Зетта страхование возврат страховки каско

Обновлено: 26.01.2025

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Когда можно вернуть часть страховой премии

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

1. Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года.
2. Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
3. Страховой случай не наступил.
4. Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

1. если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
2. если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 Р . Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Если с покупки страховки прошло меньше 14 дней

Для договоров страхования действует так называемый период охлаждения. Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму. Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.

Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.

Если отказаться от страховки по кредиту

Бывает, что при оформлении кредита заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно. Навязывать такие услуги запрещено, но теперь в законе четко написано, что при отказе от добровольного страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант кредита — в том числе по повышенной ставке. По закону условия должны быть сопоставимыми, но не такими же. Заемщик не может потребовать, чтобы ему предоставили одинаковые условия с полисом и без.

Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.

Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.

Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.

Делюсь положительным опытом: подали досудебную претензию страховщику, далее заявление финансовому уполномоченному через личный кабинет. Решение в пользу потребителя - деньги вернуть в полном объеме, пункты договора о частичном возврате недействительны. Могут, конечно, в суде обжаловать, но тогда будем отсуживать штраф в пользу потребителя (50%).

Елена, я правильно понял, Вы истребовали не частичный возврат, а полный возврат страховой премии уже после того, как "попользовались" кредитными средствами?

Елена, добрый день, не могли бы вы скинуть образец

Елена, добрый день! У меня такая же проблема со сбербанк страхование и денег не хотят возвращать. Прошу Вас скинуть мне шаблон заявления досудебной претензии и заявление к финансовому уполномоченному. Готов отблагодарить на карту.

Кристина, добрый день. А вы уже обратились в банк ? Чем мотивируют отказ? У нас тоже там кредит, тоже гасим досрочно в надежде. что страховку вернут сразу

Елена, добрый день. Можно и мне на почту образец. Буду благодарна за помощь 🙏

Елена, добрый вечер, можно мне тоже образец. Собираюсь побороться с системой. Спасибо!

Юлия, добрый вечер, вам отправляли образец?

Елена, добрый день, пришлите, пожалуйста мне тоже

Тигран, добрый вечер, вам отправляли образец?

Елена, добрый день! можно и мне прислать образец

Некоторые дилеры предлагают выгодные скидки на авто при условии оформления кредита со страхованием жизни (за которое берут космические денги), при этом если позднее отказаться от СЖ, то скидка отменяется. Это вобще законно?

А при присоединении к коллективному договору страхования (в ВТБ вроде такой) тоже разве обязаны пересчитать?

Вот Почта Банка скрытно совместно с СК Кардиф, навязал страховку, взял до 2020 года небольшой денежный кредит, страховку втулили на половину взятого кредита, где они раньше были с этими законами? В суд подавал, писал отказ, аппеляцию подавал, ничо не помогло, в Касационный суд собирался подавать, понял что бесмыслено, или юрист тупой попался, но теперь всю оставшуюся жизнь буду писать негативные отзывы и предостерегать людей, что бы не имели ни каких отношений с Почта Банк, и как нестранно я не один такой кто судился именно из за этой навязаной страховки. Будьте бдительны с этими махинаторами.

Затрагивает ли это gap страхования?

ст. 11
"10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор … оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика . "

В Годовом отчете Банка России за 2019 год (стр. 198 и 253) тоже говорится о том, что изменениями, вносимыми Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ предусматривается возможность возврата заёмщику - физическому лицу страховой премии, а также денежных средств за услуги по договору "коллективного страхования".

если договор был пролонгирован и после оплаты следующего года действует ли период охлаждения?

Купил авто в кредит со страховкой от РГС (КАСКО). После досрочного погашения кредита и подачи соответствующего заявления в РГС, пришел ответ "договор рассторгнут, в возврате части страховой премии отказано". Повторная подача претензии не решила ситуацию, придется долго и нудно пытаться вернуть свои деньги. Будьте внимательны. В моем договоре был пункт "о невозврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования".
И еще момент. При оформлении с меня взяли всю сумму полиса на 5 лет. При этом первые 7 дней стоят половину всей суммы, остальные 50% размазаны на оставшиеся пять лет.

Emil, Вы уж уточните о каких конкретно страховках идёт речь.
Если вы имели в виду КАСКО, то обычно страховка оформляется на 1 год.
Если идёт речь про страхование жизни и здоровья при кредитовании, то обычно страховка оформляется на весь период кредита, судя по всему у вас кредит на 5 лет. А вот почему стоимость полиса не пропорциональна- это вопрос к страховой компании. Ведь согласно ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ
КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ) "В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. "

Получается, что страховая компания нарушила федеральный закон, если сделала расчёт не пропорционально.

После досрочного погашения автокредита в ЮниКредит Банке, устно обратился в АльфаСтрахование о желании расторгнуть договор GAP и возврате средств за неиспользованные месяцы, но получил письменный отказ. Что можно предпринять, чтобы вернуть деньги? Писать заявление, о досрочном прекращении договора страхования, ссылаясь на статью 483-ФЗ, а потом с отказом идти к фин.уполномоченному?

Ситуация похожая,как и со всеми,в Рольфе купил авто в сентябре 2021г,сделали скидку в 380 тыс.(была она или нет в действительности сказать не могу,ценников нет),но при условии кредита,оформили кредит,допсоглашение,страховка гап 162т.р.,помощь на дороге в виде карточек 210т.р. и т.д и т.п ,воздуха на 458т.р.,но об этом никто не сказал,а читать каждый лист в салоне не стал(не думал что ОД использует мошеннические схемы)в период охлаждения закрыл кредит и поехал отказываться от страховок.Рольф начал звонить и угрожать,что отнимут скидку и тычат мне этим допником,пришлось все замять и пользоваться этим воздухом,прошло 3 месяца,решил машину продать,возможно ли вернуть деньги за неиспользованный период?

Андрей, то же интересует этот вопрос, спустя год после покупки машина продана, кредит закрыт, предмета страхования как такогого нет. В Альфе гап страхование, в ВСК от несчастных случаев, всего на 250тыс, думаю сейчас как грамотно заявления подать о возврате части страховой премии. Читал договора, там всё крайне хитро. Заявления надо явно подавать не просто на расторжение договора, а о его досрочном прекращении в связи с тем, что отсутствует страховой риск

Правила страхования автогражданской ответственности по системе КАСКО — это нормативно правовой документ, который утвержден постановлением РСА. Страховщик обязан следовать основным требованиям закона, при этом вправе изменять некоторые условия или дополнять актуальной информацией на свое усмотрение.

Перед покупкой страховки, водителю следует ознакомиться с основными положениями закона о страховании автогражданской ответственности во избежание негативных последствий. С помощью правил можно узнать как произвести расчет стоимости полиса самостоятельно, какие риски можно застраховать, и что делать при наступлении страхового случая.

Правила страхования КАСКО в Зетта Страхование:

Действующие программы автострахования

Стоимость страхового полиса

Стандартная стоимость КАСКО высчитывается исходя из:

• технических характеристик авто;
• объема двигателя в л.с;
• пробега;
• возраста водителя;
• стажа управления ТС;
• места проживания (регион);
• количества ДТП и др.

Как получить страховые выплаты?

Для того чтобы получить компенсацию по КАСКО при возникновении страхового случая необходимо:

• оформить ДТП согласно требованиям закона:
  • своевременно вызвать сотрудников ГИБДД;
  • не покидать место происшествия;
  • сохранить всю документацию по аварии;

  Помимо этого, на протяжении 15 дней после аварии владелец автомобиля не должен самостоятельно ремонтировать авто, до произведения оценки повреждений.

  1. Быстрое оформление документов (в течение 25 минут);
  2. Бесплатный техосмотр в автосервисе;
  3. Возможность оформления дополнительных опций, таких как вызов аварийного инспектора;
  4. Эвакуация авто в автосервис сразу после ДТП;
  5. Минимальные ставки и регулярные системы скидок для постоянных клиентов.

  Помимо этого, с недавних пор водителям не требуется посещать офисы СК для продления страховки. Это можно сделать дистанционно, зарегистрировавшись на официальном сайте Зетта Страхование.

  
  

  Освобождение страховщика от выплаты из-за умысла страхователя действует только тогда, когда случай является страховым

  Страховщик подал апелляцию, однако Ростовский областной суд 20 июля 2017 г. оставил решение суда первой инстанции без изменения. Свои решения оба суда мотивировали тем, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения только в ситуации, когда страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (п. 1 ст. 963 ГК РФ).

  Суды первых двух инстанций ошибочно трактовали ГК РФ, поскольку освобождение страховщика от выплаты из-за умысла страхователя действует только тогда, когда случай является страховым. Следовательно, данное положение в этом случае неприменимо, подчеркнул ВС, отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение.
  

  
  

  Время подходит к очередному взносу по ОСАГО. Начал интересоваться продлением страхового полиса. Нужно отметить, что в прошлом году, когда только появилось еОСАГО, мне удалось в ноябре 2015 года в течении 5 минут на сайте ВСК продлить себе полис. Это очень удобно, сидя дома оплатить и если есть большое желание еще и распечатать себе полис на принтере (хотя это не обязательно, но по-старинке для каких-нибудь "древних" ГИБДД'шников без доступа в Интернет лучше держать распечатку в бардачке).
  Но с весны по лето 2016 года имел личный опыт отсутствия вменяемой возможности продлить ОСАГО по другой машине. Если кто не в курсе в южном регионе (Ростов-на-Дону, Волгоград, Краснодар) автоюристы навели большую шумиху среди страховых, тем самым обязали страховые выплачивать в полном объеме и бизнес страховых в нашем регионе стал убыточен. Поэтому все страховые компании стали саботировать, либо полностью перестали работать сайты по получению еОСАГО, либо появлялись якобы какие то ошибки в РСА при проверке данных. Очереди были сумасшедшие и чтобы попасть в первую пятерку нужно было занимать очередь с 5 утра. И даже если ты будешь 3 или 5 это еще не гарантировало тебе получение ОСАГО, т.к. многие в день выдавали не более 2 штук. Пришлось воспользоваться услугами агента. Мало того, что агент за свои труды взял 1500 руб. так еще и обязательная страховка от 2000 руб. Таким образом к страховке за 4448 руб. прибавились дополнительные 3500 руб. Зато без очереди и в течении 1 часа. Сервис.

  Прошло какое то время, думал что ажиотаж прошел. Наивно полагал, что сайты заработали и очередей в офисах СК уже нет таких. Действительно от части полегчало. Сайты заработали у тех у кого не работали, но еОСАГО по прежнему нет возможно получить, либо ошибки при проверке вводимых данных со стороны РСА, либо как в случае с ВСК все данные корректны и проверены РСА, а как доходит до оплаты, после нажатия на кнопку ОПЛАТИТЬ, процесс дополнительной проверки просто зацикливается в бесконечность. Т.е. на лицо саботаж продолжается. В офисе так же получить бумажный бланк не возможно. Очередей несколько меньше, но стала электронная очередь как в Сбербанке, хотя выписывают по прежнему небольшое количество полисов в день. В день моего визита было выписано 2,5 полюса до обеда, т.е. на третьем как то застряло, при этом я был 10-ый. Понял что делов не будет и придется снова через агентов делать ОСАГО, решил поинтересоваться у свой СК по КАСКО, делают ли они ОСАГО, в прошлом году они как то не охотно этим занимались. И о чуду, смогут помочь, возможно конечно из-за того что у меня КМБ 0,5 и я уже 3-й год у них делаю КАСКО две машины. Поэтому решено было сменить страховую по ОСАГО. Договорились на определенный день. Приехал, полисы к тому времени уже были готовы. Мне оставалось только расписаться и расплатиться. Все довольны. Страховая получила клиента, клиент получил свои полисы не выстаивая очередей.

  Благодарю страховую компанию Зетта Страхования в лице Натальи за оперативную помощь и доброжелательность.

  Итого:
  ОСАГО 4448 руб.
  КАСКО 9600 руб. (программа аккуратный водитель)

  Читайте также:

    
  • Страхование gap что это такое в автокредите
    
  • Видеорегистратор acv gq910 инструкция
    
  • Урал не заводится со стартера
    
  • Ошибка температуры масла citroen c4
    
  • Обязанности водителя при совершении дтп военного