Представим что вы работаете и получаете зарплату 30 у вас есть автомобиль лада калина
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
В последний год страдаю муками выбора: покупать свою машину или нет? А если покупать, то какую?
Нередко стоимость автомобиля привязывают к доходу и частоте передвижения, поэтому немного опишу свой бэкграунд. Мне 29 лет, работаю в сфере ИТ руководителем отдела. С 2017 года, когда моя зарплата впервые превысила 100 тысяч рублей в месяц, я регулярно откладываю часть дохода. Премия, как правило, тоже идет в накопления, обычно можно рассчитывать на бонус в виде пары зарплат в год.
Доходы и накопления. Раз в год сажусь за фундаментальный анализ акций и закупаюсь на 400 тысяч, отложенных на ИИС, чтобы потом получить еще и налоговый вычет. Всего на ИИС сейчас акций и облигаций на 1,5 млн — как рублевых, так и в евро и долларах. Закупаюсь довольно успешно, судя по тому, что за 2,5 года портфель вырос на 25% и в 2020 году не случилось существенной просадки.
После очередного повышения зарплаты, которое произошло в этом месяце, я получаю на руки 200 тысяч. В последний год зарплата составляла 185 тысяч, сейчас получается откладывать порядка 60—70 тысяч ежемесячно. Еще около 10 тысяч в месяц приходит благодаря суточным: я часто летаю в командировки. И в среднем столько же получаю от кэшбэка и дохода от депозита, на котором лежат свободные деньги в рублях: там чуть больше 2 млн. Он очень смущает меня своей рублевостью. Также есть небольшой вклад в долларах — 6 тысяч.
Я крайне негативно отношусь к любым кредитам, так как считаю переплату, которая возникает при пользовании ими, просто огромной. Возможно, это необходимая вещь для бизнеса, а при покупке квартиры — необходимое зло, но все-таки я всячески избегаю их и предпочитаю снимать жилье. Кредиткой пользуюсь только в грейс-период — обычно для всяких расходов без кэшбэка вроде оплаты коммуналки. Кроме того, пока что я живу в одном из крупных региональных городов, он очень хорош собой, но я не вижу его в качестве места, где хотел бы остаться… Впрочем, это можно сказать и о стране.
Таким образом, максимальная сумма дохода за этот год с учетом всех описанных переменных для меня составит около 3,6 млн на руки. Если брать только зарплату — 2,6 млн. Мне очень близок подход, который предполагает, что на машину не стоит тратить сумму больше полугодового дохода. Исходя из этого, новый автомобиль, который я мог бы купить, должен стоить максимум 1,8 млн, а в идеале — до 1,3 млн, чтобы уложиться в гарантированный доход от зарплаты.
Но, во-первых , это уже звучит как мой загон, а во-вторых , за такую сумму нормальную машину не купишь. Мне особо не перед кем выпендриваться, но я считаю, что автомобиль должен соответствовать статусу. Хотя я против излишеств. В России часто называют допустимой сумму, равную доходу за год, но мне кажется, что это из-за низких зарплат: увы, на среднюю полугодовую зарплату в нашей стране машину не купишь. Считаю допустимым все же чуть превысить порог полугодового дохода и поднять планку до 2 млн.
Частота перемещений. Мой главный аргумент против покупки автомобиля — отсутствие необходимости постоянно ездить на нем по городу. Во-первых , на это повлияла пандемия: сейчас я работаю удаленно. Во-вторых , мой предыдущий офис находился в двух станциях метро от дома, а меня такой способ передвижения вполне устраивает.
С другой стороны, раз в пару недель мы с девушкой выбираемся в наш родной город, который находится в 200+ км от нынешнего места жительства. Кроме того, мы с ней очень активные и любим выезжать на природу: на озера и в горы летом, на горнолыжку зимой. Собственно, из-за этого мы и задумались о покупке машины.
Также велик шанс переезда в Москву в следующем году: там вариант с метро уже не прокатит, но есть каршеринг. Мы пробовали им пользоваться, но однажды нам пришлось 3 часа ждать мастера в 150 км от города из-за неисправности автомобиля, поэтому мы зареклись выезжать из города на каршеринге. Слишком много потенциальных проблем, в основном связанных с привязкой к интернету.
Есть еще один вариант аренды, которым я активно пользуюсь в путешествиях. Но перспектива тащиться на другой конец города и оформлять бумажки ради выезда на озеро кажется какой-то туманной. Впрочем, возможно, я недооцениваю этот способ? Может, у кого-то есть опыт полноценного использования прокатной машины в качестве основной в выходные?
Выбор автомобиля. В общем, как вы уже могли понять, мы люди достаточно активные. По этой причине нам приспичило выбрать полноприводный кроссовер, чтобы доезжать на нем прямо до озер или до стоянки не у самого подножья горы. Вероятно, тут ко многим придет понимание, что мои страдания не выдуманные, так как кроссоверы дороже легковых авто.
Цена на унылый Рено Дастер в более-менее адекватной комплектации начинается от 1 млн. Но мне все-таки хочется больше комфорта и чтобы машина радовала глаз. Идеальные варианты — Фольксваген Тигуан и Мазда CX-5 , но цены на новые автомобили начинаются от 2 млн, а на рынке машин с пробегом нужная мне конфигурация до 5 лет стоит от 1,5 млн.
Можно не выпендриваться и взять Шкоду Рапид за 800 тысяч: у нее хотя бы вместительный багажник. Но есть большой шанс, что потом я буду испытывать сожаления из-за того , что хотел большего, а в итоге пожалел денег и взял машину попроще. Да и к проходимости автомобиля есть вопросы, хотя я и не собираюсь месить грязь.
С другой стороны, 1,5 млн — это же ⅓ от того, что я накопил! Вот так я и мечусь от комфортной суммы к комфортабельному автомобилю. А как бы вы поступили на моем месте?
Откуда пошла эта мысль, концов уже не найти, однако считается, что в развитых странах автомобиль должен стоить не более 6 (в иной интерпретации - 12) месячных зарплат, чтобы его владелец не становился заложником "вещизма".
12, а лучше 6
Смысл идеи таков. Автомобиль (если не говорим про редкий коллекционный экземпляр) не является ни исторической ценностью, ни объектом инвестиций. В лучшем случае это рабочий инструмент, который помогает зарабатывать деньги. Для большинства владельцев это лишь транспортное средство, которое, безусловно, улучшает качество жизни и отражает социальный статус, но требует затрат и при покупке, и при дальнейшей эксплуатации. И вот эти самые затраты должны как-то соответствовать уровню доходов и не превышать некой его части. В противном случае не машина будет для тебя, а ты для машины.
И якобы эта логика работает для разных стран и большинства слоев населения, за исключением крайне бедных и самых богатых. Скажем, даже в богатой стране менеджер среднего звена может себе позволить новый автомобиль гольф-класса, но никак не премиумный бизнес-седан. А его начальнику вполне по силам покупка новой "пятерки" BMW, но Porsche Panamera не его уровень.
Наши реалии
Понятно, что у нас своя специфика, корни которой уходят в прошлое. Скажем, в середине 1970-х средняя зарплата в СССР приближалась к 150 руб., новый "запорожец" стоил около 4000 руб., "Москвич-412" - порядка 5000 руб., ВАЗ - от 5500 до 6500 руб. в зависимости от модели. То есть для рядового гражданина машина стоила не менее всех его зарплат за 2 года.
При этом сэкономить на покупке подержанного автомобиля можно было далеко не всегда: в условия жесточайшего дефицита 5-летние "жигули" с рук вполне могли стоить как новые… которые все равно в свободной продаже фактически отсутствовали, так как на них была очередь на несколько лет.
Понятно, что в такой ситуации покупка автомобиля для многих становилась чуть ли не событием всей жизни, хотя, конечно, достаточно было и тех, кто мог себе позволить менять автомобиль каждые несколько лет, но ведь и уровень доходов тоже наверняка позволял.
Сейчас номинальная начисленная средняя заработная плата в Беларуси находится на уровне 1200 руб., так что новый "бюджетник" стоимостью 24.000-28.000 руб. эквивалентен усредненной двухлетней зарплате. К счастью, разнообразие автомобилей сейчас куда больше, чем в советские времена, даже несмотря на все таможенные и прочие ограничения. Есть выбор и среди дорогих автомобилей, и среди дешевых. Но можно ли придерживаться "правила 6 зарплат"? Скорее нет, чем да, и вот почему.
Можно рассуждать о том, что для многих белорусов автомобиль - это не просто средство передвижения, а еще и отражение своего "эго", способ самовыражения и так далее. Но думается, что основная причина - в существующем реальном уровне доходов.
Одно дело, если ты специалист IT-индустрии или топ-менеджер и получаешь на руки 4000-5000 руб. ежемесячно, и совсем другое, если зарабатываешь всего 600-800 рублей. Найти за 4000-5000 руб. автомобиль, который не превратится в "недвижимость" без постоянных вливаний, достаточно сложно, не говоря уже про желание удовлетворить свои требования по части комфорта, динамики, других потребительских качеств. Поэтому и увеличивается бюджет покупки, скажем, в полтора-два раза, чтобы ну хоть что-то приличное на "вторичке" найти. И это уже никак не 6 скромных зарплат.
Сколько-сколько?
На своих страничках в соцсетях мы организовали опрос, где попросили белорусских автомобилистов ответить, во сколько зарплат обошелся их последний автомобиль. В качестве примера приведем результаты опроса в нашей группе ВКонтакте. Как видим, около трети ответивших потратили на покупку машины примерно годовой доход. Еще 15,5% выбрали вариант с двухлетней зарплатой, а 23% понадобилось еще больше времени работать, чтобы приобрести автомобиль. И лишь около трети проголосовавших вписались в 6-месячный доход, причем часть из них (10,5%) даже смогла купить машину за три зарплаты.
Valera Aladka: Езжу на почти двухмесячной зарплате, и меня моя машина устраивает.
sasha.zenkovich: Учитывая, что стипендия 120 р, то 37.
weezyfbabyblr: Когда покупал, стоила как раз 6 зарплат, а сейчас выросла до 9…
aleksandrskulovers: Машина меня разорила, потом сломалась, теперь стоит под домом :)
Max130680: У меня две машины - первая стоила 18 зарплат , вторая - 1,5 :)
senjzu: Было 6, стало 10.
Найти свой уровень
Пообщавшись с опытными автомобилистами, мы подобрали несколько показательных, на наш взгляд, историй на тему стоимости автомобиля в привязке к доходам.
"Был студентом, подрабатывал, наскреб на старые "жигули" за 200 долларов. Но это конец 1990-х, это тогда две зарплаты средних было, а моих подработок, наверное, 5-6 было. Поэтому уже после универа устроился работать, сменил "жигулятор" на Golf II за 800 долларов - и это 4 мои зарплаты на те времена.
Потом еще машины менял, постепенно рос в их качестве, но и доходы выше становились. Так что, наверное, в 5-6 зарплат почти всегда вписывался. Сейчас Focus свежий за 10.500 купил, но перед очередным витком "чудес" и доход был под 1500 долларов, так что тоже, считай, вписался", - рассказывает Константин.
"Первая машина 20 лет назад стоила 19 зарплат, вторая была на год старше и в 2,5 раза дороже, но обошлась в 15 зарплат. Потом уровень доходов немного рос, но и других расходов хватало, поэтому я как-то увлекся "старичками" - и они стоили 4-6 зарплат. Было весело, но они порой выбешивали внезапными поломками. Я понял, что от "ретро" устал.
Поэтому следующая машина была абсолютно новой - и обошлась чуть дороже годового дохода. Это было по-своему круто: я просто ездил и ни к чему не прислушивался, а к друзьям-"гаражникам" только на кофе приезжал. Но именно ее я безвозвратно потерял (угнали!), так что следующий автомобиль сгоряча купил по принципу "абы ездил". Сначала он обошелся в пол-зарплаты, но быстро наверстал упущенное вложениями в ремонт, и вскоре я от него избавился. Хотя там тоже был свой кайф: ездишь как хочешь, идешь в магазин - окна-двери можно не закрывать…
Сейчас пришел к некой золотой середине. Точнее, практически вернулся к "старичкам", только не таким дряхлым. Пусть обойдется в полугодовой доход, но мозги не компостирует. Вот только рубль упал, так что для будущей покупки или количество зарплат надо увеличивать, или сами доходы", - рассуждает Николай.
"Первые мои машины стоили дороже, чем я мог себе позволить, и их обслуживание было для меня слишком накладным. - вспоминает Алексей. - Я помню постоянные "напряги", когда надо было ехать в ремонт, потому что что-то скрипит, что-то стучит, мне некомфортно ездить на такой машине. Но я понимаю, что это 200 долларов, а для меня это деньги. Да, я тогда просто мало зарабатывал. Но я помню те впечатления: езжу - и парюсь. Это как носишь красивую обувь, которая выглядит отлично, но постоянно натирает.
Потом стал зарабатывать больше, но и машина стала дороже, и уровень расходов на содержание был весомым. Когда запускал свой бизнес, какое-то время жил практически на накопления. Стоимость машины была для меня достаточно большой. И я понимал, что если случится что-то, авария или серьезная поломка, то я не смогу ее отремонтировать, для меня это будет проблемой.
Поэтому я захотел машину с меньшим расходом топлива и чтобы ее ремонт был более доступным. Нынешний автомобиль покупался как временный "бюджетный" вариант. Но сейчас я понимаю, насколько мне комфортнее и спокойнее ездить на такой машине.
Теперь, даже когда доходы вновь возросли, это является моей концепцией отношения к автомобилю, который стоит 3-4 мои нынешние зарплаты и который можно легко себе позволить обслужить. С таким подходом я получаю гораздо меньше напряжений, связанных с расходами, самой машиной. Я не переживаю по поводу того, что с ней может что-то случиться, и получаю гораздо больше удовольствия от жизни. Вопрос не в автомобиле. Если я хочу машину лучше, я должен зарабатывать больше".
Наш вердикт
Вписать стоимость машины всего в несколько своих зарплат удается далеко не всем - слишком скромны наши доходы или высоки пожелание к личному автомобилю, - но оптимальный баланс находится не всегда. Говоря же о стоимости автомобиля применительно к доходам, неплохо бы помнить и о второй составляющей - расходах.
В любом случае, если вы чувствуете, что работаете только на бензин и запчасти, либо смените работу на более денежную, либо поменяйте автомобиль на более доступный.
Ну а для читателей Автобизнеса мы организуем отдельный опрос. Оставляйте в комментариях свои аргументы в пользу существующего мнения.
Подержанные, новые и даже на запчасти - в базе объявлений Автобизнеса найдутся машины для любых целей и на любой кошелек
Решение поменять автомобиль было спонтанным, проблем с авто не было, но время идет и часики тикают, а тем временем моей Лада Калине 13гв стукнуло без малого 7 лет. Решили поменять на то же самое только чутка по свежей, поехали в салон посмотреть и о чудо так раз приехал автовоз и разгружал машины. Так зародилась мысль о покупке Ваз 2194 2020гв универсал комплектации комфорт, услилитель руля, кондер и попагрейка за каких то жалких 586 500 рублей.
Внезапно негаданно, ни чего не предвещало беды, но встала проблема отсутствия данной суммы. Консультант сказал что сейчас работает программа гос поддержки, а это скидка на новый автомобиль 56650р, если брать его в кредит, но обязательно страховка жизни и каско. Будь что будет подал в салоне документы и их разослали аж в 7 банков, причем название большинства банков я слышал в первые. Из 7 банков кредит одобрили в шести.
Правда с одобрением банков пришла и новая проблема ни один из шести банков не дает почитать типовой договор, оставалось до конца не понятны условия можно ли отказаться от страхования какие штрафные санкций за это предполагаются. Сказали когда вы выйдете на подписания вам сделают договор и дадут с ним ознакомится. Если все банки оставались темными лошадками тогда не было большой разницы где заключать договор и я ткнув пальцем в небо выбрал РОСГОСТРАХ банк о существовании которого ранее и не догадывался.
РосгосТРАХ банк так же не особо хотел делится информацией и вывалили мне на подписания хренову кучу бумаг. Получалась следующая картина одобрено было 300979р под 12,5% на 5 лет, с обязательной страховкой жизни и КАСКО. Страхование жизни сразу на весь срок кредита на 5 лет это 39729р, даже если я загашу кредит раньше эта сумма не возвращается, а в случае если я двину кони, выплатив кредит, в этот промежуток времени выплата будет уже не банку а моей жене. Каско тоже надо делать обязательно каждый год это порядка 18тыщ.
Придя домой я еще раз перечитал всю кипу бумаг, кредитный договор и договор страхования не много противоречили друг другу, получалось что я могу отказаться т страхования жизни, но тогда моя ставка будет не 12,5 а 15,5% годовых, а в договоре страхования вообще написано что данный договор был создан по моей инициативе и ни на что не влияет, при этом у меня есть 14 дней заморозки за которые я могу от него отказаться, я так и сделал, пошел в Росгострах написал заявление, что передумал и прошу вернуть мне всю сумму так как еще не прошел период заморозки, приложил реквизиты для перечисления и деньги упали мне на карту, я вкинул их в этот же кредит с уменьшением срока, к слову сказать моя процентная ставка не поменялась и составляла все те же 12,5 %
С КАСКОЙ сложней, прочитав договор получалось если я откажусь от КАСКО мне могут начать начислять по 100р штрафа в день до конца кредита, я подумал ну ее нафиг и оставил ее.
Обязательно ли выплачивать сотрудникам аванс первого числа, а зарплату — пятнадцатого?
Платить зарплату нужно два раза в месяц
В каких числах платить аванс и зарплату, решает работодатель. Главное — соблюдать три условия:
Можно выбрать любые даты выплат
Точные дни выплаты зарплаты за первую и вторую половину месяца выбирает работодатель. Эти даты могут быть любыми, лишь бы по правилам:
Частый вопрос — как платить новому сотруднику. Например, в компании 30-ого числа выдают аванс, а зарплату в следующем месяце — 15-ого. Выходит, что новый сотрудник месяц будет без зарплаты, а это нарушение.
Иванов устроился в компанию первого марта. Все сотрудники получили 15 марта зарплату за февраль, а Иванов — нет, потому что не работал в феврале. Первую выплату, аванс за март, Иванов получит через месяц — 30 марта. Так нельзя.
Чтобы соблюсти требование о зарплате каждые полмесяца, работодатель добавляет в положение об оплате правило для новых сотрудников.
Новым сотрудникам выдают дополнительный аванс так, чтобы выплата зарплаты была не реже двух раз в месяц
Аванс для нового сотрудника считают по фактически отработанным дням: то есть он получит не половину зарплаты, а сколько заработал с момента выхода на работу.
Нельзя выдавать зарплату раз в месяц
Выплачивать чаще двух раз в месяц можно, а реже — нет. Работодатель вправе платить сотруднику каждый день, раз в неделю или каждые десять дней, но платить один раз в месяц нельзя. Выплата раз в месяц будет нарушением, за которое можно получить штраф:
Даже если сотрудник сам просит платить ему раз в месяц или напишет заявление, всё равно это нарушение.
Исключение — оплата переработки. За переработку работодатель платит в конце учетного периода: если этот период — месяц, значит, в конце месяца. Когда период равен году, переработка считается и оплачивается в конце года.
Читайте также: