Цб напомнил страховщикам о сроках оформления осаго письмо
Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО?
Страховые компании самостоятельно выбирают для каждого клиента базовый тариф, который должен находиться в установленном ЦБ ценовом диапазоне. Затем базовая сумма умножается на набор коэффициентов: возраст водителя, его стаж, мощность двигателя авто, срок использования, срок страховки, наличие (или отсутствие) грубых нарушений при оформлении предыдущих полисов ОСАГО, а также на территориальный коэффициент и коэффициент бонус-малус (КБМ), который формируется как раз на основании аккуратности вождения автомобилиста.
Кто принимает решение об изменениях и зачем?
Тарифы на ОСАГО обновляются регулярно. Решение принимает Центральный банк РФ, подкрепляя его соответствующим документом. Представители регулятора регулярно подчеркивают, что это делается в интересах справедливости. Если водитель ездит без аварий, он должен иметь возможность платить за страховку в разы меньше, чем его проблемный, не вылезающий из ДТП, автособрат.
Однако наибольшую заинтересованность в подобных нововведениях всегда проявляют страховые компании. Они постоянно жалуются на убыточность страхования автогражданки, а чем шире разрешенный ценовой диапазон, тем больше возможностей для увеличения базовой стоимости полиса.
В чем заключается изменение расчетов?
В расширении коридора базового тарифа, а также в изменении некоторых коэффициентов. В наступившем году Центральный банк РФ сделал это в очередной раз. Коридор базового тарифа расширился на 10% в каждую сторону. Теперь диапазон составляет от 2 224 до 5 980 рублей.
Еще больше коридор расширили для таксомоторов — на 30% в обе стороны, от 2 014 до 12 505 рублей. Объяснение этому простое: по оценкам экспертов, больше 30% такси рано или поздно становятся виновниками ДТП. У частников этот "процент аварийности" в разы ниже — порядка 4,3%. Более того, в начале 2021 года обсуждалась возможность поднять тарифы для такси сразу на 60%. Однако от таких резких движений решили воздержаться.
Для кого полис станет дороже?
Зависит от того, как конкретная страховая компания будет пользоваться новым коридором базового тарифа. Однако для отдельных категорий водителей страховка станет точно дороже из-за увеличения коэффициентов. Например, для начинающих водителей, особенно молодых. Для водителей в возрасте от 16 до 21 года и не имеющих стажа вождения тариф будет умножаться на 2,27. Прежний коэффициент составлял 1,92.
Для кого полис станет дешевле?
Возможно, подешевеет страховка для опытных возрастных автомобилистов. Предпосылки есть, коэффициенты для этих категорий снизились. Например, водителю 35–39 лет со стажем десять лет тариф будут умножать не на 0,94, а на 0,93. А для граждан возраста 59+ и со стажем более 14 лет предусмотрено самое большое понижение — вместо 0,9 коэффициент теперь равен 0,83. Впрочем, никакой гарантии удешевления полиса эти снижения не дают. Никто не мешает страховщикам компенсировать пониженные коэффициенты повышением базового тарифа.
Что еще меняется?
Снизились некоторые территориальные коэффициенты. В первую очередь в крупных городах. Теперь разброс между ними меньше. Практика показывает, что территориальный фактор далеко не самый важный в вопросе аккуратности вождения, однако совсем отказаться от него регулятор пока не готов.
Кроме того, существенным станет изменение коэффициента бонус-малус. И тоже в обе стороны. Для тех, кто регулярно создает другим проблемы на дороге (виноват в трех и более авариях в течение года), базовый тариф будет умножаться теперь на 3,92, а не на 2,45. То есть произошло повышение на 60%. Зато у тех, кто десять лет отъездил без аварий (или по крайней мере не был признан их виновником), КБМ будет составлять не 0,5, как раньше, а 0,46.
Единственное уточнение — новый расчет КБМ вступит в силу только с 1 апреля. Те, кто оформит страховку до этой даты, будут делать это по старой сетке.
По какому тарифу будут считать стоимость полиса, если указать в качестве водителей несколько человек?
В этой ситуации считать будут по тарифу, применяемому к наименее опытному водителю, поскольку от него страховщики ожидают наибольших рисков.
Подорожает ли такси?
Эксперты рынка ожидают, что в течение года цены на поездки на такси могут вырасти на 10–15%. Однако, по их мнению, новые тарифы на ОСАГО окажутся далеко не главной причиной возможного роста цен. Дорожает все: бензин, аренда автомобилей для водителей, растет комиссия агрегаторов. В этой ситуации часть таксистов наверняка предпочтут вовсе не страховать автомобиль. Тем более что и сами страховщики не стремятся заполучить в клиенты таксистов. Скорее наоборот. Поэтому даже сейчас с правильно оформленной автогражданкой ездит всего четверть всех таксистов. Остальные — либо вообще без страховки, либо с полисом, в котором не прописано, что автомобиль используется как такси.
Относительно недавно ЦБ РФ распространил специальное информационное послание, в котором он напомнил страховщикам, что для заключения договора страхового полиса ОСАГО выдаётся строго один.
Официальным поводом для подобного послания стали множественные жалобы российских автомобилистов, которые замечали неправомерные действия со стороны страховых компаний. Например, они могли отказать в заключении договора или же умышленно затягивали весь процесс, пытаясь обмануть водителей.
Дополнительно ЦБ напомнил, что все подобные случаи фиксируются и обязательно повлекут за собой применение мер, согласно действующему законодательству и Кодексу административных правонарушений.
Банк России сделал информационную рассылку для страховщиков, специализирующихся на автостраховании. В ЦБ решили напомнить, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств должен быть заключен за один день. Подразумевается, что владелец транспортного средства получит полис через несколько часов после предоставления всех требуемых документов и оплаты страховой премии. Исключением могут стать лишь законные основания для отказа в оформлении документа.
Все страховщики, работающие на российском рынке, в курсе действующих требований. Но в Центробанке указывают, что компании нередко затягивают выдачу договора ОСАГО, ссылаясь на самые разнообразные причины. И это незаконно. Законодательством определено, что если владелец авто предоставляет все необходимые документы и правильно заполненное заявление на выдачу полиса или же заполняет электронную форму на сайте страховой компании, страховщик обязан в тот же день заняться оформлением документа. А как только страхователь оплачивает премию агенту, тот незамедлительно должен предоставить заявителю заполненный полис и договор.
В случае, когда в документах обнаружились ошибки или автовладелец не предоставил всех необходимых бумаг для оформления полиса, страховщик сразу же должен связаться со страхователем, чтобы скорректировать ситуацию. В противном случае действия представителя страховой компании будут расцениваться как незаконные.
Если же речь идет об оформлении электронного полиса, страховщик должен самостоятельно получить сведения, которые ему требуются, воспользовавшись системой информационного обмена и межведомственного взаимодействия. Как только страховая премия будет оплачена, агент обязан выслать корректно оформленный полис в виде электронного документа.
Центробанк напоминает, что компании, которые идут на необоснованный отказ от заключения договора обязательного автострахования или же затягивают процесс, будут привлекаться к административному наказанию. В случае, если инциденты будут повторяться, речь может идти об отзыве лицензии или закрытии филиала.
Указанные меры стали прямым результатом проводимой реформы ОСАГО, благодаря которой многие автолюбители смогли пользоваться услугами страховщиков на более выгодных для себя условиях, нежели раньше.
Когда страховщик может аннулировать полис
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) объяснили, что по правилам ОСАГО, утвержденным положением Банка России № 431-П, страховая компания имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и не возвращать деньги, если обнаружит, что страхователь при его заключении внес ложные или неполные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска. То есть пытался минимизировать стоимость полиса.
Вторая причина, по которой часть страховой премии по договору ОСАГО страхователю не возвращают, — это досрочное прекращение договора из-за ликвидации страховой компании или если договор расторгнут по инициативе страхователя. Но такое случается нечасто.
РСА исключает технические ошибки АИС ОСАГО
О том, что сведения вносили верные, пишут и другие страхователи. И как тогда получается, что в полисе обнаруживаются ошибки? Может, некорректно работает система АИС ОСАГО?
Если ошибается не АИС ОСАГО, тогда кто?
В РСА называют две причины, по которым информация в полисе е-ОСАГО может оказаться неверной.
Хотя, по словам Редина, Банк России считает, что законодательство не выделяет в приоритет какой-то из документов для определения места жительства собственника — паспорт гражданина или ПТС/СТС, поэтому владелец автомобиля вправе указывать как свой адрес по ПТС и СТС, так и адрес регистрации по паспорту.
Как устранить ошибки в полисе
Страховщикам выгодны ошибки?
Страхователи склонны считать, что не случайно сведения в полисах оказываются некорректными. ОСАГО — обязательный вид страхования, отказать в его заключении страховщик вроде как не может. Зато может найти предлог, чтобы расторгнуть договор с проблемным клиентом и таким способом почистить свою базу от не слишком привлекательных страхователей с высоким уровнем убыточности. Да еще и выгоду получить — премию-то СК не возвращает.
СК обязана уведомить о расторжении договора
Кому пожаловаться на страховщика
В РСА автовладельцам советуют начать с жалобы в саму страховую компанию с приложением копий документов, подтверждающих свою правоту. Страховщик в ответ на жалобу обязан предоставить аргументированный ответ. Если ответ отсутствует или не устраивает автовладельца, он может написать жалобу в Российский союз автостраховщиков с приложением копий документов, подтверждающих его правоту. Если страховая компания неправа, к ней могут быть применены санкции — правилами профдеятельности РСА за это предусмотрены штрафы. Но пока жалобы автовладельцев на расторжения полисов е-ОСАГО в РСА единичные.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Читайте также: