Как отключить овердрайв белагропромбанк

Обновлено: 09.01.2025

Современные платежные карты сильно отличаются от тех, которые были несколько десятков лет назад. Во-первых, они оснащены новыми элементами защиты, а во-вторых, банки придумали массу сопутствующих услуг, за которые также можно снимать деньги. Среди одной из общедоступных и обязательных услуг, прилагаемых к платежной карте, является овердрафт.

Что представляет собой услуга овердрафт?

Суть овердрафта заключается в том, чтобы на дебетовой карте был лимит кредитных денег, которыми человек может воспользоваться в случае необходимости. Овердрафт предполагает, что погашение суммы долга будет осуществляться банком самостоятельно при первом же поступлении денежных средств, так как этот займ неразрывно связан с расчетным счетом.

Так, например, израсходовав свои собственные средства, клиент снял немного денег с овердрафта. В результате на карте получился отрицательный баланс, но после поступления денег он сразу же становится положительным на разницу между долгом и поступлениями.

Обычно лимит по овердрафту небольшой, так как этот займ считается краткосрочным, а доходы людей за короткий период большими не бывают. Однако банки всё же каждому клиенту открывают разный лимитный размер, который зависит от заработной платы или оборота денег по карте.

Особенностями такого кредита является то, что клиент не может оформить его самостоятельно, решение о его предоставлении принимает только банк. Финучреждения убеждают клиентов в том, что выдают овердрафт только благонадёжным клиентам с положительной историей, однако на практике оказывается, что эта услуга является неотъемлемой составляющей практически каждой платёжной карты.

Почему многие хотят отказаться от овердрафта?

В большинстве банков предоставляется услуга овердрафта, однако её условия весьма сомнительны и не всегда такие уж и выгодные, как это может показаться на первый взгляд. На практике оказывается, что причин отказаться от подобной услуги масса. Вот некоторые из них:

Большой процент за пользование кредитом. Раньше овердрафт вообще не имел льготного периода погашения, и был вовсе не привлекательным. Сегодня, же большинство банков исправило эту ситуацию и предлагают льготный период до 30, а иногда и до 50 дней. Это означает, что при погашении задолженности в срок установленный банком проценты за пользование овердрафтом будут минимальны 0,01-0,1%. Но стоит просрочить платёж, а такое вполне вероятно, ведь заработную плату могут дать на пару дней позже необходимого срока, и тут же банк насчитает огромные проценты, которые порой достигают 40%.
Погашать овердрафт или нет - банк не спрашивает, он самостоятельно списывает деньги с расчетного счета клиента, когда они могут быть ему просто необходимы. В отличии от овердрафта, долг по кредитной карте клиент оплачивает тогда, когда считает нужным.
За активный кредитный лимит по овердрафту придётся платить ежемесячную комиссию. Эта сумма хоть и невелика, но в год составит приличную сумму.
При обналичивании денег с овердрафта банк будет взимать процент, который, как правило, выше чем при обналичивании денег с кредитной карты. Причём этот процент будет ещё выше, если снимать деньги не через банкомат принадлежащий этому банку, а через банкомат другого банка.

Как отказаться от овердрафта?

Не все клиенты знают, а консультанты молчат по поводу того, что от овердрафта можно отказаться. Однако отказ не означает, что услуга не будет предоставляться, это будет означать лишь то, что на карте активен овердрафт с нулевым лимитом.

Для отказа от овердрафта стоит обратиться в банк с требованием отключить эту услугу. Для этого вам необходимо будет заполнить заявление по форме и предоставить все необходимые документы. Клиент должен знать, что отказ от этой услуги не может повлечь никаких наказаний со стороны банка, штрафов или компенсаций. Если банк решит списать с клиента деньги за подобные вещи, то стоит обратиться в суд и вернуть свои деньги.

Также отказаться от овердрафта можно при помощи интернет-банкинга. Для этого стоит войти в свой кабинет и в графе лимит овердрафта поставить самую маленькую сумму, которую невозможно снять. Такое ограничение клиент сможет снять самостоятельно при появлении необходимости воспользоваться услугой.

Овердрафт - услуга, которая имеет как ряд плюсов, так и минусов. Отказываться от неё - это крайняя мера, так как неизвестно какие обстоятельства будут завтра. Поэтому лучше ограничить её лимит для снятия, который впоследствии легко можно будет увеличить.

Кредиты

Оформление кредита каждый раз занимает значительное время. Оперативно решить финансовые затруднения помогает овердрафт Белагропромбанка. Услуга оформляется один раз и позволяет владельцу карты использовать заемные средства на личные цели в течение года, при желании овердрафтный кредит можно продлить.

Что такое овердрафтный кредит

Кредит овердрафт подключается к счету банковской карточки, в результате, клиент вместе с собственными финансами может тратить заемные деньги в рамках установленного лимита. Овердрафт начинает действовать, когда личных средств для совершения покупки не хватает, при этом расходование кредитных ресурсов происходит только на недостающую сумму покупки.

Погашенный кредит можно использовать повторно, лимит на карте восстанавливается автоматически, без визитов в финансовую организацию.

Особенности овердрафта в Белагропромбанке

Обеспечением по кредитной линии является регулярные поступления и санкции, которые наступают в случае просрочек по выплатам долга.

Условия получения овердрафта

Клиенты могут получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту или на счете, куда приходит пенсия.

Минимальная величина кредитного лимита составляет 100 белорусских рублей, максимальная сумма овердрафта зависит от статуса платежного инструмента:

Для классических карт максимальная величина овердрафтного кредитования составляет 5000 рублей;
Для карточек класса Gold – 8500 рублей;
Для платежных инструментов со статусом Platinum – 10000 рублей;
По картам Infinity – 15000 рублей.

Процентная ставка для всех категорий держателей банковских карт в первые три месяца составляет 10% годовых, затем ставка повышается и составляет:

12,5% в год – для клиентов, получающих заработную плату на счет в Белагропромбанке и для работников сельхозпредприятий;
13% годовых – для остальных категорий клиентов.

Банковский процент является плавающей величиной, которая зависит от ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

Процент начисляется на фактическую сумму использованного лимита, если кредитными деньгами не пользоваться, дополнительной платы не будет.

Договор на предоставлении кредитной линии заключается на 1 год, при этом соглашение не должно превышать срок действия банковской карточки.

Требования к заемщику

Подключить овердрафт могут граждане Беларуси и лица, которым оформлен вид на жительство в стране. Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим условиям:

Возраст от 18 до 70 лет;
Наличие ежемесячного официального дохода;
Наличие положительно кредитной истории, отсутствие просроченных кредитов в других банках;
Общая сумма потребительских займов составляет менее 35000 BYN.

Величина лимита оценивается на основании платежеспособности каждого клиента, если в последние три месяца движений по счету в Белагропромбанке нет, то овердрафт на зарплатную или другую карту устанавливается в сумме не более 300 рублей.

Как оформить овердрафтный кредит в Белагропромбанке

Перед тем, как взять овердрафт клиент банка должен перевести на карточный счет в Белагропромбанке собственные зачисления, после чего можно подавать документы на оформлении услуги.

Сотрудники финансовой компании принимают решение в течение двух рабочих дней. Если процедура прошла успешно, лимит овердрафта добавляется к остатку собственных средств на карте.

При запросе баланса через банкоматы и инфокиоски, величина остатка отражается одной общей суммой без разделения на собственные средства и заемные. Для контроля над собственными финансовыми потоками необходимо узнать величину кредитного лимита, перед тем как пользоваться денежными средствами.

Необходимые документы

Банк может оформить кредитный лимит к банковской карте после рассмотрения следующего пакета документов:

Клиенты, которые получают заработную плату, пенсию или предпринимательский доход в Белагропромбанке, сведения о доходах могут не предоставлять. В качестве документа, подтверждающего наличие регулярных поступлений, может выступать выписка с банковского счета.

Особенности подключения овердрафта через интернет-банкинг

Владельца банковских карточек Белагропромбанка, которые регулярно получают зарплату, пенсию и другие доходы на счета в банке, могут подать онлайн заявку на получение овердрафта.

Клиенты не смогут оформить в Белагропромбанке овердрафт, если зарплатный проект действует менее трех месяцев.

Когда осуществлять погашение кредита

Существует два способа, как погасить овердрафт:

Автоматическое списание денег в счет займа, при первом поступлении на карту владельца;
Самостоятельное внесение средств в счет погашения овердрафта через банкоматы, инфокиоски, офисы банка или с помощью интернет-банкинга.

В течение действия договора об овердрафте по банковской карточке, каждое пополнение будет восстанавливать лимит, за исключением уплаченных процентов, которые уходят в доход банка.

Срок действия овердрафта составляет 2 года, ежемесячные платежи рассчитываются исходя из общей суммы задолженности разделенными на количество месяцев до окончания действия договора, плюс процент за пользование средствами.

Если зачисления на счет носят нерегулярный характер и деньги вносятся через кассу, перед тем, как платить по овердрафту, сумму минимального платежа лучше уточнить у сотрудников банка или через интернет-банкинг.

Отказаться от овердрафта можно в офисах кредитной организации или с помощью онлайн-банкинга. Перед тем, как отключить овердрафт Белагропромбанка, необходимо полностью восстановить лимит и заплатить проценты за пользование займом.

Плюсы и минусы овердрафта

Услуга овердрафтного кредитования предоставляет пользователям использовать преимущества кредитной и дебетовой карты в одном платежном инструменте.

К плюсам карты Белагропромбанка с овердрафтом относятся:

Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание карточки или кредита;
Лимит оформляется один раз, использовать кредитные деньги можно неограниченное количество раз;
Автоматическое погашение при поступлении денег на счет;
На покупки за счет кредитных средств начисляется кэшбэк, согласно условиям дебетовой карточки.
Минимальный пакет документов;
Для клиентов банка и доступно дистанционное оформление.

У карточек с овердрафтом можно выделить следующие недостатки:

Отсутствует льготный период, проценты начисляется с первого дня использования лимита;
Пользователю необходимо самостоятельно учитывать кредитный лимит при проверке баланса и при расчетах за счет собственных средств;
Ограниченный круг лиц, которым доступен овердрафт Белагропромбанка.

Заключение

Карта с овердрафтом Белагропромбанка является альтернативой кредитке и потребительским займам. Клиентам достаточно один раз подать заявку в финансовую организацию и использовать заемные средства по своему усмотрению. Получение и погашения кредита автоматизированы, поэтому отзывы клиентов говорят об овердрафте, как о простом и удобном способе кредитования.

Кредиты

Оформление кредит на текущие нужды – процедура не быстрая, кредитная карточка потребует дополнительных расходов на обслуживание. Избежать финансовых и временных затрат при использовании заемных средств позволит услуга овердрафт Приорбанка, которая бесплатно подключается в дебетовой карте.

Овердрафт от Приорбанка – определение термина

Овердрафтом — это кредитный лимит, который устанавливается для пластиковой карточки физического лица. Собственные средства клиенты используют на прежних условиях. Если финансов не хватает, то автоматически расходуются заемные средства, при этом лимит уменьшается на сумму потраченных денег.

Лимит овердрафта и собственные деньги отражаются в балансе общим числом, поэтому для финансового планирования необходимо знать размер, выданного кредита.

Погашение овердрафта происходит при первом пополнении карточки, восстановленный лимит можно использовать повторно в период действия услуги.

Виды овердрафтного кредитования Приорбанка

Перед тем как оформить овердрафт Приорбанка, необходимо знать, что услуга уже включена в стоимость оформления любой карточки банка и входит в каждый пакет банковских продуктов. Обязательным условием для подключения кредитного лимита к дебетовой карте является регулярные поступления заработной платы, социальных выплат или пенсии за последние три месяца.

К зарплатному счету

Для клиентов, получающих заработную плату на пластик Приорбанка, кредитная организация предоставляет овердрафт в сумме до 7500 белорусских рублей на срок 3, 6 и 12 месяцев. Процентная ставка по кредиту равняется 15,3% годовых. Льготного периода нет, поэтому проценты начисляются с момента использования кредитного лимита.

Статус карты значения не имеет. Погашения кредита производится за счет регулярных поступлений зарплаты. Для оплаты овердрафта пользователь может самостоятельно внести деньги на карту, например переводом или через инфокиоск.

К пенсионному счету

Пенсионерам Беларуси предоставляет дополнительный кредит на карту Приорбанка в максимальном размере 250 BYN. Срок действия овердрафтного кредитования составляет 1 год. Процентная ставка – 15,3% годовых. Дополнительных комиссий, платы за обслуживание или открытие кредитной линии нет.

Обязательным условием подключения услуги кредитного лимита является наличие пенсионной карточки Приорбанка и ежемесячные поступления на нее. Оформление происходит после трех месяцев зачисления пенсии на пластик банка.

По условиям овердрафтного кредитования пользователь обязуется не допускать прекращения регулярных ежемесячных поступлений более чем на 3 месяца.

Требования к получателю, необходимые документы и условия предоставления сервиса

Подключить овердрафт в Приорбанке может любой клиент старше 18 лет, который является гражданином Беларуси, и соответствует следующим критериям:

Наличие мобильного телефона;
Постоянная прописка в стране;
Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
Поступления доходов на счет в последние три месяца;
Общий трудовой стаж – не менее 6 месяцев.

Основное требование к заемщику – ежемесячные поступления заработной платы или пенсии на карту Приорбанка.

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и зависит от величины доходов, которые отражаются по счетам клиента.

Как оформить овердрафт

Чтобы подключить овердрафт Приорбанка на зарплатную карту или на пенсионный пластик, потребуется подойти в подразделение финансовой компании, заполнить заявление и предъявить паспорт.

Справок о доходах и о величине назначенной пенсии не требуется. Специалисты банка самостоятельно проверят платежеспособность клиента и сообщат результат.

Клиенту необходимо повторно обратиться в это же отделение Приорбанка для подписания документов по кредиту, после чего лимит добавится на карточку в течение суток.

Преимущества овердрафтного кредита

Подключив кредитный лимит на карточку Приорбанка, пользователь получает:

Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание банковской карты;
Одна карта совмещает в себе достоинства дебетовой и кредитной карточки;
Нет необходимости следить за своевременным погашением займа, кредит гасится автоматически;
Револьверный кредит, лимит овердрафта можно использовать несколько раз в течение срока действия;
Нет ограничений на целевое расходование средств;
Минимум документов для оформления овердрафтного кредитования (достаточно паспорта гражданина РБ).

Пример расчета

Понять, как работает лимит овердрафтного кредитования по пластику Приорбанка можно на примере:

На счет карточки ежемесячно зачисляется сумма в 100 BYN.

Банк подключает лимит овердрафта равный среднемесячным доходом клиента в сумме 100 рублей.

Баланс на карте становится равным 200 руб. (100 рублей заемные деньги плюс 100 рублей собственных средств клиента). Все средства доступны клиенту для расходования.

При покупке на сумму в 140 рублей, 100 рублей спишется за счет собственных средств, а 40 руб. за счет лимита кредитования. При этом на карте останется доступных 60 BYN.

При следующем пополнении (через месяц) карточки в сумме 100 рублей, в первую очередь спишутся проценты в размере 51 копейка (40 рублей долга *15,3% годовых/12 месяцев), 40 рублей уйдут в погашение лимита, 59 руб. 49 коп. зачислятся на счет собственных средств. Общий баланс составит 159.49 BYN.

Заключение

По отзывам владельцев, овердрафт по карте является отличным инструментов для держателей зарплатных и пенсионных карт. Услуга позволяет расширить финансовые возможности клиента и не дожидаться дня выплаты заработной платы, чтобы совершить покупки.

На такой крик души мы наткнулись на просторах сети. Ситуация распространённая: не было, не было овердрафта, а потом — раз! И вы должны банку N-ную сумму. А узнаёте вы об этом в последний момент, потому что самостоятельно никакой овердрафт не подключали. Давайте разбираться, что там такое произошло и как так вышло, что вы теперь должны банку денег.

Если вы подключаете овердрафт к своей карте или эта опция прописана в вашем договоре банковского счёта, то это — санкционированный , или разрешённый овердрафт . Если с вашей карты списываются деньги в счёт комиссии, автоплатежа или другой услуги, а овердрафт вы не подключали, то он считается техническим , или несанкционированным .

Как и по кредиту, по овердрафту банк начисляет вам проценты на сумму долга. Но если по кредиту средняя ставка в банка 11 — 16% годовых, то по овердрафту — все 20%, 30%, а то и 40%. Поэтому, если вовремя не погасить долг, набегает кругленькая сумма. Особенно, если вы не знали, что у вас подключен овердрафт.

Так и героиня нашего материала — не знала, что банк подключил овердрафт к её карте. Возникла техническая задолженность, которая росла, росла и превратилась в 8 000 рублей.

Овердрафт банк автоматически подключает на зарплатную карту или карту, на которую регулярно поступают какие-то выплаты. Например, это может быть пенсионная или социальная карта. Но в договоре банковского обслуживания условия овердрафта обязательно должны быть указаны. Если этого нет, то, скорее всего, овердрафт произошёл после списания какой-либо комиссии или автоплатежа.

Технический овердрафт происходит:

— если вы расплачивались картой за границей в рублях: конвертация в валюту другого государства могла произойти не сразу, а спустя несколько дней. Обмен валюты проводится по тому курсу, который действует на момент операции. Если курсы резко поменялись, а на вашей карте было недостаточно средств, то произошёл овердрафт.

— вы снимали наличку в банкомате другого банка , или переводили деньги через этот банкомат. Иногда не все банки предупреждают о комиссии за такие операции, но она есть. И вот, вы деньги перевели, или сняли, увидели, что комиссии нет, но средства списались через какое-то время. Всё потому, что между разными банками операции могут проходить несколько дней. И если через несколько дней при нулевом балансе чужой банк списал с вас комиссию, вы снова ушли в овердрафт.

- ошибка специалиста банка, сбой оборудования или другая техническая оплошность. Например, если с вашей карты списали деньги дважды. У вас было 3 000 рублей, вы расплатились на эту сумму в магазине и не заметили, что с вас списали двойную плату. Такое, к сожалению, бывает, поэтому внимательно следите за платежами.

По вашему желанию банк может подключить овердрафт на любую карту. Для этого нужно написать заявление и собрать небольшой пакет документов.

Если банк указал овердрафт в договоре обслуживания, а вы не заметили этот пункт, то ничего не поделать. К сожалению, это ваша вина и невнимательность.

— погасите долг: в отличие от кредита, долг по овердрафту списывается единовременным платежом. То есть, чтобы полностью избавиться от долгов, вам придётся внести за раз всю сумму на карту. Иначе вы продолжите уходить в минус.

— если вы не увидели сразу условие овердрафта в договоре и эта опция вам не нужна, отключите её .

— если овердрафт произошёл по ошибке банка , например, с вас списали дважды сумму за одну покупку, обратитесь в банк, сообщите о проблеме. Банк закроет долг, когда увидит, что это не ваша вина.

— в других случаях оспорить несанкционированный овердрафт очень сложно : по закону банк имеет право начислять проценты на технический овердрафт, поэтому добиться положительного решения в суде будет непросто.

Что делать, чтобы предотвратить овердрафт?

Есть несколько советов, которые вас спасут:

— рассчитывайтесь только в валюте карты: откройте счёт в валюте другой страны, когда отправитесь за границу. Если карта не мультивалютная, то лучше снимите деньги и платите наличкой.

— отключите все автоплатежи , если не храните деньги на карте.

— не бойтесь оставлять небольшую сумму на карте, чтобы банк могу списать платёж или комиссию из ваших денег.

— старайтесь снимать деньги в банкоматах своего банка или банков-партнёров, чтобы не платить комиссию.

— установите мобильное приложение банка и подключите смс-информирование , чтобы в любой момент проконтролировать статус платежей и операций, а также узнать размер остатка.

Овердрафт (overdraft) — это краткосрочный экспресс-кредит. Часто его сравнивают с кредитной картой, но это не одно и то же. На мой взгляд, овердрафт больше похож на займ до зарплаты, ведь отличается небольшой суммой.

Сегодня я сделаю обзор овердрафта в Сбербанке. В публикации расскажу, как подключить и отключить услугу, чем овердрафтная карта отличается от кредитной и какая лучше.

Что такое овердрафт в Сбербанке простыми словами

Это возобновляемый кредит, который зачисляется на дебетовую карту. Благодаря овердрафту, клиент Сбербанка может потратить больше, нежели есть на балансе. Пользоваться деньгами банка можно неоднократно, но нельзя превышать лимит.

Overdraft для физических лиц подойдет тем, кому срочно нужны деньги, но нет времени на оформление кредита или кредитной карты. Если вы любите путешествовать или работаете в компании, где периодически задерживают зарплату, то советую присмотреться к услуге.

📌 Важно: овердрафт — это разновидность кредита. Поэтому его использование отразится в вашей кредитной истории: улучшит или испортит ее.

Услуга доступна после подписания договора. Отмечу, что Сбербанк сотрудничает с теми, кто подтвердил свою платежеспособность. Ими могут быть зарплатные клиенты. Овердрафт доступен и для ИП, но условия отличаются.

Как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн

Это частый вопрос моей аудитории. К сожалению, пройти всю процедуру через Сбербанк Онлайн невозможно.

✔ информацию о доходах.

Рассмотрев запрос и изучив платежеспособность претендента, Сбербанк одобрит овердрафт или откажет в нем. О своем решении банк непременно уведомит. Если ответ положительный, то клиенту нужно посетить ближайший офис кредитора.

💥 Полезно знать: процедура идентична для физического и юридического лица. Придется лично явиться в отделение Сбербанка с комплектом документов.

Отмечу, что подключить overdraft проще всего во время оформления дебетовой карты. Достаточно лишь поставить галочку в договоре и указать желаемую сумму.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец организации, то overdraft будет подключен к расчетному счету, открытому в Сбербанке. Но прежде банк изучит вашу кредитную историю.

⚡ Важно: овердрафт предусматривает возобновляемую кредитную линию. То есть, погасив долг, вы снова получаете аналогичную сумму.

Условия кредитования

Чтобы определить сумму овердрафта, Сбербанк учитывает данные о финансовой и хозяйственной деятельности юридического лица.

🔹 заявка рассматривается в течение 7–14 дней;

🔹 проценты начисляются на использованную сумму;

🔹 на погашение долга отводится 30–60 дней;

🔹 возможно увеличение лимита.

❗ Внимание: просрочки сопровождаются санкциями — начисляется пеня в размере 0,1% за каждые сутки. Частые просрочки приводят к одностороннему расторжению договора и негативным отметкам в кредитной истории.

Overdraft для представителей бизнеса должен сопровождаться обеспечением: залогом или поручителем. Также услуга предусматривает оформление страхового полиса, но к нему клиентов не принуждают.

Минимальная сумма овердрафта для бизнеса в Сбербанке составляет 100 тыс. рублей, а максимальная — от 300 тыс. до 17 млн рублей.

Требования к заемщикам

Менеджеры Сбера тщательно проверяют предоставленную клиентом информацию. Услуга доступна тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.

Читайте также: