Страхование опасных грузов при перевозке автомобильным транспортом
В процессе транспортирования груза могут возникать непредвиденные обстоятельства, которые не зависят ни от владельца, ни от представителей транспортной компании. На случай возникновения подобных ситуаций есть функция страхования грузов, которая предусматривает несение материальной ответственности перевозчиком за любой вид материального ущерба.
Страхование груза при перевозке
Застраховать груз можно при оформлении документов на его перевозку непосредственно в офисе транспортной компании. Различают два принципа, по которым происходит страхование перевозок. Это страхование груза при перевозке от всех рисков или только от некоторых. Есть перечень ситуаций, которые не подпадают под страхование.
Страхование ответственности перевозчика
Следует понимать разницу между страхованием груза и страхованием ответственности перевозчика. Во втором случае заказчику выплачивается страховая компенсация только в том случае, если грузу был нанесён ущерб по вине представителей транспортной компании. Грузоперевозчик имеет право отказаться от возмещения ущерба, если аварийная ситуация произошла из-за того, что владелец выбрал несоответствующую упаковку или указал ложные данные о том, что находится внутри.
Застраховать груз
Страхование перевозок опасных грузов
Опасные грузы требуют особого к себе отношения. Чаще всего используются контейнерные перевозки опасных грузов, что позволяет избежать неприятностей. Страхование перевозок опасных грузов рекомендуется оформить в любом случае, так как это особый вид груза, который может повредиться даже при очень бережном обращении.
Автоперевозки – наиболее распространённый вид доставки грузов. Преодолевая значительные расстояния в регионах с различными климатическими условиями, ландшафтом, качеством дорожного покрытия и криминогенной обстановкой, грузоперевозчики сталкиваются с рисками:
- утраты или порчи груза;
- утраты или повреждения транспортного средства;
- финансовыми потерями из-за несвоевременности доставки, в связи с обстоятельствами непреодолимой силы;
- потерей здоровья водителями.
Минимизировать имеющиеся риски возможно, застраховав груз, автомобиль, перевозку, ожидаемую прибыль, здоровье и жизнь водителя.
Нормативные требования
Несмотря на то, что законодательство не требует обязательного страхования груза и грузовых автомобильных перевозок, существуют определённые правила страхования грузов при перевозке автомобильным транспортом.
Виды страхования груза
Виды страхования зависят от рисков, которым подвергается груз и процесс автоперевозок, а также значимости этих рисков для безопасности и влиянии на финансовый результат. Традиционными видами страхования при автоперевозках являются.
Страхование груза, от:
Страхование процесса автоперевозок, от:
Страхование транспортного средства, от:
Страхование финансовых результатов (прибыли), от:
Страхование водителей на случай:
Застраховать можно один из рисков, а можно и все риски, связанные с автоперевозкой – от этого зависит стоимость полиса, а также условия и сумма компенсации в случае реализации негативного сценария.
Этапы страхования автоперевозок
При оформлении договора необходимо придерживаться правил страхования грузов при перевозке автомобильным транспортом. От этого зависит объективность оценки наступления страхового случая и быстрота выплаты компенсации, в случае реализации риска.
Выбор страховой компании
От страховой компании зависит качество выполнения договорных обязательств. Хотя конкуренция на рынке страхования не позволяет страховщикам предлагать заведомо невыгодные условия, необходимо оценить будущего партнёра по ряду общепринятых критериев, среди которых:
- количество лет пребывания на рынке страховых услуг;
- численность филиалов и их география;
- штат сотрудников;
- финансовые показатели;
- наличие сайта и его актуальность;
- место в рейтинге независимых агентств;
- виды предоставляемых страховых услуг;
- прозрачность деятельности.
Следующий этап - изучение условий страхования конкретного груза.
Выбираем условия страхования
Традиционно страховые компании предлагают стандартные пакеты страхования. Грузоперевозки автотранспортом не исключение.
Необходимо изучить предлагаемые условия:
- тарифы на страхование разных рисков;
- условия наступления и подтверждения страхового случая;
- срок выплаты компенсации;
- ограничения на условия признания случая страховым и на выплаты;
- условия разрешения споров.
Если невнимательно отнестись к изучению предлагаемых условий, существует риск не признания наступившего риска страховым случаем и отказа в выплате компенсации. Придётся доказывать свою правоту через суд, что затянется на долгосрочную перспективу и приведёт к дополнительным финансовым затратам.
Если предлагаемые условия приемлемы, необходимо всесторонне изучить договор страхования.
Изучаем условия договора страхования автоперевозки груза
Изучением стандартного договора страхования перевозки, а также доработкой его условий до взаимно приемлемых требований занимаются юристы компании. Традиционно руководству для рассмотрения подготавливают уже согласованный на уровне юридических служб документ. В случае возникновения споров, суд будет руководствоваться именно условиями договора, т.к. в хозяйственной деятельности договор является законодательным актом для участников сделки.
После подписания договора страховая компания оформляет специальный документ - страховой полис.
Факторы влияющие на условия страхования автомобильных грузоперевозок
На условия страхования перевозки груза влияет.
- опасный;
- скоропортящийся;
- бьющийся;
- жидкий или твёрдый и многое другое.
Вид и состояние транспортного средства:
- марка;
- срок эксплуатации или пробег;
- техническое состояние;
- история ДТП и так далее.
Особенности, связанные с перевозкой груза и условиями договора между сторонами-участниками.
В любом случае, большинство перевозчиков, а также компании, оказывающие комплексные логистические услуги, страхуют грузовые автоперевозки, стремясь обезопасить себя от непредвиденных финансовых потерь.
При автомобильной перевозке грузов существует масса рисков, которые следует учитывать грузовладельцу. В процессе перевозки груз может быть поврежден, испорчен или потерять свои свойства. Чтобы обезопасить свой бизнес от подобного рода явлений, груз следует страховать.
Заказчик может заключать договор страхования груза в любое время до начала его транспортировки. Условия страхования зависят от вида груза, маршрута движения и других факторов. Все эти условия прописаны в страховом договоре.
Типы страховых договоров
Любая страховая компания должна иметь государственную лицензию и действовать на основании специальных правил страхования. Эти правила описывают типы договоров, заключаемых компанией, список страхуемых рисков и порядок возмещения убытков. Эти документы у большинства страховщиков идентичны, так как основаны на Правилах перевозки грузов, разработанных ICC — Institute Cargo Clauses (Институтом лондонских страховщиков).
Застраховать можно груз, принадлежащий юрлицу, перевозимый любым транспортом по всему миру; различные расходы, связанные с транспортировкой груза и даже ожидаемую прибыль от продажи перевозимого груза.
Договор страхует грузы от их повреждения или полной утраты при транспортировке разными видами транспорта.
Существуют разные типы страховых договоров:
С ответственностью за все риски
В этом случае страховыми случаями являются полная потеря или повреждение груза либо его части вследствие любого события.
С ответственностью за частную аварию
В этом случае страховка будет возмещена за повреждение либо полная потерю всего груза (его части) вследствие:
- Пожара, вихря, бури, молнии (других стихийных явлений, прописанных в договоре), катастрофы, столкновения транспортных средств;
- Исчезновение транспорта без вести;
- Несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза.
Без ответственности за повреждения
В этом случае страховая компания выплачивает деньги только за полную потерю всего или части груза вследствие:
- Различных стихийных бедствий (пожара, вихря, бури, молнии);
- Исчезновения транспорта без вести;
- ЧП при погрузке, укладке, выгрузке груза;
- аварии (столкновения с другим автомобилем).
С ответственностью за согласованные риски
В этом случае деньги выплачиваются за повреждение либо потерю всего (части) груза вследствие:
- Молнии, землетрясения, вихря, бури, извержения вулкана и прочих стихийных явлений;
- Исчезновение груза и автомобиля без вести;
- Повреждения атмосферными осадками;
- Кражи, грабежа, разбойного нападения и прочих противоправных действий третьих лиц;
- Повреждения скоропортящихся грузов вследствие выхода из строя рефрижераторных машин;
- Других событий, определенных договором страхования.
Страховая сумма определяется по сопроводительным документам (ТТН, CMR, коносамент и т.д.). Иногда страховая сумма может включать ожидаемую прибыль, фрахт, комиссия и другие транспортные издержки.
Грузовладелец может застраховать разовую перевозку или же заключить договор страхования на год, если он часто транспортирует грузы.
Величина страхового платежа зависит от выбранного страхового тарифа и размера страховой суммы, способа перевозки, упаковки, безопасности территорий, обеспечение охраной, расстояния транспортировки, срока страхования и размера франшизы.
В каждом договоре приведен перечень исключительных случаев, за которые страховая компания не несет ответственности. Обычно это риски, связанные с военными действиями; с грубой неосторожностью или умыслом страхователя (нарушение правил перевозки). Страховщик не будет платить за недостачу груза, если на его упаковке нет видимых повреждений.
Как получить страховое возмещение?
Чтобы страховщик произвел страховые выплаты, грузовладельцу придется доказать наступление страхового случая (факт повреждения или пропажи груза).
Заказчик должен сообщить о происшествии в страховую компанию. В 2-3-дневный срок после наступления страхового события нужно представить страховщику письменное заявление с требованием выплатить страховое возмещение.
Затем нужно оформить документы, подтверждающие факт повреждения или утраты груза. При возникновении ДТП таким документом служит заключение ГАИ. В некоторых договорах предусмотрено обязательное освидетельствование характера повреждений груза сотрудником страховой компании либо независимым оценщиком.
- заявление о выплате страховой суммы,
- договор на перевозку,
- накладные с отметками о маршруте движения,
- свидетельства о том, что перевозчик (страхователь) пытался спасти груз,
- заключение государственных органов.
Таким образом, грузовладелец должен оценить потенциальные риски, которые могут вызвать повреждение или потерю груза, и включить их в договор страхования. Если будут соблюдены все положения договора, он оградит себя от возможных убытков.
Чтобы перевезти тот груз, который относится к категории опасных, необходимо соблюдение особых условий. Связано это с высоким уровнем риска, причиной которому служат естественные свойства груза.
Что может быть застраховано
Для удобства все опасные грузы подразделяются на классы. Всего выделяет 9 классов опасных грузов:
- взрывчатые вещества, способные вызвать пожар;
- сжатые и скомпрессованные газы, перевозка которых требует соблюдения определенного уровня давления и температуры. Примером такого груза может служить аэрозоль;
- горючие жидкости и их смеси. Такие жидкости также могут воспламеняться при низкой, средней или высокой температуре, поэтому поддерживать необходимые условия при такой транспортировке особенно важно;
- материалы, воспламеняющиеся от внешних источников, которыми могут быть, например, вода или трение;
- окисляющие вещества, способные выделять кислород, а, следовательно, и гореть;
- ядовитые вещества, которые при попадании в организм могут вызвать смерть или тяжелое отравление;
- радиоактивные вещества;
- едкие вещества, опасные для слизистой оболочки человека. К этой же категории относятся вещества, способные вызвать коррозию металла;
- вещества – исключения, которые имеют настолько низкую опасность, что ни к одному из перечисленных выше классов отнести их нельзя, однако, исключить из перечня также невозможно.
Как видно, грузы, входящие в перечень опасных, неоднородны, поэтому и универсальных правил для их перевозки быть не может. Это еще один довод в пользу подобного разделения на классы – предъявлять уникальные требования к перевозке по видам опасных грузов куда более удобно, чем по каждому из грузов.
Условия
Условия страхового договора определяют перечень страховых случаев и варианты возмещения ущерба страхователю.
Относительно опасных грузов существует несколько категорий условий, каждая из которых обозначается литерой:
- А – комплексное страхование груза от всех возможных рисков. Кроме того, страхование по категории А позволяет страхователю получить возмещение за приложенные усилия по спасению груза. Такое страхование отличается высокой стоимостью, но позволяет страхователю чувствовать себя защищенным от любого рода форс-мажоров;
- B – страхование подразумевает ограниченный перечень рисков, в который входят стихийные бедствия, крушения самолетов, судов и наземных транспортных средств, пожары и взрывы. Случай считается страховым, в том числе и если груз уничтожен не полностью, а частично;
Условия В признают риском и пропажу транспорта (вместе с грузом) без вести, однако, нужно уточнить, что пропавшим без вести транспорт считается лишь по истечении установленного срока, который для морских судов, например, составляет 60 дней, для авиации – 120 дней, а если груз перевозится на ЖД транспорте – всего 30 дней.
- С – условия этой категории схожи с условиями предыдущей, однако, возмещение ущерба за частичное уничтожение происходит только в результате крушения транспорта. Если часть груза оказалась уничтожена стихийным бедствием (например, молнией), возмещения не последует;
- 001.ГР – это условие подразумевает, что груз будет застрахован также и в период хранения, если срок хранения составляет не более 30 дней. По желанию страхователя это срок может быть продлен – для этого необходимо заключить индивидуальную договоренность со страховщиком. Страхование 001.ГР является дополнительным по отношению к предыдущим категориям – отдельно от них такая услуга не оказывается.
За что перевозчик грузов ответственности не несет, узнайте из статьи: страхование ответственности перевозчика грузов.
Про страхование грузов в международных перевозках читайте в этой статье.
Виды рисков
Видов страховых рисков при перевозке опасного груза всего три. Это:
- Уничтожение или частичное повреждение груза.
- Причинение вреда здоровью (вплоть до летального исхода) третьим лицам.
- Загрязнение окружающей среды.
В последнем случае компания – страховщик берет на себя расходы не только по чистке и приведению территорий, принадлежащих третьим лицам, в надлежащий вид, но и по захоронению и утилизации опасного груза.
Рисков – исключений, которые не подразумевают возмещения убытков страхователю, существует огромное количество. В их число входят:
- разрушение груза, вызванное его собственными естественными свойствами. Например, если жидкое вещество забродило или самовозгорелось, страховщик не несет за это никакой ответственности;
- изменение формы груза под собственным весом;
- снижение качества груза по причине коррозии или плесени;
- повреждение груза вредителями (грызунами, червями и прочими);
- повреждение по причине недостаточной упаковки;
- снижение качества груза, вызванное непредвиденной задержкой доставки.
Естественно, страховщик не будет также возмещать убыток страхователю, если ущерб возник по причине халатности страхователя (или одного из рабочих страхователя, например, грузчика) или по его злому умыслу (согласно ст. 963 ГК РФ).
Также страховым случаем не является повреждение груза злоумышленниками – в этом случае страховая компания не станет возмещать ущерб, а самому владельцу груза нужно обращаться в правоохранительные органы.
Основные правила страхования опасных грузов
Как правило, страхователь в первую очередь интересуется у страховщика, каким образом рассчитывается выплата и когда она будет ему возмещена в случае наступления страхового случая.
Основанием для применения понижающего коэффициента является заключение экспертов, подтверждающее, например, что груз перевозился в условиях, увеличивающих вероятность наступления страхового случая (например, если перевозчик халатно отнесся к поддержанию необходимой для транспортировки температуры).
В большинстве случаев на снижение страховой суммы страхователь не согласен, и спор решается в суде.
Определяется сумма убытка (а, следовательно, и страховой выплаты страхователю) исходя из ситуации:
- если страховой груз полностью утратил свойства, возмещается сумма ущерба, фигурирующая в договоре;
- если страховой груз пропал без вести вместе с транспортом, выплачивается сумма, ограниченная лимитом, фигурирующим в договоре;
- если страховой груз поврежден частично, сумма выплаты составляет разницу между стандартной и уцененной стоимостями.
Сумма возмещения должны быть передана страхователю в течение 15 дней с момента признания компанией случая страховым или с момента решения суда в пользу истца – выгодоприобретателя.
Для того чтобы получить выплату, страхователь должен предоставить следующие бумаги:
- Заявление в свободной форме.
- Страховой акт, составленный страховщиком.
- Документы, отражающие, что между наступлением страхового случая и повреждением груза есть связь.
- Решение суда (если нужно).
Страхование транспортировки опасных грузов – не самая любимая страховщиками процедура, ведь, во-первых, риск возможной аварии крайне велик, во-вторых, при наступлении аварии, вероятно, придется вступать в разбирательство не только со страхователем, но и с третьими лицами. Поэтому страхование перевозок опасных грузов сейчас – одна из самых дорогих услуг страхования.
Однако, очевидно, что если закон об обязательном страховании опасных грузов, действующий во многих странах Европы (в том числе и в Украине), будет принят и в РФ (а сейчас он находится на стадии разработки), эта услуга станет гораздо доступнее.
Как описывается в договоре страхование груза при перевозке автомобильным транспортом, вы можете найти в статье: страхование груза при перевозке автомобильным транспортом.
Про страхование груза при перевозке ЖД транспортом подробнее смотрите тут.
Какие бывают виды социального страхования в России, вы можете найти в этой статье.
К опасным грузам относится широкий сортамент продукции промышленного предназначения. Это касается топлива, химреактивов, различных жидкостей, химикатов, полуфабрикатов, используемых при основном органическом синтезе и т.д.
Если при транспортировании обычного груза отправители могут пренебречь страховкой, то в случае с опасным, подобное недопустимо. Продукцию, относящую к данной категории, в обязательном порядке необходимо страховать, так как при перемещении риски возникновения аварий высоки.
Отчего зависит стоимость страховки?
Страхование перевозки опасных грузов по сумме превышает страховку обычных грузов, но с учетом того, что первые перемещают намного реже, подобные расходы не приведут к убыткам. Взносы, как правило, оплачивают однократно, непосредственно перед тем, как осуществлять отгрузку. Однако договор может предусматривать иные условия.
Современными компаниями, оказывающими услуги по страхованию, предлагается много удобных вариантов. Какой из них наиболее привлекателен решать отправителю. Расценки на страховой полис зависят от ряда факторов.
При расчете суммы особое внимание уделяется:
- классу опасности;
- объему и виду;
- дистанции, на которую планируется транспортирование опасных грузов;
- типу перевозки (обычная, международная).
Страховка на менее опасный класс опасности обходиться дешевле. Продукция, относящаяся к самому высокому классу опасности (касается сильно токсичных веществ и радиоактивных материалов), на практике перемещается крайне редко. Расценки на страховку такого груза высоки. Более того, отправителю придется поискать страховую компанию, готовую взять на себя столь высокую ответственность и произвести страхование.
Что касается, страхования топлива, кислот, щелочей, различных лаков и красок, представляющих класс опасных грузов, то при необходимости в страховании проблем с поиском уполномоченной оказывать подобного рода услуги организации не возникнет. Размер суммы страховки будет незначительным. Затратив немного времени на анализ расценок страховых компаний, не так сложно подобрать наиболее выгодное предложение.
Транспортирование кислот, щелочей, топлива, лаков и красок осуществляется регулярно и часто. Подобную продукцию используют на нужды многочисленные частные малые производства. Транспортирование осуществляют в защищенных цистернах.
Нормативами выделяется 9 классов опасности грузов. Среди них особое место отводится опасным. Среди обширного списка можно встретить: негашеную известь, лаки и краски в широчайшем ассортименте.
Особую осторожность при транспортировке стоит проявлять при перемещении веществ, воспламеняющихся при отсутствии поступления кислорода (в качестве примера можно привести нитросоединения). Доставку подобных продуктов гражданские перевозки не предусматривают.
Ответственность при авариях возлагается на компанию
Основным преимуществом страхования является возложение всех материальных издержек на компанию. Они направляются с целью ликвидировать все последствия.
Если в аварии отсутствует виновники (конкретные лица), из-за которых произошло ЧП, то страховой компанией покрываются все расходы. В реальности, чтобы установить, кто виновен в аварии, не обойтись без обращения в судебную инстанцию. Расходы по судебным издержкам покрываются страховой фирмой. Таким образом, перевозчики находятся в полной защищенности. От транспортников требуют только грамотно водить и соблюдать технику безопасности по обращению с транспортируемым опасным грузом. Осуществляя перевозки в международном формате, стоит помнить, что здесь ряд правил более жесткий.
Опасные грузы, страхование которых в настоящее время является добровольным выбором, в ближайшее будущее будет обязательно для каждого, кто планирует перемещать их по населенным пунктам. К рассмотрению такое предложение поступает на постоянной основе и вскоре получить одобрение и вступит в силу.
Занимаясь перевозками грузов, относящихся к опасным, стоит быть готовым к любым непредвиденным ситуациям в пути, и с целью защиты, не стоит игнорировать получение страховки.
Читайте также: