Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов осаго на 2021 год

Обновлено: 29.01.2025

Цена ОСАГО в 2021 году определяется, как и раньше, на основании базового страхового тарифа. Он регламентируется регулятором рынка –Центробанком – в виде коридора с указанием максимально и минимальной возможной стоимости страховки. Далее с помощью нескольких коэффициентов учитываются различные дополнительные параметры, например, возраст и опыт водителя, регион регистрации транспортного средства и другие подобные факторы. Но основной для любых вычислений выступает базовый страховой тариф. Рассмотрим подробнее механизм его формирования.

Базовая ставка ОСАГО
1. Базовая ставка ОСАГО по регионам
1. Указания Банка России о новых страховых тарифах и корректировки №40-ФЗ
1. Каковы основные изменения в правилах расчета стоимости ОСАГО в 2021 году?
2. Как влияет на итоговую цену полиса в 2021 году базовая ставка и коэффициент по регионам?
3. Какие категории автовладельцев пострадают от внесенных поправок?
4. Будут ли еще изменения в 2021-м или следующем году?
Базовая ставка ОСАГО

Базовый тариф ОСАГО на 2021 год установлен в середине прошлого года специальным указанием Банка России №5515-У, датированным 28.07.2020. Ведомственный документ определяет границы коридора, соблюдение которых обязательно для всех участников страхового рынка. Величина тарифной ставки, выступающей основной для дальнейших расчетов, зависит от типа транспортного средства. Значения этого показателя приводятся в расположенной ниже таблице.

Вид транспортного средства и его основные характеристики

Базовая ставка тарифа на 2021 год

Квадроциклы, мопеды и мотоциклы
- с предельным числом сидящих пассажиров до 16 включительно
- с предельным числом сидящих пассажиров свыше 16
- для регулярных пассажирских перевозок по определенным маршрутам
- снаряженной массой до 16 т (включительно)
- снаряженной массой от 16 т
Спецтехника – дорожно-строительная, сельскохозяйственная и т.д. (кроме транспортных средств, не оснащенных колесными движителями)

Установление тарифного коридора выступает основной причиной того, что предложения разных страховых компаний по оформлению ОСАГО различаются между собой. В результате у автовладельцев появляется возможность выбрать более подходящий по финансовому критерию вариант страховки. Очевидно, что большая часть предпочитает самые низкие с точки зрения цены полисы обязательного автострахования.

Базовая ставка ОСАГО по регионам

Важное значение при формировании стоимости полиса имеет территориальный коэффициент ОСАГО. Он учитывает интенсивность движения в разных регионах страны, отдельно выделяя самые крупные города и населенные пункты субъектов РФ. Такой подход нужно признать вполне логичным, так как количество транспортных средств на дорогах напрямую влияет на вероятность ДТП и, как следствие, риск наступления страхового случая. В процессе расчета цены базовая ставка умножается на региональный коэффициент, значение которого определяется на основании специальной таблицы. Полностью она содержится в узе упомянутом выше Указании Центробанка России. Здесь же имеет смысл привести в качестве примера несколько значений:
- для Москвы коэффициент на автомобили равняется 1,9, на спецтехнику – 1,18;
- для СПб аналогичные показатели составляют, соответственно, 1,72 и 1;
- для Самары – 1,54 и 1;
- для Кузнецка Пензенской области – 1 и 0,82.
Очевидно, что в крупном городе вероятность ДПТ заметно выше. И установленные ЦБ РФ коэффициенты к тарифной ставке ОСАГО позволяют учесть эту зависимость.

Новая методика расчета

Введением нового тарифного коридора и территориальных коэффициентов изменения в правилах расчета стоимости обязательного автострахования не исчерпываются. Регулятор внес еще несколько существенных корректировок, требующих более детального описания.

Кроме того, следует учитывать изменения, которые регулярно принимаются законодателями по отношению к базовому Федеральном закону, регламентирующему правила страхования ОСАГО - №40-ФЗ (датируется 25.04.2002). Только в 2020 году было принято шесть ФЗ с корректировками. А за первую половину наступившего года – еще два. Наиболее важные из этих изменений также перечислены ниже.

Указания Банка России о новых страховых тарифах и корректировки №40-ФЗ

Можно выделить несколько самых актуальных изменений в правилах расчета стоимости полиса ОСАГО и получения страховой компенсации по нему. К их числу относятся такие:

Еще одним новшеством, пока не утвержденным, выступает введение автоматической фиксации машин без полиса ОСАГО. Высока вероятность вступления в силу такой поправки уже в течение 2021 года. По крайней мере, технические возможности для этого уже созданы, а потому сомневаться в решимости контролирующих структур не приходится.

Изменения базовой ставки

Непростая ситуация в экономике страны, связанная с продолжением пандемии коронавирусной инфекции COVID-19, позволяет надеяться на то, что установленные в середине прошлого года базовые тарифы ОСАГО останутся неизменными и в 2021 году. Хотя значительная часть страховых компаний регулярно выступает с инициативами об очередном пересмотре стоимости обязательной автостраховки в большую сторону. Важно отметить, что Указания ЦБ РФ от июля прошлого года расширили тарифный коридор, что привело к увеличению разнообразия имеющихся на отечественном рынке предложений.

Для кого полис станет дороже?

Несколько ухудшилось положение новичков, только начавших управлять транспортным средством. Они также заплатят чуть большую цену за оформление полиса. Кроме того, увеличилась, пусть и незначительно, стоимость неограниченной страховки ОСАГО.

Для кого ОСАГО станет дешевле?

Напротив, опытные водители с серьезным стажем безаварийной езды получает существенные льготы. Снижение стоимости полиса ОСАГО вдвое в результате уменьшения КБМ до значения 0,5 выглядит вполне реальным сценарием развития событий для 2021 года.

Ответы на вопросы

Каковы основные изменения в правилах расчета стоимости ОСАГО в 2021 году?

В 2021 году продолжит действовать тарифный коридор, установленный Центробанком в середине прошлого года. Других каких-либо существенных изменений пока не принято. Хотя разработок в этом направлении сделано немало, в том числе – при активной инициативе со стороны страховых компаний.

Как влияет на итоговую цену полиса в 2021 году базовая ставка и коэффициент по регионам?

Базовый тариф является основой для расчета стоимости ОСАГО. Региональный коэффициент учитывает интенсивность движения по дорогам конкретного города или субъекта РФ. Он умножается на ставку в процессе формирования цены полиса, а потому непосредственно влияет на сумму, которую придется заплатить автовладельцу.

Какие категории автовладельцев пострадают от внесенных поправок?

Можно выделить две таких категории. Первая и наиболее затронутая изменениями, как уже действующими, так и запланированными – это водители с высоким уровнем аварийности передвижения по дорогам. Также несколько больше заплатят за обязательную автостраховку новички без опыта.

Будут ли еще изменения в 2021-м или следующем году?

В планах законодателей на 2021-2022 годы достаточно много новшеств. Некоторые из них перечислены в статье. Например, повышающий коэффициент за попадание в серьезные ДТП, штраф за отсутствие диагностической карты или автоматическая фиксация авто без страховки. Вполне возможно, что перечисленными изменения дело не ограничится, тем более – с учетом активной лоббистской позиции и немалых возможностей непосредственных участников страхового рынка.

Подведем итоги

Базовые ставки обязательного страхования на 2021 год утверждены Центробанком в середине предыдущего. Их изменение в ближайшие полгода не планируется.

Но это не означает, что не изменятся правила расчета стоимости полиса и другие немаловажные аспекты, напрямую связанные с ОСАГО.

Напротив, вероятность внесения очередных и весьма существенных корректировок в самое ближайшее время очень высока.

к Указанию Банка России

от 8 декабря 2021 года N 6007-У

"О страховых тарифах по обязательному

страхованию гражданской ответственности

владельцев транспортных средств"

БАЗОВЫХ СТАВОК СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ (ИХ МИНИМАЛЬНЫЕ

И МАКСИМАЛЬНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ, ВЫРАЖЕННЫЕ В РУБЛЯХ)

Технические характеристики, конструктивные особенности, собственник, назначение и (или) цели использования транспортного средства

Базовая ставка страхового тарифа (рублей)

минимальное значение ТБ

максимальное значение ТБ

Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий "A", "M") юридических и физических лиц

Транспортные средства категорий "B", "BE"

юридических лиц (в том числе транспортные средства специального назначения, транспортные средства оперативных служб)

физических лиц (в том числе транспортные средства, используемые для бытовых и семейных нужд), индивидуальных предпринимателей

используемые в качестве такси

Транспортные средства категорий "C" и "CE" юридических и физических лиц

с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее

с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц

с числом пассажирских мест до 16 включительно

с числом пассажирских мест более 16

используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок

Троллейбусы (транспортные средства категории "Tb")

Трамваи (транспортные средства категории "Tm")

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах, осуществляющих региональный государственный надзор в области технического состояния самоходных машин и других видов техники

Категории транспортных средств, установленные в соответствии с пунктом 1 статьи 25 Федерального закона от 10 декабря 1995 года N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 50, ст. 4873; 2013, N 19, ст. 2319).

Примечание. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении ТБ следует руководствоваться данными о категории транспортного средства.

к Указанию Банка России

от 28 июля 2020 года N 5515-У

"О страховых тарифах по обязательному

страхованию гражданской ответственности

владельцев транспортных средств"

БАЗОВЫХ СТАВОК СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ (ИХ МИНИМАЛЬНЫЕ

И МАКСИМАЛЬНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ, ВЫРАЖЕННЫЕ В РУБЛЯХ) (ДАЛЕЕ - ТБ)

Технические характеристики, конструктивные особенности, собственник, назначение и (или) цели использования транспортного средства

Базовая ставка страхового тарифа (рублей)

минимальное значение ТБ

максимальное значение ТБ

Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий "A", "M") юридических и физических лиц

Транспортные средства категорий "B", "BE"

юридических лиц (в том числе транспортные средства специального назначения, транспортные средства оперативных служб)

физических лиц (в том числе транспортные средства, используемые для бытовых и семейных нужд), индивидуальных предпринимателей

используемые в качестве такси

Транспортные средства категорий "C" и "CE" юридических и физических лиц

с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее

с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц

с числом пассажирских мест до 16 включительно

с числом пассажирских мест более 16

используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок

Троллейбусы (транспортные средства категории "Tb")

Трамваи (транспортные средства категории "Tm")

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации

Категории транспортных средств, установленные в соответствии с пунктом 1 статьи 25 Федерального закона от 10 декабря 1995 года N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 50, ст. 4873; 2018, N 53, ст. 8434).

Примечание. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базовой ставки страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории транспортного средства.

Настоящее Указание на основании пункта 1 статьи 8, пункта 7 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2017, N 14, ст. 2008; 2020, N 22, ст. 3382) устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.

1. Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (далее - ТБ) (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) установлены в приложении 1 к настоящему Указанию.

2. Коэффициенты страховых тарифов установлены в приложении 2 к настоящему Указанию.

3. Требования к структуре страховых тарифов установлены в приложении 3 к настоящему Указанию.

4. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование) установлен в приложении 4 к настоящему Указанию.

5. Перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов, установлен в приложении 5 к настоящему Указанию.

ГАРАНТ:

Пункт 6 вступает в силу с 1 апреля 2022 г.

6. Соответствие коэффициента страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее - коэффициент КБМ), определенного на период с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года, классу КБМ на 31 марта 2022 года определяется в соответствии с приложением 6 к настоящему Указанию.

7. Настоящее Указание в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 3 декабря 2021 года N ПСД-29) вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящим пунктом установлен иной срок вступления их в силу.

Пункт 6 настоящего Указания, пункт 2 приложения 2, пункты 4, 6, 7, 8 приложения 4, приложение 6 к настоящему Указанию вступают в силу с 1 апреля 2022 года.

8. Пункт 2 1 приложения 2 и пункты 4 1 , 6 1 , 7 1 , 8 1 приложения 4 к настоящему Указанию применяются до 1 апреля 2022 года.

Председатель Центрального банка
Российской Федерации

Регистрационный N 66609

Банк России обновил требования к страховым тарифам по ОСАГО.

В частности, расширены границы тарифного коридора. Для легковых автомобилей физлиц диапазон расширения базовых ставок как вниз, так и вверх составит 10%, для общественного транспорта - 4,9%, для остальных ТС, включая такси, - 30%. Так, минимальная базовая ставка для ТС категории В для физлиц и ИП (за исключением такси) снижена с 2 471 руб. до 2 224 руб., максимальная увеличилась с 5 436 руб. до 5 980 руб. Это позволит страховым компаниям еще больше снижать тариф аккуратным водителям и увеличивать стоимость страховки для автомобилистов с повышенным уровнем рисков.

Пересмотрены коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя, а также коэффициенты за аварийность (коэффициент бонус-малус, КБМ). Проведена дополнительная калибровка региональных коэффициентов.

Указание вступает в силу через 10 дней после даты опубликования, за исключением отдельных положений о КБМ, которые начнут действовать с 1 апреля 2022 г.

Указание Банка России от 8 декабря 2021 г. N 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Регистрационный N 66609

Вступает в силу с 9 января 2022 г., за исключением пункта 6 настоящего Указания, пункта 2 приложения 2, пунктов 4, 6, 7, 8 приложения 4, приложения 6 к настоящему Указанию, вступающих в силу с 1 апреля 2022 г.

Пункт 2 1 приложения 2 и пункты 4 1 , 6 1 , 7 1 , 8 1 приложения 4 к настоящему Указанию применяются до 1 апреля 2022 г.

Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон № 40-ФЗ) обязывает владельцев транспортных средств (далее – ТС) страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании автомобиля. Такая обязанность распространяется на владельцев всех используемых на территории России ТС, за исключением отдельных категорий (ст. 4 Закона № 40-ФЗ).

Регулированием страховых тарифов по обязательному страхованию занимается Банк России. Именно он уполномочен на утверждение экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов – их минимальных и максимальных значений, коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору ОСАГО. При этом срок действия предельных размеров базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов не может быть менее года (ст. 8 Закона № 40-ФЗ).

В настоящее время действуют страховые тарифы по ОСАГО, утвержденные Указанием Банка России от 28 июля 2020 г. № 5515-У. Но в ближайшее время регулятор планирует их скорректировать – соответствующий проект нового указания 1 уже разработан и опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Регулятор предлагает:
- расширить "тарифный коридор" базовых ставок страхового тарифа в обе стороны;
- скорректировать отдельные значения коэффициента территории преимущественного использования ТС;
- снизить коэффициент в зависимости от возраста и стажа для возрастных и опытных водителей, коэффициент "бонус-малус" для водителей с безаварийной историей вождения;
- актуализировать значения коэффициента за неограниченное количество допущенных к управлению ТС водителей.
На ключевых положениях инициативы остановимся более подробно.

Базовые ставки страховых тарифов

Тарифный коридор по ОСАГО планируется расширить за счет снижения минимальных и увеличения максимальных значений базового тарифа. По расчетам регулятора, для легковых автомобилей физлиц диапазон расширения базовых ставок как вниз, так и вверх составит 10%, для общественного транспорта (автобусов, осуществляющих регулярные перевозки пассажиров, троллейбусов и трамваев) – 4,9%, а для других категорий ТС, включая такси, – 30%.

Кто должен доказывать в суде наличие правовых оснований для занижения КБМ страховщика? С позициями судов по этому вопросу можно ознакомиться в " Энциклопедии судебной практики" системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

В частности, минимальные пороговые значения для ТС категорий "A" и "M" (мотоциклов, мопедов и легких квадрициклов) предлагается снизить с 625 руб. до 438 руб., для ТС категорий "B" и "BE" для юрлиц – с 1646 руб. до 1152 руб., для физлиц и ИП – с 2471 руб. до 2224 руб., для такси – с 2877 руб. до 2014 руб. При этом максимальные значения базового тарифа для мотоциклов и мопедов могут увеличиться с 1548 руб. до 2013 руб., а для легковых автомобилей – с 3493 руб., 5436 руб. и 9619 руб. до 4541 руб., 5980 руб. и 12 505 руб. соответственно для юрлиц, физлиц, включая ИП, и такси.

В свою очередь, для грузовиков с разрешенной максимальной массой до 16 т тарифный коридор предусмотрен проектом в пределах 1572-7884 руб., а более 16 т – 2367-11 871 руб. Напомним, сейчас аналогичные значения составляют 2246-6064 руб. и 3382-9131 руб. соответственно. Изменения коснутся также и других ТС – маршруток, автобусов, троллейбусов, трамваев, самоходных машин.

По-прежнему будет оговорка о приоритете категории ТС при определении базовой ставки страхового тарифа в случае, если в документе, на основании которого определяются сведения о ТС (паспорт или свидетельство о регистрации ТС), имеются расхождения между категорией и типом ТС.

Коэффициенты страховых тарифов

В проекте указания коэффициенты страховых тарифов, как и ранее, определяются в зависимости от:
- территории преимущественного использования ТС;
- количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее – КБМ, "бонус-малус");
- технических характеристик (мощности двигателя) ТС;
- отсутствия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление ТС только указанными страхователем водителями;
- характеристик (навыков) допущенных к управлению ТС водителей (стажа управления ТС, соответствующими по категории ТС, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, возраста водителя);
- сезонного и иного временного использования ТС;
- срока действия договора ОСАГО.
- Курска, Орла, Пскова, Смоленска, Тамбова, Якутска, Армавира, Сочи, Туапсе, Ставрополя, Мурома, Калуги – 1,16;
- Волгограда, Великого Новгорода, Республики Адыгея, Горно-Алтайска, Улан-Удэ, Элисты, Петрозаводска, Альметьевска, Зеленодольска, Нижнекамска, Анапы, Геленджика, Железногорска, Норильска, Нефтеюганска – 1,24;
- Саранска, Брянска, Воронежа, Липецка, Южно-Сахалинска, Твери, Тулы, Ярославля, Ханты-Мансийска – 1,4;
- Владимира, Омска, Самары, Саратова, Томска, Сыктывкара, Ижевска – 1,48;
- Уфы, Краснодара, Новороссийска, Красноярска, Архангельска, Иваново, Новокузнецка, Нижнего Новгорода, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга, Магнитогорска, Нижневартовска – 1,64;
- Казани, Перми, Тюмени, Сургута – 1,8 и т. д.
При этом для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин юридических и физических лиц, имеющих паспорт самоходной машины, а также подобных видов техники установлены отдельные – более низкие коэффициенты страховых тарифов (от 0,6 до 1,16).

Класс КБМ и коэффициент КБМ для расчета коэффициента страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования будет определяться за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта включительно следующего за ним года. Коэффициенты КБМ на период КБМ предусмотрены в пределах 0,46-3,92 (сейчас – 0,5-2,45).

Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от технических характеристик (мощности двигателя) ТС менять не планируется: для машин с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил включительно – 0,6; свыше 50 до 70 включительно – 1; свыше 70 до 100 включительно – 1,1; свыше 100 до 120 включительно – 1,2; свыше 120 до 150 включительно – 1,4; свыше 150 лошадиных сил – 1,6. Сохранится и порядок определения мощности двигателя ТС – для этого по-прежнему будут использовать данные паспорта ТС или свидетельства о регистрации ТС, а если в них нет необходимой информации – то соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. При этом, если в паспорте ТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы будет использоваться соотношение 1 киловатт-час = 1,35962 лошадиные силы.

Что касается коэффициентов страховых тарифов в зависимости от отсутствия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление ТС указанными страхователем водителями, то согласно проекту они должны увеличиться, но только для случаев, когда в договоре не ограничено количество лиц, допущенных к управлению ТС, и только в отношении физлиц. Такой коэффициент может возрасти с 1,94 до 2,32. При этом останутся прежними значения коэффициентов для юрлиц – 1,97 и для случаев ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС, в договоре ОСАГО – 1.

Скорректировать планируется и значения коэффициентов страховых тарифов в зависимости от характеристик (навыков) допущенных к управлению ТС водителей, а именно – стажа управления ТС и возраста водителя. Если в действующем Указании соответствующие коэффициенты определены в границах 0,90-1,93, то в проекте нового указания – 0,83-2,27. В случае одобрения проекта повышающий коэффициент страховых тарифов для водителя в возрасте 16-21 лет без водительского стажа составит 2,27, а с увеличением водительского стажа постепенно будет снижаться: при стаже 1 год – 1,92; при стаже 2 года – 1,84; 3-4 года – 1,65; 5-6 лет – 1,62. Для сравнения аналогичные показатели для водителей возрастной категории 30-34 лет: без стажа – 1,56; со стажем 1 год – 1,50; 2 года – 1,48; 3-4 года – 1,05; 5-6 лет – 1,04. Если же водительский стаж превысит 14 лет, то коэффициент будет равен 0,95. Самый низкий коэффициент – 0,83 (в настоящее время – 0,90) предусмотрен для водителей в возрасте старше 59 лет при водительском стаже более 14 лет. Оговорено, что если собственником ТС является юрлицо, то рассматриваемый коэффициент увеличивается в 1,8 раза. Следует учитывать, что при определении водительского стажа используются данные водительского удостоверения о дате получения права управления ТС соответствующей категории.

Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от сезонного и иного временного использования ТС и от срока действия договора ОСАГО менять не планируется. Напомним, первые установлены в пределах от 0,5 до 1, а вторые – от 0,2 до 1. Сохранятся и все действующие требования к структуре страховых тарифов, которые касаются брутто-ставки, нетто-ставки, резервов компенсационных выплат (гарантий и текущих компенсационных выплат) и расходов на осуществление обязательного страхования.

Анонсируя планируемые поправки в части коэффициентов страховых тарифов, Банк России указал на своем официальном сайте, что в результате пересмотра коэффициентов в зависимости от возраста и стажа водителя, а также коэффициентов за аварийность ("бонус-малус") для взрослых и опытных водителей дополнительная скидка составит до 8%, для аккуратных и безаварийных – еще до 8%. "Молодые и неопытные водители и лихачи будут платить больше. Кроме того, будет проведена дополнительная калибровка региональных коэффициентов", – подчеркнул регулятор.

Порядок применения страховых тарифов

Согласно проекту указания ключевые положения порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору ОСАГО останутся неизменными. Страховщики по-прежнему смогут устанавливать базовые ставки страховых тарифов в границах максимальных и минимальных значений в зависимости от факторов, указанных ими в утвержденной методике расчета страховых тарифов. При наличии нескольких владельцев ТС, в отношении которого заключается договор ОСАГО, не предусматривающий ограничения количества лиц, допущенных к его управлению, будут применяться базовая ставка страхового тарифа и установленные в отношении владельца – собственника ТС коэффициенты в зависимости от отсутствия в договоре условия об управлении ТС только указанными страхователем водителями и от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды. При определении размера последнего используются сведения о договорах обязательного страхования, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в АИС ОСАГО. Как и ранее, в документе конкретизированы особенности определения коэффициента КБМ в зависимости от того, кто является владельцем ТС – физлицо или юрлицо.

При этом порядок применения страховых тарифов дополнится таблицей, которая поможет определить класс КБМ на 1 апреля 2021 года. Напомним, по общему правилу, класс КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения класса, включительно. Он является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления ТС данным водителем и заключенным в указанный период. Так, согласно проекту указания классу "М" КБМ соответствует значение коэффициента 2,45, классу "0" – 2,3, классу "1" – 1,55, классу "2" – 1,4, классу "3" – 1, классу "4" – 0,95, классу "5" – 0,9, классу "6" – 0,85, классу "7" – 0,8, классу "8" – 0,75, классу "9" – 0,7, классу "10" – 0,65, классу "11" – 0,6, классу "12" – 0,55, классу "13" – 0,5.

Наконец, сохранится и перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов. В него включены:
- национальная, языковая и расовая принадлежность;
- принадлежность к политическим партиям, общественным объединениям;
- должностное положение;
- вероисповедание и отношение к религии.
Планируемое расширение границ тарифного коридора по ОСАГО позволит страховым компаниям еще больше снижать тариф аккуратным водителям и увеличивать стоимость страховки для автомобилистов с повышенным уровнем рисков. Напомним, страховщики начали применять индивидуальные тарифы ОСАГО с сентября 2020 года. "Средняя премия по легковым автомобилям физических лиц за год, когда тарифный коридор был расширен на 10% вниз и вверх, снизилась на 0,47% относительно августа 2020 года. При этом более чем в два раза (до 36%) увеличилась доля автолюбителей, которые при пролонгации договора сэкономили на ОСАГО более 10%", – подсчитал Банк России.

Проект Указания будет проходить независимую антикоррупционную экспертизу до 26 октября. До 8 ноября регулятор принимает предложения и замечания по проекту. В случае его одобрения документ вступит в силу через 10 дней после официального опубликования. Но стоит помнить, что изменение страховых тарифов не повлечет за собой изменение страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам, по договору обязательного страхования в течение срока его действия. Даже если в соответствии с правилами обязательного страхования страховщик и вправе потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, то ее размер должен определяться по действующим на момент ее уплаты страховым тарифам (п. 3 ст. 8 Закона № 40-ФЗ).

1 С текстом проекта Указания Банка России "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и материалами к нему можно ознакомиться на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 04/15/10-21/00121737).

Читайте также: