Действует ли каско за границей
Купили новую машину. Копили несколько лет, поэтому теперь почти по-родительски волнуемся за ее судьбу. Вдруг ее поцарапают во дворе, стукнут на перекрестке или угонят? Страшно представить, что нам придется еще раз искать деньги на автомобиль!
В общем, решили ее сразу же застраховать по программе каско. Посмотрели сайты нескольких страховых компаний и запутались: столько вариантов, дополнительных опций, тарифов. Какую страховку выбрать?
Чтобы разобраться во всех тонкостях, обратились за помощью к друзьям, которые составили для нас инструкцию по каско.
Что такое каско?
Это добровольное страхование транспортного средства. Оно покрывает различные риски — от мелких случаев до полной гибели автомобиля. Если проезжающая мимо машина собьет зеркало, авто пострадает в аварии по вине своего владельца или его угонят, каско поможет отремонтировать автомобиль или даже купить новый.
Чем каско отличается от ОСАГО?
Какие виды каско существуют?
В зависимости от количества включенных рисков каско бывает полным и частичным.
Полное каско — это максимальная защита автомобиля в следующих случаях:
1. Хищение: угон, кража, в том числе отдельных деталей автомобиля: колес, фар, антенны и т. д.
2. Повреждения, полученные в аварии по вине третьих лиц или самого автовладельца.
3. Ущерб, нанесенный установленными или неустановленными третьими лицами (хулиганы поцарапали двери, с балкона на капот упал цветочный горшок).
4. Пожары и поджоги.
5. Повреждения, ставшие результатом природных и техногенных факторов: авто попало под град, птица повредила стекло или крышу, камень с дороги разбил фару.
Если владелец выбирает частичное каско, он исключает из этого списка 1 или несколько рисков и экономит на стоимости полиса. Например, соглашается сам восстановить разбитые стекла, зеркала и повреждения ЛКП. Или оставляет только защиту от ДТП по вине третьих лиц и от угона.
Как выплачивается компенсация?
Как и по полису ОСАГО, страховая компания может компенсировать ущерб услугами автосервиса или деньгами. При этом в большинстве программ максимальная сумма — это действительная стоимость ТС, в отличие от 400 тысяч рублей, положенных по ОСАГО.
При выборе каско важно обратить внимание на то, является ли сумма выплат агрегатной или неагрегатной. К примеру, машина попала в аварию, размер ущерба — 60 тысяч рублей. При агрегатной форме после этого случая страховая сумма уменьшается на 60 тысяч, при неагрегатной — остается прежней.
От чего зависит стоимость каско?
На финальную стоимость полиса влияет множество параметров:
1) количество водителей, включенных в страховку;
2) возраст, водительский стаж, аварийная история каждого из них;
3) марка, модель, год выпуска, пробег автомобиля. Для машин, которые входят в рейтинг самых угоняемых, сильно подержанных или с дорогими запчастями, каско будет стоить дороже;
4) наличие и модель противоугонной системы;
5) франшиза — та часть ущерба, которую автовладелец согласен оплатить из своего кармана;
6) дополнительные опции: услуги эвакуатора, вызов аварийного комиссара, сбор справок, помощь при поломке. Если предстоит поездка за границу, можно расширить действие полиса за пределы России. А для новых автомобилей желательно приобрести услугу GAP-страхования: она зафиксирует ее стоимость. В случае угона или гибели ТС страховая возместит ее без учета износа.
Как выбрать страховую компанию?
Мы с мужем не раз покупали полисы в Страховом Доме ВСК: ОСАГО (для первой машины), для поездки за границу, защиты от клеща. Его предложения по каско нам также показались наиболее интересными, да и выбор программ большой .
Как оформить каско?
Путешествие за границу на собственном автомобиле набирает популярность. На территории другой страны риск попасть в ДТП увеличивается. А обязательное требование к оформлению Гринкарты покрывает только ответсвенность перед пострадавшим.
Многим важно защитить и собственное авто. Поэтому страховые компании начали предлагать услугу расширения зоны покрытия полиса КАСКО, который будет действовать за рубежом.
Действует ли эта страховка при поездках за рубеж?
Отдельного полиса КАСКО для поездки в другую страну не существует. Владелец авто может увеличить территорию действия договора страхования.
В случае повреждения транспортного средства страхователь получит компенсацию в зависимости от страхового случая.
Важно! Стандартный договор страхования, который действует на территории РФ, не подходит для выезда за границу. Перед путешествием в другую страну страхователю необходимо обратиться в страховую компанию для расширения зоны покрытия. При покупке новой страховки такое требование прописывается в специальных условиях.
В случае действующего полиса КАСКО заключают дополнительное соглашение. Достаточно доплатить за внесение изменений в договор.
Владелец машины имеет право выбрать конкретный период, на который он расширяет географию действия КАСКО.
Особенности расширенного полиса
При выборе точного времени учитывают, что оно должно быть кратным целому месяцу.
Поэтому застраховать машину на 1 месяц и 12 дней не получится.
В зависимости от периода страхования и количества государств, которые охватывает КАСКО, повышается цена договора.
Перед поездкой в другое государство владелец должен оформить международные права и провести техосмотр машины.
Для того чтобы расширить территорию действия полиса, необходимо обратиться в офис страховой компании.
Дальше действуют по такому алгоритму:
- Изучают правила страхования. В документе содержится список стран, которые входят в зону покрытия страховки.
- Определяются с конкретными государствами и периодом действия дополнительной услуги.
- Работник страховой компании рассчитывает сумму доплаты за опцию.
- Если стороны договорились об условиях, подписывают дополнительное соглашение о расширении зоны покрытия. При покупке новой страховки такие условия прописывают в договоре.
Страховая компания не застрахует авто для поездки в страны, где объявлено чрезвычайное положение или происходят военные конфликты.
Некоторые российские страховщики не включают в зону покрытия Дагестан, Чечню и районы Северного Кавказа.
Почему Гринкарту в любом случае нужно покупать дополнительно?
КАСКО предназначено для страхования авто от повреждений в результате ДТП, угона или других страховых рисков.
В страховку не входит покрытие ответственности перед остальными участниками дорожного движения.
На этот случай необходимо приобрести Гринкарту, которая является аналогом ОСАГО. Она действует за пределами Российской федерации.
Покупка green card является обязательной, на территорию европейских стран без него не пустят. Для оформления нужно водительское удостоверение, паспорт и документы на транспорт.
Период действия страховки составляет от 15 дней до 1 месяца. Если до возвращения в РФ она станет просроченной, на границе владельцу придется заплатить штраф.
Внимание! Гринкарта действует в 48 странах. В страховых компаниях РФ можно выбрать зоной покрытия: “все страны”, которые входят в систему, отдельно можно выбрать четыре государства: Украину, Белоруссию, Молдавию и Азербайджан. От выбора зависит цена страховки.
Зеленая карта подразумевает компенсацию для третьего лица, если он пострадал в результате действий владельца авто.
При наступлении страхового случая достаточно показать полис сотрудникам органов правопорядка. Дальше все вопросы будет решать специалист страховой компании в стране пребывания.
Что делать, если в заграничной стране произошел страховой случай?
Сначала человек должен вызвать полицию (в странах ЕС набирают 112) и представителя своей страховой компании.
Для этого в полисе прописаны круглосуточные номера телефонов. Если страхователь попал в ДТП, необходимо вызвать скорую помощь и оповестить бюро Зеленой карты в стране.
Водитель должен включить аварийную сигнализацию и выставить предупредительные знаки.
Для получения возмещения необходимо предъявить в страховой компании такие документы:
- заявление о выплате компенсации;
- протоколы полиции;
- извещение о ДТП;
- водительское удостоверение и паспорт;
- документы на автомобиль;
- страховой полис;
- данные о потерпевших и реквизиты для оплаты им возмещения;
- чеки за ремонт машины.
В случае пожара вызывают пожарную службу или МЧС, которые составляют акт об ущербе.
Страхователь может предоставить фотографии с места аварии или другие документы, которые подтвердят страховой случай.
Каждая страховая компания выдвигает собственные условия для оформления происшествия.
Если вы виновник
В случае ДТП фотографируют место аварии с разных сторон. В кадр должны попасть предметы, которые имеют отношение к страховому случаю (столб, бордюр, дорожный знак).
Важно снять месторасположение автомобилей после ДТП. Дальше предпринимают следующие шаги:
- Записывают информацию о пострадавших: ФИО, телефон и номера страховок и название страховщика.
- Заполняют европейскую форму извещения о ДТП. Все слова прописываются латинскими буквами. Себе нужно оставить копию документа.
- При заполнении офицером полиции протокола требуют внесения информации о времени, обстоятельствах и месте аварии. В нем должно быть отмечено, что язык документа неродной. Нельзя подписывать бумаги, содержание которых не понятно.
- Берут у офицера копию протокола о происшествии. Она необходима для страховой компании виновного.
- Отдают потерпевшему копию Гринкарты. Это часть документа светло-зеленого цвета с соответствующей пометкой. Оригинал полиса передавать запрещено.
Внимание! После приезда в Россию нужно перевести справки на русский язык с помощью аккредитованной организации. С этими бумагами обращаются в свою страховую компанию, чтобы получить компенсацию по КАСКО.
Если вы пострадавший
- Если человек является пострадавшим, ему нужно вызвать полицию, пожарных или другие службы в соответствии с произошедшим событием.
- Он оповещает свою страховую компанию.
- Потерпевший может записать данные, марку и номер машины виновника и других пострадавших. Полезно узнать информацию о свидетелях страхового случая.
- Необходимо взять у виновника копию Зеленой карты и протокол о происшествии.
Во время визита в офис страховщика дополнительно предъявляют:
- данные видеорегистратора;
- выписку из больницы;
- чеки за ремонт авто и покупку лекарств;
- другие документы для подтверждения затрат.
Какие компании предлагают такую услугу?
Не каждая страховая компания согласна увеличить зону покрытия в случае выезда за границу. Поэтому перед заключением договора КАСКО стоит обратить внимание на этот вопрос.
В России такую услугу предоставляют следующие компании:
- ВСК – полис КАСКО покрывает страховые случаи в странах ЕС, СНГ, Китае и Монголии. Он не действует в Грузии, Абхазии, Южной Осетии и Украине.
- Ингосстрах – распространяется на территорию Евросоюза и СНГ.
- РЕСО-Гарантия – предлагает страховку для стран Европы. Доплачивать за расширение географии не нужно, если полис стоит больше 150 000 рублей.
- Согласие – КАСКО действует по всему миру.
- Либерти Страхование – зона покрытия включает страны Европейского союза. В случае путешествия в Швецию, Финляндию и Норвегию доплачивать за услугу не нужно.
Список стран, на которые распространяется действие страховки, содержится в Правилах страхования.
На сколько дороже это будет стоить?
На стоимость полиса влияет количество государств, которые входят в зону покрытия.
Некоторые страховщики не берут дополнительную плату за опцию, если цена полиса достигает определенной суммы. Стандартно цена увеличивается на 15-20%.
Если полис уже есть, можно ли доплатить за расширение?
В случае нерегулярных поездок за рубеж лучше не покупать новый полис.
Тем, у кого он есть, выгодно расширить зону действия страховки.
За такую услугу требуют доплатить около 15-20% от стоимости действующего полиса.
Если купить расширенный КАСКО только на время поездки за границу, он обойдется на 30 – 50% дороже локального на тот же срок.
Перед выездом за границу водителю нужно застраховать свой автомобиль. Обязательный полис Зеленая карта включает риски, которые связаны с причинением ущерба другим людям.
Для получения компенсации в связи с повреждением транспортного средства оформляют КАСКО. Для заграничных поездок страховщики предлагают за дополнительную плату расширить территорию действия страховки.
Путешествия на собственном автомобиле набирают все большую популярность: удобно и экономически выгоднее, особенно, если в поездку отправляешься семьей или большой компанией друзей. Конечно, пандемия внесла некоторые коррективы в планы на зарубежные автомобильные поездки, однако полностью их не отменила. Для тех, кто отложил свое заграничное путешествие на авто или только начинает его планировать, рассказываем, чем в поездке поможет полис каско.
Почему каско?
Сам по себе полис каско за границей не пригодится, потому что его действие распространяется только на территорию России. Именно поэтому перед поездкой необходимо расширить зону его покрытия на ту страну или страны, посетить которые вы собираетесь. При этом очень важно выяснить у вашего страховщика, какой ущерб покрывается с помощью данного расширения.
Как оформить ДТП за границей?
Принцип оформления ДТП за рубежом практически не отличается от российского.
1. Если произошло ДТП, включаем аварийную сигнализацию, выставляем дорожные знаки. Если речь об ином ущербе, сразу переходим к п.2.
3. Фотографируем все что имеет отношение к происшествию, включая бордюры, дорожные знаки, дома, их номера и название улиц, иные знаки, которые укажут на местоположение происшествия, иные автомобили, повреждения. По фотографиям сотрудники полиции и страховщик должны будут составить полную картину произошедшего, поэтому лучше сделать как можно больше фотографий с разных ракурсов.
По возвращению в Россию, все полученные документы, включая чеки, необходимо перевести на русский язык, заверив корректность перевода у нотариуса. И далее вместе с переводом передем все страховщику. Срок рассмотрения и выплата займет от 14 до 30 дней, в зависимости от сложности ситуации сроки могут быть скорректированы.
Сколько стоит подобная опция?
К тому стоимость этой опции обычно не превышает 10-15% от стоимости договора каско. Точный расчет зависит от срока действия расширения, стран, на которые оно должно распространяться. Обращаем внимание, что чаще всего опция выдается на период, кратный месяцу.
Ее стоимость также можно рассчитать и купить у нас на сайте Совкомбанк Страхование.
Каско
С каждым годом количество туристов, проводящих свой отпуск в странах Европы, Азии и даже Африки, неуклонно увеличивается. При этом, граждане предпочитают путешествовать своим ходом, чтобы не быть привязанным к определенному графику и получить свободу передвижения, не подстраиваясь под общественный транспорт. Особо актуальна эта проблема для тех, кто длительное время работает в странах ЕС. Однако, в чужой стране и на незнакомых дорогах вероятность попасть в аварию значительно возрастает. И, если обязательная для ВЗР Гринкарта покроет расходы перед пострадавшим, то на собственное авто ее действие не распространяется. Исходя из этого, вполне логичным является волнующий многих автомобилистов вопрос о том, действует ли КАСКО за границей.
Действует ли КАСКО за границей
Обратите внимание! Как такового, отдельного полиса КАСКО для выезда за границу не существует. Чтобы получить гарантию возмещения понесенного ущерба во время поездки за рубеж, необходимо провести расширение действующего договора. Если соглашение составляется впервые, то в него по желанию клиента включается страховка КАСКО за границей, про эту услугу делается запись в разделе о специальных условиях. Оформление соглашений проводится в офисах компаний.
Нюансы оформления выплаты при повреждении авто за границей
На получение компенсации по расширенному КАСКО в Европе можно рассчитывать только в случае наличия у водителя полного пакета документов и соблюдения правил поведения на месте происшествия.
Так, перед поездкой в путешествие, для приобретения расширенного КАСКО необходимо оформить такие бумаги:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение для пребывания за рубежом;
- полис медицинского страхования;
- визу, действительную в странах, куда запланирована поездка;
- зеленая карта на автомобиль (международный вариант ОСАГО);
- карта технического осмотра (не позднее 1 месяца).
После готовности документов можно идти в офис СК. Предварительно лучше созвониться с менеджером, чтобы получить уверенность в своем желании и записаться на конкретное время.
Важно! Ни при каких условиях Ингосстрах и другие компании не оформят расширенное КАСКО в Европу и другие регионы, если в стране предназначения идут боевые действия или происходят народные волнения. Там слишком велик риск повреждения или утраты авто, а компании на первое место ставят собственные гарантии.
Если вы виновник
Порядок действия виновника ДТП за границей следующий:
Порядок действия виновника ДТП за границей следующий:
- Сообщить с полицию и службу спасения.
- Оказать первую помощь потерпевшим.
- Сфотографировать место происшествия с привязкой к характерным ориентирам.
- Взять контактные данные у пострадавших граждан.
- Заполнить установленный в Европе бланк извещения про ДТП.
- Поучить у полицейского копию протокола
- Вручить потерпевшему копию своей Green Card.
Важно! Нельзя подписывать бумаги, содержание которых непонятно. После возвращения в РФ необходимо перевести документы на русский язык в сертифицированной организации. И уже затем обращаться в офис СК для выплаты страховки КАСКО за границей.
Если вы пострадавший
Несмотря на то, что расширение КАСКО в Европу довольно ощутимо для кошелька, тем не менее, цена ремонта, а тем более самой машины намного больше. Поэтому, даже для жителей Москвы с их высокими доходами, выезд за границу с расширенным КАСКО будет гарантией от очень больших потенциальных потерь.
В случае, если виновник происшествия третье неустановленное лицо, или обстоятельства, нужно выполнить следующие действия:
- Вызвать полицию и предъявить им полисы.
- Оповестить о случившeмся своего страхового куратора.
- Записать информацию относительно личностей и транспортных средств участников аварии.
- По возможности собрать показания свидетелей.
- Сохранить карту памяти из видеорегистратора.
- Получить у виновника происшествия копию его Гринкарты.
- Собрать все чеки, справки, квитанции, связанные с лечением и оказанием медицинской помощи.
- Дождаться окончания оформления происшествия и взять копию протокола.
Важно! Даже если водитель оказался в категории потерпевших, он обязан соблюдать действующее в стране законодательство. Нельзя нарушать общественный порядок, мешать остальным участникам дорожного движения, создавать аварийную обстановку. Подобные действия могут быть расценены, как нарушение условий договора и послужить поводом для отказа в выплате компенсации за материальный ущерб. Кроме этого, нужно изучать условия КАСКО за рубежом, которые имеют свои особенности в каждой компании, которая осуществляет подобную деятельность.
Как расширить географию действия страховки
Купить полис страховки КАСКО границей можно только в офисе СК, онлайн такая услуга недоступна, так как имеет ряд специфических особенностей. Найти компании, готовые оформлять подобные соглашения можно по интернету, а по контактным телефонам уточнить, сколько стоит расширение КАСКО в Европу. Если полис уже есть, то нужно обращаться именно в ту компанию, а желательно и к тому агенту, который заключал соглашение.
При себе нужно иметь такие документы:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение; ;
- свидетельство права собственности на транспортное средство;
- генеральную доверенность (если машина передана другому лицу);
- талон технического осмотра;
- оценочную ведомость автомобиля.
В некоторых случаях агенты могут затребовать справку о состоянии здоровья, где указывается наличие или отсутствие опасных для жизни заболеваний.
После изучения и одобрения представленных документов проводится определение перечня стран, куда собирается клиент и реальность оформления дополнения к КАСКО. Затем определяется срок, на протяжении которого будет действовать расширение. В каждой компании установлены свои правила. В одних он составляет 15-30 дней, в других 1-12 месяцев с интервалом в месяц. По итогам сопоставления данных, в договор вносятся изменения, проводится калькуляция. Расширенный полис вступает в силу сразу после оплаты.
Обратите внимание! Следует учитывать, что путь заграницу может лежать через регионы, на которые действие полиса не распространяется. Так, российские компании не выдают гарантии на возмещение ущерба в некоторых странах и районах Северного Кавказа, отделившихся территорий Украины.
Калькулятор КАСКО в Европе
Рассчитать стоимость доплаты к действующей страховке КАСКО для пребывания за границей можно на сайтах компаний, предоставляющих такую услугу. Сегодня таких организаций 17 и все они предоставляют клиентам возможность воспользоваться калькулятором онлайн.
Читайте также: