Заявление на получение полиса каско образец
Полезная информация: до приезда сотрудников ГИБДД избегайте разговора о виновности участников, не принимайте на себя каких-либо обязательств по оплате причиненного ущерба.
Оформление ДТП по "ЕВРОПРОТОКОЛУ"
Вы можете не вызывать сотрудников ГИБДД, если:
- Сумма причиненного ущерба не превышает 100 тыс. рублей
- ДТП произошло в результате столкновения только двух ТС
- В результате ДТП причинен вред только ТС (не причинен вред жизни/здоровью людей и не повреждено другое имущество)
- Гражданская ответственность обоих участников ДТП застрахована в соответствии с ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ
- Водители, участвующие ДТП совместно заполнили Извещение о ДТП (все участники ДТП согласны с обстоятельствами ДТП, характером и перечнем видимых повреждений ТС (отсутствуют разногласия))
- Предъявите поврежденный автомобиль для осмотра в "ЭНЕРГОГАРАНТ"
Примечание: Во всех случаях удовлетворение требований по оплате страхового возмещения, как самому страхователю, так и потерпевшим, выплата производится только после поступления в "ЭНЕРГОГАРАНТ" вашего письменного заявления.
Оформление ДТП, в случае, если ущерба свыше 100 тыс. рублей
1. Включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки;
2. Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД;
3. Следуйте инструкциям сотрудников ГИБДД для дальнейшего оформления документов по ДТП.
4. Получите у инспектора ГИБДД следующие документы:
- Оригинал или заверенная копия протокола об административном правонарушении (если он составлялся)
- Оригинал или заверенная копия постановления/ Определения по делу об административном правонарушении
- Оригинал или заверенная копия дополнения к Постановлению/Определению по делу об административном правонарушении или Сведения об участниках ДТП (если составлялось)
Письменно заявить Страховщику о произошедшем событии в течение 3 (трех) рабочих дней (на бланке заявления, установленной Страховщиком формы ).
Срок уведомления о страховом событии – 10 рабочих дней, но не позднее даты окончания действия договора страхования.
Документы, необходимые для получения страховой выплаты:
- Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя.
- Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
- заявление на страхование;
- страховой полис или договор страхования;
- дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
- квитанция об оплате страховой премии;
- акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился)
- ПТС;
- свидетельство о регистрации;
- если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
- если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
- копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
- при повреждении или уничтожении ТС вследствие ДТП:
- справка из ГИБДД по форме №154, выданная на месте ДТП (с приложениями);
- копия протокола об административном правонарушении (если составлялся);
- копия постановления об административном правонарушении (если составлялось);
- определение о возбуждении или отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
- результаты медицинского освидетельствования водителей на состояние опьянения/экспертизы на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов (если такое освидетельствование/экспертиза проводились);
- документы, содержащие информацию о содержании алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов в крови водителя, управлявшего в момент наступления события застрахованным транспортным средством и погибшего в результате ДТП или направленного с места ДТП в медицинское учреждение (если такое исследование проводилось);
- документы из ОВД, а также документы из органов противопожарной службы, МЧС, аварийной службы, гидрометеослужбы или другого компетентного органа в зависимости от характера произошедшего события, с указанием времени и места повреждения ТС, его марки, государственного регистрационного знака, причин и перечня его повреждений;
- или копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказе в возбуждении) по факту произошедшего события с указанием вышеперечисленной информации и статьи УК РФ.
Если произошло хищение транспортного средства, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов или дополнительного оборудования (квалифицируется в соответствии с законодательством РФ)
Что делать?
- При хищении отдельных деталей постарайтесь обеспечить дальнейшую сохранность автомобиля, не оставляйте его без присмотра, не уничтожайте возможных доказательств злоумышленных действий.
- Позвоните в полицию: 020 – для абонентов Мегафон, Tele2, Ростелеком; 102 – МТС; 002 - Билайн. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе.
- Напишите заявление в ОВД по месту угона.
- Позвоните в круглосуточный контакт-центр СОГАЗа по телефону 8 (800) 333-0-888 для регистрации события и согласования дальнейших действий. Если вам удобнее воспользоваться интернетом, заполните форму уведомления о страховом событии на сайте.
- Если страховой случай произошел далеко от места заключения договора страхования, зафиксируйте на фотографиях поврежденное имущество, обратитесь в уполномоченные экспертные организации для проведения осмотра и калькуляции ущерба.
Срок уведомления о хищении (угоне) – 2 рабочих дня с момента обнаружения (если иное не предусмотрено договором страхования).
Документы, необходимые для получения страховой выплаты:
- Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя;
- Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
- заявление на страхование;
- страховой полис или договор страхования;
- дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
- квитанция об оплате страховой премии;
- акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился).
- ПТС;
- свидетельство о регистрации;
- если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
- если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
- копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
- при хищении (угоне):
- справка из ОВД, подтверждающая факт обращения по поводу утраты ТС с указанием даты и времени обращения;
- заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона) транспортного средства с указанием статьи УК РФ или справка с указанием номера уголовного дела, даты его возбуждения и статьи УК РФ.
- заверенная копия постановления о приостановлении предварительного следствия в случае, если ТС не найдено в установленные соответствующими органами сроки (если договором страхования не предусмотрено иное).
- справка из ОВД по форме №3, подтверждающая факт обращения по поводу противоправных действий третьих лиц, с указанием похищенных и/или поврежденных частей, деталей, узлов, агрегатов, дополнительного оборудования ТС, виновных лиц, если они установлены, и/или копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) с указанием статьи УК РФ.
Необходимо передать в СОГАЗ штатные комплекты ключей и брелоков от ТС, а также ключи и брелоки от дополнительно установленных противоугонных устройств и систем поиска в количестве, указанном в договоре страхования или заявлении на страхование.
Если документы на машину, ключи и брелоки изъяты для приобщения к материалам уголовного дела, приложите подтверждающий документ из ОВД.
Что делать?
- Незамедлительно обратитесь за медицинской помощью.
- Вызов скорой помощи: 030 - для абонентов МТС, Мегафон, Tele2; 003 - для абонентов Билайн. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе.
- Обратитесь в компетентные органы, чтобы оформить событие документально:
- ГИБДД – если событие произошло во время дорожного движения;
- ОВД, противопожарную или аварийную службу, МЧС, гидрометеослужбу или другие органы в зависимости от характера события;
- медицинские учреждения – для получения медицинской помощи и подтверждения факта наступления страхового случая.
Если договором не предусмотрено иное, срок уведомления о страховом случае – 30 рабочих дней с момента обнаружения причиненного вреда или 30 рабочих дней со дня выписки из стационара, перевода на амбулаторное лечение или инвалидность (в зависимости от того, какое из указанных событий наступит раньше).
В случае смерти застрахованного в страховую компанию обращается назначенный получатель выплаты или наследники.
Документы, необходимые для получения страховой выплаты:
- Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя. Наследники представляют документы, подтверждающие вступление в права наследования.
- Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
- заявление на страхование;
- страховой полис или договор страхования;
- дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
- квитанция об оплате страховой премии;
- акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился).
- ПТС;
- свидетельство о регистрации;
- если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
- если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
- копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит;
- если несчастный случай произошел во время дорожного движения:
- справка из ГИБДД по установленной форме, копия протокола ГИБДД с указанием ФИО потерпевшего, заверенная органами МВД копия постановления о возбуждении уголовного дела (если оно возбуждалось) или иные документы, подтверждающие причинно-следственную связь между наступившим событием и причинением вреда жизни, здоровью;
- результаты медицинского освидетельствования водителей на состояние опьянения/экспертизы на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов (если такое освидетельствование/экспертиза проводились);
- документы, содержащие информацию о содержании алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов в крови водителя, управлявшего в момент наступления события застрахованным ТС и погибшего или направленного с места ДТП в медицинское учреждение (если такое исследование проводилось).
- в случае травмы – документы из медицинского учреждения с указанием диагноза и продолжительности временной утраты трудоспособности;
- в случае инвалидности – заключение медико-социальной либо судебно-медицинской экспертной комиссии об установлении инвалидности, а также документы из медицинского учреждения, подтверждающие причину установления инвалидности;
- в случае смерти – свидетельство органов ЗАГС о смерти застрахованного лица и документ из медицинского учреждения, подтверждающий причину смерти.
По полису ДГО выплата страхового возмещения производится в случае недостаточности выплаты по ОСАГО для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц
Пример: Ваш друг попросил машину, чтобы покрасоваться перед девушкой. По дороге они поссорились, в запале подружка ударила камнем по фаре, в результате Ваш железный конь стал одноглазым.
- лицу, не указанному в договоре как лицо, допущенное к управлению автомобилем
- лицу, у которого нет водительских прав соответствующей категории
- лицу, находившемуся в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического, токсикологического), причем вне зависимости от степени
- Если автомобиль использовался за пределами территории страхования
Пример: Это проще простого. Если Ваш полис действует только на территории Армении, а Вы решили махнуть на своем авто в Батуми и там попали в ДТП, то мы не оплатим ваши расходы на ремонт.
- Применение застрахованного автомобиля в соревнованиях, испытаниях, гонках. Не стоит этого делать!
- Применение застрахованного авто в качестве учебного автомобиля.
- Транспортировка застрахованного авто любым видом транспорта (в том числе процесс погрузки, выгрузки). Тут мы тоже не сможем Вам помочь.
- Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
- Военные действия, маневры или иные военные мероприятия, гражданская война, конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов (эти исключения являются классическими и относятся к форс-мажорным ситуациям)
- Использование источников открытого огня для подогрева двигателя автомобиля. Мы настоятельно рекомендуем даже в ситуациях крайней необходимости (например, когда Вы опаздываете на свидание, а автомобиль никак не заводится) применять более безопасные способы – это в Ваших интересах
- Заводской брак или брак, допущенный во время ремонта.
- Неисправности тормозной системы.
- Пожар или взрыв при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов, если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.
- Неисправности электрооборудования, в том числе электропроводки.
- Поломки, отказ, выход из строя деталей, узлов, агрегатов.
- В случае невозврата застрахованного автомобиля Страхователю (Выгодоприобретателю), если застрахованный автомобиль был передан в прокат, аренду, лизинг, в пользование.
По договору КАСКО страховыми случаями не являются:
- повреждение покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других узлов, деталей или агрегатов автомобиля;
- точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы);
- кража колес и/или декоративных колпаков, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному автомобилю;
Пример: Оставляете машину ночью во дворе, под окнами, утром выходите, чтобы ехать на работу, а автомобиль без колес. Подобные расходы по полису КАСКО мы не возмещаем.
- хищение застрахованного автомобиля вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации автомобиля) и/или ключами зажигания, активными и пассивными активаторами любых противоугонных систем, ключами от механических противоугонных устройств, которыми оснащен автомобиль, за исключением случаев угона автомобиля в результате грабежа или разбоя;
- хищение застрахованного авто, если застрахованное авто было оставлено с незапертыми дверями, незакрытыми окнами, не активированными (не включенными) механическими и электронными противоугонными средствами;
Пример: Вышли купить бутылочку воды, вернулись - автомобиля нет. Всегда, когда выходите из автомобиля, вынимайте ключи из зажигания и включайте противоугонную систему, если она у Вас установлена.
- хищение дополнительного оборудования или частей автомобиля, находившихся в момент хищения отдельно от застрахованного транспортного средства;
Пример: Если выходя из автомобиля Вы сняли колесные диски и положили в портфель, а портфель украли, то мы не сможем возместить Ваши расходы на приобретение новых дисков.
- повреждение или хищение государственных регистрационных знаков;
- повреждение или хищение автомагнитолы и/или съемной передней панели автомагнитолы,
- повреждение обивки и внутренних деталей салона застрахованного автомобиля, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном автомобиле.
Пример: Если Вы разрешили старому приятелю закурить в салоне, но упавший пепел незаметно прожег любимую светло-бежевую кожаную обивку салона в Вашем новом Bentley, то мы не сможем оплатить Ваши расходы на восстановление обивки.
- Повреждение автомобиля в результате землетрясения
Остались вопросы? Мы с удовольствием предоставим Вам более подробную информацию и поможем быстро заключить страховой полис.
В практике страхового рынка Российской Федерации не редки случаи, когда страховые компании отказывают в страховой компенсации по КАСКО или выплачивают страховую премию не в полном объеме. Как этого избежать?
Как правильно оформить заявление и какие сроки его рассмотрения? Какие возможные расходы? Когда придется обращаться в суд?
Что это за документ?
Заявление в страховую компанию по КАСКО – это документ, который уведомляет страховщика о наступлении страхового случая. Он является неотъемлемой частью процедуры получения страховой выплаты. От правильности его заполнения зависит решение страховщика. Именно на основе этого документа, а также документов, которые его разъясняют, принимается решение о начисление выплат или отказе в них, а также о размере страховой компенсации.
Как правильно оформить?
В законодательстве Российской Федерации нет прямого регулирования формы заявления в страховую компанию по КАСКО. Страхователь вправе составить его в свободной форме. При этом, есть общие нормы по информации, которая должна быть представлена в таком заявлении:
- Полное юридическое название страховой компании, в которую подается уведомление о наступлении страхового случая.
- Фамилия, имя и отчество держателя полиса добровольного страхования транспорта, а также его актуальные контактные данные.
- Прямое прошение о возмещении убытков вследствие наступления страхового случая.
- Описание страхового случая и обстоятельств, в которых он наступил.
- Подробное описание всех повреждений, которые были получены транспортным средством в результате наступления страхового случая (если машина угнана, то это пункт опускается).
- Перечисление всех участников происшествия (только если это дорожно-транспортное происшествие или действия установленных третьих лиц).
- Банковские реквизиты, куда должна быть перечислена страховая компенсация (только если договор КАСКО не предусматривает компенсацию только в форме ремонта на СТО).
- Опись всех документов, которые страхователь прилагает к уведомлению о страховом случае.
- Дата подачи заявления, подпись страхователя и расшифровка этой подписи.
Как и куда подается?
Как уже говорилось выше, государственного регулирования вопросов по подаче заявления в страховую компанию по КАСКО нет. В связи с этим, основываясь на Гражданском кодексе Российской Федерации, можно утверждать, что главным регулятором в данном вопросе является договор между страховщиком и страхователем. При этом, есть сложившаяся практика, которой придерживается большинство страховых компаний России:
- Заявление подается в любой офис страховой компании, на выбор держателя страховки.
- Заявление должно подаваться на бумажном носителе с живой подписью владельца страховки.
- Если заявление подается представителем страхователя, то он обязан представить сотруднику страховой компании нотариальную доверенность на осуществление этих действий.
Важно! Любая страховая компания в праве не придерживаться общей практики, поэтому в каждом конкретном случае для уточнения информации нужно обращаться к договору.
Что к нему нужно приложить?
Документы, которые требуются для подачи заявления по КАСКО, можно разделить на 2 группы: общие и специфические.
К общим документам относится следующее:
- копия паспорта держателя полиса КАСКО;
- копия водительского удостоверения держателя страховки;
- копия договора добровольного страхования транспортного средства;
- копия квитанции об оплате договора добровольного страхования транспорта;
- копия свидетельства о государственной регистрации автомобиля;
- копия паспорта транспортного средства.
Специфические документы делятся по группам страховых случаев:
-
Дорожно-транспортное происшествие. При таком страховом случае, заявитель должен приложить к общим документам следующее:
- копия схемы аварии, которая заверена сотрудниками ГИБДД;
- протокол ГИБДД с описанием аварии и повреждений автомобилей, которые в ней участвовали;
- фото и видео материалы последствий дорожно-транспортного происшествия.
- копия протокола изъятия сотрудниками ГИБДД ключей от автомобиля и документов на него;
- копия документа, подтверждающего факт принятия сотрудниками правоохранительных органов прошения о возбуждении уголовного дела от страхователя.
- копия протокола, составленного сотрудниками ГИБДД;
- фото и видео материалы, подтверждающие полученные повреждения.
- копия протокола от пожарной бригады, прибывшей на место;
- копия документа, подтверждающего принятие заявления о возбуждении уголовного дела по факту поджога (только если это установили пожарники);
- фото и видео материалы повреждений.
- справка из гидрометеорологической службы;
- фото и видео материалы повреждений.
Сроки подачи и рассмотрения
Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что вопросы, связанные с добровольным страхованием движимого имущества, регулируются договорами. При этом, есть общая практика страховых компаний, которая ограничивает сроки подачи и рассмотрения заявлений.
На подачу заявления, обычно, отводится 3 рабочих дня, с момента происшествия. Меньшие сроки обычно не устанавливаются, так как любой суд признает их недостаточными.
Пошлины и другие расходы
При заявлении по КАСКО, страхователь освобождается от всех государственных и негосударственных пошлин, причем не только в случае подачи заявления в страховую компанию, но и при дальнейшем исковом заявлении в суд, если его права будут нарушены.
При этом, нужно понимать, что есть и другие расходы, которые временно могут лечь на плечи страхователя:
- Независимая экспертиза повреждений транспортного средства. Прибегнуть к этим расходом придется, если страховая компания явно занизила страховую компенсацию.
- Услуги профессионального юриста. Если заявление в страховую компанию не было удовлетворено, то дальнейшие действия лучше совершать через юриста, чтобы не совершить ошибок, которые могут привести к потере страховой премии.
На заметку! Указанные выше расходы должны компенсироваться страховыми компаниями, если страховая компания отказывает в их компенсации, взыскать их можно через суд.
Что делать, если ответ не получен?
Сделать это можно двумя способами:
Если сумма иска менее 50 тысяч рублей, заявление подается в мировой суд, если 50 тысяч рублей и более, то в районный суд.
В целом, заявление – это неотъемлемая часть процесса получения страховой компенсации. Даже если оно не будет удовлетворено страховщиком, у страхователя остаются законные методы получить компенсацию.
В этом плане законодательство очень точно регулирует взаимоотношения между страховщиком и страхователем, плюс к этому, суды всегда становятся на сторону держателя договора КАСКО и страховщику придется очень сильно постараться, чтобы доказать причины отказа в страховой выплате.
Читайте также: