Что покрывает каско мини

Обновлено: 08.01.2025

Так появились программы мини-КАСКО. То есть максимально урезанные страховые решения по совсем низкой цене. Чем они отличаются от полноценных страховых договоров, и есть ли у них целевая аудитория?

Признаки мини-КАСКО

Четко очерченный круг рисков, которые покрывает страховка.
Очень ограниченный набор рисков. Обычно их не больше 3.
Низкая стоимость – приятная часть программы. По сравнению с полным автоКАСКО мини-страхование может обойтись на 50–70% дешевле. По сравнению с адаптированной программой – на 25–35%.
Урезанный объем выплаты. Она устанавливается фиксировано или в процентах от суммы страхования. Зависит от вида страхового полиса.
Набор условий, при которых происшествие может быть квалифицировано как страховой случай. Обычно их намного меньше, чем условий, которые позволяют не относить инцидент к страховому событию (то есть не платить).

Отличия бюджетной программы автострахования от полного или частичного КАСКО

От полного и частичного автоКАСКО мини-режим страхования машины отличается как правилами поведения водителя, так и объемом компенсаций.

В случае с полным покрытием по автостраховке, страхователю не нужно уточнять место происшествия, погодные обстоятельства, при которых выплата гарантируется, присутствие второго или третьего участника аварии и прочие моменты. Он получает страховой полис практически на все распространенные несчастные случаи.
По сравнению с частичным КАСКО мини-программа более детализирована. Она защищает не в целом от ДТП и ПДТЛ, а в частности от аварии с участием трех и более водителей или строго от падения дерева на кузов автомобиля, припаркованного возле объекта массового посещения.

Кому это интересно

Несмотря на значительные ограничения, говорить, что мини-продукт совершенно никому не подходит, было бы неправильно. У него есть своя целевая аудитория, просто она сильно ограничена. Сюда входят водители, которые видят угрозу в одном конкретном событии (угон дорогой машины из гаража или царапины, оставленные вандалами во время стоянки у дома в дневное время). Тем, кто пока думает над покупкой полноценного страхового полиса (или копит средства), тоже есть смысл опробовать мини-полис. Как и водителям, редко эксплуатирующим машину (хотя здесь более уместна программа полного КАСКО с ограниченным сроком действия или скидкой за минимальный пробег в год).

За I квартал 2021 года продажи новых легковых автомобилей и легких коммерческих транспортных средств в России снизились на 2,8% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года (на 11 196 проданных единиц меньше — до 387 322 единиц), говорится в отчете комитета автопроизводителей АЕБ. А чем менее доступным становится авто, тем больше хочется его обезопасить. Тем более если купили его в кредит. Застраховать машину по договору имущественного страхования каско сейчас не проблема — предложений таких полисов на рынке великое множество. Условно их можно разделить на три группы: каско с полным покрытием, мини-каско и каско с франшизой. Главное, вовремя в них разобраться, чтобы не платить за полис лишние деньги.

Минимум от мини-каско

Самый бюджетный вариант каско, конечно же, мини. Впервые оно появилось в 2006 году, а более массовым продукт стал только в 2014-м, когда мотивированные непростой ситуацией на рынке и желанием сохранить клиентскую базу страховщики разрабатывали усеченные продукты. Мини-каско покрывало только риск ущерба при ДТП, а другие риски — вроде угона, хищения и ущерба от стихийных бедствий — не входили в перечень страховых. В современной версии мини-каско не слишком изменилось. Хотя все зависит от страховщика.

Собери сам

Проведенный в марте опрос автомобилистов показал, что 86% хотели бы иметь возможность самостоятельно выбирать перечень рисков, страхуя транспортное средство по каско. Из них, например, защитить авто от угона хотели бы 33%, столько же предпочли бы компенсировать средства от ущерба при ДТП по собственной вине, чуть меньше (19%) — по вине третьих лиц. Некоторые участники опроса (15%) хотели бы включить в страховое покрытие риск полной гибели автомобиля.

Но чем разнообразнее опции и гибче условия продукта, тем он дороже.

Цена имеет значение

Цена полиса остается главным аргументом в пользу его покупки. Средняя стоимость полного каско колеблется в диапазоне 3—5% от цены автомобиля. Для некоторых особенно проблемных с точки зрения угона или ремонта моделей она может превышать 7%. Мини-каско в этом плане значительно выигрывает, потому что его цена в разы ниже.

Каско с франшизой vs мини-каско

Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а сам страхователь. Полный полис каско на автомобиль стоимостью 3,5 млн рублей обойдется собственнику в среднем в 170 тыс. рублей, а с франшизой (в зависимости от ее вида) — в среднем в 100 тыс. рублей, мини-каско — в сумму значительно меньшую. Но по привлекательности для потребителя мини-каско может уступать базовому каско с франшизой, считают эксперты.

Где выгоднее покупать?

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Первый вариант, когда возмещение выплачивается только при наличии третьего лица (помимо страховщика и застрахованного) — виновника ДТП, во многом дублирует покрытие по ОСАГО (400 тыс. рублей по ущербу автомобилю). Соответственно, я бы рекомендовал автовладельцу выбирать продукты, которые покрывают все ситуации причинения ущерба автомобилю, кроме случаев, когда есть третья сторона — виновник ДТП. По такому продукту цена аналогично должна быть на 30—50% ниже, чем по полному каско.

Полисы с франшизой очень популярны в последнее время: в этом случае автовладелец сам оплачивает недорогой ремонт, зато он защищен на случай серьезных проблем с автомобилем. Продукты с франшизой существенно снижают стоимость страховки — иногда на 50% (скажем, если страхователь берет на себя ремонт до 100 тыс. рублей).

Некоторые страховщики предлагают продукты мини-каско, по которым покрываются избранные риски — например, повреждение отдельных частей автомобиля или только шины и диски автомобиля. Здесь экономия может составить до 90% от стоимости классического полного каско. Полис страхования только от угона и полного уничтожения авто обычно стоит 1,5—2,5% от страховой суммы против 4—6% при полном покрытии. Есть варианты застраховать автомобиль от хищения, угона, возгорания, полной гибели и ущерба от третьих лиц, полученных не во время ДТП, тогда стоимость полиса составит не более трети от суммы полного каско. Ущерб от ДТП, если вы не виновны, в этом случае покроет ОСАГО виновника.

Оформление страхования мини-каско осуществляется аналогично заключению стандартного договора и состоит из нескольких этапов:

1) предоставление в страховую компанию документов (документ, удостоверяющий личность; документы на автомобиль; водительские удостоверения лиц, допущенных к вождению автомобилем);

2) предстраховой осмотр автомобиля;

3) оформление договора страхования (страхового полиса), в котором прописываются данные о страховой организации; о лице, которое приобретает полис; о владельце автомобиля и выгодоприобретателях; водителях, допущенных к управлению. В договоре отражаются данные автомобиля, указывается, в пределах какой территории действует полис, перечисляются включенные страховые риски; цена и сроки действия страховки.

Рекомендуется внимательно прочитать договор перед его подписанием, чтобы потом не было неожиданностей.

Этот продукт появился на российском рынке не так давно, но уже успел заслужить доверие. Мини КАСКО — добровольное автострахование, которое в отличие от стандартного КАСКО имеет более ограниченный перечень услуг. Многие покупают такой полис, как дополнение к обязательной страховке ОСАГО. Это позволяет получать дополнительное покрытие расходов при страховом случае.

Теперь у автовладельца есть возможность застраховать транспортное средство (ТС), сэкономив при этом немалую сумму. Полис мини КАСКО имеет сравнительно низкую цену, защищает авто сразу от нескольких видов рисков, а предназначен как для нового, так и для подержанного ТС.

Обратите внимание. Данная программа предусматривает защиту авто, купленного за личные средства. Если транспортное средство оформлено в кредит, не каждая компания возьмётся страховать его по мини КАСКО.

Компании, предоставляющие Мини КАСКО

Страхование мини КАСКО предоставляется несколькими компаниями, каждая из которых имеет определённые условия и требования. Различия будут в стоимости, перечне страховых случаев и сроках выплаты компенсации. Единственное сходство всех компаний — отсутствие выплат в тех случаях, когда в аварии виноват держатель полиса мини КАСКО. Ниже представлены популярные и проверенные страхователи с большим количеством положительных отзывов от потребителей.

Росгосстрах

Ингосстрах

Компания предусматривает страхование авто по франшизе. Это значит, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена с вычетом суммы франшизы. Её устанавливает сам автовладелец. Возмещение полагается за аварию или ущерб, но испорченные фары, зеркала и бампер не учитываются. Кроме этого, покрытие ущерба не предусмотрено для транспортного средства старше 10 лет.

Совкомбанк

У страхователя широкий перечень страховых случаев — угон, хищение, аварийные ситуации, поджог транспортного средства третьими лицами или ущерб, полученный вследствие погодных явлений (град, падение сосулек с крыши и прочее). Преимущество полиса — возможность оплаты страхового взноса в рассрочку. Первый платёж 50%, а остаток вносится в течение четырёх месяцев. Компания предлагает бесплатный выезд аварийного комиссара на место происшествия.

Согласие

РЕСО-Гарантия

Важно! Страхуя автомобиль от конструктивной гибели, обязательно уточняйте у страхователя, в каких ситуациях ТС считается непригодным для использования. Каждая компания понимает этот термин по-разному, поэтому лучше уточнить все нюансы до заключения договора.

Перечень необходимых документов

Для заключения договора с компанией-страхователем нужно подготовить пакет документов. В него входит:

паспорт владельца транспортного средства;
свидетельство, подтверждающее госрегистрацию ТС;
ПТС (паспорт транспортного средства);
документ, подтверждающий установку противоугонных систем;
кредитный договор (если авто куплено в кредит);
водительские удостоверения всех участников, допущенных к управлению ТС;
договор купли-продажи и гарантийный талон (для новых автомобилей).

Если транспортное средство страхует не его владелец, то в обязательном порядке требуется нотариальная доверенность. Без этого документа компания вправе отказать в выдаче полиса мини КАСКО.

Мини КАСКО — стоимость и правила расчёта

Стоимость мини КАСКО зависит от следующих факторов.

Водительский стаж. Чем он больше, тем дешевле страховой полис.
Год выпуска транспортного средства. У подержанных авто старых годов выпуска, как правило, очень большой износ, поэтому страхование будет дороже, чем для новых машин.
Возраст автовладельца. Кроме водительского стажа, также учитывается и возраст автовладельца. Полис для людей 18—20 лет будет порядком дороже, чем, например, для водителя 30-летнего возраста.
Наличие противоугонной системы. Из-за её отсутствия страховка может выйти дороже, а некоторые компании могут и отказать в выдаче полиса, пока не будет установлена противоугонная защита.
Пол автовладельца. Считается, что женщины чаще попадают в аварийные ситуации, поэтому страховка может быть дороже, чем для мужчин.
Основная тарификация программы. В данном случае всё зависит от стоимости основного тарифа, к которому добавляются дополнительные опции.
Кроме вышеуказанных коэффициентов, учитывается и марка автомобиля. Здесь компания исходит из риска угона транспортного средства. Чем престижнее авто, тем дороже услуги страхования.

Преимущества Мини КАСКО

Полная защита транспортного средства от всех рисков стоит немалых денег, поэтому мини-страховка становится популярнее день за днём. Страхование мини КАСКО относится к бюджетному варианту защиты авто он нескольких видов ущерба, и это самое главное преимущество. Кроме того, автовладелец может включать в полис любую услугу на своё усмотрение, не переплачивая лишних денег.

Программа наиболее выгодна водителям с большим стажем вождения и для тех, кто редко становится участником аварийных ситуаций. В этом случае цена полиса будет значительно ниже, чем для водителей без стажа. Если автовладелец неопытен и не уверен в своих навыках, есть смысл обратить внимание на полное КАСКО.

Помимо традиционного каско, некоторые страховые компании предлагают миниКАСКО для защиты от крупных рисков. Обо всех нюансах этого продукта — далее.

В чём преимущества и недостатки данного вида страхования?

В отличие от традиционного каско, такой полис не предусматривает возмещение ущерба, если автомобиль попал в ДТП, зато охватывает иные происшествия со значительным ущербом:

угон и другие способы хищения автомобиля (грабёж, разбой);
пожар, возгорание или взрыв автомобиля;
техногенная авария;
стихийные бедствия;
падение предметов техногенного происхождения;
законные действия государственных органов и служб (полиции, МЧС и т. д.).

Финансовые потери при подобных происшествиях часто весьма велики, поэтому целесообразно обезопасить себя от них заранее. Тем более, что стоимость полиса каско от угона и полной гибели составляет всего 30% от традиционного полиса каско.

Главное достоинство продукта — сочетание приятной цены и широкого перечня происшествий, от которых он защищает. Минусом некоторые водители могут посчитать отсутствие в списке страховых случаев ущерба от аварий на дороге. Однако для таких автовладельцев есть решение, о котором будет сказано ниже.

Кому подойдёт этот вариант?

Основная целевая аудитория каско от угона и полной гибели — опытные автомобилисты, которые уверенно чувствуют себя на дороге. Благодаря аккуратному вождению опасность стать виновниками ДТП для них невелика. Однако защитить машину от угона или ущерба от стихийных бедствий опыт и мастерство не в состоянии.

Продукт может быть интересен тем, кто пользуется личным автомобилем нерегулярно. Когда транспортное средство подолгу стоит на одном месте, оно, во-первых, кажется более привлекательным злоумышленникам, ведь пропажу заметят не так быстро. Во-вторых, для него выше риск получить повреждение на парковке из-за природных факторов или упавших предметов, нежели на дороге.

Что делать при наступлении страхового случая?

В зависимости от конкретной ситуации страхователь первым делом должен заявить о случившемся в соответствующие органы, которые выдадут справку по установленной форме. Если машину угнали, требуется обращение в МВД; при пожаре, возгорании или техногенной аварии — в МЧС; при стихийных бедствиях — в Управление по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды. Кроме того, при угоне или хищении необходимо в течение суток поставить в известность страховщика.

После получения справки к ней прилагают другие документы (техпаспорт автомобиля, общегражданский паспорт, водительское удостоверение, договор страхования) и подают заявление в страховую компанию. Бумаги должны быть собраны в определённые сроки. В противном случае страхователю могут отказать в выплате.

Можно ли включить в пакет защиту при ДТП?

Для тех, кто хочет застраховать машину ещё и от ущерба при дорожных происшествиях, но не готов покупать традиционный полис каско, есть интересное предложение: МиниКАСКО от угона с условной франшизой. Помимо всех упомянутых крупных рисков, пакет включает страховку от ущерба при ДТП и действий третьих лиц. Условная франшиза предполагает, что до определённого порога (это может быть конкретная сумма или процент от стоимости автомобиля) ущерб оплачивает сам владелец, а после него — его полностью берёт на себя страховая компания. Расчёт каско от угона и полной гибели с условной франшизой производится индивидуально, при этом стоимость полиса обычно не превышает 40–50% цены полного каско.

Читайте также: