Как таксопарк выплачивает деньги водителю
Моментальные выплаты от 0,6% на карты любых банков и QIWI Кошелек
Расчетный счет в любом банке
Удобный интерфейс Таксиагрегатора
На всю зиму — с 1.12.21 по 28.02.22 — мы запускаем тестовый период для новых таксопарков с расчетными счетами в любом банке.
В чем выгода для вас
- Вы продолжите работать с привычным для вас банком.
- Сможете быстрее интегрироваться и начать проводить моментальные выплаты.
- Получите особые условия по выплатам на карты.
А нам это поможет понять как сделать сервис для рынка такси максимально удобным.
Как все работает
Тариф для парков с расчетным счетом в любом банке
Перевод с расчетного счета на специальный (302) счет
Комиссия банка Точка при переводе средств для выплат на 302 счет
в КИВИ Банке расчитывается в зависимости от оборота по счету
0,2% при обороте до 20 000 000 рублей в месяц
0,1% при обороте от 20 000 001 рублей в месяц
Выплаты на банковские карты (Visa, MasterCard, Мир)
Выплаты на банковские карты доступны при наличии р/с счета в банке Точка.
Комиссия удерживается КИВИ Банком при выплате на карту, в зависимости от оборота по всему счету.
0,8% при обороте до 10 000 000 рублей в месяц
0,7% при обороте от 10 000 001 рублей в месяц
Обратите внимание! Минимальная комиссия выплат на карты 20 рублей
Выплаты на QIWI Кошельки
0,6% — фиксированная ставка по выплатам на QIWI Кошелек водителю с 302 счета, без минимальных комиссий и вне зависимости от оборота.
Для расчетного счета в любом банке тарифы фиксированы, но мы готовы обсуждать индивидуальные условия, если ваш оборот выше 10 млн рублей.
Выплаты на банковские карты (Visa, MasterCard, Мир)
Выплаты на банковские карты доступны c р/с любого банка.
Комиссия удерживается КИВИ Банком при выплате на карту.
0,8% — фиксированная ставка по выплатам на карты.
Обратите внимание! Минимальная комиссия выплат на карты 20 рублей.
Выплаты на QIWI Кошельки
0,6% — фиксированная ставка по выплатам на QIWI Кошелек водителю с 302 счета, без минимальных комиссий.
Если счет в банке Точка
0,8% — ставка по выплатам на карты, если оборот до 10 млн рублей в месяц .
0,7% —ставка по выплатам на карты, если оборот выше 10 млн рублей в месяц.
Обратите внимание! Минимальная комиссия выплат на карты 20 рублей.
На этой неделе мы снова хотим поговорить о выплатах, но на этот раз не будем ограничиваться моментальными. Как проводить регулярные и быстрые выплаты водителям с минимальными потерями для себя, если деньги от агрегаторов приходят к вам на расчетный счет юридического лица, а водители — это физические лица?
Мы уже рассказывали о том, как в Jump Taxi работают моментальные выплаты, давайте теперь разберем, какими еще способами таксопарк может расплачиваться со своими водителями и в чем преимущества и недостатки этих вариантов.
Выбирая схему перевода водителям денег, таксопарк, как правило, хочет, чтобы выполнялось несколько условий: выплаты должны быть быстрыми, регулярными и недорогими. Какие варианты у него есть?
Таксопарк получает деньги от агрегаторов на свой расчетный счет, обналичивает их на карту физического лица, а уже с нее проводит выплаты водителям на карты физического лица или выдает наличные.
Плюсы: минимальная банковская комиссия.
Минусы: требуется много времени, чтобы совершить каждый перевод; нужны дополнительные сотрудники; проблемы с 115 ФЗ; лимиты на переводы; процесс нельзя автоматизировать; ответственные за выплаты сотрудники могут обмануть таксопарк и вывести деньги на свои карты, а в органы в этом случае вы обратиться не сможете.
Комментарий Jump Taxi
Этот способ выплат неприемлем, но его используют, потому что иногда он может оказаться одним из самых дешевых, например, в том случае, когда таксопарк не нанимает дополнительных сотрудников, чтобы проводить выплаты. Но, как нам кажется, трудности с 115 ФЗ принесут таким таксопаркам гораздо больше убытков, чем они сэкономят на этом способе. Мы рекомендуем им выбрать более законный метод перевода средств, например, перейти на моментальные выплаты.
Таксопарк получает деньги от агрегаторов на расчетный счет юридического лица, а с него отправляет выплаты водителям на карты физических лиц.
Плюсы: как и в предыдущем варианте, небольшая банковская комиссия.
Минусы: на выплаты уходит очень много времени; потребуются бухгалтеры, чтобы сформировать каждую платежку; возможность блокировки счета финансовым мониторингом; деньги до водителя идут долго.
Комментарий Jump Taxi
Существует ряд таксопарков, которые проводят выплаты по этой схеме. Они заранее предусмотрели, что у них могут возникнуть трудности с 115 ФЗ и подготовили решение на этот случай. Способ этот достаточно сложный. Не только потому, что вам нужно объяснить, на каком основании вы проводите выплаты со своего расчетного счета физическим лицам, но и потому, что на каждую выплату должна быть платежка, которую необходимо делать вручную. Так как речь идет не об одном водителе, таксопарку придется нанять бухгалтеров, которые будут заниматься этим вопросом: фонд заработной платы растет. Кроме того, финансовый мониторинг банка может заблокировать ваш счет из-за большого количества переводов физическим лицам и запросить у вас документацию, на основании которой вы делаете эти выплаты. Процесс перевода средств затягивается, водители не получают деньги, среди них начинается волнение, что подрывает авторитет таксопарка.
Как может помочь Jump Taxi?
Платежи водителям в Jump Taxi выгружаются в формате 1С и в других форматах, которые поддерживаются банками для быстрого формирования платежек, например, txt, xml и csv. Чтобы провести выплаты, таксопарку нужно выгрузить ведомость с платежами из личного кабинета в Jump Taxi (сделать это можно нажатием одной кнопки), а затем зайти в интернет-банк и загрузить туда полученный файл с платежами. Сотрудникам таксопарка больше не нужно запрашивать банковские реквизиты у водителя и вести их учет: водитель сам может ввести реквизиты через приложение.
Агрегатор
Агрегаторы генерируют или формируют заказы и отправляют их на выполнение таксопаркам и водителям. Это прописано в договоре, который таксопарки заключают с агрегатором: последний предоставляет заказы, а выполняют их и разбираются со всеми возникающими по ходу сложностями таксопарки и водители.
Таксопарк
Таксопарк — это юридическое лицо, на которое агрегатор перекладывает организацию работы с физическими лицами. Предоставить водителю автомобиль при необходимости, провести медицинскую экспертизу при выходе на рейс — эти и многие другие нюансы рабочего процесса агрегатор передает таксопарку.
Таксопарк работает с агрегаторами по прямому или непрямому договору. Что это значит?
В том случае, когда таксопарк непосредственно сотрудничает с агрегатором, то есть становится его партнером, они заключили прямой договор.
Таксопарк — это юридическое лицо, которое решает все вопросы между агрегатором и водителем, тем самым выполняя важную роль.
Водитель
Водитель — это физическое лицо, которое через таксопарк выполняет заказы агрегатора и получает за это выплаты.
Банк
Программное обеспечение (Jump Taxi)
В одной из наших статей мы уже рассказывали, какими способами таксопарк может переводить водителям их заработок. Чтобы понять, почему между таксопарками и водителями очень часто появляется сервис выплат, прочитайте эту статью.
Все просто: агрегатор — банк — таксопарк — сервис выплат и банк — водитель.
Очень важно понимать, что в случае с Jump Taxi речь идет именно о программе. Деньги как были у таксопарка до момента, пока он не перевел их водителю, так у него и остаются. Они ни в коем случае не переходят к Jump Taxi.
Цифры на балансе водителя в приложении — это средства, которые находятся у таксопарка или агрегатора, а не у Jump Taxi. Мы только помогаем переводить их с расчетных или транзитных счетов таксопарка на карту водителю, а водителю — выводить деньги в удобное для него время.
Водитель, прежде чем получить оплату своего труда, отдает ее часть в виде комиссии, причем не одной.
Комиссия агрегатора
Комиссия таксопарка
Собственная комиссия парка
Комиссия за вывод средств
Проводя выплаты водителям со своих расчетных или транзитных счетов, таксопарк вынужден платить комиссию банку. Чтобы не разориться на выплатах, он перекладывает оплату части этой суммы на плечи водителя в виде комиссии за вывод средств.
Эта комиссия может быть как фиксированной (30-50 рублей за выплату), так и в виде процента (2-3% от выплаты), а может быть комбинацией этих двух вариантов. Например, когда таксопарк устанавливает комиссию в 2%, но указывает, что минимальная комиссия — 20-30 рублей. В этом случае, даже если 2% от выплаты водителя — это 14 рублей, с него все равно спишут 30 рублей: так устроен тариф банка. Чем безопаснее, регулярнее и быстрее выплаты, тем, как правило, больше банковские издержки.
Подробнее о комиссии и тонкостях моментальных выплат мы рассказываем здесь.
Проблема выплаты денежных средств водителям беспокоит большинство таксопарков. Во многом именно от того, насколько часто и постоянно водитель сможет получать свои деньги, зависит, останется он работать с таксопарком или нет. Никому не хочется терять проверенных сотрудников, которые не думают днями и ночами о том, как бы обмануть таксопарк и агрегатор. Моментальные выплаты — отличный вариант для тех таксопарков, которым важно, чтобы водители получали деньги как можно скорее и чаще.
Конечно, у моментальных выплат есть свои светлые и темные стороны. Пройдемся по каждой из них.
Чем хороши моментальные выплаты?
- Водитель получает деньги без участия персонала таксопарка: они просто списываются у парка с транзитного счета. Это заметно экономит таксопарку деньги, ведь теперь у него нет необходимости выплачивать заработную плату менеджеру, который мог бы проводить платежи и следить за тем, чтобы вся документация по переводам средств была в порядке и на своих местах. С моментальными выплатами все процессы автоматизированы.
- Моментальные выплаты могут работать в выходные и праздники.
- Они гораздо комфортнее и понятнее для водителя: он сам выбирает, когда получить выплату, и может как накопить деньги на своем счету, так и сразу вывести их.
- Водитель не переживает за деньги, у него появляется ощущение независимости, когда он знает, что 24/7 способен получить выплату.
- Таксопарк может установить любую комиссию за переводы средств и окупить для себя банковскую комиссию.
- Правильно организованные моментальные выплаты избавляют таксопарк от возможных проблем по статье 115-ФЗ (об отмывании денег).
Теперь, когда вы взвесили все за и против и убедились, что моментальные выплаты — это ваш вариант, необходимо правильно настроить их в приложении Jump Taxi. Процедура эта несложная и не займет у вас много времени, а в случае необходимости вам всегда помогут специалисты нашей службы поддержки.
В Jump Taxi моментальные выплаты можно провести с помощью трех платежных систем: QIWI, Мандарин и Telepay.
Параметры, по которым настраиваются моментальные выплаты:
- неснижаемый остаток на счете водителя;
- оформление заявок на вывод;
- минимальная и максимальная сумма одной заявки;
- автоматическое списание средств на выплату по периоду;
- автоматическое списание средств на выплату по балансу;
- комиссия за перевод;
- заявки с одобрением.
Здесь мы можем выбрать платежную систему: QIWI, Мандарин или Telepay.
Заявки на выплату средств могут поступать как от водителя, так и формироваться таксопарком автоматически. Рассмотрим критерии настройки моментальных выплат в том и в другом случае.
Если вы позволяете водителям самим запрашивать вывод средств, то им достаточно установить приложение Jump Taxi, где они будут видеть свой баланс, чтобы оформить заявку на выплату. Выглядит это так:
- минимальная и максимальная сумма одной заявки
Вы можете запретить водителю самому запрашивать вывод средств и настроить заявки так, чтобы они формировались автоматически. Здесь доступно два критерия.
- автоматическое списание средств на выплату по периоду
- автоматическое списание средств на выплату по балансу
Вне зависимости от того, кем формируются заявка, на переводы денежных средств можно установить комиссию.
Например, если вы ставите комиссию за перевод в 20 рублей и 2%, то, после того, как водитель сформировал заявку, с него будет удержана комиссия в 20 рублей плюс 2%. Комиссию вы можете выбрать на свой вкус. Вам она нужна прежде всего, чтобы компенсировать банковскую комиссию QIWI.
Также есть возможность установить минимальную комиссию. В примере она 50 рублей. То есть при выводе средств с водителя будет списана комиссия в 20 рублей плюс 2% от перевода, но не менее 50 рублей. Выглядят подобные настройки так:
В настройках вы можете разрешить моментальную выплату средств со счета в банке. В этом случае водитель получит свои деньги, как только сформирует заявку на выплату. Если же галочку с этого пункта убрать, то все заявки на вывод средств должны будут пройти ручное одобрение парком.
Краткая суть каждого договора:
2) Оферта на оказание Услуг по осуществлению перевозок пассажиров и багажа легковым такси и иных услуг для Корпоративных Пользователей ( далее "Корпоративная оферта") – перечисляются выплаты за заказы с корпоративной оплатой. Это когда ваш работодатель, оплачивает ваши поездки на такси.
п.1.1 в Корпоративной оферте, звучит так:
Из текста ясно, что Служба Такси оказывает услуги, а Яндекс их оплачивает, из выше сказанного вытекает, что денежные средства поступившие за оплату корпоративных заказов являются доходом Службы Такси и в случае выплаты этих денег водителю, Служба Такси должна заплатить НДФЛ за каждый факт такой выплаты, если водитель сотрудничает с ними на основании договора ГПХ, а не по трудовому, т.к. на основании НК РФ, юридическое лицо признается источником дохода и самостоятельно должна удержать НДФЛ в размере 13%.
Хорошо, мы кратко разобрали юридическую часть. Теперь ясно, что Служба Такси обязана уплатить в бюджет НДФЛ с бонусов, промокодов, оплат за корпоративные заказы, если они их выплачивают водителям. Выплата может осуществляться на основании договора ГПХ.
Теперь рассмотрим практику.
Схема выплат бонусов.
Фактические деньги, перечисляются на расчетный счёт партнера сервиса, в срок, не превышающий 10 банковских дней с момента начисления бонуса, партнером может быть ИП или юр.лицо. Получает он эти денежные средства на основании Маркетинговой оферты, в соответствии с договором, эти денежные средства являются доходом Службы Такси и они обязаны с них заплатить налог на основании своей системы налогообложения.
Если же Служба Такси откажется их перечислять водителю, водитель жалуется в службу технической поддержки (ТП) Яндекс.Такси, ТП Яндекс.Такси популярно объясняет партнеру, что его отключат от сервиса на основании п.3.4. Основного договора, если он не перечислит денежные средства.
«3.4. Приостановление и Прекращение доступа Службы Такси к Сервису
Яндекс оставляет за собой право не допускать к Сервису Водителей/Такси и/или пессимизировать и/или приостановить оказание Услуг Службе Такси в следующих случаях:
- По техническим, технологическим или иным причинам, препятствующим корректной работе Сервиса и на время устранения таких причин;
- При наличии многократных жалоб со стороны Пользователей на Службу такси;
- В случае расчета стоимости оказанных Пользователю услуг по перевозке и иных услуг по тарифу, превышающему максимальный Тариф Яндекс.Такси, согласованный Сторонами;
- Нарушение Службой Такси обязанности по выполнению Запросов Пользователей, размещенных в рамках Сервиса, с тем же приоритетом, что и заказы, полученные Службой Такси из других источников;
- Недобросовестное исполнение Запросов Сервиса;
- Предоставление персональной информации и телефонных номеров Пользователей третьим лицам и/или совершение звонков/отправка смс на данные телефонные номера, содержание которых прямо не относится к оказанию услуг по Запросам (спам, реклама и прочие);
- Выполнение Водителем недобросовестно сгенерированных Запросов, в том числе Запросов, самостоятельно сгенерированных водителем Такси, выполняющим Запрос. При этом Яндекс вправе по своему усмотрению определять, является ли тот или иной Запрос недобросовестно сгенерированным, и не раскрывать Службе Такси алгоритм выявления недобросовестно сгенерированных Запросов, и определения Водителей, осуществляющих самостоятельную генерацию Запросов;
- Осуществление Службой Такси и/или Водителем иных недобросовестных действий в отношении Сервиса. При этом Яндекс вправе по своему усмотрению определять, является ли то или иное действие Службы Такси и/или Водителя недобросовестным по отношению к Сервису и не раскрывать Службе Такси алгоритм выявления таких действий. В случае, если недобросовестные действия Службы Такси и/или Водителя привели к убыткам Яндекса, в том числе к упущенной выгоде, Яндекс имеет право требовать возмещения убытков у Службы Такси;
- Грубое, невежливое, некорректное поведение Водителя в отношении Пользователя и/или иных пассажиров Такси, а также представителей Сервиса;
- Загрязненный салон Такси, наличие в салоне Такси неприятного запаха;
- Наличие двух и более жалоб Водителей на нарушение Службой Такси своих финансовых обязательств в отношении Водителей;
- отказа Службой Такси от исполнения 75% и более Запросов (в том числе Запросов с точкой подачи или назначения в аэропорту и/или в радиусе до 5 км от него или Запросов в иных тарифных зонах, определяемых Яндексом);
В иных случаях нарушения Службой Такси/Водителем обязательств, предусмотренных Договором.
А что означает выплата физ.лицу в рамках нашего налогового кодекса РФ? Это означает то, что партнер должен удержать НДФЛ с каждой такой выплаты + свою комиссию, но это в идеальной картине мира, которой к сожалению не существует.
На каком основании работает агентский договор? На основании Основного договора, тогда Служба Такси не являются налоговыми агентами для физ.лиц, т.к. не являются источником дохода для них. Напомню, суть основного договора, заключается в том, что Яндекс.Такси является агентом по перечислению ден.средств от физ.лиц-пассажиров к партнеру, а партнеры заключают агентский договор с физ.лицами-водителями и должны перечислять на его основании суммы, которые включают в себя выплаты только по основному договору, но включают выплаты по корпоративному и маркетинговой оферте, по принуждению Яндекс.Такси.
А куда смотрят контролирующие органы спросите вы? А бонусы по маркетинговому договору, хитро защиты в одной сумме транзакции поступающих на р/с партнера, которые включают себя выплаты еще по основному и корпоративному договору.
По словам их СЕО, Даниила Шулейко, их эффективная комиссия составляет 10%.
Зная это мы можем примерно посчитать сколько бонусов было выплачено без уплаты НДФЛ.
Допустим, что из этих денег примерно 20% это бонусы и 20% это поездки по корпоративной оферте.
379*0,4=151,6 млрд руб – это примерный размер выплаченных бонусов и денежных средств за корпоративные заказы за 2019г.
Теперь рассчитаем НДФЛ -13% из этой суммы.
151,6*0,13=19,708 млрд руб!
Бюджет страны не дополучил 19 708 000 000 руб!
На данный момент "Яндекс" прилагает титанические усилия для перевода всех водителей и курьеров в статус "самозанятый", который позволяет на законных оснований избежать уплаты НДФЛ. Поэтому и "схема" с партнерами уже не актуальна, скорее всего их будут "душить" всеми силами. ИМХО.
Суть всей басни такова, что Яндекс принуждает таксопарки заработанные ими денежные средства выплачивать водителям без возможности удержать с них даже НДФЛ!
Читайте также: