Если человек вписан в страховку и попал в дтп что будет
При оформлении автомобильной страховки, ОСАГО можно оформить как на ограниченное количество лиц, так и неограниченное (Федеральный закон №40 Ф3 п. 2, ст. 15).
Когда в страховке перечислены все лица, допущенные к вождению, страховая компания рассчитывает по каждому человеку коэффициенты. По закону считается, что в таком случае застрахована ответственность каждого водителя вписанного в страховой полис . Учитывается все, опыт вождения, возраст, наличие ранее полученных денежных компенсаций и другое.
Если автостраховка оформлена на неограниченное количество водителей , то любой из них может совершенно законно управлять транспортным средством. В таком варианте страховой случай наступает при любом возможном ДТП.
Как компенсируется ущерб, если водитель (виновник) не записан в договор?
В полисе с безграничным количеством лиц, которым разрешена езда на транспортном средстве, ответственность водителя попавшего в аварию, считается полностью застрахованной и компенсация денежных средств выплачивает страховая.
Если в страховке указано ограниченное количество граждан, и лицо виновное в аварии не было в списке, причиненный ущерб все равно будет считаться страховым случаем. (Федеральный закон №40 Ф3 п. 2, ст. 15). Только в данном случае, потерпевшей стороне необходимо обратиться в страховую фирму, а не к зачинщику ДТП. Страховая компания не имеет право отказывать в компенсации ущерба по договору, если виновник не был записан в полис.
Стоит учесть, если нанесенный ущерб (автомобилю) будет превышать сумму в 400 тыс. рублей или вред здоровью, превысит сумму в 500 тыс. рублей, то данные суммы возместит СК, а остальная сумма, заявленная потерпевшей стороной, возмещается зачинщиком аварии.
Последствия для зачинщика ДТП
Компания страховщик имеет полное право на предъявление виновнику, не записанному в полис, объективные требования в размере, который указала потерпевшая сторона. Также, автолюбителя могут привлечь к административной ответственности и штрафу в размере 500 российских рублей (КоАП РФ ст. 12.37 ч. 1). Все зависит от лояльности страхового агента и обоснований виновной стороны.
Как быть в такой ситуации?
В случаях, если возникла необходимость передать управление автомобиля гражданину, который не вписан в автостраховку, хозяин транспортного средства обязательно должен сразу же написать в страховую компанию заявление, о внесении изменений и включение дополнительного лица. В таком случае страховая пойдет на встречу, однако не забывайте, что услуга не бесплатная!
Страховая фирма взимает плату за изменения в договоре, стоимость зависит только от лояльности СК.
В жизни случаются ситуации, когда каждому автомобилисту приходится сесть за руль чужой машины. Например, чтобы отвезти человека в больницу или довезти выпившего друга/коллегу до дома после какого-то праздника. И здесь возникают сложности, когда на транспортное средство оформлен ограниченный страховой полис, не позволяющий посторонним людям управлять данным автомобилем.
Что же делать в таком случае? Многие россияне идут на риск и всё-таки садятся за руль чужого авто, конечно, опасаясь инспектора ГИБДД. Далее подробно расскажу, какие же проблемы могут возникнуть в такой ситуации.
Так, согласно законодательству, даже владельцу транспортного средства передвижение без полиса ОСАГО запрещено. Есть лишь несколько исключительных случаев, когда допускается в течение 10 дней ездить без документа: после покупки машины или после передачи автомобиля в хозяйственное ведение какой-либо организации. Поэтому, заключив договор купли-продажи, обычный россиянин может 10 дней эксплуатировать авто без страховки. Но также следует понимать, что от ответственности это не избавляет: если случится авария, то оплачивать ремонт придётся из своего кошелька. Так что стоит задуматься, стоит ли вообще ездить без страхового полиса.
Что же произойдёт, если за рулём машины окажется человек, который не вписан в страховку. Если нарушителя поймают, то ему предъявят обвинение по статье 12.37 КоАП. За это предусмотрен штраф в размере 500 рублей. При этом на штрафстоянку машину никто не отправит, так как кодекс административных правонарушений этого не предусматривает.
Несмотря на такое, казалось бы, простое наказание, опасаться всё-таки нужно. В том случае, если во время движения за рулём чужого автомобиля случится дорожно-транспортное происшествие. Если водитель окажется не виноват, а у пассажира с собой будет полис ОСАГО, то пострадавшему весь ущерб возместят. Но нарушителю, который сел не в свою машину, также выпишут 500-рублёвый штраф.
Когда окажется, что в ДТП виноваты обе стороны, то ущерб автомобилистам будет возмещён пропорционально числу участников аварии. Затем с человека, который не был записан в полисе, всё равно взыщут часть средств в пользу пострадавшего владельца.
Таким образом, безобидная, на первый взгляд, поездка может обернуться достаточно внушительными долгами, которые придётся выплачивать несколько лет. К тому же не стоит забывать, что привлечь к ответственности нарушителя за езду на чужой машине можно несколько раз в день. Этот штраф не ограничен количеством протоколов – каждое постановление, а значит и каждое взыскание в размере 500 рублей будут абсолютно законными. И в итоге заплатить придётся не только 500 рублей. Поэтому, чтобы сберечь свои финансы и нервные клетки, лучше не садиться за руль чужого транспортного средства.
Иногда водители вписывают в страховку других граждан, чтобы они также могли управлять транспортным средством. Однако на дороге случаются разные ситуации, в том числе ДТП. Вопрос о том, кто будет отвечать в данном случае, весьма актуальный, поэтому стоит рассмотреть его подробнее.
Кто отвечает при ДТП, если водитель не является собственником автомобиля?
Существует несколько особенностей при применении повышающего коэффициента, если водитель попадает в ДТП не на своей машине. Сегодня многие оформляют страховку закрытого типа, вписывая в нее несколько водителей. В этом случае необходимо внимательно следить за безаварийностью, чтобы постепенно увеличивать понижающий коэффициент стоимости полиса.
Когда водитель попадает в ДТП, но не является собственником машины, то необходимо рассмотреть несколько вопросов:
1. Кто виноват в ДТП? Повышающий коэффициент будет применяться к тому, кто признан виновным. Выплата производится той страховой компанией, из-за которого произошла авария.
2. Есть ли действующий полис ОСАГО у водителя? Если нет, то он автоматически получает штраф за нарушение КоАП. При этом он из своего кармана должен будет возместить ущерб потерпевшей стороне.
3. Во сколько оценивается размер ущерба? Для этого необходимо вызвать аварийного комиссара. Он сделает оценку на основании повреждений.
Если есть сомнения, кто виноват в ДТП, то необходимо решать вопрос через суд. При этом страховые компании не совершают оплату до получения судебного решения, так как не понятно кто из водителей виновен в ДТП.
Когда другой водитель попадает в аварию, но он не является собственником машины, то стоимость полиса повысится в следующем году . Но, если исключить виновника ДТП из числа застрахованных, то повышающий коэффициент не будет применяться. Делается отметка у сотрудников страховой компании, кто из водителей является виновником.
Таким образом, безаварийная езда – это важный нюанс, который влияет на стоимость страховки. Нельзя использовать транспортное средство, если водитель не вписан в полис. Исключение составляют случаи, если ОСАГО имеет открытый тип. Тогда любой, у кого есть право управления транспортным средством, может находиться за рулем автомобиля. А при возникновении ДТП отвечает то лицо, которое находится за рулем. Если сотрудники страховой компании решили трактовать аварию иначе, можно обратить их внимание на положения КоАП и КБМ.
Напишите в комментариях, попадали ли вы в ДТП на чужом автомобиле?
Мы знаем, что полис ОСАГО бывает ограниченный и неограниченный. В статье речь пойдёт, конечно же, об ограниченном, когда ездить на машине могут только лица, которые допущены к управлению по договору страхования. Но что будет, если водитель, не вписанный в страховку, попадает в аварию и оказывается виноватым или невиновным в ней? Последствия могут быть разными в зависимости от обстоятельств. Рассмотрим их все!
Уточнение по ОСАГО
Начнём мы с самого главного, так как многие автолюбители не знают этой тонкости. Страхование ОСАГО покрывает гражданскую ответственность на дороге, а не страхует имущество. То есть Вы застрахованы от обязательств выплачивать ущерб в том случае, если окажетесь виновным в ДТП.
Ошибкой является считать, что автогражданка страхует Ваш собственный автомобиль. Это не так, ущерб Вашей машине Вам возместят только в случае Вашей невиновности. А возмещает его страховая виновника (даже когда Вы обращаетесь в свою страховую, и она Вам выплачивает, всё равно затем Ваша взыскивает возмещённый Вам ущерб со страховщика виновника аварии).
Последствия ДТП с не вписанным в страховку водителем
В таких авариях возможны целых 3 варианта развития событий:
- не вписанному лицу ничего не будет (кроме штрафа), а собственнику этого автомобиля страховая возместит ущерб,
- регресс от страховщика в размере возмещённой суммы к данному водителю в случае его вины (собственнику авто ничего не будет),
- требование о возмещении от страховщика к собственнику ТС, которым управлял не допущенный к управлению,
- в предыдущих двух пунктах для собственника также будет повышение коэффициента бонус-малус в следующем страховом периоде, то есть страховка обойдётся ему дороже из-за наличия ДТП.
Итак, перейдём к главному вопросу и рассмотрим различные ситуации аварий и сразу в них приведём последствия:
- когда не вписанный в страховку ОСАГО водитель не виновен в ДТП,
- если такое лицо признано виновником,
- если вина обоюдная,
- когда человек скрылся с места аварии.
Если не вписанный в полис не виноват
Если человек, который не вписан в страховку, попал в аварию, и его признали невиновным в ней, то ущерб Вам как собственнику возмещается в любом случае в полном объёме, потому что, как мы указали выше, ОСАГО страхует ответственность водителя, а не имущественный ущерб, а ответственность наступила у виновника. Конечно, если вторая сторона сама вписана в полис и он вообще есть.
Обратите внимание, невиновным должен быть признан не вписанный водитель сотрудниками ГИБДД (или судьёй в определённых случаях). Это значит, что в результате ДТП такому лицу не будет выписано штрафа за нарушение ПДД, а другому участнику (другим участникам) должно быть выписано постановление или определение. Копия одного из последних документов должна быть передана Вам для обращения в страховую компанию за возмещением.
Не вписанному водителю в любом случае будет выписан штраф – по части 1 статьи 12.37 КоАП за это нарушение. Но данное нарушение никак не коррелирует с ДТП. Это отдельное независимое наказание, которое будет назначено уже после аварии прибывшими на место инспекторами (если ДТП не оформлялось по европротоколу).
Если водитель – виновник ДТП
А вот если водитель окажется виновным в аварии, то закон в этом случае всё равно предусматривает выплату или ремонт потерпевшей стороне. Но радоваться здесь не стоит! В этом случае Ваша страховая компания возмещает ущерб другому автомобилю, но затем выставляет регрессное требование, но только не Вам, а конкретно не вписанному человеку.
Такое право страховой даёт Федеральный закон "Об ОСАГО". Есть в этом законе отдельная статья о регрессных требованиях – это когда страховщик возмещает ущерб, но затем эту же сумму требует у причинителя вреда. Часть 1 статьи 14 ФЗ говорит следующее:
1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществлённого потерпевшему страхового возмещения, если:
.
д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;
Таким образом, возмещать вред не вписанному лицу в любом случае придётся.
Более того, размер ущерба, скорее всего, будет больше, чем если бы он напрямую договорился и возместил потери сам, потому как стоимость реального ремонта повреждённого транспортного средства нередко оказывается дороже калькуляции по единой методике (исключение почти всегда составляет большой процент износа у великовозрастных машин).
Если вина обоюдная
При обоюдной вине, если никто из участников не обращался в суд за установлением степени виновности, доля вины распределяется поровну. Если, например, участников ДТП только двое, то вина каждого – по 50%. Если трое – то по 33,(3)%.
Если кто-то из участников аварии не согласен со степенью виновности, то он должен обращаться в суд за установлением степени вины.
В таких ситуациях в любом случае возмещение происходит соразмерно доли вины. Например, если в аварии из двух виновников вина первого 30%, а второго – 70%, то страховая возмещает первому 70% от ущерба по расчёту по единой методике (ведь он невиновен именно на 70%), а второму – соответственно, 30%.
Но тонкость в рассматриваемой нами теме в том, что один из участников ДТП не вписан в ОСАГО. В этом случае никаких сложных расчётов нет. Здесь также происходит регресс к не вписанному водителю в той доле, в которой рассчитана вина.
То есть если из примера выше полиса не оказалось у первого водителя, то с него взыщут 30% от ущерба второму автомобилю. Если ещё проще, то сколько страховая выплатит или возместит ремонтом второму, столько и потребует с первого.
Порядок регресса
Для выставления регресса у страховщика есть 3 года (стандартный срок исковой давности по Гражданскому кодексу). Это значит, что если в Вашем случае страховая долго "молчит", то расслабляться ещё рано. Срок в 3 года начинается с даты, когда страховой стало известно о наличии у неё права регресса – то есть с даты возмещения ущерба.
В целом же, на практике порядок такой:
- происходит ДТП, в котором один из участников не вписан в страховку и признаётся судом или ГИБДД виновным в ДТП,
- участники оформляют аварию с сотрудниками полиции или самостоятельно, заполнив европротокол,
- потерпевшая сторона обращается за возмещением,
- страховая возмещает потерпевшему вред, причинённый не вписанным в ОСАГО водителем,
- через некоторое время виновнику приходит письмо по адресу регистрации с досудебным требованием в добровольном порядке возместить страховой указанную сумму на основании части 1 статьи 14 ФЗ "Об ОСАГО",
- не вписанное лицо либо добровольно возмещает выплаченную сумму, либо через суд; если через суд, то сумма возрастает на дополнительные издержки страховой – работа юриста, оплата госпошлины, почтовые мелкие расходы.
Если не вписанный водитель скрылся с места ДТП
Здесь речь идёт именно о тех ситуациях, когда виновник не просто скрылся, а не известен. И в этом случае ситуация для собственника может повернуться худшим образом – по судебной практике возмещение может быть взыскано со страховой причинителя вреда. Хотя, для этого должен быть известен автомобиль – его госномера, и доказано наличие самого ДТП как события.
По закону в таких случаях потерпевший обращается с иском в суд на собственника. Но собственник в соответчики может призвать страховую компанию, так как его ответственность застрахована. В таком случае ущерб возмещает страховая. И снова для собственника страховка дорожает в следующем страховом периоде.
Для возможности для потерпевшего получения возмещения в определении об отказе в возбуждении административного дела чаще всего достаточно, чтобы фигурировал госномер автомобиля-участника аварии.
Важное замечание!
Есть ли штраф за невписанного водителя?
Да. Такой аволюбитель при каждой остановке на дороге инспектором наказывается штрафом 500 рублей по части 1 статьи 12.37 Административного кодекса. Этот штраф можно оплатить со скидкой в течение 20 календарных дней с даты вынесения штрафа.
Камеры невписанного водителя фиксировать не умеют.
Дорого ли стоит вписать лицо в полис?
В некоторых случаях это может быть бесплатно – само увеличение количества вписанных водителей никак не влияет на стоимость страховки ОСАГО. А, если применяемые коэффициенты у лица, которое требуется добавить, меньше, чем у каждого из вписанных, то это будет бесплатно.
Речь идёт о таких коэффициентах:
- КБМ (скидка за безаварийное вождение),
- по возрасту и стажу,
- по наличию нарушений ФЗ "Об ОСАГО" (не путать с нарушениями ПДД).
Если же вписываемый водитель "проблемный" (речь идёт, скорее, о КБМ, так как он может существенно повлиять на цену страховки), то в итоге, возможно, придётся доплатить ровно столько же, сколько было уплачено за оформление полиса.
Если у потерпевшего в аварии нет страховки, это не повод отказать ему в выплате по ОСАГО, напомнил Верховный суд. Этот человек может обратиться в страховую компанию, где оформлен полис виновника ДТП.
Взыскать деньги по ОСАГО можно без осмотра машины, а ремонт или утилизация поврежденного авто — это не повод отказывать в страховой выплате.
На самом деле это не так. В деле № 5-КГ21-102-К2 ВС постановил, что если экспертизу провести нельзя, то ущерб считают по документам: актам осмотров, фотоснимкам и другим материалам о ДТП.
Единственное исключение — если утилизация или ремонт поврежденного автомобиля не позволяют установить факт страхового случая и размер ущерба. Тогда в страховом возмещении могут отказать.
Чтобы получить выплату по ОСАГО в случае бесконтактной аварии, надо доказать, что ДТП случилось по вине другого водителя, а между повреждениями машины и его действиями есть причинно-следственная связь. Как определил Верховный суд в Обзоре от 22 июня 2016 года, подавать документы надо к страховщику виновника, который не может отказать в ремонте или выплате компенсации.
- машина не подлежит восстановлению;
- потерпевший умер в результате ДТП;
- потерпевший сильно пострадал в аварии и просит выплатить деньги;
- цена ремонта превышает максимальный размер страхового возмещения (400 000 руб.);
- страховщик и потерпевший заранее договорились на такой расчет.
- те, для кого погибший был кормильцем по ст. 1088 ГК (нетрудоспособные иждивенцы или те, кто получал содержание от погибшего);
- если таковых нет, то супруга, его родители и дети, а еще те, у кого умерший находился на иждивении.
Чтобы получить деньги (475 000 руб.), надо обратиться в страховую компанию с заявлением. Фирма подождет еще 15 дней других обращений и в течение последующих пяти дней перечислит деньги. Если заявления подадут несколько человек, то страховщик будет разбираться, у кого приоритетное право на выплату. Без заявления получить выплату по ОСАГО за смерть близкого в ДТП не получится, страховщик не будет самостоятельно разыскивать тех, кому положены деньги.
ВС отметил, что потерпевший самостоятельно выбирает ответственное лицо. Он может обратиться как к страховщику, так и к причинителю ущерба. Если платит причинитель вреда, то он, как страхователь, в свою очередь, может требовать от страховой компании возмещения в свою пользу.
Это новая позиция для российской практики. Раньше возмещение вреда производилось по закону той страны, где произошло ДТП. Например, АС Московского округа в деле № А40-92769/2013 указал: требование о компенсации надо предъявлять в белорусское национальное бюро, а не к российскому страховщику.
Читайте также: