Сколько времени банки рассматривают заявку на автокредит

Обновлено: 29.01.2025

Как это работает

Клиент сможет собирать меньше документов для получения кредита, объясняет Печатников, а банку не нужно будет тратиться на регистрацию залога в реестре у нотариуса. Погашаться кредит, по его словам, будет как обычный потребительский заем и отличаться от него целевым использованием. При выдаче кредита средства будут поступать на счет клиента или, по его желанию, сразу на счет автосалона, уточняет пресс-служба ВТБ. Получить кредит можно в автосалоне или в центре автокредитования ВТБ, говорит представитель банка. Никаких документов, подтверждающих использование средств на покупку машины, предоставлять не нужно.

Кредиты будут выдаваться и на новые, и на подержанные авто.

Сколько это стоит

Беззалоговый автокредит востребован преимущественно на покупку автомобилей с пробегом, отмечает представитель ВТБ, – здесь наличие залога при прочих равных практически не влияет на ставку. На первом этапе проекта максимальная сумма кредита составит 500 000 руб., а после банк будет решать, на сколько ее увеличить.

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

Сейчас взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 7% годовых (без учета специальных программ партнеров) при условии покупки каско, страхования жизни и получения зарплаты в ВТБ. Расчет сделан при сумме кредита 1,5 млн руб. и с первоначальным взносом в размере 20%. А без покупки страхования жизни ставка при тех же условиях составит 10%.

Зачем это банку

Банки в принципе не заинтересованы в залоге, поскольку взыскать его достаточно сложно, если заемщик не идет навстречу, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. При невыплатах машину нужно сначала найти, потом изъять, где-то хранить и как-то продать – а это дополнительные расходы, перечисляет он. С этой точки зрения залог слабо защищает банк от невыплат и как инструмент снижения риска работает плохо, заключает он.

ВТБ закажет услуги сыщиков за 15 млн рублей

Банки тратят деньги на постановку машину в залог и снятие с нее залога: по 600 руб. за каждую процедуру, а до взыскания доходят редко, говорит сотрудник одного из банков. И добавляет, что в результате суммарные расходы на регистрацию залогов намного больше того, что удается получить в случае взыскания и реализации залога.

Положительный эффект состоит только в выборе целевой аудитории, заинтересованной в покупке автомобиля, отмечает Беликов. Платежная дисциплина у заемщиков по автокредитам, по его данным, в среднем значительно лучше, чем у заемщиков по потребкредитам.

Чем это опасно

В непредвиденных ситуациях собственных средств иногда не хватает. Единственный выход – воспользоваться деньгами финансово-кредитной организации. При первом обращении или получении нескольких отказов в прошлом, не лишним будет знать – какие банки одобряют кредит в большинстве случаев и как увеличить шансы на его получение. Способов множество, главное - хорошая кредитная история, но и здесь есть несколько выходов.

Содержание:

Какой банк одобрит кредит?

Если срочно нужны деньги, для начала лучше обратиться в финансовую организацию, в которой уже обслуживался. Для зарплатных клиентов шансы на одобрение заявки повышаются автоматически. Банк уверен в предоставленных данных. Процесс рассмотрения заявки не затягивается.

Во многих организациях оформление кредита максимально упрощено. Если интересует, какой банк одобрит кредит, следует рассмотреть предложения таких крупных компаний, как:

• Хоум Кредит Банк – решение за 1-2 минуты;
• МТС Банк – экспресс кредит или наличными;
• ВТБ – зарплатным клиентам;
• Тинькофф Банк – займ за 5 минут на карту;
• Совкомбанк – кредит на большую сумму.

Что проверяют банки при одобрении кредитов

Сотрудники проверяют достоверность предоставленных данных. Одобрит ли банк кредит, зависит от правдивости информации. На решение финансовой организации по заявке влияют следующие факторы:

Достоверность сведений, указанных в анкете: ФИО, данные паспорта, место регистрации и проживания.

• Платежеспособность потенциального заемщика.
• Кредитный рейтинг, история обслуживания предыдущих ссуд (данные запрашиваются во всех БКИ).
• Возможные риски в случае одобрения.
• Другая информация, которая может отразиться на решении.

Во всех финансово-кредитных организациях, существует определенная процедура проверки клиентов. Критерии оценки потенциальных заемщиков разные, разглашению не подлежат.

Что может помешать одобрению заявки

Банк, который одобрит кредит, основывается на предоставленной клиентом информации. Причин для отказа в выдаче денег может быть несколько:

• Низкий рейтинг: негативная кредитная история или ее отсутствие. Даже долги по ЖКХ могут послужить причиной для отказа.
• Небольшая заработная плата. Банк оценивает платежеспособность клиента.
• Высокая долговая нагрузка по кредитам. Сумма по платежам не может быть больше 35% от ежемесячного дохода.
• Отсутствие залогового имущества. Для получения большой суммы потребуется ликвидное обеспечение.
• Отсутствие места работы, подтвержденного официально.
• Ошибки в кредитной истории. Кредитор не своевременно передал данные в БКИ.
• Ошибки при заполнении заявки. Служба безопасности может оценить их, как введение в заблуждение для получения кредита.
• Ложные сведения. Могут обвинить в мошенничестве.

Что способствует положительному решению

Чтобы банк одобрил кредит наличными необходимо соответствовать его требованиям. На решение по заявке влияет кредитная история, а также наличие справки о доходах, подтверждающие получение и размер заработной платы. Если у потенциального заемщика несколько доходов, то следует перечислить все.

Для получения большой суммы потребуется ликвидное имущество. Не обойтись и без данных об официальной работе, свидетельства о заключении брака, документации, подтверждающей право собственности на недвижимость, автомобиль.

На возраст клиента кредитные организации внимание обращают редко. Но чаще ссуды предоставляются лицам 30-45 лет. Такие граждане считаются материально стабильными. Дополнительное преимущество – сведения о высшем образовании.

Как увеличить шансы на одобрение

При личном посещении офиса внешние факторы могут сыграть ключевую роль. Правильная речь, приятный внешний вид, манеры, – все это сказывается на решении сотрудника банка.

Плюсом будет, если клиент прибегал к услугам кредитной организации: открыт счет, получает деньги на карту. Кредитор видит реальное финансовое положение заемщика и может оценить ежемесячный доход.

Независимо от того, какие банки одобряют кредит без справок, с плохой КИ получить деньги невозможно. Для ее восстановления можно воспользоваться специальной программой, которую предлагают многие финансовые учреждения.

Сколько времени рассматривается анкета

Каждое учреждение изучает заявки по определенному алгоритму. Сколько банк одобряет кредит, зависит от ряда показателей:

• суммы;
• кредитной истории потенциального заемщика;
• количества обращений. Если клиент уже оформлял кредит ранее и своевременно погасил его, то все данные будут в базе, проверка займет мало времени.

От этих факторов зависит время рассмотрения анкеты. Иногда на одобрение уходит всего 10 минут, в других ситуациях понадобится 2-3 дня. На сайтах кредитных учреждений размещена информация о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем от 10 минут до 7 дней. Но некоторые организации могут продлить этот срок при оформлении займа под залог имущества.

Что делать, если банк не одобрил кредит

Все зависит от причины, по которой кредитор не согласился выдать деньги. Причин для отрицательного решения по заявке может быть несколько:

• Просроченные платежи по прошлым кредитам. Многие финансовые учреждения предлагают воспользоваться специальной программой для восстановления КИ. Нужно просто выполнять условия договора в течение срока его действия.
• Нет информации о кредитной истории. Для начала следует взять кредитную карту, экспресс-кредит или карту с рассрочкой платежа. Главное погашать задолженность своевременно. При вторичном обращении банк сможет одобрить заявку на большую сумму.
• Ошибки в КИ. Кредиторы иногда неправильно или несвоевременно вносят информацию. А это может стать причиной отказа банка.

Как взять кредит, если не одобряют банки

Если сумма большая, а кредитная история негативная, то лучше привлечь созаемщиков или поручителей. При возникновении непредвиденных обстоятельств, у кредитной организации будут гарантии, что клиент погасит задолженность, и шансы на одобрение возрастут. Многие банки учитывают и совокупный доход поручителей и созаемщиков, что также положительно скажется на решении по заявке.

Кроме того, наличие залога также повышает вероятность одобрения.

Если все способы получения ссуды не помогли, то ответ на вопрос – как взять кредит, если не одобряют банки – прост. Обратиться в микрофинансовую организацию. Это последний вариант, МФО предоставляют деньги под более высокие проценты. Но маленькие займы, погашаемые вовремя, помогут восстановить кредитную историю. Заполнить анкету можно непосредственно на сайте компании, решение по ней приходит практически моментально.

Сначала Вы выбираете автомобиль на площадке Официального дилера Mitsubishi.
После этого следует обратиться к Кредитному менеджеру автосалона для оформления заявки и подачи документов в Банк для рассмотрения и принятия решения.
Далее Кредитный менеджер свяжется с Вами и сообщит о решении Банка.
В случае принятия Банком положительного решения по заявке, Вы оформляете необходимые документы (договор купли-продажи, полис ОСАГО и КАСКО, оплачиваете первоначальный взнос за автомобиль и КАСКО (если оплата страховой премии не включена в сумму кредита)) и договариваетесь с Кредитным менеджером об оформлении кредитной сделки.

В течение 2-х рабочих дней с момента поступления полного комплекта документов в Банк. Среднее время рассмотрения заявки от 2-х до 4-х часов.

Заявки принимаются к рассмотрению, только если представлен полный комплект документов, необходимых для рассмотрения кредита.

Процентная ставка зависит от выбранной модели автомобиля, выбранного срока, а также размера первоначального взноса.

Это фактические затраты Клиента на покупку автомобиля, с учетом снижения первоначальной стоимости автомобиля за счет предоставления скидки. Можно сказать, что часть процентов оплачивает не клиент, а компания производитель совместно с дилерским центром. В кредитном договоре будет указана процентная ставка Банка (отличается от маркетинговой), но так как стоимость автомобиля была изначально снижена, фактические затраты клиента меньше — переплата за автомобиль соответствует маркетинговой ставке.

Да, по желанию Клиента сумма кредита может быть изменена как в меньшую, так и в большую сторону. Увеличение суммы кредита возможно только в случае наличия у Клиента достаточного уровня платежеспособности для данной суммы кредита. Для изменения параметров кредита, Клиенту необходимо обратиться к своему Кредитному менеджеру.

Срок кредита зависит от дохода Заемщика. Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж и тем большую заработную плату должен иметь Заемщик, чтобы претендовать на подобный кредит.

От 3-х до 7-ми лет для новых Mitsubishi, от 3-х до 5-ти лет для остальных автомобилей.

Решение действительно в течение 1-го месяца.

Обязательства перед Банком возникают только с момента подписания кредитного договора. До подписания договора Клиент может отказаться от получения кредита без штрафных санкций.

Обеспечением по кредиту является приобретаемый автомобиль. Поручительство третьих лиц не требуется.

Требования к заемщику и документам клиента для рассмотрения кредита (7 вопросов)

Минимальный возраст Заемщика на момент получения кредита — 21 год.
Максимальный возраст к моменту полного погашения — 70 лет.

Согласно условиям АО МС Банк Рус Заемщик должен иметь регистрацию на территории РФ.

Может, при этом место постоянной регистрации и место работы Заемщика может находиться в любом регионе РФ.

Такой возможности нет. Доход обязательно должен быть официальным.

При определении суммы кредита в расчет может быть принят только доход Заемщика.

Общий стаж — не менее 1 года. Текущее место работы — не менее 3-х месяцев.

Оформление и подписание кредитной документации (16 вопросов)

Да, зачисление кредита, перечисление денежных средств и погашение кредита осуществляется со счета открытого в АО МС Банк Рус

Оформление договоров осуществляется в автосалоне

Заключить договоры с Банком может только Заемщик

Комиссии не взимаются.

Автомобиль находится в собственности Заемщика.

Нет, оформление автомобиля возможно только на Заемщика

Да, по желанию Заемщика в качестве первоначального взноса по кредиту могут быть учтены средства, полученные Заемщиком от продажи автодилеру автомобиля, находящегося в собственности у Клиента на момент оформления кредита (trade-in)

Нет, сумма кредита перечисляется безналичным путем со счета Клиента на счет дилера

Автомобиль должен быть застрахован до подписания договора залога и выдачи кредита, а также — согласно Закону об обязательном страховании гражданской ответственности — до постановки автомобиля на учет в ГИБДД

С перечнем страховых компаний, соответствующих требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги Вы можете ознакомиться здесь.

Возможно, только в при заключении договора страхования КАСКО на второй и последующие годы. Первый платеж 50% стоимости полиса, второй не позднее 6 месяцев.

Для Клиента процедура ничем не отличается кроме того, что до выдачи кредита вместе с документами на автомобиль в Банк необходимо предоставить копии страхового полиса, чтобы часть кредитных средств была перечислена Страховой компании

Нет, присутствие супруга(-и) Заемщика при подписании кредитной документации не требуется

Для уменьшения финансовой нагрузки на Клиента после покупки автомобиля первый платеж по кредиту включает в себя только начисленные проценты. Далее кредит погашается ежемесячными равными платежами. В первую очередь из этого платежа погашаются проценты за истекший месяц, а остаток идет в погашение основного долга

После выдачи кредита (4 вопроса)

Частичное и полное досрочное погашение кредита осуществляется без комиссий.
Частичное досрочное погашение производится только в дату ежемесячного платежа по кредиту.
Ограничений по минимальной сумме досрочного погашения и штрафных санкций не предусмотрено. Полное досрочное погашение осуществляется в любой рабочий день. Заемщику необходимо обратиться в Дилерский центр Mitsubishi и оформить Заявление не позднее чем за 3 рабочих дня до даты досрочного погашения.
Оформление заявления возможно через личный кабинет Интернет-банка.
Для клиентов, заключивших кредитный договор с Банком с 22 июля 2020 года, не требуется предоставлять Заявление на ПДП. Для проведения ПДП заемщику необходимо обеспечить наличие необходимой суммы на своем счете и проинформировать Горячую линию Банка о намерении досрочного погашения.

При покупке автомобиля в кредит и оформлении полиса КАСКО, при наступлении страхового случая Клиент извещает страховую компанию и Банк, далее выплата страхового возмещения происходит согласно Правил страхования.

Погашение кредита (10 вопросов)

Реквизиты счета Заемщика указаны в Памятке по обслуживанию кредита, а также в кредитном договоре и в личном кабинете. В случае возникновения затруднений при заполнении платежных документов, необходимо обратиться за консультацией к сотрудникам Банка по телефону горячей линии 8 800 770 05 70.

Для своевременного погашения кредита рекомендуем заранее осуществлять перевод денежных средств на cчет в Банке с учетом сроков перевода (до пяти пяти рабочих дней), по Рапиде - один рабочий день, с сайта МС Банк Рус - один рабочий день.

В случае Кредита с остаточным платежом Заемщик вправе в одностороннем порядке путем направления Кредитору соответствующего заявления увеличить срок Кредита на один или два года по своему выбору. Данным правом Заемщик может воспользоваться

(а) только один раз,

(б) при условии отсутствия текущей просроченной задолженности по Кредиту на дату подачи заявления об увеличении срока Кредита

(в) при подаче заявления об увеличении срока Кредита не ранее трех месяцев и не позднее пятнадцати рабочих дней до истечения срока Кредита.

Да, Заемщик может изменить дату платежа по Кредиту обратившись в Дилерский центр Mitsubishi. Датой платежа не могут быть 29, 30 и 31 числа месяца. За изменение даты платежа комиссия не взимается

При оплате ежемесячного платежа через платежную сеть Рапида Заемщик получит смс-уведомление о зачисление денежных средств на счет. Услуга бесплатная. Также узнать, поступили ли деньги на счет, можно позвонив по телефону горячей линии Банка 8 800 770 05 70 с 9 до 19 мск в будние дни или вы можете отследить это в Личном кабинете в Интернет Банке.

Заемщик уплачивает Банку неустойку за несвоевременное погашение задолженности по кредиту. Неустойка установлена в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки.

Дата первого платежа устанавливается Банком. Если Заемщик хочет установить другую дату погашения, он может это сделать не ранее 1-го месяца с даты выдачи кредита, для этого необходимо оформить заявление на изменение даты платежа. Услуга бесплатная и может быть оформлена в личном кабинете Интернет-банка.

При внесении Заемщиком на свой счет, открытый в АО МС Банк Рус суммы больше ежемесячного платежа, разница остается на счете Заемщика. В следующем месяце Заемщик может внести меньшую сумму, с учетом остатка на счете

Изменения по операциям частичного погашения отражаются в графике платежей в Интернет-банке только на следующий рабочий день.

Замена залога (4 вопроса)

• - Договор купли-продажи нового автомобиля или дополнение к Договору купли-продажи заменяемого автомобиля
• - Письмо из автосалона или Договор о расторжении Договора купли-продажи заменяемого автомобиля
• - Документ о доплате (Если произведена доплата за новый автомобиль)
• - 2-х сторонняя Копия ПТС на новый автомобиль
• - Копии полиса КАСКО на новый автомобиль
• - Платежный документ, подтверждающий оплату страховой премии за один год по полису КАСКО
• - Заявление на замену залога

Да, для этого необходимо заполнить Заявление на замену залога. Банк рассмотрит заявление в течение 3 рабочих дней. За услугу взимается комиссия в размере 3 000 рублей

Денежные средства необходимо внести на свой текущий счет в АО МС Банк Рус не позднее, чем за 3 дня до даты подписания документов

Вам необходимо предоставить следующие документы:
- Договор купли-продажи нового автомобиля или дополнение к Договору купли-продажи заменяемого автомобиля
- Письмо из автосалона или Договор о расторжении Договора купли-продажи заменяемого автомобиля
- Документ о доплате (Если произведена доплата за новый автомобиль)
- 2-х сторонняя Копия ПТС на новый автомобиль
- Копии полиса КАСКО на новый автомобиль
- Платежный документ, подтверждающий оплату страховой премии за один год по полису КАСКО

Наследникам (2 вопроса)

Кредиты просто так не берут – никто не хочет отдавать лишние деньги. Обычно взятие кредита связано с какой-то серьезной покупкой, на которую не хватает финансов, и от положительного/отрицательного ответа банка зависят дальнейшие жизненные планы заемщика. Поэтому неудивительно, что время ожидания ответа – довольно волнительное, и чем больше времени проходит, тем сильнее стресс. Чтобы сориентировать клиентов Сбербанка, мы подготовили материал о том, сколько дней рассматривается заявка на кредит в этом банке.

Особенности рассмотрения заявок на кредит

Для начала опишем процедуру подачи и рассмотрения заявки:

1. Вы выбираете предложение банка.
2. Собираете необходимые документы.
3. Подаете заявку (чаще всего – онлайн).
4. В течении некоторого времени ваша заявка обрабатывается – сотрудник банка получает о вас дополнительные сведения, на основании документов и сведений принимает решение.
5. Вы получаете одобрение или отказ.

Пункты 2 и 3 могут поменяться местами – сначала подаете заявку, затем получаете список необходимых документов, собираете их, подаете. Иногда между 3 и 4 пунктами может вклиниться дополнительный – во время рассмотрения кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Процедура рассмотрения кредитной заявки

Срок рассмотрения заявки на кредит через Сбербанк Онлайн

Срок рассмотрения для зарплатных клиентов

1. Банк имеет на руках свежую информацию о ваших доходах (о зарплате).
2. Банк рассматривает зарплатных клиентов в приоритетном порядке, потому что заботится о них.

Но, несмотря на преимущества, хорошую кредитную историю все еще желательно иметь – чем она лучше, тем быстрее вынесут окончательное решение.

Сколько времени рассматривается заявка для пенсионеров?

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке для юридических лиц

Обычно кредиты на бизнес рассматриваются быстро, потому что за каждым юрлицом закреплен кредитный менеджер, который оперативно консультирует и помогает решить вопросы с документацией. Последние, к слову, занимают больше времени, чем принятие решения. В случае, если у организации нет проблем, на решение уйдет 2-3 дня, если проблемы есть – неделя и больше.

Время рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Заявку на ипотеку рассматривают до 8 рабочих дней. Если учитывать выходные, получается 12-14 дней, поэтому рассчитывайте на 2 недели. Исключения: ипотека с господдержкой для семей, у которых недавно родился ребенок – их рассматривают за 2-5 раб. дней; ипотека для зарплатных клиентов – их могут рассмотреть за 2-3 дня.

Сколько рассматривается заявка для перекредитования в Сбербанке?

Зависит от того, что вы имеете в виду под перекредитованием:

• если речь о кредите, взятом после выплаты предыдущего – это зависит от того, как выплачивали предыдущий, если хорошо – новый выдадут быстро;
• если речь о реструктуризации или рефинансировании, рассчитывайте на максимальный срок (2/8 дней), потому что проверку будут проводить долго и тщательно;
• если речь о кредите, который вы пытаетесь взять после отказа и исправления проблем – также рассчитывайте на максимальный срок, по тем же причинам.

Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке

Как уже говорилось выше, факторы вывести сложно, потому что алгоритм принятия решения – банковская тайна. Но кое-что сказать можно:

Читайте также:

  
• Горит абс киа спектра
  
• Шумит жесткий диск в видеорегистраторе
  
• Можно ли принять водителя по срочному трудовому договору без медосмотра
  
• Замена блока цилиндров киа сид
  
• Какой препарат стимулирует образование в организме интерферонов альфа бета гамма и лямбда