Кто не является потребителем финансовых услуг по осаго
С 28 ноября споры по всем видам страхования, кроме обязательного медицинского страхования, будут урегулироваться по-новому. Теперь если у потребителя есть претензии к страховой компании, то, прежде чем подавать судебный иск, он должен обратиться за разрешением спора к финансовому уполномоченному, разъясняет главный финомбудсмен Юрий Воронин.
В структуре обращений по иным видам страхования, по прогнозам финуполномоченного, наибольшее количество может прийтись на споры по имущественному страхованию, а также по добровольному страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций. По данным отчета о работе судов общей юрисдикции о рассмотрении гражданских, административных дел первой инстанции, в 2018 году в суды поступило около 12 тыс. исков потребителей по спорам, связанным с имущественным страхованием.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен, финомбудсмен) в качестве должностного лица помогает решать споры между потребителями и финансовыми учреждениями до того, как конфликт перешёл в судебную плоскость. Он не зависит от федеральной и муниципальной власти, Центробанка и иных организаций.
Кто может обратиться к финансовому уполномоченному
Воспользоваться его услугами имеет право каждый человек, если страховая компания нарушила условия контракта. Например, не выплатила положенную компенсацию, самовольно урезала выплату, затягивает предусмотренные сроки или отказалась компенсировать ущерб.
Но есть определённые условия, которым должна соответствовать сама ситуация и причина спора:
- для обращения к финансовому уполномоченному цена вопроса должна составлять не более 500 тыс. рублей, исключение — ОСАГО, для которого лимит не предусмотрен;
- важно, чтобы спор не был связан с предпринимательской деятельностью клиента страховой;
- вопросы, связанные с компенсацией морального вреда и упущенной выгодой омбудсмен также не рассматривает.
Спор должен касаться имущества или денег. Если речь о ситуации, которая не подходит к этим критериям, решить её можно через суд. Проверить, подходит ли ваш спор для обращения, можно на официальном сайте.
✅ Пример 1: Виталий оформил страхование от несчастных случаев, но страховщик отказал в выплате, когда Виталий сломал ногу. Если претензия страховщику ничего не дала и речь о выплате менее 500 тыс. рублей, нужно обращаться к финансовому омбудсмену.
❌ Пример 2: Виталий оформил титульное страхование при покупке квартиры. Суд лишил его права собственности, но страховщик отказал в выплате 5 млн рублей, которые Виталий отдавал при покупке квартиры, сославшись на то, что разбирательства с продавцом ещё не закончены. Можно ли тут обратиться к финансовому омбудсмену? Нет, нужно решать вопрос в суде, поскольку речь о сумме более 500 тыс. рублей.
Что важно учитывать при обращении
До обращения к финомбудсмену обязательно должна быть подана претензия страховщику, на которую последовал или отказ, или молчаливый нейтралитет.
После, получив отказ или не дождавшись ответа, можно пытать счастья у финансового омбудсмена. Обратиться к нему можно на сайте самого финансового уполномоченного, через специальную форму в личном кабинете.
К заявлению нужно приложить сканы документов: контракта со страховой, предварительно поданной претензии и всего, что имеет отношение к самому спору. Обращение подаётся, если человек ещё не направил иск в суд.
Также важно обратить внимание на сроки: длительность нарушения прав клиента со стороны страховой компании не должна превышать 180 суток. Кроме того, не должен истечь период исковой давности, который составляет 3 года.
Если у вас возник спор не со страховщиком, а с другой финансовой организацией, обратиться к омбудсмену можно по той же схеме: написать претензию, получить отказ и обратиться за защитой.
В чём плюсы для клиента страховой компании
✅ Страховые компании обязаны сотрудничать с финансовым уполномоченным и соглашаться с его решением.
✅ Для клиента это удобно, хотя бы потому, что обратиться за помощью к омбудсмену — это быстро, бесплатно и не так хлопотно, как судебные тяжбы. На рассмотрение обращения отводится 15 рабочих дней.
✅ Присутствие самого потребителя при рассмотрении его заявления не требуется. Своё решение финансовый уполномоченный доводит до страховщика самостоятельно, и оно обязательно для исполнения.
Если трактуется иначе и СК не освобождается от уплаты штрафа/неустойки на основании исполнения ими решения Уполномоченного, то потерпевшему на какой НПА опереться в Суде?, т. К. СК в суде будет указывать именно на эти пункты ФЗ.
Мы тут представителей тех, кто придумывает методы борьбы с нами же не консультируем :)
По факту, СК будет освобождена от выплаты штрафа и неустойки в части исполненных требований ФО.
Во всём остальном полнейшая ответственность.
ПЫ.СЫ. тот факт, что СК и ФО использовали в своих умозаключения расчёты, основанные не на ЕМ, не освобождает СК от ответственности перед потерпевшим в части не выплаченного страхового возмещения.
Не совсем понял кто с кем борется и к какому виду вы меня отнесли, СК или потерпевшему., но спасибо за ответ.
Апну тему.
Назрела проблема. Москва. Ск Макс. Помидорами кидать не надо, я в курсе, что Росгосстрах по сравнению с ними дети. Бахнули машину в Москве. Застрахована в Максе. Отправили на ремонт. Сервис ремонт сделать не может, так как пострадавший не согласен на замену деталей на аналоги (а это усилитель бампера к примеру из хитрого пластика непонятного, стоп сигналы тюнинговые на помойку типа, вместо них штатные и т.д.). Да и сама сто не внушает доверия. Отзывы об их работе очень плохие. Но и отказ не даёт в ремонте. Ск не предлагает другое сто, типа у нас это есть и всё. Усилитель бампера и ещё кое-какой разбитый пластик только с Кореи можно привезти. У нас (в клубе) свои каналы есть на поставку этого хозяйства нового и не за дикие деньги.
В свете изменений с омбудсменом каков порядок действий сейчас? Пожелания: либо нормальная сто с нормальным ремонтом, либо правильная выплата для нормального ремонта.
Надо от сто получить официальный отказ с той мотивировкой, что они не могут уложить ремонт в 38 дней или то, что они не могут использовать оригиналы, тогда подаете на возмещение деньгами.
Вам нужно оценку сделать, попросить независимого эксперта, что бы он вам предварительную калькуляцию ущерба сделал(обычно до 1000 стоит) что бы определить на какую выплату вы можете рассчитывать.
Алгоритм тот же.
Заявление в страховую - 20 дней
Претензия - 30 дней
Омбудсмен - до 25 рабочих дней
+ 10 рабдней для вступления его решения в силу.
Потом в Суд.
А вот если сто бумагу не дает, то это превращается в совсем другую историю.
Заявители, проживающие в Северо–Западном федеральном округе, в 2019 году направили в Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного (СОДФУ) 5962 обращения, сообщили "ДП" в службе. Это примерно 6,5% от всех обращений по стране. Подавляющее количество жалоб как на Северо–Западе, так и в России в целом были связаны с договорами ОСАГО (см. диаграммы).
Служба финансового омбудсмена начала работу в 2019 году. Поначалу она занималась имущественными спорами между страховыми организациями и потребителями. По ОСАГО — вне зависимости от суммы, а по остальным видам страхования — до 500 тыс. рублей. Закон "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" обязывает граждан, считающих себя пострадавшими материально от финансовых организаций, сначала обратиться непосредственно в эту организацию, потом, если разногласия остались, — к финансовому омбудсмену, и только после этих этапов, если удовлетворение так и не получено, — в суд. Обращение к финуполномоченному для потребителя бесплатно. С 1 июня 2019 года служба рассматривала только споры, связанные с ОСАГО, ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности) и каско. С 28 ноября к этому списку добавились все остальные виды страховых услуг, кроме ОМС.
С 1 января 2020 года обязательному рассмотрению финансовым уполномоченным подлежат также споры потребителей с микрофинансовыми организациями. Но речь именно об имущественных претензиях потребителей. Заявления о неправильном взыскании долга, к примеру, омбудсмен не принимает.
С 1 января 2021 года в сферу ответственности омбудсмена попадут кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, банки и НПФ. То есть новый институт возьмет на себя решение споров почти всех финансовых организаций, кроме профессиональных участников ценных бумаг.
Половина в пользу потребителя
"Средний размер требований заявителей, проживающих в СЗФО, в 2019 году составил 170 тыс. рублей", — рассказал "ДП" главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин. По его словам, в 2019 году по результатам рассмотрения обращений от жителей округа принято 2090 решений, из них в 1198 (или 57%) случаях требования потребителей удовлетворены.
В целом по стране доля удовлетворенных претензий чуть поменьше — 52%. А средняя сумма требований — побольше, 211 тыс. рублей.
"Число принятых решений всегда по объективным причинам меньше количества поступивших обращений. С момента получения обращения до вынесения решения требуется время для определенных процессуальных действий, например проведения экспертизы, поэтому часть решений по обращениям прошлого года будет принята уже в 2020 году", — объясняет Юрий Воронин.
Однако по сравнению с судебным процессом решение спора у омбудсмена выглядит очень быстрым. Он обязан отреагировать на принятое обращение потребителя в течение 15 рабочих дней. Если обращался посредник, которому потребитель уступил право требования, — то 30 рабочих дней. При этом уже через 2 дня после поступления обращения омбудсмен переправляет его копию в финансовую организацию, к которой предъявляются требования. Если от нее требуются какие–то документы или разъяснения, на их предоставление дается 5 дней.
Для ускорения процесса большая часть взаимодействий с заявителями и финансовыми организациями происходит в их личных кабинетах на сайте финуполномоченного. В 2019 году 4490 обращений (75%) от жителей СЗФО поступило в электронной форме. В России — 77%.
Страховщики оценивают опыт взаимодействия с финансовым уполномоченным в основном позитивно, так как он позволяет им сократить судебные издержки. "Безусловно, затраты на ведение судебных споров снизились в связи с уменьшением их количества, — говорит Татьяна Комарова, директор юридического департамента компании "Ингосстрах". — Так, с помощью финансового уполномоченного в 2019 году удалось урегулировать около 3000 обращений, при этом в суды обратилось менее одной трети потребителей, что показывает эффективность работы омбудсмена и соблюдение в большинстве случаев баланса прав и интересов сторон. Всего на СЗРЦ и СПб приходится 6% от общего числа обращений, поступивших в адрес СПАО "Ингосстрах" в 2019 году, из которых до суда также дошло не более одной трети обращений. Что касается результата обращений, то согласно статистике финансового уполномоченного и СПАО "Ингосстрах", около половины решений выносятся в пользу потребителей о полном или частичном удовлетворении требований".
Микрофинансисты на очереди
В первой половине февраля Юрий Воронин раскрыл характер первых обращений потребителей в отношении МФО. За первый месяц финансовому уполномоченному поступило 34 обращения. В структуре обращений в отношении МФО преобладают жалобы, связанные с несогласием потребителей с размером процентов, требования о возврате средств, уплаченных потребителями за дополнительные услуги. В январе средний размер требований потребителей к МФО составил 17 233 рубля.
Больших сложностей по подключению к личному кабинету и взаимодействию с финуполномоченным в первый месяц выявлено не было. В СРО "МиР" обращались отдельные МФО, но их обращения носили информационный характер: компании просили разъяснить порядок действий при получении уведомления от СОДФУ о получении жалобы. По нашей оценке, в 2019 году в судебных спорах, аналогичных по критериям тем, в решении которых участвует финуполномоченный, принимало участие менее 20% МФО. Разумеется, процедура решения спора с привлечением уполномоченного более удобна и оперативна для потребителя. И количество обращений в новый институт может быть в разы выше, чем в суды. Вместе с тем о снижении затрат на судебные тяжбы говорить не приходится, потому что они и раньше были невысоки.
Взаимодействие с финансовым уполномоченным — это совершенно новый, заимствованный в Европе механизм урегулирования споров, и последствия его реализации в России были совершенно непредсказуемы. Рынок услуг перенасыщен так называемыми "автоюристами", заинтересованными в тяжбах как механизме зарабатывания на страховщиках, и было неизвестно, как они будут пытаться пробиваться через уполномоченного, ведь обращаться к нему может только лично потребитель. Первые полгода работы показали, что, несмотря на обязательное досудебное урегулирование через уполномоченного, большой процент дел идет в суды, где потребители пытаются дополучить и довзыскать то, в чем им было отказано. То есть несмотря на падение доли судебных споров, они все равно остаются.
начальник отдела досудебного урегулирования и взаимодействия с финансовым уполномоченным правового управления "РЕСО–Гарантия"
Читайте также: