Как снизить страховку на автомобиль
ОСАГО, как и техосмотр, касается каждого водителя в России. И так как я теперь имею непосредственное отношение к ОСАГО [да-да, через меня теперь можно сделать выгодную страховку, а подписчикам будет ещё и бонус], расскажу, как можно легально снизить стоимость полиса.
Сначала скажу, чего не стоит делать. Во-первых, не стоит не покупать ОСАГО. Мало того, что если остановят гаишники, а вам будет нечего им предъявить, будет штраф, так ещё и камеры скоро должны научиться штрафовать водителей сначала без диагностической карты, а потом и ОСАГО. И будут делать это каждый день.
Во-вторых, конечно, риск попасть в аварию есть всегда. А уж если заденете чужую машину и окажетесь виноваты, платить за ремонт придется из своего кармана. [Я сегодня делал пост о том, сколько стоит ремонт некоторых машин и у дорогих марок суммы астрономические]. Оно вам надо? Лучше просто максимально сократить расходы на ОСАГО и спать спокойно. Ну по крайней мере относительно спокойно.
1. Нет никакой разницы: оформляете вы страховку сами или через агента - цена будет одинаковая [есть, конечно, агенты, у которых дороже, потому что они навязывают допуслуги и допстраховки]. Иногда у страхового агента может быть даже дешевле за счет того, что он делает скидку за счет своей комиссии [но вряд ли первый попавшийся агент сделает вам такой подарок себе в убыток].
2. Хорошая экономия будет, если каждый год оформлять ОСАГО и не попадать в аварии. Каждый год будет на 5% дешевле. Через 10 безаварийных лет скидка может быть 50%.
3. На машины мощностью до 150 л.с. страховка, как правило, стоит заметно дешевле, чем на машину с мощностью, скажем 152 л.с. Так что при выборе стоит обращать на это внимание не только из-за суммы транспортного налога, но и из-за стоимости ОСАГО.
4. Каждая страховая компания теперь считает ОСАГО немного по-своему. У кого-то базовая ставка выше, у кого-то ниже. Ваша цель, конечно, найти страховую компанию, которая рассчитает вам ОСАГО по минимальной ставке.
Чтобы не вбивать на каждом сайте свои данные, можно воспользоваться услугами страхового агента. У него есть доступ к условиям сразу всех страховых компаний, так что он поможет выбрать самый выгодный вариант. А учитывая (см. пункт 1), что вы не платите ничего агенту (ему платит страховая компания), он сильно сэкономит время и деньги.
5. Если вы раньше приобретали полис ОСАГО с неограниченным списком лиц, допущенных к управлению (любой мог сесть за руль), чтобы если что за руль мог сесть кум, сват, брат, жена, сын, дочь, друг и так далее, то ещё раз подумайте, а часто ли за руль садится кто-то другой? Если сделать страховку с ограниченным списком водителей (максимум четыре), полис ОСАГО обойдется как минимум в 1,8 раза дешевле.
Скажем, до этого вы платили 15 000 рублей за страховку, а так будете платить всего 8 300 рублей. А если у вас ещё и скидка есть за безаварийную езду, то полис может обойтись и вовсе в 4150 рублей. Круто?
6. Не спешите добавлять в свою страховку водителей с маленьким стажем или просто молодых. Если стаж меньше трех лет ил возраст моложе 23 лет, страховка будет почти в два раза дороже. Пример из жизни. Муж всегда покупал ОСАГО за 7700, а в этом году жена сдала на права, он вписал её в полис и заплатил за ОСАГО 16 500 рублей. Вот вам и разница.
Подумайте, а так ли часто этот молодой водитель будет ездить? Может быть, ему проще покататься первые три года на такси и автобусах. Получится сэкономить нехилую сумму.
7. Инвалиды могут получить в ФСС компенсацию 50% стоимости полиса ОСАГО. При этом в полис может быть вписано до двух сопровождающих лиц. В общем, если есть родственники-инвалиды, продумайте варианты.
8. Если вы ездите на машине только летом на дачу, а зимой машина стоит в гараже, нет смысла платить за весь год, есть краткосрочные тарифы ОСАГО. Они стоят гораздо дешевле.
9. На стоимость полиса влияет регион прописки (нелепость, но это так). Если вы живете в регионе с повышающим коэффициентом, как я (у меня за счет региона страховка в 1,5 раза выше), то, возможно, имеет смысл прописаться у кого-то из родных в другом регионе, где ставка равна единице. ОСАГО сразу станет дешевле. Вместо 12 000 рублей, будет 8000.
Теперь внимание! Если вы с учетом моих советов посчитали стоимость полиса ОСАГО и вас получилось, например, 10 000 рублей, а вам кто-то где-то предлагает купить полис за 5000 рублей или ещё дешевле, на 99% это мошенник. Я бы даже сказал на 110%.
Ну и напоследок ещё раз: если нужен полис ОСАГО, пишите мне в личку (контакты в описании канала или в Яндекс.Мессенджер), я всё посчитаю, предложу самые выгодные варианты на выбор. Это бесплатно. А подписчикам будет ещё и приятный бонус (пишите - узнаете).
24 августа 2020 года вступили в силу новые поправки в закон об ОСАГО. Теперь цена за полис для разных водителей рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких факторов. От каких именно и как сделать ОСАГО дешевле, рассказываем в статье.
Что изменилось с поправками в законе
Теперь тарифы ОСАГО стали индивидуальными, а диапазон расширился еще на 10 % – от 2471 до 5436 ₽. Итоговая цена зависит только от вас: если будете водить машину аккуратно – получите минимальную ставку.
Чтобы ОСАГО стало дешевле, не нарушайте правила
На цену индивидуального базового тарифа может влиять история владения автомобилем: все штрафы, ДТП и нарушения. Чем их больше, тем дороже будет тариф.
Например, если у вас было много грубых нарушений, – вождение в нетрезвом виде, превышение скорости более чем на 60 км/ч, проезд на красный свет – ваш полис будет стоить дороже. И наоборот – если вы не нарушали ПДД, стоимость полиса меньше. Скидку определяет конкретная страховая, поэтому в разных компаниях ОСАГО для одного и того же водителя может стоить дороже или дешевле.
Стоимость полиса также зависит от аккуратности вождения . Страховые компании будут измерять ее по своим методикам, согласовывать с Центробанком и вывешивать у себя на сайте. Пока эти методики не ясны.
Страховщик определяет конечную стоимость полиса ОСАГО хоть и в рамках закона, но по своим собственным критериям
Страховщик определяет конечную стоимость полиса ОСАГО хоть и в рамках закона, но по своим собственным критериям
Что такое КБМ и почему за ним нужно внимательно следить
При продлении полиса ОСАГО нужно внимательно следить за КБМ. Если в течение нескольких лет ДТП у вас не было, но КБМ страховая не учла и обнулила его (он стал равным единице), страховка вам обойдется существенно дороже.
Если вы поменяли водительское удостоверение, обязательно свяжите его со старым, чтобы не потерять накопленный КБМ и скидку от него.
Когда в ОСАГО вписывают нескольких водителей, стоимость полиса рассчитывают по водителю с самой маленькой КБМ. Если вы водите аккуратно, а второй человек часто выплачивает штрафы за нарушения, все равно придется платить по максимуму.
От чего еще теперь зависит стоимость полиса ОСАГО
Вместе с новыми поправками изменили и коэффициент возраст-стаж. Теперь у водителей от 22 до 24 лет со стажем от 3 до 4 лет он равен 1,08, а у водителей возрастом до 59 лет со стажем более 14 лет – 0,93.
От возраста и пробега автомобиля зависит техническое состояние машины. Это тоже будет учитываться: чем старше авто и больше пробег, тем выше стоимость тарифа.
Где быстрее и легче всего подобрать самый выгодный вариант ОСАГО
Если вы хотите сэкономить на полисе ОСАГО, нужно тщательно выбирать страховую компанию. Но чтобы не изучать все компании в вашем регионе и не заполнять десятки анкет, достаточно зайти на сервис Сравни.ру . Он автоматически рассчитает стоимость вашего полиса в разных компаниях. Результаты можно сравнить в одном окне и выбрать наиболее подходящее предложение.
Оплачивать полис ОСАГО вы будете на сайте выбранной страховой компании, так что получите оригинальный электронный полис без каких-либо посредников.
Экономьте ваше время и деньги, переходите на сайт Сравни.ру , сравнивайте цены и выбирайте полис ОСАГО по минимальной цене. На сайте вы найдете много полезной информации о тарифах, правилах и с какими страховыми компаниями сотрудничает сервис. Кстати, сервис Сравни.ру бесплатно помогает выбрать наиболее выгодный вариант не только для ОСАГО и КАСКО, но и для кредитов, вкладов, и других финансовых продуктов.
Принципы применения КБМ
В зависимости от наличия или отсутствия выплат, произошедших по вине водителя, каждому водителю (при ограниченном списке лиц, допущенных к управлению) или собственнику (при неограниченном списке) при заключении договора присваивается класс, которому соответствует определенный КБМ. При первоначальном заключении договора или отсутствии страховой истории в течение одного года и более присваивается 3-й класс.
Класс
КБМ
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых выплат* по предыдущим договорам
Выплат не было
1 выплата
2 выплаты
3 выплаты
4 и более выплаты
* Несколько выплат по одному ДТП считаются одной выплатой.
При расчете стоимости полиса применяется наименьший класс (максимальный КБМ) из присвоенных водителям, включенным в полис.
Количество выплат по водителю определяется исходя из сведений по всем договорам, в которые был включен водитель и у которых срок истек не более чем за один год до даты заключения договора. Класс определяется по последнему закончившемуся договору.
Досрочно прекращенный договор не учитывается для повышения класса, но выплаты по нему учитываются. При отсутствии выплат в новом договоре будет присвоен класс, имевшийся при заключении прекращенного договора.
В чем причины некорректной информации о КБМ в АИС ОСАГО?
Каждый водитель идентифицируется в АИС ОСАГО по ряду параметров: Ф. И. О., дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. У собственника – физического лица вместо водительского удостоверения указываются паспортные данные. При несовпадении любого из параметров с имеющимися в АИС ОСАГО данными корректный КБМ определен не будет.
Возможные причины — проявление человеческого фактора при вводе информации страховщиком, изменение документов у водителя (собственника), приобретение нелегального полиса, не состоявшаяся передача страховщиком информации в АИС ОСАГО, сбои в работе информационных систем.
Изначально нужно определить, что с учетом всех нюансов КБМ применен неверно. До увеличения тарифов и введения тарифного коридора сделать это во многих случаях было не сложно — при отсутствии выплат премия уменьшалась на 5%. Сегодня, с учетом того, что в полис данные о КБМ обычно не вносятся, определить его можно расчетным способом, отталкиваясь от рассчитанной страховой премии и формулы, приведенной в приложении 4 указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Значение применяемых коэффициентов можно получить из приложения 2 этого же документа, с учетом изменений, внесенных указанием № 3604-У от 20 марта 2015 года. Применяемые базовые ставки страховщики обязаны публиковать на своем сайте. Полученное значение необходимо сравнить с КБМ, выдаваемым АИС ОСАГО на сайте РСА.
Если значения не сходятся, письменно требуйте от страховщика применения корректного коэффициента или попробуйте сменить страховую компанию. Если текущий страховщик предлагает заключить договор с КБМ ниже, чем в АИС ОСАГО (чего быть не должно), настаивайте на передаче данных в базу, поскольку в будущем вы можете сменить страховщика или потребуется включиться в полис друзей, а данные в АИС будут некорректны.
Если значения совпали, но КБМ не соответствует реальной истории, необходимо убедиться, соответствуют ли данные, внесенные в полис, фактическим. Если обнаружена неточность, в том числе вследствие изменения Ф. И. О. и других данных, используемых в полисе, нужно письменно уведомить об этом страховщика с приложением подтверждающих документов и просьбой пересчета КБМ.
Действительность полиса желательно проверять перед заключением договора (особенно при покупке у посредников), например, на соответствующем сервисе Банки.ру. Помимо отсутствия страхового покрытия, приобретение поддельного или недействительного полиса может привести к потере накопленной скидки.
Если срок предыдущего полиса истек, заключайте новый с предлагаемым КБМ, но продолжайте добиваться его изменения.
Если проблема не в некорректно указанных персональных данных, предыдущий полис был легитимным и с верным КБМ, выплат не было, обращайтесь с претензией к текущему страховщику, предварительно затребовав у предыдущего справку о наличии/отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО. Справку он должен выдать после окончания договора, в течение пяти дней с момента запроса.
Изменить сведения в АИС РСА может только страховщик, с которым заключен договор ОСАГО. Если он отказывается делать это добровольно, необходимо жаловаться в контролирующие органы. Переписку со страховщиком можно и пропустить, но так проблему можно решить быстрее.
Как подать жалобу на страховщика?
В жалобе указывается наименование страховщика и описывается суть проблемы с указанием номера (номеров) полисов, как минимум текущего, но желательно и предыдущего (предыдущих). Желательно приложить копии полисов и документов, данные из которых используются при расчете КБМ, копию претензии в страховую компанию и ответа (при наличии).
Если неверный КБМ был применен несколько лет назад, у страховщика, некорректно применившего коэффициент или не передавшего сведения о выплатах, отозвали лицензию, а у вас нет данных о предыдущих полисах, то Банку России или РСА разобраться в ситуации будет сложно. В АИС ОСАГО содержится информация о договорах с 2011 года. Но подать жалобу с изложением ситуации и приложением всех имеющихся данных все равно стоит.
Старайтесь контролировать свою страховую историю ОСАГО как при заключении каждого договора, так и при включении вас в списки водителей в других полисах.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Как работает КБМ
КБМ, или, говоря простым языком, скидка за безаварийное вождение, — один из коэффициентов, которые применяют страховые компании для расчета стоимости ОСАГО. На него, как и на другие коэффициенты (территориальный, стаж и возраст автовладельца, количество допущенных к управлению водителей, мощность авто), умножается базовая ставка полиса.
Обновляется КБМ один раз в год 1 апреля для всех автомобилистов, и в течение года он не пересматривается, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Кроме того, ваш КБМ одинаков для всех видов транспорта, которыми вы управляете.
За каждый год безаварийной езды положена скидка в размере 5%, а максимально возможная экономия до последнего времени была 50% (при КБМ 0,5), которую водитель мог получить на десятый год безаварийной езды. Теперь она увеличится.
Как изменится КБМ
Максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, напротив, увеличивается с прежних 2,45 до 3,92. И полис может подорожать до 60%.
Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У
Источник: Банк России
Класс КБМ на период КБМ
Коэффициент КБМ на период КБМ
страховых возмещений за период КБМ
страховое возмещение за период КБМ
страховых возмещения за период КБМ
страховых возмещения за период КБМ
Более 3 страховых возмещений за период КБМ
3,92
2,94
2,25
1,76
1,17
1
0,91
0,83
0,78
0,74
0,68
0,63
0,57
0,52
0,46
Пять столбцов таблицы справа показывают взаимосвязь между количеством страховых возмещений и коэффициентом КБМ водителя на следующий год. Рассчитать самостоятельно свой новый КБМ несложно, главное — знать, каким он был с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года:
- если по вине водителя не случилось в 2021 году ни одного ДТП, то после 1 апреля 2022 года КБМ перемещается на одну строку вниз, то есть улучшается;
- если ДТП были, то перемещается на несколько строк вверх, то есть его КБМ ухудшается. И растет КБМ более резко, чем снижается. Например, у водителя до конца марта был минимальный КБМ (0,46), и он за прошлый год стал виновником лишь одного ДТП — значит, его КБМ станет после 1 апреля равняться 0,78. А вот вернуться обратно к минимальному значению ему можно будет лишь через шесть лет безаварийной езды. Если ДТП по вине водителя было больше чем одно, то КБМ растет еще сильнее.
Итак, стоимость ОСАГО с 1 апреля 2022 года изменится:
- для водителей, имеющих класс М, ставших виновниками как минимум двух ДТП — полис вырастет в цене на 60%;
- для начинающих водителей увеличится на 20%;
- для опытных водителей, которые за рулем без аварий десять лет или более, страховка подешевеет больше всего — на 8%.
Получается, что средняя стоимость страховых полисов с 1 апреля станет выше. Но возможность получения скидки на покупку ОСАГО уже в следующем году призвана стимулировать ездить без аварий.
Почему лучше продлить полис до 1 апреля
Директор страховой вертикали Банки.ру Елена Перфильева считает, что продлить полис заранее имеет смысл тем автомобилистам, у которых срок действия ОСАГО заканчивается в апреле и КБМ высокий. Например, действующий до 1 апреля 2022 года коэффициент 2,45, в этом случае даже при безаварийном вождении после 1 апреля значение КБМ вырастет до 2,94. То есть страховка подорожает на 20% (2,94/2,45 * 100 = 1,2). Еще один пример: в прошлом году вы не попадали в ДТП по своей вине, но ваш КБМ был 1,55. Первоапрельское изменение коэффициентов повысит его с 1,55 до 1,76, а вместе с ним ОСАГО подорожает примерно на 13,5%. Плюс с учетом повышения базовых тарифов может получится, что даже для безаварийных водителей стоимость полисов вырастет.
В этой статье мы продолжим рассматривать закон, который вносит изменения в Федеральный закон "Об ОСАГО". Самое важное нововведение документа - это введение зависимости стоимости страховки ОСАГО от нарушений водителей, вписанных в страховой полис.
Напомню, что в предшествующей статье рассмотрена первая часть нововведений, предполагающая введение временной возможности покупки ОСАГО без прохождения техосмотра.
Сегодня, во второй части, будут рассмотрены следующие вопросы:
Информация о Федеральном законе
26.08.2020 Федеральный закон от 25.05.2020 № 161-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и приостановлении действия отдельных положений Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" официально опубликован 25 мая 2020 года.
Изменения, которые рассматриваются в данной статье, начали применяться через 90 дней после официальной публикации (24 августа 2020 года):
2. Статья 1 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования настоящего Федерального закона.
Увеличение стоимости ОСАГО для нарушителей ПДД
В первую очередь рассмотрим новый пункт 2 статьи 9 закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":
2. В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, в качестве которых могут применяться:
а) назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами или уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью за управление транспортным средством в состоянии опьянения или за нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортных средств, если оно повлекло причинение вреда здоровью или смерть одного или нескольких лиц, либо назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами за невыполнение водителем транспортного средства требования о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или за оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся (в случае заключения договора обязательного страхования в течение одного года со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами в полном объеме или со дня окончания срока уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью), следующим лицам:
- водителям, указываемым в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, – в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями;
- страхователю по заключаемому договору обязательного страхования – в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями;
б) неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение лиц, указанных в абзацах втором и третьем подпункта "а" настоящего пункта, к административной ответственности за проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика, за превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину более 60 километров в час или за выезд в нарушение Правил дорожного движения на полосу, предназначенную для встречного движения (за исключением случаев фиксации данных правонарушений работающими в автоматическом режиме специальными техническими средствами, имеющими функции фото- и киносъемки, видеозаписи, или средствами фото- и киносъемки, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении коэффициента страховых тарифов, предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 настоящей статьи);
в) наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо;
г) иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.
Данный пункт довольно большой по размеру, поэтому ниже разберем его по частям.
Какие нарушения влияют на стоимость страховки?
Лишение прав
Лишение права управления транспортными средствами (и административное, и уголовное) оказывает влияние на стоимость ОСАГО только в том случае, если водитель покупает страховку в течение 1 года с момента окончания срока исполнения постановления или с момента окончания срока уголовного наказания.
Примечание. Напомню, что исполнение административного наказания заканчивается только после того, как водитель выполнил все процедуры, необходимые для возврата прав после лишения. То есть год отсчитывается не с момента окончания срока лишения, а с момента возврата водительского удостоверения водителю. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.
В нормативном документе содержится перечень нарушений, после лишения прав за которые у водителя может увеличиться стоимость ОСАГО:
| Нарушение | Статья КоАП или УК |
| Управление в состоянии опьянения | часть 1 статьи 12.8 КоАП |
| Повторное управление в состоянии опьянения | статья 264 1 УК |
| Причинение вреда здоровью или смерти в результате ДТП | статья 12.24 КоАП, статья 264 УК |
| Оставление места ДТП | часть 2 статьи 12.27 КоАП |
Обратите внимание, нарушения из приведенной выше таблицы влияют на стоимость ОСАГО лишь в том случае, если водитель получил за них наказание в виде лишения прав. Если же было выбрано другое наказание (например, штраф за причинение легкого вреда здоровью), то нарушение не влияет на расчет страхового полиса.
Примечание. Также нужно понимать, что не любое лишение прав автоматически увеличивает стоимость ОСАГО. Например, если водитель лишен прав за то, что он вовремя не зарегистрировал автомобиль, то это нарушение на стоимость страховки не повлияет.
Многократное нарушение требований ПДД
Выше были рассмотрены самые серьезные нарушения правил дорожного движения, влекущие наказание в виде лишения прав. Кроме них на стоимость ОСАГО может оказать влияние неоднократное (2 раза или более) в течение года нарушение следующих правил:
| Нарушение | Статья КоАП |
| Проезд на запрещающий сигнал светофора или запрещающий жест регулировщика | части 1 и 3 статьи 12.12 |
| Превышение скорости на 60 и более км/ч | части 4, 5 и 7 статьи 12.9 |
| Выезд на встречную полосу с нарушением ПДД (в том числе при объезде препятствия) | части 3, 4 и 5 статьи 12.15 |
Примечание 1. В таблицу не входят наказания за движение по трамвайным путям встречного направления и за движение во встречном направлении по дороге с односторонним движением. Указанные нарушения не влияют на цену страховки.
Примечание 2. Если нарушение зафиксировано автоматической камерой, то оно также не влияет на стоимость ОСАГО. То есть нужно рассматривать только постановления, оформленные сотрудниками ГИБДД.
Примечание 3. Если в результате нарушения водитель стал виновником ДТП и это привело к увеличению коэффициента КБМ в текущем страховом полисе, то это нарушение не должно учитываться повторно.
Еще раз обращаю внимание, что стоимость страховки увеличивается лишь в том случае, если в течение последнего года водитель хотя бы 2 раза привлечен к ответственности за перечисленные выше нарушения. Если водитель допустил только 1 нарушение из таблицы, то это нарушение не повлияет на расчет страховки.
На какие договоры ОСАГО распространяется изменение стоимости?
Пришло время разобраться, на какие типы договоров ОСАГО распространяется нововведение. Если говорить коротко, то на все:
- открытая страховка (без ограничения водителей) - проверяются нарушения страхователя, то есть человека, оформляющего страховку;
- с ограничениями - проверяются нарушения для всех водителей, которые будут вписаны в полис.
Примечание. Исходя из формулировки рассматриваемого пункта 2 (и подпункта "б"), можно сделать вывод о том, что если каждый из двух водителей, вписанных в страховку, имеет по одному нарушению из таблицы выше, то стоимость ОСАГО может быть увеличена.
На сколько увеличится стоимость ОСАГО?
Рассмотрим самый важный вопрос, который волнует автовладельцев. На сколько будет увеличена стоимость ОСАГО?
Закон не дает однозначного ответа на этот вопрос. Он лишь говорит о том, что страховые компании самостоятельно устанавливают базовые ставки в зависимости от нарушений.
Напомню, что для легковых автомобилей в 2020 году базовые ставки устанавливались в пределах 2 746 - 4 942 рублей. Для расчета итоговой стоимости полиса базовая ставка умножалась на несколько коэффициентов. Ознакомиться с расчетом ОСАГО Вы можете на следующей странице:
То есть, страховая могла установить для водителей, не нарушающих правила, базовую ставку в размере 2 746 рублей. А для нарушителей - в размере 4 942 рубля. В этом случае цена полиса возрастала в 1,8 раза. Однако это лишь теоретическое рассуждение.
С другой стороны, страховые могут уменьшить цену ОСАГО для водителей, не нарушающих правила. Однако для чего им это делать? Ведь если исходить из того, что ОСАГО убыточно и денег итак не хватает, то не стоит рассчитывать и на то, что страховые добровольно откажутся от части денежных поступлений.
На самом деле, только жизнь покажет, как именно изменятся тарифы на покупку автомобильной страховки.
Давайте еще раз вернемся к пункту 2 и рассмотрим несколько его интересных особенностей:
- Страховые компании могут использовать информацию о штрафах для расчета базовых ставок, однако они не обязаны этого делать. Так что не исключено, что страховщики не будут "заморачиваться" с расчетами и просто оставят единый базовый тариф для всех водителей.
- В законе не указано, как именно наличие нарушений должно повлиять на стоимость ОСАГО. Подразумевается, что если нарушений больше, то и страховка должна быть дороже. Однако страховые компании могут поступить и наоборот. То есть сделать страховку для нарушителей дешевле. Маловероятно, что именно так и будет, однако возможность такая есть.
Как страховые могут получать информацию о нарушениях?
Рассмотрим пункт 1 статьи 30 обновленного документа:
Органы внутренних дел посредством электронного взаимодействия предоставляют страховщикам, профессиональному объединению страховщиков по их запросам необходимые для реализации положений настоящего Федерального закона сведения о водительских удостоверениях лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, о транспортных средствах, состоящих на государственном учете, и зафиксированных сотрудниками полиции дорожно-транспортных происшествиях.
Органы внутренних дел посредством электронного взаимодействия предоставляют страховщикам, профессиональному объединению страховщиков по их запросам необходимые для реализации положений настоящего Федерального закона сведения о водительских удостоверениях лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, о транспортных средствах, состоящих на государственном учете, и зафиксированных сотрудниками полиции дорожно-транспортных происшествиях, а также сведения о привлечении владельцев транспортных средств к административной или уголовной ответственности за правонарушения в области безопасности дорожного движения, необходимые для установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона.
Из данного пункта можно сделать вывод о том, что страховые компании будут в автоматическом режиме обращаться к базе данных ГИБДД и получать необходимую информацию о штрафах. С технической точки зрения это не представляет особых сложностей. Тем более, что в 2022 году проверить информацию о штрафах через интернет может любой желающий:
Читайте также: