Можно ли продать машину если она в автокредите

Обновлено: 09.01.2025

Автомобильные займы - самая популярная услуга, за которой автомобилисты обращаются в банки. Не секрет, что купить автомобиль за наличные сегодня могут далеко не многие, а вот внести небольшую сумму сразу и поделить оставшийся платёж на части - это намного проще и лучше.

Кредитные учреждения охотно выдают заёмные средства своим клиентам, ведь банкам бояться нечего. В случае, если автомобилист не сможет в дальнейшем выплачивать банку деньги, то машина будет являться гарантией. ТС будет принадлежать банку до тех пор, пока заёмные деньги не будут возвращены ему с процентами. Очень часто люди задаются вопросом, а можно ли продать машину, за которую банку ещё не были возвращены деньги. Причин, чтобы поступить так, достаточно много и все они отличаются друг от друга. Но это не суть вопроса, давайте выясним реально ли это воплотить в жизнь или лучше поискать вариант получше.

Да, продать кредитный автомобиль действительно можно, но прежде чем начать это делать, нужно выяснить следующие моменты. Во-первых нужно изучить все условия сделки. Далее выяснить у кого находится оригинал ПТС. А так же есть ли у водителя возможность, в рамках договора, снять с автомобиля залоговое обременение.

Посмотрите сколько осталось платить, возможно оставшаяся сумма вполне будет вам по карману и вы сможете погасить задолженность заранее. Но если вы решили всё-таки продавать авто, то тогда обратитесь за консультацией в то кредитное учреждение, в котором кредит оформлялся. Конечно, не секрет, что банковские работники неохотно идут навстречу в таких вопросах, чаще всего они пытаются переубедить клиента и просят его немного повременить с этим решением.

Кстати, не все банки прописывают довольно жёсткие пункты в договоре, которые впоследствии помешают клиенту продать машину, некоторые всё-таки уже на начальном этапе допускают такую возможность. Кто-то разрешает в качестве залога предоставить другое имущество, совершенно очевидно, что тут должно быть что-то реально ценное. Может быть вам предложат переоформить договор, что так же является хорошим вариантом.

ПТС на руках у заёмщика. Если у вас есть ПТС, то вы можете сделать абсолютно всё. Но весь секрет в том, что не всё банки выдают этот документ, обычно он хранится у организации до тех пор, пока вся сумма не будет погашена. Когда банки отдают ПТС владельцам , сразу предупреждают об уголовной ответственности, которую в случае чего понесёт заёмщик, решив продать залоговый автомобиль. Сдавать в аренду, точно так же как и продавать машину, он может исключительно с разрешения компании.

Так что, если вас заранее предупреждали об этом и если вы всё-таки намерены продать авто, вам нужно получить от банка разрешение. Далее нужно отталкиваться от условий, которые организация предложит. В некоторых случаях банк разрешал найти будущего владельца ТС самостоятельно. Где-то находились лазейки и сами служащие компании за определённую плату продавали машину. Не важно какой будет выбран способ продажи, в любом случае за сделкой будет следить банк.

ПТС находится в банке. Как и говорилось ранее, многие банки в качестве страховки оставляют ПТС у себя. Так что для того, чтобы продать авто, нужно будет написать заявление и изложить там свои намерения. Что могут предложить?

Возможно вам предложат продать машину по доверенности. Этот вариант позволит погасить задолженность по банковской ссуде и разницу от сделки отдать продавцу. ПТС можно будет переоформить на имя нового хозяина.

Замена владельца кредитного ТС. Возможно будущий покупатель согласиться переоформить кредит на себя. Но не забывайте, что банк должен будет одобрить кандидатуру нового заёмщика.

Продажа с помощью кредитного учреждения или через салон. И этот вариант так же возможен, только наверняка бесплатно заниматься таким вопросом никто не будет, возможно у вас попросят комиссию. Обычно она составляет 10 процентов от стоимости кредитного авто.

Впрочем, вариантов предостаточно и может радовать мысль о том, что реализовать сделку можно. Возможно какой-нибудь путь придётся вам по душе. Главное помнить, что без ведома банка, даже если у вас имеется на руках ПТС, реализовывать транспортное средство ни в коем случае нельзя. Помните, что машина будет являться собственностью до тех пор, пока не будет погашена задолженность перед банком. Даже если вам удастся пойти против закона и провернуть сделку, то в будущем вы можете столкнуться с судебными разбирательствами. И будьте уверены, банк выиграет дело. В случае, если ему удастся доказать, что сделка была заключена без ведома кредитной организации, то право собственности вернётся банку, а вам придётся компенсировать всю сумму покупателю. Конечно же все судебные расходы так же лягут на ваши плечи.

Содержание

Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.

Можно ли продать машину в кредите

Почему не удастся обмануть покупателя

Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.

Заложили ее через два месяца после покупки.

Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.

Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.

Как продать машину в кредите

Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.

Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита

Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.

Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто

В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.

Способ №3: продать машину автосалону

— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.

Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион

Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.

Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.

Способ №5: переоформить займ на покупателя

Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.

Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины

У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:

Меньшая цена. Продать автомобиль в кредите по рыночной стоимости удается единицам, так как многим покупателям сделки кажутся сомнительными. Чтобы привлечь желающих, продавцы снижают ценник на 5, а то и на 50%.
Небольшое количество владельцев. В кредите чаще всего продаются новые автомобили в возрасте от одного до трех лет. У таких машин физически не может быть много собственников.
Наличие КАСКО. При выдаче автокредита заемщика обязывают оформить КАСКО. Плюс на кредитных машинах стоит хорошая сигнализация.

Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам. Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке. Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.

Автор: Анастасия Горохова

*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в комментариях.

Все статьи Продажа б/у авто: Оформление сделки Советы по продаже Как продать проблемное авто Что делать после продажи Какую цену установить Общение с покупателем Поиск покупателя Продажа б/у авто: с чего начать Подготовка авто к продаже

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

по доверенности;
найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД. Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

объект недвижимости;
другое транспортное средство;
драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС, вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто, который показывает отсутствие проблем с законом, долгов, исполнительных производств, действительность паспорта и проч. Посмотреть пример отчета