Осаго в 2022 году изменения
Появляется все больше инициатив в сфере страхования. Под конец года решил обсудить возможные изменения и последствия для рынка.
Центробанк хочет расширить тарифный коридор по ОСАГО — с 2471–5436 до 2224–5980 рублей. Для автомобилистов с безаварийной ездой стоимость полиса сократится на 10%. В свою очередь, для тех, кто регулярно становится виновниками ДТП, она станет выше.
Замечу, что в московском регионе есть острая проблема страхования легального такси. Дело в том, что страховые агенты не занимаются оформлением ОСАГО для этого сегмента, хотя страховой рынок в целом на 80% состоит из агентских продаж.
Теперь вернемся к базовым ставкам по тарифам. 43% автолюбителей (статистика страхового эксперта Insurance Team) приобретают полисы за 1-10 дней до окончания страховки, 37% — за 10-30 дней, 20% заботятся о продлении в более ранний период (30-60 дней). Самый дорогой полис ОСАГО заключается в день его окончания.
В моей практике еще не было ситуаций, когда страховщики просто так понижали базовую ставку . Гораздо чаще все происходит следующим образом: аналитический отдел страховщика видит конкурента и его предложение, далее — принимает решение на понижение ставки. Новый уровень держится пару дней, а после этого базовая ставка повышается в двух компаниях одновременно.
Водители, регулярно нарушающие ПДД, могут заплатить больше не только из-за расширения тарифного коридора. Несколько месяцев назад Верховный суд постановил, что нарушители не могут иметь преимущества на дороге [даже если того требуют правила]. Так, водители не обязаны пропускать автомобилистов, которые едут по обочине или на красный.
Сегодня из денежной выплаты по ОСАГО страховые компании вычитают сумму амортизации. Это — разница в стоимости между поврежденными деталями и новыми. Теперь регуляторы предлагают не учитывать износ при денежной оценке. Также депутаты и Минфин планируют увеличить максимальную сумму возмещения за причинение вреда жизни и здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей.
Размер выплаты на ремонт авто увеличивать не планируют. Сегодня выплата ОСАГО составляет 400 тыс. рублей — в том числе по европротоколу. В России достаточно старый автопарк, и выплаты страховых компаний редко превышают пороговое значение (разве что в столицах). Больший размер выплаты может иметь смысл для владельцев дорогих машин, но они часто оформляют КАСКО.
Реакция на грядущие изменения неоднозначная. Представители Российского союза автостраховщиков считают их необходимыми, но отмечают, что они приведут к удорожанию полисов ОСАГО. Ряд экспертов ожидает рост стоимости на 20% . Такая сумма может свести на нет скидку после расширения тарифного коридора. В любом случае инициативы пока только обсуждают. Возможно, в них еще внесут изменения. Однако одно понятно точно — при росте среднего чека ремонта, чего избежать скорее всего уже не получится — цена ОСАГО будет увеличиваться. Если страховщик найдет способ применять высокую базовую ставку, он будет это делать.
Адрес регистрации - региональный?
Да - регион, машина - косорукая 2001 года. Прямо все условия)
А зачем нужны агенты, когда страховка на сайте страховой оформляется? Или в приложении.
А для чего нужен агент? Для ведения всех страховых дел, связывающих цены страховых услуг, понимание условий страхования и взаимосвязь с действующим законодательством на протяжении всего периода сотрудничества потребителя со страхованием. Обычный агент сделать это массово не может. Цифровой же, - может.
Вы привели пример покупки полиса на сайте страховой компании. С точки зрения теоретических основ - это один из каналов продаж страховых услуг. С практической стороны - это канал как и агент имеет "комиссию". В это сложно поверить, но так это работает. Разработка и внедрение требует сил куда больше, чем и обучение работать агент, его комиссии и т.д. Говорю уже как специалист, знающий интеграционные методы сотрудничества со страховой отраслью.
Именно благодаря пониманию расходной части и нежеланию со стороны многих страховых компаний работать в онлайне, появились сотни агрегаторов, которые чуть интереснее обычных агентов (скучных и навязчивых). При этом это те же самые агенты, работающими не просто на комиссию, но и на оптимизацию расходов страховщиков.
ОСАГО-2022: Что изменится для владельцев легковушек
Фото: Александр Рюмин/ТАСС
Что случилось?
С 9 января вступили в силу указания Банка России, которые меняют тарифы, определяющие стоимость ОСАГО. Единый для всей страны коридор предельных размеров базовых ставок страховых тарифов расширился на 10% как вверх, так и вниз. Теперь он составляет от 2 224 до 5 980 рублей (против 2 476–5 492 рублей). Страховые компании сами назначают базовые тарифы в пределах этого диапазона для каждого водителя, исходя из множества факторов. Это и возраст машины, и количество водителей, и цель использования, и использование прицепа. Полный список можно посмотреть на официальных сайтах страховщиков, но иногда, чтобы его найти, нужно потрудиться.
Что изменится для петербуржцев?
Это один из базовых параметров, влияющих на сумму взноса по ОСАГО, но это не значит, что полис для всех петербуржцев подешевеет.
Молодые водители заплатят больше
Страховка подорожает для тех, кто часто попадает в аварии
В связи с указаниями ЦБ меняется коэффициент бонус-малус (КБМ), зависящий от наличия или отсутствия выплаченных страховых возмещений при наступлении страхового случая. Для водителя, который за последний год был виновен в трех и более авариях, тариф теперь будет умножаться на 3,92, а не 2,45, как раньше. При этом КБМ начисляется только с 1 апреля, поэтому изменение конкретно этого коэффициента на себе почувствуют только автовладельцы, которые будут оформлять полис после этой даты.
Как изменится стоимость ОСАГО на примере
Казалось бы, стоимость полиса в Петербурге должна сократиться вслед за территориальным коэффициентом, однако на деле она снижается не так мощно, а то и растет. Некоторые страховщики близко к сердцу восприняли указание о росте коридора базового тарифа.
В другой компании полис для 13-летней Honda на 140 л.с., наоборот, подорожал, но также незначительно. Разница составила около 150 рублей. Все дело опять же в росте базового тарифа.
В 2022 году в Закон об ОСАГО вводятся поправки, влияющие на конечную стоимость страхового полиса. Ниже узнаем, какие изменения ожидают водителей касаемо ОСАГО, что в этом хорошего, а что плохого.
Список изменений от 9 января 2022 года
Большинство изменений в ОСАГО вступают в силу в самом начале года. Среди них:
- Расширение границ тарифного коридора для каждого типа ТС.
- Уменьшение/увеличение территориального коэффициента (КТ).
- Снижение/увеличение коэффициента за ОСАГО без ограничений (КО).
- Изменения коэффициента возраста и стажа (КВС).
Далее разберем подробнее изменения в ОСАГО в 2022 году.
Изменения тарифного коридора
Рассмотрим поправки тарифного коридора (ТК) для разных типов транспорта:
- Для легкового транспорта физических лиц диапазон расширен на 10% вверх и вниз. На данный момент ТК находится в пределах от 2,471 ₽ до 5,436 ₽. С 9 января его границы равны от 2,224 ₽ до 5,980 ₽.
- Для общественного транспорта (автобусы, троллейбусы, трамваи) – на 4,9%, и будет в пределах от 3,714 ₽ до 7,762 ₽.
- Для такси – на 30%. Сегодня ТК этой категории ТС от 2,877 ₽ до 9,619 ₽. После вступления поправки в силу, тарифный коридор расширится от 2,014 ₽ до 12,505 ₽.
Базовые тарифы до/после проекта ЦБ в 2022 году
Почему для такси такой большой процент? Всё из-за слишком высокой убыточности страховки. Этот тип транспорта попадает в аварию в ~6 раз чаще другого легкового транспорта.
Обновлены таблицы КВС
Если вкратце про обновления в КВС: в 2022 году стоимость ОСАГО для молодых, малоопытных водителей до 24 лет возрастет. Ниже сравним старые и новые коэффициенты для этой категории водителей.
| Старые коэффициенты | |||||||||
| № п/п | Стаж/Возраст лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | от 14 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 16-21 | 1,93 | 1,9 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | — | — | — |
| 2 | 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | — | — |
| Новые коэффициенты | |||||||||
| № п/п | Стаж/Возраст лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | от 14 |
| 1 | 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | — | — | — |
| 2 | 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,1 | 1,09 | — | — |
Больше всего КВС снизится для водителей старше 59 лет и опытом вождения более 14. Новый КВС для них равен 0,83 (старый – 0,9).
Изменения по КТ
Территориальный коэффициент почти для всех типов транспорта с января 2022 снижен на 1-5% во всех регионах страны. Исключение – тракторы. КТ для них практически везде вырос до 10%.
Изменения по КО
Изменения в правилах ОСАГО
Правки коснулись не только коэффициентов, но и некоторых правил договора ОСАГО. К ним относятся:
- Если при оформлении договора страхования не указан госномер ТС страхователя, страховая компания (далее СК или страховщик) может узнать его из автоматизированной информационной системы (АИС) ОСАГО. Тут есть 2 нюанса:
- Если полис электронный (Е-ОСАГО), страховщик присылает его на онлайн-почту водителю.
- Если страховка бумажная, СК связывается со страхователем с просьбой обратиться в ближайший филиал СК для внесения изменений в бумажный договор страхования.
Изменение от 1 апреля 2022 года
С 1 апреля в силу вступают новые изменения в коэффициенте бонус-малус (КБМ), действующий 12 месяцев. Вследствие чего стоимость полиса ОСАГО для лихачей с богатым аварийным опытом значительно увеличится. Напомним, что до 9 января КБМ водителей, виновных в 3 и более ДТП равен 2,45. Новый максимальный КБМ в 2022 году – 3,92.
Вместе с этим аккуратные водители получают преимущество в виде хорошей скидки. В этом году впервые за время существования ОСАГО стоимость полиса некоторым страхователям обойдется дешевле в более, чем половину, а именно со скидкой в 54%. С этого года для водителей с безаварийной историей страховка рассчитываемся по КБМ, равному 0,46.
Коэффициенты бонус-малус 2022
№ п/п Класс КБМ на период КБМ Коэффи- циент КБМ на период КБМ Класс КБМ 0 выплат по страховке за период КБМ 1 выплата по страховке за период КБМ 2 выплаты по страховке за период КБМ 3 выплаты по страховке за период КБМ Более 3 выплат по страховке за период КБМ 1 М 3,92 0 М М М М 2 0 2,94 1 М М М М 3 1 2,25 2 М М М М 4 2 1,76 3 1 М М М 5 3 1,17 4 1 М М М 6 4 1 5 2 1 М М 7 5 0,91 6 3 1 М М 8 6 0,83 7 4 2 М М 9 7 0,78 8 4 2 М М 10 8 0,74 9 5 2 М М 11 9 0,68 10 5 2 1 М 12 10 0,63 11 6 3 1 М 13 11 0,57 12 6 3 1 М 14 12 0,52 13 6 3 1 М 15 13 0,46 13 7 3 1 М История изменений - 2019/2020/2021
Вспомним, как за последние 3 года менялся предел базовых ставок ОСАГО для физических лиц, чтобы понять, дорожает ли с годами страховка или нет: Итак:
- В начале 2019 года ЦентроБанк (ЦБ) расширил тарифный коридор на 20% в обе стороны. Новая базовая ставка находилась в пределах от 2746 ₽ до 4942 ₽.
- В августе 2020 ТК расширился еще на 10% в обоих направлениях, сохранив такую позицию вплоть до начала 2022 года. Базовая ставка варьируется от 2471 до 5436. Повторимся, что с 9 января 2022 года пределы тарифного коридора от 2,224 ₽ до 5,980 ₽.
Отсюда видно, что из года в год пределы базовой ставки ОСАГО не только растут, но и снижаются, делая автострахование все доступнее, в частности для опытных и аккуратных водителей.
Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов
![img 5494]()
О возможном расширении тарифного коридора ОСАГО с 2022 года для каждого типа транспортных средств в России стало известно еще в конце 2021-го. Предполагалось, что указание Центрального Банка России в этом вопросе вступит в силу после согласования с Министерством финансов. Теперь все эти бюрократические процедуры пройдены.
Тарифы на обязательное автомобильное страхование действительно стали более подвижными, снизившись для жителей Москвы и Казани, а также став более выгодными для осторожных и опытных автовладельцев.
ОСАГО-2022 – все изменения
С 9 января 2022 года в России вступили в силу новые тарифы ОСАГО, а также изменения в коэффициентах. Отныне для автомобилистов, владеющих легковыми машинами, тарифный коридор обязательного автострахования составляет от 2224 до 5980 рублей. Для сравнения, в 2021 году эта вилка выглядела следующим образом: от 2471 до 5436 рублей. Впрочем, как известно, для данной категории максимальная ставка практически не применяется.
![S nachala goda OSAGO podeshevelo j]()
Куда более серьёзные перемены затронули автомобили такси, для которых максимальный базовый тариф ОСАГО увеличился с 9 тысяч 131 рубля до 12 тысяч 505 рублей.
Масштабными оказались и изменения в коэффициентах. Цена полиса для молодых автомобилистов, возраст которых варьируется от 16 до 21 года (без стажа) выросла. Если ранее для этой категории тариф умножался на 1,93, то теперь на 2,27. При этом для более опытных автовладельцев (возрастом старше 40 лет) коэффициент, напротив, снизился. Однако сильнее всего он отразился на водителях старше 59 лет со стажем более 14 лет. Теперь он равен 0,83, вместо 0,9.
Территориальные коэффициенты уменьшились для Москвы, Санкт-Петербурга, Казани и Новосибирска, однако увеличились для Севастополя, Симферополя, Магадана и Назрани.
Изменению подвергся и коэффициент бонус-малус (КБМ). Для водителей, ставших виновниками в трех или более ДТП за учетный год, при оформлении полиса ОСАГО тариф будет умножаться не на 2,45, как раньше, а на 3,92.
Что касается осторожных автомобилистов, то для них впервые за всю историю обязательного автострахования предусмотрели скидку в размере более 50 процентов. Она будет действовать на тех водителей, которые за 10 лет ни разу не стали виновниками аварии.
Стоит отметить, что начисление КБМ происходит с 1 апреля каждого года. Поэтому эффект от его изменения затронет только тех автомобилистов, которые начнут оформлять договор ОСАГО после этой даты.
Читайте также:
