Досудебный порядок по осаго

Обновлено: 09.01.2025

Возможно, что вы на 100% уверены в своей правоте. Но сразу идти в суд нельзя: без доказательств соблюдения досудебного порядка суд просто вернет исковое заявление. Надо составить и подать претензию, получить отказ и лишь после этого задействовать исковой порядок защиты прав.

Кстати, параллельно можно задействовать и дополнительные инструменты воздействия, например:

ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ ПРОВЕРКА РАСЧЕТОВ

Предлагаем бесплатный способ оценить перспективы назревающего спора:

Необходимо подчеркнуть, что эта проверка не может заменить экспертизы, зато это бесплатная возможность получить примерное, первоначальное представление о перспективах назревающего спора.

ЧТО ДОЛЖНО БЫТЬ УКАЗАНО В ВАШЕЙ ПРЕТЕНЗИИ

данные страхователя (имя, отчество, фамилия, адрес – для частного лица, наименование, юр- и физический адрес – для организации);
подробное изложение претензий;
описательную часть, делающую очевидной наличие оснований для претензий (ссылки на нормы права крайне желательны);
реквизиты для перечисления или пожелание получить наличными из кассы;
дата и подпись.

Важно! Если претензию подает фирма, то необходимо расшифровать, кто подписал документ – как минимум ФИО и должностное положение.

ЧТО ТРЕБУЕТСЯ ПРИЛОЖИТЬ

Перечень документации зависит от того, оформлялось ли ДТП при участии полиции или обошлись без них. Если авария оформлялась без полицейских, то прилагаются лишь извещение о ДТП и в дополнение полис (если только вы не адресуете претензию своей СК – у вашего страховщика это документ имеется).

При классическом оформлении (с участием ДПС) прилагаются:

копия паспорта (или аналогичного документа, позволяющего идентифицировать автора претензии);
Документы, подтверждающие право собственности на поврежденное авто (имущество): свидетельство, ПТС и проч.;
документация, подтверждающая сам факт аварии и фиксирующая ее обстоятельства –справка о дорожно-транспортном происшествии, протоколы, постановления, определения и т.п.

В случае если с претензией обращается не сам пострадавший, а его представитель, то необходимо приложение соответствующей доверенности.

СТРАХОВЩИК ПРОСТО НЕ ПЛАТИТ

На бумаге все просто: после осмотра авто, пострадавшего в ДТП, заявить требование о получении страхового возмещения (или о прямом возмещении убытков), подождать 20 дней (или 30, не считая праздников, если сами организуете ремонт на выбранной вами СТО) и получить средства (или направление на СТО) – или же получить полный или частичный отказ в страховой выплате.

Далее поступаем так:

проводим собственную экспертизу, получаем заключение (отчет эксперта);
подбираем пакет бумаг, которые могут подтвердить вред, причиненный жизни и (или) здоровью (в случае когда предъявляется соответствующее требование);
составляем и отправляем претензионное письмо.

Досудебная претензия по ОСАГО сопровождается копией соответствующего договора, документов в подтверждение факта наступления случая по страховке и заключением экспертизы (оно подтверждает размер причиненного вреда).

Ожидаем 10 дней (без учета нерабочих праздничных), после чего получаем или возмещение, или отказ (который должен быть мотивированным). На заметку: страховщик обязан выплатить сумму, с которой согласен, т.е. неоспариваемую.

СТОИМОСТЬ РЕМОНТА ЗАНИЗИЛИ

Результат экспертизы, проведенной СК, вообще вас не устраивает, равно как и сумма возмещения, озвученная страховщиком на предварительном осмотре?

Главное : получите то, что страховщик готов выплатить. Деньги вам понадобятся в любом случае. Срок, отведенный для производства страховой выплаты - 20 дней (без учета нерабочих праздников). Причем если СК допускает просрочку (опоздание), т.е. вам причитается неустойка (пеня) – по 1 проценту от всего возмещения за каждый просроченный день.

Проведите самостоятельную экспертизу (и сохраняйте все документы, прежде всего об оплате – ее цена будет включена в состав возмещаемых убытков), обзаведитесь заключением (отчетом эксперта).

Досудебная претензия по ОСАГО для описываемого случая должна включать в себя прямое, явно выраженное несогласие с размером выплаты, произведенной СК, а также требование произвести доплату.

В качестве необходимых приложений - стандартные документы (сам договор ОСАГО, бумаги в подтверждение страхового случая и его обстоятельств, экспертное заключение).

Напоследок заметим : любая ошибка на досудебной стадии может вылиться в проигрыш дела в суде. Чем раньше вы обратитесь за профессиональной консультацией, тем быстрее и дешевле удастся разрешить назревшую проблему.

Прежде чем судиться со страховой компанией, которая не хочет выплачивать возмещение за разбитую машину, пострадавший должен написать претензию. Чтобы не мучить себя бумажной волокитой, автовладелец может выдать доверенность на знакомого юриста, который составит необходимые документы и будет вести все переговоры о выплатах со страховой компанией. Правда, если дело дойдет до суда, то может возникнуть путаница: за возмещением обращается юрист, а истец – сам автовладелец. Можно ли в такой ситуации считать досудебный порядок соблюденным?

Действующее законодательство об ОСАГО предусматривает обязательный претензионный порядок для урегулирования спора между потерпевшим в ДТП и страховщиком. Эту новеллу законодатель ввел осенью 2014 года, и такое нововведение позволило разгрузить суды от части дел, которые касаются страховых выплат, рассказывает юрист АБ Павлова и партнеры Надежда Попова. Но на практике эта норма иногда может доставить серьезные проблемы для клиентов страховых фирм.

Юрист вместо автовладельца

Стороны в этом деле не ссылались на несоблюдение претензионного порядка. Нижестоящие суды по собственной инициативе начали рассматривать это обстоятельство, то есть тем самым вмешались в состязательность процесса.

Михаил Кюрджев, партнер АБ А2.Адвокаты

Но в любом случае ВС справедливо заметил, что обращаться в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении может как сам потерпевший, так и его представитель по доверенности, резюмирует Попова.

Неустойка по ОСАГО – это средства, которые заплатит вам страховщик при нарушении заключенного договора. Она выдвигается за просрочку, возникшую при рассмотрении заявления на выплату или направление на ремонт пострадавшего транспортного средства.

Претензия по неустойке по ОСАГО

Страховая компания берет на себя обязательства по возмещению ущерба, полученного в результате аварии. Она должна выполнить их в течение 20 рабочих дней, в число которых не входят праздники и выходные. Срок, установленный законом, считается со дня принятия представителем компании заявления о возмещении убытков с пакетом необходимых документов.

Важно, что наличие всех бумаг контролирует страховая компания. Если клиент предоставил не полный документ, то об этом говорится непосредственно в день обращения. При отправке почтой информация должна быть направлена в течение 3 дней.

Если же в документах не содержится нужных сведений, и по уведомлению страховой компании они не были предоставлены дополнительно, то страховщик освобождается от выплаты неустойки.

Если в течение 20 дней страховщик не выполнил свои обязательства, то водитель может подать претензию по неустойке ОСАГО. Заявление рассматривается в течение 5 дней, после чего по нему принимается решения и производится выплата.

Важно отметить, что компания может избежать выплаты неустойки. Это возможно, если представитель фирмы сможет доказать, что сроки были нарушены по вине потерпевшего или в результате действий обстоятельств непреодолимой силы, например, потопа, урагана и другой чрезвычайной ситуации, повлиять на которую страховщик не имел возможности.

Действия застрахованного лица

Прежде чем подавать иск на неустойку по ОСАГО, необходимо постараться урегулировать возникшую ситуацию в досудебном порядке. Для этого пишется заявление на имя страховой компании с требованием выплатить деньги за невыполнение обязательств. В тексте нужно указать способ расчета и, если выбрано безналичное получение, банковские реквизиты.

Как считается размер неустойки

неустойка начисляется за каждый день просрочки;
если неустойка начисляется на вред здоровью или жизни, то размер составляет 1% от суммы страховой выплаты, на каждого потерпевшего;
чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО заремонт автомобиля, необходимо учесть общую стоимость ремонта с учетом износа транспортного средства;
процент начисляется до дня фактической выплаты страхователю;
если страховая компания не выплатила только часть возмещения, то неустойка начисляется именно на эту сумму.

Максимальный размер неустойки не может превышать предельную сумму выплат, то есть 500 000 рублей за вред жизнью и здоровью и 400 000 рублей за вред имуществу.

Вы можете провести расчет неустойки по ОСАГО, используя калькулятор. Он позволит быстро узнать, сколько вам должна страховая компания.

Подача иска о неустойке по ОСАГО требуется далеко не всегда. Многие страховщики готовы сами выплатить компенсацию, чтобы избежать судебных разбирательств.

Причины расторжения договора ОСАГО

продажа автомобиля владельцем;
смерть основного участника договора ОСАГО;
автомобиль после аварии не подлежит восстановлению;
страховая компания утратила лицензию либо прекратила свою деятельность.

При продаже авто у него меняется владелец, следовательно ранее существующий договор страхования утрачивает свою силу и новый владелец иницирует получение нового полиса ОСАГО.

В других случаях договор прекращает свое действие и владелец или его наследники могут претендовать на возвращение некоторой части денег в соответствии с правилами ОСАГО. В каждой конкретной ситуации размер компенсации расчитывается в страховой компании в соответствии с действующими тарифами и коэффициентами.

Действие Закона о защите прав потребителей распространяется на отношения между страховщиком и потребителем в части неурегулированной законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности.

Законодательство об ОСАГО в 2021 году претерпело ряд изменений, в том числе в части, касающейся защиты прав потребителей.

Заключение договора ОСАГО

Потребитель в целях заключения договора ОСАГО вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательного страхование, а страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования.

Договор ОСАГО по желанию потребителя может быть заключен в виде электронного документа. Электронный полис ОСАГО или его копия на бумажном носителе, наравне с бланком полиса ОСАГО, является надлежащим доказательством исполнения потребителем обязанности по страхованию своей гражданской ответственности.

С 22.08.2021 для покупки страхового полиса ОСАГО техосмотр становится необязательным.

Исполнение и прекращение договора ОСАГО

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора ОСАГО) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда:

ü причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

ü причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Страховое возмещение в виде восстановительного ремонта автомобиля , в том числе и повторного ремонта в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, должно быть осуществлено в срок, не превышающий 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания.

Если в указанный срок восстановительный ремонт, в том числе и повторный, не может быть осуществлен, то потребитель по своему выбору вправе:

ü дать согласие на проведение повторного ремонта;

ü потребовать возмещения вреда в форме страховой выплаты.

Действие договора ОСАГО досрочно прекращается, с возвратом части страховой премии за неистекщий период, в следующих случаях:

ü смерть гражданина – страхователя или собственника транспортного средства;

ü ликвидация страховщика;

ü гибель (утрата) транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО;

ü иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

ü по инициативе потребителя при отзыве лицензии страховщика и (или)замене собственника транспортного средства.

Условия договора ОСАГО, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Урегулирование споров со страховщиком

В случае возникновения спора со страховщиком, потребитель должен соблюсти обязательный досудебный порядок:

При несоблюдении обязательного досудебного порядка суд возвращает исковое заявление.

Потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины при подаче иска и могут предъявить его по своему выбору в суд по месту нахождения:

ü организации (ее филиала или представительства) или жительства ИП;

ü жительства или пребывания истца;

ü заключения или исполнения договора ОСАГО.

При удовлетворении судом требований потребителя об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Информация подготовлена Консультационным пунктом

Досудебный порядок урегулирование споров по спорам со страховыми организациями по ОСАГО

Названные положения о досудебном порядке разрешения соответствующих споров означают, что судья в соответствии со ст. 135 ГПК РФ будет обязан возвратить исковое заявление в случае несоблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора при предъявлении потерпевшим иска к страховой организации или одновременно к страховой организации и причинителю вреда.

Читайте также: