Возврат каско при досрочном погашении автокредита альфастрахование

Обновлено: 08.01.2025

Покупка авто в кредит сопровождается большими денежными тратами. Помимо самого займа нужно будет выплачивать страховку. Автолюбители часто задаются вопросом, можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита, поскольку сумма может быть достаточно приличная и точно будет не лишней в семейном бюджете.

Можно ли вернуть деньги

Когда человек берет новое авто из салона в кредит, то обязательным условием для выдачи займа является оформление КАСКО . Этого избежать никак не удастся, хотя уклоняться от автострахования нет смысла.

Страховка защищает не только банк, но и самого заемщика. В случае угона, повреждения авто или ДТП в период действия КАСКО, страховая компания возмещает понесенные убытки (если автовладелец не является виновником).

Да. КАСКО по автокредиту возвращается, если долг погашен раньше срока. Тогда надобность в страховке фактически отпадает. Эта ситуация предусмотрена статей №958 ГК РФ.

Согласно законодательной базе, возврат денег за оформленное КАСКО возможен также в таких случаях:

уничтожение автомобиля, взятого в кредит, но не по причине наступления страхового случая;
продажа авто;
смерть человека, который взял автокредит.

В случае продажи авто после погашения кредита, для расторжения страхового договора нужно написать заявление с просьбой вернуть деньги за страховку КАСКО. Сделать это необходимо не позднее, чем через 5 дней после подписания выплаты последнего платежа.

Однако важную роль в возвращении денег после погашения автокредита играют условия страхования. Нужно внимательно вычитывать текст, прежде чем ставить свою подпись. В нем может содержаться информация, что возврат денег вообще не предусмотрен или застрахованный не может расторгнуть соглашение. Даже обращение в суд в таком случае не даст результата.

Добрый день! Возможно ли вернуть GAP страхование при полном досрочном погашении автокредита? Если в дополнительном соглашении договора купли-продажи автотранспортного средства указанно, что при при возврате данного GAP страхование теряем право на скидку, предоставляемую автосалонам и должны выплатить определённую сумму?

Адвокат Антонов А.П.

Согласно ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Таким образом, В Вашем случае возврат части суммы страховой премии возможен.

Остались вопросы к адвокату?

В такой ситуации за грамотным разъяснением и помощью лучше всего обратиться к специалисту. Он подскажет, как можно расторгнуть договор страхования по автокредиту, вернув деньги за страховку.

Обязательна ли страховка?

Страховать машину или здоровье — это не обязанность заемщика по кредиту. От навязанных страховок по автокредиту можно отказаться еще на стадии оформления займа и вернуть почти потраченные средства. Однако часто покупатели авто слышат от сотрудника банка, что в этом случае одобрения по кредиту не будет. Из-за этого они соглашаются на страхование жизни и оформляют страховку.

Закон устанавливает для автовладельца обязанность приобретать только полис ОСАГО. За его отсутствие предусмотрены штрафы. Все остальные страховки к автокредиту — дело добровольное, и часто их можно вернуть. Иногда заемщик даже не знает, что его застраховали, особенно, если сумма страховки жизни включена в кредитный договор и в сумму займа. Она может доходить до 30% от стоимости кредита. Такую страховку лучше вернуть.

Банк требует оформить полис для того, чтобы снизить свои риски по неуплате кредита. Если вы оформите страховку жизни, он сможет вернуть выданный автокредит через страховую компанию, если с вами что-то случится. Чаще всего кредитные организации вынуждают автовладельцев приобрести следующие страховки:

КАСКО;
страхование жизни и здоровья заемщика;
ДСАГО.

Страхование жизни заемщика дает банку гарантии, что в случае смерти или потери трудоспособности клиента кредит можно будет вернуть за счет средств СК (страховой компании) из страховки. В этом есть выгода и для заемщика. Тем более, что со страховкой жизни кредитные организации предлагают пониженные ставки по автокредитам.

Однако часто страховая сумма составляет значительную долю займа. Ее включают в тело кредита и начисляют на нее проценты. Это может быть абсолютно невыгодно. Вернуть переплаченные таким образом деньги крайне сложно. Так что, в такой ситуации лучше взять кредит под больший процент, но без страховки жизни. Переплата в итоге получится меньше.

Заемщика предупреждают, что в случае отказа от страховки автокредит не одобрят либо существенно повысится ставка по нему, что отказаться и вернуть себе деньги будет нельзя. В такой ситуации люди часто соглашаются на невыгодные для себя условия страхования, приобретая автомобиль с кучей страховок. Иногда бывает выгоднее оформить потребительский кредит, чтобы не переплачивать. Если сразу отказаться от заключения страховки, не придется думать, как ее вернуть. Проблема будет решена сразу же.

Однако у заемщика есть возможность расторгнуть договор страхования жизни, избавиться от ненужной страховки по автокредиту и вернуть деньги. Причем сделать это можно уже после покупки автомобиля и оформления кредита.

Почему заемщики все же соглашаются на кредит со страховкой?

Обычно получение автокредита со страховкой жизни выглядит так. Покупатель приезжает в автосалон, выбирает понравившийся автомобиль, рассчитывает свои финансовые возможности. Определяется с суммой, которую придется взять в кредит. После этого кредитный сотрудник начинает подбирать ему программы банков.

Покупателю предлагают несколько вариантов. Он выбирает тот, где ставка по кредиту будет наименьшей. В выбранный банк отправляют заявку и отсканированные документы. Затем начинается процесс ожидания решения. Зачастую он может затянуться на несколько часов.

Все это время покупатель находится в автосалоне. Он уже выбрал автомобиль, представил его своей собственностью. В итоге, прождав несколько часов, покупатель уже не вчитывается в документы, соглашаясь на все условия банка. Про договор страхования ему могут даже не сказать, просто сунув страховку на подпись вместе с документами на автокредит. Покупатель подписывает все, что ему дают, и уезжает на новом автомобиле.

Страховка обнаружится уже дома, когда автовладелец изучит пачку бумаг на автокредит, которые ему вернули в автосалоне. Следом за ней придет понимание, что деньги за нее платить не стоило. Возникнет вопрос: можно ли как-то расторгнуть договор и вернуть деньги?

Можно. Есть два варианта возврата страховки жизни по автокредиту. Первый — погасить кредит досрочно. Второй — расторгнуть договор страхования в течение 14 дней. Вернуть страховку невозможно, если об этом прямо написано в договоре на автокредит.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении кредита?

Если вы купили машину в автокредит, оформив страховку, и через некоторое время полностью закрыли займ, вы также можете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги. Однако на практике банки и страховые компании не хотят оформлять возврат денег за страховку.

В таком случае советуем вам обратиться в страховую компанию с заявлением о закрытии автокредита, расторжении страховки и с требованием вернуть денежные средства за оставшийся период. К заявлению необходимо приложить копию паспорта, договора займа, справку о закрытии кредита. Заявление нужно составить в 2 экземплярах. Один из них сотрудник банка оставит у себя, второй должен вернуть с отметкой о приемке.

Можно одновременно с Роспотребнадзором обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление и приложить к нему копии всех документов, которые у вас есть по кредиту и обращениям в СК.

Судебные разбирательства длятся 1–2 месяца. За это время вы получите ответ от Роспотребнадзора и приложите его к иску во время заседания. Но не рассчитывайте, что вам удастся вернуть сумму страховки полностью.

Как вернуть страховку жизни после оформления автокредита?

Есть возможность вернуть деньги за страхование жизни заемщика после оформления автокредита и страховки, даже если займ еще не оплачен. Законодательство устанавливает так называемый период охлаждения. Это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования, который был ему навязан при оформлении автокредита, и вернуть уплаченные за страховку деньги. На это отводят 14 дней. Расторгнуть можно только страхование, которое было оформлено отдельным полисом-страховкой. Если его включили в кредитный договор, вернуть деньги будет очень сложно.

Чтобы получить возврат денег за страховку жизни, направьте заявление в СК в течение 14 дней с момента оформления полиса. Если вы не получали выплат по полису, сумму за него вам должны вернуть в полном объеме.

В случае отказа страховой компании расторгнуть договор останется только обращаться в суд. Гарантии того, что вы вернете деньги, в этом случае нет. При оформлении страховки по автокредиту банки часто идут на различные ухищрения, чтобы клиент оформил страхование жизни. Например, прописывают условия мелким шрифтом в договоре.

Прежде чем обращаться в суд, необходимо попробовать решить вопрос со страховой компанией и вернуть деньги мирным путем. К исковому заявлению нужно приложить претензию, направленную в СК, с отметкой о получении. Если вы отправляли ее по почте, понадобится квитанция об отправке и уведомление о получении, его вам вернут по почте.

Как видим, вполне реально расторгнуть договор страхования жизни, заключенный при оформлении автокредита и страховки, а также вернуть свои деньги. Внимательно читайте все бумаги, которые подписываете в банке или автосалоне. Это поможет вам избежать дальнейших проблем.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Обязательно ли страхование при оформлении автокредита

При оформлении автокредита на новый автомобиль или машину с пробегом заемщику могут предложить три вида страхования:

ОСАГО;
КАСКО;
страхование здоровья и жизни.

Первая услуга обязательна, две последние оформляются по желанию заемщика. В связи с этим возникает логичный вопрос: как отказаться от страхования жизни при автокредите? Достаточно прямо заявить об этом менеджеру, который занимается оформлением заявки на получение займа. Даже если на вопрос, можно ли отказаться от услуги, он дает отрицательный ответ и продолжает рассказывать о пользе страхования.

Велика вероятность того, что при отказе от КАСКО банк не одобрит выдачу кредита, а нежелание застраховать здоровье и жизнь приведет к увеличению процентной ставки.

У каждого вида страхования могут быть подвиды. К примеру, существует полное и частичное КАСКО. Разница между ними состоит в количестве страховых случаев и соответственно стоимости. Все важные моменты необходимо уточнять до подписания договора.

Как вернуть деньги за страховку по автокредиту

Согласно законодательству, за заемщиком сохраняется право на возврат страховой премии по полисам, которые были приобретены в момент оформления автокредита. Для этого необходимо оставить письменное заявление в страховую компанию (СК) или банковское учреждение. Поэтому на вопрос, можно ли вернуть свои средства обратно, ответ положительный. Но не всегда заемщик получает полную сумму, которую он заплатил за полис.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту в период охлаждения

Периодом охлаждения принято называть первые 14 дней после подписания договора. В течение этого времени клиент имеет право отказаться от страховки через СК или банк.

При отказе от страхования нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки.

После окончания периода охлаждения вернуть деньги будет сложнее. Обычно финансовые и страховые компании не идут навстречу клиенту и добиваться своего придется через суд.

Возврат денег при досрочном погашении

Страховой полис не связан с кредитными обязательствами. Это означает, что он будет действовать до указанной в договоре даты и досрочное погашение займа не способно ни на что повлиять. Если клиент желает остановить действие полиса, он может обратиться с заявлением в СК.

Заранее необходимо еще раз перечитать договор для выяснения правил возврата средств в случае преждевременного расторжения страховых обязательств. Такая услуга может отсутствовать, что приведет к затруднению получения компенсации.

Вернуть деньги можно только если у клиента не наступал страховой случай и компания не выплачивала ему компенсацию.

Если страховая компания отказывает возвращать деньги

Еще один важный вопрос: как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите, если страховая компания не идет навстречу клиенту. Возврат в таком случае тоже возможен, но придется подключать сторонние структуры.

Роспотребнадзор

Основная цель деятельности организации – отстаивание прав человека. Управление способно помочь и в расторжении договора страхования.

Чтобы получить помощь от Роспотребнадзора, необходимо составить деятельную жалобу. При этом, важно следовать установленным правилам заполнения подобных документов. В обращении указываются:

Причина создания жалобы, ее краткое содержание и к какой сфере она относится.
Детальное описание проблемы.
Описание причины, которой страховая компания мотивировала отказ от расторжения договора и возврата денег.

Судебные разбирательства – это способ, которым можно воспользоваться, если обращения в страховую компанию и Роспотребнадзор не принесли результата. Подключение к делу опытного юриста – практически 100% гарантия того, что исход останется выигрышным для клиента.

Часто после подачи заявления в суд страховые компании связываются с заемщиком для урегулирования вопроса без стороннего вмешательства.

Перед посещением зала суда необходимо тщательно продумать систему защиты, чтобы избежать конфликтных ситуаций и потери денег в результате проигрыша.

Читайте также: