Сколько автокредитов выдал сбербанк в 2020 году
Жизнь любого современного человека сложно представить без личного транспорта. Хороший автомобиль стоит достаточно дорого и не всегда в наличии есть необходимая сумма для его приобретения. В таком случае следует взять автокредит в Сбербанке, который предоставляется на выгодных условиях на длительный срок. Один из самых крупных банков России предоставляет возможность приобрести как новый, так и подержанный автомобиль по программе трейд-ин.
Кредитные предложения Сбербанка реализует Сетелем банк, выступающий в качестве дочерней структуры одного из ведущих российских банков. Сетелем имеет высокий рейтинг среди банков, предоставляющих услуги автокредитования. Финансовая организация сотрудничает с большим количеством дилеров и автосалонов в разных регионах России, что позволяет делать выгодные предложения клиентам с возможностью подписания договора непосредственно в салоне без необходимости дополнительного посещения банка.
Преимущества автокредитования в Сбербанке
Для тех, кто решил приобрести автомобиль, автокредит Сбербанк – правильное решение, связанное с множеством важных преимуществ:
- Банк рассматривает заявки на предоставление автокредита очень быстро – в день подачи заявки уже можно получить результат.
- Помимо покупки самого автомобиля в сумму автокредита можно включить дополнительные аксессуары и оборудование.
- Возможность приобрести автомобиль без предоставления справки о доходах.
- Банк не накладывает штрафные санкции при досрочном погашении займа.
- Предлагаются специальные условия от автосалонов и дилеров.
- Подача заявки доступна на официальном сайте Сбербанк онлайн.
Чтобы сэкономить на приобретении автомобиля, можно взять автокредит в Сбербанке по одной из государственных программ:
- Первый автомобиль – банковский продукт для клиентов, в собственности которых никогда не было транспортного средства. Чтобы поучаствовать в программе, достаточно иметь действующие права категории В. Для программ с государственной субсидией 25% заемщик должен иметь прописку в Дальневосточном регионе. Для остальных клиентов из других регионов предоставляется субсидия в размере 10%. По данной программе можно приобрести авто российской сборки стоимостью не более 1 млн. рублей. Максимальный размер автокредита составляет не более 80% от стоимости машины, а субсидия перечисляется на счет банка в качестве части первоначального взноса.
- Семейный автомобиль – еще одна государственная программа, в которой принимает участие Сбербанк. Условия совпадают с программой на покупку первого автомобиля, но основное требование заключается в наличии двух и более детей на попечении.
Условия получения кредита на покупку автомобиля в Сбербанке
Автокредитование в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:
- Займ на приобретение автомобиля может получить любой гражданин РФ, возраст которого находится в пределах 21-75 лет (к моменту погашения задолженности в полном объеме).
- Место постоянной регистрации заемщика находится в регионах присутствия банка.
- Внесение первого взноса от 10% от стоимости автомобиля в зависимости от выбранной программы кредитования.
- Наличие постоянной занятости с официальным доходом. Если заемщик получает заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, он может воспользоваться специальными условиями со сниженной процентной ставкой.
В рамках программ автокредитования приобретаемый автомобиль используется в качестве залога. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредитных средств и не накладывает штрафных санкций за досрочное погашение задолженности. При покупке подержанного транспортного средства максимальный возраст отечественного автомобиля на момент погашения задолженности перед банком должен составлять не более 12 лет, иностранного (за исключением китайских автомобилей) – до 15 лет.
По программе Классика заемщик помимо паспорта должен предоставить один дополнительный документ, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ, заверенная работодателем копия выписки из трудовой книжки, справка с места работы в свободной форме, налоговые декларации (для индивидуальных предпринимателей). Максимальная сумма автокредита составляет 4 млн. рублей.
Различия по процентным ставкам и срокам в программах автокредитования отсутствуют. Максимальный срок, на который может быть предоставлен автокредит, составляет 60 месяцев. Годовая процентная ставка от 12,6%. Задолженность погашается равными аннуитетными платежами. Банк не требует оформления КАСКО.
Порядок оформления автокредита в Сбербанке
Процесс получения автокредита в Сбербанке представляет собой несложную процедуру, которая проходит в несколько этапов:
- Зайдите на официальный сайт Сбербанк Онлайн, войдите в личный кабинет или зарегистрируйтесь, если вы не являетесь клиентом Сбербанка.
- Выберите подходящую программу кредитования, предоставив разрешение на обработку персональных данных.
- Оформляйте заявку на автокредитование онлайн и дождитесь ответа по заявке, который предоставляется в СМС или по электронной почте.
- При положительном решении отправляйтесь в автосалоны партнеров для выбора автомобиля.
Чтобы взять автокредит в Сбербанке, при подаче заявки не обязательно указывать марку и модель автомобиля, достаточно определиться с суммой. Не стоит предварительно посещать автосалоны. После одобрения заявки банк предоставит список автосалонов-партнеров, сотрудники которых помогут подобрать подходящий автомобиль. Если у вас возникли вопросы при самостоятельном оформлении заявки на автокредитование в Сбербанке онлайн, обращайтесь в ближайший офис Сбербанка для консультации.
При не выполнении обязательств перед банком – клиент рискует потерять транспортное средство.
Получить автокредит в Сбербанке в 2022 году можно будет на тех же условиях, что и в предыдущие периоды, за исключением процентной ставки. Вполне возможно, что данный показатель изменится и клиентам будут предоставлены дополнительные льготы.
В настоящее время кредит на машину выдают на разных условиях, причем необычайно востребовано займ с государственным субсидированием. Такой вариант позволяет минимизировать траты и купить новый автомобиль. Рассмотрим все возможности покупки авто на заемные средства и определимся с основными условиями и требованиями к соискателям.
Условия в 2022 году
В новом году втокредиты в Сбербанке физическим лицам будут выдаваться только при определенных условиях. Иными словами, прежде чем подать заявку на займ стоит внимательно изучить требования банка. Выглядят они таким образом:
- 45 тыс.-5 млн рублей – максимальный размер кредита;
- 3 мес. – 5 лет – период возврата средств;
- автомобиль является залоговым имуществом в рамках кредитования;
- комиссионные сборы за выдачу суммы кредита с клиента не берутся.
Внимание! Страховка от причинения транспорту ущерба и хищения не является документом, обязательным к оформлению.
Нововведения в программе
В настоящее время Сбербанк предлагает населению один из наиболее выгодных вариантов кредитования, при учете, что у заемщика есть карта СБ или он получает пенсионное обеспечение на сберкнижку. Процентная ставка для таких заемщиков существенно снижается.
Никаких существенных изменений в программе принято не было, а ставка может быть изменена с учетом принятия внутреннего банковского решения. Впрочем, для каждого клиента она устанавливается индивидуально.
Процентные ставки автокредита 2022
Каждый заемщик хочет получить автокредит с минимальной переплатой. Для этого, стоит обратить внимание на процентный показатель, который банк устанавливает по займу. В 2022 году процентные ставка по автокредиту в Сбербанке не слишком изменятся, однако для клиентов, получающих зарплату на пластик СБ будет предусмотрена скидка в 1%. В целом, порядок ставок определяется сегодня так:
- 14,5% – на срок до года;
- 15,5 – 1-3 года;
- 16% – 3-5 лет.
Для физ.лиц такой вариант считается очень выгодным, поскольку в других банках автокредитование предлагается под более высокий процент.
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
На заметку! Для юр.лиц предусмотрен иной вариант получения автозайма – покупка транспорта в лизинг. В рамках такого предложения, стоимость авто разбивается на определенный период и выплачивается покупателем.
Онлайн калькулятор 2022 года
Когда средств на приобретение машины недостаточно, то не стоит брать кредит сразу же, а лучше сначала прикинуть, получится ли возвращать ссуду с учетом всех остальных трат. Дляя чего стоит воспользоваться специальным приложением, позволяющим рассчитать сумму платежа к ежемесячному погашению.
Для определения нужной суммы потребуется всего лишь открыть приложение, внести в него нужные сведения и нажать на кнопку расчета. Важно отметить, что при исчислении, клиент сможет уточнить не просто размер ежемесячного платежа, но и узнать сумму переплаты.
Внимание! Онлайн-калькулятор позволяет получить приблизительные данные, а за точной информацией лучше обратиться к сотруднику банка.
Подробности по теме можно узнать из видеоролика:
Процедура получения автокредита для физических лиц
Процесс получения займа на авто в Сбербанке носит стандартный характер и не вызывает сложностей. Главное, действовать последовательно и соблюдать общие рекомендации. Этапы оформления будут следующими:
По аналогии обстоит вопрос с покупкой подержанной машины, с той лишь разницей, что продавцом выступает гражданин, а не салон. Важным моментом является то, что весь период кредитования автомобиль является залоговым имуществом и совершать с ним правовые сделки запрещено законом.
Требования
В будущем году к гражданам, претендующим на автозайм, будут предъявляться дополнительные требования. В частности, речь пойдет о таких моментах:
- наличие российского гражданства;
- не младше 21-го года и не старше 75-ти лет;
- с трудовым стажем на текущем рабочем месте от полугода;
- не меньше 15% стоимости авто нужно будет внести в виде начального взноса.
Вполне возможно, что к определенным клиентам будут предъявляться и дополнительные требования, но перечисленные условия являются основными и обязательными.
Совет! Клиент может заказать платиновую карту от Сбербанка, поскольку расплачиваясь и используя именно этот финансовый инструмент, пользователь может рассчитывать на большой объем дополнительных бонусов и преимуществ.
Документы
Для оформления займа на автомобиль в будущем году, клиенту потребуется составить и передать в банк, совместно с заявлением, обязательные бумаги. Здесь потребуется привести два списка обязательной документации:
· гражданский паспорт с пропиской;
· справка о фин.состоянии заемщика;
· документы о занятости гражданина;
· купчая на автомобиль и чек на оплату;
· документ о страховании;
· квитанция о внесении начального взноса;
Если на момент обращения в СБ, клиент не имеет там действующего вклада, открытого счета или зарплатной карты, куда зачислялся заработок за последние полгода, то процентная ставка будет увеличена.
На заметку! Если заемщик получает заработок на карту СБ, то подтверждать свой доход справкой от него не требуется.
Заключение
Каждый желающий сможет оформить в Сбербанке автокредит, в том числе и займ с господдержкой в 2022 году. Для клиентов банка предоставляются льготные условия, в виде более лояльного отношения, минимума документации и пониженной процентной ставки.
Анна Сотниченко (Написано статей: 149)
Главный редактор сайта, администратор, также пишет статьи. Опытный специалист, финансист, имеет практический опыт в работе с клиентами банков. Основная задача – проверка и редактирование статей, создание новых разделов, актуализация информации. Просмотреть все записи автора →
Здравствуйте! Чтобы получит автокредит нуужны поручители и надо ли залог ?
Анна Сотниченко :
Здравствуйте, первоначальный взнос.
Подала заявку на автокредит в сбербанк, ответил сетелем.
Сбер не дает??
expert_Svetlana :
Евгения, здравствуйте! Сетелем – это программа Сбербанка.
Хочу купить машину у знакомого за 1млн , но нехватает 600тр с какой процентной ставкой мне дадут автокредит
expert_Svetlana :
Вячеслав, здравствуйте! Процентная ставка рассчитывается из многих показателей (например, являетесь ли Вы зарплатным клиентом банка). Воспользуйтесь кредитным калькулятором или оставьте заявку на кредит на сайте банка и дождитесь решения по Вашему вопросу.
По информации 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 2020 года было выдано 896,4 тыс. автокредитов, что на 5,9% меньше по сравнению с предыдущим годом (в 2019 году – 952,9 тыс. шт.) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. ДИНАМИКА ВЫДАЧИ АВТОКРЕДИТОВ В 2010 – 2020 ГГ., В ТЫС. ШТ.
Стоит также отметить, что в декабре 2020 года было выдано 70,4 тыс. автокредитов, что на 24,4% меньше по сравнению с декабрем 2019 года (93,2 тыс. шт.). В свою очередь выдача автокредитов в 4 квартале 2020 года по сравнению с аналогичным периодом 2019 года выросла на 1,1% и составила 249,2 тыс. штук (в 4 кв. 2019 года – 246,6 тыс. шт.). В целом, вторая половина 2020 года характеризовалась более активной выдачей автокредитов по сравнению со 2 полугодием предыдущего года. Так, во 2 полугодии 2020 года было выдано 526,4 тыс. автокредитов, что на 3,3% больше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года (во 2 полугодии 2019 года – 509,6 тыс. шт.).
В свою очередь средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по автокредитам в декабре 2020 года составил 680 баллов (минимальное значение – 300 баллов, максимальное – 850 баллов) (Таблица 1).
Таблица 1. ДИНАМИКА СРЕДНЕГО ЗНАЧЕНИЯ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА (ПКР) ПО РАЗМЕРУ АВТОКРЕДИТА, БАЛЛЫ
В 2020 году самое большое количество выданных автокредитов в регионах РФ было отмечено в Москве (67,3 тыс. шт.), Московской области (51,3 тыс. шт.), Санкт-Петербурге (51,1 тыс. шт.), а также в Татарстане (44,6 тыс. ед.) и Башкортостане (39,8 тыс. шт.).
Самое серьезное снижение выдачи автокредитов в 2020 году (среди 30 регионов-лидеров по количеству выданных автокредитов) по сравнению с 2019 годом было зафиксировано в Кемеровской (-20,3%) и Тульской (-11,9%) областях, Красноярском крае (-11,6%), а также в Московской области (-11,5%), Москве (-11,1%) и Санкт-Петербурге (-11,1%). В то же время в ряде регионов выдача, напротив, выросла, в том числе, в Нижегородской (+4,1%), Свердловской (+2,8%), Челябинской (+2,3%), Ульяновской (+1,6%) и Омской (+1,4%) областях (Таблица 2).
Более подробная информация о состоянии рынка новых легковых автомобилей в ряде российских регионов содержится в Таблице 3.
Таблица 2. ДИНАМИКА ВЫДАЧИ АВТОКРЕДИТОВ (НА НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ И АВТОМОБИЛИ С ПРОБЕГОМ) В РЕГИОНАХ РФ В 2020 ГОДУ В СРАВНЕНИИ С 2019 ГОДОМ (СРЕДИ 30 РЕГИОНОВ-ЛИДЕРОВ ПО ОБЪЕМАМ ДАННОГО ВИДА РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ)
Таблица 3. ДИНАМИКА ПОКУПОК НОВЫХ ЛЕГКОВЫХ АВТОМОБИЛЕЙ В РЕГИОНАХ РФ (СРЕДИ 30 РЕГИОНОВ-ЛИДЕРОВ ПО ОБЪЕМАМ РЫНКА) В 2020 ГОДУ ПО СРАВНЕНИЮ С 2019 ГОДОМ
Кредиты на приобретение автомобилей — один из самых популярных видов банковских продуктов, т.к. машины стали неотъемлемой частью жизни многих семей. По автокредитам от Сбербанка процентные ставки в 2021 году будут зависеть от суммы займа и срока его полного погашения.
Как получить автокредит от Сбербанка в 2021 году
Автокредит в Сбербанке для физических лиц оформляется на разных условиях.
Право выдачи займов на приобретение личных автомобилей в 2020 году делегировано одной из партнерских структур Сбербанка под названием Сетелем Банк. Он может одобрить кредит на покупку нового или подержанного авто отечественного или зарубежного производства.
Первичное обращение за желаемой суммой делают через Сбербанк-онлайн, а после одобрения можно выбрать марку и модель легкового автомобиля в дилерских центрах, работающих на партнерских условиях с Сетелем Банком.
Сумму предстоящих расходов на погашение долга можно высчитать заранее с помощью калькулятора. Для максимально точных результатов потребуется заполнить все исходные значения.
Разновидности автокредитов
Кредиты на машину делятся на две группы по состоянию приобретаемого автомобиля: новый или бывший в использовании. Во втором случае процент годовых будет выше, остальные условия не изменятся.
По способу оформления различают классическую схему и экспресс. В первом случае понадобится полный комплект документов, в т.ч. справка о доходах по утвержденной форме, но при этом первый взнос будет рассчитан по минимальным значениям. По экспресс-схеме выдача ссуды происходит только по паспорту и второму удостоверению личности, подтверждение дохода не требуется, но перед заключением договора должно быть внесено не менее 50% от полной цены автомобиля.
Существуют льготные программы выдачи автокредитов, реализуемые за счет поддержки от государства. Для них разработаны особые условия, а желающие принять участие должны подходить под установленные требования.
Условия и процентные ставки по автокредиту
Условия базируются на сформированных банком тарифных планах. Их более десятка, а последние версии, датированные 2020 г., доступны к скачиванию на сайте Сетелем Банка.
Выбор тарифного плана будет зависеть от разных факторов, в первую очередь это марка и модель желаемого автомобиля, т.к. некоторые условия рассчитаны только на обозначенные в них марки. Кроме того, максимальная сумма зависит от количества предъявленных документов. Без подтверждения заработной платы она будет ниже, чем если заявитель сможет доказать наличие постоянного места работы и размер ежемесячного дохода.
Минимальная сумма займа составит 100 тыс. руб., максимально возможная — 10 млн руб. Сроки по большинству тарифов варьируются от 2 до 5 лет.
Самый низкий первый взнос — 10% от цены машины, высшее значение — 90%. Процентная ставка составит от 9,3 до 16,4% годовых.
Какие требования предъявляются к заемщикам
Обратиться с заявкой вправе любой гражданин Российской Федерации с соблюдением условий:
- наличие паспорта, постоянная прописка/регистрация в любом регионе страны;
- минимум 21 год на момент оформления кредита, максимум — 75 лет на ожидаемый день полного погашения;
- постоянная работа по трудовому договору или статус ИП.
Заемщик должен иметь постоянную работу по трудовому договору.
Пошаговая инструкция по оформлению
Первым делом нужно выбрать автомобиль в салоне, сотрудничающем с банком по партнерской программе.
Дальнейшие действия заявителя:
- Подать заявку на заем у кредитного эксперта в автосалоне или через онлайн-сервис Сбербанка.
- Дождаться одобрения.
- Заключить договор купли-продажи с автосалоном, внести первоначальный взнос.
- Оформить страховку.
- Заключить кредитный договор с банком, после чего средства будут перечислены на расчетный счет салона.
- Забрать машину в дилерском центре.
Заявка на автокредит в онлайн-сервисе Сбербанка.
Покупка подержанного авто выглядит аналогично, с той лишь разницей, что продавцом выступает прежний владелец.
Необходимо помнить, что до полного погашения автокредита машина будет находиться в залоге у банка и в ее отношении запрещены любые сделки.
Список документов
Чтобы обратиться с заявкой на заем по классической схеме, понадобятся:
- Паспорт гражданина РФ.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Заявка-анкета.
- водительские права;
- военный билет или удостоверение личности военнослужащего;
- заграничный паспорт;
- свидетельство о присвоении ИНН;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Когда заявка одобрена, для заключения договора займа нужно предоставить:
- Договор купли-продажи ТС, заключенный с автосалоном или прежним владельцем.
- Страховой полис, покрывающий риски угона, повреждений и т.д.
- Счет от автосалона/продавца.
- Копию паспорта транспортного средства.
- Документ об уплате первоначального взноса.
- Квитанцию об уплате страховой премии, если она не входит в сумму кредита, и требование об оплате, если входит.
Преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке
К преимуществам кредитных программ от Сбербанка стоит отнести:
- возможность досрочного погашения без ограничений и лишних расходов;
- минимальный набор документов для принятия решения;
- быстрое оформление, если заявка подается через автосалон;
- партнерские программы с автопроизводителями, предлагающие комфортные условия.
Среди недостатков отмечают высокий процент годовых для тех, кто не держит вкладов в Сбербанке или не является участником зарплатной программы. Кроме того, нет варианта оформления кредита без страховки: 15% заемных средств идет на страхование, и только 85% — на оплату стоимости автомобиля.
Как рассчитать автокредит на калькуляторе
Кредитные калькуляторы позволяют моментально рассчитать предстоящие расходы на погашение займа. Чтобы результат был более точным, для расчета нужно предварительно изучить тарифные планы, предлагаемые банком, и выбрать подходящие для себя условия. Затем узнать стоимость автомобиля и обозначить желаемый срок кредита.
Список моделей, доступных по государственной программе
Государственная поддержка автокредитов работает только в отношении новых автомобилей, приобретение на вторичном рынке по этой схеме исключено. Субсидия полагается при выборе новой отечественной машины или иномарки, но только собранной на заводах, расположенных в Российской Федерации.
На поддержку можно рассчитывать, выбирая автомобиль из следующего списка:
- LADA, ГАЗ, УАЗ — все модели;
- Renault Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
- Hyundai Solaris, Creta;
- Ford Focus, Fiesta;
- Kia Rio;
- Nissan Terrano;
- Datsun On-Do, Mi-Do;
- Chevrolet Niva.
Список может дополняться, поэтому данные лучше уточнять у представителя банка или дилерского центра до того, как остановить свой выбор на каком-то из автомобилей.
Читайте также: