Можно ли взять отсрочку по автокредиту в совкомбанке

Обновлено: 24.01.2025

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

При ухудшении финансового положения заемщики могут запросить у кредитора отсрочку платежей по кредиту. Такая опция предоставляется по решению банка, если иного не требует действующее законодательство. Как оформить в Совкомбанке кредитные каникулы, — разъясним далее.

Что такое кредитные каникулы
Как кредитные каникулы влияют на срок действия соглашения
Как оформить кредитные каникулы в Совкомбанке
По какой причине Совкомбанк отказывает в кредитных каникулах
Кредитные каникулы в Совкомбанке на период пандемии коронавируса
Дополнительные обязательные условия для получения отсрочки
Может ли банк ввести кредитные каникулы без согласования с заемщиком

Что такое кредитные каникулы

Под этим термином подразумевается отсрочка платежа на определенный срок. Кредитные каникулы бывают полными и частичными. В первом случае заемщик полностью освобождается от внесения платежей по кредиту, а вся образованная сумма задолженности погашается равномерными платежами после завершения кредитных каникул. Во втором случае клиент оплачивает проценты по договору, а сумма основного долга остается неизменной. Более распространенным признается второй вариант.

Потребительские кредиты.
Ипотека. .
Бизнес-кредиты.
Залоговые соглашения.

На практике встречаются случаи, когда банк предоставляет отсрочку по ежемесячному платежу по кредитным картам. Если клиент не имеет возможности внести минимальный ежемесячный платеж по карте, либо погасить сумму основного долга (или ее часть), банк идет навстречу, предоставляя право на отсрочку обязательных платежей.

Как кредитные каникулы влияют на срок действия соглашения

Предоставляя заемщику право на отсрочку, банк продлевает действие кредитного договора на срок, пропорциональный длительности отсрочки. Каникулы не освобождают заемщика от обязательств по выплате задолженности, и никак не влияют на ее размер. Единственное, что может существенно измениться — срок действия договора.

При частичных каникулах сроки соглашения могут остаться неизменными: клиент вносит проценты по кредиту во время действия кредитных каникул. При этом сумма долга остается прежней. Размер ежемесячных платежей после завершения срока отсрочки может быть уменьшен — все зависит от того, сколько процентов заемщик выплатит банку за время кредитных каникул.

Как оформить кредитные каникулы в Совкомбанке

Совкомбанк в документах прямо не указывает на возможность применения кредитных каникул или отсрочки платежа по своим продуктам. Дело в том, что это неофициальный термин, который редко употребляется кредитными организациями в официальной документации.

В договорах с клиентами Совкомбанк не прописывает пункт о том, что заемщик имеет право воспользоваться кредитными каникулами. Такая практика не используется большинством кредитных организаций. Чтобы оформить кредитные каникулы в Совкомбанке, клиенту необходимо:

Подать заявление — в письменном или любом другом виде, если это предусмотрено правилами банка.
Предоставить документальные данные, свидетельствующие об ухудшении финансового положения заемщика.
Дождаться решения банка — сроки устанавливаются кредитором, и повлиять на их длительность не получится.

Если решение будет положительным, заемщику выдается документальное подтверждение о том, что он имеет право на отсрочку ежемесячных платежей по кредитному договору. С этого момента клиент имеет право не вносить в обязательном порядке ежемесячные платежи по кредиту. Длительность льготного периода устанавливается банком в индивидуальном порядке.

По какой причине Совкомбанк отказывает в кредитных каникулах

Причины для отказа у банков в большинстве случаев одинаковые. Главная и основная причина — банк не оказывает соответствующую услугу заемщикам. Подав заявление в Совкомбанк, и доказав документально свое тяжелое финансовое положение, клиент может получить отказ. Если обратного не требует действующее законодательство, то кредитные каникулы доступны строго по одностороннему решению банка.

Вторая причина — несоответствие заемщика требованиям банка в части применения этой опции. Отсрочка платежа доступна благонадежным заемщикам, не имеющим серьезных нарушений в процессе исполнения обязательств. Банк заинтересован в том, чтобы заемщик, после применения отсрочки, смог нормально выполнять обязательства по кредитному договору. Если клиент планирует таким образом оттянуть время, то ничего из этого не получится: задолженность останется в том же размере, в каком она была до применения отсрочки, и клиенту придется платить.

Кредитные каникулы в Совкомбанке на период пандемии коронавируса

3 апреля 2020 года Владимир Путин подписал закон о внесении поправок в законодательство об изменении условий кредитного договора и договора займа. В связи с пандемией коронавируса, Президент продлил нерабочий период до 30 апреля. Заемщики, столкнувшиеся с трудностями исполнения обязательств по договорам, могут заявить на получение кредитных каникул.

В соответствии с поправками, граждане и индивидуальные предприниматели (представители малого и среднего бизнеса) получают право на кредитные каникулы по ипотечным и потребительским кредитам, оформленным до вступления указанных поправок в силу. В данном случае речь идет об обязанности банков предоставлять своим клиентам отсрочку платежа, если последние отвечают следующим требованиям:

Клиенты — физические лица и индивидуальные предприниматели.
Наличие документально доказанного факта снижения доходов на 30% и более за месяц, предшествующий дате обращения за кредитными каникулами, в сравнении со среднемесячным доходом, получаемым в течение 2019 года.

Уведомление в адрес кредитора направляется в письменном виде или по телефону. Чтобы получить отсрочку, обратиться в банк необходимо до 30 сентября 2020 включительно. Срок действия кредитных каникул — до 6 месяцев. По требованию заемщика льготный период может предполагать приостановление обязательств по договору, либо уменьшение платежей по графику. Право на досрочное погашение задолженности за субъектом сохраняется.

Длительность отсрочки определяется заемщиком самостоятельно, но не более полугодового периода. Если клиент подтвердит уменьшение доходов на треть и более по сравнению с 2019 годом, банк не будет иметь правовых оснований отказать в оформлении льготного периода.

Дополнительные обязательные условия для получения отсрочки

Уменьшение дохода — не единственное условие, дающее право на получение отсрочки по платежам. На момент обращения клиента по его договору не должны действовать кредитные каникулы. Сумма кредита на этапе выдачи — еще одно ключевое условие.

Правительство РФ установило следующие ограничения по сумме кредита, дающей право заемщику на отсрочку: ипотечные кредиты — до 1 500 000 рублей; автокредиты — до 600 000 рублей; потребительские кредиты — до 250 000 рублей; кредитные карты — до 100 000 рублей. Ограничения по кредитам для индивидуальных предпринимателей — до 300 000 рублей. Если сумма по договору выше указанных значений, кредитные каникулы не предоставляются.

Может ли банк ввести кредитные каникулы без согласования с заемщиком

Введение кредитных каникул на период пандемии коронавируса — вынужденная мера, предпринятая для снижения долговой нагрузки на население. Опция доступна не всем заемщикам, а только тем, кто подпадает под требования, указанные в законе. Прекращать платить по кредиту не следует. Для этого необходимо достичь договоренность с кредитором.

Банки не предоставляют кредитные каникулы заемщикам, без получения от них соответствующего уведомления. Если заемщик не докажет документально ухудшение финансового положения, он будет продолжать платить по графику, как это было до вспышки коронавируса на территории РФ. Обязательно должна соблюдаться последовательность: уведомление → положительное решение кредитора → назначение кредитных каникул.

Клиенты Совкомбанка могут получить кредитные льготы по двум программам. С 2019 года заемщикам доступны ипотечные каникулы на период до полугода, если возникла тяжелая жизненная ситуация. С апреля 2022 года возобновилась программа кредитных каникул. Она позволяет получить отсрочку по графику, либо уменьшение размера выплат. Отсрочить платежи вправе заемщик, чей заработок уменьшился не менее, чем на 30%.

Все условия предоставления отсрочки по кредиту в Совкомбанке соответствуют закону № 106-ФЗ. Подробнее об этом читайте в нашем материале.

Программы отсрочки платежей в Совкомбанке

Банки, работающие в России, сами определяют условия выдачи кредитов гражданам, и вводят различные льготные программы тоже по своим собственным правилам. Также они обязаны предоставлять заемщикам меры поддержки, введенные законодательством. На данный момент — середина апреля 2022 года — у Совкомбанка нет своих программ кредитной рассрочки или отсрочки. Но заемщикам доступны две меры поддержки, гарантированные государством:

ипотечные каникулы — предоставляются исключительно по ипотеке в силу закона № 76-ФЗ, если заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию;
кредитные каникулы — мера поддержки распространяется на все виды кредитов, а ее условия описаны в законе № 106-ФЗ.

Как и другие банки, Совкомбанк позволяет реструктурировать кредит, т.е. перераспределить платежи под новый график. В отличие от государственных мер поддержки, условия реструктуризации определятся индивидуально. Например, по согласованию с банком в графике будет указана новая сумма ежемесячного платежа, соответствующая доходу заемщика.

Заемщики по ипотеке могут выбирать между двумя разными вариантами каникул. Например, если доход ипотечника стал ниже на 30% и более, он подпадает сразу под обе меры поддержки.

Условия и сроки предоставления отсрочки по ним примерно одинаковы, хотя есть и ряд отличий. Но подать заявку по закону № 106-ФЗ нельзя, если на момент обращения заемщику уже предоставлена отсрочка по ипотечным каникулам. А вот использовать каникулы одни за другими — можно. Например, сначала попросить кредитные каникулы, а затем — ипотечные.

Чем ипотечные каникулы отличаются
от кредитных? Задайте вопрос юристу

Плюсы и минусы кредитных каникул

Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке невыгодна заемщику. На период действия каникул банк не останавливает начисление процентов. Это означает, что итоговая сумма переплаты станет больше, чем было указано в договоре. Поэтому брать отсрочку нужно, только если вам действительно нечем платить по кредиту.

У них разные основания для подачи заявления, условия предоставления льготного периода. Отсрочки по кредиту можно получить на срок до 6 месяцев. Платежи будут перенесены на конец графика. Общим условием для предоставления отсрочки является снижение заработка на 30% и более.

Предоставление каникул является временной мерой поддержки заемщиков. Несмотря на увеличение переплаты по кредиту, программа дает следующие преимущества:

можно на законном основании не вносить платежи на срок до 6 месяцев;
на период отсрочки Совкомбанк не будет начислять неустойку и штрафные санкции;
сведения о неоплате не будут переданы в кредитную историю.

Во время кредитных каникул заемщик может постараться найти новое место работы или дополнительный источник дохода. Но если после завершения отсрочки финансовая ситуация не улучшится, то банк не продлит льготный период. Поэтому нужно учитывать, что за просрочку платежей после окончания каникул будут начисляться штрафные санкции, а кредитная история ухудшится.

Какие документы нужно предоставить
в Совкомбанк для получения кредитных
каникул? Спросите юриста

Как получить кредитные каникулы в 2022 году

Ранее программа кредитных каникул по закону № 106-ФЗ работала в период пандемии коронавируса. Сейчас она была возобновлена из-за ухудшения экономической ситуации в стране из-за введения антироссийских санкций. Заявление на отсрочку по кредиту можно подать вплоть до 30 сентября 2022 года. Также есть вероятность, что государство продлит программу каникул и после указанного срока.

Условия программы

Отсрочка платежа доступна по всем видам кредитов и кредитных карт Совкомбанка, выданных по состоянию на 1 марта 2022 года. Если кредитный договор подписан после указанной даты, льгота не предоставляется.

Ключевым условием для получения каникул является снижение заработка (дохода) на 30% и более. Размер дохода и его уменьшение нужно подтвердить за последние 12 месяцев до даты обращения в Совкомбанк.

Также важное значение имеет сумма кредита. Совкомбанк предоставит отсрочку, если кредит по договору составляет:

Вид кредита	Максимальная сумма
Потребительский кредит	до 300 тыс. руб.
Автокредит с залогом	до 700 тыс. руб.
Кредитная карточка (с лимитом кредитования)	до 100 тыс. руб.
Ипотека	до 3 млн. руб.
Ипотека на приобретение недвижимости в Москве	до 6 млн. руб.
Ипотека на покупку недвижимости в СПб, Московской области, регионах Дальневосточного федерального округа	до 4 млн. руб.

Обращаем внимание, что указанные лимиты проверяются по сумме, указанной в договоре с Совкомбанком, а не по остатку кредита. Фактический остаток по кредиту может быть любым.

Если потребительский кредит оформлялся на ИП, то максимальный лимит для предоставления отсрочки составляет 350 000 рублей. Эта сумма тоже проверяется по договору, а не по остатку на дату подачи заявки. Отсрочка платежа по автокредиту, выданному предпринимателю, законом не предусмотрена.

Можно ли подать документы на каникулы
удаленно, через сайт Совкомбанка?
Спросите юриста

Варианты предоставления отсрочки

Если заемщик соответствует условиям предоставления отсрочки по кредиту в Совкомбанке, нужно подать заявление, подтвердить снижение дохода. При подаче заявления можно указать желаемый вариант кредитных каникул. Заемщик может просить:

полного освобождения от платежей на период до 6 месяцев;
снижения размера платежа на срок до 6 месяцев.

Снижение дохода не обязательно означает, что заемщику нечем платить. Поэтому он может выбрать вариант со снижением размера платежей. В этом случае общая сумма переплаты по кредиту увеличится не так сильно.

Также отметим, что заемщик может в любой момент обратиться за аннулированием отсрочки. Например, если в первый же месяц кредитных каникул была найдена работа с высоким заработком, можно вернуться к обычному графику платежей. Никаких штрафных санкций за это Совкомбанк не начислит.

Какие документы нужны

Для одобрения отсрочки банк будет проверять два показателя — сумму доходов за последний месяц и средний заработок за год. Размер дохода за последний месяц должен быть ниже на 30% и более, чем среднегодовой заработок. Как указано на сайте Совкомбанка, для подтверждения сумм доходов можно использовать следующие документы:

справка от работодателя или из налогового органа по форме 2-НДФЛ;
справка (выписка) из регистра безработных, где указан размер пособия от ЦЗН;
больничный лист по временной нетрудоспособности, по беременности и родам (период действия больничного листа должен быть не менее 1 месяца);
иные справки, выписки и другие документы, по которым прослеживаются суммы доходов.

Документы о доходе можно подать одновременно с заявлением или в течение следующих 90 дней. Если за 90 дней банк не получит документы, отсрочка будет аннулирована. За период ранее предоставленных каникул заемщику могут начислить штрафные санкции. Если у заемщика нет официально подтвержденных доходов за последний год и месяц, он не может получить льготный период.

Как затронули антироссийские санкции
Совкомбанк? Задайте вопрос юристу

Как подать заявление

Совкомбанк принимает документы на отсрочку несколькими способами. Заемщик может обратиться:

непосредственно в отделение Совкомбанка;
через личный кабинет на сайте Совкомбанка;
через мобильное приложение;
по телефону колл-центра.

Банк обязан принять заявление по телефону, если заемщик звонит с номера, указанного в кредитном договоре. Также при разговоре с оператором нужно подтвердить свою личность, сказать кодовое слово из договора.

На какой период можно отсрочить платеж

Максимальный период отсрочки по кредиту составляет 6 месяцев. Заемщик может указать в заявлении и меньший срок. Например, можно просить каникулы на месяц, если этого времени достаточно для восстановления платежеспособности. Но нужно учитывать, что отсрочка дается только один раз. Если взять каникулы на месяц, вы потом не вправе повторно просить льготу еще на 5 месяцев.

Заемщики, которые ранее брали каникулы в период пандемии, могут повторно обращаться за отсрочкой в 2022 году. Такое исключение напрямую указано в законе № 106-ФЗ.

Как платить после окончания отсрочки

После завершения отсрочки заемщик будет платить по обычному графику. Перераспределение платежей за льготный период происходит следующим образом:

платежи по потребительским кредитам, ипотеке и автокредитам переносятся на конец графика — это автоматически увеличивает общий период действия договора с Совкомбанком;
платежи по кредитной карте необходимо погасить в течение следующих двух лет — после окончания льготного периода Совкомбанк предоставит график по кредитке с указанием дат внесения денег.

После окончания отсрочки заемщик может обращаться в Совкомбанк за другими мерами поддержки. Например, после завершения каникул есть возможность пройти реструктуризацию кредита.

Выдает ли сейчас Совкомбанк ипотечные
кредиты? Задайте вопрос специалисту

Ипотечные каникулы в Совкомбанке

Правила отсрочки по ипотечным каникулам отличаются. Прежде всего, основанием для предоставления льготы может являться не только снижение дохода, но и ряд других жизненных ситуаций. К ним относится потеря работы или перевод на простой, длительная потеря трудоспособности или присвоение группы инвалидности, появление в семье иждивенцев, другие причины. Основание, указанное в заявлении, заемщик подтверждает документами.

Отсрочка по ипотеке предоставляется в соответствие с законом № 76-ФЗ. Общие условия ипотечных каникул:

максимальный период предоставления отсрочки не может превышать 6 месяцев (но заемщик может указать и меньший срок);
ограничений по сумме ипотечного кредита нет;
в заявлении можно просить о полном освобождении от выплат или о снижении их размера;
все отсроченные платежи будут перенесены на конец графика по ипотеке.

Ипотечные каникулы можно получить только один раз. Но так как ипотека подпадает под программу кредитных каникул по закону № 106-ФЗ, заемщик может подать заявление еще раз. Естественно, при этом нужно учитывать ограничение по сумме ипотечного договора, подтверждать снижение заработка на 30% и более.

Если вы хотите узнать подробнее об условиях получения отсрочки по кредитам Совкомбанка, обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним правила программ кредитных и ипотечных каникул, поможем подготовить документы для обращения в банк.

Реструктуризация долга по кредиту возможна в случае:

значительного снижения уровня официального дохода;
призыва в армию, ухода в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
утраты трудоспособности (полной или частичной) в виде физической травмы или заболевания.

Реструктуризация возможна только в случае документального подтверждения причин, не позволяющих заемщику выполнять кредитные обязательства в полном объеме.

Варианты реструктуризации

квартира;
комната;
таунхаус;
апартаменты;
жилой дом;
нежилое помещение.

Рефинансируйте кредит на потребительские цели, автокредит, лимит по кредитной карте, ипотеку.

Как реструктуризировать задолженность

Воспользоваться услугой очень просто:

Уточнить условия предоставления услуги можно по телефону 8 800 200 66 96 или через форму онлайн-чата на сайте.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Заполните через Госуслуги

Это надежно и безопасно

Войдите в Госуслуги и дайте разрешение на доступ к данным
Заявка заполнится автоматически, не потребуется никаких справок
Вероятность одобрения повысится +30%
Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

С выходом на пенсию жизнь только начинается!

Для оформления достаточно только паспорта!

Кредит наличными по 2 документам!

Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!

Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.

Кредит, с которым действительно просто!

С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

Легко и быстро оформить и получить деньги!

Для звонков по России (бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

События февраля и марта 2022 года способствовали ухудшению финансового благосостояния граждан. У многих сократился чистый доход, некоторые и вовсе остались без работы. Поэтому и вопросы о кредитных каникулах снова стали актуальными.

Что собой представляют кредитные каникулы 2022 года
Требования к кредитам
Кто может подать заявление на кредитные каникулы в 2022 году
Какие документы нужно предоставить
Как получить кредитные каникулы в 2022 году
Как именно предоставляется отсрочка
Что будет после оформления отсрочки
Если вы не подходите под условия новых кредитных каникул

в ФЗ-106 внесены изменения, согласно которым физические лица в 2022 году могут оформлять кредитные каникулы. Но это касается только тех граждан, доход которых действительно серьезно сократился. Отсрочка предоставляется на законодательном уровне. Как ее получить — на Бробанк.ру.

Что собой представляют кредитные каникулы 2022 года

ФЗ-106, в рамках которого предоставляется отсрочка, был актуален и для кредитных каникул, которые граждане массово оформляли с период пандемии коронавируса. Та программа благополучно завершилась, но сейчас возобновлена с новыми условиями. То есть это тот же самый закон, просто в него внесены изменения.

Закон о кредитных каникулах 2022 года предполагает получение полной отсрочки от выплат по кредиту. То есть после оформления заемщик ничего не платит банку в течение 1-6 месяцев. Точный период отсрочки гражданин устанавливает сам, прописывает это в заявлении.

Если каникулы уже были ранее предоставлены в 2020 году, гражданин снова может ими воспользоваться в 2022 году, даже если речь об одном и том же обязательстве.

Кредитные каникулы в связи с санкциями можно применять к договорам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года. Крайний срок приема заявлений — 30 сентября 2022 года.

Предложение актуально для потребительских кредитов всех типов, для автокредитов, кредитных карт и ипотеке. Для каждого вида ссуды установлены свои условия по сумме — рассмотрим подробности ниже.

Не кредитные каникулы предоставляются до 30 сентября 2022, а заявки по ним принимаются до этой даты. Если вы подали запрос в крайний день, установленный законом, ваша отсрочка может длиться 6 месяцев, то есть до конца марта 2023 года.

Требования к кредитам

Закон устанавливает определенные требования по кредитам относительно выданных сумм. Обратите внимание, речь не об остатке долга, а о лимите, который был взял и прописан в кредитном договоре. Для каждого отдельного вида ссуды цифры разные:

— 300000 рублей; — 700000 при оформлении с залогом и 350000 — без обеспечения; — лимит до 100000 рублей; — 6 млн для Москвы, 4 млн — для Московской области.

Если по этому кредиту уже были оформлена отсрочка по коронавирусу, заемщик может снова обратиться за ней уже по новой программе, связанной с санкциями. Но если вы оформили каникулы в 2022 году после 1 марта, по этому же договору отсрочку больше не дадут.

Кто может подать заявление на кредитные каникулы в 2022 году

Ключевой требование, дающее повод для предоставления отсрочки, — снижение уровня дохода заявителя. Если сокращение составляет 30% и более, если кредит соответствует прописанным в законе требованиям, каникулы будут предоставлены.

Здесь важно понять, как банки считают это снижение. Сравниваются такие две величины:

средний доход заявителя за 2021 год. То есть берется зарплата за весь год и делится на 12 месяцев. Получается средний годовой заработок;
доход за предыдущий месяц перед обращением. Например, если вы подаете заявку в апреле, для расчета берется чистый доход за март.

В итоге, если в сравнении средний доход за 2021 год больше на 30% и более, заемщик под условия кредитных каникул подходит и может их оформить. Банк отказать не может, так как отсрочка предоставляется по закону, по ФЗ 106.

Какие документы нужно предоставить

Задача заемщика — доказать банку, что его доход существенно снизился, что он не может более оплачивать кредит согласно установленному графику. Точный перечень документов зависит от ситуации. Например, если человек потерял работу, ему нужно доказать это, встав на биржу труда.

Перечень возможных документов для кредитных каникул 2022 года каждый банк устанавливает сам. Обязательно клиент предоставляет документы о доходах за 2021 год. Доказать падение дохода на 30% можно следующими документами:

справка 2-НДФЛ;
выписка из банка со счета, на который приходит зарплата или пенсия;
лист нетрудоспособности на срок более 1 месяца, связанный с материнством;
выписка из реестра о признании гражданина безработным.

Фактически ничего сложного нет, гору справок собирать не нужно. Имея на руках справки, вы сами можете посчитать, упал доход минимум на 30% или нет. Если да, вы можете обратиться в банк за отсрочкой.

Как получить кредитные каникулы в 2022 году

Пандемия коронавируса повлияла на многие банковские процессы. Если раньше бы пришлось идти в офис для написания заявления, то сейчас большинство банков предлагают заемщикам дистанционные каналы обращения.

Уточните в своем банке, как к нему можно обратиться за отсрочкой. Чаще всего предлагаются следующие варианты:

посещение офиса банка с паспортом и документами, подтверждающими снижение дохода;
подача заявки через банкинг или мобильное приложение. Документы можно приложить в виде фото;
обращение путем отправки заявления и сопутствующих документов на указанный банком электронный адрес.

Вне зависимости от канала обращения банк в течение 5 дней обязан дать ответ. Если все условия соблюдены, отказ невозможен. Далее происходит переоформление графика.

Как именно предоставляется отсрочка

Речь идет о полной отсрочке. В заявлении клиент указывает удобный ему срок каникул в рамках 1-6 месяцев. На этот период в случае одобрения весь долг поставится на паузу. То есть в течение каникул заемщик ничего не будет платить.

Но это не значит, что за эти месяцы не будут начисляться проценты. Буду, но в случае с потребительскими кредитами применяется не процент, прописанный в договоре, а ⅔ среднерыночной ставки ЦБ РФ на текущий момент.

Среднерыночные размеры ежеквартально пересматриваются. Например, до 14 мая действуют следующие значения. Как видно средняя ставка зависит от вида ссуды, от наличия обеспечения, от параметров кредита. Нужное нам значение — первый столбец процентов:

Например, если речь о нецелевом кредите наличными на сумму в 200000 рублей, средняя ставка по нему — 15% годовых. Соответственно, за время отсрочки на кредит будут начисляться ⅔ от этой ставки, то есть 10% годовых.

Указанный средние ставки зафиксированы ЦБ РФ еще до всем известных событий, повышения ключевой ставки и подорожания всех видов кредитов. В очередной пересмотр по графику значение сильно увеличится. Поэтому рекомендуем обращаться за каникулами до первых чисел мая 2022 года .

Что будет после оформления отсрочки

Если по заявлению на кредитные каникулы пришло одобрение, клиента приглашают в офис на переоформление графика. Возможно, будет составлено дополнительное соглашение к договору.

В графике появятся пустые графы на месяцы отсрочки. Но банк рассчитает проценты за эти месяцы, они будут положены к оплате после выплаты всего долга в установленный срок. Фактически срок кредита продлевается на период предоставления отсрочки.

Если вы не подходите под условия новых кредитных каникул

Суммы кредитов, по которым можно оформить отсрочку, не так велики, поэтому далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут претендовать на кредитные каникулы по закону 2022 года,

Таким гражданам рекомендуем обратиться в обслуживающий банк. Многие кредиторы создают свои собственные программы реструктуризации или каникул с совершенно другими условиями. Если вы действительно попали в непростую ситуацию, вам помогут.

Частые вопросы

Да, вы уже можете собирать справки и подавать заявление на отсрочку по кредитам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года.

Да, можете, даже если речь идет об одном и том же кредитном договоре. Но повторно взять отсрочку по программе 2022 больше будет нельзя, она дается однократно.

Банки обязаны на законодательном уровне предоставить отсрочку всем, кто соответствует указанным в ФЗ требованиям. Исключений нет.

Обратитесь в банк, возможно, у него есть собственная программа помощи заемщикам, попавшим в непростую финансовую ситуацию.

Читайте также: