Можно ли рефинансировать автокредит в тинькофф банке
Рефинансирование простыми словами
Немногие слышали о таком кредите. Рефинансирование — перекредитование. То есть, заемщик не освобождается от оплаты займов. Просто он объединяет их в один кредит, и оплачивает его на более выгодных условиях.
С помощью рефинансирования можно получить следующие выгоды:
- более низкую процентную ставку по кредиту;
- лояльные сроки кредитования;
- лишние наличные для личных целей.
Эта кредитная программа позволяет снизит долговую нагрузку на семейный бюджет.
Когда выгодно рефинансирование
В разных жизненных ситуациях обстоятельства могут сложиться так, что заемщик больше не может в полном размере оплачивать кредитные обязательства. Он не хочет портить кредитную историю, ввязываться в судебные разбирательства по поводу признания себя банкротом. Ведь это обеспечит попадание в черный список банковских учреждений. В будущем они откажут в выдаче кредита такому заемщику.
Чтобы обезопасить себя от негативных последствий в результате неоплаты кредита, нужно оформить рефинансирование.
Так когда же стоит задуматься о том, чтобы перекредитоваться? Во-первых, рефинансирование будет выгодно в том случае, если ставку по кредиту начисляют дифференцированным способом. Другими словами, процент насчитывают на остаток задолженности по кредиту. К концу срока кредитования ежемесячный платеж будет уменьшен.
Во-вторых, действующий кредит нужно оплачивать еще 6 месяцев. Если срок действия кредита меньше, лучше выплатить его без рефинансирования. В-третьих, если у заемщика ипотека, а он хочет вывести объект из залога. В этом случае банк выделяет ему средства для погашения ипотечного кредита.
Их несколько. Рефинансировать можно кредиты, открытые в любых банках. Не нужно привлекать поручителей или подтверждать свою платежеспособность справкой с места работы. Достаточно указать достоверную информацию в анкете заемщика. Ее проверяет служба безопасности банка.
Решение по рефинансированию принимают в течение одного дня. Для оформления документов клиенту не нужно приходить в банк. Все процедуры выполняют дистанционно. А наличные перечисляют на пластиковую карту, которую доставляет курьер.
Недостатки рефинансирования
Если заемщика обременяют слишком значительные финансовые обязательства перед другими банками, недостатки программы перекредитования будут несущественными. При оформлении кредита потребуется оплачивать комиссии и сборы. Это дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика.
Чтобы рефинансировать займы, потребуются разрешения банков-кредиторов. Не все из них готовы пойти на уступки. Объединить в один кредитный договор можно несколько действующих займов.
Самое главное, рефинансировать займы на мелкие суммы невыгодно. В результате заемщик значительно переплачивает. Связано это с тем, что увеличивается срок кредитования и изменяется процентная ставка.
Объединить в один кредит можно следующие займы:
- потребительские кредиты;
- ипотеку;
- залоговые кредиты;
- задолженности по пластиковым кредитным картам;
- ссуды, оформленные в МФО.
По этой программе можно запросить до 2 млн. руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 9,9% годовых. Ее устанавливают в зависимости от размера запрашиваемой суммы и срока кредитования. Максимальная процентная ставка достигает 24,9% годовых.
Поскольку кредит перечисляют на пластиковую карту, безналичные переводы на счета других банков и снятие наличных в банкоматах партнеров будет бесплатным. Но это при условии, что снято будет не менее 3000 руб. Если заемщик снимает меньшую сумму, он оплачивает комиссию в размере 90 руб.
По программе рефинансирование предусмотрено досрочное погашения без оплаты дополнительных комиссий и сборов. Закрыть кредит можно уже после одного месяца использования. Обслуживание карты и информирование по операциям по ней бесплатное.
Условия программы рефинансирования
| Срок кредита | Макс. сумма кредита | Минимальная процентная ставка, годовых | Максимальная процентная ставка, годовых |
|---|---|---|---|
| До 3-х лет | 2 млн. руб. | 9,9% | 24,9% |
Требования к заемщику
Во-первых, оформить рефинансирование могут только граждане РФ. Во-вторых, у них должна быть постоянная или временная регистрация на территории государства.
Если регистрация временная, срок ее действия должен совпадать со сроком действия кредита.
Не нужно подтверждать официальное трудоустройство и предоставлять справки о доходах. Банк тщательно проверяет информацию, которую клиент указывает в анкете.
Возраст заемщика не может быть меньше 21 года и не более 70 лет на момент закрытия кредита. То есть, оформить рефинансирование могут и пенсионеры, которые получают пенсию через любое банковское учреждение.
Этапы рефинансирования
Обратиться с заявкой на получение кредита по этой программе можно несколькими способами:
- по телефону горячей линии;
- на сайте банка.
Первый способ позволит не только оставить заявку на рефинансирование, но и уточнить нюансы этой программы кредитования. Квалифицированный менеджер ответит на интересующие клиента вопросы.
На странице можно ознакомиться с общей информацией о программе рефинансирования. Также есть возможность произвести предварительный расчет займа, определить, какую сумму ежемесячно придется вносить.
Далее открывается анкета, которую нужно заполнить.
Как только анкета полностью заполнена, ее отправляют на рассмотрение нажатием соответствующей кнопки. Решение принимают в течение одного дня. Менеджер свяжется с клиентом по телефону и сообщит ему решение. Если оно положительное, предложит заполнить более развернутую анкету, а затем назначит встречу. На нее он привезет необходимые для оформления кредита документы и пластиковую карту, на которой и будут наличные.
Как погашать кредит
Банк не устанавливает никаких запретов на счет оплаты займа. Самое главное, чтобы платежи приходили своевременно и в полном размере. Погашать кредит можно несколькими способами:
- переводом с карты другого банка (потребуются точные реквизиты получателя);
- внесение наличных на кредитный через салоны сотовой связи и почтовые отделения (за платеж взимается комиссия);
- денежным переводом с любого банка.
Необходимо помнить, что переводы редко проводят в течение нескольких часов или моментально. Как правило, деньги на счет поступают через несколько дней. Поэтому оплачивать кредит посредством переводом лучше на несколько дней раньше, чтобы избежать просрочки.
Банк сообщит его сам, но можно также написать в чат вопрос о статусе своей заявки, либо же позвонить по номеру 8 800 333-60-00. В двух последних случаях потребуется пройти авторизацию и подтверждение личности клиента.
Предварительная заявка не требует длительного рассмотрения, на это системе достаточно 2-3 минут. Окончательное одобрение требует немного больше времени: от 1 до 2 дней.
Деньги будут перечислены на карту Тинькофф, которую выдаст банк.
Пополнять счет рефинансирования можно всеми стандартными способами, предусмотренными банком. Это включает в себя как банкоматы, так и прямые переводы с карт других банков. Также пополнение доступно через развитую сеть партнеров Тинькофф.
После того как клиент до полугода вовремя оплачивал кредит, не допуская просрочек и пеней, у него появляется возможность обратиться в банк с просьбой о понижении ставки. Обратите внимание, что понижение ставки является правом, а не обязанностью банка.
Досрочное погашение доступно в любое время и никакой комиссии за это банк не берет.
Оставить отзыв о Тинькофф Банк - 0 отзыв(а/ов)
Вы можете оставить свой комментарий, отзыв или задать вопрос.
Спасибо за оставленный отзыв, после модерации он отобразится на сайте
Допустим, вы взяли кредит в своем банке в 2017 году со ставкой 14,5%. Проходит время, и вы видите, что ставки по кредитам снизились. Получается, вы переплачиваете. Но решение есть: перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях. Разберем, как провести рефинансирование кредита в Тинькофф Банке. Какие документы понадобятся и как подать заявку, чтобы вы избежали переплат и выбрали для себя оптимальный вариант.
О рефинансировании
Если не устраивают условия выплат в своем банке, оформите перекредитование в другой финансовой организации. Эта услуга называется рефинансированием. Вы получаете более лояльные условия, а банк – нового клиента.
Рефинансировать займ можно и в своем банке, но кредитные организации редко идут навстречу, поэтому зачастую приходится обращаться в другие банки.
Что вы получите после рефинансирования:
- Улучшите условия кредитования;
- Уменьшите сумму ежемесячного платежа;
- Остановите рост задолженности;
- Сократите срока кредита;
- Перейдете в более удобный банк.
Можете рефинансировать кредитные карты, целевые и потребительские займы. Помимо этого есть возможность объединить несколько старых кредитов и оформить их в один.
Когда выгодно рефинансировать займ
Перекредитование в другом банке выгодно, если разница в процентной ставке составляет не менее 1,5%. Если сумма займа небольшая, и вы заплатили уже больше половины, рефинансирование не поможет сэкономить. Это связано с тем, что сначала погашаются проценты, а лишь потом – тело кредита. То есть вы уже переплатили, поэтому нет смысла оформлять рефинансирование.
Если же разница в ставке существенная, и вы еще не оплатили половину задолженности, задумайтесь о рефинансировании. Но учтите, что вам придется потратиться на новую страховку и оформление документов.
Представим ситуацию: Алексей взял ипотеку. Сумма займа – 3 миллиона рублей, срок – 25 лет, процентная ставка – 14,5%. Он внес первоначальный взнос 500 тысяч рублей. Переплата в его случае составит 6,8 миллионов рублей, ежемесячный платеж – 31 тысяча рублей.
Алексей увидел предложение о рефинансировании, которое позволит снизить ставку до 11%. В таком случае, переплата снизится до 4,85 миллионов, а ежемесячный платеж составит 24,5 тысячи рублей.
Получается, Алексей сэкономит почти 2 миллиона рублей и снизит ежемесячную нагрузку на 6,5 тысячи рублей. Даже с учетом оформления страховки и документов, повторной оценки имущества и других расходов, это выгоднее, чем платить по старым условиям.
Условия рефинансирования в Тинькофф Банке
Тинькофф Банк – крупнейшая частная кредитная организация, которая специализируется на дистанционном обслуживании. Работает с 2006 года. У банка нет отделений, но вы можете оформить любую услугу онлайн. Так вам не придется тратить время и нервы в очередях.
Тинькофф Банк предлагает следующие условия рефинансирования:
- Сумма – от 50 тысяч до 2 миллионов рублей.
- Процентная ставка от 9,9%.
- Не требуется приглашать поручителя или вносить залог.
- Для оформления понадобится только паспорт. Не надо собирать другие документы справки.
- Срок – до 3 лет.
Вы можете рефинансировать ипотечный займ, кредитные карты и кредиты, оформленные в других банках и МФО.
Что требуется от заемщика
Тинькофф Банк одобрит запрос на рефинансирование займа, если:
- Ваш возраст от 18 до 70 лет включительно.
- Есть российское гражданство, постоянная или временная регистрация на территории РФ.
Для оформления понадобится заполнить онлайн-заявку и предоставить паспорт.
Как подать заявку
Онлайн-калькулятор на сайте Тинькофф-Банка
Чтобы оформить рефинансирование в Тинькофф Банке, зайдите на официальный сайт и заполните онлайн-анкету. Она находится на этой странице. В этом же окне на онлайн-калькуляторе можно рассчитать переплату, ежемесячный платеж и шанс на одобрение.
После отправки контактных данных с вами свяжется сотрудник банка и договорится о встрече. Заявку обрабатывают до 2 дней. Если запрос одобрили, приедет специалист и бесплатно привезет документы на подпись и карту.
Деньги поступят на карту после подписания документов. Вам дается время до второго регулярного платежа, чтобы закрыть старые кредиты. Лучше не затягивать с погашением, так как банки не сразу отправляют сведения в Бюро кредитных историй.
Тинькофф Банк самостоятельно проверит, погасили вы старые кредиты или нет, запросив информацию в БКИ.
Как погасить кредит
Вы погашаете займ аннуитетными платежами. То есть ежемесячно вносите фиксированную сумму денег. Для погашения просто переведите их с другой карты на счет Тинькофф или внесите наличными через терминал, почту, офисы и другие точки пополнения. Обработка платежа занимает время, поэтому лучше вносить деньги за 2-3 дня.
Если захотите полностью или частично досрочно закрыть займ, можете:
- позвонить по горячей линии 8 800 555-777-8;
- зайти в личный кабинет интернет-банка;
- воспользоваться мобильным приложением.
Чтобы вы не забыли внести деньги, Тинькофф Банк пришлет напоминание в виде СМС или push-уведомления с датой и суммой.
Обслуживание кредита, досрочное погашение и информирование о предстоящих платежах бесплатно.
Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке — резюмируем
Перекредитование дает возможность перейти на более выгодные условия, сократив сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Вы экономите, а у банка появляется новый клиент. Чтобы оформить рефинансирование в Тинькофф Банке, не надо никуда ехать и стоять в очередях. Достаточно заполнить онлайн-заявку и дождаться звонка от сотрудника банка.
У Тинькофф нет огромного списка требований к заемщикам. У вас должно быть гражданство РФ и возраст от 18 до 70 лет. Собирать справки, подтверждать доход не требуется. После одобрения специалист привезет вам карту и документы на подпись. Чтобы внести ежемесячный платеж, переведите деньги с другой карты или внесите наличными через точки пополнения.
Тинькофф Банк предлагает заемщикам услугу рефинансирования взятых в других банках потребительских кредитов для уменьшения текущей кредитной нагрузки. Максимальная сумма реструктуризации долга — 2 000 000 ₽ с возможной ставкой от 8.9%, без необходимости подтверждения дохода справками 2-НДФЛ и возможностью подачи онлайн заявки. Данные официального сайта банка от 20 декабря 2021 года.
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- без справок
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | от 1 мес. | |
|---|---|---|---|
| Общие условия | 100 000 – 2 000 000 | Не требуется | 8.9 – 24.9% |
Полная стоимость кредита в рублях: от 9 до 25.9%
Калькулятор рефинансирования Тинькофф Банка
Рассчитайте на калькуляторе возможный платеж по программе рефинансирования Тинькофф Банка и размер итоговой переплаты по кредиту. По умолчанию установлена средняя ставка 16.9%, сумма 300 000 ₽ и срок 12 мес. Если рассчитанный ежемесячный платеж окажется меньше вашего платежа по действующему кредиту — отправляйте заявку в банк.
Читайте также: