Где лучше оформить осаго

Обновлено: 24.01.2025

Удобство. Вам не нужно делать расчет отдельно в каждой страховой компании – достаточно заполнить анкету - и вы получите предложения, чтобы сделать оптимальный выбор для себя. А если вы уже покупали полис на Ozon, мы сделали для вас удобный сервис продления.

Выгода. Наши цены не отличаются от цен на сайтах страховых компаний. Вы экономите своё время и деньги, сравнив цены сразу от нескольких крупных страховщиков и выбрав наиболее оптимальный для вас вариант.

В соответствии с ФЗ N-40 от 25.04.2002 наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. Полис ОСАГО должен быть оформлен не позднее чем через 10 дней после покупки автомобиля. Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного Вашим транспортным средством третьим лицам и их имуществу. За езду без действующего полиса водителю грозит штраф, а в случае ДТП придется оплатить ремонт как своего автомобиля, а также компенсировать расходы других участников аварии.

Ничем, в том числе ценой. Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) – это тот же полис ОСАГО, только в виде электронного документа и имеет ту же юридическую силу с подписью и печатью от страховой компании. По закону электронный полис необязательно распечатывать (но можно, при желании) и достаточно иметь под рукой в вашем смартфоне. При покупке ОСАГО на Ozon Ваш полис ОСАГО будет всегда храниться в вашем личном кабинете и будет направлен Вам на почту ☺.

Документ, содержащий основную информацию об автомобиле (ПТС, СТС или электронное ПТС)
Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Паспорт гражданина РФ владельца автомобиля
Паспорт гражданина РФ страхователи автомобиля, если отличен от владельца.

Цена полиса ОСАГО зависит от базовой ставки страхового тарифа и ряда других коэффициентов. При этом размер базовой ставки регулируется Центральным Банком России и не может выходить за пределы заданного тарифного коридора – от 2 471 руб. до 5 436 руб. для легковых авто физических лиц. На финальный размер страховой премии также влияют следующие коэффициенты: КБМ (коэффициент бонус-малус), КТ (коэффициент территории), КО (количество водителей), КВС (коэффициент возраст-стаж), КМ (коэффициент мощности), КС (коэффициент периода использования ТС), КП (коэффициент срока страхования).

Все полисы, купленные на Ozon, действительны: они формируются и направляются напрямую страховыми компаниями. При желании проверить действительность своего электронного полиса ОСАГО можете на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Отвечаю за взаимодействие со страховыми компаниями, условия сотрудничества и развитие страховых продуктов Сравни.ру. В страховании работаю с 2005 года.

Почему дешёвая страховка – дешёвая? Все дело в предельных ценах на ОСАГО. Если вы оформляете полис через наш сервис, страховые не могут навязать вам дополнительные услуги, то есть остаётся только базовая ставка + коэффициенты. Коэффициенты у всех страховых – одинаковые, то есть цена полиса в страховой полностью зависит от того, какую базовую ставку будет применять компания.

Базовая ставка регулируется законом (несчастным страховым вообще негде развернуться), минимальная – 2 471 рубль, максимальная – 5 436 рублей. Вот здесь дешевизна и проявляется, чем меньшую ставку использует компания, тем меньше вы заплатите. Максимальной ставка используется крайне редко, в среднем применяется ставка от 2 600 до 3 200 рублей. То есть разбег между самой дешёвой и самой дорогой страховкой – около 20%, чем вы и можете воспользоваться.

Что важно знать о дешевом ОСАГО

Можно выделить несколько основных преимуществ использования нашего онлайн-сервиса. В их числе:

совершенно бесплатный доступ;
предельно простая процедура регистрации на сайте;
обширная база данных с предложениями от практически всех заметных участников страхового рынка страны;
ее постоянное обновление, благодаря чему Вам представлены только актуальные данные;
удобная система поиска подходящих вариантов страховки, включающая несколько фильтров;
онлайн-калькулятор, автоматически рассчитывающий и выводящий на экран самые бюджетные полисы ОСАГО, доступные для конкретного пользователя;
оперативность оформления страхового полиса – вся процедура занимает 5-7 минут.

Почему стоит покупать полис в Сравни.ру?

На чем можно сэкономить?

Желание страховщика увеличить получаемую прибыль вполне понятно. Но не менее логичным выглядит стремление страхователя уменьшить расходы на страховку. Тем более – если речь идет об ОСАГО, то есть обязательном варианте автострахования.

Самый простой способ сокращения стоимости полиса – исключение из него всех необязательных опций. К ним относятся:

добровольная страховка жизни и здоровья – как водителя, так и пассажиров транспортного средства;
юридическая поддержка и услуги аварийного комиссара в случае ДТП;
исключение из страхового возмещения учета степени износа деталей автомобиля;
услуги эвакуатора, предоставляемые за дополнительную плату;
сопутствующие услуги на другие виды страхования, прежде всего, имущественного и медицинского.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

СК устанавливают базовую стоимость ОСАГО и применяют к ней поправочные коэффициенты, которые увеличивают или уменьшают цену. В 2020 году применяются следующие факторы:

Мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Например, если в двигателе 50 л. с., коэффициент составит 0,6, а для 150 л. с. 1,6.
Возраст и стаж водителя. Коэффициент может уменьшить цену полиса на 4% или увеличить на 87%. Максимальная стоимость полиса у водителей, моложе 22 лет при водительском стаже до 2 лет.
Регион регистрации водителя. Для крупных городов коэффициент выше, чем для регионов. Например, территориальный коэффициент для автовладельцев из Москвы 2,0, а для области —1,7.
Коэффициент Бонус-малус. Его величина зависит от количества аварий, в которых участвовал водитель. Он может снизить стоимость полиса вдвое (при безаварийной езде) или увеличить в 3,92 раза.
Отсутствие ограничений. Если к управлению автомобилем допускаются любые водители без ограничений, применяется поправочный коэффициент 1,87.
Срок действия полиса. При покупке полиса на срок менее 12 месяцев, его стоимость определяется в процентном отношении к базовой, которая установлена сроком на год.
Наличие нарушений правил страхования ОСАГО. Если водитель нарушал установленные правила, при покупке следующего полиса его цена будет увеличена на 50%.
Использование транспортных средств с прицепом.

Сколько используется транспортное средства. Это время в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Что такое КБМ и как его узнать?

КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он принимается для снижения или увеличения стоимости ОСАГО для тех категорий водителей, которые не попадали в ДТП или у которых случались аварии. Он не привязывается к автомобилю, т. е. при покупке нового автомобиля водитель сохраняет свои скидки по КБМ при условии, что новый полис вступит в силу позднее окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. В противном случае водителю будет присвоен базовый коэффициент.
Каждому водителю рассчитывается свой КБМ, максимальная величина М – 3,92, т. е. за ОСАГО водителю придется заплатить в 3,92 раза больше при покупке следующего полиса. Когда водитель впервые страхует транспортное средство, ему будет присвоен коэффициент КБМ 1,17 т. е. полис он приобретет с минимальной наценкой.

Если в течение прошедшего года, водитель не попадал в ДПС, коэффициент уменьшается на 0,5 п., т. е. стоимость полиса снижается на 5%. Максимальная скидка составляет 50% от стоимости полиса.

При оформлении ОСАГО Страхователь может заметить, что стоимость увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, т. е. произошло обнуление КБМ. Это вызвано произошедшими ДТП, участником которых стал водитель.

Чем грозит автомобилисту езда без ОСАГО?

К водителю без ОСАГО применяются следующие санкции:

Если водитель застраховал авто, но у него нет с собой полиса – 500 руб.
Если автомобиль не застрахован – 800 руб.
Если транспортное средство управляется с нарушением установленных в полисе условий, например, если за рулем находится водитель, который не вписан в полис, – 500 руб.
Если водитель не перезаключил договор страхования на следующий период и с момента окончания его действия прошло более года, ему будет обнулен коэффициент КБМ, который предоставляет возможность получения скидок при покупке полиса. Срок действия КБМ 365 дней.

Если раньше наличие страховки ОСАГО проверяли сотрудники ГИБДД, останавливая транспортные средства, сегодня запускаются проекты по автоматическому определению наличия полиса ОСАГО у машин, передвигающихся по городу. В частности, в Москве уже запущен пилотный проект вычисления незастрахованных автомобилей.

Можно ли получить ОСАГО без технического осмотра?

Получить ОСАГО без ТО, получиться только у автовладельцев транспортных средств возрастом менее 4 лет. Остальные обязаны проходить процедуру при оформлении полиса в обязательном порядке. Автомобили возрастом 4–7 лет обязаны проходить ТО раз в два года, старше 10 лет, ежегодно.

Принятые ранее требования о необходимости видеофиксации прохождения ТО, которые должны были быть введены с июня 2020 года, будут действовать с марта 2021 года.

Также планируются следующие изменения:

Проводить ТО смогут только уполномоченные СТО, которые будут находиться в Едином Реестре;
Полиция будет производить внеплановые проверки авторизированных СТО;
Диагностические карты станут электронными;
Будут увеличены штрафы за эксплуатацию транспортного средства без диагностической карты или с поддельной диагностической картой.

Как восстановить утерянные сведения о КБМ?

Для восстановления утерянных сведений о КБМ обращаются в страховую компанию, где был оформлен полис. Это можно сделать, посетив офис компании, функционал сайтов некоторых СК позволяет произвести расчет онлайн.

Потребуется следующая информация:

Собственник ТС;
Дата рождения;
Водительское удостоверение: серия, номер;
Дата запроса.

Если при оформлении ОСАГО КБМ был рассчитан неверно, Страхователь может написать заявление в СК с требованием пересчета стоимости полиса. При отказе, можно оформить жалобу в Банк России.

Как возмещается нанесенный ущерб по полису ОСАГО?

При попадании в ДТП для получения возмещения обращаются в страховую компанию. Если в результате ДТП причинен вред только имуществу, отсутствуют пострадавшие или участниками происшествия являются два транспортных средства, которые имеют полиса ОСАГО, обращаются в свою СК. Если предъявляются дополнительные требования о возмещении вреда к виновнику, обращаются в его СК.

Потребуется собрать пакет документов:

Заявление о страховом возмещении, оформляется по форме СК;
Паспорта или копии, заверенные нотариально или сотрудниками ГИБДД;
Извещение о ДТП;
Постановление или Протокол об административном правонарушении;
ПТС;
Заключение экспертизы;
Если в аварии были несовершеннолетние пострадавшие, требуются справки от органов опеки и попечительства;
Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, квитанция об оплате расходов по эвакуации автомобиля.

Если был причинен вред здоровью, дополнительно предоставляются:

Документы от медучреждений, подтверждающие получение травмы или увечья;
Заключение судмедэксперта;
Справка от бригады скорой помощи;
Документы, подтверждающие расходы на лечение.

Для возмещения неполученных пострадавшим доходов в связи с происшествием, необходима справка по ф. 2-НДФЛ или налоговая декларация.

Если пострадавший погиб, предоставляется свидетельство о смерти, документы, подтверждающие расходы на погребение.

Документы должны быть представлены в СК в течение 5 дней после ДТП. Компания рассматривает заявление в срок до 20 дней, делает экспертизу ущерба, нанесенного транспортному средству, далее выписывает направление на ремонтные работы или выплачивает денежную компенсацию.

Каким образом будет произведена выплата, решает страховая компания. Страхователь может только указать в заявлении предпочтительный выбор. Наиболее распространенным способом является направление автомобиля на ремонт. Ремонт должен проводиться только в уполномоченных СТОА. Конкретную станцию выбирает получатель возмещения по согласованию со Страховщиком.

Как рассчитывается выплата денежных средств вместо ремонта?

Денежная выплата возможна в следующих случаях:

Срок ремонта более 30 дней. В этом случае Страховщик должен будет уплачивать неустойку в размере 0,5% за каждый день ремонта, превышающий один месяц.
Если ближайшее СТО находится в более чем 50 км. от места жительства потерпевшего или места аварии.
У Страховщика отсутствует договор с официальным дилером по марке автомобиля, и при этом машине менее 2 лет.
Если в результате ДТП автомобиль разрушен полностью, потерпевший погиб.
Инвалиды, лица, которым причинен тяжкий вред здоровью, самостоятельно выбирают способ возмещения.
При сумме ремонта более 400 тыс. руб.

Если автомобилю более 5 лет, Страховщик будет обязан для ремонта купить новые детали на автомобиль, что может оказаться невыгодным. При денежной компенсации учитывается износ, поэтому страховая также может принять решение о выплате компенсации.

Для расчета износа по ОСАГО в 2022 году принимаются следующие показатели:

Количество лет эксплуатации детали.
Пробег автомобиля на момент страхового случая.
Коэффициент, учитывающий влияние на амортизацию детали срока службы и пробега транспортного средства.

Также в расчете применяются дополнительные коэффициенты при наличии отдельных факторов. Например, повышенная коррозия, несвойственная детали, наличие ремонтных работ, которые выполнены с нарушением технологии и т. д.

Максимальный процент износа не может превышать 50% рыночной стоимости детали.

Где дешевле купить ОСАГО онлайн

Оформить полис ОСАГО можно прямо на этой странице. Для этого достаточно ввести все требуемые данные и подобрать подходящий вариант ОСАГО на автомобиль среди наиболее популярных и надежных страховых компании. Оформляя ОСАГО на машину, вы получаете только самые выгодные предложения и можете сэкономить за счет подачи заявки в режиме онлайн, а также предварительного рассмотрения.

Здесь можно оформить документ на любые типы транспортных средств даже не имея прав. Стоимость полиса напрямую зависит от базовой ставки, приведем перечень разных страховых компаний по Москве:

МАКС: 3432,00 рублей.
РЕСО-Гарантия: 3775,00 рублей.
ВТБ Страхование: 3432,00 рублей.
ВСК: 3775,00 рублей. : 3700,00 рублей.
Страховая компания Согласие: 3435,00 рублей.
Ингосстрах: 3432,00 рублей.

Покупая полис ОСАГО в Сравни вы получаете:

🟩 Минимальная стоимость:	от 2746 ₽
🟩 Переплата за полис:	0%
🟩 Максимальная выплата:	500 000 ₽
🟩 Базовый тариф:	2471 – 5436 ₽

Самая дешевая страховка ОСАГО

Оформить ОСАГО недорого можно в тех страховых компаниях, которые предлагают наиболее низкие базовые ставки. Именно они становятся основой расчета и учитываются при указании конкретной стоимости страховки. Благодаря онлайн расчету любой собственник транспортного средства может заранее получить расчет цены договора страхования в разных компаниях. Это позволит выбрать именно ту, которая подходит больше всего по всей совокупности параметров. Следует учитывать, что в значительной мере стоимость зависит от водительского стажа, аварийности и самого автомобиля (его мощности, возраста и марки).

Оценка добавляется в рейтинг только после проверки отзыва администратором; значения рейтинга пересчитываются раз в сутки. Мы оставляем за собой право засчитывать или не засчитывать оценки посетителей.

Приветствуются любые отзывы, основанные на личном опыте. Пожалуйста, воздержитесь от попыток искусственно очернить/обелить ту или иную страховую компанию.

Отзывы о страховых компаниях

Пользуюсь данной страховкой уже не первый год, месяц назад попал в дтп, которое произошло не по моей вине, данная страховка оплатила всё во время и полную сумму, без каких-либо. Весь отзыв

Здравствуйте. 02 ноября 2021 года оформила потребительский кредит в ПАО "МТС-Банк". Навязали две страховки за 12 и 59 тысяч. 13 ноября направила письмо в адрес ООО СК. Весь отзыв

Лучший банк по моему мнению, пользуюсь 6 месяцев и всё очень нравиться. Тех поддержка отвечает быстро и качественно разъясняя ситуацию. Карту привезли к дому, дали наклейки. Весь отзыв

Года 3 тому как, в наш а/м сзади приехало (NEXIA с водителем, гражданином Узбекистана). Отлично действовал страховой комиссар, в день ДТП я общался с инспектором. Весь отзыв

Привет!
С удовольствием пишу свой первый отзыв на банки ру. Начнем с того что я лояльный, нетребовательный и стабильный клиент компании Ингосстрах, все свои авто и авто в моей. Весь отзыв

Всем доброго дня и крепкого здоровья! Как опытные путешественники, знаем насколько чувствуешь себя спокойнее на отдыхе имея туристическую страховку. Слава Богу! Раньше никогда не. Весь отзыв

Отзывы о компаниях в городах

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Кредитные карты

Потребительские кредиты

ОСАГО и КАСКО

Дебетовые карты

Расчетно-кассовое обслуживание

Депозиты

Микрозаймы

Ипотечные кредиты

Содержание

При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО . Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

Для чего нужна страховка ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

Как самому рассчитать полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

Читайте также: