Осаго ррр что означает
Безусловно, на нашем сайте вы можете рассчитать ОСАГО, калькулятор сделает это быстро и точно. Однако необходимо знать, какие именно факторы влияют на стоимость полиса, чтобы глубже оценивать свои действия за рулем, осознавая риски для кошелька; а также своевременно выявлять ошибки, которые могут допускать страховые компании в расчете ОСАГО.
Итак, общая формула на сегодняшний день выглядит так:
Цена ОСАГО = БС • ТК • КБМ • КВС • КОВ • КС • КПС • КМД.
Теперь расшифруем каждый из множителей и поясним, что он собой представляет.
Фактор №1: базовая ставка (БС). Это основа для расчетов. Не является постоянной величиной, а меняется в диапазоне от 2471 руб. до 5436 руб. в соответствии с Указанием Центробанка № 5515 от 28 июля 2020 года.
Да, минимальные и максимальные значения устанавливаются Банком России, однако внутри коридора могут формироваться каждой страховой компанией самостоятельно, в зависимости от различных показателей, включая цвет авто, семейное положение клиента и даже его пол.
Таким образом, БС — это фундамент, прирастающий остальными множителями, которые по-другому называются коэффициентами. Переходим к ним.
Фактор №2: территориальный коэффициент (ТК). Учитывает регион, где преимущественно и ездит владелец полиса. Смысл коэффициента в том, чтобы разграничивать небольшие населенные пункты и крупные города.
Поскольку мегаполисы чаще фигурируют в статистике ДТП, то для них коэффициенты выше, чем в остальных регионах.
К примеру, московский коэффициент равен 1,99. А вот подмосковные города уже квалифицируются по коэффициенту 1,63.
Фактор №3: коэффициент бонус-малус (КБМ). Это показатель аварийности клиента. Соответственно, чем меньше аварий, тем ниже коэффициент КБМ и дешевле стоимость ОСАГО.
Впервые купившему ОСАГО присваивают коэффициент 1. Если за год не было ни одной аварии, то КБМ снижается до 0,95 — это значит, что следующий полис вы получите уже со скидкой 5%. Если и второй год безаварийный, то КБМ падает до 0,90 — скидка при покупке следующего полиса достигает 10%. Минимальное значение КБМ составляет 0,5 — в этом случае вы покупаете ОСАГО со скидкой 50%.
С другой стороны, если водитель попадает в аварии, причем регулярно, то КБМ растет и достигает 2,45 в максимальном своем значении. К слову, максимальный КБМ новичок может схлопотать уже по итогам первого года, если умудрится стать виновником двух и более дорожно-транспортных происшествий.
Фактор №4: коэффициент возраста и стажа (КВС). Здесь работает логика: чем старше и дольше за рулем, тем ОСАГО дешевле.
Поэтому самый большой КВС имеют новички возрастной категории от 16 лет до 21 года с нулевым водительским стажем — для них коэффициент равен 1,93. Минимальное же значение у водителей старше 59 лет с 14-летним стажем и более — им присваивается коэффициент 0,90.
Фактор №5: коэффициент ограничения по количеству водителей (КОВ). Речь о том, что в ОСАГО можно вписать конкретных людей, а можно оформить полис для неограниченного круга водителей.
Так, минимальный срок пользования авто для расчета коэффициента сезонности составляет 3 месяца — в этом случае КС равен 0,5. Если период увеличивается до полугода, то КС возрастает до 0,7. Если же срок эксплуатации 10 месяцев и более, то КС равен 1.
В такой ситуации минимальный период страхования составляет 5 дней, а КПС равен 0,2. Если, например, период увеличивается до 3 месяцев, то КПС возрастает до 0,5. При сроках страхования свыше 10 месяцев КПС равен 1 — это максимальное его значение.
Фактор №8: коэффициент мощности двигателя (КМД). Используется в расчете ОСАГО лишь для легковых авто.
Значение КМД растет с увеличением мощности двигателя. Так, для мотора менее 50 л. с. коэффициент мощности составляет 0,6. Силовая установка 50 ― 70 л. с. вызывает рост КМД до 1. Если же двигатель превышает 150 л. с., то КМД достигает максимального показателя 1,6.
Безусловно, сам по себе факт аварии — отнюдь не показатель разгильдяйства автовладельца, поскольку виновником ДТП может быть другой водитель. И если вы пострадавшая стороноа, то КБМ остается неизменным и подорожания полиса не будет.
Для новичка, впервые купившего ОСАГО, КБМ равен 1. Через год безаварийной езды коэффициент снижается на 0,05. Это означает покупку следующего полиса с 5-процентной скидкой.
Два года подряд без аварий — КБМ уменьшается до 0,90. Тогда следующий полис дешевле на 10%. И так далее, пока коэффициент не упадет до 0,5 — это его минимальное значение, при котором вы покупаете ОСАГО с 50-процентной скидкой.
С другой стороны, если уже в первый год случилась авария по вине водителя, то КБМ возрастает до 1,55 (удорожание полиса на 55%). А при повторной аварии КМБ составит 2,45 — это максимальный его показатель. В таком случае ОСАГО станет дороже почти в 2,5 раза.
К слову, страховые компании пересчитывают коэффициент ежегодно 1 апреля. Таким образом, расчетный период КБМ длится с 1 апреля текущего года до 31 марта следующего года.
Тут есть свои нюансы. К примеру, летом 2021 года вы спровоцировали ДТП, после чего продали свое авто. В декабре 2021-го покупаете новый автомобиль и, соответственно, заключаете новый договор ОСАГО. В этом случае авария не меняет цену полиса, поскольку пересчет КБМ произойдет лишь 1 апреля 2022-го. Вот тогда коэффициент учтет вашу вину в летнем ДТП и станет больше, вызвав подорожание ОСАГО.
Сегодня определить подлинность ОСАГО несложно. Причем такая проверка доступна любому водителю — достаточно зайти на сайт РСА.
Проверку подлинности ОСАГО вы можете провести с использованием различной исходной информации.
По реквизитам полиса или договора. В этом случае нужно ввести серию/номер полиса или договора ОСАГО; а также дату, по состоянию на которую нужно получить информацию.
Дополнительно можете проверить, указан ли конкретный водитель в ОСАГО. Для этого потребуется указать ФИО, дату рождения, серию/номер водительского удостоверения.
По реквизитам автомобиля. Здесь вы указываете VIN-код; номер шасси и кузова; госномер; а также дату, по состоянию на которую нужно получить информацию.
Здесь тоже можете проверить, указан ли конкретный водитель в ОСАГО. Для этого потребуется указать ФИО, дату рождения, серию/номер водительского удостоверения.
Каско и ОСАГО не взаимозаменяемы. Другими словами, купив каско, водитель все равно обязан заключить договор ОСАГО.
Скажем о важнейших отличиях каско и ОСАГО.
Разные объекты страхования. По договору ОСАГО производится страхование гражданской ответственности, тогда как смысл каско заключается в страховании транспортного средства от повреждения, угона, уничтожения.
Разная стоимость. В расчете ОСАГО учитываются сведения о мощности двигателя, водительском стаже и возрасте, регионе регистрации, авариях по вине клиента. На стоимость каско сильно влияет марка и модель авто, год выпуска и цена. В силу этих особенностей стоимость каско выше цены ОСАГО.
Разная величина страховых выплат. Максимальная страховка ОСАГО составляет 400 000 рублей (или 500 000 рублей, если в ДТП пострадали люди). Максимальная же сумма по каско ограничена стоимостью автомобиля.
Разные получатели возмещения. В ситуации с каско это владелец полиса. В случае с ОСАГО — лицо, пострадавшее в ДТП.
Водитель, заключивший ОСАГО на бумажном носителе и не имеющий при себе полиса, раскошеливается на 500 рублей согласно части 2 статьи 12.3 Административного кодекса. Если же он оформил электронный договор и не может показать цифровой полис, то, согласно Постановлению Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 года, ответственности не подлежит.
Если фамилия водителя отсутствует в действующей страховке — это тоже штраф 500 рублей. Однако здесь ответственность предусмотрена уже частью 1 статьи 12.37 Административного кодекса.
Страховка просрочена либо водитель вовсе не заключал договор — тут финансовое наказание 800 рублей в соответствии с частью 2 статьи 12.37 Административного кодекса.
К слову, если водитель ранее приобрел ОСАГО, но после истечения срока действия не оформил новый, то через год коэффициент БКМ обнулится (поскольку обновление происходит ежегодно 1 апреля) и все ранее накопленные бонусы сгорят. И когда в дальнейшем он снова заключит договор, коэффициент БКМ будет равен 1, то есть без каких-либо скидок.
Благодаря последним поправкам в Федеральный закон № 40-ФЗ, с 22 августа 2021 года отменена привязка техосмотра к ОСАГО.
Это значит, что сегодня можно заключать договор страхования и приобретать полис даже в условиях, когда отсутствует действующая диагностическая карта.
К слову, сам техосмотр не отменен и по-прежнему является обязательным. Однако тут есть исключение. В соответствии с Федеральным законом № 170-ФЗ от 1 июля 2011 года, транспортные средства младше 4 лет полностью освобождаются от техосмотра.
Владельцы автомобилей, возраст которых 4 — 10 лет, обязаны являться на ТО каждые два года, а для авто старше 10-летнего возраста эта процедура является ежегодной.
Изложенным выше требованиям подчиняются не только владельцы легковых авто, но и хозяева мотоциклов, прицепов, полуприцепов и грузовиков массой 3,5 т и менее.
Грузовым автомобилям, масса которых превышает 3,5 т, техосмотр необходим ежегодно. Это же правило распространяется на учебные автомобили младше 5-летнего возраста; если старше — ТО требуется каждые полгода.
Ранее водителям легкового такси приходилось посещать ТО каждые 6 месяцев. Обновленные правила эту норму сохранили только для машин, выпущенных более 5 лет назад; если машина младше — техосмотр ежегодный.
Безусловно, вы можете не только ОСАГО онлайн купить, но также изменить сведения в электронном полисе.
Для этого подаете заявление в страховую компанию. Как правило, вас попросят предоставить:
• данные паспорта;
• страхового договора, полиса;
• документа, в соответствии с которым требуется внести изменения.
Обратиться с подобным заявлением можно как непосредственному страхователю (то есть владельцу страхового полиса), так и его доверенному лицу. Тогда необходимо иметь доверенность, заверенную нотариусом, причем даже в ситуации, когда автомобиль принадлежит самому́ доверенному лицу.
Кроме того, страховая компания может попросить вас предоставить застрахованный автомобиль для осмотра. Здесь решение остается за вами, поскольку, согласно пункту 1.7 Положения Центробанка № 431-П от 19 сентября 2014 года, осмотр не является обязательным при заключении электронного договора ОСАГО.
Отметим, что во многих страховых компаниях всё гораздо проще: для изменения паспортных данных, добавления водителя, смены собственника или регистрационного номера автомобиля достаточно подать электронную заявку на сайте компании или в мобильном приложении.
На основании пункта 1.11 Положения Центробанка, обращения по корректировкам сведений в электронном ОСАГО рассматриваются:
• в течение двух дней при условии, что вносимые изменения требуют доплаты (например, в случае добавления водителя с бо́льшим КБМ относительно всех, кто вписан в ОСАГО сейчас);
• в течение 20 минут, если доплаты не требуется.
Таким образом, если вы подаете заявление в онлайн-режиме (через сайт или мобильное приложение), то электронный полис ОСАГО со всеми корректировками вы получаете уже через 20 минут после обращения.
Восстановить утерянный КБМ вполне возможно.
Здесь вам необходимо ввести:
• ФИО собственника;
• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату запроса — день, следующий за окончанием срока действующего ОСАГО.
В итоге получаете перечень изменений коэффициента. Это позволит определить момент сбоя данных. И главное — вы поймете, какая страховая компания завысила коэффициент или обнулила его.
Затем обращаетесь к этому страховщику с заявлением о проведении проверки и пересчета коэффициента. К заявлению прилагаете распечатку истории КБМ из базы РСА.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление в 10-дневный срок.
Если вы не дождались ответа, он вас не устраивает или страховая компания уже ликвидирована, то подавайте заявление сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. Сделать это можно как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Сроки рассмотрения обращений составляют до 60 дней в соответствии со пунктами 1 и 2 статьи 12 Федерального закона № 59-ФЗ от 2 мая 2006 года.
Как только КБМ восстановлен, вы снова подаете заявление в страховую компанию на пересчет стоимости полиса и возврат излишне переплаченных сумм.
Это действительно так: цифровая версия ОСАГО является полноценной заменой бумажного полиса. Другими словами, заключив договор ОСАГО в электронном виде, вы не обязаны обращаться в страховую компанию за бумажным оригиналом.
Водитель, в соответствии с пунктом 2.1.1(1) ПДД, имеет право предъявлять сотруднику ГИБДД полис ОСАГО в электронном формате, то есть на экране смартфона.
Однако такое наказание противозаконно. В соответствии с пунктом 5 Постановления Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 года, водителя, оформившего ОСАГО в электронном формате, нельзя привлечь по части 2 статьи 12.37 КоАП, ибо сам по себе факт непредъявления электронного полиса не образует состава нарушения.
Таким образом, по закону вы можете не предъявлять инспектору электронный ОСАГО — наказания за это нет. С другой стороны, указанное постановление — это руководство к действию для судей. А вот сотрудники ГИБДД могут быть вовсе не знакомы с ним. И получится, что сначала вас оштрафует инспектор, а уже потом вы обжалуете его действия в суде.
Если не видите смысла тратить на подобные процедуры свое время и нервы, то просто возите с собой ксерокопию электронного полиса. Бумажный оригинал из страховой или нотариально заверенная копия не требуется — сделайте обычную распечатку файла или даже скриншота с экрана телефона. Это полностью соответствует всё тому же пункту 2.1.1(1) ПДД и никаких вопросов у инспектора не вызовет.
Отметим, что, согласно Указанию Центробанка № 4190-У с изменениями от 15 июля 2021 года, электронный договор ОСАГО может вступать в силу уже в день заключения, а не через три дня, как это было ранее.
Чтобы купить е-осаго онлайн, собственник, помимо ФИО, должен указать сведения:
• о возрасте и водительском стаже;
• марке и модели транспортного средства;
• мощности и объеме двигателя;
• регионе эксплуатации авто;
• планируемом сроке действия договора.
Если страховая компания дает скидку постоянному клиенту, то потребуются еще данные о ранее оформленных договорах.
Отметим, что приобретение ОСАГО в электронном виде обладает бесспорными преимуществами. Так, вместо нервотрепки в очередях можно удобно расположиться в своем любимом кресле и начать оформление, когда это удобно. Причем вы всегда впереди очереди, поскольку онлайн-сервисы открыты круглосуточно.
Страховой рынок привлекателен для мошенников, автовладельцы обязаны сохранять внимательность и проверять полис ОСАГО на подлинность. Осуществить это можно используя возможности РСА.
Как определить подлинность полиса
Проверка достоверности бумажных и электронных версий полисов отличается незначительно, но нужно знать, на что обратить внимание.
Бумажного
Как распознать аферистов:
- слишком низкая цена;
- СК не требовала копии документов;
- звонят из новой компании и предлагают услуги по продлению страховки;
- не проводят оплату по безналичному расчёту и отказываются выдавать квитанцию;
- компания не выдаёт ОСАГО в офисе, но доставляет их с помощью курьеров;
- название представителя СК в бланке не обозначено или не совпадает с указанным в агентском договоре;
- представитель не предоставил по требованию клиента агентский договор и доверенность;
- не существует актуальных лицензий страховой фирмы;
- полиса считается утерянным или данные в нём не совпадают.
Электронного
Внешний вид полиса практически идентичен бумажному, его основной цвет зелёный. На фоне отсутствуют узоры, нет защитной блестящей схемы. Его разрешено распечатывать в чёрно-белой версии.
Следует обратить внимание на следующее:
Где и как проверить ОСАГО
По номеру полиса
Подобная проверка доступна для электронных и бумажных версий документов.
Представители СК в течение одного рабочего дня должны загрузить договор обязательного страхования на портал.
По номеру полиса определяем застрахованный автомобиль
Чтобы осуществить проверку, необходимо заполнить сведения о серии страхового бланка на сайте РСА, написать номер ОСАГО, указать нужную дату, на которую запрашиваются данные. Когда код подтверждён на экране отобразится вся существующая и внесённая в базу данных информация об интересующем посетителя автомобиле, а в частности государственный номер и VIN-код.
По номеру авто или VIN
Популярные вопросы
Разберем несколько популярных вопросов автолюбителей.
Проверка полиса в АльфаСтрахование
Проверка полиса в Росгосстрахе
Для проверки страхового ОСАГО в Росгосстрахе необходимо обратиться к базе данных РСА, ведь именно там указаны достоверные сайты всех СК, обладающих лицензией на продажу страховки. Иногда мошенники в ходе обзвона потенциальных жертв представляются сотрудниками Росгосстраха. При подозрении мошенничества или некорректного поведения звонящего сотрудника необходимо обратиться на официальный сайт компании.
Заключение
Чтобы уберечь себя от распространённого мошенничества при оформлении ОСАГО, автовладельцам необходимо удостовериться в лицензии страховой компании и в подлинности выдаваемого бланка. Не всегда дешевизна услуги говорит о её качественности, а в случае оформления страховки это особенно актуально.
Информацию о договоре КАСКО водители смогут внести на обратную сторону полиса ОСАГО, уточнили в Банке России. Автовладельцам также не придется заключать договор добровольного автострахования в виде отдельного документа.
5 декабря 2019-го в РСА также заявили, что стоимость полиса ОСАГО может вырасти почти на треть в случае отмены коэффициента за мощность двигателя автомобиля.
До этого, в сентябре, в России вступили в силу поправки к закону об ОСАГО, согласно которому автомобилисты смогут оформлять европротокол о ДТП в электронном виде с помощью мобильного приложения через портал госуслуг, а также дистанционно получать результаты рассмотрения.
Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл
Автострахование от РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.
Фото: Сергей Бобылев/ТАСС -->
Для физлиц — владельцев легковых машин установлен тариф в границах от 2224 рублей до 5980 рублей. Полис для молодых (от 16 до 21 года) водителей без стажа управления существенно подорожал. Для водителей в возрасте старше 40 и со стажем более десяти лет коэффициент для расчета стоимости ОСАГО уменьшился. Для тех, кто за десять лет не стал виновником ни одного ДТП, снижение тарифа ОСАГО составит более 50%.
Также с 9 января изменяются территориальные коэффициенты ОСАГО. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Казани и Новосибирска они понизились, а для Севастополя, Симферополя, Магадана и Назрани увеличились.
— Что касается региональных коэффициентов, то все это мне кажется странным, потому что речь, скорее всего, надо вести об отмене и региональных коэффициентов, и коэффициентов мощности двигателя. В первую очередь надо мощность двигателя отменить — то, о чем говорят очень много. А во-вторых, региональные коэффициенты тоже, потому что, если мы говорим об индивидуальных параметрах для каждого водителя, то при чем тут региональный коэффициент? Он может в этом регионе не жить, а быть прописан, а в условиях региона с высокой аварийностью — водить идеально или в регионе, где все идеально ездят, водить очень плохо. В целом идея развивается в русле всех европейских тенденций — мы же идем по следам европейцев, которые несколько лет назад вообще сделали свободный рынок в этой ситуации, отменили всякое тарифное регулирование: хотите — миллион назначайте, хотите — рубль. Мы в этом направлении идем, и все нормально. Надо понимать, что, с одной стороны, конкуренция не позволяет задрать безумные цены, а с другой стороны, учитываются личные качества водителя.
— То есть, получается, нужно коэффициенты убрать?
— Эти коэффициенты давно нужно убрать. Их собирались еще в рамках этой реформы убрать. Несколько лет назад говорили, что давайте уберем коэффициент по мощности двигателя, а потом и региональный. Но пока ни тот ни другой не убрали.
Читайте также: