Обман страховой компании по каско наказание
Более чем двукратный рост стоимости страхования автомобилей по КАСКО и ОСАГО, произошедший в период 2014-2015 гг., привел к расцвету целой индустрии по производству и сбыту поддельных полисов КАСКО. В этот же период на рынке появилось множество страховых брокеров и агентов, которые не имеют разрешений на ведение деятельности, но ведут незаконную деятельность по реализации полисов КАСКО.
В связи со значительным ростом мошенничества по КАСКО, главный регулятор - ЦБ РФ, предпринимает попытки ужесточить деятельность независимых агентов, но пока это не принесло результатов. В данной статье рассмотрены наиболее популярные схемы мошенничества, о которых следует знать любому страхователю по программе КАСКО.
Наиболее популярные схемы мошенничества
Предоставление большой скидки
Одной из наиболее часто встречающихся обманных схем, которой пользуются страховые брокеры и агенты, является предоставление неоправданно большой скидки. Очевидно, что страховой агент может сделать небольшую скидку за счет своей комиссии, выплачиваемой ему страховой компанией с целью продажи полиса. Но если полис КАСКО предлагается со скидкой 10-20 или даже 30% к официальному тарифу страховой компании - необходимо разобраться в причинах, вынуждающих представителя страховщика предложить столь выгодные условия.
Большинство причин, обуславливающих столь высокие скидки, могут быть связаны со следующими ситуациями:
- Скидка не привязана к стоимости полиса - в этом случае мошенник стремится соблазнить автовладельца расстаться с деньгами, продавая заведомо фальшивый полис.
- Финансовые проблемы самой страховой компании - в некоторых случаях компании могут предлагать невероятно низкие цены на КАСКО с целью увеличения продаж или в качестве вынужденной меры при нехватке средств на обслуживание текущих выплат. В таком случае очевидно, что поскольку компания испытывает финансовые проблемы, в скором времени ей может грозить разорение и банкротство.
- Введение клиентов в заблуждение - предоставляя скидку в размере 5-7%, страховые компании могут исключать из полиса КАСКО целый ряд страховых случаев, делающих такой полис если не бесполезным, то пригодным лишь для небольшого количества страховых случаев.
Оформление фальшивых полисов
Как уже говорилось ранее, в последние годы российский рынок КАСКО накрыла целая волна поддельных страховых полисов, включая бланки КАСКО и ОСАГО. Для того, чтобы уберечься от покупки фальшивого полиса, необходимо очень тщательно подойти к проверке бланка полиса, и его сравнению с оригинальными образцами бланков, которые можно найти на сайтах страховых компаний.
К явным признакам подлинности бланка КАСКО можно отнести:
- Наличие на бланке полиса оригинальной мокрой печати страховщика.
- Наличие на бланке полиса уникального номер, по которому можно проверить подлинность, позвонив в офис страховой компании.
- Наличие на бланке полиса специальных водяных защитных знаков.
Отдельно стоит отметить, что перед подписанием договора страхования КАСКО следует внимательно сверить правильность внесенных данных об автомобиле, владельце и водителях - этим часто пользуются мошенники, внося заведомо неверные сведения в полис КАСКО.
Подделка официальных бланков
К сожалению, многие мошенники вовлекают тысячи граждан в незаконный оборот поддельных бланков КАСКО и ОСАГО, и многие недальновидные автомобилисты покупают подобные полисы, жалея впоследствии о своем поступке - но уже после попадания ДТП, когда приходит осознание, что они не только не дождутся выплат от страховой, но и должны будут оплатить ущерб из своего кармана.
Мошенничество сотрудников страховой компании
В некоторых случаях к мошенничеству с КАСКО могут прибегать не только страховые агенты и брокеры, но и сотрудники страховых компаний - в первую очередь, с целью ввода в заблуждение клиентов и личного обогащения. Для этого они могут прибегать к следующим схемам:
- приписка несуществующего ущерба на этапе оформления страхового случая за определенный процент или сумму от страховой выплаты;
- оформление полиса после ДТП задним числом - с подлогом документов и фотографий;
- намеренная порча бланков ради списания подотчетных документов для дальнейшего использования их в корыстных целях.
Оформление полиса задним числом
Еще одна популярная мошенническая схема - это оформление КАСКО задним числом. В отличии от предыдущих, эта схема преследует корыстные интересы страхователя, пытающегося обмануть страховую компанию и получить выплаты при наступлении страхового случая, оформив полис КАСКО задним числом.
Подделка сайтов страховых компаний
Объем мошенничества с КАСКО в России
Объемы преступных действий мошенников впечатляют своим размахом. Ущерб, наносимый мошенниками и бьющий по карману страховых компаний и водителей, исчисляется сотнями миллионов рублей в течение одного года, причем большая часть преступлений в этой сфере остается нераскрытой. Только за 2014 год правоохранительными органами были раскрыты случаи мошенничества с КАСКО на сумму более 20 миллионов рублей.
Однако, поскольку факт мошенничества становится очевиден только при наступлении страхового случая, общий объем рынка исчисляется цифрами в десятки раз большими. По состоянию на 2016 год почти пятая часть всех страховых взносов перетекает в руки преступников, в то время как страховые компании несут колоссальные убытки.
Ответственность за мошенничество
В соответствии с Российским законодательством мошенничество с полисами КАСКО попадает под ряд статей Уголовного кодекса. В приведенной ниже таблице перечислены основные меры наказания нарушителей.
| Статья | Мера наказания |
|---|---|
| Ст. 159.5 УК - Мошенничество | Штраф от 120 до 500 тыс. руб. или лишение свободы на срок до 4 лет |
| Ст. 327 УК - Подделка и сбыт фальшивых документов | Штраф до 1 млн руб. или 3 года лишения свободы |
| Ст. 325 УК - Похищение бланков и печатей | Штраф до 200 тыс. руб. или 2 года лишения свободы |
| Ст. 201 УК - Злоупотребление служебным положением | Штраф до 1 млн руб. или до 5 лет лишения свободы |
В заключение
Подводя итоги всему вышесказанному, хотелось бы отметить, что любая незаконная сделка при оформлении КАСКО может сделать покупателя полиса соучастником преступления. Именно поэтому при покупке полиса нужно тщательно подходить к выбору страховщика и не соглашаться на сомнительные предложения от страховщиков по КАСКО.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
При покупке автомобиля в кредит большинство банков обязывают заемщика оформить дорогостоящий полис КАСКО с целью обеспечения страховой защиты объекта, .
В последние годы развитие рынка страхования привело к росту популярности программы КАСКО среди автовладельцев. К сожалению, повышенный спрос к програм .
Автовладельцы из-за высокой стоимости полного страхования каско ищут способы экономии расходов, ограничивая перечень рисков, включаемых в программу ст .
Застраховать по программе автострахования каско можно не только легковой автомобиль, но и грузовой транспорт. В чем отличия страхования грузовых и лег .
Оформление договора КАСКО – дорогое удовольствие, но он востребован у клиентов. Однако при его заключении следует быть осторожным, ведь перенасыщенность рынка и отсутствие законодательной базы – причины расцвета мошеннических схем. Следование предложенным советам поможет снизить вероятность стать жертвой аферистов.
Варианты обмана
С момента появления предлагаемого страхового продукта и до сегодняшнего дня мошенниками используются те же схемы. Самые действенные среди них следующие:
- Использование недействительного полиса.
- Предоставление клиентам подделанного бланка.
- Отсутствие в базе сведений о страхователе.
- Отказ агента передачи информации страховщику после заключения договора с водителем и получения денежных средств.
- Разница в страховой сумме – в экземпляре автомобилиста указана одна, а в базу вносится другая.
- Еще один способ мошенничества – заключение договора с фиктивной организацией (нередко после подписания соглашения она становится несуществующей).
Сегодняшние реалии таковы, что по перечисленным основаниям водителю проблемно доказать свою правоту при разбирательстве. Ведь по закону фирма не несет ответственность, если злоумышленники решили подделать ее бланки. То же самое можно сказать и о незаконной схеме, когда страховые агенты увольняются из штата после реализации своего плана.
Чтобы снизить вероятность столкновения с аферистами, следует быть бдительным.
Как не стать жертвой мошенников?
Избежать возможных проблем поможет понимание принципов работы недобросовестных компаний. Прежде всего необходимо обращать внимание на перечисленные моменты:
- Репутацию и позицию страховой организации на рынке.
- Подлинность используемого бланка полиса. У него должна быть четкая типографская печать. Следует попросить у сотрудника страховой компании документы, подтверждающие его действительность.
А также не будет лишним проверить информацию о фирме, предлагающей услуги страхования. Для этого можно ознакомиться с финансовой отчетностью и почитать отзывы клиентов.
Заключив договор о покупке, нужно позвонить в call-центр и проверить наличие актуального договора в электронной базе. Как правило сведения о проданных страховых полисах появляются в системе через пару суток после подписания соглашения.
Внимательностью и бдительностью автолюбителя во многом обеспечивается правомерность действий представителей страховщика. Предложенные советы, как не стать жертвой мошенников при покупке КАСКО, помогут снизить вероятность обмана.
Как можно сэкономить на покупке полиса КАСКО? К каким уловкам прибегают недобросовестные страховщики, чтобы избежать выплат по полису добровольного страхования? И как за последнее время изменились цены на КАСКО в связи с общей экономической ситуацией в стране.
1. Кому не имеет смысла покупать полис КАСКО?
Затраты на КАСКО – точно оправданы, когда речь идёт о новом автомобиле, не старше трёх лет. Кроме того, без такого полиса не обойтись, если машина приобретена в кредит. В остальных случаях стоит соотнести затраты на страховку и возможные финансовые последствия при повреждении транспортного средства.
Владельцам такого транспорта лучше рассмотреть вариант с ограничением страховой защиты. Например, можно оговорить, что выплата производится только в случае угона или конструктивной гибели транспортного средства.
В некоторых случаях можно вовсе обойтись без полиса КАСКО. В частности, если владелец машины уверен, что не станет виновником дорожной аварии, а цена транспортного средства не превышает 400 тысяч рублей, то в случае ДТП по вине другого водителя всегда можно получить выплату по договору ОСАГО.
Важно: отдельные несознательные автовладельцы не покупают полисы ОСАГО либо приобретают поддельные бланки. В случае ДТП с таким виновником остаётся лишь требовать возмещения ущерба в судебном порядке!
2. Как уменьшить стоимость КАСКО?
Существенная экономия возможна за счёт установки на автомобиль телематического оборудования и противоугонной системы. При этом нет необходимости исключать из договора отдельные риски или использовать франшизу.
Телематическое оборудование помогает страховой компании отследить стиль вождения и степень аварийности по отдельно взятой машине.
Если водитель аккуратен на дороге и не нарушает ПДД, при продлении страховки он получает существенную скидку (обычно в пределах 30 процентов).
Кроме того, отдельные страховщики предлагают клиентам скидку 10-15 процентов просто за установку телематики, то есть до начала действия первого договора КАСКО. В дальнейшем размер бонуса регулируется в зависимости от показаний телематического оборудования.
Страховые компании пользуются доверчивостью и юридической безграмотностью автовладельцев, а именно включают в договоры и правила страхования заведомо невыгодные для клиента условия. Например, договором может быть предусмотрены крайне сжатые сроки уведомления о страховом случае или высокий процент износа деталей при расчёте страхового возмещения.
Чтобы избежать неприятных ситуаций при оформлении выплаты, нужно внимательно изучать условия договора страхования и правил КАСКО до момента оформления страховки.
Также следует крайне внимательно отнестись к предстраховому осмотру автомобиля. Нельзя подписывать акт осмотра, если сотрудник страховой компании включил в этот документ несуществующие повреждения.
4. КАСКО в кризис: что изменилось за последний год
Снижение спроса на новые автомобили и спад в сегменте автокредитования негативно влияют и на рынок добровольного автострахования.
За первые шесть месяцев этого года страховые компании получили от клиентов на 8 процентов меньше страховой премии, чем за аналогичный период в прошлом году. Количество оформленных договоров снизилось на 11 процентов.
Сложно назвать новыми предложения, которые страховые компании продвигают в кризис. Автовладельцам предлагают сэкономить либо за счёт применения различных вариаций франшизы, либо путём исключения из договора большей части рисков.
Как изменились цены на КАСКО?
Стоимость полисов КАСКО продолжает расти. За последний год средняя страховая премия увеличилась на 5 процентов, что объясняется постоянно растущей стоимостью ремонтных работ и деталей.
При этом в будущем тарифы будут зависеть от курса рубля по отношению к доллару и евро, так как детали на некоторые автомобили иностранного производства приходится заказывать за рубежом. Ослабление российской валюты автоматически спровоцирует рост цены запчастей и, как следствие, увеличение стоимости полисов КАСКО.
В теории полис КАСКО работает в любых непредвиденных ситуациях – будь то царапина на капоте или угон автомобиля. Но получить страховое возмещение на практике бывает непросто. И тогда за дело берётся адвокат по КАСКО.
Почему возникают споры по КАСКО
В отличие от ОСАГО, условия которого регламентированы на государственном уровне, правила добровольного страхования устанавливает сама компаниястраховщик. На первый взгляд договоры соответствуют нормам закона, но в спорных ситуациях оказывается, что эти нормы работают не в пользу автовладельца.
Автовладельцы зачастую полагают, что любой полис КАСКО предусматривает 100% защиту от форс-мажорных обстоятельств. Автолюбитель не глядя подписывает бумаги с мелким шрифтом, а когда попадает в ДТП обнаруживает, что страховщик никакие выплаты осуществлять не обязан.
Чаще всего к юристам по КАСКО обращаются с такими вопросами:
● можно ли считать случай страховым;
● какие документы требуют правомерно, а какие – нет;
● как составить претензию или исковое заявление по взысканию ущерба;
● как получить полное возмещение и добиться его своевременной выплаты.
Со страховыми спорами по КАСКО сталкивается каждый третий автовладелец. Страховщики игнорируют требования клиента, занижают стоимость ремонта, а то и вовсе подают встречные иски о мошенничестве. Защищать свои права самостоятельно – рискованно.
Читайте также: