Можно ли отказаться от страхования жизни при оформлении осаго

Обновлено: 07.01.2025

Навязывание "допов" в виде страхования от несчастного случая, жизни, предметов внутри застрахованного автомобиля, недвижимости и другие, проданные вместе со страховкой ОСАГО – это уже стало даже традицией в нашей стране. Страховщики пытаются продать всё, что только можно, вместе с полисом, которые по их словам становится всё убыточнее. Но как правильно отказаться от таких "допов" при оформлении ОСАГО и что делать в таком случае?

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

1. обратиться в другую страховую компанию, где такие "допы" не навязывают,
2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2022 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Страховая не может отказать в продаже полиса!

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу. Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании "допов" оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо "по беспределу" – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Страховая не имеет права навязывать "допы"

Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.

А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?

Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).

Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.

Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:

1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

До 2018 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.

Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.

Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные "допы" нельзя:

• если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
• если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
• если данный "доп" является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
• если Вам продали международное ОСАГО.

Инструкция по возврату

1. В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
2. Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
3. Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

• штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание "допов" при покупке ОСАГО,
• штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

При оформлении ОСАГО страховые компании часто навязывают своим клиентам дополнительные опции - чаще всего, это страхование здоровья и жизни. Эти опции часто оказываются невыгодными для страхователя, поэтому многие клиенты стремятся от них отказаться. О том, как избежать навязанных услуг при обращении за ОСАГО, мы расскажем вам далее.

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни покрывает риски, связанные с тяжелыми болезнями и травмами. Она работает по тому же принципу, что и другие виды страховки. При наступлении страхового случая страховщик оплатит лечение и сопутствующие расходы, либо компенсирует их стоимость после того, как вы оплатите ее сами.

С одной стороны, такая страховка поможет вам при наступлении проблемы со здоровьем - расходы на лечение или их часть покроет страховая компания. С другой стороны, она часто оказывается невыгодной для заемщика. При ее оформлении необходимо будет уплачивать дополнительные взносы. Кроме того, у такого полиса часто ограничены страховые случаи или присутствует крупная франшиза.

В отличие от ОСАГО, страхование здоровья и жизни не является обязательным. Страховая компания не вправе требовать его оформления. Тем не менее, большинство страховщиков продолжает навязывать эту услугу при оформлении других видов страховки - в том числе и автогражданки.

Что делать, если страхование жизни навязывают при оформлении ОСАГО

Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. То же самое касается страхования здоровья и жизни. Этот вид страховки не относится к обязательным, поэтому вы имеете полное право не соглашаться на его оформление.

Однако, отказ от навязанных услуг часто ведет к отказу в оформлении ОСАГО. Страховая компания объясняет это правом в выдаче страховки без объяснения причин. При этом такие отказы незаконны: если страхователь полностью соответствует требованиям, правильно заполнил заявку и предоставил все документы, то страховщик обязан заключить договор ОСАГО, независимо от условий.

Если страховая компания навязывает вам дополнительные опции и отказывает, если вы не соглашаетесь на них, то у вас есть два пути. Первый - согласиться на страхование жизни, после чего расторгнуть его договор. Второй - обжаловать действия страховщика в вышестоящей инстанции.

Как отказаться от страхования после оформления полиса

Согласно указанию Центробанка №3854-У, вы имеете право отказаться от уже оформленной добровольной страховки и вернуть уплаченные за нее взносы. Сделать это можно в течение 14 дней после заключения договора. Единственное условие - за этот период не должно наступить страхового случая.

Страховая компания обязана принять и рассмотреть заявление. После этого договор расторгается, а страховка признается недействительной. Возврат уплаченных взносов по страхованию жизни производится наличными или на банковский счет в течение 10 дней после расторжения. Страховщик может выплатить сумму уплаченных взносов или вычесть из них неустойку за неиспользованную страховку.

Заявление об отказе от страхования жизни

Форму заявление на возврат страховки вы можете уточнить у страховой компании, в которую вы обращаетесь. В большинстве случаев, в нем необходимо указать:

• Название страховой организации
• ФИО страхователя, номер паспорта, адрес места жительства и телефон для связи.
• Номер и дату заключения договора страхования
• Причины отказа от страхования
• Способ возврата страховой выплаты
• Реквизиты счета, на который вы хотите получить выплату (при безналичном возврате)
• Список документов, приложенных к заключению
• Дату заполнения заявления, инициалы и подпись заявителя

В зависимости от страховой компании, требования к заполнению заявления могут различаться.

Куда жаловаться

Обжаловать отказ в заключении ОСАГО вы можете в одной из вышестоящих организаций - РСА, Роспотребнадзоре, ФАС или Центробанке. В крайнем случае вы можете потребовать судебного разбирательства.

Для составления жалобы подготовьте доказательства, которые могут подтвердить факт навязывания страховки. Это могут быть письменный отказ с указанием причины, записи переговоров со страховщиком, показания свидетелей и другие сведения. Также вам потребуется доказать, что вы соответствуете остальным требованиям страховой компании.

Разбирательства по делу о навязанной страховке занимают от 7-10 дней до двух-трех месяцев. Если обнаружится, что отказ в выдаче ОСАГО действительно связан с отказам от навязываемых услуг, то вышестоящий орган обяжет страховщика заключить с вами договор автогражданки без каких-либо условий. В случае судебного разбирательства страховщика также могут оштрафовать.

Как происходит возврат страхования жизни по ОСАГО

Когда компания получит ваше заявление, она обязана на него отреагировать на протяжении десяти рабочих дней. Она может либо расторгнуть договорные отношения и вернуть уплаченную премию, либо выслать письменный мотивированный отказ. Если страховщик игнорирует запрос или отказывается разрывать договорные отношения, клиент может потребовать судебного разбирательства. Если суд вынесет решение в вашу пользу, вы сможете потребовать у компании возместить также все судебные расходы и причиненный вам моральный ущерб.

Если договор страхования еще не начал действовать, вам выплатят всю стоимость страховки. В противном случае из полной суммы могут вычесть долю, которая покрывает прошедшие дни действия полиса. Если за время существования договора произошел страховой случай, сумму страховки вам уже не вернут.

Некоторые страховые компании могут предоставить более длительный период охлаждения. В них вы сможете рассчитывать на возмещение, даже если с даты оформления страховки прошло более 14 дней. Порядок расторжения страховки и выплаты компенсации прописан в страховом договоре - изучите его перед тем, как обращаться к страховщику.

Какие компании предлагают полис без страхования жизни

Если вы сталкиваетесь с навязыванием дополнительных опций, то в некоторых случаях проще и надежнее сразу выбрать компанию, в которой они отсутствуют. Существуют страховщики, которые не требуют оформления страхования жизни при покупке ОСАГО.

Согласно отзывам, реже всего навязывают дополнительные опции при оформлении ОСАГО несколько крупных компаний - АльфаСтрахование, ВСК и РЕСО. Они позволяют отказаться от дополнительных условий и не изменяют условия основной страховки при этом.

Вопрос-ответ

Можно ли разорвать договор страхования жизни, сохранив полис автогражданки, по окончании периода охлаждения?

Можно, если такой вариант прописан в договоре. Вы имеете право отказаться от полиса, даже если со дня его оформления прошло более 14 дней. Учтите, что расторгнув договор по истечении периода охлаждения, вернуть потраченные средства уже не получится.

Согласно статье 15.24.1 КоАП РФ, за необоснованный отказ в выдаче страховки налагается штраф от 20 000 до 50 000 рублей на должностное лицо и от 100 000 до 300 000 рублей на юридические лицо.

Заключение

Оформить отказ от навязанной страховки или обжаловать ее через суд достаточно проблематично. Тем не менее, если вы будете добиваться своего, то вы сможете избежать ненужных вам услуг и переплат за них. Перед тем, как обращаться к интересующему вас страховщику, изучите отзывы о нем - если слишком много клиентов сталкиваются с требованиями оформить другие услуги при покупке ОСАГО, то вам стоит выбрать другого страховщика.

Среди автомобилистов постоянно возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при оформлении ОСАГО. Дело в том, что страховые компании прибегают к практике навязывания дополнительных услуг, причем нередко клиентов об этом никто не предупреждает. Когда же человек получает на руки свой полис, то обнаруживает более высокую стоимость и наличие страхования жизни, о чем не оговаривалось заранее. Поэтому логичным является вопрос, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? Давайте разберемся.

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Российская Федерация имеет в своем составе множество регионов, однако практически по всей территории страны с оформлением автогражданской ответственности возникают проблемы. Как правило, это касается навязанной услуги страхования жизни.

Особенности оформления полиса зависят от конкретной компании и региона. Некоторые страховщики категорически отказывают в оформлении страховки без дополнительных услуг, используя различные лазейки в законодательстве. Другие компании делают все честно, а поэтому никаких конфликтов с клиентами у них не возникает. Рынок страхования сегодня представлен огромным количеством организаций, а если вы сталкиваетесь с проблемой навязывания услуг, то есть смысл обратиться к другому страховщику.

Отметим, что иногда сотрудники одной и той же компании действуют по-разному. В интернете можно встретить множество водителей, которые без проблем страховались в Росгосстрахе. В то же время, довольно много отзывов клиентов свидетельствуют об обратном.

В защиту страховщиков скажем, что страхование жизни является довольно полезной услугой, которая дает преимущества компании и клиенту, а поэтому прежде чем от нее отказываться, нужно хорошо подумать. Тем не менее, если вы решили, что вам достаточно страхования автомобиля без страхования жизни, то нужно действовать грамотно. Только в этом случае вы сможете реализовать свои права и получить желаемое.

Отказ от страховки жизни

Каждый автолюбитель приблизительно знает, сколько ему придется отдать за страховой полис для его машины. Более того, ежегодное повышение цен никого не удивляет, особенно если есть понимание того, как формируется стоимость. Однако не очень приятной ситуацией является неожиданное повышение цен за счет дополнительной услуги страхования жизни, о которой никто не предупреждал.

Практически каждый водитель сталкивался с ситуацией, когда сотрудники страховой компании навязывают дополнительные услуги. Можно ли оформить в 2022 году ОСАГО без страхования жизни? Если страховщик пытается вам навязать дополнительную услугу и утверждает, что без этого оформление автогражданской ответственности невозможно, то необходимо попытаться зафиксировать ваш дальнейший разговор. Для этого подойдет мобильный телефон, камера, диктофон или любое другое записывающее устройство. Собранные материалы помогут вам защитить свои права, если сотрудники страховой попытаются нарушить закон.

После того, как разговор пойдет в русло навязывания услуги, необходимо задать сотруднику компании прямой вопрос о том, можно ли получить ОСАГО без оформления страховки жизни. Здесь может быть два варианта развития событий: он откажет или затребует дополнительную проверку автомобиля. В первой ситуации придется действовать с привлечением правоохранительных органов, о чем мы поговорим далее. Во второй ситуации есть определенные нюансы. Право провести осмотр страховщик имеет, однако место проведения должно быть согласовано. Если этого не сделано, то осмотр может не проводиться. Это некая уловка со стороны страховых компаний. Понимая, что клиент, возможно, откажется от страхования жизни, они пытаются его склонить к другому решению. Дело в том, что осмотр проводится в течение нескольких месяцев, а если срок действия полиса заканчивается, то ждать никто не будет, ведь водители обязаны иметь ОСАГО.

Выхода из ситуации два:

• затребовать оформление полиса немедленно, или вы передадите доказательства неправомерного отказа в полицию;
• уйти, но затем передать материалы в правоохранительные органы, которые будут рассматривать дело, и наказывать компанию.

Возвращаемся к вопросу, обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля? Учитывая вышесказанное, можно дать однозначный ответ – нет, а поэтому если вы не хотите, то можете отказаться от этой услуги.

Правомерность действий при навязывании дополнительной страховки

Представители страховых компаний в своей деятельности преследуют одну цель – продать как можно больше услуг. Пользуясь тем, что клиенты не знают своих прав, иногда сотрудники организаций могут нарушать закон и откровенно навязывать дополнительные услуги, зная, что большинство людей от них не отказывается. Что делать в такой ситуации?

Если вы столкнулись с такой ситуацией и не желаете платить за страхование жизни, то должны об этом сказать страховщику. Также необходимо указать ему на то, что это ваше законное право.

Важно! Если вам после этого отказано в оформлении полиса ОСАГО, то нужно потребовать выдать документ, который подтверждает необходимость оплаты страхования жизни.

Иногда этого достаточно, чтобы сотрудник страховой компании отступил и выдал вам полис без дополнительных услуг. Если же нет, то, как правило, привлекается руководство, которое пытается убедить в том, что страховка жизни необходима.

• для конкретного должностного лица штраф в размере 20-50 тыс. рублей;
• для юридического лица штраф в размере 100-300 тыс. рублей.

Есть ли смысл судиться со страховой компанией? Вопрос довольно сложный. Конечно же, в описанной ситуации выиграть дело можно, ведь имеет место прямое нарушение законодательства. Тем не менее, вам придется потратить время и дополнительные деньги на суд. Учитывая, что страховка ОСАГО стоит не очень дорого, целесообразность судебных разбирательств сомнительна. Возможно, проще воспользоваться услугами другой компании и оформить страховой полис без дополнительных услуг. Если же вы хотите отстоять свои права, то все возможности для этого созданы.

Расторжение договора и возврат средств за страховку

Иногда о навязанной услуге страхования жизни человек узнает уже после того, как оформит страховку автомобиля. Это не страшно, ведь от нее можно отказаться, если действовать оперативно и правильно.

Необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на отказ от страховки жизни. Заявление оформляется очень просто, а пример можно найти в интернете. Заполнять заявление нужно в 3 экземплярах. Для того чтобы расторгнуть договор страхования жизни, нужно иметь доказательства навязывания услуги. По этой причине, рекомендуем всегда фиксировать все разговоры на телефон или диктофон.

Кроме заявления, потребуется также подать следующие бумаги:

• паспорт;
• документы на автомобиль;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта.

Подавать нужно не оригиналы, а копии. Гарантии возврата средств нет, однако в большинстве случаев расторгнуть договор все же получается. Допустим, что вам отказали в этом. Необходимо потребовать официальный письменный отказ и сообщить сотрудникам страховой компании, что вы намерены обращаться в суд и отстаивать свои права.

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Приобрести страховой полис на свой автомобиль обязан каждый владелец, который его эксплуатирует. Договор страхования обеспечивает выплатой невиновную в аварии сторону. Пострадавшему может быть выплачена сумма ущерба имуществу, а также жизни и здоровью.

1. Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО
2. Где и как купить ОСАГО без страхования жизни
3. Зачем страховые компании навязывают страхование жизни к ОСАГО
4. Куда жаловаться при навязывании страхования жизни к ОСАГО

При этом водитель, виновный в происшествии ничего не получит. Возникает вопрос, а может ли он как-то получить компенсацию иным способом? Да, может. Если купит полис страхования под названием КАСКО. Такой документ позволит претендовать на все необходимые компенсации не только невиновному лицу, но и причинителю ущерба. Только вот стоит ли застраховывать свою ответственность таким образом? Ведь подобная услуга стоит очень дорого.

Значительно меньше стоит оформление дополнительного страхования только жизни. И практически любая страховая компания станет навязывать такой вид компенсаций своему клиенту. Это происходит по причине отсутствия юридических знаний у значительной части населения.

Далее, рассмотрим, обязательно ли оформлять ОСАГО без страхования жизни, и какие последствия могут быть у страховщика и страхователя при его оформлении.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО

Практически каждый страховщик считает своим долгом продать страхование жизни при оформлении ОСАГО. Убедительные агенты называют множество преимуществ такого оформления. Но это только честные агенты.

Недобросовестные продавцы ОСАГО серьезно заявляют, что это установленное законом требование. На самом деле это совершенно не соответствует действительности. ОСАГО по умолчанию призвано застраховать только ответственность перед другими участниками дорожного движения, но оно не создает дополнительный источник компенсаций для виновника ДТП.

Дополнительная услуга по страхованию жизни как раз направлена на дополнительную защиту интересов страхователя. При этом она не предусматривает выплаты каким-либо другим лицам. Благодаря ей виновник может получить средства чтобы оплатить собственное лечение.

Застраховывать же себя самого никто не обязан. Но многие страховщики почему-то считают по-другому и могут даже отказывать в получении полиса тому, кто не хочет получать страховку по более высокой стоимости.

Каждый автомобилист, который не хочет, чтобы его права были нарушены должен всегда помнить: кроме самого ОСАГО он не обязан приобретать какие-либо еще услуги в приложение к нему.

Где и как купить ОСАГО без страхования жизни

Как же быть человеку, если он не хочет оформлять страхование жизни и не желает быть жертвой произвола навязчивых страховщиков и где он сможет спокойно оформить ОСАГО без не нужных дополнительных услуг.

Ответ на этот вопрос очень прост. Он может сделать это в любой страховой компании. Даже в той, которая предлагает включить в ОСАГО обязательный пункт по дополнительным услугам. Закон для всех одинаков.

Существует специальная процедура, установленная законом, которая защищает гражданина от неправомерных действий со стороны страховых фирм. Тем, кто не хочет тратить время на защиту своих прав можно посоветовать обращаться в крупные известные по всей стране страховые компании.

Они очень дорожат своим имиджем, и их сотрудники обычно не позволяют подобного произвола. Репутация и честное имя для таких организаций очень ценные показатели. Они вряд ли пожелают их испортить в погоне за легкой прибылью.

Максимум, что могут высказать их сотрудники по вопросам дополнительный услуг это простое предложение и описание возможностей.

Но почему другие страховые компании не боятся потерять свою репутацию и зачем они так настойчиво предлагают обязательный, по их мнению, продукт страхования жизни? Рассмотрим далее.

Зачем страховые компании навязывают страхование жизни к ОСАГО

Это кажется весьма очевидным. Страховщики навязывают страхование жизни, потому что хотят заработать деньги. Но почему они так смело продают именно этот продукт, не гнушаясь указывать, что без него не оформят ОСАГО.

Но когда дело касается жизни и здоровья многие думают о том, что в целом, неплохо бы и его застраховать. Компании пользуются этим, и чтобы подтолкнуть сомневающегося потребителя к покупке, выдумывают, что приобрести страхование жизни не просто важно, но и строго обязательно.

И многий клиент поддается на эту уловку. Чтобы не стать жертвой подобных заблуждений и своих эмоций нужно тщательно взвесить риски. Человеку с многолетним опытом вождения, использующим автомобиль только чтобы доехать до работы и обратно, вряд ли будет необходима такая страховка.

Можно потратить деньги с куда большей пользой, а не набивать карманы недобросовестного страховщика.

Но как быть в реальной ситуации, если страховщик непреклонен? Как можно добиться справедливости?

Куда жаловаться при навязывании страхования жизни к ОСАГО

Итак, допустим, после обращения за полисом страховщик отказывает в оформлении ОСАГО без приобретения услуги по страхованию жизни.

Самое главное не паниковать. Нужно спокойно пояснить страховщику, что он не имеет право требовать от вас подобных приобретений в соответствии с законом. Осознав, что вы юридический знающий человек вас вряд ли станут обманывать и оформят полис без дополнительных проблем.

Если же страховщик упорно отказывается признать ваши права стоит затребовать у него письменное объяснение или записать разговор на диктофон.

Впоследствии эти доказательства пригодятся при обращении с жалобой в один из следующих компетентных органов.

1. Российский Союз Автостраховщиков. На самом деле это серьезная организация, ее несомненный плюс состоит в скорости работы и простоте обращения. Достаточно позвонить на горячую линию и объяснить ситуацию. В большинстве случаев вам быстро помогут.
2. Федеральная Антимонопольная Служба. Имеет смысл, если есть желание, как следует испортить жизнь страховой фирме. Проверяющий орган после получения грамотной жалобы может устроить серьезную проверку страховщику. Но гораздо эффективнее для получения конечного результата обратиться в суд.
3. Решение органа судебной власти обяжет страховую компанию оформить полис без каких-либо дополнительных условий. Не исполнить его компания не сможет – иначе будет вынуждена уплатить штрафные санкции.

Между прочим, за навязывание дополнительных услуг страховщик в соответствии с законодательством может быть привлечен к административной ответственности и заплатит значительный штраф при установлении его вины – до 50 000 рублей.

1. Страхование жизни при автокредите
   1. Преимущества и недостатки
   2. Стоимость
   1. При подписании кредитного договора
   2. При досрочном погашении кредита
   3. После подписания страхового договора
   1. Последствия отказа
   2. Обращение в Роспотребнадзор
   3. Обращение в суд
   4. Документы для обращения в суд

   
   

   Страхование жизни при автокредите

   Преимущества и недостатки

   Для начала посмотрим, какие страховые случаи покрывает добровольное страхование жизни и здоровья. Детали могут отличаться, но любая страховка покрывает 3 основные группы проблем:

   1. Смерть заемщика.
   2. Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы (как результат несчастного случая или болезни).
   3. Длительная нетрудоспособность (больничный на 3+ месяца).

   Собственно, в этих 3-х пунктах и заключается преимущество добровольного страхования жизни/здоровья. Если клиент уйдет из жизни – его долговые обязательства перейдут по наследству близким, и им придется расплачиваться по автокредиту. Если заемщик получит инвалидность или не сможет работать 3 месяца/полгода/год/… – кредит все равно нужно будет выплатить, при этом на работу он по понятным причинам ходить не сможет. Добровольное страхование жизни эти проблемы решает – если вы по объективным причинам (смерть, инвалидность, болезнь) не можете платить за машину, страховая сделает это за вас.

   Недостаток – цена. В зависимости от величины кредита и марки авто, стоимость добровольного страхования жизни при автокредите может составлять 5-10% от стоимости машины. Далеко не все готовы переплачивать солидную сумму за безопасность.

   Стоимость

   Рассчитать стоимость сложно, потому что страховые очень неохотно делятся своими ценами – обычно они раскрывают полную стоимость уже не стадии оформления. Но рассчитать примерную стоимость для разных случаев все же можно.

   При расчете стоимости вам нужно ориентироваться не на сумму кредита, а на страховую сумму – именно ее (или часть от нее) вам выплатят при наступлении страхового случая. Это – важно: если величина кредита на авто – 500 000 рублей, а страховая сумма – 1 000 000 рублей, вы вдвойне переплатите за страховку, поэтому обращайте внимание.

   Далее при расчете нужно ориентировать на страхуемые риски – чем их больше, тем больший процент от страховой суммы вам придется платить ежегодно. Если вы страхуетесь только от смерти, придется платить примерно 1% от страховой суммы. Если в страховые случаи включить еще инвалидность и длительную болезнь, стоимость повысится до 2-5% от страховой суммы. Для премиум-пакетов (с полным обслуживанием в платных больницах и оплатой травм средней тяжести) стоимость может достигать 50% от страховой суммы.

   Причины навязывания услуги банком

   Есть 2 ответа: простой и сложный. Простой ответ: банкам это просто-напросто выгодно. Если вы, например, оформите только ОСАГО и КАСКО, в случае ДТП с серьезными травмами вы получите деньги на восстановление машины, но не сможете дальше выплачивать кредит, потому что из-за травм (речь о длительном больничном или инвалидности) лишитесь основного заработка. Банк в вашей машине не заинтересован, ему нужно вернуть свои деньги, и в данном случае это возможно только тогда, когда у вас есть полис страхования.

   Сложный ответ: банк знает, что навязывание полиса страхования выгодно всем участникам сделки. Собственно, так нормальная рыночная экономика и работает – все получают выгоду, только распределяется она по-разному. Больше всего выгоды получает страховая компания – вы отдаете ей свои деньги, и в большинстве случаев ей не приходится вам ничего выплачивать, потому что страховые случаи наступают редко. Во вторую очередь получаете выгоду непосредственно вы – да, приходится отдать деньги на страхование жизни и здоровья, но взамен вы получаете подушку безопасности на случай непредвиденной ситуации, разборки с банком по поводу невыплаченного кредита – последнее, чем вам захочется заниматься, если вы будете лежать в больнице с несколькими переломами. Наконец, меньше всего выгоды получает банк – у него тысячи заемщиков, и невыплата одного кредита (с последующей конфискацией имущества) не будет такой уж большой проблемой, но на это нужно будет потратить время юристов, специалистов колл-центра и так далее, что приводит к потерям. Подумайте об этом перед тем, как твердо решите отказаться от страхования жизни при автокредите.

   Можно ли отказаться от страховки

   Есть 3 ситуации, в которых может оказаться заемщик: договор еще не подписан; договор уже подписан; кредит погашен досрочно. И есть 2 вида страхования: обычный полис страхования жизни и здоровья и полис комплексного страхования. Рассмотрим эти виды страхования в контексте возможных ситуаций.

   При подписании кредитного договора

   Если вам предлагают отдельный полис страхования жизни и здоровья еще на стадии подписания договора, отказаться от него проще простого – даже не нужно писать заявление по этому поводу, просто не подписываете договор – и все. Тут же видна и проблема – договор не подписан. У банка есть 2 варианта: либо отказать вам в кредите без объяснения причин, либо повысить процентную ставку и предложить новый договор, без страховки. У каждого банка – свои правила, поэтому не получится сказать, что произойдет с большей вероятностью.

   Если вам предлагают полис комплексного страхования, то здесь все сложнее. В этот полис, помимо страховки на жизнь и здоровье, входит КАСКО и ОСАГО, и с последним есть проблема – ОСАГО нужно покупать обязательно. Вы все еще можете оказаться от полиса комплексного страхования, но придется искать аккредитованную банком страховую и покупать у нее отдельный ОСАГО. Кстати, здесь есть точка давления на банк – если вам будут отказывать в кредите на авто, ссылаясь на то, что вы отказываетесь от комплексного страхования, вы можете обратиться в Роспотребнадзор (или пригрозить банку обращением), потому что здесь присутствует явное агрессивное навязывание услуги.

   При досрочном погашении кредита

   Сразу оговоримся, что есть досрочное погашение в период охлаждения (14 дней), и в этом разделе мы о нем говорить не будем – для этого есть следующий раздел.

   Итак, вы погасили кредит досрочно, у вас осталась страховка, и вы хотите осуществить по ней возврат денег. В этом случае возможность или невозможность возврата регулируется вашим договором страхования – если там написано, что страховка возврату не подлежит, сделать ничего не получится, потому что вы сами под этим договором поставили подпись. Заметим, что досрочный возврат кредита не означает обнуление страховки – пока полис действует, вы все еще можете претендовать на страховую сумму, если что-то случится.

   Если возврат предусмотрен договором – вы пишете заявление, прикладываете к нему доказательство того, что кредит досрочно погашен (справка из банка), даете расчетный счет для перечисления и ждете. По условиям возврата – вам вернут либо все деньги за неиспользованный срок страховки, либо часть из этих денег. Бывает так, что доля возврата не прописана, и вам нужно договариваться со страховой. Чаще всего можно претендовать на 50-60% от неиспользованной суммы.

   Что касается разницы между страхованием жизни и комплексным страхованием, по первому чаще всего можно вернуть часть денег, по второму почти всегда вернуть ничего не удается, потому что невозможность возврата прописана в договоре.

   После подписания страхового договора

   Если вы уже подписали страховой договор, прошел период охлаждения (14 дней), и вы вдруг решили получить свои деньги назад – смотрите договор на кредит и договор на страхование. Договор на кредит – потому что вас, скорее всего, ждут штрафы за отказ от страховки. Договор страхования – потому что если в нем не прописана возможность возврата, сделать ничего не получится.

   Если же 14 дней с момента подписания договора еще не прошло, вы имеете право на возврат и кредита, и страховки с оплатой фактически использованного времени/денег.

   Что касается типа страхования, то отказаться от страхования жизни и здоровья проще, чем отказаться от комплексного полиса. Дело, опять же, в ОСАГО – вам нужно будет в этот же день заключить новый полис на страхование гражданской ответственности. Ну и, опять же, банки могут ввести штрафные санкции, если вы откажетесь от добровольного страхования, изучайте договор.

   Случаи невозможности отказа от страховки

   От страховки нельзя отказаться в том случае, если вы уже подписали договор, прошло 14 дней и в договоре написано, что расторжение не предусмотрено. Единственный способ отказаться в этом случае – доказать в суде, что страховку вам навязали, но сделать это будет непросто. Ваши шансы увеличатся в одном из трех случаев:

   1. Вы заключили дорогостоящий полис комплексного страхования.
   2. В страховке на жизнь и здоровье прописаны сомнительные риски (смерть от удара молнией, например).
   3. У вас есть письменное доказательство того, что вам очень нужны деньги (на лечение, после ЧП и так далее).

   Как правильно составить заявление

   При любом виде страхования заявление нужно подавать непосредственно в страховую.

   • название страховой;
   • ваши фамилию-имя-отчество;
   • свой адрес;
   • контактный телефон;
   • номер договора страхования;
   • вид страхования;
   • причину, по которой вы отказываетесь от полиса;
   • расчетный счет, на который нужно вернуть деньги;
   • инициалы, дату и подпись (снизу).

   
   
   

   
   

   Все, осталось подать его и дождаться решения. Если страховая согласится с вашим требованием, деньги вернут в течение 10 дней.

   Последствия отказа

   Последствия отказа для вас должны быть прописаны в договоре кредита – чаще всего банк наказывает отказавшихся от добровольного страхования заемщиков повышением процентной ставки. Если в договоре прописан штраф – можно обратиться в Роспотребнадзор, это очень похоже на давление.

   Обращение в Роспотребнадзор

   1. Роспотребнадзор скажет, что никаких нарушений здесь нет. Далее вы можете подать в суд, но шансы на выигрыш будут низкими.
   2. Структура сама подаст в суд на банк. Это случается при очень серьезных нарушениях, вряд ли этот сценарий возможен для крупного банка.
   3. Вам выдадут результаты проверки, по факту которой были выявлены нарушения, и посоветуют обратиться в суд. Ваши шансы на выигрыш дела будут большими, плюс у вас будет доказательная база.

   Обращение в суд

   Итак, последняя инстанция – суд. Отличие суда от всех остальных методов заключается в том, что решение будет принимать человек, который не представляет ничьих интересов. Поэтому у вас есть шанс добиться справедливости. Обращаться в суд нужно только тогда, когда вы хотя бы частично уверены в своей победе и имеете на руках некие доказательства – оценку правомерности действий банка или страховой, например (ее можно получить в Роспотребнадзоре). Если речь идет о большой сумме, можете задуматься по поводу адвоката.

   Документы для обращения в суд

   Как минимум вам понадобится:

   1. Паспорт.
   2. Договор на кредит.
   3. Договор на страхование.

   В остальном – все, что сможете найти. Это может быть заключение от Роспотребнадзора, документы, подтверждающие ваше тяжелое финансовое положение, документы, доказывающие, что вам оформили страховку по завышенной цене и так далее. Ваша цель – убедить судью в том, что страховая должна вернуть вам деньги.

   Читайте также:

     
   • Тойота харриер не едет назад
     
   • Шевроле авео как включить кондиционер
     
   • Как правильно пользоваться блокировками на паджеро 4
     
   • Как разобрать приборную панель на ваз 21099
     
   • Шерхан логикар как включить автозапуск с брелка