Почему не делают страховку на автомобиль без стажа вождения
По закону страховая компания может отказать в продаже ОСАГО лишь в нескольких случаях. Но часто компании не отказывают прямо, а всячески саботируют процесс продажи полисов. Рассказываем, что делать, если компания тянет с продажей или отказывается продавать ОСАГО.
Почему отказывают в продаже ОСАГО
В 2021 году ситуация похожа на ту, что была в 2014-2016 годах: тогда изменили порядок формирования тарифов и поправочных коэффициентов. В результате страховым стало невыгодно оформлять полисы некоторым категориям водителей, и они начали всячески саботировать процесс.
Сейчас с такими проблемами, как правило, сталкиваются молодые водители — от 18 до 25 лет. Полис ОСАГО для них стоит дороже остальных: повышающий коэффициент в этом случае составляет 1,87, то есть почти в два раза дороже стандартного полиса. Точная сумма зависит от страховой компании, региона, конкретного автомобиля и других факторов. К примеру, если вы добавляете водителя в возрасте 18 лет в полис, стоимость возрастает с 7000 до 25 000 рублей — больше, чем в три раза.
Объективная статистика говорит, что большинство аварий происходят по вине водителей в возрасте 30–40 лет, и здесь же — самая высокая смертность. Но страховые компании в случае с новичками все равно оценивают свои риски выше и предпочитают отказывать под разными предлогами:
- Технические сбои в системе или на сайте (если полис оформляют онлайн);
- Проблемы с доставкой СМС-кодов для подтверждения;
- Длительная проверка автомобиля (до месяца и больше);
- Завышение стоимости;
- Отсутствие бланков;
- Неполный пакет документов;
- Навязывание дополнительных страховок.
Главная цель — не озвучить прямой отказ, а максимально затянуть процесс, чтобы клиент обратился в другую компанию. Проблемы начинаются, когда ни одна компания не выдает полис.
В 2022 году ЦБ планирует снова расширить тарифный коридор: тогда страховщики смогут снижать стоимость ОСАГО для надежных водителей и повышать — для водителей из группы риска (включая новичков). Можно предположить, что в ожидании этих изменений страховые компании не хотят брать на себя высокие риски и попросту тянут время.
Со сложностями сталкиваются и те, кто хочет оформить полис на короткий срок — например, три месяца. Это минимальный срок, установленный законом. В этом случае страховщики пытаются защититься от мошенников: те часто оформляют краткосрочные полисы, чтобы получить выплаты по подставным ДТП. Дело может быть и в технических ограничениях: некоторые онлайн-системы по умолчанию не позволяют оформить полис меньше чем на один год.
Что говорит закон
Согласно ст. 426 ГК РФ, страховая компания может отказать в оформлении ОСАГО только в следующих случаях:
В остальных случаях компания не имеет права вам отказывать. Более того: на основании ст. 15.34.1 КоАП РФ такой отказ является административным правонарушением, и за него грозит штраф.
Что делать, если отказывают в покупке страховки
1. Отправьте в страховую компанию письменный запрос на оформление полиса — обычной или электронной почтой. Это нужно, чтобы получить хоть какой-то письменный ответ. К запросу приложите заявление по форме, утвержденной приказом Минфина России от 01.07.2009. Согласно правилам оформления ОСАГО, вам должны ответить в течение 30 дней.
2. Если вам отказали, соберите доказательства:
3. Отправьте жалобу в ФАС, ЦБ РФ или РСА, приложив все доказательства.
4. Если жалоба не помогла и страховщик на нее не реагирует, обратитесь в суд — на основании п. 4 ст. 445 ГК РФ — или в прокуратуру. В этом случае договор начнет действовать, когда вступит в силу решение суда, а страховая компания должна будет возместить вам все судебные издержки.
Что делать, если при покупке ОСАГО навязывают допы
Можно ли водить машину без полиса?
Помимо штрафа, в случае ДТП страховая компания пострадавшего может подать регрессный иск в адрес виновника, если у него нет полиса ОСАГО (ч. 1 №40-ФЗ). Это значит, что вам придется возместить страховой компании ту сумму, которую она выплатит пострадавшему (своему клиенту) за ущерб.
Что делать, если страховщик досрочно разорвал договор
Страховая компания может расторгнуть договор, если посчитает, что водитель предоставил неверные сведения — например, указал неверные ТТХ автомобиля или адрес регистрации (п. 1.15 Правил ОСАГО). В среднем, это происходит в 15% случаев, а в 2% неверные данные напрямую влияют на размер страховой премии, которую выплачивают при ДТП. В таком случае при расторжении договора деньги вы не получите (п. 1.16 Правил ОСАГО).
Если компания расторгает договор из-за некорректных данных, предоставьте полный пакет документов с актуальной информацией: оригиналы и копии паспорта, водительских прав, ПТС. Страховщик обязан рассмотреть их и оформить новый договор. Если он отказывается вносить исправления, можно действовать аналогично тому, как мы описали выше: собрать все доказательства, обратиться с заявлением в РСА и ЦБ, а затем — в суд.
Реакция чиновников на нашу статью о невозможности купить ОСАГО была недоуменной: так, исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов сказал, что не слышал о подобной проблеме от водителей-частников. Однако после выхода статьи мы получили обширную обратную связь от читателей, из которой можно понять, каким именно автовладельцам чаще всего отказывают страховые. Проблема выглядит системной и всё более повсеместной.
Ранее мы рассказывали, как страховые отказывают в оформлении полиса молодым водителям и автомобилистам с высоким коэффициентом бонус-малус (КБМ).
Нежеланные старики
— Я клиент не проблемный, в авариях за 29 лет стажа не участвовал, деньги из страховых не выколачивал. Автомобиль у меня в отличном техническом состоянии, пусть и довольно возрастной. В чем дело — не пойму, но застраховать онлайн не удалось: всё время выдает ошибку. А когда приехал в офис, там очередь как в мавзолей, и, судя по лицам отфутболенных клиентов, ясно, что я не один такой. Поехал в другую страховую, потом в третью. В конце концов в одной компании сказали, мол, давайте попробуем. Через три часа штурма постоянно зависающей системы мне удалось получить долгожданный полис. Не ожидал таких мытарств.
В Карачаево-Черкесии владелец Subaru Impreza 2008 года выпуска столкнулся с откровенным отказом в страховой, где покупал полис последние шесть лет:
— Они мне прямым текстом сказали, что больше не страхуют машины старше 2010 года, дескать, у них есть свои риски, а такие машины часто попадают в аварии. Я написал им претензию, но вот уже прошло два месяца, а ответа нет. Да, езжу пока без страховки — ну а что делать?
Ранним утром перед офисами страховых снова начали выстраиваться люди
Фото: Дарья Пона
Проблемы — во многих регионах
Жалобы поступают нам из разных частей России, например, житель Владивостока рассказал, что уже почти две недели пытается оформить страховку, но всё время на последней стадии происходит технический сбой. Еще хуже ситуация в Кызыле (республика Тыва). Вот как описывает свои попытки купить полис местный житель:
По словам жителя, проблема распространена и на нее жалуются многие знакомые.
— Сейчас с ОСАГО полный бардак, а если застрахуешь, то еще проблема будет страховое возмещение получить, — резюмирует он.
Другой автомобилист из Челябинска иронизирует:
С проблемами по-прежнему сталкиваются и молодые водители или их близкие. Инвалид из Новосибирска рассказал нам свою историю:
— Страховой агент по месту жительства не может добавить в полис моего сына, говорит, что я должен явиться в главный офис лично, а это далеко и для меня проблематично. Сын получил права в июле 2021-го, и страховать его просто отказываются. Местному агенту грозят увольнением, если он впишет моего сына в полис.
Ищем альтернативные пути
Житель Челябинска рассказал, как ему удалось купить полис в обход страховой:
— Я клиент одной и той же страховой уже много лет, при том имею максимальную скидку — КБМ у меня равен 0,5. Приехал оформлять очередной полис, но произошел якобы сбой программы, менеджер три или четыре раза пыталась ввести данные, но безуспешно. Предложила оформить полис самостоятельно. Самое удивительное, что дома оформил е-ОСАГО без проблем, правда, на 300 рублей дороже. Может быть, в этом всё дело?
Но и с е-ОСАГО возникает много проблем, например, опытный водитель написал нам следующее:
Зачастую не помогает и электронное оформление полиса: владелец этого Volvo с большим стажем так и не смог получить е-ОСАГО из-за перманентной ошибки
Еще один автомобилист, прочитав комментарии представителя РСА об отсутствии глобальных сложностей на рынке ОСАГО, отреагировал так:
— Да он просто лукавит! Я лично сталкивался с проблемами в оформлении полиса ОСАГО, лично писал жалобы в РСА и Банк России, но так и не получил ответа ни разу. Обращался раза четыре. Причина была, скорее всего, в завышенном коэффициенте бонус-малус у жены.
Таксистов зарядили на деньги
В РСА признали, что если и получают жалобы, то в основном от водителей такси. Помимо невозможности купить ОСАГО ряд таксистов отмечает резкий рост стоимости страховки.
— У меня Skoda Rapid с двигателем 1,6 литра, сам за рулем с 1992 года, в авариях не был, но если в прошлом году страховка стоила 22 тысячи, то сейчас без малого 34 тысячи, это нормально вообще? — возмущается таксист Александр.
Для такси расчет стоимости полиса производится по той же схеме, что и для обычных машин, однако максимальное значение базового тарифа составляет 9619 рублей против 5436 рублей, то есть страховка при прочих равных почти вдвое дороже и может превышать 50 тысяч рублей.
— В первую очередь можно отметить Татарстан, Приморский край и Челябинскую область — регионы, откуда поступают сведения о сложностях при покупке ОСАГО, — говорит он. — Наибольшее число их идет от водителей такси, которые сами зачастую не горят желанием приобретать страховые полисы и скрывают от страховщиков факт коммерческого использования автомобиля. Владельцы такси занимают первое место среди самых убыточных сегментов страхователей ОСАГО.
— Нужно расширение тарифного коридора и формирование стоимости ОСАГО по рыночным принципам. Кроме того, необходима работа по снижению аварийности. Уже сегодня представители страхового рынка в лице Российского союза автостраховщиков нашли способ снизить градус напряжения и сделать полисы обязательной автогражданки доступнее для автомобилистов с высокими коэффициентами аварийности. Будет создан перестраховочный пул компаний, а выплаты высокорисковым категориям водителей планируется распределять между этими страховыми компаниями. В любом случае это решение является вынужденной и временной мерой, принятой в силу обстоятельств.
Штраф дополнили арестом
Штраф за езду без ОСАГО составляет 800 рублей, но в последнее время появилась более хитрая практика: при первой остановке инспектор ГИБДД выписывает водителю требование не садиться за руль автомобиля без действующего полиса ОСАГО, а при повторном инциденте оформляет постановление по статье 19.3 КоАП за неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. За это грозит крупный штраф или арест на срок до 15 суток.
Петр Шкуматов считает такой подход правильным и настаивает на ужесточении наказания за езду без полиса.
— По моему мнению, одного штрафа было недостаточно для борьбы с автовладельцами, которые принципиально не покупают страховку. Из-за незначительности наказания большинство нарушителей не понимали всю серьезность нарушения, поэтому я считаю, правоохранители приняли абсолютно верное решение по ужесточению наказания: если после получения предписания отказаться от вождения без ОСАГО водитель снова попадет в поле зрения сотрудника ГИБДД, то, помимо еще одного штрафа, его ждет наказание по статье 19.3 КоАП вплоть до административного ареста на срок до 15 суток.
Остается, правда, неясным, что делать водителям, которые не могут оформить полис ОСАГО из-за строптивости самих страховых.
Как заставить страховую продать полис
Представитель РСА Сергей Ефимов подчеркнул, что законных оснований для отказа у страховых нет:
— Договор ОСАГО публичный, поэтому ни одна компания не имеет права лишать клиента возможности оформить полис, если он явился в компанию лично (при обращении по почте на это дается месяц), — рассказал Сергей Ефремов. — Если же отказ происходит, пишите заявление на имя руководства страховой с требованием оформить полис и в случае отказа настаивайте на письменном обосновании его причин, после чего направляйте жалобу в РСА и Банк России.
Разговор с представителем страховой лучше записывать на смартфон. Как правило, видя настырного клиента, страховые идут на уступки и выдают полис в соответствии с законом.
Куда жаловаться? Во-первых, отправьте обращение в интернет-приемную Банка России или задайте вопросы по телефону горячей линии (звонок по России бесплатный). Во-вторых, направьте жалобу в адрес Российского союза автостраховщиков.
А в Челябинске тем временем перестали обозначать знаками камеры фотовидеофиксации, но этому есть причина.
Страховые, а вы не пробовали поприжать страховых мошенниках, которые работают в ваших же конторах, в оценочных компаниях, в безопасниках и т.д?
Может, когда они не будут по 400 тыс снимать со страховых, тогда станет поприбыльней бизнес?
А так они воруют на подставных перевешанных деталях авто, руководство ваше хочет летать на панамы, а ВСЕ ОСТАЛЬНЫЕ ПЛАТИ?
ПОЧЕМУ В РОССИИ ВСЕ ЯВЛЯЕТСЯ ГЕМОРОЕМ. ЧТО НИ ДЕНЬ ТО КАКИЕ ТО ПРОБЛЕМЫ. КАК ПРАВИЛО НЕРЕШАЕМЫЕ.. КАК ЖИВУТ ЛЮДИ В ГЕРМАНИИ ИЛИ ШВЕЙЦАРИИ. ЖИВУТ И НЕ ЗНАЮТ ,ЧТО НЕТ ТАКОГО ПЛАНА ПСЕДО-ТРУДНОСТЕЙ. ДАЖЕ НЕ ПОНИМАЮ..
В прошлом году озолотились строители и ритейлеры,в этом году власть даёт приподняться финансово российским отельерам и страховщикам..грабят как в последний день.Для ЕдинойР любой рубль в кармане россиянина-личное оскорбление))
Вы б написали лучше почему в Челябинске страховка дороже чем в Екатеринбурге и многих других городах побогаче.
25000 руб. за новичка? мда уж. права получила в 2007 году и за страховку платила в то время 1500 руб. .30000 платила за КАСКО дополнительно, чтоб защита со всех сторон в итоге была, пока училась ездить..результат реформы за 14 лет, судя по ценам, показательный! то что сделали обязательным и массовым, в итоге для многих просто недоступно.
А вот и идея созрела. Берёте письменные отказы от страховых в нашем городе и потом смело показываете инспектору ГИБДД, чтобы отпали вопросы, почему без полиса, в суде это тоже будет являться доказательством! Удачи всем в борьбе против страховых контор!
Сделайте страховку "без ограничений", стоимость в пределах 25 т.р.
Пусть утвердят коммерчески обоснованные коэффициенты для молодых.
дочь получила права,месяц назад я купил ей машину, естественно отпыта нет, машина на ней, страховой полис то ей положен? вопрос тупой конечно, подскажите кто знает!сам я не водитель
страховые как те же жулики, была скидка за безоварийную езду 50% бонус малус, в этом году исчезла от слова вообще, они ничего внятного сказать не могут, просто какие то отмазы лепят и все, дурочку включают. Типа надо платить теперь полную стоимость, это ли не обворовывание клиентов, сплошной беспредел, жулье да и только.
Извините, ручка не пишет..
Братану 20 лет, ездит безукоризненно, но страховка конь.
Пару недель назад в него въехала сорокалетняя курица без страховки. В итоге машина в утиль и сомнительные перспективы по суду
Вопрос: когда страхование ответственности изменится в страхование собственности? Каско не годится
Почему все хейтят молодых водителей? Пусть лучше повысят коэффициент для пенсионеров и сделают им медосмотр обязательный раз в год. Мне на дорогах неадекватная молодежь встречается гораздо реже, чем дедки и бабки, которые уже ни черта не видят, а всё за руль садятся
В 18 лет за руль рано. Зачем ему, куда? С 21, не раньше. Так что все справедливо. Либо пусть платит зв ОСАГО тысяч 100 в год, не меньше.
Опять этот страховой беспредел! Сначала цены задирают, теперь отказывают в выдаче полиса! Вопрос: а как тогда обосновано поднятие цени до 30 тысяч за полис для новичка, если он при этом даже оформиться не может??
страховка (если она обязаловка) должна быть государственной, с какого хера я плачу обязаловку комерсанту, мы что в концлагере живем.
В электронном ОСАГО не должно быть никаких проблем.
А сделать полис без ограничения по водителям? Не вариант?
Конечно, для каждой мамы свой ребенок самый золотой и замечательный, но по факту многие молодые водители в первые годы попадают в 3–4 аварии, а сегодня даже легкое ДТП может повлечь ущерб в районе 100–120 тысяч рублей, что делает подобную категорию автомобилистов разорительной для страховых.- ой да ладно. Откройте последний месяц дтп, это новички? эти люди получили права вчера, 2,3 года назад? нет, это люди как минимум с 5 летним стажем. А есть и 10,20,30,40 летние. Которые даже не смотрят куда руль вертят
А сделать ОСАГО без ограничений на водителя ума не хватило? Там коэффициент 1.5..2 повышающий. Стоимость ОСАГО будет 15..20к.
Страховой бизнес - это всё таки бизнес. Собираются миллиарды рублей, выплачиваются миллионы, и умножать цифру выплат на три никто не хочет в ущерб своего кармана. И манипуляции с коэффициентами только для отпугивания. Запомнить надо одно - неопытный водитель - это только убытки для страховой.
Стаж 14лет безаварийный(тьфу, тьфу), сосаго каждый год только дорожает. В том году 6800,в этом 7400.я не понимаю эту математику
Почему страховая должна нести убытки из-за начинающих водятлов? Это бизнес,пусть платят страховку в 10 раз больше если это экономически обосновано! Коммерческая организация создана для получения прибыли а не чтобы оплачивать за гонщиков
Какое еще ОСАГО этим недоросликам, молоко ведь еще не высохло, они на электросамокатов что творят, людей калечат!! а тут еще и на машинах нучнут шакалить!!
Почему удаляете комментарий? Это тот Краснов, который писал про то что с смоге в Челябинске садоводы виноваты?
заказным с уведомлением и описью отправляете запрос в страховую на полис. Не рассмотрели вовремя (10 дней вроде дается)- в суд. Забегают как миленькие. С ЕОСАГО проблем не было.
Бред. 1 водитель полгода назад сдал на права и накатал 20 тысяч уже километров. Другой сдал на права 10 лет назад поездил тогда неделю и все. Спустя 11 лет в 1 раз сел за руль. Но страховка ему будет как 0.5 а новичку 1. Хотя новички как раз и ездят более аккуратно, потому как боятся ещё. Не все конечно но все же. Почему страдают одни от других. Идеально было бы делать страховку на километраж. Но это дорого очень в разработке..
Нужно сделать как в китае стоимость машин нужно поднять в десятки раз, повысить дорожные налоги, страховка должна быть очень дорогой, это нужно сделать для того чтоб уменьшить колличесчтво машин на дороге,и пустить хороший городской транспорт. Пробки сражу изчезнут с дорог потому что на машинах нучнут ездить только самые богатые люди. Сколько можно расширять дороги, посмотрите что водятся творят, они бросают свои тазики прям на дороги поэтому сколько не расширяй дороги пользы не будет, на ней вообще организуют стоянки быдло водятлы!
Открытую оформляйте, как вариант.
Всё оттого что систему тупая. ОСАГО ВОДИТЕЛЯ, а не машины вот и должна она страховать ВОДИТЕЛЯ, а не машину.
Готовы заплатить 30к. Отсюда и все проблемы. Потому что готовы.
А то конечно после 23 лет все приличные и законопослушные водители, едешь по городу и куча водятлов кругом, то лезут куда то, то по телефону разговаривают, по сторонам и в зеркала не смотрят, половина не знает вообще где включается сигнал поворота. Недавно довелось покататься по Краснопольскому проспекту, так там еще и обгон справа, полоса конечно широкая, но она одна, а ездюк при обгоне справа этого не понимает.
Столько лет страхованию а ума дать не могут. В Казахстане 25 лет назад сделали это страхование и ни у кого не болит голова. В России каждый год вносятся какие то безумные идеи. Сделайте как у соседа и в один день все проблемы закончатся.
Более того, что не заключают, так Альфа-Страхование ещё и расторгает в одностороннем порядке без возврата средств.
Можно без огранияений страховку сделать, если уж такие проблемы сейчас.
Сегодня Ингосстрах отказались застраховать автомобиль,ссылаясь на то,что дорогой автомобиль Мазда СХ-5 2016 г.в
Дичь какая! Вам просто нужен страховой стаж ребенку. А если бы не нужен был, сделали страховку без фамилий и езди, укого водительское есть. Она так в трицаху и выдет. А вообще раньше так каско вымогали страховщики. Делаешь каско, осаго в подарок за ваши деньги))) Может это и добиваются.
так баб (получивших права в 2021 году не пускают за руль?).
уже кое-что!
И правильно! Меньше водятлов - больше кислорода!
Страховка, от чего на самом деле страхует осаго? Личный опыт показал, если виновник в дтп, то платишь по полной, ТК страховые платят мизер пострадавшеи стороне - если авто более 10 лет. Все суды Челябинска завалены исками. Получается купил полис осаго и в случае страхового случая остался должен. А ведь по осаго должно покрываться 400000, а на деле кинут 30000, остальное с виновника взыскивай- лохотрон
Не чего нового в действиях страховых компаний, и жаловаться бесполезно.
Мне 24, получила права меньше года назад. Заветное авто, иду к страховщику, страховка 11т.р (прописка сельская), но отказ в страховке из-за нулевого стажа. Сделали страховку на родителя 3т.р. и страховая уже не могла отказать в том, чтоб вписать меня в нее, но уже за 8т.р.. Ещё тогда подумала, что за сложности, получается многие с этим столкнулись
А в чем проблема то? При цене полиса 30.000 за в писание водителя без стажа застрахуйте осаго без ограничений и пусть ездит ребёнок! У меня 18 лет стажа и в этом году тоже начали крутить 5 точкой в страховой когда брат решил меня вписать в полис, что нет у меня страховой истории(ну всегда страховал свои авто осаго и каско без ограничения, согласен дорого, но иногда может очень выручить) так вот и застраховали по моей проверенной схеме без ограничений. А страховая вам не даст письменный отказ никогда! Её за это о штрафуют, а могут и лицензию приостановить!
Да и хочу к страховым обратится вы совсем обнаглели, мало того что ваша ненужная услуга нам была навязана под угрозой штрафа, забора номеров и тд и тп, так теперь ещё этот техосмотр который без брызговиков не пройти(а как тогда мое авто было ввезено в Россию и прошло все разрешения и сертификации без этих брызговиков и почему ими не комплектуется, а является доп оборудованием?), так вы ещё тут начали выделываться? Смотрите мы же все если перестанем страховать авто по осаго то сначала штрафы будут, а через полгода вопрос встанет в кремле об отмене осаго, что тогда делать то будете?
Что делать, если страховая отказывается оформлять ОСАГО? В 2022 году этот вопрос продолжает оставаться актуальным для многих водителей.
Почему не страхуют машину и как поступать водителям в таких ситуациях, разберем в данной статье.
Короткий ответ: почему отказали в ОСАГО и что делать?
- ОСАГО — обязательный вид страхования, поэтому компания не может отказать в оформлении полиса.
- Страховые используют незаконные причины для отказа в страховании — опасный стиль вождения клиента, ДТП с участием клиента, небольшой стаж вождения, большой пробег авто и другие.
- Существует только три причины, по которым страховщик может не продать полис — отказ водителя предоставить авто, отсутствие необходимых документов, сбой в системе РСА.
- Если страховщик отказал по незаконной причине, водитель имеет право написать жалобу с требованием о страховании. В случае отрицательного ответа необходимо обращаться в суд.
Застраховать машину без отказа и навязывания дополнительных услуг вы можете на сервисе e-osago. Рассчитайте цену ОСАГО по нескольким ведущим страховым компаниям и оформите полис онлайн.
Проблемы ОСАГО в 2022 году: очереди и черные списки
В конце прошлого года автовладельцы столкнулись с такой проблемой как отказы в страховании авто. Автомобилисты жалуются на частые отказы страховщиков продавать автогражданку по разным причинам.
Чаще всего компании ссылаются на высокий КМБ (коэффициент за безаварийную езду), маленький стаж вождения, молодой возраст автомобилиста и т.д. Также с проблемами столкнулись таксисты, которым отказывают в оформлении ОСАГО.
По отзывам водителей ситуации при обращении в страховую похожи: менеджер уверяет, что система зависла и продолжить оформление полиса не получится. Такие ситуации часто происходят при походе в офис, но есть также вариант онлайн оформления страховки.
Почему страховые отказывают клиентам
Страховые компании любыми способами стараются не продавать полисы убыточным клиентам. К таким категориям относятся водители, которые потенциально могут принести ущерб компании (то есть попасть в ДТП). Это лица с небольшим водительским стажем или старым авто.
Но ни в одном из таких случаев компания не имеет права отказать клиенту. Для таких категорий водителей предусмотрены повышающие коэффициенты.
Благодаря индивидуализации тарифов страховые могут устанавливать цену на страховку в зависимости от убыточности клиента, но не отказывать ему.
На деле страховщики все равно стараются не продавать полисы таким категориям автовладельцев и создают искусственные проблемы — сбой в работе системы или ошибка на сайте.
Незаконные причины отказа в ОСАГО в 2022 году
Стаж вождения менее 3 лет. В данном случае предусмотрены специальные коэффициенты по возрасту и стажу.
Возраст водителя до 25 лет. Оформить ОСАГО обязаны независимо от возраста.
Старый автомобиль. Если авто исправно, его возраст не является законной причиной отказа.
Частые аварии. Для этого есть КМБ — чем он выше, тем дороже будет полис.
Вид транспорта — такси, грузовик, мотоцикл. Страховые часто отказывают таксистам, поскольку это категория для компании убыточная. Но по закону застраховать можно любой из видов ТС.
При оформлении ОСАГО вам не имеют право отказать при желании застраховать авто на 3 месяца. Некоторые менеджеры уверяют, что минимальный срок страхования 1 год, но на самом деле можно оформлять сезонную страховку.
Водитель имеет право отказаться от оформления допов по ОСАГО. Дополнительные услуги оформляются только на усмотрение клиента и не могут быть обязательными.
Страховая отказала в ОСАГО: пошаговые действия
Если вам отказали в продаже полиса ОСАГО по законным причинам, то для начала можно обратиться в офис компании к вышестоящему руководству. Если это не помогло действия таковы:
- Написать заявление-оферту на покупку полиса. Это можно сделать прямо в офисе компании, либо письмом.
- Страховая должна прислать ответ на ваш запрос. На это компании дается 30 дней. В большинстве случаев на данном этапе компания соглашается на страхование (так как это официальное письмо), тогда клиента приглашают в офис для оформления страховки.
- Если страховая прислала письменный отказ (что случается редко), то клиент может обратиться в суд. В качестве доказательства можно предоставить видеозапись разговора с сотрудником компании, где он отказывается вас страховать.
Также можно обратиться в РСА, где должны принять меры по таким случаям.
Можно ли ездить без ОСАГО, если не продали страховку
Если водителю отказали в оформлении ОСАГО, он все равно не имеет права управлять автомобилем без страховки.
За нарушение также предусмотрен штраф и это не является уважительной причиной езды без полиса.
Для чего нужно ОСАГО?
Автогражданка — обязательный документ для управления ТС. Он гарантирует, что при аварии потерпевшему лицу будет оказана помощь страховой: до 400 тыс. руб. за машину и до 500 на лечение здоровья.
Ремонт автомобиля виновника восстанавливается за счет КАСКО или собственного бюджета.
Для начинающих автолюбителей он очень важен, т.к. часто бывает трудно оценить дистанцию, требования разметки и собственные силы. Несмотря на это, средний возраст виновных от 30 до 40 лет с опытом от 3 до 5 лет.
Что будет за отсутствие полиса
За управление машиной при отсутствии автогражданки или, если она не продлена — штраф 800 рублей.
Если забыли дома и сотрудник ГИБДД нашел его по базе, то делается предупреждение или санкция в 500 руб. За несоблюдение сезонности штраф такой же.
Степень аварийности начинающих автолюбителей
По данным ГИБДД с 2016 по 2019 наблюдалось снижение происшествий со стажем вождения до двух лет (на 74%). Но с 2020 наблюдается постепенный рост на 18,8%. Тяжесть нарушений также усугубляется.
Самыми аварийными месяцами является: январь, март, июль, август и ноябрь.
Частые причины аварий
Девять из десяти аварий связаны с нарушением ПДД особенно на перекрестке или из-за несоответствия дороги ГОСТу (ямы, выбоины, отсутствие разметки и т.д.)
Наиболее распространены столкновения машин, наезд на пешехода и вылет с трассы (как правило, зимой).
Госавтоинспекция отмечает , что неопытные шоферы чаще всего нарушают очередь проезда на перекрестках, отказываются пропускать пешеходов или других участников движения, неправильно располагаются на проезжей части. Большее количество смертей при выезде на встречку.
Разница “молодой водитель” и “начинающий”?
Термины используются страховыми компаниями при расчете услуг. К первой категории относятся автолюбители до 22 лет.
Ко второй — неопытные автомобилисты, которые водят до 3-х лет.
Не каждый, кто впервые сел за руль молод. Также как не все молодые люди с минимальным опытом.
Эти категории влияют на конечную цену услуг СК.
От чего зависит стоимость ОСАГО для новичка
Страховая компания при расчете страховки учитывает различные коэффициенты:
- Возраст и стаж. Если человек только сел за руль и возраст до 22, то водительский класс будет наименьшим, т.е. менее 3 единиц;
- Бонус-малус (КБМ). Он отвечает за безаварийность езды. При новом полисе скидка 5%, но после происшествия станет 2%. Тогда произойдет удорожание на 40%. Базовый КБМ 1,8, при ДТП снижается до 1,4;
- Тип ТС. У легкового, грузового и профессионального автомобиля различаются минимальный и максимальный порог тарифа. Цена у новичка на легковом транспорте — 5492 тыс.р.;
- Регион вождения. Он определяется по прописке. Существует общая статистика аварийности исходя из загруженности города, ДТП и т.д. Например: у Москвы двойка, в Питере немного меньше — 1,8;
- Мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил тем дороже. Если до 50 л.с. — 0,6 тариф, если более 150, то 1,6;
- Периоды. Страховку можно приобрести не только на год, но и на несколько месяцев, что дешевле.
Проблемы покупки автогражданки для начинающего водителя
Любую страховку можно приобрести дистанционно или в офисе.
Купить онлайн ОСАГО не опытному шоферу крайне проблемно. Заходя на официальные страницы страховой организации, часто сталкиваешься с отказами: программа не работает, сбой, отправление на сайт Российских автостраховщиков. Либо цена будет крайне завышенной.
За первые полгода продано 20,05 млн. Автогражданок, среди них около 8,80 млн. е-ОСАГО. Около 1 млн. приобретено через Е-Гарант от РСА.
Ранее системой Е-Гарант пользовались, когда возникали трудности оформления через страховую фирму и для “проблемных” клиентов.
Прибегать к помощи Е-Гаранта стали все чаще и чаще. Сравнивая полугодие 2020 и 2021 виден рост на 130 тыс. полисов.
Даже приезжая в отделение СК от отказа никто не застрахован, но вероятности меньше.
Где купить обязательный полис новичку
Здесь есть 3 варианта:
- Приезжать в офисы страховых фирм, просить расчет, сравнивать цены и страховаться;
- Через РСА, но на их сайт также есть жалобы о сбоях и малом выборе страховщиков;
- Оформлять через агента. Они зачастую предлагают сразу несколько СК и более приемлемые условия.
Стоимость автогражданки новичков
Стоит рассчитывать, что цена составит не менее 8 000 тыс.руб. и то если не самый аварийный район. Для примера: для 20-летнего человека в городе с коэффициентом 1,4 и КБМ 1,4 на Киа Рио (123 л.с.) страховка может обойтись по такому расчету: 5436*1,4*1,93*1,4. И в итоге: 20 563 рублей, что для молодежи составляет немалые деньги.
В данной ситуации основными минусами является нулевая скидка за бонус-малус и завышенный тариф по возрасту и стажу.
Как законно снизить цену на страховку
- Самым очевидным вариантов является подобрать страховщика. Их тарифы могут разниться до 60%. Поэтому важно изучить рынок. Выгодно прибегать к услугам страховых брокеров, которые смогут сделать дополнительные предложения и рассчитать за вас.
- Увеличить стаж, получив права как можно раньше, даже если нет авто и не планируете водить. Это важно учитывать при наличии детей, если хотите их вносить в страховку. Ее стоимость зависит от человека с наибольшими убытками. Следовательно, сподвигнете свое чадо пораньше получить ВУ. Пусть они лежат до наступления подходящего момента.
- В первые три года лучше кататься на менее мощном ТС. Нет смысла переплачивать за скорость, если ваша дорога от одного светофора до другого, особенно изначально.
- Сменить прописку. Не однозначный вариант, но он существует. Если вы прописаны в Питере, а постоянно живете в Симферополе, то нет смысла повышать коэффициент на 1,2.
Если транспортом пользуетесь лишь в определенные периоды, то и оформлять на несколько месяцев. Летом будет стоить дешевле, т.к. аварийность небольшая.
В молодости бывают минусы, а трудности с оформлением это просто одни из них. Не отчаивайтесь, но подойдите к выбору страховщика с умом и сможете сэкономить.
Читайте также: