Как получить льготный автокредит 2013
Кто имеет право на скидки?
Государственные программы льготного кредитования дают возможность получить выгоду в размере 10% на покупку нового автомобиля. Для жителей Дальнего Востока скидка составляет рекордные 25%. Правила субсидирования банков определены постановлением правительства России, которое вступает в силу 7 июля. Недополученную часть дохода банкам, предоставляющим льготный кредит, компенсирует государство. Для субсидирования финансовых учреждений в 2020 году в государственном бюджете зарезервировано 22,5 миллиарда рублей.
Теперь оформлением финансовых продуктов могут заниматься представители банков непосредственно в дилерских центрах.
Право на льготное автокредитование с 7 июля получили семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, а также граждане, не покупавшие еще новой машины.
Кроме того, скидку получат те, кто сдает в трейд-ин автомобиль старше шести лет, однако они должны владеть старой машиной не менее одного года.
На скидку в 10% могут рассчитывать и те, кто никогда не имел в собственности новую машину до оформления автокредита. Также в программы льготного кредитования включены все медицинские работники. Причем они могут не иметь детей и уже владеть автомобилем.
Помимо этого, есть ещё несколько условий:
- У покупателя должно быть российское гражданство (паспорт) и постоянное место жительства;
- Его возраст должен быть в пределах от 18 до 65 лет (но конкретный банк, участвующий в программе, может самостоятельно изменять требования к возрасту заёмщика);
- Дети должны быть вписаны в паспорт родителя;
- Покупатель должен иметь официальное место работы со стажем не менее четырёх месяцев;
- У участника программы должны быть действующие водительские права;
- У участника программы не должно быть другого кредитного автомобиля, купленного в 2019 или 2020 году.
Какие машины можно купить с 7 июля с льготными скидками?
С 2020 года под действие новых программ льготного кредитования попадают только новые машины с максимальной стоимостью 1,5 млн рублей. Ранее субсидировались транспортные средства ценой только до 1 млн рублей.
Для участия в программе автомобили должны удовлетворять ряду условий:
- Машина должна быть произведена в РФ;
- Дата выпуска — не раньше 01.01.2019, ПТС должен быть оформлен не ранее 01.12.2019;
- Автомобиль должен быть новым (без предыдущих регистраций в ГИБДД);
- На автомобиле должна быть установлена система ЭРА-ГЛОНАСС;
- Снаряжённая масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.
С 20 июля 2013 года вступила в силу новая программа льготного кредитования, которая будет действовать до 1 апреля 2014 года. Теперь при покупке нового автомобиля российских или иностранных марок государство оплачивает большую часть процентной ставки, поэтому для покупателя процентная ставка будет намного ниже – иногда даже доходить до 0%. Сумма возмещения составляет 2/3 ставки рефинансирования Центробанка, т.е. государственная субсидия – 5,5% от общих процентов за использование кредита.
Основное отличие от программы 2009 года – стоимость автомобиля, которая выросла до 750000 рублей. Второе — и не менее важное послабление — страна производства: теперь автомобиль может быть ввезен откуда угодно. Помимо обычных легковых автомобилей в список попали и коммерческие, вес которых не превышает 3,5 тонны.
Для получения льготного автокредита нужно обратиться в автосалон, в котором официально продаётся выбранная машина. Обычно для оформления участия в программе необходимо наличие российского паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность, а также заполненная анкета на получение кредита. В случае если автовладелец представит справку от работодателя о сроке работы на одном месте и зарплате, процентная ставка может быть понижена.
Условия покупки автомобиля по льготному кредиту:
- машина должна быть новой;
- первый взнос составляет не менее 15% от стоимости автомобиля и дополнительного оборудования;
- максимальная сумма кредита — 637 500 рублей;
- срок действия кредита — от 6 до 36 месяцев.
На сегодняшний день модельный ряд автомобилей иностранных брендов, продающихся через официальных дилеров и попадающих под данную программу, выглядит следующим образом:
Модель (комплектация)
Стоимость от, руб.
Процентная ставка в годовых*
Citroen С3 Picasso
Citroen С4 седан
Citroen С4 Picasso
Daewoo Nexia New
FAW Besturn B50
Ford Focus (Ambiente Plus)
0 (до 30 сентября)
Great Wall Hover M2
Great Wall Hover M4
Great Wall Hover H3
Great Wall Hover H5
Great Wall Wingle 5
Mazda2 Cosmo Edition
Mazda3 1.6МT Touring
- 5,5 % от ставки банка партнёра
- 5,5 % от ставки банка партнёра
- 5,5 % от ставки банка партнёра
Mitsubishi Lancer 1,6 (Inform MT, InviteMT/AT, Invite+ МТ/AT)
Mitsubishi ASX 1,6 (InformMT).
Renault Megan HB
Tagaz Road Partner
Таgaz Vortex Corda
Таgaz Vortex Estina
Таgaz Vortex Tingo
Таgaz Hyundai Accent
Таgaz Hyundai Sonata
Таgaz Hyundai Santa Fe Classic
Volkswagen: Polo Sedan
Volkswagen: Polo Jetta
Коммерческие автомобили
Fiat Doblo Cargo
Fiat Doblo Panorama
Volkswagen Caddy Welcome (Kombi, Kasten.)
- Кредитная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита. Отсутствие данных по ставке означает, что производитель ещё не достиг договорённостей с банками-партнёрами о её размере, или эту услугу предоставляют дилеры, у которых есть собственные финансовые партнёры, участвующие в программе льготного кредитования.
Под программу льготного кредитования попадают все автомобили российских производителей – Lada, UAZ, ИЖ, а также ГАЗовские коммерческие фургоны и Volga Siber. АвтоВАЗ при этом вообще предлагает нулевые ставки почти для всего модельного ряда.
Госпрограммы "Первый автомобиль" и "Семейный автомобиль" снова в действии, однако их условия в наступившем году были вновь ужесточены. В результате выбор моделей, доступных со скидкой от государства, стал еще меньше.
Несмотря на то, что адресные программы льготного автокредитования для многодетных семей и начинающих водителей в прошлом году были запущены сразу, как авторынок пошел на снижение, это не помогло ему вернуться к росту. В наступившем году госпрограммы "Первый. " и "Семейный автомобиль" начали действовать уже с 1 января, однако их условия стали еще менее привлекательными.
Так, ценовой барьер для участвующих в господдержке моделей не изменился и по-прежнему составляет 1 млн рублей, хотя из-за очередной индексации утильсбора автомобили в этом году уже вовсю начали дорожать. Правда, и размер скидки для получателей льготных автокредитов тоже остался прежним: 10% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока).
Кроме того, с 2020 года для участия в госпрограммах автопроизводитель должен заключить корпоративную программу повышения конкурентоспособности и набрать по ней не менее 1,4 тыс. баллов, которые будут рассчитываться в зависимости от уровня локализации производства. Напомним, в прошлом году помимо ограничения ценового диапазона (с 1,45 млн рублей до 1 миллиона) требования к моделям, допущенным в господдержке, также были ужесточены. Автомобили должны оснащаться системой "ЭРА-Глонасс" и двигателем российского производства.
"Государство ужесточает требования к локализации, при этом оставляя неизменными низкие лимиты по максимальной цене автомобиля. Эффективность программы в таком виде остается под вопросом, ее потенциал по поддержке рынка - сомнителен", - считает директор по развитию компании "Рольф" Владимир Мирошников.
В свою очередь, директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин отмечает, что требования к производству и доле российских комплектующих в автомобиле, а также сохранение его максимальной стоимости в пределах 1 млн рублей направлены на сдерживание роста цен на самые массовые и доступные модели на российском рынке. Таким образом, при помощи госпрограмм реализуется важная составляющая социальной поддержки их целевой аудитории.
В результате очередного ужесточения условий госпрограмм льготный список в 2020 году стал еще короче, чем в прошлом. Сегодня в него целиком вошел модельный ряд АвтоВАЗа - от бюджетника Lada Granta до флагманской Vesta Sport, а также все внедорожники УАЗа.
Из линейки Renault участникам госпрограмм доступны все комплектации Renault Logan и Sandero, кросс-седана Logan Stepway и переднеприводного кроссовера Sandero Stepway, включая версию City с бесступенчатой автоматической трансмиссией CVT X-Tronic, а также версии внедорожника Duster, кроссовера Renault Kaptur и купе-кроссовера Arkana стоимостью до 1 млн рублей. Кроме того, с 10-процентной скидкой от государства покупатели с детьми и водители-"чайники" могут приобрести автомобили Kia Rio и Rio X-Line, а также Hyundai Solaris и Creta в комплектациях, цена которых не превышает 1 млн рублей.
А вот внедорожник Chevrolet Niva, кроссовер Nissan Terrano, модели Datsun on-DO и mi-DO, седан Volkswagen Polo и лифтбек Skoda Rapid, согласно сайтам автопроизводителей, в программах господдержки больше не участвуют. Впрочем, Volkswagen уже запустил собственные кредитные программы, по которым модель Polo предлагается с аналогичной выгодой в 10%. Так, акция "Твой старт с Volkswagen" предназначена для клиентов моложе 30 лет, а "Положись на Polo" доступна покупателям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей.
Как отмечает Владимир Мирошников, уже в прошлом году под действие программ "Первый / Семейный автомобиль" попадал весьма ограниченный спектр моделей. В частности, вне ценового диапазона осталось большинство автомобилей класса SUV, и выбор покупателей был практически ограничен городскими легковыми моделями начального уровня.
"Между тем, весь прошлый год цены росли, и с января автомобили вновь подорожали в среднем на 1-3%, а некоторые модели - еще больше. Это значит, что список "до миллиона" будет сужаться еще сильнее. Возможно, некоторые автопроизводители, чтобы "уместить" свои модели в ценовой категории до 1 млн рублей, предложат упрощенные, более "бедные" варианты их оснащения - например, без кондиционера или без противотуманных фар", - полагает Владимир Мирошников.
По мнению директора по развитию розничного бизнеса "РГС Банка" Марины Дембицкой, сокращение списка автомобилей, безусловно, снизит спрос на программы льготного автокредитования, но данное снижение окажется незначительным. Это объясняется тем, что в госпрограммах по-прежнему участвуют самые популярные модели на российском авторынке.
Действительно, согласно данным, полученным "РГ" в кредитных организациях, при большем выборе автомобилей в прошлом году наибольшим спросом среди льготных заемщиков пользовались те же модели, что предлагаются сейчас. К примеру, в ВТБ лидерами продаж как по госпрограммам, так и в целом по автокредитам ВТБ стали Lada, Hyundai, Kia и Renault. На них в 2019-м пришлось около 85% всех продаж в рамках госсубсидирования и 50% по всем выдачам ВТБ. В 2020 году в ВТБ ожидают сохранения структуры продаж за счет предоставления данными автопроизводителями широкой современной модельной линейки, заявили в пресс-службе кредитной организации.
В Абсолют банке наиболее востребованными у потребителей льготных автокредитов являются доступные модели АвтоВАЗа - Lada Granta, Vesta, Largus и Xray, среди иномарок лидируют Hyundai Solaris и Kia Rio. А вот в рейтинг самых популярных марок среди клиентов Русфинанс Банка помимо Lada, Kia и Hyundai в прошлом году также вошли Volkswagen и Skoda, которые в 2020-м по госпрограммам оказались не доступны.
По словам Алексея Бородавина, в момент действия госпрограмм наибольшим спросом на рынке пользуются модели, которые можно купить при помощи льготного автокредита. В целом, выбор льготных покупателей во многом схож с предпочтениями клиентов на рынке бюджетных автомобилей.
"Как и раньше, основным бенефициаром программ "Первый / Семейный автомобиль" останется АвтоВАЗ, у которого весь модельный ряд попадет под условия господдержки. Из иномарок их действие теперь распространяется только на несколько моделей Hyundai, Kia и Renault. По нашему мнению, такое положение дел не очень справедливо по отношению к потребителю, который оказывается перед выбором из искусственно ограниченного числа вариантов, так и по отношению к автопроизводителям, которые сделали инвестиции в развитие производства в России, но теперь будут более осторожными при решении вопроса о дальнейших вложениях", - рассуждает Владимир Мирошников.
Что касается сроков действия текущих госпрограмм "Первый / Семейный автомобиль", то на их реализацию в 2020-м выделено 5 млрд рублей против 9,4 миллиардов в прошлом году. Тогда, напомним, этих средств хватило на выдачу льготных автокредитов с марта по октябрь, причем даже с небольшим перерывом.
С учетом сокращения выбора автомобилей, доступных по господдержке, участники рынка ожидают, что выделенный в 2020 году бюджет программ "Первый / Семейный автомобиль" будет израсходован за 6-8 месяцев, но и эффект от их действия будет менее заметным. Вместе с тем в кредитных организациях не исключают, что в случае продолжающегося падения авторынка правительство может увеличить финансирование госпрограмм, тем самым продлив их действие на более долгий срок.
"Госпрограммы, безусловно, поддержат авторынок, обеспечив порядка 10-12% всего объема продаж. В то же время их целевая аудитория с каждым годом становится все меньше, ведь с момента запуска программ "Первый / Семейный автомобиль" достаточно большое количество заемщиков уже воспользовались ими, а получение второго кредита по этим же программам невозможно", - констатирует начальник управления развития розничных продуктов Абсолют банка Виталий Костюкевич.
Воспользоваться программами "Семейный автомобиль" и "Первый автомобиль" смогут больше россиян, так как льготное автокредитование теперь действует в обновленном формате, рассказали в минпромторге. С начала года в программах приняли участие более 85 тысяч россиян.
По программам также предоставляется скидка 10%. Но с 1 июня 2020 года программой "Семейный автомобиль" могут воспользоваться семьи, имеющие одного и более несовершеннолетних детей, отметил министр промышленности и торговли Денис Мантуров. Ранее участвовать в программе могли только семьи с двумя и более детьми. Также в программе теперь могут участвовать работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения.
Еще одно нововведение - увеличена максимальная стоимость автомобилей, которые можно приобрести со скидкой. Теперь стоимость ограничена 1,5 млн рублей, тогда как раньше нужно было уложиться в 1 млн рублей. При этом условия программы распространяются и на электромобили.
Кроме того, скидка предоставляется при одновременной сдаче своего старого автомобиля возрастом более шести лет в Trade-In автомобильному дилеру.
Для участия в программах нужно соблюсти также несколько других условий. Автомобиль должен быть новый и собран в России. Сейчас на отечественных заводах собирают самые различные марки, так что выбор довольно большой. На купленный автомобиль нужно будет приобрести полис страхования каско. После регистрации автомобиля паспорт транспортного средства нужно будет передать в банк.
Наиболее популярны у россиян по программам льготного автокредитования автомобили марок Lada, Kia, Hyundai, Renault. На них пришлось около 90% всех реализованных в рамках программы автомобилей, уточнил министр. Те же марки лидировали и в прошлом году. По данным за 10 месяцев 2019 года, уточнили в минпромторге, АвтоВАЗ (марка Lada) по двум программам продал 45,6 тысячи автомобилей, что составляет 41,6% всего объема продаж. Компанией "Хендэ Мотор Мануфактуринг Рус" (марки Kia, Hyundai) продано 36,6 тысячи автомобилей - 33,5% от всего объема, "Рено Россия" (марка Renault) продано 11,4 тысячи автомобилей - 10,5% от всех автомобилей. Доля проданных автомобилей Volkswagen составила 7,5%, Nissan - 2,8%, Ford - 1,5%.
Читайте также: