Рейтинг страховых компаний осаго 2020 по надежности и выплатам
Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн и подберите выгодную программу обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Калькулятор КАСКО
Сравните и выберите самый выгодный вариант добровольного страхования автомобилей или других средств транспорта.
Помощник
- Памятка страхователю
- Интересное о страховых компаниях
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Рейтинг страховых компаний позволяет клиентам ориентироваться на рынке страховых услуг и обращаться только в проверенные организации. Рейтинг страховой надежности отражает эффективность работы страховщиков. Он рассчитывается по соотношению общей суммы собранных премий, полученных от клиентов, и суммы выплат, которые выделяются при наступлении страховых случаев. Анализ этих данных позволяет дать оценку тому, насколько ответственно ведет себя компания по отношению к клиентам. Рейтинг надежности страховых компаний учитывает и другие показатели, и немаловажную роль здесь играют отзывы страхователей.
В размещенном на портале Выберу.ру постоянно обновляемом рейтинге надежности представлены все страховые компании, общее число которых достигает 169. Исключительно высокий уровень надежности демонстрируют, согласно представленным данным, занимающие три первые строчки списка компании АК БАРС Страхование, АИГ и ВТБ Страхование.
Когда вы планируете покупать страховку ОСАГО, то встаете перед выбором страховой компании. Кто-то выбирает страховщика по рекомендации знакомых, кто-то идет в ближайший офис. А кто-то изучает показатели страховых по данным рейтинговых агентств или смотрит отзывы в интернете.
Отчего зависит позиция страховой компании в рейтинге и как проводится оценка их деятельности подробно расскажем в статье.
Критерии оценки
Все у кого есть автомобиль, должны обязаны купить полис ОСАГО – это закреплено законом. Именно поэтому очень важно выбрать хорошую и стабильную компанию, которая будет осуществлять компенсацию, если вы попали в ДТП.
[attention type=yellow]Хорошим подспорьем при выборе страховщика является анализ ее деятельности.[/attention]
Рейтинг составляется специальными агентствами, они изучают и анализируют деятельность СК по следующим критериям:
- Размер уставного капитала СК – чем он больше, тем выше рейтинг.
- Надежность компании.
- Репутация собственников СК.
- Стратегия страховщиков.
- Диверсификация рисков.
- Размер и надежность перестраховочного пула.
- Структура клиентской базы.
- Отзывы страхователей о деятельности компании.
- Количество и размер компенсаций.
Рейтинг присваивается страховщикам после анализа указанных параметров.
[attention type=red]Те организации, кому присваивается рейтинг С и ниже – испытывают серьезные трудности с ликвидностью или находятся в стадии банкротства, соответственно рассматривать покупку полиса у них не стоит.[/attention]
Как выбрать страховую компанию
При выборе СК, следует обращать внимание не только на рейтинг, но и на ее репутацию, почитать что пишут реальные клиенты о работе СК, а так же учитывать, как долго она работает на рынке.
Рейтинговые агентства
В РФ существует несколько компаний, которые занимаются оценкой страховых и кредитных организаций.
Эксперт РА – российское кредитное рейтинговое агентство. Его деятельностью является присвоение рейтинга страховым и кредитным организациям. Эксперт РА включено в реестр рейтинговых агентств Центральным Банком России.
[attention type=yellow]Помимо присвоения рейтингов они принимают решения разрешать или нет страховщикам, пенсионным фондам к определенному виду деятельности.[/attention]
Национальное рейтинговое агентство – работает в России с 2002 года. С 12 сентября 2019 года включено в реестр агентств ЦБ РФ. Однако, это агентство присваивает рейтинг лишь тем компаниями, которые предоставляют необходимые данные для аналитики, поэтому их рейтинг может быть неполным.
Экспертный рейтинг СК по ОСАГО
Для удобства вы публикуем рейтинг, который был составлен агентством Эксперт РА. Он присваивался по итогам анализа финансового состояния, эффективности управления и степени диверсификации рисков страховщиков.
Анализ деятельности страховщиков
Мы собрали данные аналитиков и специалистов, которые анализировали страховщиков на основании информации Центрального банка и расположили их в порядке убывания показателей.
Однако по этому показателю сложно оценить занижают размер выплат страховщики или нет. Возможно низкий размер выплат говорить о хорошем клиентском портфеле, в котором присутствует много безубыточных страхователей, а выплаты осуществлялись при незначительных повреждениях авто.
Когда вы стоите перед выбором страховщика, нужно попытаться учитывать не один рейтинг и параметр, а несколько. Мы постарались собрать наиболее значимые рейтинги в одной статье. Надеемся это поможет вам при выборе страховой компании.
Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.
Основные критерии оценки
Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.
Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:
- надежность компании;
- размер уставного капитала;
- отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
- размер суммы страховых выплат.
- Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
- Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
- Класс А Высокий уровень надёжности.
- Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
- Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
- Класс В Низкий уровень надёжности.
- Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
- Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
- Класс С Неисполнение обязательств.
- Класс D Банкротство.
- Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).
Правила выбора страховой
Рейтинговые агентства
В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.
НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.
Эксперт РА оценивает:
- объемы работы страховых фирм;
- величину капитала;
- соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.
Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО
Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.
| Страховая компания | надежность | уровень выплат | вероятность судебного иска | отзывы | итоговый рейтинг |
| AIG (АИГ) | 4,5 | 21% | 2,32% | 4 | 3,8 |
| Альфастрахование | 4,3 | 43% | 0,67% | 2 | 3,9 |
| Альянс /бывш. РОСНО | 3,6 | 110% | 4,65% | 3 | 3 |
| ВСК | 4,1 | 45% | 8,51% | 2 | 3,1 |
| ВТБ старахование | 4,6 | 29% | 10,47% | 3 | 3,5 |
| Ингосстрах | 4,6 | 56% | 0,13% | 2 | 4 |
| МАКС | 4,5 | 92% | 13,83% | 2 | 3,4 |
| РЕСО-Гарантия | 4,4 | 52% | 1,41% | 2 | 3,9 |
| Росгосстрах | 4,6 | 52% | 13,09% | 1 | 3,3 |
| СОГАЗ | 4,8 | 53% | 1,37% | 2 | 4,2 |
Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО
Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.
- СОГАЗ — 4,8
- ЭРГО (ERGO) — 4,7
- ВТБ Страхование — 4,6
- Ингосстрах — 4,6
- Росгосстрах — 4,6
- АИГ / бывш. Чартис — 4,5
- Сургутнефтегаз — 4,5
- МАКС — 4,5
- РЕСО-Гарантия — 4,4
- Чулпан — 4,4
- Спасские ворота — 4,4
- РСХБ-Страхование — 4,4
Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО
| Страховая компания | Средняя выплата по ОСАГО |
| Геополис | 118 333 ₽ |
| Верна | 103 440 ₽ |
| Альянс | 86 338 ₽ |
| Благосостояние Общее страхование | 80 000 ₽ |
| Московия | 72 751 ₽ |
| Стриж им. С. Живаго | 71 667 ₽ |
| АСКО | 71 203 ₽ |
| Ренессанс Страхование | 70 846 ₽ |
| Подмосковье | 70 435 ₽ |
| Росгосстрах | 69 362 ₽ |
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.
Оценка и анализ деятельности СК
Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать
Лучшие страховые компании по Москве
Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.
При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.
При оформлении ОСАГО важно учитывать не только стоимость полиса, но и то как ведут себя компании при страховом случае — быстро ли осуществляются выплаты, в какой мере они соответствуют причиненному ущербу, много ли бюрократии. Чтобы лучше понять, с кем из страховщиков бывает менее всего проблем и нервотрепки, мы составили рейтинг лучших компаний по ОСАГО в 2021 году.
Скажем откровенно, что, на сегодняшний день, в России нет ни одной компании, которую можно было бы однозначно и безоговорочно назвать лучшей по страхованию ОСАГО. Претензии автолюбителей имеются абсолютно ко всем страховщикам.
Однако есть отличия в том, что к одним компаниям много претензий, а к другим — очень много 🙂 Разница по проценту отказа в выплатах тоже весьма заметная.
Именно отзывы автомобилистов и показатели по выплатам взяты нами в качестве главных критериев при составлении рейтинга страховых компаний по ОСАГО. Кроме того, учитывались (в меньшей степени) и такие факторы, как суммы выплат, количество офисов, рейтинг финансовой надежности и другие.
По сути, рейтинг Assistances. info — это рейтинг добросовестного отношения страховщиков к своим клиентам .
Последнее обновление: 30.04.2021.
Если вы впервые покупаете полис через Интернет, воспользуйтесь пошаговой инструкцией оформления ОСАГО онлайн.
Как составлялся рейтинг лучших компаний по ОСАГО?
Мы уже называли основные критерии, использовавшиеся при составлении нашего ТОП-10 лучших компаний по страхованию автогражданской ответственности. Расскажем более подробно.
Процент отказов по выплатам.
На первый взгляд, для рейтинга вполне достаточно этого показателя. Казалось бы, чем ниже процент отказа, тем выше вероятность, что вы получите выплату при ДТП. Однако этот показатель не дает никакой информации о том, насколько размеры выплат соответствуют реальному ущербу.
Нужно отметить, что процент отказов постоянно меняется. В ТОП-10 мы включили компании у которых этот показатель в последние годы, как правило, не превышал 5 %.
Соответственно, процент отказов — важная характеристика работы страховщиков по ОСАГО, но он даёт лишь частичное представление о надежности и добросовестности страховых компаний.
Баланс сборов и выплат.
Если объяснять простыми словами, то компания, собравшая 100 рублей и выплатившая 1 рубль, не заслуживает доверия, поскольку такой дисбаланс явно указывает на то, что страховщик обманывает своих клиентов. Но, если собрано 100 рублей, а выплачено 150 рублей, то в этом тоже нет ничего хорошего — страховщик движется к разорению.
Количество офисов на территории РФ.
Этот показатель говорит не только о серьёзности компании и её доле на страховом рынке, но и о удобстве клиентов.
Читайте также: