Страхование от потери права собственности на автомобиль
Online страхование ипотеки от Зетта Страхование для клиентов Сбербанка
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
Услуга доступна для всех регионов РФ.
Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail
Online ипотечное страхование от СК Пари для клиентов крупнейших банков РФ
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
- Титульное страхование.
- Полисы принимаются почти всеми ведущими банками. С полным списком банков можно ознакомиться в приложении.
Услуга доступна жителям крупнейших регионов РФ. Полный перечень регионов указан в приложении.
Достаточно оставить заявку, и эксперт свяжется с вами для уточнения деталей.
Online страхование ипотеки от ВСК для клиентов Сбербанка
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
Услуга доступна для всех регионов РФ.
Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail
Online страхование ипотеки для клиентов Сбербанка
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
Услуга доступна для всех регионов РФ.
Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail
Online страхование ипотеки от Совкомбанк Страхование для банка ВТБ
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
- Титульное страхование.
Услуга доступна для всех регионов РФ.
Онлайн расчечт стоимости полиса и оформление
Страхование ипотеки online от Абсолют Страхование для клиентов Сбербанка
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
Доступно для всех регионов РФ..
Расчет стоимости и оформление полиса online. Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты.
Льготную ипотеку перезапустят с 1 апреля. Увеличены максимальная сумма кредита и процентная ставка. Спросили у экспертов, изменятся ли условия страхования купленной недвижимости и жизни заемщика.
Лента новостей
Интервью
Пресс-релизы
Последние отзывы о страховании жизни
Всегда доверяем только тем компаниям, которые много лет работают. К ним относится страховая компания "Югория". Нас устраивает всё - и стоимость полиса, и качество предоставляемых. Весь отзыв
Обратилась В Югорию для страхования квартиры. Удивлена была, как все оперативно и доброжелательно. Удивила так же стоимость, приемлема более чем! Спасибо за такие качественные. Весь отзыв
Спасибо отзывчивым девчонкам за их работу ❤️ В любой день недели в любое время могу обратиться, всегда быстро. Спасибо вам.
особенно хочу выделить Ольгу, спасибо тебе за. Весь отзыв
Очень удобный процесс оформления страховки. Делается за несколько минут через приложение, оперативно можно узнать у живого оператора какие-либо вопросы. Однозначно продолжаю делать. Весь отзыв
Тиньков лучший банк в стране!
С очень понятным приложением и крутым интерфейсом, и шикарной тех поддержкой . Весь отзыв
Ипотечное страхование выросло вместе с ипотекой в прошлом году. Однако уже скоро его результаты могут оказаться более скромными. Одна из причин — предлагаемый Центробанком новый подход к ипотечному страхованию.
Темпы роста страхового рынка в прошлом году оказались близки к нулевым. Однако отдельные его сегменты продемонстрировали неплохую динамику. В первую очередь, за счет интеграции в страховые продукты дополнительных сервисных составляющих и развития банковских экосистем.
Разбираемся, какая страховка пригодится на новогодних каникулах.
Подробнее
Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту.
В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре.
Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.
Для многих из нас недвижимость — это главная материальная ценность. Поэтому хочется защитить ее сохранность. Давайте посмотрим, от каких рисков, на какой срок и сумму стоит застраховать квартиру или загородный дом.
Какие риски самые вероятные
На третьем месте по популярности — риск противоправных действий третьих лиц, а проще говоря — кражи, грабеж, вандализм. На него приходится, как правило, менее 10% страховых случаев, так что можно отказаться от этого риска, особенно если с вами живет волкодав или дом на постоянной охране. Хотя серьезной экономии на стоимости полиса вам это не даст, поэтому лучше выбирать все же комплексную страховку.
Это так называемый базовый набор рисков типовых полисов страхования имущества. Но можно и самостоятельно сконструировать полис, добавив к ним те, которые наиболее актуальны именно для вашей недвижимости. Например, риск повреждения в результате землетрясения, если жилье расположено в сейсмоопасном регионе. А от каких-то из предлагаемых страховщиком рисков, напротив, можно отказаться, потому что вероятность их наступления минимальная. Например, разрушение конструктивных элементов здания, если ваша квартира расположена в добротной новостройке.
Выбираем, что застраховать
Застраховать в вашем жилище можно многое: от несущих конструкций, стен, перегородок, балконов и лестниц до внутренней отделки, ремонта, инженерного оборудования и даже имущества в этих стенах — мебели, одежды, техники. Исключение — только находящиеся в квартире наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения и животные. Полный перечень того, что можно, а что нельзя застраховать, компании обычно прописывают в правилах страхования на своих сайтах.
За повреждение застрахованного вами имущества страховщик выплатит возмещение. Совсем иное дело, если вы застраховали свое жилье и имущество в нем, но при потопе или пожаре пострадало не только оно, а и квартира соседей. В этом случае ремонтировать соседское жилье вы будете за свой счет. Если, конечно, не застраховали гражданскую ответственность собственников, которая распространяется и на арендаторов. Если включить в полис этот риск, то ремонт соседям оплатит страховая компания, в пределах лимита по полису. Этот вид страховки добавляет примерно треть к стоимости стандартного полиса страхования отделки и движимого имущества внутри квартиры, но зато снимает с вас риск оплаты ремонта в других квартирах.
Обратите внимание на весовые коэффициенты
При заключении договора страхования дома очень важны так называемые весовые коэффициенты. Не все страховщики их учитывают, но именно они определяют, какой процент от страховой суммы вы получите при наступлении того или иного страхового случая, в зависимости от его масштаба. Например, если в доме застрахованы стены, крыша и фундамент, то на фундамент приходится 30% страховой суммы. Это означает, что, например, при пожаре вы сможете претендовать лишь на две трети от лимита выплаты — ведь с фундаментом практически ничего произойти не может.
Что такое учет износа
Этот показатель тоже есть не у всех компаний, но он важен: если страховая учитывает износ жилища, то вы можете получить меньшую сумму, чем ожидаете.
На какой срок выгоднее страховать
Кстати, не так давно некоторые компании стали страховать строящиеся частные жилые дома. Особенно важен такой полис, если покупаете дом в кредит.
Зачем нужно страхование права собственности
Полис страхования титула, или, иными словами, права собственности на жилье, защищает не сами квадратные метры, а риск утраты недвижимости, если суд признает недействительной сделку купли-продажи. Это важно при покупке жилья на вторичном рынке. Если вы видите в потоке предложений красивый и дешевый вариант — ищите подвох. Скорее всего, он кроется как раз в неоднозначности прав собственности, что впоследствии может привести к их оспариванию.
Оспорить сделку, даже если в ней не участвовали, могут:
- незаконнорожденные дети, доказавшие родство с бывшим владельцем жилья;
- наследники, не указанные в завещании, например инвалиды или пенсионеры, которым по закону обязательно выделяется доля;
- супруг/супруга могут претендовать на так называемую супружескую долю, даже не являясь собственниками недвижимости.
Основанием для признания сделки недействительной может стать недееспособность продавца. Ничтожными могут быть признаны сделки, заключенные владельцем под давлением со стороны третьих лиц. Еще один сложный случай — квартира, полученная по договору пожизненной ренты. Необходимо проверить, нет ли потенциальных наследников рентополучателя, а также насколько добросовестно соблюдался договор ренты.
По статистике, наиболее часто титул оспаривается в первые три года после сделки, потому что, согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, именно такой срок дается участнику сделки на то, чтобы ее оспорить. Но для потенциальных претендентов на квартиру, которые в сделке не участвовали (либо их сознательно обошли, либо просто забыли про них, или даже не знали об их существовании или имеющихся правах), срок исковой давности гораздо больше. В любом случае он не может превышать десять лет с момента нарушения права (пункт 2 статьи 200 ГК).
Чтобы гарантированно возместить полную стоимость утраченного жилья с помощью страхования права собственности (титула), любое приобретение с сомнительной историей необходимо страховать на его полную стоимость. Страхование титула обычно стоит порядка 0,15% от стоимости жилья, но в сложных случаях экономить не стоит.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке. Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.
Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость [1]. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки.
Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. Но если суд признает сделку по покупке недействительной и отберет квартиру, то есть шанс вернуть деньги.
Застраховать можно право на жилые (квартира, дом) и нежилые (промышленные здания, офисы, земельные участки и т. д.) объекты. Статус собственника — физическое или юридическое лицо — при титульном страховании значения не имеет.
Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках. В первом случае риски потери права собственности особенно высоки — в истории квартиры или дома может быть целая цепочка перепродаж, неучтенных собственников и т. д. Как правило, юридическую историю квартиры перед сделкой тщательно проверяет риелтор со стороны покупателя, но стопроцентной гарантии эта проверка все-таки не дает. При самостоятельном выходе на сделку тем более стоит застраховать титул. При ипотеке же этот вид страхования с точки зрения банка снижает риск невыплаты кредита — поэтому повышает шансы на одобрение для заемщика.
При покупке жилья в новостройке риск утраты титула сводится к минимуму, так как недвижимость приобретается непосредственно у застройщика. Поэтому при таких сделках титульное страхование применяется редко.
Как работает титульное страхование
Титульное страхование компенсирует ущерб при полной или частичной утрате недвижимости в результате потери права собственности по причинам, которые не зависят от страхователя и подтверждены решением суда.
Перечень страховых случаев довольно обширен и включает, как правило, самые распространенные риски. В их число также входят [3]:
- признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
- наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
- нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
- нарушение законных прав несовершеннолетних владельцев и другие случаи.
Нестраховые случаи
Как и в любом другом страховом договоре, при защите титула оговариваются ситуации, в которых возместить ущерб будет невозможно. Например, утрата права собственности не признается страховым случаем, если она произошла вследствие [4]:
- ядерного взрыва;
- военных действий;
- гражданской войны;
- изъятия или уничтожения имущества по распоряжению госорганов.
Если проверка обнаружит дефекты титула, то страховщик оповестит об этом страхователя. Когда никаких проблем не выявлено, то компания переходит к этапу оценки рисков и формирования цены.
Обычно страхование титула оформляют до сделки купли-продажи. Однако приобрести полис можно и после, главное — до наступления страхового случая.
При ипотеке все документы оформляются в банке. В остальных случаях следует обратиться в страховую компанию.
Договор титульного страхования можно заключить на срок от года до десяти лет [5]. При этом стоит помнить, что законом установлен десятилетний срок исковой давности: в этот период, например, неучтенные наследники могут предъявить свои требования на квартиру и другую недвижимость.
Стоимость полиса
В среднем полис обходится покупателю в сумму от 0,3% до 1% от цены недвижимости [6]. В отдельных случаях страховщик применяет повышающие коэффициенты. На решение может повлиять количество сделок с недвижимостью в прошлом, их давность, а также основания, по которым объект перешел в собственность прежним владельцам (например, наследство) и т. п. Как правило, страховщики позволяют оплатить полис не только единым платежом, но и в рассрочку .
Список документов
Точный список документов, необходимый для страхования титула, варьируется от страховщика к страховщику, но в стандартный набор, как правило, входят:
- выписка из ЕГРН и домовой книги;
- поэтажный план и экспликация;
- справки о психическом здоровье участников сделки;
- заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.
При наступлении страхового случая кредитор первым получит возмещение, а значит, пострадавшему собственнику не придется выплачивать кредит за квартиру или другую недвижимость, которой он уже не владеет.
Механизм возмещения страховой суммы детально прописывается в договоре, но, как признают эксперты, на практике это не простой процесс. Основанием для выплаты служит только вступившее в силу решение суда. При этом само разбирательство может затянуться. Как правило, страховщик несет ответственность только в случаях, если иск, на основании которого вступило силу решение суда, был подан в период действия договора.
Если страхователь полностью лишается права собственности, выплата составит 100% страховой суммы. Если по решению суда произошла утрата части, то выплата покроет только ее.
В случае с ипотекой банк будет участвовать в судебном процессе и заберет себе сумму, которую должен заемщик к этому моменту. В итоге на руках может остаться не так много — к примеру, только первоначальный взнос.
Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.
Расскажем обо всех тонкостях программы
- Общая информация
- Подробнее о программе
- Отвечаем на частые вопросы
Зачем нужно титульное страхование
Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.
Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.
Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.
Опасности при покупке недвижимости
К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:
- в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
- имеет место случай мошенничества;
- не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
- предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.
Преимущества титульного страхования
- договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
- проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
- минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
- при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.
Как оформить полис
0530 - для звонков с мобильных телефонов
Зачем нужно титульное страхование
Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.
Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.
Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.
Опасности при покупке недвижимости
К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:
- в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
- имеет место случай мошенничества;
- не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
- предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.
Преимущества титульного страхования
- договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
- проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
- минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
- при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.
Как оформить полис
0530 - для звонков с мобильных телефонов
Объекты страхования
По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:
- Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
- Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
- Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).
От чего защищает
Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:
- Риски признания сделки недействительной:
- сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
- сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
- сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
- сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
- сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
- сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
- сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
- Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).
Нестраховые случаи
Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто
По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:
- Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
- Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
- Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
- Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
- Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
- Прекращения права собственности на земельный участок.
- Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
- Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
- Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.
Условия договора
Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.
Заполненная Анкета-заявление на страхование
Документы для страхования земельных участков
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
- Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
- Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
- Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
- Свидетельство о смерти наследодателя.
- Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
- Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
- Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
- Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).
* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.
При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.
Документы для страхования недвижимости
- Свидетельство о государственной регистрации права.
- Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
- Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
- Выписка из домовой книги.
- Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
- Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
- Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
- Свидетельство о смерти наследодателя.
- Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
- Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
- Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
- Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
- Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
- Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
- Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
- Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
- Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.
* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.
При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.
Читайте также: