Как подать заявку на автокредит онлайн сбербанк

Обновлено: 28.01.2025

Автокредит Сбербанка – ссуда на приобретение транспортного средства. Она позволяет обзавестись автомобилем лицам, не желающим несколько лет собирать деньги. Особенностью услуги является залог, которым выступает покупаемая машина. Клиент должен внести первоначальный взнос после заключения договора и регулярно вносить ежемесячные платежи согласно установленному расписанию.

Сегодня Сбербанк не занимается кредитованием граждан на покупку автомобилей, однако такая услуга предоставляется Сетелем Банком – дочерней банковской организацией. Основным преимуществом является минимальный пакет документов для заключения договора, широкий выбор программ кредитования, привлекательные условия.

Каждый клиент может досрочно погасить кредитные обязательства выплатой полной суммы без комиссионных сборов. Договор заключается в автомобильном салоне предварительно выбранного автопроизводителя. Подписание документов занимает около пятнадцати минут.

Автокредит Сбербанка – условия получения

Перед заключением договора рекомендуется удостовериться, что гражданин соответствует требованиям, выставляемым банком. Сюда относится гражданство, возраст, наличие необходимых документов.

Любые вопросы, касающиеся особенностей кредитования, можно задавать на горячей линии Сетелем Банка. Сотрудники контактного центра помогут определиться с программой кредитования и назовут необходимые условия для заключения договора.

Дополнительный вариант получения поддержки – посещение официального сайта кредитной организации. Здесь располагается подробная документация. Доступна поисковая строка, позволяющая искать информацию, соответствующую запросам пользователя.

Требования к клиенту

Воспользоваться услугой кредитования способен гражданин Российской Федерации, обладающий постоянной регистрацией на территории государства. Возраст потенциального заемщика составляет от 21 до 75 лет на момент полной выплаты кредита.

Кредит предоставляется на приобретение

Сегодня кредиты выдаются на покупку легкового автомобиля весом до 3,5 тонн иностранного либо отечественного производства. Также потенциальный заемщик может взять кредит на приобретение подержанного транспортного средства с аналогичными техническими характеристиками.

Посмотреть полные условия можно на официальном сайте. Если сомневаетесь, что интересующее вас авто отвечает требованиям, рекомендуется проконсультироваться с представителями контактного центра.

Документы на получение автокредита

Перед получением Автокредита Сбербанка нужно собрать документы, указанные на портале финансового учреждения. Обратите внимание – пакет необходимых документов может варьироваться от выбранной программы кредитования, поэтому предварительно ознакомьтесь со списком.

Паспорт гражданина России;
Второй документ (любой из списка);
- Загранпаспорт;
- Водительские права;
- ИНН;
- СНИЛС.
- НДФЛ по форме №2;
- Оригинал справки, заверенной работодателем.
Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, потребуется предоставить налоговую декларацию по форме №3. Подойдет налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу; по налогу, уплачиваемому по упрощенной схеме налогообложения: по единому налогу (ЕНВД).
- Паспорт гражданина России;
- Второй документ (любой из списка);
  - Загранпаспорт;
  - Водительские права;
  - ИНН;
  - СНИЛС.
  Как оформить автокредит через Сбербанк Онлайн
  
  Шаг 1. Выберете подходящую программу кредитования, соответствующую своим требованиям.
  
  Шаг 2. Дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку подтверждения.
  
  Шаг 3. Перед вами отобразится бланк электронного заявления, предназначенный для заполнения. Подтвердите его секретным кодом, высланным на мобильный телефон.
  
  Шаг 4. Получение списка дилерских центров от Сетелем Банка. Выберете подходящий вариант и оформите кредит.
  
  Получите автомобиль. Согласно правилам договора, вы обязаны совершать регулярные платежи, не допуская просрочек. Контролировать график выплат можно посредством личного кабинета.
  
  Автокредит Сбербанка – возможность быстро обзавестись автомобилем. Необходимо лишь определиться с программой кредитования, собрать необходимые документы и заключить договор. Обратите внимание, что непосредственно на сайте Сбербанка не выдаются автокредиты, такая обязанность возложена на дочернее финансовое учреждение Сетелем Банк, поэтому некоторые пользователи могут столкнуться с недопониманием. Перейти на страницу дочернего банка можно с сайта Сбербанка.
  - Возраст от 18 лет
  - Подтверждение дохода
  - - Новый
    - Подержанный
    - Копия трудовой книжки
    - Документы на имущество
    - Справка 2-НДФЛ
    - Паспорт РФ
    - Возраст от 18 лет
    - Без справок о доходах
    - Требуется залог
    - Без поручителей
    - Паспорт РФ +1 документ
    - Возраст от 20 лет
    - Подтверждение дохода
    - Требуется залог
    - Без поручителей
    - Паспорт РФ
    - Справка 2-НДФЛ
    - Справка 3-НДФЛ
    - Справка по форме банка
    - Паспорт РФ +1-10 документов
    - Возраст от 21 года
    - Без справок о доходах
    - Требуется залог
    - Без поручителей
    - Паспорт РФ
    - Заграничный паспорт
    - Водительское удостоверение
    - Копия трудовой книжки
    - ИНН
    - СНИЛС
    - Документы на имущество
    - Справка 2-НДФЛ
    - Справка по форме банка
    - Выписка по зарплатному счету
    - Паспорт РФ +1 документ
    - Возраст от 21 года
    - Без справок о доходах
    - Требуется залог
    - Без поручителей
    - Паспорт РФ
    - Заграничный паспорт
    - Водительское удостоверение
    - Паспорт РФ +1-10 документов
    - Возраст от 21 года
    - Без справок о доходах
    - Требуется залог
    - Без поручителей
    - Паспорт РФ
    - Заграничный паспорт
    - ИНН
    - СНИЛС
    - Водительское удостоверение
    - Справка 2-НДФЛ
    - Справка 3-НДФЛ
    - Справка по форме банка
    Подать заявку на автокредит в СберБанк
    
    Расскажем как подать онлайн заявку на автокредит в СберБанк, как узнать предварительное решение и сколько действует предварительное решение. Читайте статью и сможете подать онлайн заявку в СберБанк за 10-15 минут.
    
    Оформить онлайн заявку на автокредит в СберБанк
    
    Заполнить и подать онлайн заявку на автокредит в СберБанк можно за несколько минут, для этого:
    
    Как узнать решение СберБанка?
    
    Предварительное решение по онлайн заявке на автокредит СберБанк сообщит в срок до 3 дней. Окончательное решение банк примет после получения от заемщика полного пакета документов.
    
    Сколько действует решение
    
    Предварительное одобрение СберБанка, как правило, действует в течение 60 дней. За это время заемщик успеет подготовить документы, выбрать автомобиль и заключить договор. В отдельных случаях этот срок может быть изменен как в большую, так и в меньшую сторону.
    
    Есть два способа купить автомобиль – на собственные накопления или в кредит. Копить умеют не все, и кроме того, это занимает массу времени, поэтому чаще оформляют автокредиты.
    
    Статья расскажет, что это за вид кредитования, что понадобится для оформления автокредита в Сбербанке и как его оформить выгодно.
    
    Что это за вид кредита
    
    Все кредиты делятся на целевые и нецелевые. Целевые – те, которые оформляются с определенной целью – например, купить дом или айфон. Нецелевые – те, у которых нет четкой цели – деньги банка тратятся на разные нужды.
    
    Автокредит – это целевой кредит с залогом. Цель заемщика – покупка транспортного средства. Залог – автомобиль, на который оформляется заем в банке.
    
    Автокредиты настолько популярны в России, что банки заключают контракты с автосалонами, чтобы привлекать больше клиентов. Вместе они создают программы кредитования.
    
    Чем отличается от обычного потребкредита:
    1. Процентной ставкой. Как правило, она ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.
    2. Частотой одобрения. Автокредиты одобряют чаще, потому что банк рискует меньше. У него есть залог – автомобиль заемщика.
    3. Машина находится в пользовании у заемщика. Она хоть и в залоге у банка, но вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Не разрешается только продавать или обменивать без согласия банка.
    4. Высокие лимиты. По потребкредитам – до 1,5 млн рублей, а по автокредитам – до 5 млн рублей.
    5. Страховка обязательна. Пока вы выплачиваете кредит, транспортное средство должно быть застраховано. Так банк получает гарантию, что его залог будет защищен. Если что-то сломается, убытки компенсирует страховая компания.
    Российские банки выдают несколько видов автокредитов:
    1. Для личного пользования. Выдаются физическим лицам для приобретения легкового или грузового автомобиля в некоммерческих целях.
    2. Коммерческие. Выдаются физическим и юридическим лицам на покупку транспортных средств, используемых в коммерческих целях. Например, перевозчику для расширения таксопарка, или фермеру для покупки сельскохозяйственной техники.
    Условия кредитования в российских банках
    
    Автокредиты пользуются стабильным спросом. Новые автомобили чаще покупают в кредит, чем на собственные накопления.
    
    Растущий спрос создает высокую конкуренцию среди банков – они вынуждены бороться за каждого клиента.
    
    Чтобы завлечь клиента, банки улучшают условия кредитования – снижают процентную ставку, увеличивают максимальную сумму займа, расширяют список доступных автомобилей. Некоторые финансовые учреждения даже не требуют оформления страховки на автомобиль.
    
    Процентные ставки и сроки
    
    Процентные ставки в кредитных организациях РФ отличаются. Ставка зависит от:
    - стоимости автомобиля;
    - сроков возврата кредита;
    - валюты, в которой был выдан автокредит;
    - текущего тарифа банка.
    Банковские тарифы часто меняются. Чаще всего – из-за изменений ключевой ставки Центрального Банка РФ. Снизилась ключевая ставка – снизились ставки по кредитам, и наоборот.
    
    По данным портала Банки.ру, средняя ставка в России – 12%. Но предложения банков существенно отличаются.
    
    Некоторые банки разрешают не оформлять обязательную страховку, но процентная ставка по таким автокредитам выше. Например, в банке Россия покупка автомобиля с оформлением страховки обойдется в 12,5 – 14,5%, а без страховки – под 17,5 – 18%.
    
    В ВТБ ставка от 3,2% до 20,9%, а в Тинькофф Банке – от 9,9% до 21,9%. Оформление страховки – обязательное условие этих кредитных организаций.
    
    Чаще всего автокредиты выдают на срок от 1 года до 5 лет.
    
    Справка. Если ключевая ставка ЦБ РФ понизится, кредиты можно рефинансировать – в банке-кредиторе или в любом другом российском банке, который занимается рефинансированием.
    
    Рефинансирование создает экономию – заемщик будет платить по более низкой процентной ставке.
    
    В Сбербанке
    
    Крупнейший российский банк выдает автокредиты по нескольким тарифам:
    
    Государственное субсидирование автокредитов
    
    В России есть и льготные программы автокредитования. Они работают с 2015 года, и отличаются от обычных автомобильных кредитов тем, что государство компенсирует часть стоимости транспортного средства. Или выплачивает часть процентов вместо заемщика.
    
    Справка. Программа по льготному автокредитованию в России работает до 2020 года. В 2018 году в ней приняли 45 тыс. россиян. На льготных условиях можно взять кредит только на один автомобиль.
    
    Цель программы – сделать автомобиль доступным. Государство дает до 10% от стоимости транспортного средства на первый взнос, а для жителей Дальневосточного федерального округа – 25%. Например, если москвич оформляет кредит на машину стоимостью 1 млн рублей, 100 тыс. рублей вместо него выплатит государство.
    
    Субсидия не выдается заемщику на руки, государство сразу перечислит деньги на счет банка – чтобы их не тратили на другие цели.
    
    В программе принимают участие не все. Она доступна только:
    - семьям, у которых на момент обращения в банк есть двое несовершеннолетних детей, и они покупают первый в жизни автомобиль;
    - выпускникам вузов, у которых на момент покупки нет семьи и детей.
    Общие требования к участникам, которые претендуют на субсидию от государства:
    1. Гражданство РФ.
    2. Наличие водительских прав на момент подачи заявления в банк. Если прав нет, государство не выдаст субсидию.
    3. Только новый автомобиль.
    4. Российская сборка. Не обязательно, чтоб он был российского производства. Это может быть и Хендай, Киа или Форд. Главное – чтоб он был собран в России.
    5. Максимальная цена автомобиля – 1,45 млн рублей.
    6. Максимальные вес – 3,5 тонны.
    7. Автомобиль выпуска не ранее 2017 года.
    8. Куплен в салоне партнера банка.
    Прежде чем обращаться к дилеру, узнайте, с какими банками он работает, и субсидируются ли они государством. Если да, примите участие в программе льготного кредитования. Если нет – ищите другой банк или другого дилера.
    
    Что нужно для получения в Сбербанке
    
    Сбербанк – лидер по выдаче автокредитов в России. Здесь точно есть государственное субсидирование.
    
    Требования к заемщику
    
    Сбербанк выдает автокредиты лицам, которые соответствуют требованиям:
    - гражданство РФ; – от 21 года до 75 лет;
    - платежеспособность;
    - прописка в регионе, в котором оформляется заем;
    - положительная кредитная история.
    Справка. Если у вас плохая кредитная история, это не значит, что банк не выдаст кредит. Но шанс на одобрение будет ниже – банки крайне неохотно рискуют своими деньгами.
    
    Необходимые документы
    
    Требования к документам стандартные:
    - паспорт гражданина РФ;
    - ИНН-код;
    - водительское удостоверение;
    - для мужчин – военный билет;
    - справка о доходах.
    Если вы покупаете первый автомобиль и хотите участвовать в программе государственного субсидирования, дополнительно понадобятся документы на детей – достаточно будет предъявить свидетельства рождения.
    
    Страхование
    
    По большинству залоговых кредитов Сбербанк требует страховку. Автокредиты – не исключение, залоговое имущество необходимо страховать по КАСКО.
    
    КАСКО – это страхование транспортного средства от ущерба или угона. Если машина попадет в аварию, или ее угонят, страховая компания компенсирует ущерб.
    
    Страховка оформляется в течение 10 рабочих дней после оформление кредита – это обязательное условие Сбербанка. После оформления полиса, его нужно предоставить банку. Если этого не сделать, или сделать не вовремя, банк вас накажет – штрафом, пней или повышением процентной ставки.
    
    Стоимость страховки за первый год можно включить в сумму кредита – чтобы не платить всю сумму стразу. Продление страховки за второй и последующие годы заемщик оплачивает самостоятельно.
    
    Как получить автокредит в Сбербанке — пошаговая инструкция
    
    Автокредитами занимается дочернее предприятие Сбербанка – Сетелем Банк. Заявка подается в Сбербанк, а подтверждают ее уже в Сетелем Банке.
    
    Есть два способа оформления автокредита в Сбербанке:
    1. Прийти в отделение банка, написать заявление и ждать до 4 дней, пока его рассмотрят.
    2. Подать электронную заявку – через сайт Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Доступен для действующих клиентов Сбербанка.
    Второй вариант – самый простой и быстрый. Рассмотрим его детальней.
    
    Особенности получения займа на б/у авто
    
    Кредит можно оформить и на бывшие в употреблении автомобили. Но здесь есть тонкости, о которых важно знать:
    1. Купить автомобиль у физического лица не получится. Поэтому выбор у заемщика ограничен. Получить заем на покупку б/у автомобиля можно только у компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Как правило, это организации, которые покупают машины на вторичном рынке в Европе, США и Японии. Их пригоняют в Россию, ремонтируют и продают.
    2. Ставки на поддержанные автомобили выше, чем на новые.
    3. Такие покупки не субсидируются государством.
    Нюансы для кредитования юридических лиц
    
    Прежде чем выдать кредит, банк проверяет кредитоспособность заемщика. Юридическое лицо проверить сложнее, чем физическое. Поэтому сроки рассмотрения заявки могут затянуться до нескольких месяцев.
    
    Предприятия оформляют автокредиты чтобы расширить производство – например, когда фермерскому хозяйству не хватает техники для сбора урожая. Или расширить бизнес – например, службе такси с собственными автомобилями не хватает машин для обработки клиентских заявок.
    
    Прежде чем выдать автокредит юрлицу, банк проверит:
    - регистрационные документы;
    - бухгалтерскую отчетность на предмет ликвидности;
    - документы по хозяйственной деятельности;
    - изучит бизнес-план – чтобы понять, насколько полезным для бизнеса будет купленное транспортное средство;
    - изучит конкурентов компании и ее позиции на рынке.
    Условия кредитования:
    - процентная ставка – от 11%;
    - сумма – от 150 тыс.;
    - сроки – до 7 лет.
    Преимущества и недостатки
    
    Как у каждого вида кредитования, у автокредита тоже есть свои преимущества и недостатки. Учитывайте их, прежде чем обращаться в банк.
    
    Преимущества:
    1. Делает покупку доступной. Не нужно копить на автомобиль.
    2. Замораживает цену. Если вы оформите автокредит на сумму 1 млн рублей, а через год цена на машину вырастет до 1,2 млн, вы все равно будете выплачивать 1 млн и проценты.
    Недостатки:
    1. Вы переплачиваете. Даже если попадете под программу государственного субсидирования.
    2. Ограниченный выбор автомобилей. Купить можно только у дилеров-партнеров Сбербанка.
    3. Автомобиль – залог. Продать или обменять его без согласия банка нельзя.
    4. За просроченный платеж – штраф в размере 0,1% от суммы займа.
    Отзывы
    
    Пользователи оставляют разные отзывы об автокредитовании в российских банках. Предлагаем вашему вниманию некоторые из них.
    
    Кирилл, г. Краснодар:
    
    Егор, г. Москва:
    
    Владислав, г. Москва:
    
    Заключение
    
    Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. Российские банки сотрудничают с автосалонами, поэтому купить транспортное средство в кредит можно прямо в салоне.
    
    Сбербанк кредитует физических и юридических лиц. Физлица могут принять участие в программе государственного субсидирования, цель которой – сделать автомобиль в РФ доступным.
    
    Прежде чем идти в банк, рассчитайте кредитную нагрузку. Сравните условия банка по автокредиту с другими его продуктами – например, с потребкредитом. Возможно, он будет более выгодным.
    
    Сбербанк — один из крупнейших банков России. Здесь предлагают широкий спектр финансовых услуг. Одной из них является автокредитование. В настоящее время не обязательно идти в банк, чтобы подавать собранный пакет документов и заявку на кредит.
    
    Сейчас все можно сделать дистанционно: подать заявку через интернет и не выходя из дома узнать решение банка. Так Сбербанк экономит время заемщика. Заявка на автокредит оформляется за 15 минут, а в течение двух рабочих дней на электронную почту приходит уведомление о решении.
    
    Требования к заемщику и условия кредита
    
    Клиенту Сбербанка должно быть от 21 года до 75 лет, он обязан быть гражданином Российской Федерации. Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 12 месяцев. Заемщик должен предоставить справку о доходах либо в свободной форме, либо в формате 2-НДФЛ или по форме банка. Если первоначальный взнос составит более 30%, подтверждение доходов не требуется. Необходима постоянная регистрация в регионе размещения отделения банка, в котором оформляется договор.
    
    Сумма кредита — от 45 тыс. до 5 млн рублей, срок — от 12 до 60 месяцев, ставка составляет от 13,5 % до 16%, платежи аннуитетные. Минимальный взнос — от 15 % стоимости автомобиля. Какие-либо комиссии отсутствуют, есть возможность полного и частичного досрочного погашения. Автомобиль является залогом для банка до полного погашения задолженности. В случае невозврата займа Сбербанк имеет право забрать транспортное средство в счет уплаты долга.
    
    Прежде чем подать заявку на кредит, можно рассчитать его стоимость, используя кредитный калькулятор на сайте Сбербанка России. Указав основные параметры, такие как валюта, стоимость автомобиля, первоначальный взнос и срок займа, вы получите график платежей, в котором указывается размер ежемесячного взноса и переплата по договору.
    
    Онлайн-заявка подается через сайт
    
    Введите номер карты, а также своего мобильного телефона и получите логин и пароль, которые необходимы для входа в личный кабинет. Затем нужно заполнить заявление-анкету на получение кредита. В нем необходимо указать все персональные данные: ФИО, паспортные данные, номера мобильного, домашнего и рабочего телефонов, данные о работе и образовании, наличие какой-либо собственности, ежемесячный доход и семейное положение. Обязательно нужно отметить, имеете ли вы займы в других кредитных организациях.
    
    Если заявка на кредит заполнена корректно, программа позволит приступить к следующему этапу — сканированию документов, которые необходимо прикрепить к анкете. Если же какая-то графа оформлена некорректно, данное поле будет выделено красным, что не позволит перейти к дальнейшим действиям. После заполнения всех полей анкеты и прикрепления к ней необходимых документов заявка отправится на рассмотрение.
    
    Если у кредитного инспектора возникли вопросы, он может позвонить заемщику либо его работодателю. Заявка на автокредит рассматривается в течение двух рабочих дней, ответ с положительным либо отрицательным решением будет направлен в электронном виде на почту. В случае одобрения ссуды заемщику необходимо посетить отделение банка, чтобы подписать комплект документов.
    
    Теперь не нужно стоять в очередях, желая оформить автокредит в Сбербанке России. Достаточно иметь доступ к интернету, чтобы с комфортом подать заявку на кредит и сэкономить таким образом свое время. В Сбербанке онлайн-заявка оформляется очень быстро и легко, что позволит вам стать на шаг ближе к новому автомобилю.
    
    Читайте также: