Могут ли машину выставить при банкротстве жены на торги если муж приобретал ее по автокредиту

Обновлено: 08.01.2025

Здравствуйте! У меня вопрос! Муж купил машину, собираемся ее продавать (очень нужны деньги ) , но процедура моего банкротства уже идет. Суда еще не было, только на днях оплатила ФУ. Хочу узнать как будет действовать суд в моей ситуации? Купленной машины скоро не будет, ставить на торги нечего и денег не будет. Как быть?

В силу ст. 256 ГК РФ
1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
2. Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также полученное одним из супругов во время брака в дар или в порядке наследования, является его собственностью.
Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, хотя и приобретенные во время брака за счет общих средств супругов, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался.
Имущество каждого из супругов может быть признано судом их совместной собственностью, если будет установлено, что в течение брака за счет общего имущества супругов или личного имущества другого супруга были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и т.п.). Настоящее правило не применяется, если договором между супругами предусмотрено иное.
(в ред. Федерального закона от 30.12.2015 N 457-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, принадлежащее автору такого результата (статья 1228), не входит в общее имущество супругов. Однако доходы, полученные от использования такого результата, являются совместной собственностью супругов, если договором между ними не предусмотрено иное.
(абзац введен Федеральным законом от 18.12.2006 N 231-ФЗ)
3. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

Если транспортное средство приобретено вашим мужем путем дарения или наследования, то вам нечего бояться.

Если же нет, то скорее всего ваш финансовый управляющий включит транспортное средство в состав конкурсной массы для его дальнейшей реализации.
При этом, если у вас отсутствует брачное соглашение, при гипотетическом разделе вам бы полагалась 1/2 от данного ТС.
Поэтому в силу
п. 7 ст. 213.26 ФЗ о несостоятельности (банкротстве).

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу)
Иными словами после реализации ТС вам бы вернули половину стоимости ТС.

Не советую вам отчуждать транспортное средством путем его продажи. Финансовый управляющий/либо ваши конкурсные кредиторы без проблем признают такую сделку недействительной как совершенной в процедуре банкротства гражданина, направленной на уменьшение конкурсной массы.

Приобретен супругой в браке, без поручительства, в кредит под залог авто. Размер кредита — половина стоимости автомобиля. На сегодня оплачено 20% кредита. Рыночная цена авто — 15% от размера долгов должника-банкрота. Брачного договора и прочих доп. фактов нет.

Вопрос: могут ли автомобиль потянуть в конкурсную массу? Или из-за залога она в безопасности?

Нужна судебная практика.

Оплата за наиболее релевантную судебную практику. Если не будет, то за точный ответ.

Нет, не в безопасности. Автомобиль подлежит включению в конкурсную массу, при этом супруга вправе заявить требование о разделе автомобиля

В качестве примера из судебной практики можно привести Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25.07.2019 N Ф05-11270/2019 по делу N А40-114544/2018. Выдержка из него

Между тем, из материалов дела не усматривается, что судам были представлены доказательства тому, что право залогодержателя в установленном порядке не возникло либо недействительно в настоящий момент, что заложенное имущество в натуре не представлено либо выбыло из владения залогодателя (залогодателем по указанным кредитным договорам выступал Морозов Е.Н.), в том числе путем раздела имущества, определения судьбы спорного имущества иным образом, включая заключение брачного договора.
Как следствие, требования банка подлежат учету в реестре требований кредиторов должника, как обеспеченные залогом.
Указанным доводам банка судом первой инстанции не была дана надлежащая оценка.
Суд апелляционной инстанции нарушений суда первой инстанции не устранил.
В соответствии со статьей 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, принимаемые арбитражным судом решение и постановление должны быть законными, обоснованными и мотивированными.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, по результатам рассмотрения кассационной жалобы арбитражный суд кассационной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции и (или) постановление суда апелляционной инстанции полностью или в части и, не передавая дело на новое рассмотрение, принять новый судебный акт, если фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены арбитражным судом первой и апелляционной инстанций на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, но этим судом неправильно применена норма права либо законность решения, постановления арбитражного суда первой и апелляционной инстанций повторно проверяется арбитражным судом кассационной инстанции при отсутствии оснований, предусмотренных пунктом 3 части 1 указанной статьи;
В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества.
…

Даже если автокредит у супруги в другом банке, никак не связанном с должником-банкротом? Её банк не является кредитором должника.В случае реализации авто, 80% залогодержателю, остаток делить пополам — в массу должника останутся копейки. Нецелесообразно получается.

2. В конкурсной массе должника действительно окажется незначительная часть средств, но дело не в целесообразности, а в соблюдении баланса интересов кредиторов ( в том числе банка-залогодержателя и самой супруги) и должника.

Добрый день, согласно ст. 213.25 ФЗ о банкротстве,

4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Однако, в данном случае, поскольку авто заложено в пользу банка, то он вправе получить удовлетворение от его продажи полностью (не долей), преимущественно перед вами. Об этом говорит, в частности:

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 июня 2013 г. N 15154/11 Поскольку общее имущество супругов до его раздела и присуждения денежной компенсации было обременено залогом, указанная компенсация из стоимости предмета залога может быть выплачена только после погашения требований залогового кредитора, если останутся денежные средства

Залоговое имущество при банкротстве продается единым лотом, даже если купившие его супруги затем разделили его на доли.

Ответ однозначный — не в безопасности, автомобиль будет включен в конкурсную массу.

3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

14.
Если требования конкурсного кредитора по кредитному договору обеспечены залогом имущества должника, то они погашаются в порядке, установленном пп. 2, 2.1 статьи 138 Закона о банкротстве: на погашение требований указанного конкурсного кредитора направляется 80 процентов из средств, вырученных от реализации предмета залога, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Кроме того, требования залогового кредитора погашаются за счет денежных средств, оставшихся на специальном банковском счете после погашения требований кредиторов первой и второй очереди.

Таким образом, автомобиль, находящийся в залоге по автокредиту, запросто включается в конкурсную массу, 80% от стоимости реализации авто достается банку, как имеющему приоритет на залоговое имущество, а половина вырученных денег от реализации общего имущества супругов, в частности, автомобиля, достается другому супругу, но за вычетом половины долга по кредиту, которая приходится на него.

Тут даже конкретных примеров из судебной практики по залогу в силу автокредита не требуется, все прямо указано в законе и неоднократно разъяснено Верховным Судом РФ.

У жены идет процедура банкротства на протяжении года. Ежемесячно с ее зарплаты удерживается определенная сумма, продано 2 кредитных автомобиля с публичных торгов, которые были оформлены в автокредит на нее, полученных денег не хватает на закрытие всех долгов. Теперь финансовый управляющий пытается включить в конкурсную массу кредитный автомобиль мужа, который оформлен на него и был взят в кредит лично мужем на свои личные деньги. Муж по настоящее время выплачивает автокредит сам. ФУ опирается на то, что данный кредитный залоговый автомобиль мужа является общим имуществом. Автомобиль куплен в кредит мужем через неделю после ведения банкротства у жены, т.е. все деньги у жены уже уходили ФУ, соответственно муж приобретал исключительно на свои деньги, а не на общие, вдобавок еще и в кредит. Если не получается включить автомобиль в конкурсную массу, то ФУ рассматривает вариант ½ передачи денежных средств в конкурсную массу, а именно цена авто по договору 620 тыс. минус сумма оставшейся ссудной задолженности 500 тыс, т.е . 120 тыс. уже выплаченных по автокредиту лично мужем делим на 2 и получаем 60 тыс. муж банкрота обязан со слов ФУ передать в конкурсную массу. Правомерно ли это? Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов и 334 ст. ГК РФ до того момента, пока заемщик не погасит задолженность перед банком, машина фактически находится в собственности банка. Автовладелец при этом лишен права на продажу предмета залога без согласия на это залогодержателя (кредитора). Здесь как бы относительно понятно. Но теперь несколько вопросов: 1. -2 кредитных автомобиля должника проданы, где тогда половина от продажи, которая должна вернуться супругу должника? Ведь это тоже тогда считается общим имуществом в соответствии со ст34 Семейного кодекса РФ и после продажи 50% должны вернуть супругу, т.к. это общее имущество. 2. Часть денежных средств жены удержано ФУ для включения в конкурсную массу. Но доход, то тоже общий считается в соответствии со ст34 Семейного кодекса РФ. Где тогда половина, которая должна вернуться супругу должника. 2. -мужу получается в настоящее время надо платить автокредит и еще дополнительно 60 тыс.руб., который требует ФУ за якобы общее имущество (кредитный автомобиль оформленный лично на супруга). К тому же данные 60 тыс. ежемесячно еще будут увеличиваться примерно на 7 тыс. Т.е. заплатил автокредит свой (15 тыс. ежемесячно), и теперь еще определенную сумму внеси в КМ, т.е. сверх автокредита 7,5 тыс. ежемесячно. 3.- если все общее имущество и муж обязан внести со слов ФУ 60 т.руб., значит и автокредит мужа тогда делим пополам и половина кредита 500:2=250 тыс. руб. переписываем на жену банкрота? Т.е увеличиваем ее общий долг? 4. – а если у мужа еще потребительский кредит и он по нему тоже платит, значит, опираясь на логику ФУ сверх положенных ежемесячных кредитных платежей муж банкрота обязан 50% вносить еще в КМ (предположим кредит потребительский ежемесячно 10 тыс. следовательно, еще сверх этого супруг банкрота обязан 5 тыс. перечислить в К.М.) 5. –идти в банк супругу банкрота, говорить, что платить нет возможности ввиду того, что помимо обязательных ежемесячных отчислений в банк я теперь еще плачу сверх них в конкурсную массу жены? Т.е. вместо ежемесячных отчислений по кредиту в размере 25 тыс. руб. еще вынужден сверху платить 12,5 тыс.руб. Получается еще супруга загоняем в долги? Это ущемление прав супруга банкрота? Т.е. семью ставим полностью на грань выживания? Правомерно ли это? 6. – идти супругу банкрота в банк и говорить забирайте автомобиль, а в другом банке, что я не буду вам платить потому, что теперь еще на 50 % я больше обязан платить согласно желания ФУ. Помимо супруга банкрота, также банки понесут убытки, которые ему давали кредиты и потом еще скажут, а зачем ты кредиты брал? Какие статьи существуют в законе, чтобы исключить данную ситуацию?

фу в настоящее время требует либо деньги в КМ, либо дать пояснения, отзыв, ответ ему опираясь на законодательство по статьям.

письмо во вложении

Вот все понимают, что самая настоящая ерунда это. И ФУ похоже понял, что не то, что-то делает, но аргументируют, что это все согласно законодательства. Потому что когда в беседе привел ему ряд данных аргументов, ответа уже от него определенного не получил.Свелось все к тому, что я (ФУ) исполнил свою работу, а Вы пишите возражение, отзыв, что хотите. Но, что писать, то. Какие статьи прописывать, чтобы на суде это даже к рассмотрению не принималось, чтобы данный вопрос на суде даже не поднимался ни ФУ, ни кредиторами и т.д. Как уже на этом этапе исключить? Ведь я понимаю если вы на чужой кредитный автомобиль глядите (ФУ и старые кредиторы) и стараетесь обязать супруга банкрота какие то деньги платить, тогда включайте в долги банкрота все кредиты, долги и т.п. его супруга. Тем самым не то, что требования старых кредиторов не исполняться, но еще и новые кредиторы добавятся. А у супруга банкрота вырисовывается радужная перспектива из порядочного заемщика стать злостным неплательщиком из-за банкротства супруги. Это ли не ущемление прав, это ли не подведение к банкротству добросовестного плательщика?

С меня в настоящее время ФУ не автомобиль требует, а именно половину ден.средств, которые уже оплачены по автокредиту. ПИСЬМО ВО ВЛОЖЕНИИ. В этом и вопрос на основании чего я должен платить сверху кредита еще 50% в КМ. При такой ситуации я просто сам становлюсь не платежеспособным и ЕСТЕСТВЕННО НИКАКОЙ БЫ АВТОКРЕДИТ Я НА ТАКИХ УСЛОВИЯХ НЕ БРАЛ. Помимо данного кредита у меня еще ряд кредитов и с них тоже получается надо сверху платить по его логике если это дальше пойдет.Что ему отвечать, то.

Полагаю, что все таки неправомерно ухудшение жизненного уровня супруга банкрота и провоцирование ситуации к его неплатежеспособности, что неизбежно приведет также супруга к банкротству.

Так причем доли, он же не авто требует. Он ведь не пишет авто, а акцентирует именно на ден.средства, как бы не претендует на кредитн. автомобиль и о разделе имущества и его выделении речи вроде бы и не ведет. Но в настоящее время 61 706,46 именно данную сумму он требует в КМ. В последующем 7 500,00 ежемесячно с его слов я обязан вносить в Км помимо того, что я плачу за автокредит и платить это ежемесячно до следующего суд.заседания. Вот и вопрос за что и почему. И как не платить данную сумму.

каким образом устанавливается в суде факт того, что данный авто не является совместным имуществом? Оплата производится только от моего имени, ден.средства банкрота за вычетом прожиточного минимума перечисляются исключительно на счет ФУ

Что считается совместно нажитым имуществом

доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
денежные средства на счетах;
движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.

Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.

Личные и общие обязательства

Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность. Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается. При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования. Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.

Имущество бывшего супруга

Имущество, которое не является совместной собственностью

В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:

недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
средства материнского капитала;
предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.

В случае неправомерного включения таких пунктов в конкурсную массу заинтересованная сторона имеет право обжаловать такие действия финансового управляющего. Это еще одна из причин, почему важно полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства.

Презумпция равенства при разделе

Супруг гражданина-должника получает половину стоимости от реализации конкурсного имущества при банкротстве, если на него распространяется режим совместной собственности. Право 50/50 % является презумпцией равенства долей, если иное не оговорено во внесудебном соглашении, брачном контракте и при этом обязательства не являются совместными. Финансовый управляющий применяет общий порядок реализации. Если совместно нажитое имущество включено в конкурсную массу, супруг должника обязан передать его по требованию и не чинить препятствий. В случае предварительной продажи такого имущества передаются денежные средства за него. Учинение препятствий позволяет финансовому управляющему подать иск в суд об истребовании имущества из чужого незаконного владения. За кредиторами сохраняется право обжалования в суде перераспределения имущества между супругами, например, путем составления соглашения о разделе уже после того, как истек срок погашения обязательств.

Что нельзя реализовать в счет долгов

Финансовый управляющий не может включить в конкурсную массу:

единственное имеющееся у должника и членов его семьи жилое помещение или его часть, кроме случаев, когда объект недвижимости находится в залоге по ипотеке;
земельный участок, на котором расположено единственное пригодное для проживания семьи должника жилье, если он не является условием ипотеки;
предметы обихода и обычной домашней обстановки, детские вещи, вещи индивидуального пользования. Исключения составляют предметы роскоши и драгоценные украшения;
имущество для профессиональной деятельности физического лица-банкрота и членов его семьи, если стоимость не превышает 10 тысяч рублей;
домашних животных, скот, птицу, пчел, корма и хозяйственные постройки для их содержания, если они не используются в предпринимательской деятельности;
продукты питания и денежную сумму, которая составляет прожиточный минимум для должника и всех членов его семьи;
государственные призы, награды, почетные звания;
транспортное средство должника-инвалида, позволяющее ему передвигаться.

Брачный контракт

Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея. Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным. То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности. Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.

Смена режима собственности

Алгоритм действий для защиты интересов

Закон позволяет раздел имущества супругов при банкротстве. Для этого нужно:

обратиться за консультацией к квалифицированному юристу;
выделить личное имущество;
заявить права на долевую собственность супругов;
собрать доказательства в подтверждение;
составить и подать исковое заявление;
заявить свои права и отстоять позицию в суде.

Допускается обжалование решений финансового управляющего о включении того или иного имущества в конкурсную массу, и оно может быть истребовано. Обоснованием требований являются аргументы, какие именно интересы супруга должника затронуты, нарушены ли права лиц, которые находятся на иждивении у супругов. В такой категории дел в качестве третьих лиц могут привлекаться кредиторы. В таком процессе важна полноценная правовая поддержка. Если несвоевременно отреагировать, убытки от реализованного имущества сложно восполнить.

Особенности установления совместно нажитого имущества

По данным Russian Automotive Market Research, за первое полугодие 2021 года на тысячу россиян приходился 331 автомобиль [1] . Автомобиль при банкротстве — наиболее популярный вид имущества. Причем более половины машин куплены с автокредитом. Можно ли списать автокредит, сохранив при этом машину? Рассказываем, как проводится банкротство при автокредите, можно ли снять залог перед списанием долгов, и удастся ли должнику сохранить машину.

Требования к физ. лицу для банкротства через суд

По закону процедура банкротства через суд доступна физ. лицу, если:

с момента последнего банкротства через суд прошло 5 лет;
гражданина не привлекали к уголовной ответственности за экономические преступления или умышленную порчу или уничтожение чужого имущества, либо судимость по экономическим статьям снята или погашена;
доходы физ. лица не позволяют исполнять обязательства перед всеми кредиторами;
если продать имущество должника кроме единственной квартиры, задолженности закрыть не удастся.

Если сумма задолженностей превышает 300 тысяч рублей, и платить нечем, должник вправе подавать заявление в Арбитражный суд о признании банкротства и списании долгов.

Внесудебное банкротство при автокредите

Автокредит подразумевает, что у должника есть по крайней мере один вид имущества, а именно: автомобиль. Поэтому автокредит и банкротство физического лица по внесудебной схеме несовместимы. При банкротстве через МФЦ максимум, сколько можно списать — не более полумиллиона рублей, и если размер ваших обязательств превышает этот порог, разумнее готовиться к судебному банкротству, а не изобретать схемы дарения и продажи авто.

Бесплатное банкротство через МФЦ невозможно при автокредите. Машина — это имущество, которое можно продать за долги, поэтому пройти внесудебную процедуру автовладелец не вправе.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация задолженностей — это первый этап процедуры судебного банкротства, пропустить который можно, подав ходатайство о переходе сразу к продаже имущества.

Но если у должника есть желание сохранить машину в автокредите и другое ценное имущество, то реструктуризация — отличный вариант. Проходит процедура следующим образом:

Чтобы рассчитывать на проведение процедуры реструктуризации долгов, физ. лицу нужен официальный стабильный доход, размер которого позволит разработать 3-летний план погашения задолженностей, посильный для должника и удовлетворяющий кредиторов.

Это принудительный для банков вариант — не важно, какая у вас была кредитная история. Если есть возможность расплатиться, суд обяжет принимать платежи, причем проценты будут равны или ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Но если есть доход, то можно без обращения в суд реструктурировать кредиты в банках. Работает это так:

Обратиться в банк, выдавший займ, с просьбой о введении реструктуризации кредита. Но реструктуризация вводится только в отношении одного кредитного договора, поэтому если обязательств несколько, то каждое придется реструктурировать персонально.
Обратиться в любую кредитную организацию, осуществляющую рефинансирование займов. В отличие от реструктуризации, применяющейся к одному кредитному договору, рефинансирование позволяет объединить все кредиты (даже в разных банках) в один большой займ.

Банковская реструктуризация и рефинансирование доступны лишь заемщикам, еще окончательно не испортившим свою кредитную историю. При первых сложностях с выплатой займа нужно обращаться в банки, но если договориться с ними не удастся, то тогда уже идти в суд с заявлением о банкротстве.

Реализация и списание долгов

Реализация имущества — второй и заключительный этап банкротства физ. лица. Имущество банкрота продают, после чего непогашенные остатки долгов списывают, а банкрот освобождается от финансовых обязательств.

Работает это по следующей схеме:

Финуправляющий описывает все имущество банкрота, формирует конкурсную массу из того.
Розыск имущества должника: финуправляющий анализирует сделки за последние 3 года на предмет сокрытия имущества, а при выявлении подозрительных сделок подает в суд ходатайство об их отмене.
Корректировка конкурсной массы. Суд исключает имущество, не подпадающее под реализацию: единственная квартира, оборудование дешевле 10 тыс. рублей, транспорт инвалида или объекты, необходимые человеку по состоянию здоровья.
Финуправляющий самостоятельно или с привлечением сертифицированного эксперта оценивает имущество. Затем готовит положение о торгах, которое утверждает суд. Кредиторы и банкрот могут оспорить результат оценки и порядок торгов.
Продажа имущества, при объекты ценности стоимостью 100 тысяч рублей реализуются через прямые продажи, а любая недвижимость и дорогое имущество — на торгах.
Расчеты с кредиторами согласно очередности и пропорционально объемам задолженности.
Формирование отчета, на основании которого суд выносит определение о банкротстве гражданина и списании долгов.

Реализуется даже общее имущество супругов — после его продажи супругу возвратят его долю в денежном выражении. Поэтому пытаться уберечь что-либо из имущества, спешно переписывая на супругу перед банкротством, — бесполезно и только усложнит процедуру банкротства должника.

Как продают машину при автокредите

В процедуре банкротства

При банкротстве с автокредитом до 95% выручки от продажи автомобиля причитается кредитору-залогодержателю — конечно, в пределах суммы долга. Если долг меньше выручки, остаток пойдет на возмещение расходов и погашение задолженностей перед другими кредиторами.

Полная схема расчетов с участием вырученных от продажи залогового автомобиля средств выглядит так:

80% причитаются банку-залогодержателю;
5% будет направлено на покрытие судебных расходов;

остальные 15% направляются на погашение задолженностей перед кредиторами 1 и 2 очереди Долг по алиментам, возмещению вреда и зарплате работников ИП . Остаток средств направляется в конкурсную массу. Но если залоговый автомобиль относится к совместно нажитому имуществу, то оставшиеся средства будут перечислены супруге (супругу) должника.

Залоговое имущество (то есть автомобиль) оценивает залоговый кредитор. У банков есть свои лояльные эксперты, которые оценят, как надо заказчику. Не ждите, что банк выставит залог по заниженной цене — машину продадут по рыночной стоимости.

Реализация кредитного автомобиля при банкротстве гражданина проводится по следующей схеме:

Проведение первичных торгов. На них задается начальная стоимость автомобиля (согласно результатам оценки) и устанавливается шаг цены. Каждые 30 минут участники аукциона делают ставки, повышения конечную цену авто кратно установленному шагу.
Организация повторных торгов. Если машина не продалась с первичных торгов или сделку признали несостоявшейся, то финуправляющий организует повторный аукцион. Стартовая цена авто устанавливается на 10% ниже первоначальной, но также делаются ставки на повышение цены с заданным шагом.
Публичное предложение. Если и на повторных торгах автомобиль не продастся, то финуправляющий организует публичные торги. Здесь стоимость постоянно понижается, пока не найдется участник, выкупивший авто.

Также по залогу банк выставляет цену отсечения — это минимальная цена, по которой машина будет продана. При достижении минимальной цены банк забирает автомобиль в качестве отступного, его требование закрывается на эту сумму.

Без банкротства

Если до банкротства дело не дошло, но банк устал ждать от заемщика погашения автокредита, то изъятие и реализация машины производится по двум схемам:

Банк и должник сами договариваются о порядке продажи заложенного авто через сеть автосалонов или агентств-партнеров банка. Это предпочтительный для должника вариант, поскольку здесь так удастся продать авто, не сильно потеряв на его продаже. Если сумма вырученных денег превысит размер долга, то остаток передадут заемщику.
Банк обращается в суд за взысканием долга по автокредиту и получает исполнительный лист. С ним он обращается в ФССП, приставы возбуждают исполнительное производство, конфискуют авто и в течение 2 месяцев продают через организации, реализующие залоговое имущество.

Но лучше не обострять отношения с кредитором и попытаться с ним договориться о реструктуризации и добровольной продаже авто, а если не получится — подавать на личное банкротство.

Банкротство с автокредитом после ДТП

Когда машина разбита, или ее вообще угнали, кредит не исчезает. Хорошо, когда вопросы закрывает КАСКО. Если нет — избавиться от долга можно через банкротство. Можно даже списать долг за ущерб чужому авто, если ДТП не совершено намеренно или по грубой неосторожности.

Если кредитный автомобиль на момент процедуры банкротства полностью или частично поврежден после ДТП, то это не означает, что должник вправе оставить его себе. Порядок его реализации зависит от характера повреждений и условий страховки:

Если заемщик не виновен в ДТП, при частичном повреждении с сумой ущерба до 400 тысяч рублей, автомобиль отремонтируют по ОСАГО. Тогда его продадут при банкротстве без снижения стоимости.

Но даже полностью разбитый автомобиль, от которого отказался банк, могут включить в конкурсную массу. Например, по делу № А60-9414/2018 суд реализовал старую копейку, мотивировав это тем, что при сдаче ее на металлолом выручка превысит 10 тысяч рублей.

В любом случае с залоговым автомобилем при банкротстве придется расстаться, даже если он оказался поврежденным в результате ДТП. Но в этом есть и свои преимущества — даже частично или полностью разбитый автомобиль способен обеспечить полное списание долгов гражданина, что без банкротства попросту невозможно. И это минимальные траты на пути к освобождению от финансового бремени.

Читайте также: