Не могу оформить полис осаго онлайн согаз
Полис ОСАГО или автогражданка был введен в США в 1920 гг. В СССР вопрос о страховании имущества и жизни участников дорожного движения был поднят в 1960 гг., но остался без ответа, поэтому закон об ОСАГО был принят лишь в 2003 г. С 2015 г. автолюбители оформляют страховку онлайн.
Обязательно ли иметь страховку?
Купить онлайн СОГАЗ ОСАГО владельцу машины придется вне зависимости от наличия или отсутствия желания. Эта разновидность страхования жизни и имущества является обязательной для всех собственников авто. Если у водителя нет полиса:
- ему выпишут штраф, могут поместить авто на штрафстоянку до приобретения ОСАГО;
- он становится материально ответственным за все, что случилось на дороге по его вине, обязан возместить причиненный ущерб из личных средств, оплатить ремонт пострадавшего авто и лечение всех участников ДТП.
Страховая сумма обычно покрывает расходы на ремонт и лечение (не значительные ДТП), поэтому виновнику происшествия остается позаботиться только о собственном авто. Если полиса у него нет, то ремонтировать придется, прежде всего, автомобили третьих лиц за свой счет.
Какой ущерб покрывает полис ОСАГО от СОГАЗ?
Полис ОСАГО от СОГАЗ покрывает ущерб, нанесенный:
- имуществу третьего лица (пассажир, водитель пострадавшего авто вправе потребовать материальной компенсации, ремонта авто и замены испорченной собственности);
- здоровью (лечение и приобретение лекарственных средств производится за счет страховых средств).
Страховка не покрывает морального ущерба, но ее могут выплатить лицам, непосредственного участия в ДТП не принимавшим, например, родственникам погибшего пассажира или водителя, пешехода. Часть страховки перечисляется на счет людей, занимавшихся организацией похорон и понесших траты. Кроме того, если полис в размере 400-500 тыс. рублей не покроет причиненного ущерба, придется доплачивать из собственного кошелька.
Штраф за езду без страховки
За езду без полиса положен штраф в размере от 500 до 800 рублей. Размер штрафа может быть увеличен или уменьшен. Все зависит от количества совершенных нарушений (как часто на дороге ловят конкретного водителя, не имеющего страховки). Если водитель просто не успел приобрести ОСАГО, сотрудник ГИБДД может ограничиться предупреждением. Гораздо более серьезными будут последствия для водителя, совершившего ДТП без страховки.
На сколько страхуют автомобиль СОГАЗ?
Стандартный полис приобретается сроком на 1 год. Но в ряде случаев страховку оформляют на 3 месяца и даже 15-20 дней (минимум 5). Первый вариант подходит для дачников, использующих автомобиль примерно 3 месяца в году для поездок за город. Страховка на несколько дней выдается водителям, следующим через Россию транзитом и не планирующим задерживаться на территории страны больше отведенного для передачи груза времени.
Сколько стоит полис ОСАГО?
Конечная цена полиса для всех разная. Многое зависит от:
- водительского стажа (новичкам и опытным водителям предоставляется хорошая скидка);
- региона (действует региональная надбавка);
- базового тарифа;
- бонус-малус (регулярно колеблется в меньшую или большую сторону, связан с количеством аварий, совершенных страхуемым лицом);
- количества водителей, имеющих доступ к управлению транспортным средством (чем больше граждан вписано в полис, тем он выходит дороже);
- уровня мощности двигателя (машины с более мощными двигателями рассматриваются страхователем, как потенциально более опасные);
- срока страхования и периода применения страховки.
Страховку придется регулярно, по мере окончания срока ее действия, продлевать. Если при продлении полиса выявляется, что за предыдущий период водитель не попадал в ДТП, то он может попросить о скидке.
Тарифы и коэффициенты
Расчет ОСАГО производится с помощью онлайн калькулятора. Например, если указать возраст водителя в пределах 30-34 лет, стаж около 10 лет, в качестве региона Москву, то при мощности машины до 50 л и сроке страхования в 1 год, полисе без ограничения по количеству управляющих машиной лиц, получаем 8018 рублей. Для авто мощностью от 150 лошадиных сил сумма уже другая. Она может превысить 20-22 тыс. рублей. Базовая ставка равняется 3573 рублям.
Цены не остаются неизменным. Так, если в 2020 г. гражданин оплатил 8018 рублей, весь год проездил без происшествий, то в 2021 г. он оплатит только 7617 рублей. Но после совершения одной аварии с выплатой, придется заплатить за полис уже свыше 12 тыс. рублей, а при трех авариях свыше 19 тыс. рублей.
Цена при первичной покупке страховки уменьшается вдвое, если за рулем машины всегда будет находиться один и тот же человек.
Где и как можно оформить страховку на автомобиль?
Полис ОСАГО оформляют на сайте страховщика или привычным способом – в офисе.
Через офис страховщика
Перед появлением в офисе нужно записаться на прием. Обычно в офисах компании скапливаются большие очереди из желающих. Чтобы избежать толпы, лучше записаться на прием и прийти в свое время.
Онлайн на сайте
Е-ОСАГО с 2015 г. можно приобрести онлайн на сайте выбранной компании. Оплачивают страховку также через интернет. Пользуются таким полисом, как и обычным, бумажным.
Какие документы нужны для покупки ОСАГО онлайн в СОГАЗ?
Для приобретения Е-ОСАГО:
Система потребует данные о гражданине и автомобиле:
- сведения из паспорта гражданина;
- информацию о ТС, как в паспорте на машину.
Также придется перечислить всех допущенных к управлению автомобилем водителей, записать их личные данные. Нужна диагностическая карта, все сообщаемые сведения должны быть верны, если владелец машины и страхователь являются разными лицами, обязательно отмечают этот факт в форме заявления.
Отсутствие или искажение информации может стать причиной для последующего отказа в страховой выплате. Застрахованное лицо прослывет среди страхователем мошенником и приобрести очередную страховку у него не получится или же она будет продана по завышенной стоимости.
Отказ от выплаты по ОСАГО
Отказывают в страховых выплатах не так часто, как об этом говорят. Для отказа должен быть весомый повод, например:
- Передача машины в пользование человеку, не записанному в полис. Если машина куплена для мужа, но ей часто пользуется жена, взрослые сын или дочь, то их обязательно вписывают в страховку. Если этого не сделать, то даже при наступлении страхового случая компания-страховщик вправе отказать в возмещении. Придется ремонтировать чужие авто и оплачивать лечение пострадавших за свой счет.
- Искажение, утаивание информации. Документы должны быть правильно заполнены, если неверно указаны фамилия владельца, номер машины, год ее выпуска, есть нарекания, относящиеся к определению мощности ТС, то при наступлении страхового случая, страховщик откажет в выплате.
- Водитель был пьян. Если совершивший аварию водитель находился в нетрезвом состоянии, то это также станет причиной для отказа. Более того, возмещать ничего не будут и при обнаружении остатков алкоголя в крови потерпевшего.
Получить выплату не получится также, если истек срок страховки, в том числе, если произошло это недавно, день или два назад.
Нужно ли распечатывать е-ОСАГО?
Страхователь утверждает, что в распечатке страховки нет необходимости, но для собственного успокоения лучше отпечатать ее на бумаге. В этом случае, если у водителя разрядиться телефон, а у инспектора ГИБДД не будет связи с базой данных, повода для штрафа также не представится. Если же водитель уверен в собственном оборудовании, то ему достаточно скачать полис на телефон и показать его автоинспектору по требованию.
Купить ОСАГО в СОГАЗ можно онлайн или в офисе компании. Для этого необходимы личные данные и сведения об автомобиле. Важно учитывать, что при оформлении полиса указывают всех граждан, которые получат право водить конкретную машину. Если этого не сделать, в страховых выплатах могут отказать на том основании, что виновником ДТП оказался водитель, не вписанный в полис. Стоимость ОСАГО индивидуальна, существует базовый коэффициент, но рассчитывать цену полиса приходится по каждому случаю отдельно, учитывая стаж безаварийного вождения, возраст водителя и другие факторы.
Полис является таким же обязательным документом, как и водительские права, а его отсутствие влечет наложение административного взыскания в размере 500-800 рублей.
Пошаговая инструкция расчета ОСАГО
3. После входа автоматически начнется расчет полиса ОСАГО, если этого не произошло, то выберите онлайн калькулятор на главной странице сайта.
4. Чтобы получить предварительную цену, необходимо заполнить все поля:
- населенный пункт регистрации транспортного средства;
- категорию авто, марку и модель;
- мощность двигателя;
- дата выпуска;
- рыночная стоимость автомобиля и пробег;
- цель использования;
- срок использования машины;
- следует ли к месту регистрации;
- есть ли возможность прикрепить прицеп;
Отдельного внимания заслуживает опция использования транспорта с прицепом. Когда автомобилем владеет физическое лицо, то этот фактор никоим образом не сказывается на итоговой стоимости страховки. В случае регистрации ТС на организацию наличие прицепа серьезно повышает цену полиса.
- дата начала действия полиса;
- количество водителей;
- капча (код с картинки).
На втором шаге указываться личные данные водителя для расчета КБМ:
- ФИО;
- дата рождения;
- пол (мужской или женский);
- категория прав;
- номер, дата выдачи первого и последнего водительского удостоверения;
- капча.
Быть дисциплинированным водителем выгодно, поскольку за каждый безаварийный год вождения в среднем стоимость полиса снижается на 5%, а максимальный размер скидки может достигать 50%.
Онлайн покупка электронного полиса ОСАГО
Изначально следует отсканировать страницу номера/серии паспорта заявителя, сведения ПТС на технику, свидетельство техосмотра. Также понадобятся фотографии в электронном виде будущего владельца полиса.
7. На следующем этапе следует заполнить личные данные о страхователе и транспортном средстве:
- ФИО, пол и дату рождения;
- документ подтверждающий личность;
- полный адрес населенного пункта по прописке;
- ФИО, пол и дату рождения;
- документ подтверждающий личность;
- полный адрес населенного пункта по прописке;
- марка и модель по ПТС;
- тип документа для ТС и полные данные о нем;
- номер кузова, шасси и VIN;
- тип документа ТО;
- сезонность использования автомобиля;
- сдается ли в аренду;
- возможность выбрать станцию СТОА;
- капча.
8. Теперь следует немного подождать, пока данные сравниваться с РСА. Обычно проверка занимает от 5 до 10 минут.
9. После проверки будет предложено оплатить ОСАГО с помощью банковской карты.
Как только оплата произведена в течении 5 минут на указанный адрес электронной почты придет полис ОСАГО.
Электронная версия документа вносится в базу данных РСА, которая доступна для проверок сотрудниками ГИБДД. Вся процедура – от регистрации личного кабинета до получения файла по почте – занимает у опытного Интернет пользователя не более 10-20 минут.
- водительские права;
- заявление определенного образца;
- паспорт заявителя (иной документ, удостоверяющий личность);
- предыдущий документ страховки (только при продлении страховки);
- перечень документов на транспорт (СТС, свидетельство о покупке ТС, талон техосмотра).
При необходимости представитель компании до заключения договора имеет право провести личный осмотр авто, а его владелец не должен чинить препятствий для процедуры.
В последнее время стоимость страховки вызывает негодование у большинства российских водителей. Многие из них считают систему расчета цены несправедливой, что влечет увеличение количества случаев, когда транспортное средство эксплуатируется без обязательного страхового полиса.
Сегодня формула расчета выглядит так:
Важный нюанс: в случае совершения ДТП на вашем транспортном средстве другим водителем страховка автоматически становится недействительной.
Отдельно необходимо оговорить период оформления полиса. Когда автомобиль планируется использовать не на протяжении всего года, а только в летний сезон, то бессмысленно переплачивать за месяцы простоя.
- ДТП с имущественным ущербом третьих лиц (сумма возмещения – до 400 тыс. рублей);
- ДТП, повлекшие ущерб состоянию здоровья или жизни третьих лиц (до 500 тыс. рублей).
Общий размер активов, собранных по программе за текущий год составил почти 5 млрд. рублей, при этом выплачено по было порядка 500 млн. рублей.
В перечень главных плюсов оформления страховки в компании входят:
- доступная цена;
- оперативный срок возмещения ущерба;
- наличие системы скидок и бонусов постоянным клиентам;
- возможность оформления страховки как в филиалах, так и через интернет.
Стоимость этого вида страхования рассчитывается в индивидуальном порядке. На итоговую цену продукта влияют такие факторы, как:
Далее в таблице приведены базовые ставки для различных категорий ТС, установленные в России на 2019 год:
There is no table associated with this shortcode.
С этого момента страховщикам будет разрешено производить расчет полисов по сумме на 20% выше или ниже установленных тарифных ставок для конкретной категории транспорта. Более того, с 1 сентября 2019 года разбежка от базовых тарифных ставок достигнет 30% и 40% с 1 сентября 2020 года.
- мощность ТС (с 1.09.2019 года);
- регион регистрации авто (с 1.09.2020 года).
Фиксировать все эти показатели планируется по информации, полученной с телеметрических устройств, в частности камер наружного наблюдения и фиксаторов скорости.
В расширенной версии реформы предлагается сделать два вида полисов:
- Первые из них рекомендовано оставить без изменений, то есть с ограниченным лимитом выплат до 400 000 рублей (имуществу третьих лиц при ДТП) и 500 000 рублей при наличии ущерба жизни и здоровью третьих лиц.
- Второй вариант подразумевает расширения лимитов до 1 или 2 млн. рублей. Вместе с тем, Минфин планирует увеличить допустимый срок страхования транспорта с 1 до 3 лет.
Рядовые граждане задают огромное количество вопросов, касающихся действия страховки, расчета его стоимости и вариантов оформления.
Приведем наиболее распространенные их них:
Можно ли оформить страховку, если транспортное средство находится в другом регионе?
Какие льготы предусмотрены по страховке?
Возможно ли заключение страхового договора с отложенным сроком начала его действия?
Начало действия можно отложить, но на срок не превышающий 30 календарных дней с момента заключения договора. Эта мера, позволяющая владельцам авто сэкономить определенную денежную сумму, особенно актуальна в преддверии ожидаемого повышения стоимости страховки.
Каков процент скидки при безубыточном пользовании полиса?
Возместят ли причиненный ущерб третьим лицам, если виновник ДТП был пьян?
- В форме извещения необходимо кратко описать характер происшествия, ущерб третьим лицам, а также указать дату и время события. Обязательно потребуется отметить, было ли оформлено ДТП с участием сотрудника ГИБДД или без него.
Как только сведения будут изучены сотрудником организации, владельцу полиса высылается письмо на электронную почту. В нем подробно расписано, как и с какими документами он обязан явиться в ближайшее отделение компании для компенсации ущерба третьим лицам.
Из отрицательных моментов отмечают проблемы с оформлением е-ОСАГО на сайте.
Для удобства клиентов филиалы организации расположены во всех крупных городах страны, а для Интернет пользователей предусмотрена возможность получения полиса с помощью официального сайта. Выплаты по страховке производятся быстро и в полном объеме согласно предусмотренным условиям сотрудничества.
Как купить онлайн электронный полис ОСАГО в СОГАЗ? Что потребуется подготовить перед оформлением автостраховки? Какие проблемы могут возникнуть в процессе оформления? Ответы далее.
Условия страхования в СОГАЗ
Страховая компания Согаз основана в 1993 году. В настоящее время страховщиком предоставляется полный комплекс страховых услуг, в том числе и по обязательному автострахованию.
Оформить ОСАГО можно на следующих условиях:
- Стандартный срок действия полиса составляет 1 год. Автогражданка с меньшим сроком действия может быть оформлена:
- если владельцем транспортного средства является гражданин иного государства (полис оформляется на период временной регистрации)
- если требуется доставить автомобиль к месту проведения технического осмотра и последующей регистрации в ГИБДД
- Автогражданку можно оформить с определенным периодом использования. Минимальный период – 3 месяца.
- Оформление полиса и расчет стоимости страховки осуществляется в соответствии со всеми правилами РСА. Перед продажей проверяется значение КБМ (коэффициента бонус-малус).
- Приобрести полис можно одним из следующих способов:
- в любом офисе страховой компании
- через интернет на официальном сайте страховщика
- онлайн через портал Государственных услуг
- Аналогичными способами можно продлить действие полиса на следующий страховой период. Следует учитывать, что электронный ОСАГО вступает в силу не ранее чем через 3 дня после даты покупки.
- ДТП в рамках действия страхового договора может быть оформлено при содействии сотрудников автоинспекции или европротоколом.
- Решение о страховой выплате принимается в течение 20 дней после подачи полного пакета документов.
- Страховая выплата может быть осуществлена в денежной или натуральной форме.
- Расторгнуть договор на обязательное автострахование можно до истечения указанного в документе срока. Причинами досрочного расторжения могут являться:
- смерть страхователя (банкротство, реорганизация, прекращение деятельности компании – страхователя)
- продажа (отчуждение иным способом) застрахованного транспортного средства;
- утилизация автомашины
- ликвидация страховой компании
- обнаружение ложных сведений, указанных в заявлении на покупку ОСАГО
- После расторжения страхового договора страхователю выплачивается неиспользованная часть страховой премии.
Необходимые документы и данные
Основанием для заключения страхового договора является письменное заявление страхователя, в котором указываются:
- наименование страховой компании
- данные страхователя (ФИО или название компании, дата рождения или регистрации, адрес проживания/регистрации)
- срок действия страхового договора
- данные собственника автомашины
- данные автомобиля (марка, модель, год изготовления, мощность и так далее)
- цель использования автомобильного транспорта
- данные водителей, которые после оформления страховки смогут управлять автомашиной
- дополнительные сведения (данные предыдущего полиса ОСАГО, изменения в реквизитах документов и так далее)
- дата подачи
К заявлению необходимо приложить определенный перечень документов, состав которого варьируется в зависимости от статуса собственника авто и страхователя.
Если транспортное средство принадлежит физическому лицу, то предоставляются:
Если автотранспорт принадлежит юридическому лицу, то для покупки автогражданки потребуются:
- свидетельство о регистрации компании
- ИНН
- паспорт представителя, являющегося страхователем
- доверенность на оформление полиса обязательного автострахования, выданная руководителем
- ПТС и свидетельство о регистрации (при наличии)
- диагностическая карта
- права водителей, допускаемых к использованию машины (если оформляется автостраховка с ограниченным кругом водителей)
Порядок онлайн покупки полиса ОСАГО в СОГАЗ
Оформление электронного полиса ОСАГО в компании Согаз осуществляется после подготовки указанного ранее пакета документов.
Через официальный сайт СК
Оформление через официальный сайт страховщика производится по следующей схеме:
- выбор марки транспортного средства, подлежащего автострахованию
- ввод дополнительных данных автомашины (категория, год изготовления, мощность, приблизительная стоимость, цель использования, срок и период страхования, использование прицепа)
- количество, возраст и стаж водителей, допускаемых к управлению
- Получение предварительного результата, без учета личных коэффициентов водителей.
- Уточнение цены на автогражданку с учетом коэффициентов бонус-малус. Для этого заполняется дополнительный раздел, в котором указываются:
- ФИО и дата рождения водителей
- пол
- реквизиты водительских прав
- дата начала страхового периода
- Для покупки страхового полиса требуется регистрация личного кабинета на сайте страховой компании. Для этого:
- в специальной форме регистрации указываются ФИО нового пользователя, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, пароль, открывающий доступ к ЛК
- подтверждаются введенные данные. На электронный ящик и мобильный телефон поступят уникальные коды, которые требуется ввести в специальные поля
- Заполнение заявления – анкеты для покупки полиса. В форме заявления указываются:
- данные собственника автомобиля (ФИО, дата рождения, адрес регистрации, реквизиты паспорта)
- реквизиты ПТС или СТС
- государственный номерной знак автомобиля (при наличии)
- VIN номер
- Оплата страховой премии и получение полиса. Для оплаты услуги можно использовать средства с банковской карты или электронного кошелька.
Через Госуслуги
Чтобы не проходить процедуру предварительной регистрации на официальном сайте страховщика можно воспользоваться данными с сервиса Госуслуг.
Для этого требуется:
- указать данные от личного кабинета на портале
Возможные проблемы при оформлении и пути их решения
При оформлении автогражданки в режиме онлайн могут возникнуть следующие проблемы:
Страхование гражданской ответственности является неукоснительным требованием, подведенным под законодательство. В обязательном порядке каждый год владельцы транспортных средств должны оформить страховку. Не так давно появилась возможность приобрести полис ОСАГО в онлайн-режиме.
Что такое Е-ОСАГО?
Е-ОСАГО – это электронная система, образовавшаяся в 2015 году, чтобы сделать лучше и удобней оформление полисов в регионах, а также призвана бороться с предлагаемыми дополнительными услугами.
Порядок покупки Е-ОСАГО через интернет
Перед приобретением е-ОСАГО следует выбрать подходящего страховщика. Это решение полностью лежит на плечах клиентах. Как правило, компании реализуют подобные услуги посредством своих сайтов.
Обратите внимание! Оформить страховку в одном из отделений выбранной компании, будет невозможно если она не присутствует в том регионе, где проживает потенциальный клиент.
Для покупки электронного полиса через сеть потребуются следующие документы:
- паспорт автовладельца, а также лица, которая будет страховать автомобиль;
- паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации;
- водительские документы (если в полисе будет вписано несколько человек, от каждого из них потребуется права);
- свидетельство о прохождении технического осмотра (актуально для авто старше 3 лет).
Для оформления этой процедуры нужно чтобы данные о владельце его авто были в базе союза автомобилистов.
Сама же покупка состоит из следующих шагов:
- выбор СК и переход на её интернет-сайт;
- регистрация в личном кабинете;
- внесение данных в заявку на оформление е-ОСАГО;
- оплата и распечатка полиса.
Как оплатить электронный полис ОСАГО?
Внесение денежных средств за электронный полис подразумевает следующие шаги:
Когда осуществляется продление электронного полиса ОСАГО?
Сроки, в которые необходимо продлить страховку определены на законодательном уровне. Процедуру пролонгации можно начинать не раньше, чем за 60 дней до окончания действующего договора.
Позаботясь о продлении е-ОСАГО заблаговременно, у автовладельца не будет временного промежутка в страховании. Если по каким-то причинам не получается осуществить продление полиса в действующей компании, можно воспользоваться другими.
Что делать в случае, если вы не прошли проверку в РСА?
Многие водители отмечают, что им не удаётся пройти проверку в Российском Союзе Автомобилистов. Проверка в РСА призвана обезопасить водителя от различного рода махинаций с оформлением полиса и выплаты денежных средств мошенникам. Осуществляется эта операция в автоматическом режиме.
Когда проверка не может быть пройдена, а документы не идентифицируются в РСА, этому может быть несколько объяснений. Возможно, имеет место неправильное оформление документов, неточности в указанной информации или же документы являются поддельными.
Если получилось столкнуться с подобной ситуацией, первым делом следует проверить введенные данные на ошибки. Если с этим пунктом всё верно, нужно перепроверить информацию о водительском стаже. Также, отклонение проверки может быть результатом неверно завершенной авторизации на сайте.
Часто задаваемые вопросы
Электронный полис дешевле бумажного?
Оформление полиса в одной страховой компании на одну и ту же машину не несет никаких значимых изменений стоимости оформления. Если появляются предложения приобрести через интернет дешевый страховой документ – с большой вероятностью он поддельный.
Что делать, если после оплаты полис не пришел на e-mail?
Что нужно делать, если сотрудник ГИБДД требует ОСАГО?
С точки зрения юриспруденции не все остановки транспортного средства могут сопровождаться проверкой полного пакета документов. Исходя из законодательства, затребовать к предъявлению страховой полис сотрудники дорожно-патрульной службы могут если происходит оформление происшествия и когда составляется протокол.
Как расторгнуть договор е-ОСАГО?
Можно ли внести изменения в полис е-ОСАГО?
Если изменились сведения, указанные в период приобретение полиса, клиент должен сразу же об этом сообщить в СК. Изменять информацию в страховке имеет право страхователь либо же его представитель, имеющий это доверенность.
Заключение
Совсем недавно Госдума РФ приняла законопроект, уравнивающий страховой полис как в бумажном, так и в электронном виде. Поэтому владельцы автомобилей могут оформлять дорожно-транспортное происшествие по европротоколу, несмотря на отсутствие бумажного документа.
Читайте также: