Что означает кн в страховом полисе осаго

1. Что влияет на стоимость ОСАГО?
2. Имеет ли страховая компания право самостоятельно определять цену обязательной автостраховки?
3. Как рассчитать цену ОСАГО самостоятельно?

Стоимость обязательного автострахования, как и прежде, определяется на основании сложных формул. Итоговая цена полиса ОСАГО зависит от разных коэффициентов. Знание основных принципов расчета позволит подобрать оптимальный вариант страхования и даже сэкономить при оформлении страховки. Поэтому имеет смысл подробнее рассмотреть, от чего зависит стоимость ОСАГО и какие именно коэффициенты будут использоваться для расчета с 2022 года.

Формулы расчета

При ответе на вопрос, от чего зависит стоимость страховки на автомобиль, необходимо учитывать тот факт, что каждая страховая компания разрабатывает собственные правила расчета. При этом государство регламентирует пороговые тарифы ОСАГО (другое частое название – тарифный коридор), то есть нижнее и верхнее значение цены страховки. Другими словами, автономность автостраховщиков жестко ограничена и контролируется регулятором рынка в лице Центробанка России.

В общем случае новые тарифы ОСАГО, действующие в 2022 году, рассчитываются по следующей формуле:

Итоговая стоимость = Базовый тариф ОСАГО * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП).

Все составные элементы расчета подробно рассматриваются ниже. Здесь же необходимо отметить следующее. По сути, цена страховки определяется последовательным умножением базы на понижающий/повышающий коэффициент ОСАГО. И если подобные коэффициенты четко определяются таблицами, то исходный тариф варьируется, причем в достаточно серьезных границах. Как было отмечено, их определяет регулятор. Именно это становится причиной разницы в итоговой стоимости полиса обязательного автострахования.

Базовая ставка (ТБ)

Основой для расчета цены страховки становится базовая ставка ОСАГО. Она определяется в зависимости от двух факторов. Первый – категория и тип транспортного средства, второй – статус его владельца (гражданин или организация).

До 2015 года ТБ устанавливалась централизованно, что вело к единой для всех участников рынка стоимости полиса для одинаковых автомобилей. Но затем в правила автострахования были внесены изменения, которые позволили устанавливать базовый тариф в рамках определенного коридора. В результате предложения разных страховых компаний стали достаточно заметно различаться.

Таблица базовых ставок

Базовый коэффициент ОСАГО на 2022 год приводится в таблице. Важно отметить, что автостраховщики обычно не раскрывают, какое именно значение они используются для расчета. Клиентам доводится только итоговая цифра стоимости страховки.

Категория и тип ТС

Величина тарифа, руб. в год

Мопеды, квадроциклы и мотоциклы

• юридических лиц
• физических лиц
• такси

• с максимальным количеством пассажиров в пределах 16
• с максимальным количеством пассажиров свыше 16
• для регулярных маршрутных перевозок

• массой менее 16 тонн включительно;
• массой свыше 16 тонн

Специальная техника – тракторы, дорожно-строительные самоходные машины (кроме ТС без колесных движителей)

Практика показывает, что при определении базовой ставки тарифа обязательного страхования автостраховщики учитывают не только категорию ТС, но и регион оформления полиса. Это объясняется как разными финансовыми возможностями владельцев транспортных средств, так и политикой каждой отдельной страховой компании.

Последняя зависит от желания увеличить долю на рынке определенного субъекта РФ и расширить клиентскую базу.

Коэффициент безаварийной езды (КБМ)

Потенциальная вероятность наступления страхового случая в значительной степени зависит от того, насколько аккуратно водитель управляет транспортным средством. Чтобы учесть подобные риски и стимулировать безопасный стиль вождения, введен специальный коэффициент безаварийной езды под названием бонус-малус.

Каждый год управления автомобилем без попадания в ДТП позволяет сократить стоимость страховки ОСАГО на 5%. Важно учесть, что речь идет об аварийных ситуациях с доказанной виной водителя, оформляющего полис, и повлекших собой выплату компенсации.

Значение КБМ определяется на основании таблицы, в соответствии с которой автовладельцу ежегодно присваивается класс вождения. По завершении 12 месяцев он пересматривается с учетом количества произошедших за это время страховых случаев. Изначально коэффициент равняется 1. Минимальное значение показателя составляет 0,46, максимальное установлено на уровне 3,92.

В период с 01.04. 2021 г. по 31.06.2022г. КБМ устанавливается в соответствии со следующей таблицей:

Класс вождения на начало срока действия годовой страховки

Класс вождения на конец срока действия полиса ОСАГО (в зависимости от числа попаданий в ДТП по вине водителя)

Количество страховых случаев за год

Коэффициент КБМ определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования с 01 апреля предыдущего года по 31 марта, следующего за ним года, в соответствии со следующей таблицей:

КБМ на период КБМ

КБМ при отсутствии страховых возмещений на период КБМ

КБМ при одном возмещении на период КБМ

КБМ при 2-х возмещениях на период КБМ

КБМ при 3-х возмещениях на период КБМ

КБМ при более 3-х возмещениях на период КБМ

Соответствие коэффициента в зависимости от количества страховых возмещений, произведенных в предшествующие периоды, определенного на период с 01.04. 2021 г по 31.03.20022 г. по классу КБМ на 31.03. 2022 г.:

Класс КБМ на 31 марта 2022 года

Коэффициент КБМ на период КБМ с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года

Быстро определить значение собственного коэффициента бонус-малус далеко не так просто, как кажется на первый взгляд. Тем более – для водителей с многолетним стажем. Поэтому для установления КБМ обычно используется сервис официального сайта РСА. Он представляет собой общефедеральную базу данных, в которой содержится информация по всем автовладельцам страны и эксплуатируемых ими автомобилях.

Чтобы узнать значение коэффициента, достаточно ввести следующие данные:

• статус собственника (гражданин или организация);
• особенности оформляемого полиса ОСАГО (количество водителей и т.д.);
• ФИО водителя, для которого требуется определить КБМ;
• дату его рождения;
• реквизиты водительского удостоверения;
• дата заключения страхового договора.

Если информация о водителе присутствует в базе данных, по указанным им реквизитам направляется значение интересующего коэффициента. В противном случае следует использовать КБМ для третьего класса вождения, равный 1.

Если водитель не согласен с полученными из базы данных РСА сведениями, требуется пройти процедуру восстановления коэффициента. Для этого необходимо обратиться с запросом в службу поддержки, предоставив документы, подтверждающие стаж безаварийной езды.

Коэффициент возраста/стажа (КВС)

Аббревиатура КВС обозначает коэффициент к базовой ставке ОСАГО, учитывающий возраст и стаж вождения автовладельца. Таким образом в расчет вносится поправка на опыт конкретного водителя или нескольких водителей, указанных в договоре обязательного автострахования. Важно обратиться внимание, что для молодых людей, не имеющих стажа, коэффициент становится повышающим. В результате стоимости полиса существенно - практически в два раза – возрастает. Значения КВС, которые необходимо использовать при расчете цены ОСАГО, приводятся в таблице.

Территориальный коэффициент (КТ)

Этот показатель разработан для всех субъектов РФ. Более того, для большинства регионов введены отдельные коэффициенты для столицы и некоторых наиболее крупных населенных пунктов. Они учитывают риск интенсивность движения по дорогам, непосредственно влияющий на уровень аварийности.

Регион РФ/населенный пункт

Остальная Республика Бурятия

Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт

Остальная Республика Марий Эл

Остальная Северной Осетия

Абакан, Саяногорск, Черногорск

Остальной Алтайский край

Остальной Забайкальский край

Остальной Камчатский край

Остальной Краснодарский край

Остальной Красноярский край

Остальной Пермский край

Остальной Приморский край

Кисловодск, Михайловск, Ставрополь

Остальной Ставропольский край

Остальной Хабаровский край

Остальная Амурская область

Остальная Архангельская область

Остальная Астраханская область

Остальная Белгородская область

Остальная Брянская область

Остальная Владимирская область

Остальная Волгоградская область

Остальная Вологодская область

Остальная Воронежская область

Остальная Ивановская область

Остальная Иркутская область

Остальная Калининградская область

Остальная Калужская область

Остальная Кемеровская область

Остальная Кировская область

Остальная Костромская область

Остальная Курганская область

Остальная Курская область

Остальная Липецкая область

Остальная Магаданская область

Остальная Мурманская область

Остальная Нижегородская область

Остальная Новгородская область

Остальная Новосибирская область

Остальная Омская область

Остальная Оренбургская область

Остальная Орловская область

Остальная Пензенская область

Остальная Псковская область

Остальная Ростовская область

Остальная Рязанская область

Остальная Самарская область

Остальная Саратовская область

Остальная Сахалинская область

Остальная Свердловская область

Остальная Смоленская область

Остальная Тамбовская область

Остальная Тверская область

Остальная Томская область

Остальная Тульская область

Остальная Тюменская область

Остальная Ульяновская область

Остальная Челябинская область

Остальная Ярославская область

Остальная Еврейская автономная область

Ненецкий автономный округ

Коэффициент мощности (КМ)

Определяется в зависимости от мощности двигателя транспортного средства, выраженной в количестве лошадиных сил. Значение КМ показано в таблице.

Если показатель мощности выражен в кВт, необходимо использовать следующее соотношение: 1 кВт равняется 1,35962 лошадиных силы. Таким образом, удается получить значение коэффициента посредством простого пересчета.

Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)

Учитывает формат страховки. Если количество водителей не ограничено, значение КО равняется для физических лиц – 2,32, для юридических лиц 1,97. В противном случае коэффициент устанавливается на уровне 1 и не влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент сезонности (КС)

Определяется в зависимости от продолжительности оформляемой страховки. Если срок действия полиса 9 месяцев или дольше, КС равняется 1. В остальных случаях в формулу расчета подставляется следующее значение коэффициента:

• 0,95 – от 8 до 9 месяцев;
• 0,9 – от 7 до 8 месяцев;
• 0,8 – от 6 до 7 месяцев;
• 0,7 – от 5 до 6 месяцев;
• 0,65 – от 4 до 5 месяцев;
• 0,6 – от 3 до 4 месяцев;
• 0,5 – 3 месяца.

Коэффициент длительности страховки для зарубежных граждан (КП)

• при оформлении страховки продолжительностью от 5 до 15 суток – КП равен 0,2;
• от 16 дней до месяца – 0,3;
• от месяца до двух – 0,4;
• до 3 месяцев – 0,5;
• до 4 месяцев – 0,6;
• до 5 месяцев – 0,65;
• до 6 месяцев – 0,7;
• до 7 месяцев – 0,8;
• до 8 месяцев – 0,9;
• до 9 месяцев – 0,95;
• 10 месяцев и более – 1,00.

Расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов

Приведенная выше информация позволит рассчитать цену страховки любого формата, например, с неограниченным количеством водителей, в Москве, для легкового автомобиля и т.д. Для этого достаточно узнать базовый тариф и подставить значения всех необходимых коэффициентов.

Отмененные коэффициенты

До сентября 2020 года в расчете цены ОСАГО использовались еще два коэффициента, которые сегодня отменены. Первый – это КПр, который применялся для увеличения стоимости страховки при использовании прицепа. Второй – КН или коэффициент нарушений. Он учитывал количество серьезных проступков при вождении транспортного средства в прошлом.

Ответы на вопросы

Что влияет на стоимость ОСАГО?

На итоговую цену полиса влияет множество факторов, начиная с базового тарифа, границы которого определяет государство, и заканчивая стажем безаварийной езды или регионом регистрации транспортного средства.

Имеет ли страховая компания право самостоятельно определять цену обязательной автостраховки?

Автостраховщикам предоставлено право определять размер базового тарифа ОСАГО в пределах коридора, установленного регулятором. Поэтому стоимость страховки в разных компаниях несколько варьируется.

Как рассчитать цену ОСАГО самостоятельно?

Подведем итоги

Стоимость полиса ОСАГО учитывает несколько факторов. Помимо установленного государством тарифного коридора, к ним относятся: мощность и тип ТС, возраст и стаж вождения, формат страховки, регион регистрации машины и т.д. Самостоятельно рассчитать цену обязательного автострахования достаточно сложно, но знание правил определения позволяет лучше оценить предложения разных страховых компаний.

Действующие сегодня правила расчета стоимости полиса обязательного автострахования предусматривают использование достаточно простой и понятной формулы. В соответствии с нею, берется базовая тарифная ставка (в рамках установленного Центробанком коридора) и последовательно перемножается на несколько коэффициентов. До недавнего времени к числу наиболее важных коэффициентов по ОСАГО относился КН или коэффициент нарушений. Сегодня он формально отменен, так как его практическое применение требует создания единой общефедеральной базы данных. Но велика вероятность, что учет этого показателя при расчете стоимости полиса вскоре будет снова восстановлен.

1. Коэффициент нарушений ОСАГО
2. Когда применяется КН?
3. В каких случаях не применяется?
4. К кому применяется коэффициент и какова практика его использования?
5. Ответы на вопросы
   1. Какие коэффициенты применяются при расчете цены полиса ОСАГО?
   2. Какое значение может иметь коэффициент нарушений?
   3. Насколько велико влияние КН на итоговую стоимость обязательной автостраховки?
   4. Применяется ли КН в настоящее время?
   5. Планируется ли применять коэффициент нарушений в ближайшее время?

   Коэффициент нарушений ОСАГО

   Данный параметр учитывает количество грубых нарушений, допущенных автовладельцем или вписанным в страховку водителем в течение последнего года. Отсутствие подобных проступков означает, что КН равняется 1, то есть не влияет на стоимость ОСАГО.

   Присутствие грубых нарушений из установленного законодательством списка означает включение в расчет коэффициента, равного 1,5. Другими словами, цена полиса обязательного автострахования сразу же увеличивается в полтора раза. Очевидно, что на выходе получается ощутимый рост стоимости страховки, выражаемый внушительной суммой. А потому каждый водитель и автовладелец заинтересованы в минимизации допущенных нарушений ПДД.

   Когда применяется КН?

   Как было отмечено выше, сегодня КН считается отмененным коэффициентом. До принятия такого решения он применялся при соблюдении трех условий:

   • заключение или продление договора ОСАГО;
   • отсутствие изменений собственника транспортного средства и включенных в полис водителей (при внесении новых требуется учет допущенных ими грубых нарушений);
   • совершение в течение срока действия полиса ОСАГО нарушений из специального перечня.

   К грубым нарушениям, совершение которых становится основанием для использования КН, равного 1,5, относятся такие:

   • предоставление ложных сведений при оформлении страховки;
   • преднамеренное провоцирование страхового события;
   • причинение вреда, ставшее причиной регрессивных требований.

   Последний пункт списка заслуживает отдельного рассмотрения. Он предусматривает совершение следующих проступков:

   • умысел при нанесении вреда жизни и здоровья пострадавшей стороне;
   • совершение правонарушения в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного);
   • покидание места ДТП;
   • управление машиной лицом, не имеющим права на это (лишение водительского удостоверения, отсутствие в полисе ОСАГО и т.д.);
   • отсутствие договора обязательного автострахования;
   • отсутствие действующей диагностической карты.

   В каких случаях не применяется?

   Во всех остальных ситуациях, которые не включены в приведенные выше перечни, коэффициент нарушений не принимается во внимание и никак не влияет на результаты расчета стоимости ОСАГО. Дело в том, что его значение в этом случае равняется единице и не ведет ни к каким изменениям в процессе вычислений.

   К кому применяется коэффициент и какова практика его использования?

   Действие коэффициента нарушений распространяется на автовладельцев и водителей, которые вносятся в полис обязательного автострахования. Важно отметить, что сегодня практика применения отсутствует из-за очевидных нестыковок в действующем законодательстве, которое регламентирует правила расчета стоимости ОСАГО.

   Ответы на вопросы

   Какие коэффициенты применяются при расчете цены полиса ОСАГО?

   Формула расчета стоимости обязательной автостраховки предусматривает использование шести коэффициентов. КН среди них отсутствует, так как не до конца понятен механизм его практического применения. Другие показатели, например, коэффициент ОСАГО по регионам, продолжают активно использоваться при определении цены полиса.

   Какое значение может иметь коэффициент нарушений?

   До отмены коэффициента предусматривалось два его возможных значения. Первое – единица – для водителей и автовладельцев, не совершавших грубые нарушения. В этом случае КН никак не влиял на итоговую цену полиса. Второе – 1,5 – для участников дорожного движения, допустивших серьезные проступки. В подобной ситуации стоимость страховки увеличивалась в полтора раза.

   Насколько велико влияние КН на итоговую стоимость обязательной автостраховки?

   Совершение в течение года перед заключением нового или продлением существующего договора со страховой компанией грубого нарушения вело к росту стоимости полиса ОСАГО сразу на 50%.

   Применяется ли КН в настоящее время?

   Нет, на сегодняшний день он не используется. Причины – противоречия в отечественном законодательстве, регулирующем сферу обязательного автострахования, которые выражаются в отсутствии четкого механизма применения.

   Планируется ли применять коэффициент нарушений в ближайшее время?

   Такая возможность существует, но назвать точных сроков попросту невозможно. В том числе – из-за непонятной ситуации с ограничительными мерами, которые периодически принимаются для борьбы с пандемией COVID-19.

   Подведем итоги

   Коэффициент нарушений заслуженно считался простым и действенным методом стимулирования добросовестного поведения водителей и автовладельцев. Следствием совершения грубых нарушений с их стороны выступало увеличение в полтора раза стоимости страховки ОСАГО. Сегодня КН не применяется, хотя вполне возможно повторное включение коэффициента в формулу расчета цены полиса.

   Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать его. Стоимость полиса обязательного страхования регулируется государством и зависит от ряда факторов. На цену полиса среди прочих влияет коэффициент возраста и стажа водителей (КВС), а также качество его управления автомобилем или коэффициент бонус-малус (КБМ).

   1. Как узнать свой КВС?
   2. Как рассчитать КВС ОСАГО?
   3. На что влияет коэффициент возраста стажа?
   4. Максимальная скидка от КВС и КБМ

   Как узнать свой КВС?

   Узнать свой КВС достаточно просто. Информация постоянная, не содержит изменяющихся переменных или расчетных данных. Достаточно выбрать ячейку, которая соответствует возрасту и стажу вождения гражданина.

   Возраст

   От 16 до 21 года

   От 22 до 24 лет

   От 25 до 29 лет

   От 30 до 34 лет

   От 35 до 39 лет

   От 40 до 49 лет

   От 50 до 59 лет

   Более 59 лет

   Отметим, что числа в таблице – новые, введенные с 1 апреля 2022 года. КВС в 2022 году изменился, хотя и слабо – страховка стала немного дороже для новых водителей и немного дешевле для опытных.

   Коэффициент возраста и стажа не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов. Если собственником транспортного средства является юрлицо, КВС = 1.8.

   Как рассчитать КВС ОСАГО?

   Для расчета КВС достаточно выбрать необходимое значение из приведенной выше таблицы. Если в полисе указывается несколько водителей, допущенных к управлению, выбирается максимальный коэффициент, то есть КВС самого молодого и неопытного из перечисленных лиц.

   В расчет стажа принимается дата получения водительского удостоверения соответствующей категории.

   При неограниченной страховке коэффициент ограничения количества водителей (КО) принимает значение 2.32 для физических лиц и 1.97 для юрлиц , а КВС равен 1. Таким образом, стоимость страховки возрастает более чем в 2 раза и в случае неограниченного количества лиц, допущенных к управлению, и если ТС управляет молодой и неопытный водитель.

   Формула

   Стоимость страховки ОСАГО определяется по формуле:

   Цена ОСАГО = TБ*KT*KБM*KВC*KO*KM*KC*KН,

   ТБ – базовый тариф, утвержденный правительством РФ

   КТ – коэффициент, устанавливаемый для регионов

   КБМ – коэффициент бонус-малус

   КВС – коэффициент возраста и стажа

   КО – количество допущенных к управлению транспортным средством водителей

   КМ – мощность двигателя автомобиля

   КС – срок, на который заключается договор страхования

   КН – количество нарушений

   На что влияет коэффициент возраста стажа?

   Максимальная скидка от КВС и КБМ

   Выше мы уже разобрались с тем, что при определенном КВС ОСАГО снижает свою стоимость, потому что КВС может быть понижающим. Кроме него, получить скидку можно и за безаварийную езду – для этого существует КБМ (коэффициент бонус-малус). Значение коэффициента зависит от числа аварий, которые произошли по вине водителя и по которым имели место страховые выплаты пострадавшим.

   Чтобы понять суть работы КБМ, вам нужно ознакомиться с двумя таблицами. Первая – это соответствие класса и самого коэффициента:

   Класс

   Коэффициент

   Как только вы получаете права, вам автоматически устанавливается 3-й класс, то есть ваш коэффициент – 1.17. Дальше действует такая логика: если в период с 1 апреля прошлого года по 31-е марта текущего года вы ни разу не попадали в ДТП с выплатами, 1-го апреля текущего года ваш класс увеличивается на 1 (и, соответственно, снижается коэффициент). Если же вы попадали в ДТП с выплатами за этот период, то ваш класс уменьшается:

   Класс на 1-е апреля прошлого года

   1 ДТП за период

   2 ДТП за период

   3 ДТП за период

   0

   1

   2

   3

   4

   5

   6

   7

   8

   9

   10

   11

   12

   13

   Если же вы за отчетный период попали в 4 и больше ДТП, ваш класс понижается до М вне зависимости от того, какой класс у вас был до этого.

   Максимальный класс 13, ему соответствует КБМ = 0,46. Таким образом, максимальная скидка от КБМ может составлять 54% стоимости страховки. Чтобы ее получить необходимо в течение 10 лет демонстрировать безаварийное вождение. По статистике, большинство автолюбителей получают скидку 35%, которая соответствует 10 классу.

   Если водитель в течение года становился участником ДТП и виновным выплачивались страховые выплаты, класс понижается на 1-13 позиций. Класс 3 считается нейтральным. Он присваивается всем без исключения водителям, у которых нет истории страхования, например, при первом заключении договора. КБМ в этом случае равняется 1 и на стоимость страховки не влияет. Класс 2, 1, 0 и М ведут к удорожанию полиса на 76%, 125%, 194% и 292% соответственно. Наихудшим считается класс М, за страхование в этом случае придется платить в 3,92 раза дороже.

   КБМ привязывается к конкретному физическому лицу, а не к машине. Если в полисе указывается несколько водителей, то класс присуждается каждому из них, а в расчет цены берется коэффициент водителя с наихудшим показателем. При оформлении страховки на неограниченное количество допущенных к вождению лиц цену полиса определяют по владельцу транспортного средства.

   Покупка нового автомобиля не приводит к обнулению КБМ. Заработанный класс сохраняется.

   А теперь ответим на основной вопрос: какую максимальную скидку можно получить от КБМ и КВС? Минимальный коэффициент КБМ – 0.46, минимальный коэффициент КВС – 0.83. Перемножаем – получаем 0.3818. Это значит, что водитель старше 59 лет со стажем вождения в 15+ лет и отсутствием аварий за последние 10 лет заплатит за страховку почти в 3 раза меньше, чем водитель в возрасте 35-39 лет со стажем 3-4 года и безаварийным стажем в 1 год.
   

   Именно коэффициенты ОСАГО влияют на размер страховой премии. Они рассчитываются индивидуально для водителя или действуют в пределах целого региона. При этом сами страховые компании на законодательном уровне не могут завышать или занижать стоимость страховки.

   Для расчета ОСАГО коэффициенты в 2022 году используются следующие:

   • ТБ – базовый тариф;
   • КТ – территориальный коэффициент;
   • КБМ – коэффициент бонус-малус;
   • КВС – коэффициент возраст-стаж;
   • КО – ограничивающий коэффициент;
   • КМ – коэффициент мощности двигателя;
   • КС – коэффициент сезонности;
   • КП – коэффициент срока страхования.

   Все значения подставляются в формулу: Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КП.

   Следует сразу отметить, что дороже всего обойдется покупка полиса новичкам, проживающим в крупных городах. Но чем дальше от мегаполиса и чем опытней будет водитель, тем меньше для него размер страховой премии.

   
   

   Базовый тариф

   В самом начале формулы ставится базовый тариф, который затем умножается на все коэффициенты. Он строго прописан в законах и страховые компании не могут его менять. Свой тариф присваивается каждому виду транспорта – легковым и грузовым машинам, троллейбусам, автобусам и так далее.

   Также на размер базового тарифа влияет цель использования автомобиля. Он повышается для транспорта, принадлежащего юридическому лицу, и становится еще выше, если машина применяется в качестве такси.

   Территориальный коэффициент

   Рассчитать коэффициент для ОСАГО можно по территории проживания. Чем больше город – тем он выше. Его показатель варьируется в пределах от 0,6 до 1,8. Например, коэффициент в Москве составляет 1,8, а в области – 1,56.

   Применяемый коэффициент выбирается по месту регистрации физического или юридического лица.

   Класс водителя

   КБМ присваивается водителю за безаварийную езду. Он хранится в специальной базе, поэтому остается даже при смене страховой компании.

   Стаж водителя

   Чтобы рассчитать ОСАГО по коэффициентам, необходимо учитывать возраст и опыт водителя. Если машиной будет управлять лицо до 22 лет со стажем вождения менее одного года, то страховая премия будет умножена на 2,27.

   Для водителей с большим опытом и возрастом коэффициент уменьшается до 0,83.

   Ограничивающий коэффициент

   Если в полис ОСАГО вписано ограниченное количество лиц, то ограничивающий коэффициент равен 1. При использовании неограниченного полиса он возрастает до 1,97.

   Поэтому, если вы хотите платить за страховку меньше, стоит подумать о строгом ограничении количества лиц, допущенных до управления транспортным средством.

   Коэффициент мощности двигателя

   Коэффициент мощности двигателя зависит от количества лошадиных сил. Действуют следующие коэффициенты:

   • до 50 л. с. – 0,6;
   • 50−70 л. с. – 1;
   • 70−100 л. с. – 1,1;
   • 100−120 л. с. – 1,2;
   • 120−150 л. с. – 1,4;
   • выше 150 л. с. – 1,6.

   Чем мощнее автомобиль, тем дороже обойдется ОСАГО.

   Коэффициент сезонности

   Снизить размер страховой премии можно, если заключить договор на небольшой срок. Подходит для сезонного использования автомобиля. Минимально можно застраховаться на 3 месяца, действовать при этом будет коэффициент 0,5. Полная стоимость начинается с 10 месяцев страхования.

   Коэффициент срока страхования

   Применяется только при движении транспорта транзитом или для иностранных граждан. Может составлять 0,2 при оформлении на срок до 15 дней и повышаться до 1, если страхование делается на 10 и более месяцев.

   Чтобы получить точный размер страховой премии, нужно рассчитать ОСАГО с коэффициентами, учитывая свои показатели как водителя и характеристики автомобиля.

   Как правило, обычные пользователи не вдаются в подробности коэффициентов, которые используются при формировании стоимости автостраховки. Однако именно эти параметры влияют на общую цену договора ОСАГО, а одним из значимых здесь является Кн (коэффициент нарушений).

   
   

   В этой статье мы расскажем о том, что такое Кн, какие нарушения могут стать причиной его применения, в каких ситуациях применяется Кн и как можно его обнулить при покупке полиса ОСАГО.

   Что такое Кн?

   Используемый в автостраховании коэффициент нарушений Кн является показателем, который отражает наличие у автоводителя грубых нарушений во время управления ТС (здесь и далее – транспортным средством).

   Если данный коэффициент применяется, он всегда равен 1,5.

   В каких случаях применяется Кн?

   Для определения цены полиса ОСАГО, коэффициент нарушений используется в таких случаях:

   1. Договор автогражданки заключается/продлевается на новый срок – 1 год.
   2. Собственник ТС не изменяется.
   3. Автоводитель совершил одно из следующих нарушений:
   • Предоставил в страховую сведения заведомо ложные (касательно автовладельца ТС либо обстоятельств, которые явились причиной дорожного происшествия);
   • Преднамеренно спровоцировал наступление самого страхового случая;
   • Умышленно причинил вред при таких обстоятельствах, которые стали основанием для выдвижения регрессных требований.

   Касательно самого последнего пункта этого перечня, следует отдельно выделить те действия, которые могут привести к выдвижению регрессных требований:

   • Умышленное нанесение вреда здоровью/жизни потерпевшего;
   • Вред, нанесенный в состоянии опьянения (алкогольного/наркотического);
   • Вред, нанесенный лицом, которое не имеет права управлять ТС;
   • Оставление места автоаварии;
   • Лицо, виновное в случившемся ДТП, не внесено в полис обязательного автострахования;
   • Дорожное происшествие случилось в тот период, который не предусмотрен заключенным договором автострахования;
   • Лицо, виновное в автоаварии, не направило в страховую компанию в течение положенных 5-ти дней бланк извещения о случившемся ДТП;
   • В течение 15-ти дней после аварии автовладелец приступил к ремонту ТС либо его утилизации, не предоставив его страховщику для осуществления осмотра и экспертизы;
   • Период действия диагностической карты ТС истек к моменту случившейся автоаварии;
   • В случае заключения договора автостраховки через интернет (в виде электронного документа), страхователем представлена недостоверная информация и, как следствие, размер страховой премии по такому договору был безосновательно уменьшен.

   
   

   Если автоводитель не совершал каких-либо нарушений из списка, приведенного выше, то у него Кн=1,0.

   Каждый водитель ТС имеет свою страховую историю, а периодом ее обнуления законодательно признан срок 12 месяцев.

   Таким образом, автоводитель, имеющий в своей истории хотя бы одно из приведенных выше нарушений, не должен быть в течение 1 года внесен ни в какой страховой договор (чтобы не применялся повышающий коэффициент). В этом случае самым рациональным решением будет оформление полиса ОСАГО с неограниченным числом водителей.

   Однако самым оптимальным вариантом экономии денег на автогражданке является неукоснительное соблюдении ПДД и правил, зафиксированных в страховом договоре.

   Читайте также:

     
   • Киа спортейдж ja5535 какие размеры покрышек заводские и лампочки рабочих фар 2004 года
     
   • Старлайн не в сети что делать
     
   • Ограничители дверей на весту от какой машины подходят
     
   • Из чего делают грузики для балансировки
     
   • Как увеличить мощность двигателя пежо