Как вернуть кредитную машину банку по автокредиту
Кризисы и финансовые сложности особенно сильно задевают людей, которые имеют какие-либо обязательства перед банком. Если человек теряет возможность платить вследствие каких-либо обстоятельств, частой реакцией становится паника. Заемщика начинают одолевать опасения, что значимое имущество, например, автомобиль, могут отобрать в счет задолженности. Не переживайте. Давайте разберемся, может ли такое произойти и в каких случаях.
Содержание статьи
Определяемся с типом кредита
Автокредит
Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину. Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся. Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности. Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев. В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.
Потребительский кредит с залогом
Если человек занимает у банка большую сумму, тот может потребовать указать какое-либо имущество в качестве залога, в том числе машину. Если заемщик по какой-то причине теряет возможность выплачивать обязательства, кредитор вправе забрать залоговое имущество и выставить его на торги. Для этого необходимо решение суда, но тот в подавляющем большинстве случаев встает на сторону банка, так как машина находится под обременением. После судебного решения у заемщика есть время, чтобы добровольно отдать авто, или в дело вступят приставы — они вправе самостоятельно забрать залоговое имущество без согласия владельца. Однако, как и в предыдущем случае, и кредитору, и заемщику выгоднее найти пути решения в досудебном порядке, а не обращаться в суд.
Кредит без залога
Если автомобиль не является залоговым имуществом, его все еще можно лишиться — но только если неуплата достигла критических масштабов, и кредитор обратился в суд. После того как задолженность передается в Федеральную службу судебных приставов, сотрудники ФССП получают право арестовывать имущество заемщика и реализовывать в счет погашения задолженности. На что накладывать арест, определяют сами приставы. Однако такое происходит относительно редко: оптимальный вариант — не допускать судебных разбирательств и обговаривать условия погашения в досудебном порядке. Так Вы не лишитесь имущества.
Что будет, если не платить по кредиту
Как правило, едва начинается просрочка, банк начисляет заемщику штрафы и пени, которые увеличивают размер задолженности. Если клиент вовремя оплатил обязательства, все возвращается на круги своя. Но длительное отсутствие платежей влечет за собой:
- стремительный рост просроченной задолженности;
- попытки банка связаться с заемщиком и убедить его заплатить;
- предложения о передаче залогового имущества, если такое есть;
- в конечном итоге — продажа права на задолженность коллекторскому агентству или обращение в суд.
В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.
Чего не стоит делать
- Игнорировать просрочку. Бывает, что люди, паникуя, начинают абстрагироваться от проблемы и игнорировать ее. Некоторые надеются, что срок исковой давности поможет списать задолженность (это не так), другие просто опасаются действовать. Но такая тактика вернее остальных приведет к потере машины: банк обратится в суд. Не переживайте: в большинстве случаев решить проблему можно и без попыток скрыться от кредитора.
- Переписывать машину. Еще один необдуманный поступок — переписать авто на родственника или друга. Это не поможет, если на машине есть обременение: банк или судебные приставы остаются вправе ее забрать, даже если владелец по документам изменился.
- Брать новые кредиты. Новый кредит для погашения старого — в большинстве случаев неверная тактика, которая только повысит Вашу финансовую нагрузку. Более оптимальным выходом будут переговоры с кредитором и составление новых условий выплат.
Как не потерять машину
Не переживайте. Найти выход можно из любой ситуации. Если Вы потеряли возможность платить по автокредиту, но не хотите лишиться машины, оптимальным решением для Вас будет связь с кредитором. Объясните свои обстоятельства как есть и постарайтесь договориться об одном из возможных решений:
Главное — сохранять трезвую голову и не поддаваться панике. Если Вы сделаете все правильно, а банк пойдет Вам навстречу, Вы сможете сохранить кредитный автомобиль и избавиться от просрочек.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
Получите консультацию специалиста
Выберите оптимальный способ погашения задолженности
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Если вы ранее читали статьи на нашем сайте, то, скорее всего, уже знаете, что речь о том, как вернуть автомобиль банку ведется обычно в двух случаях.
Первый сводится к стандартному возврату кредитного автомобиля ненадлежащего качества продавцу.
Подробно эта ситуация рассматривается в соответствующем разделе
Бракованный автомобиль возвращается дилеру, и уже автосалон решает вопрос с возвратом кредитных денег в банк. Если автомобиль продан совсем недавно, то салон перечисляет банку всю стоимость кредита, а ваше дело, как говорится, сторона.
Если же вы какое-то время автомобиль эксплуатировали, и часть кредита банку уже вернули, или изначально брали кредит не на полную стоимость автомашины, салон обязан рассчитаться и с банком, и с вами. В этих случаях возможны некоторые финансовые трения, упомянутые здесь.
Суд с автодилером
При возникновении которых вы вправе подать иск на автодилера, однако при этом – до полного урегулирования ситуации – вам необходимо четко выполнять свои обязательства перед банком. Иначе в роли ответчика в следующий раз придется выступать уже вам.
Вторая типичная ситуация возникает в случае невозможности в силу разных причин выплатить взятый вами кредит. В общем случае кредитное имущество – автомобиль, в частности – находится в залоге у банка, банк вправе изъять его у вас, продать и тем самым вернуть собственные деньги, которые вы отдать ему не в состоянии.
И кажется, что иной возможности, чем вернуть автомобиль банку, в данной ситуации нет.
Но поскольку банк в первую очередь интересуют именно деньги, а не автомобиль, варианты все же остаются.
Допустим, финансовые трудности настигли вас тогда, когда кредит почти выплачен. Тут необходимо трезво оценить свои возможности и перспективы. Если вы точно знаете, что через какое-то время деньги у вас будут, возможно разумней перезанять недостающие деньги, расплатиться с банком по кредиту, а долг возвращать уже другому кредитору. Тогда и автомобиль останется у вас, и банк претензий иметь не будет.
Если нет возможности выплатить кредит
Иное дело, когда платить еще много, а перспектив улучшения финансового положения не просматривается. Тут вариантов, кроме как вернуть новый автомобиль в банк, у вас не остается. Но и в этом случае вы можете выбирать тот путь, который наиболее приемлем для вас.
Вы можете:
В любом случае все это должно делается только с согласия банка. И хорошо бы – при юридической поддержке профессионалов. Обращайтесь в наш юридический центр, и мы сумеем вам помочь.
Есть две неприятные, хотя и абсолютно разные жизненные ситуации, когда перед вами может встать вопрос: как вернуть кредитную машину?
Случаи возврата автомобиля, купленного в кредит
Первая связана с возможной неисправностью купленного автомобиля. В этом случае (при соблюдении указанных в Законе о защите прав потребителя (ЗЗПП) условий) вы имеете право расторгнуть договор с продавцом, вернуть в салон автомобиль и вполне обоснованно рассчитывать на возврат денег за машину.
При грамотном ведении дела, помимо потраченной на покупку суммы вы можете возместить и иные траты – пошлины, страховые взносы – и даже получить компенсацию за причиненный моральный вред.
Но если вы приобретали автомобиль на заемные деньги, и он находится в залоге у кредитной организации – возникают нюансы и связанный с ними вопрос, с которого мы начали.
Вторая ситуация связана с невозможностью расплатиться по кредиту, если вы получали таковой для приобретения автомобиля.
Порой в таких условиях единственным выходом для погашения кредитной задолженности является возвращение залогового имущества (то есть автомобиля) банку. Хотя здесь тоже возможны варианты.
Что делать автовладельцу?
- Вы брали кредит на всю стоимость автомашины. Тогда вы просто возвращаете автомобиль в салон. Все расчеты с банком производит сам продавец.
- Вы часть суммы оплатили сами, на оставшуюся взяли кредит. Салон возвращает вам ваш взнос, кредитную часть сам выплачивает банку.
- Вы успели выплатить часть кредита. Эти траты вам обязан возместить уже банк. Кроме того, он должен выплатить вам и сумму, которую вы платили за предоставление кредита. А вот уже выплаченные банку проценты по предоставленному кредиту вам, скорее всего, вернуть не удастся.
То есть решением суда вам возмещается ваши затраты на приобретение авто (в том числе – выплаченная часть кредита) и издержки, понесенные в процессе эксплуатации (например, страховка) и в процессе разбирательства (судебные издержки, траты на экспертизу).
Банковский процент к этим издержкам обычно судами не относится, хотя можно пытаться отсудить и проценты. Иногда это получается.
В любом случае, вам необходимо получить у продавца письменное подтверждение договора купли-продажи, а у банка – соглашение о расторжении кредитного договора. В нем должно быть указано, что банк не имеет к вам финансовых претензий.
Как вести себя с банком?
Касательно ситуации, когда нужно вернуть кредитную машину банку, нужно помнить следующее: вообще-то банку нужна не ваша машина, а деньги, которые он давал вам в кредит.
Поэтому и здесь есть несколько возможных выходов из этого положения, например:
Преимущества и недостатки того или иного варианта вы можете узнать у наших специалистов.
Обращайтесь к нам. И общими усилиями мы найдем решение всех ваших проблем.
Содержание статьи
Какая ответственность грозит за неуплату автокредита
Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.
Что делать, если не получается расплатиться
Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?
- Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
- Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
- Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.
О чем можно договариваться с кредитной организацией
Как получить помощь от кредитной организации
Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:
- справка об инвалидности;
- справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
- справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
- приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
- исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
- свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
- документы о повреждении имущества, приносящего доход;
- свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.
Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.
Помощь коллекторского агентства ЭОС
Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
Получите консультацию специалиста
Выберите оптимальный способ погашения задолженности
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Читайте также: