Жалоба на неправильный кбм по осаго в центральном банке

Обновлено: 04.02.2025

8 причин обнуления КБМ

В большинстве случаев КБМ обнуляется или повышается по причине совершения водителем ДТП. В этом случае страховая компания несет убытки, возмещая ущерб. А затем наказывается водитель, которому будет повышен коэффициент и тем самым увеличена стоимость полиса ОСАГО.

Но есть и другие причины обнуления КБМ:

Проверьте ваше значение КБМ

В каких случаях необходимо восстановление КБМ

Восстановление КБМ необходимо во всех перечисленных случаях, за исключением тех, где виновен сам автомобилист: отсутствие страховки в течение года или приобретение нелегальной страховки.

Также случается, что водитель становился виновником ДТП, по которым были произведены выплаты. Предполагая более низкий (выгодный) коэффициент, водитель просто мог забыть о таких случаях. В этой ситуации говорить о восстановлении КБМ не имеет смысла.

В остальных ситуациях обнуления восстановить КБМ необходимо. От этого будет зависеть стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, можно будет произвести перерасчет уже оплаченного полиса по неверному КБМ и вернуть свои средства.

Какие документы необходимы для восстановления КБМ

Прежде всего необходимо написать заявление. Без него восстановить КБМ при обращении будет невозможно.

К заявлению прилагаются:

1. старые полисы ОСАГО;
2. квитанция об оплате нового полиса по неверному КБМ (или другое подтверждение оплаты);
3. ксерокопия водительского удостоверения с обеих сторон. Если происходила замена, то ксерокопии обоих документов;
4. ксерокопия паспорта автомобиля;
5. ксерокопия паспорта заявителя;
6. если произошла смена фамилии, то ксерокопия документа, подтверждающая этот факт;
7. документы, которые могут послужить доказательством правоты водителя: справка из ГИБДД об отсутствии аварий, справка из страховой об отсутствии выплат (если заявление подается не в ее офис).

Если в страховку внесено, что водитель может управлять другими транспортными средствами, то необходимо будет предоставить и ксерокопии их документов (паспортов).

Как подать заявление на восстановление КБМ

Заявление подается в зависимости от компании, куда обращается заявитель, в произвольной форме или в форме четко установленного образца. Ниже будет подробно об этом рассказано.

Порядок действий

Заявление лучше сначала адресовать в свою страховую компанию. Ведь поданное заявление в РСА все-равно изначально будет перенаправлено в страховую компанию водителя.

Заявление нужно предоставить в офис компании вместе с соответствующими документами.

В РСА следует подавать заявление, когда страховая компания ушла с рынка, обанкротилась, отказывает в рассмотрении заявления. Также если после рассмотрения заявления в страховой компании водитель недоволен результатами, т.е. считает их ошибочными, можно обратить в РСА.

В Центробанк заявление подается, если страховая компания не предоставит ответ в отведенные сроки или же отказывается принять заявление вовсе. Однако, и в этих случаях первоначально лучше обращаться в РСА.

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения данного вопроса в каждой компании устанавливаются свои, и варьируют от 20 до 60 дней. Восстановление в страховой происходит бесплатно. Если в отведенные сроки ответ не получен, то можно обращаться в вышестоящие организации – РСА или Центробанк.

Существуют онлайн-сервисы, которые за определенную плату могут помочь в решении данного вопроса за 1-5 дней.

Как подать заявление в РСА

Сначала надо распечатать бланк заявления. Данная организация примет к рассмотрению только документ установленного образца. В верхнем правом углу заполнить свои данные: ФИО в родительном падеже, домашний адрес и номер мобильного телефона. А в теле документа заполнить все поля, касающиеся документов и персональных данных.

В сути обращения надо указать, что заявитель просит пересмотреть свой КБМ и внести откорректированные данные в автоматизированную информационную систему РСА.

Подать заявление можно тремя способами:

Как подать заявление в электронном виде

По адресу надо выслать отсканированные копии документов, причем водительское удостоверение должно быть отсканировано с двух сторон. И также прикрепить отсканированную версию заявления.

Как подать заявление в Центробанк

Как подать заявление в страховую компанию

В страховую компанию заявление с просьбой восстановить КБМ предоставляется в произвольной форме. Но лучше уточнить в самой организации, какие данные должны быть указаны. Как правило, допускается вольное заполнение подобного документа. Оно пишется на имя директора организации.

К заявлению следует приложить копии вышеперечисленных документов (см. п.4) и реквизиты банковского счета.

Сотрудник страховой организации должен выдать на руки ксерокопию заявления с пометкой о принятии документов и заявления. После рассмотрения вопроса страховая организация должна известить заявителя о результатах и внести новые данные КБМ в единую систему.

Если заявитель не может подойти в страховую организацию лично, можно оставить заявление онлайн на официальном сайте компании и приложить отсканированные копии документов. Предварительно надо зарегистрироваться на этом сайте и оставить свой электронный адрес для получения ответа.

Образец заявления

Что делать в случае отказа восстановления КБМ

В случае отказа всегда стоит пробовать обращаться в вышестоящие инстанции. Порядок обращения следующий:

1. Страховая компания.
2. РСА.
3. Центробанк.

Если же отказ в восстановлении придет от Центробанка, то, вероятнее всего, возможности восстановить ваш КБМ не предусмотрено. Однако, и на этот случай есть последняя инстанция – суд.

Заключение

Восстанавливать свой КБМ можно и, главное, нужно. Ведь это экономия средств не только в настоящий момент, но и в последующие годы при приобретении полиса ОСАГО. Главное, выявить причину. В таком случае восстановление КБМ займет немного времени и не вызовет больших неудобств.

Страховка ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Тариф утверждается на государственном уровне и корректируется целым рядом коэффициентов, которые учитывают множество факторов, от мощности двигателя автомобиля, до региона регистрации транспортного средства. Единственным коэффициентом, который при соблюдении определенных условий понижает стоимость полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ). Задача этого коэффициента в поощрении водителей за безаварийное вождение, и наказание тех, кто часто становится причиной аварий, влекущих за собой страховые выплаты.

1. Причины уменьшения скидки
2. В каком случае требуется восстановление
3. Необходимые документы
4. Как составить заявление на восстановление КБМ по ОСАГО
5. Куда подавать заявление
6. Сроки рассмотрения
7. Возвращение оплаченных средств по неправильному КБМ

Каждый год езды без нарушений приносит водителю 5% скидку при переоформлении договора. Максимальная скидка составляет 50%. Для ее получения необходимо на протяжении 10 лет не быть виновником ни одной аварии.

Иногда при оформлении следующего договора обнаруживается, что КБМ обнулился или не соответствует действительности. В этом случае КБМ в базе РСА можно восстановить.

Причины уменьшения скидки

Для начала необходимо убедиться, что коэффициент в базе РСА действительно неправильный, ведь заблуждаться может и сам водитель. Для этого перепроверьте следующие факты:

• Скидка предоставляется за полный год езды без аварий. Если водителя вписали в полис в середине его действия или водитель отъездил только полгода, скидка не предоставляется.

• Скидка распространяется на договора страхования, заключенные в течение года после завершения предыдущего. Если срок между двумя договорами страхования превышает 1 год, скидки обнуляются, и копить их придется заново.

• Максимальная скидка составляет 50%. Если водитель уже имел 13 класс, в следующем периоде ему так же будет присвоен 13 класс. Далее скидка не увеличивается.

Убедившись, что ошибка все-таки существует, постарайтесь определить причину ее возникновения. В их числе можно выделить такие:

• Несколько допущенных к управлению водителей. Если водитель был внесен в несколько страховых полисов, возможна путаница. Работники страховой компании могли не учесть индивидуальный класс каждого водителя и всем установить 3-й класс.

• Наступление страхового случая.

• Внесение изменений в страховой полис, информацию о которых не передали в базу.

• Замена водительского удостоверения. Работники страховой компании могли не указать реквизиты нового документа.

• Оформление неограниченного ОСАГО. В этом случае класс присваивается владельцу ТС, который может отличаться от класса водителя им управляющего.

• Прекращение деятельности страховой компании. В этом случае компания просто не внесла данные в базу РСА по окончании года, поскольку к тому моменту перестала существовать.

• Ошибка страхового агента. Ошибка объясняется человеческим фактором, когда сотрудники по невнимательности или из умысла вносят в базу недостоверную информацию, могут пропустить букву в фамилии, указать неправильную дату рождения или символ в номере водительского удостоверения.

В каком случае требуется восстановление

КБМ может увеличивать и понижать цену полиса. Если в базе РСА ошибочно указан более высокий класс, предоставляющий право на скидку, вносить изменения в базу по собственной инициативе, по крайней мере, не логично. Зачем отказываться от случайного подарка.

Если же водителем за несколько лет безупречного вождения накоплена существенная скидка, глупо ее терять. Имеет смысл восстановление КБМ и тогда, когда в базе РСА ошибочно зафиксирован класс М, 0, 1 или 2, при которых стоимость полиса значительно возрастает.

Необходимые документы

Для исправления данных необходимо предоставить копии документов, подтверждающих факт ошибки:

• паспорт
• документы о смене фамилии, информацию о предыдущих паспортах, свидетельство о заключении/расторжении брака
• водительское удостоверение (старое и новое при их смене)
• старые страховки с минимальным КБМ
• справки из ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя
• справку страховой компании о количестве страховых случаев или об отсутствии страховых выплат

Как составить заявление на восстановление КБМ по ОСАГО

Результат рассмотрения обращения во многом зависит, насколько грамотно составлено заявление на восстановление КБМ. Установленной формы заявления не существует. Писать его можно в свободной форме, поэтому важно достоверно отразить факты.

Вначале необходимо указать, каким по вашим расчетам должен быть коэффициент и обосновать причины со ссылкой на документы. Например:

Далее стоит обратиться с требованием осуществить перерасчет стоимости страховой премии, а сумму переплаты возвратить на действующий банковский счет (банковскую карту), указав его реквизиты.

При обращении в страховую компанию важно не забыть потребовать внесения изменений в страховой полис и информации об этом в АИС РСА, чтобы в следующем году не повторять процедуру сначала.

Куда подавать заявление

Не все знают, в какую инстанцию подавать заявление на восстановление коэффициента бонус-малус. Таких организаций может быть несколько – РСА, ЦБ РФ или страховая компания.

Срок рассмотрения заявления страховой компанией по закону не должен превышать 10 дней. Если по истечении этого времени изменения в базу РСА внесены не будут, стоит писать жалобы в ЦБ РФ и РСА.

Сама по себе жалоба в РСА может не возыметь успеха, поскольку союз выполняет роль посредника, переадресовывая заявление в страховую компанию. Каких-либо полномочий контролирующего органа он не имеет. Зачастую обращаться в страховую компанию через сайт РСА удобнее. Здесь есть образец заявления, он будет гарантированно доставлен адресату, по телефону горячей линии можно интересоваться о ходе его рассмотрения.

В открывшейся форме необходимо заполнить обязательные графы, рекомендуется подробно изложить суть вопроса и присоединить сканированные копии документов.

ЦБ РФ запрашивает необходимую информацию у РСА и страховой компании, проводит собственное расследование, проверяет данные и сообщает заявителю результат.

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения заявлений устанавливаются законом. Срок рассмотрения заявлений клиентов для страховой компании составляет 10 дней, для ЦБ РФ и РСА – не более 30 дней.

Восстановить значение КБМ в кратчайшие сроки помогают посредники, которые за дополнительную плату вносят коррективы в базу за несколько дней.

Возвращение оплаченных средств по неправильному КБМ

Если информация о том, что вам неправильно установили класс КБМ и рассчитали стоимость полиса подтвердится, страховая компания должна вернуть вам неправомерно полученные средства. Для этого необходимо указать реквизиты счета, куда перечислить деньги.

Если этого не произойдет, возвращать средства придется в судебном порядке.

При оформлении полиса обязательного страхования ОСАГО все страховые компании назначают водителям, владельцам транспортных средств специальный коэффициент бонус-малус (КБМ). Он обязательно учитывается во время расчета цены полиса. Значение КБМ – переменное, он зависит от водительского страхового стажа безаварийной езды. Чем реже страхователь будет попадать в аварии, тем дешевле будет стоить его полис при следующем оформлении. Если какая-либо страховая компания не использует данный коэффициент, на него нужно жаловаться, то есть подать жалобу по ОСАГО на КБМ.

1. Подать жалобу на КБМ по ОСАГО
2. Причины написания претензии
3. Как написать
4. Куда нужно писать
5. Как написать жалобу в страховую компанию
6. Как подать жалобу в РСА
7. Составление жалобы в ЦБ РФ
8. Какие понадобятся документы
9. Пример жалобы на КБМ

Подать жалобу на КБМ по ОСАГО

КБМ установлен и применяется с 2003 года. Механизм его использования прописан в законе об ОСАГО. Чтобы вычислить, какой размер КБМ положен определенному водителю, нужно пользоваться базой данных, которую ведет российский союз автостраховщиков – РСА. Вся информация по этому показателю заходит в базу автоматически.

Во время расчета стоимости страхового полиса ОСАГО КБМ не применяется, если:

Причины написания претензии

Жаловаться на страховую компанию можно в случаях:

1. Если страховщик не использует КБМ при расчете страховки.
2. При неправильном расчете КБМ.

Используя специальную таблицу со значениями КБМ, каждый водитель может предварительно просчитать свой класс и понижающий коэффициент. Нужно обосновано защищать свои права и правильно просчитать размер скидки по полису. В случае если расчет произведен неправильно, нужно обязательно обратиться в страховую компанию с заявлением о применении правильного КБМ.

Как написать

Жалобу по ОСАГО можно написать от руки или набрать на компьютере. Она должна содержать информацию о заявителе, месте его проживания, его адрес, номер телефона.

Нужно также указать данные водительского удостоверения и паспортные данные. Непосредственно в жалобе нужно указать суть претензии, а также номер полиса и страхового дела в страховой компании, конфликт с которой стал причиной подачи такого заявления.

Куда нужно писать

В соответствии с законом, жалобы, поданные на СК, обрабатывают три организации:

Если и в этом случае никакой реакции не будет, или решение будет отрицательным, в случае уверенности в своей правоте, водитель имеет право подать заявление в суд. Это – крайняя мера, до нее очень редко доходит. Но знать, как поступать, если вопрос в вышеуказанных инстанциях не решился, нужно, чтобы отстоять свои законные права.

Обычно на уровне РСА такие жалобы разрешаются быстро, при этом страховым компаниям приходится пересчитывать цену полисов, применяя при этом законные параметры КБМ.

Как написать жалобу в страховую компанию

Для составления такой жалобы разработана типовая форма. Этот бланк можно скачать на официальном сайте РСА, ЦБ РФ. Заполнять нужно все поля, которые предусмотрены данной формой.

Жалоба должна содержать реквизиты заявителя, дату ее заполнения, суть претензии, подпись заявителя с расшифровкой.

Во время изложения сути вопроса нужно не только изложить суть претензии, но и желательно сослаться при этом на нормы закона, которые служат подтверждением правоты водителя, владельца транспортного средства, который подал эту жалобу.

Если у заявителя есть на руках фактические подтверждения нарушений со стороны СК по КБМ, (расчетная справка, запись со страховщиком и др.) нужно также данные свидетельства приложить к жалобе.

Как подать жалобу в РСА

Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.

Если цена договора оказалась завышенной, СК должна показать корректно составленные расчеты.

Составление жалобы в ЦБ РФ

Во время написания жалобы в ЦБ по КБМ нужно соблюсти основные правила:

• использовать правильную структуру обращения, излагая последовательно имеющиеся к страховой компании претензии.
• ситуация должна быть описана четко, с объяснениями заявителя, почему он считает, что СК нарушила его права;
• предоставить доказательства (переписку с СК, видео доказательства общения с представителем компании, расчеты КБМ по ОСАГО и др.)

Жалоба имеет форму, аналогичную той, которая подавалась в РСА. Нужно сделать несколько копий данного документа (для ЦБ, в страховую компанию, заявителю).

Какие понадобятся документы

К жалобе нужно приложить заверенные копии:

• удостоверения личности заявителя;
• удостоверения водителя;
• договора ОСАГО (просроченный или действующий);
• подтверждающие правоту заявителя документы.

Пример жалобы на КБМ

Жалоба на КБМ при его неправильном расчете страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО подается на унифицированном бланке. Прежде чем ее заполнить, нужно ознакомиться со всеми ее пунктами. Пример заполнения можно найти на сайте российского союза страховщиков.

Заполнять ее можно обычной шариковой ручкой на распечатанном бланке или в электронном виде, после чего распечатать. Обязательно нужно указать в конце жалобы, куда направлять ответ на нее, обычно – по месту регистрации заявителя.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – единственный поправочный коэффициент, позволяющий снизить стоимость страховки ОСАГО. После заключения договора автострахования ОСАГО впервые, водителю присваивается 3 класс (т.е. КБМ равный 1). За каждый год езды без аварий его класс увеличивается на один пункт, что обеспечивает водителю 5% скидку стоимости страховки. Максимальная скидка может достигать 50%, но для ее получения надо 10 лет не становиться участником ДТП, по которым пострадавшая сторона получала страховые выплаты.
Учет КБМ ведется Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). База наполняется работниками страховых компаний, которые обязаны вносить информацию о полисе водителя после заключения договора. На практике бывают случаи халатного отношения к ведению базы, что проявляется в отсутствии информации или внесении ее с ошибками. Чтобы не терять бонусы, информацию необходимо проверять хотя бы раз в год после заключения очередного договора. При обнаружении ошибок КБМ можно бесплатно восстановить

1. Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА
2. Заявление на изменение КБМ в базе РСА
3. Сервис по возврату КБМ
4. Необходимые документы

КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка останется неизменной. Теперь КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года меняться не будет. Если вдруг автовладелец 1 июня станет виновником дорожно-транспортного происшествия, а 1 июля захочет купить полис ОСАГО, то коэффициент бонус-малус (КБМ) ему будет установлен по состоянию на 1 апреля и он останется таким в течение года, до 1 апреля следующего года.

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА

Проверить, какой коэффициент применен при заключении страхового договора, можно на официальном сайте РСА. Для этого нужно ввести в соответствующие графы ФИО, дату рождения и реквизиты водительского удостоверения.

При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:

• смена фамилии или водительского удостоверения;
• водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
• ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
• ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.

Заявление на изменение КБМ в базе РСА

Чтобы рассмотрение заявления привело к желаемым результатам, а информация о КБМ была исправлена, необходимо грамотно объяснить причину обращения и четко сформулировать требования к страховой компании.Заявление должно содержать требования:

• восстановить класс КБМ, для чего необходимо объяснить, каким должен быть коэффициент и подтвердить это документально, приложив страховку ОСАГО с достоверными данными;
• пересчитать стоимость страховой премии и возвратить излишне перечисленные суммы;
• внести изменения в полис; внести правильные данные в базу РСА.

Если с момента искажения коэффициента было несколько полисов в разных компаниях, придется последовательно обращаться в каждую из них.

Сервис по возврату КБМ

Необходимые документы

Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:

• паспорт водителя;
• водительское удостоверение;
• страховые полисы за предыдущее время;
• справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
• справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.

Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.

В обязанности Центрального банка Российской Федерации входит контроль и рассмотрение страховых случаев. Таким образом данное учреждение может напрямую повлиять на изменение и восстановление коэффициента бонус-малус.

Как восстановить КБМ через официальный сайт Центробанка

Подать заявление для восстановления показателя безаварийной езды можно онлайн, воспользовавшись сервисами официального сайта ЦБ РФ.

Для этого необходимо:

Как подать заявления в ЦБ РФ письменном виде

При личном обращении достаточно будет заполнить в двух экземплярах специальную форму. Один экземпляр передается ЦБ, второй остается на руках у заявителя, на нем должна стоять отметка, что письмо принято, и поставлена дата регистрации.

Почтовым письмом отправляются три экземпляра в адрес головного офиса ЦБ. У заявителя остается на руках чек для подтверждения отправки, который необходимо сохранить до получения ответа.

Важно! При обращении в ЦБ напрямую или посредством почтовых отправлений следует прикладывать к заявлению копии документов, подтверждающих нарушения со стороны страховой и правоту заявителя.

Образец жалобы в ЦБ РФ

Сроки рассмотрения заявления

Законодательством предусмотрен период рассмотрения заявок, не превышающий 30 дней. Как правило, электронные заявления Центробанк рассматривает в течение 10 дней.

Обращения, направленные почтой, должны еще доставить в пункт назначения. Рекомендуется отслеживать доставку на сайте Почты России по трек-номеру.

В каких случаях лучше обращаться в ЦБ РФ для восстановления КБМ

Так как в компетенцию Банка России входит контроль над страховыми компаниями, соответственно, и подавать жалобу в данную инстанцию следует после получения отказа от страховщика. Как правило отказ поступает в письменном виде, если письменного ответа нет, его необходимо запросить, т.к. это реальное основание для обращения в Центробанк.

Основные причины обнуления КБМ

При обнулении КБМ стоит разобраться в его причине. Есть ряд причин, когда показатель возвращается к первоначальному значению по закону:

1. Водитель не страхуется больше года. Показатель КБМ действителен всего 365 дней, по истечению которых он равняется единице.
2. Изменение типа страховки с ограниченного до неограниченного полиса. Когда повышается риск передачи управления транспортом абсолютно любому водителю, страховая обязательно обнулит предыдущий КБМ, и скидку придется зарабатывать заново.
3. В случае аварии по вине страхователя. В зависимости от количества ДТП водителю может присваиваться не только КБМ равный 1, но и выше, что значит последующую оплату страховки в большем размере.
4. При изменении личных данных, смене удостоверения и автомобиля. У страхователя есть обязательство оповестить страховую компании об изменениях, иначе со скидкой можно попрощаться.

Случается, что показатель изменяется по причине человеческого фактора и невнимательности сотрудника компании, а также по техническим сбоям работы электронных ресурсов. Как правило, такие случаи встречаются все реже.

Что необходимо сделать после восстановления КБМ

Некорректные данные о предоставляемой скидке за безаварийную езду подразумевают переплату за полис. Поэтому следующим шагом после восстановления коэффициента должен быть возврат переплаченных денег водителю. Достаточно обратиться с соответствующим заявлением в страховую, обязательно приложив подтверждающие документы о восстановлении КБМ. На возврат денежных средств дается 14 дней. Если от СК поступит отказ, водитель вправе обратиться с жалобой в Центробанк.

Заключение

Не всегда страховые компании признают неправоту в назначении КБМ, нередки случаи отказов в восстановлении этих данных. В такой ситуации единственным правильным решением будет обращение в Центробанк, как в вышестоящий орган над СК. Данное учреждение выступает независимой стороной в решении вопроса. Ее вердикта достаточно для того, чтобы страховая внесла необходимые изменения в АИС. Если ответ ЦБ РФ не устраивает заявителя, он вправе обратиться в суд. Такие ситуации возникают редко.

Читайте также:

  
• Автосигнализация boomerang alpha line 4 инструкция
  
• Заменить бендикс у стартера лифан х 60
  
• Рено логан признаки неисправности генератора
  
• Самодиагностика фольксваген джетта 5
  
• Самый большой пробег на фольксваген поло