Можно ли переоформить каско на нового владельца при продаже автомобиля
В отличие от ОСАГО, расторгнуть договор КАСКО заметно проще - сделать это можно в любое удобное время. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля, на который была оформлена страховка. Подробнее о том, как происходит отказ от КАСКО, и можно ли вернуть при этом уплаченную страховую премию, вы узнаете далее.
Когда может быть расторгнут полис КАСКО?
Так как КАСКО относится к добровольным видам страховании, расторгнуть этот договор можно в любое время по желанию страховщика. Наличие серьезной причины - например, смены собственника - для этого не требуется. Страховая компания при этом не имеет права отказать страхователю - так утверждает статья 958 Гражданского кодекса.
Страховая компания не имеет права расторгать договор КАСКО в одностороннем порядке независимо от причины. Она может расторгнуть страховой договор, только если будут выявлены существенные нарушения со стороны страхователя. Для этого действующее решение суда.
В некоторых ситуациях договор КАСКО прекращает свое действие автоматически. Это происходит при полной гибели автомобиля по причине, не включенной в список страховых случаев.
Как расторгнуть КАСКО при продаже автомобиля?
Расторжение КАСКО при продаже происходит по той же схеме, что и отказ от ОСАГО. Для этого предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполните соответствующее заявление. После его рассмотрения компания сообщит вам решение. В случае положительного ответа договор КАСКО будет считаться недействительным, и новый владелец сможет оформить полис на свое имя в любой страховой компании.
Если страховая компания предусматривает это условие, полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца. Для этого будет необходимо дополнительно предоставить его документы. В этом случае в договоре будет изменена информация о собственнике, и он продолжит действовать на нового владельца до конца срока. При этом новый владелец должен будет доплатить за изменение полиса.
Какие документы могут понадобиться?
Чтобы расторгнуть полис КАСКО после продажи автомобиля, вам потребуются следующие документы:
- Паспорт страхователя
- Оригинал страхового полиса и документ, подтверждающий оплату
- ПТС автомобиля с пометкой о новом собственнике
- Копия договора ОСАГО
- Договор купли-продажи автомобиля
- Реквизиты счета, на который вы хотите получить деньги
- Для переоформления полиса - паспорт и водительское удостоверение нового владельца
При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы и сведения.
Выплаты за страховку при продаже автомобиля
Если расторгнуть договор КАСКО проще, чем ОСАГО, то вернуть страховые взносы будет, наоборот, заметно сложнее. В этом случае страховая компания оставляет за собой право выплаты остатка страховой премии и порядка его расчета. Поэтому перед расторжением внимательно изучите страховой договор и обратите внимание на пункты, связанные с возвратом страховой суммы.
Рассмотрим основные подводные камни, с которыми можно столкнуться при получении выплат после расторжения КАСКО.
На какую сумму можно рассчитывать?
Страховая компания имеет право вычесть неустойку при расторжении договора страхования. Ее размер она определяет сама. В большинстве случаев это 10-20% от остатка страховой премии, но иногда она может доходить до 50%. Размер и порядок расчета неустойки должен быть прописан в договоре.
Только в одном случае страховая компания обязана вернуть остаток страховой премии без вычета неустоек - если договор был расторгнут из-за гибели машины в ситуации, не признанной страховым
Как рассчитать выплаты после расторжения?
В большинстве случаев остаток страховой премии, который подлежит возврату, считается за оставшийся срок действия полиса в днях. Договор КАСКО считается недействительным после подачи заявления на расторжение, а не после продажи машины, поэтому его следует расторгнуть как можно скорее, чтобы не потерять часть денег.
Чтобы рассчитать размер выплаты, нужно:
- Из суммы, уплаченной при заключении страхового договора, вычесть неустойку страховщика
- Поделить полученную сумму на 365 дней
- Умножить полученное число на остаток до конца срока действия договора
В каких случаях могут не вернуть деньги за полис?
Даже если страховой договор разрешает возврат страховой премии, страховщик все еще может отказать вам в выплате. Это может произойти по следующим причинам:
- Если при оформлении полиса страхователь предоставил недостоверные сведения
- Если полис был куплен в рассрочку, и клиент еще не выплатил очередной взнос
- Если страхователь получил выплату по угону или полной гибели транспортного средства, после чего расторгнул договор
- Если страховая компания была признана банкротом
Если договор прямо запрещает возврат страховки или не включает в себя это условие, то вернуть страховую премию вы не сможете в любом случае.
Что делать, если страховщик затягивает выплаты?
В среднем, срок возврата КАСКО занимает до 20-30 дней. Страховые компании могут затягивать возврат страховой премии или отказывать без объяснения причин, даже если договор предусматривает это условие. Задержки могут объяснять проблемами в работе бухгалтерии или банков.
Если страховая компания затягивает выплату компенсации, направьте в нее письменную претензию. Иногда этого достаточно, чтобы получить положенную сумму. Если это не помогло - сообщите о проблеме в вышестоящую организацию, например, Центробанк. В крайнем случае требуйте судебного разбирательства.
Заключение
Перед тем, как оформить КАСКО, заранее изучите условия расторжения его договора и возврата страховой премии в выбранной вами компании. Так вы будете знать обо всех возможных подводных камнях и сможете рассчитать сумму, которую вы получите. Помните, что любой страховщик стремится удержать деньги у себя - с этим и связано большинство проблем при расторжении страховки.
Приобрел автомобиль по договору купли-продажи. В страховку был вписан ранее. Для того, чтобы не терять почти новую страховку, нужно оформить автомобиль, а потом страховку? Можно ли не переоформлять страховку, если номер авто не меняется?
Таким образом, законодатель определяет обязательное страхование транспортного средства при смене собственника.
Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора. На основании п. 4 ст. 10 указанного закона при досрочном прекращении договора страховщик возмещает страховую часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
Нужна очень ваша помощь.
иначе попадос. на новый Каско.
авто: Nissan Primera.
в ингосе страхуется машина а не собственник если ты продал машину, новый собственник поставил ее на учет, ты в нее сел и разбил, ингос выплатит бабки ибо действие каски прекращается не с момента смены собственника а с момента подачи заявления о расторжении.
Лучше жевать. > [em]действие каски прекращается не с момента смены собственника а с момента подачи заявления о расторжении[/em].
===============================================================
Даже если машину разобьет новый собственник, СК все равно заплатит, т.к. действие договора вообще не прекращается при смене собственника. Даже если старый хозяин машины и захочет расторгнуть договор.
Перезачет это небезусловная возможность > Страховая: Ресо Гарантия
>
> отказали сославшись - типа у нас такие правила - правомерны ли их действия. или всеже можно осуществить перенос Каско
А вообще, перезачет старой страховки на новый полис (даже не обязательно свой, а, скажем, нового Собственника) - обыденное дело. Никаких проблем, всё супертехнологично. Но надо знать. Или иметь дело с тем, кто хорошо знает, за Вас. Как и многие другие вопросы.
Каско — один из видов имущественного страхования, который в зависимости от условий конкретного договора может гарантировать автовладельцу (или иному выгодоприобретателю) денежную компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю, например, в результате ДТП, стихийных бедствий или угона автомобиля (п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ).
В данном материале рассмотрим последствия смены автовладельца в части правоотношений по договору каско.
Основное условие страхования по каско
Замена выгодоприобретателя может осуществляться на двух основаниях:
- появление нового выгодоприобретателя;
- появление нового собственника.
Оба варианта этих оснований мы детально рассмотрим ниже.
Правоотношения по договору каско могут возникнуть только при владении автомобилем. Существуют три законных способа владения автомобилем, а именно:
- владение по праву собственности (в результате заключения договора купли-продажи, дарения, мены или по свидетельству о праве на наследство);
- оперативное управление либо владение на праве хозяйственного ведения;
- временное владение на основании договора аренды либо по доверенности на право управления автомобилем, генеральной доверенности на право владения, пользования и распоряжения автомобилем.
Таким образом, страхование автомобиля возможно только тогда, когда будет документально подтверждено законное право страхователя на владение этим автомобилем. Иными словами, в соответствии с положениями ст. 930 ГК РФ, должно иметься документальное подтверждение интереса страхователя в сохранности автомобиля.
Замена выгодоприобретателя
В любом договоре страхования фиксируется личность выгодоприобретателя, то есть лица, который получит страховое возмещение в случае наступления страхового случая. При этом выгодоприобретатель вовсе не обязан быть стороной договора страхования.
Для упрощения понимания этого момента, возьмем пример с договором страхования жизни, по которому страховым случаем будет считаться смерть страхователя. Естественно, что договор должен содержать данные о выгодоприобретателе, который и получит страховое возмещение после смерти страхователя.
Мы обратились к примеру со смертью лишь потому, что он является наиболее наглядным, хотя любой договор страхования может включать в себя выгодоприобретателя.
Уточним один момент. Право распоряжения автомобилем принадлежит только собственнику. Владельцы автомобиля, то есть лица, в чьем оперативном или ином управлении находится автомобиль, могут меняться хоть каждый день.
Поэтому собственники транспортных средств, практикующие, к примеру, сдачу своих машин в долгосрочную аренду, заключают договор страхования на свое имя, а в качестве выгодоприобретателя указывают арендатора.
При этом владелец автомобиля, заключивший договор страхования каско со страховой компанией, вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховую компанию.
Исключение: нельзя заменить выгодоприобретателя другим лицом, после того как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховой компании требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Когда собственник остается прежним
Итак, мы определились, что владелец и собственник – это разные правовые явления. То есть смена владельца не есть эквивалент смены собственника. Соответственно, договор каско, заключенный собственником, может претерпеть изменения в части смены выгодоприобретателя (то есть фактического пользователя), в то время как собственник как сторона договора останется неизменным.
В соответствии со ст. 956 ГК РФ, для замены выгодоприобретателя по договору страхования должна иметь место совокупность трех условий, а именно:
- страхователь должен изъявить свою свободную волю на замену выгодоприобретателя;
- не должны иметь место события, при которых прежний выгодоприобретатель исполнял бы какие-либо обязательства или осуществлял бы какие-либо права по договору страхования;
- страхователь должен письменно известить страховщика о замене выгодоприобретателя.
При этом страхователь вправе передать требование к страховой компании в части выплаты страхового возмещения третьему лицу (выгодоприобретателю) при отсутствии в договоре страхования условия о запрете уступки права требования (п. 8 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).
Каско при смене собственника
Вместе с правом собственности на автомобиль к новому владельцу переходят права и обязанности по договору каско. При этом неиспользованная часть страховой премии предыдущему собственнику не выплачивается, если иное не предусмотрено договором страхования. Новый собственник автомобиля должен незамедлительно письменно уведомить страховую компанию о переходе права собственности (ст. 960 ГК РФ).
Если переход права собственности на автомобиль влечет за собой увеличение страхового риска (например, если у нового собственника меньший по сравнению с предыдущим собственником стаж вождения или возраст), страховая компания вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии.
Если новый собственник не согласен на внесение изменений, связанных с увеличением страхового риска, страховая компания вправе потребовать расторжения договора страхования (ст. 959 ГК РФ).
Тем не менее, если новый владелец автомобиля сразу после его приобретения попал в ДТП, не успев уведомить страховую компанию о переходе права собственности, последняя может отказать в выплате страхового возмещения и расторгнуть договор страхования. Однако поскольку последствия отсутствия такого уведомления законом не урегулированы, действия страховой компании можно обжаловать в суд.
Правоотношения по договору каско могут возникнуть только при владении автомобилем.
Владеть автомобилем можно:
- на праве собственности;
- на праве хозяйственного ведения или оперативного управления;
- на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления автомобилем, генеральной доверенности на право владения, пользования и распоряжения автомобилем).
Автомобиль может быть застрахован по договору страхования в пользу его владельца или выгодоприобретателя (лица, которому будет выплачено страховое возмещение при наступлении страхового случая), имеющих документально подтвержденный интерес в сохранении этого имущества (п. 1 ст. 930 ГК РФ).
Владелец автомобиля, заключивший договор страхования каско со страховой компанией, вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховую компанию.
Выгодоприобретателя нельзя заменить другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховой компании требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (ст. 956 ГК РФ).
Условия для переноса правоотношений по договору каско на нового владельца автомобиля
Перенести правоотношения по договору каско на нового владельца автомобиля можно при одновременном соблюдении следующих условий:
- Воля прежнего владельца автомобиля на совершение указанного действия.
- Документально подтвержденный интерес у нового владельца автомобиля в сохранении имущества.
- Отсутствие выполненных обязанностей или предъявленных страховой компании требований о выплате страхового возмещения или страховой суммы со стороны прежнего владельца автомобиля.
- Письменное уведомление страховой компании:
- прежним владельцем автомобиля - о замене лица, которому будет выплачено страховое возмещение при наступлении страхового случая;
- новым владельцем автомобиля - о переходе прав на имущество (ст. ст. 955, 956 ГК РФ).
На практике порядок изменения правоотношений между страховой компанией и владельцем автомобиля по договорам каско зависит от правил страхования, принятых в страховой компании.
Способы переоформления правоотношений по договору каско при изменении собственника автомобиля
Существует два основных подхода переоформления правоотношений по договору каско при изменении собственника автомобиля.
Читайте также: