Как снизить повышающий коэффициент за осаго
Что такое КБМ в ОСАГО?
Виды КБМ
В страховке можно указать перечень лиц, которые могут сидеть за рулем, или оформить страховку без него – тогда за рулем сможет сидеть любой человек. Это влияет на размер КБМ по ОСАГО.
1. Если страховка закрытая (то есть на определённый список лиц):
Страхователь страхует гражданскую ответственность нескольких водителей, поэтому в полис вносят сведения о каждом из них: ФИО, серию и номер прав. КБМ высчитывают для всех персонально. А при определении цены полиса берут самый большой коэффициент, поэтому стоимость ОСАГО зависит от человека с худшим КБМ.
2. Если перечень водителей не ограничен:
Если приобретать страховку ОСАГО на Страховка.Ру или в офисе страховой компании и не ограничивать список лиц, допущенных к управлению, то при определении цены КБМ водителей не учитывается.
Получается, что возьмут коэффициент, равный 1, но в этой ситуации появится еще один коэффициент за неограниченный перечень лиц – КО. Его размер для физлиц составляет 1,94, то есть надбавка будет равна 94%. Поэтому открытая страховка выгодна в финансовом плане, если у кого-то из водителей КБМ превышает 2.
Когда применяется КБМ
Коэффициент используют при определении цены страховки, если перечень водителей, которые допущены к вождению ТС, ограничен.
Как рассчитать КБМ для ОСАГО
Чтобы понять, как определяется размер КБМ ОСАГО, нужно помнить, что у каждого водителя, который оформляет страховой полис на Страховка.Ру, есть свой коэффициент и класс.
КБМ ОСАГО новичка (того, кто страхуется в первый раз) равен 1. Ему присваивают 3-й класс. Если за год по вине водителя не произошло ни одного ДТП, то коэффициент снижают до 0,95, а класс поднимают до 4-го. Если произошла хотя бы одна авария, то класс снижают до 1-го, а КБМ увеличивают до 1,55.
На нашем сайте есть удобная таблица, по которой можно узнать размер своего коэффициента.
Самый выгодный вариант – получить 13-й класс и снизить коэффициент до 0,5. В этом случае вы сможете купить страховку за полцены. Но для этого не нужно попадать в дорожно-транспортные происшествия на протяжении 10 лет.
КБМ напрямую влияет на цену по страховке. Когда он равен 1, то цена полиса полная. Если коэффициент снижается на 0,05, то цена уменьшается на 5%. Если КБМ вырастает на 0,5, цена ОСАГО подскакивает на 50%.
Обратите внимание, чтобы сохранить сниженный коэффициент, вы должны страховаться каждый год. Если сделаете перерыв, потому что продали машину и купили новую только через пару лет, КБМ обнуляется, точнее вновь возвращается к единице.
Как восстановить КБМ при замене прав или ошибке страховщика
При замене прав нужно посетить страховщика и внести изменения в полис. Если вы сделаете это, то проблем с коэффициентом при продлении страховки не возникнет. Если же вы забудете известить страховщика о замене прав, то для восстановления скидки нужно будет написать заявление в страховую.
Если КБМ изменил свое значение по ошибке страховой компании, нужно написать туда заявление с просьбой проверить коэффициент и при необходимости внести изменения в базу Российского союза автостраховщиков.
В заявлении нужно указать:
- Серию и номер действующих и (по возможности) предыдущих прав;
- Номер последнего полиса ОСАГО;
- Дату подписания договора страхования;
- Причину, которая, на ваш взгляд, повлияла на ошибочный расчет.
Важно помнить, что после рассмотрения заявления коэффициент могут не только снизить, но и увеличить. Тогда за полис придется доплатить.
От чего зависит КБМ?
На коэффициент влияет число аварий, в которые попал водитель по своей вине.
Максимальный коэффициент КБМ
Он составляет 2,45. Надбавка в этой ситуации – 145%. Она присваивается, если по вине водителя произошло четыре аварии за год.
Таблица расчета коэффициента скидки (КБМ) 2021
КБМ ОСАГО таблица поможет вам узнать размер скидки или над бавки за страховку. Чтобы определить размер коэффициента, найдите в таблице свой класс вождения и число выплат.
Как проверить КБМ ОСАГО онлайн?
Если вы хотите оформить ОСАГО на Страховка.Ру, и у вас нет возможности разбираться в таблице, узнайте свой коэффициент на портале РСА.
С 1 апреля произойдет автоматический перерасчет коэффициента бонус-малус, который предусматривает скидку за ОСАГО за безаварийную езду. Или повышает стоимость полиса, если клиент был виновником ДТП и страховой компании пришлось возмещать за него ущерб.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) для всех автовладельцев будет пересчитан в соответствии с указанием Банка России о страховых тарифах. Изменения в расчете КБМ происходят в рамках реформы ОСАГО, которая подразумевает переход к более индивидуальному ценообразованию на полисы.
Новое значение КБМ будет действительно с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года. Именно оно будет применяться при расчете страховой премии по всем договорам ОСАГО, заключенным в этот период.
Напомним, что впервые новый способ присвоения этого коэффициента был применен в прошлом году. После чего количество автовладельцев, имеющих скидку, увеличилось. Так, по итогам 2019 года КБМ менее 1 был у 33,8 млн водителей. А это 89% от всех автовладельцев. При этом количество человек, получивших скидку, увеличилось на 5% по сравнению с итогами 2018 года, а это 2,6 млн человек.
Как пояснил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, реформа расчета КБМ была проведена для удобства автомобилистов.
У действовавшей ранее системы был ряд недостатков. Так, у одного водителя могло быть несколько разных КБМ. Например, он был вписан в разные полисы ОСАГО. А если договор был заключен без ограничения допущенных к управлению лиц, то и аварии, допущенные по вине такого клиента, никакого влияния на этот коэффициент не оказывали. Кроме того, при смене автомобиля водитель терял накопленные по ОСАГО скидки, если у него был заключен договор без ограничения лиц, допущенных к управлению. Новая система решила эти проблемы.
Кроме того, раньше, если водитель в течение года не заключал договор ОСАГО, то его КБМ сгорал. Таким образом те, кто часто попадал в аварии и в разы переплачивал за полис, обнуляли свою историю. Но и те, кто накопил скидки, оставались без них. Сейчас присвоенный коэффициент можно снизить только безаварийным вождением. История сохраняется, даже если человек долго не страховал свою ответственность.
Для юридических лиц значение коэффициента для автопарка устанавливается как среднее арифметическое по всем автомобилям. Раньше у одного юрлица было несколько разных КБМ применительно к истории страхования в отношении разных машин.
Проверить значение своего коэффициента бонус-малус можно на сайте РСА.
Как восстановить КБМ по ОСАГО?
Если кто-то найдет свой старый полис ОСАГО, будет крайне неприятно удивлен, насколько выросла страховка за годы. И хотя Центробанк еще в 2018 г. ждал, что автогражданка подешевеет аж для 80% водителей. Разумеется, никакого снижения никто не увидел. В реальности, единственный фактор, который, если не уменьшает цену полиса, то, хотя бы сглаживает его подорожание — КБМ.
Каждой из 15 групп соответствует свой коэффициент. Чем выше класс, тем ниже КБМ. Водителю, покупающему ОСАГО впервые, присваивается 3 класс с коэффициентом 1, т.е. скидки нет, но и переплачивать не нужно. Классность сохраняется до 31 марта, а с 1 апреля пересматривается. Если человек за это время не попал в ДТП, класс увеличивается, КБМ уменьшается. Самый низкий коэффициент – 0,5. С ним водители получают скидку в 50% на полис ОСАГО. Если же водитель стал виновником аварии, коэффициент вырастет. И здесь все зависит от существующего класса и числа ДТП. Если в ДТП попадет новичок, его КБМ вырастет до 1,55. И за следующий полис он заплатит в полтора раза больше. А какой будет разница, если считать в рублях? Возьмем двух московских водителей одного возраста, с одинаковым стажем, но класс одного – 13, а у другого – самый низкий – М. Стоимость ОСАГО будет отличаться в пять раз.
Почему КБМ может обнулиться?
За классностью следит страховая компания. Каждое 1 апреля ее сотрудники должны изменить КБМ. Иногда водитель, придя оформлять полис, обнаруживает, что ему посчитали коэффициент, как новичку. Такое возможно в следующих случаях:
— Замена прав, смена фамилии.
Как избежать?
При оформлении полиса внимательно проверять, что написано в графе ФИО и дата рождения.
Восстановить КБМ через страховую
С 2015 г. за правильность КБМ отвечают страховые компании. Только они вправе менять данные. Поэтому, если КБМ потерялся, обращаться нужно именно к своему страховщику. Многие компании принимают заявления о восстановлении коэффициента бонус-малус через личный кабинет на своих сайтах или по электронной почте. Это весьма удобно, особенно в условиях режима самоизоляции.
К заявлению прикладываются:
— Копия водительского
— Копия старого полиса с правильным КБМ
— Копий действующего ОСАГО
Если вы решили лично отвезти документы в страховую, заявление должно быть в двух экземплярах. Один сотрудник забирает, на втором ставит отметку о принятии. Так вы сможете доказать, что обращались в компанию, если про вас забудут.
Если заявление отправляется по почте, то отправляйте его заказным письмом с описью вложения. Конкретные сроки рассмотрения обращений устанавливаются внутренними положениями страховой компании. Обычно это 5 рабочих дней, однако срок может быть продлен до 30 суток.
За это время страховщик должен пересчитать КБМ и принять решение о возврате денег. О своем решении компания уведомляет заявителя письменно.
Согласно четвертой статье ФЗ №40 от 25.04.2002, все автовладельцы обязаны осуществлять обязательное страхование своих транспортных средств, а точнее своей гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения. Размер стоимости страховки ОСАГО зависит от нескольких значений, и одним из самых важных из них является КБМ.
Что такое КБМ?
Коэффициент бонус-малус или КБМ – одно из составляющих формулы расчета стоимости страховок ОСАГО, которая выглядит следующим образом:
- БТ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КС х КН = цена полиса ОСАГО.
Помимо коэффициента бонус-малус, в ней используются следующие составляющие:
- БТ – базовый тариф по региону, который может незначительно меняться, в пределах установленных ЦБ РФ, в зависимости от того, кому принадлежит ТС, и какого оно типа.
- КТ – коэффициент территории, который устанавливается в зависимости от ситуации на дорогах региона, от страховых выплат, выплаченных СК ранее по региону.
- КО – коэффициент ограничения: 1 – для ограниченной страховки, 1,87 – для неограниченной, 1,8 – для ТС юридических лиц.
- КВС – коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя: от 0,96 до 1,87.
- КМ – коэффициент мощности ТС: для легковых авто – от 0,6 до 1,6, для мотоциклов, фур и т.д. – 1.
- КС – коэффициент сезонности, меняющийся в зависимости от того, используется ли авто круглый год или сезонно.
- КПр – коэффициент за прицеп.
- КН – коэффициент нарушений, который предполагает нарушение законодательства об ОСАГО владельцем авто ранее.
КБМ же был разработан как коэффициент – поощрение для водителей, которые водят аккуратно, и не попадают в ДТП. Система применения КБМ предполагает использование как повышающих коэффициентов, так и понижающих. С каждым годом без страховых выплат, владелец авто получает все меньший КБМ, что сказывается на понижении стоимости его полиса ОСАГО.
В чем важность коэффициента бонус-малус?
КБМ — важный инструмент не только для страховых компаний, которые таким образом пытаются сэкономить на страховых выплатах, но и для всех участников дорожного движения. Поощрение или наказание рублем для многих водителей является немаловажным фактором для соблюдения ПДД.
Так, за десять лет езды без аварий, водитель получает коэффициент 0,5, что означает 50% скидки на оформление полиса.
Как рассчитать?
В соответствии с Указанием ЦБ РФ №5000-У от 4.12.2018, КБМ рассчитывается исходя из нижеприведенной таблицы (при первом обращении за полисом КБМ составляет 1):
Текущий КБМ
Количество выплат по страховке за прошедший год
КБМ для оформляемого полиса на последующий год
Каким образом можно узнать свой коэффициент?
Проверить свой действующий КБМ можно на портале РСА, для этого надо пройти на страницу проверки КБМ, и согласиться с обработкой персональных данных. В соответствующих полях необходимо ввести информацию о страхователе и полисе:
- дату заключения договора страхования;
- ФИО страхователя;
- дату рождения;
- серию и номер водительского удостоверения;
- дату начала договора.
Если страхователю кажется, что его КБМ указан в системе неверно, нужно убедиться, что:
- За прошедший год точно не было ДТП.
- Прошел полный календарный год, так как информация обновляется через 12 месяцев и не днем раньше.
- Если страховка не оформлялась более года, то скидка обнуляется.
Заявление, по закону, должно быть рассмотрено в течение месяца, однако, как правило, это происходит в недельный срок.
При снижении КБМ происходит перерасчет стоимости страховки, после чего СК должна вернуть страхователю денежную разницу. В случае, если СК обанкротилась, или у нее была отозвана лицензия, при том, что полис еще действителен, за исправлением КБМ следует обращаться в РСА.
Кроме того, бывает так, что страховые компании по незаконным причинам не используют необходимое понижение КБМ для расчета, в таких спорных случаях также следует обращаться с запросом в РСА, приложив к нему копии паспорта и водительского удостоверения.
Ошибки в выставлении КБМ случаются довольно часто после смены страховой компании, водительского удостоверения, по вине человеческого фактора сотрудников СК, поэтому водители должны, в качестве подготовки к оформлению ОСАГО на последующий год, проверять свои данные на сайте РСА. Кроме того, водители должны помнить о том, что аккуратное вождение – залог хорошей экономии на страховании в последующие годы.
Читайте также: