительное отношение к клиенту. В службе поддержки ничего не знают, пешите на почту ждите 5 дней весь ответ. Не советую эту компанию. Третью неделю не могу воспользоваться автомобилем по вине сберстрахование. На вопрос продлить осаго на время утраченное по их вине в ответ получил : по закону невозможно изменить дату осаго. Барак и потраченые нервы.

Добрый день.
Сегодня хотел продлить осаго и выбрал сбер страхование. Все получилось оформить, но моб. Приложение не указал дату начало и оформило с текущей даты, а у меня есть полис, который действует ещё до 24 апреля. Пытался скорректировать дату начала через тех. Поддержку, но они отказали. Что за такая страховая компания, которая не поддерживает своих клиентов и в приложении не указывает дату начала полиса. Будьте осторожны при оформлении.

По правилам Банка России изменить срок страхования нельзя.
Я учла ваши замечания по работе приложения. В дальнейшем оформить полис с необходимыми вам данными можно в офисе или на сайте страховой.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Выбрала эту страховую, потому что была дешевле. Оформила ОСАГО. После постановки на учёт автомобиля выдали новые номера. Срочно нужно внести изменения в ОСАГО. В личном кабинете внесла изменения гос.номера автомобиля. Прислали только черновик. Изменения до сих пор не вынесены, полис на почту не отправлен.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Ну вот и я купил полис ОСАГО в сбере, попал в дтп 25.02.22 сразу сообщил им, 04.03.22 предоставил все документы, так же был произведен осмотр их экспертом, пишу отзыв 30.03.22 за это время не получал ни 1 уведомления от компании, в личном кабинете в графе мои заявления =ПУСТО, звонил им сказали последний документ был предоставлен 14.03.22 и у них есть время((,я все документы отдал 04.03.22 и больше они никаких документов не запрашивали, какой. Читать далее

Спасибо, что сообщили о решении вопроса 💚

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

При оформлении полиса на сайте компании при автоматическом заполнении по номеру авто подгружается не корректная модель, но сайт предлагает оформить полис в нескольких компания. А при ручном вводе модели авто - сайт не производит расчет полиса и не предлагает страховые компании. Т.к. в полисе возможно будет не корректно указана модель, было принято решение не оформлять его. Но на следующий день позвонил специалист по страхованию и начал уговаривать купить полис. Ему было озвучено, что полис не приобретается из-за некорректных данных, которые подгружает сайт. На что специалист ответил: "Что сейчас вручную все подкорректирует и можно будет оплачивать и что все будет правильно".

После этого была прислана в СМС ссылка на оплату и там действительно на странице была корректная модель(как оказалось это просто сайт форма и она не отражает того что передается страховщику). По этой же ссылке была произведена оплата. После чего пришел на почту полис и договор( в течении 5 минут). И конечно же в договоре и полисе оказалась не правильно указана модель автомобиля. После чего связались со специалистом, который передал информацию в службу технической поддержки, откуда в свою очередь пришел ответ: "Извиняемся что так вышло, такое бывает, будем исправляться и пишите на почту **** где вам расскажут как внести изменения или расторгнуть договор." Это было 21.03.22.

Далее 24.03.22 было получено письмо, в котором рассказывалось как внести изменения, а именно был пункт "Вам потребуется приложить скан копию документа, подтверждающего исправление данных по договору, а именно ПТС (ЭПТС) или СТС, где регистрационные данные транспортного средства по документу, должны совпадать с регистрационными данными объекта страхования по договору, в том числе Тип прилагаемого документа должен соответствовать Типу документа, указанному в договоре при заключении". а именно в договоре был указан СТС. После чего был получен ответ, что СТС не походит, нужен ПТС. Но т.к. при внесении изменений в договор возможно приложить один документ, то ПТС не получается закрепить. А при попытке вложить его вместо СТС пришло так же письмо "Сведения, указанные в предоставленных Вами электронных копиях документов, не соответствуют данным, указанным в договоре ОСАГО серии: ХХХ номер: 000000000. Уважаемый страхователь! Необходимо предоставить все страницы СТС или ПТС.."

Спасибо за отзыв!
Страховая компания запросила у вас дополнительную информацию, сообщите, пожалуйста, в комментарии, если направили ее.

В России стартует второй этап реформы ОСАГО, направленной на увеличение разницы в цене для аккуратных водителей и нарушителей. Cтраховщики смогут учитывать фактор лишения прав и внедрять свои критерии, влияющие на стоимость полиса

В понедельник, 24 августа, в России вступают силу поправки к закону об ОСАГО (40-ФЗ), которые изменят правила расчета цен на обязательные страховки для автомобилистов. На стоимости полисов теперь будет сильнее отражаться водительский опыт россиян: страховщики смогут учитывать в своих ценовых предложениях не только факты попадания клиента в ДТП, но и допущенные им нарушения правил дорожного движения. Новый подход запустит второй этап реформы индивидуализации тарифов ОСАГО.

Что поменяется для водителей

Стоимость полиса ОСАГО по-прежнему будет зависеть от базовой ставки тарифа, которую определяет страховщик в рамках установленного ЦБ диапазона, и рассчитанных для конкретного водителя коэффициентов. Страховщики продолжат, например, учитывать возраст и стаж водителей, мощность транспортного средства и аварийность. Но теперь в рамках базового тарифа страховые компании смогут самостоятельно определять дополнительные факторы, влияющие на цену. В поправках к закону речь в основном идет о параметрах, определяющих манеру вождения.

Страховщик будет вправе поднять стоимость полиса, если клиент до момента заключения договора:

был лишен водительских прав (учитывается в течение года после возобновления права на вождение);
понес наказание за пьяную езду, а также ДТП со смертельным исходом или серьезными травмами (отсчитывается год после истечения срока наказания);
скрывался с места ДТП;
неоднократно в течение года нарушал правила дорожного движения. Например, проезжал на запрещающий сигнал светофора, выезжал на встречную полосу или превышал допустимую скорость более чем на 60 км/ч. Нарушения должны быть оформлены инспектором ГИБДД, автоматической фиксации на фото- и видеокамерах недостаточно. Если нарушения правил приводили к страховым выплатам, то для избежания задвоения они по-прежнему учитываются только в коэффициенте бонус-малус (КБМ), а не в рамках базового тарифа.

Закон также дает компаниям право внедрять собственные критерии, влияющие на стоимость полисов. Чтобы не допустить злоупотреблений со стороны участников рынка, Банк России как регулятор намерен ограничить перечень таких факторов. В частности, на цену страховки не должны влиять аспекты, связанные с национальной, языковой, расовой принадлежностью водителя, его политическими взглядами, должностным положением или вероисповеданием, перечислял в июле зампред ЦБ Владимир Чистюхин. По закону страховщики обязаны теперь раскрывать на своих сайтах, какие факторы влияют на стоимость их полисов ОСАГО.

В прежней редакции закона на базовые ставки страховых тарифов влияли только технические характеристики, конструктивные особенности и назначение транспортных средств.

Из новой версии закона также убраны ограничения для максимального размера общей стоимости ОСАГО — трехкратное (в общем случае) и пятикратное (для нарушителей, сообщивших заведомо ложные сведения или специально устроивших ДТП) по отношению к размеру базовой ставки тарифа с учетом коэффициента для региона, где транспортное средство преимущество используется.

Что было на первом этапе реформы

ЦБ запустил реформу тарифов на ОСАГО, которая страхует ответственность водителя, но оформляется на конкретный автомобиль, на фоне убыточности этого вида страхования для страховых компаний. В январе 2019 года ЦБ расширил тарифный коридор для базовой ставки страховки на 20% вверх и вниз — в результате вместо фиксированной ставки страховщики получили возможность выбирать ее значение в рамках предложенного диапазона.

Тогда же вступили в силу поправки, которые предусматривали разделение водителей по стажу и возрасту на 58 категорий вместо прежний четырех — в зависимости от этого по-новому формировался коэффициент возраста и стажа (КВС), влияющий на стоимость полиса. С апреля 2019 года в России изменился подход для расчета КБМ, от которого зависит скидка за езду без аварий или надбавка за ДТП. ЦБ, инициировавший реформу, утверждал, что новый подход позволит страховщикам точнее рассчитывать стоимость полисов для водителей и не перекладывать риски нарушителей на аккуратных клиентов.

По данным Российского союза автостраховщиков, за первое полугодие 2020 года средняя премия по ОСАГО осталась практически на том же уровне, что и годом ранее (5363 руб.), и составила 5398 руб. По отношению к дореформенному уровню ее размер уменьшился: в первом полугодии 2018 года она составляла 5673 руб.

Как это скажется на ценах

В рамках второго этапа реформы, чтобы увеличить гибкость цен на полисы, Банк России объявил о новом расширении тарифного коридора. Для легковых автомобилей физлиц диапазон цен будет сдвинут еще на 10% вверх и вниз (в дополнение к действующим плюс-минус 20%), для легковых машин юрлиц — на 20%, а для такси — на 30%. В результате минимальная и максимальная стоимость обязательной страховки для легкового автомобиля будут различаться более чем в два раза. Если раньше диапазон был определен в 2746–4942 руб., то в будущем он составит 2471–5436 руб.

Столкнулся на днях с такой проблемой — не могу застраховать автомобиль. Это вроде как обязанность страховой и моя, ведь мне нужен полис ОСАГО для передвижения, и чтобы машину на учёт поставить в течение 10 дней после покупки иначе штраф, да и вообще, а если ДТП? Но не страхуют и все.

И я не знаю, как мне быть, ведь ездить без страховки незаконно и опасно. В общем, бесит!

Точно также сталкивался с такой проблемой. У меня жена в прошлом году получила права. У меня удостоверение было, но просроченное, не менял, т.к. не было особенной надобности. Купили с супругой первую ее машину: минивен, чистокровный японец, правый руль. Всё как положено на Дальнем востоке. И для постановки на учёт начали оформлять ОСАГО. И вот тут случилась закавыка: что онлайн, что по визиту в офисы страховых заключить договор не получилось. Везде случались "технические проблемы". Даже в Тинькоффе. Причина (с глазу на глаз, агенты говорили) была в нулевом стаже вождения супруги. Решили оформить страховку на меня, стаж вождения более 20 лет, только удостоверение поменять, а ее уже внести в полис позже. Но в базе почему то моих старых прав не оказалось, пришлось из отдела ГИБДД отправлять запрос по месту выдачи моего удостоверения в другой регион старым способом: на бомажке с печатью. И каждые три дня звонить в отделения для ускорения поисков. К слову, права я поменял почти через три месяца после подачи заявления. Когда возникла задержка с заменой, решили все таки попробовать оформить на жену. Левые ОСАГО по 2000 за год были отметены в сторону сразу, решили делать все официально. Но второй заход по страховым оказался безрезультатным. Точнее было одно предложение за 21 тысячу плюс комиссия агента (1500 вроде). Посмотрев на это безобразие, я сделал ход кобылой: зарегистрировался на несколькох агентских сервисах как страховой агент. И тут уже стало понятно, почему возникали проблемы:
1. Машина не формат. Японец с правым рулём, с японским названием в ПТС, подержанный. На Российском рынке он присутствует под другим названием, японского оригинального в базах страховых нет. Т.е. вариант у всех: "Другое ТС"
2. Неформатные регионы. Амурская и Сахалинские области не входят в приоритетные области у страховых компаний (у нас регистрации и там и там, постоянки и времянки).
3. Нулевой стаж вождения.
Через агентские системы получилось оформить предварительные одобрения на страховку по 17 тыс. за год, но на шаге окончательного оформления получали один ответ: "Ответ от системы не получен". Были перенаправления на Е-ОСАГО на сайте РСА, но заявки не проходили, лимит на платеж у них 15 тыс. рублей (а ну нас на год выходило 17)
Пришлось в очередной раз делать ход лошадью. Подал заявку в страховой на общих условиях, дождался отказа и получил ссылку на РСА, там изменил в теле заявки сроки использования на 6 месяцев (страховка на год, но срок использования машины 6 месяцев) и получил список страховых из резерва. Оформил полис за 8 тыс., потом, после получения электронных документов, внёс изменения в него со сроком использования до года (доплатил ещё 8 тыс.). А когда получил свои права, также вписал себя в полис (это бесплатно).
В итоге эпопея со страховкой продлилась три недели, поставили машину на учёт со штрафом за просрочку.

Прям отказывают или цена не устраивает? У меня полгода стаж, покупал первый авто и купил полис через диллера за 17к

Тёма, на мою просьбу выдать письменный отказ мне, конечно не выдают его, но и полис не рассчитывают и не дают) Зависла программа; мы только продлеваем, а новые онлайн; попробуйте через неделю; напишите заявление а мы на него ответим в течении 30 дней и т.д.

Тёма, ДА, прям отказывают, но всяческими завуалированными методами: технические ошибки, программа не работает и "мы ничего не можем сделать". Я получила свой первый полис ОСАГО в ингосстрах, это единственная страховая, в которой получилось выбить электронный полис (Питер), еще и агенту 3к заплатила за это :( Сказались такие факторы, как отсутствие стажа и мой возраст. Кому-то без проблем удается оформить первый полис в любой страховой, потому что проходит по возрасту, например. А я по всем критериям в пролете.

А на сайтах других страховых везде были технические ошибки, даже на самых стареньких. На одну из страховых я даже накатала жалобу в ЦБ с доказательствами. И мне пришел совершенно неожиданный ответ (через 3 недели примерно): "В такое-то время не было зафиксировано попытки оформить полис на сайте N. Сейчас мы видим, что вам уже удалось получить полис в другой страховой компании". Мне вот интересно теперь, каким образом они эту информацию узнавали.

Читайте также: