Почему не делают страховку на автомобиль без стажа вождения
Что представляет ОСАГО для водителей без стажа
Несмотря на высокую стоимость, страховка для начинающих водителей является предметом первой необходимости. Учитывая высокую опасность совершения ДТП по своей вине, ОСАГО избавит новичка от необходимости компенсировать причинённый ущерб из собственных средств. Полис поможет сэкономить ему до 400 тысяч при нанесении материального вреда, и до 500 тысяч – при причинении ущерба здоровью и жизни пострадавшим лицам.
Договор страхования автогражданской ответственности заключается со всеми владельцами ТС, независимо от их опыта вождения. Отказать в оформлении ОСАГО по причине недостаточного времени нахождения за рулём, страховщик не в праве. Это расценивается, как прямое нарушение ФЗ №40, и наказывается наложением штрафов в соответствии со статьями ГКРФ.
Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающих водителей
Конечная стоимость страховки на автомобиль новичку без опыта вычисляется, исходя из базовой ставки ОСАГО, помноженной на дополнительные коэффициенты. Они либо снижают, либо повышают итоговую сумму.
Базовая тарификация
Базовая цена полиса ОСАГО устанавливается правительственным постановлением, и является исходной точкой для расчёта конечной стоимости страховки. Размер тарифа зависит только от типа транспортного средства, на которое оформляется полис. То есть, он будет одинаков и для новичка, и для опытного автомобилиста.
Региональная специфика
Региональный коэффициент учитывает плотность дорожного движения в конкретном субъекте РФ и крупном городе. На улицах большого мегаполиса вероятность ДТП гораздо выше, чем на дороге в провинциальной глубинке. С учётом этого и был введён региональный коэффициент: чем больше насыщенность региона автотранспортом, тем он выше. К примеру, для Москвы установлен повышающий коэффициент, равный 2, для Санкт-Петербурга – 1,9. А вот для Калмыкии или Бурятии он составляет всего 0,6 от базовой цены полиса.
Коэффициент возраста и стажа
Размер КВС прямо зависят от опыта вождения каждого конкретного автомобилиста. Благодаря им, страховка для начинающего водителя обойдётся значительно дороже, чем опытному шофёру. Самый высокий коэффициент будет применён к лицу, с водительским стажем менее года, возраст которого меньше 23-х лет. Для него ОСАГО будет стоить в 1,93 раза дороже базового тарифа. А вот для самых опытных водителей, возрастом 60 лет и выше, находящихся за рулём больше 14 лет, полис обойдётся дешевле базовой цены на 10%.
Коэффициент безаварийности
Новичку, ещё не имеющему стажа вождения, по умолчанию присваивается 3-й класс. Он не даёт при покупке полиса ни скидок, ни надбавок. За каждый безаварийный год личный класс повышается на один пункт. Это позволяет водителю приобретать страховку с 5-процентной скидкой, по сравнению с прошлым годом. При достижении максимального показателя, 10-го класса, автолюбитель сможет оформлять полис уже со скидкой 50%, по сравнению с начальным третьим уровнем КБМ.
Параметры мощности двигателя
Чем мощнее авто, тем большую скорость оно способно развить, либо большую полную массу имеет (применительно к грузовикам). А это – прямой фактор риска, увеличивающий вероятность совершения ДТП.
Соотношение мощности мотора и величины повышающих коэффициентов дано в таблице:
| Мощность двигателя (л.с) | Повышающий коэффициент |
| Меньше 50 | 0,6 |
| 50…70 | 1 |
| 70…100 | 1,2 |
| 100…150 | 1,4 |
| Больше 150 | 1,6 |
Наличие нарушений
Ст.9 ФЗ №40 допускает повышение цены ОСАГО для лиц, раньше совершавших нарушения страхового договора. Речь здесь идёт не о правилах вождения, а о несоблюдении пунктов заключаемого договора со страховщиком. Это умышленное предоставление ложной информации, фальсификация документов. Для таких водителей, полис на следующий год обойдётся на 150% дороже.
Почему для начинающего водителя полис ОСАГО дороже?
Причина, почему для начинающего водителя полис ОСАГО стоит дороже, одна – повышенный риск совершения им ДТП. Для страховой фирмы это означает дополнительные расходы на компенсационные выплаты лицам, пострадавшим от действия своего клиента. Повышенные расценки на ОСАГО, таким образом, частично компенсируют возможные страховые риски.
Как застраховать ОСАГО с небольшим стажем
Процедура оформления страховки, что для опытных водителей, что для новичков едина. Разница заключена только в применяемых к ним коэффициентах, влияющих на итоговую сумму. Для приобретения полиса, нужно подать работникам фирмы пакет необходимой документации. Это паспорт страхователя, права лиц, вписываемых в полис, документы на автомобиль. Отказать в предоставлении ОСАГО по причине недостаточного стажа вождения страховое агентство не в праве.
Заключение
В Воронеже крайне сложно оформить ОСАГО для автомобилиста с нулевым водительским стажем. Желающие получить электронную страховку в интернете массово сталкиваются с проблемой отказа из-за технических проблем. Либо их просят прислать документы, которые не проходят проверку.
По словам правозащитника, требование страховщиков предоставить автомобиль для осмотра в удобное для них время тоже неправомочно.
— Такая возможность у них есть, но это не основание для отказа, — говорит Николай Киселёв. — То есть пункт правил гласит: страховщик может осмотреть автомобиль по обоюдной договорённости со страхователем. Если вы не достигли договорённости (например, страхователю неудобно в это время), они обязаны застраховать без осмотра.
Из нашей передачи вы узнаете: можно ли лишиться страховки, если адрес вашей регистрации в паспорте и документах на машину не совпадают; а также какой революционный закон, который существенно облегчит жизнь автомобилистов, готовят в Госдуме.
Водительский стаж моего сына менее 3 лет, автомобиль ВАЗ 21099,1995 года выпуска. Сколько будет стоить ОСАГО на год?
Скажите пожалуйста, может ли страховая премия стоить больше, чем полис осаго привнесение в полис ещё одного водителя (стаж менее года)?
Страховая отказывает в Осаго. Стаж менее 2 х лет, в начале года был виновником ДТП. Законен ли отказ в страховке? Спасибо.
Являются ли законными основаниями для отказа в заключении договора осаго водительский стаж менее одного года и возраст менее 35 лет? Собираемся обжаловать в РСА - на какие законодательные акты нам сослаться?
Пожалуйста сколько нужно будет доплатить чтоб впысаться в страховку. Машина renault logan 1.4 куплена в сентебре 2009 г за 320 т. р. в кредит, стаж хозяина авто менее года, у меня стажа нету. застрахована по каско и осаго.
Врезался на чужой машине с неограниченной страховкой. Увеличится ли ставка по ОСАГО/каско для меня? Как не увеличить, если увеличится? Стаж менее года.
Поменя водительское удостоверение через десять лет. И теперь ОСАГО насчитывают, как будто у меня стаж менее 1 года. Что делать в такойй ситуации?
Скажите как учитывается водительский стаж при оформлении ОСАГО. У меня стаж по категории А (мотоциклы) 25 лет, а по категории В (легковые автомобили) менее года. Какой из них будет учтён при страховании?
Мой водительский стаж начался в 1996 году категория "А" (мотоциклы),
в 2007 году получил категорию "В". Считается ли мой водительский стаж менее 3 лет при страховании в ОСАГО легковоно автомобиля. Заранее спасибо.
Обратилась в страховую компанию Уралсиб за осаго. Мне отказали, потому что стаж вождения менее 3-х лет. Хотя 2 года страховалась у них. Заранее спасибо.
На днях получаю права. Решили вписать меня ОСАГО (моей мамы).
Сколько нужно доплатить, если проживаем: Красноярский кр., Красноярск.
Мощность двигателя: 71 л.с.
Возраст и стаж мамы: более 22-х и стаж более 3-х лет.
Мой возраст и стаж: менее 22-х и стажа нет:).
Как высчитать доплату? (мама застраховалась на год совсем недавно)
Страховые отказываются оформлять полис Осаго на 3 мес. из-за того, что водительский стаж менее 3 х лет, говорят можно только на 1 год. ссылаются на какие-то свои внутренние инструкции. читал правила Осаго - соответствующего пункта не нашел. правомерен ли их отказ?
Машина оформлена на меня, но ездить на ней я не буду. Мой водительский стаж менее года, отсюда и повышающие коэффициенты при расчете стоимости ОСАГО. Обязательно ли вписывать меня в страховку ОСАГО? Или я могу выступать только собственником без права управления ТС не зависимо от того, есть ли у меня права? Может ли страхователем быть мой муж?
Росгосстрах в г. Орске В 2014 году выписывал полис ОСАГО без водительского коэффициента. В итоге все и опытные и менее опытные водители попали в списке КБМ в начинающие. Как можно восстановить льготы если в до июля 2014 года был класс 12, а после Росгосстраха-стал 5.
Мой вопрос перекликается с вопросом № 9205865 от 22.12.15 г. по ОСАГО. Имею ли я право на скидку по ОСАГО? стаж вождения с 2008 года, но самостоятельно оформил страховку только в 2013 году, когда купил собственный автомобиль. Страховая компания (СК) не отказала в скидке, но скидка всего 5% (КБМ 0,95) Правомерно ли действие СК, если до приобретения личного авто я был вписан в полисы ОСАГО этой же СК и соответственно управлял ТС других владельцев по доверенности без т.н. страховых случаев и страховых выплат по моей вине. По моим расчетам, СК при оформлении мне полиса ОСАГо должна учитывать скидку за безаварийное вождение не менее чем за 7 лет, т.е. применять понижающий коэффициент равный 7 класу ОСАГО (КБМ 0,8)
Я взяла автокредит в Альфа-банке на 5 лет, так как водительский стаж у меня менее 3-х лет, то мне посчитали КАСКО 54000 (это обязательное условие при автокредитовании, так сказали сотрудники банка), плюс 6 000 за ОСАГО (обязательно для ГАИ) итого выходит 60 000 руб. в год. Первый год я проплатила. Возможно ли отказаться от КАСКО на последующий срок кредита? Либо можно сделать дарственную на отца (у него стаж более 30 лет).
Недавно оформил полис осаго. Цена составила 7700 руб. Пару дней назад мне позвонили из страховой и сказали, что допущена ошибка при расчете и мне нужно доплатить еще 5 тыс рублей. Ошибка заключалась в том, что мой стаж вождения менее 3 х лет, а они поставили более 3 х лет. Теперь грозят аннулированием полиса осаго в случае, если я откажусь платить. Имеют ли они такую возможность и право? И еще: имеют ли они право отказать мне при пролонгации данного полиса в следующем году просто из-за того, что я не доплатил?
Стал виновником ДТП, оформили страховой случай по закону. И растилась. Сегодня звонит потерпевший и говорит, по ОСАГО ему выплатили с учётом амортизационного износа сумму-44 000 руб, этой суммы ему хватит что бы купить зап-части кузова (2-двери) для полного ремонта ему требуется ещё 31000 руб (его друг берёт по божески, с его слов) Независимая оценка ущерба дала разницу в 7000 руб. Городской суд не принемает иск по причине незначительной разнице в суммах-менее 10 проц. Он изастроховался по ОСАГО в апреле месяце-2017 года. Настаивает в досудебном порядке-компенсировать убыдки
Помогите-подскажите (автомобилисту-13 класса, как лучше урегулировать данный вопрос. (думаю однозначно сумма завышена) СПАСИБО.
Суть вопроса: дочь покупает автомобиль в кредит в автосалоне. Стаж вождения у нее менее года. Салон предложил оформить КАСКО на другое лицо (стаж, безаварийная езда и т.д.), то есть вместо оплаты почти в 100 тыс. за КАСКО снизить ее до 40. Подошел для этих целей папа. Вождение более 35 лет, нет аварий и т.п.
Возник вопрос: возможно ли такое? Законно ли это?
Если да, то какие "подводные камни" могут быть у собственника (дочери) и у страхователя (папа) в случае аварии?
Предлагается КАСКО с франшизой: суть, как я понял, до 30 тыс. в случае виновности в ДТП выплачивает страхователь, все что выше 30-ти - страховая компания. А зачем тогда ОСАГо, которое тоже обязательно?
Надо ли дочери оформлять генеральную доверенность на папу? Как и кого правильно вписывать в ОСАГО и КАСКО при этом: у дочери есть муж, который тоже должен управлять новым автомобилем.
Спасибо заранее. Готов оплатить ответ.
Человек, водитель автомобиля ВАЗ 2109 стал виновником ДТП. Вреда здоровью никому не причинено.
ДТП случилось в ночное время суток, дорога была пуста, попытка обгона автомобиля Lexus была не удалась, так как водитель данной иномарки препятствовал ему, не дав перестроиться обратно. В это время водитель ВАЗа начал экстренное торможение, в связи с чем управление над автомобилем было потеряно, автомобиль повело и он столкнулся с автомобилем BMW, ехавшим по встречной полосе.
Водитель BMW не имеет КАСКО, требует выплат, сверх страховки ОСАГО водителя ВАЗ, размером 120 000 р..
Водитель автомобиля ВАЗ студент (19 лет), водительский стаж менее полу года, учится в университете на очной форме обучения, на платной основе. Дохода не имеет.
Поступали косвенные угрозы в его адрес.
Каким ожидать примерное решение суда? Могут ли его обязать выплачивать полную сумму погашения нанесенного ущерба? Может ли суд не обратить внимание на его финансовое положение?
Опишите пожалуйста пути решения проблемы.
Заранее спасибо, с уважением.
При страховании автомобиля (полис ОСАГО) в росгосстрахе навязывают страхование жизни за 3500 рублей. При отказе страховать жизнь авто не страхуют. Естесственно это незаконно. В других страховых компаниях - отвечают, что у них нет полисов. На просьбу написать отказ в письменном виде - естесственно агенты отказываются это делать. Я хочу написать жалобу в ФАС и прокуратуру, и подумываю подать в суд. Но в суде да и в ФАС и прокуратуре надо ДОКАЗАТЬ навязывание дополнительных услуг по страхованию. В связи с этим у меня вопрос к уважаемым юристам и адвокатам, Если я напишу заявление с просьбой застраховать мой авто без навязывания доп. услуг и зарегистрирую его в канцелярии страховой компании (в двух экземплярах, на моем экземпляре в канцелярии попрошу поставить отметку о приеме заявления) - сколько дней ждать ответ от страховой компании и через какое время можно подавать жалобу в ФАС, прокуратуру и в суд с приложением этого заявления? И может мое заявление служить доказательством того, что страховая отказывается страховать мое авто? И еще вопрос - у меня большой стаж управления автомобилем и в прошлом году учитывая это цена страхового полиса агентом была снижена с 2400 до 1310 рублей. Имеет ли право страховая компания при страховании авто (ОСАГО) не учитывать понижающие коэффициенты и застраховать по максимуму без учета стажа и пр. И еще один вопрос - судебный процесс со страховой компанией будет длиться довольно долго - не менее 1,5 - 2 месяцев. В этот период без полиса ОСАГО я не могу ездить на своей машине. Можно ли как то взыскать со страховой компании неустойку за вынужденный простой моего авто, если можно - на какую сумму можно рассчитывать и как ее определить? Авто мое личное - езжу в своих личных целях.
В июне 2012 года я стал участником ДТП: остановившись на запрещающий сигнал светофора, был ударен автомобилем, пытавшимся объехать меня с левой стороны. Приехавшие сотрудники ДПС посоветовали составить европротокол ДТП, так как ущерб, нанесенный моему автомобилю, по их оценке, менее 25 тысяч. Такой документ был составлен, и на следующий день я отправился в СК виновника ДТП (мы застрахованы в разных СК, у обоих только ОСАГО). Все документы, которые от мен требовались, я собрал, оценщик провел оценку повреждений моего автомобиля (сумма ущерба мне не озвучивалась), и мне было заявлено, что для полноты картины необходимо, чтобы виновник ДТП также представил свой автомобиль для осмотра.
Сложность ситуации в том, что виновник проживает в другом регионе, а именно в Краснодарском крае, и в Санкт-Петербург приехал для покупки автомобиля, на котором он и совершил ДТП.
В декабре 2012 меня пригласили в СК виновника ДТП, выдали бнаковскую пластиковую карту, куда планировалось перевести сумму ущерба. Но в январе я получил письменное извещение о том, что ущерб мне выплачен не будет, так как виновник не представил свой автомобиль для оценки последствий ДТП (п.48 Правил ОСАГО). В этом письме мне предлагается обращаться за взысканием ущерба к виновнику лично.
Подскажите, пожалуйста, правомерен ли отказ СК в выплате мне ущерба, и если нет, то какие действия мне следует предпринять.
Вчера я попала в ДТП на Пискаревском при повороте направо в меня въехала Газель в дверь на маленькой скорости. Я сразу решила. Что это моя вина т.к. он был справа. Всем инспектору и потом комиссару. Который составил протокол. Я тоже сказала и написала. Что признаю вину (они были довольны и уехали) Когда я приехала домой. То проанализировав ситуацию спокойно, меня насторожило поведение водителя газели. Он явно не хотел давать мене свой телефон и вообще был невнятен. Я ему позвонила и спросила. А не начал ли он движение, когда я уже проехала в половину машины? На, что он ответил. Что т.к. дороги не знал ехал (а теперь мне кажется, что стоял) очень медленно. Только вот аварийку не включил. У меня большой стаж вождения. Но в ДТП за много лет попала впервые. Можно ли мне сейчас оспорить мои показания т.к он то получит компенсацию по ОСАГО (у него там ерунда) а я то выходит нет?
Татьяна Анатольевна 52 г. права с 1998 года.
Нужна ваша помощь. Мой сын летом 2003 года стал участником ДТП, в результате которого был нанесен ущерб автомобилю Ниссан (слегка поцарапан бампер). Владелец иномарки предложил разойтись "по-хорошему", потребовав за это 500 у.е. Сын отказался. Вызвали ГИБДД. Составили протокол. И вот буквально вчера мы получили уведомление телеграфом (я расписалась в получении) о рассмотрении дела по иску ООО Наста к моему сыну о возмещении ущерба в порядке суброгации мировым судьей. Я так понимаю, что страховая компания, в которой был застрахован автомобиль потерпевшего, возместила ему ущерб, а теперь намерена взыскать эту сумму с виновного. Это понятно. Но как нам действовать в такой ситуации? Ведь страховая компания не поставила нас в известность о своем намерении, не предложила урегулировать этот вопрос в досудебном порядке - или такая процедура не обязательна? Нам неизвестна даже сумма иска (мы можем только надеяться, что менее 50 тысяч, раз будет рассматривать мировой судья). Так что же нам теперь платить судебные издержки и какую-то непонятную сумму (калькуляцию нам хотя бы должны показать?), ведь не секрет, что очень часто на дорогах (особенно до введения ОСАГО) устраивались всевозможные "подставы", под которые можно было списать ранее полученные ТС повреждения или просто "срубить денег".Подскажите, пожалуйста, как поступать? Спасибо.
Прошу Вашей помощи и Ваших знаний в части ГК РФ:
В марте 2011 году я попал в ДТП. Два автомобиля, водители трезвые, вреда здоровья не было, я принзнан виновным и не возражаю. У виновника ДТП (меня) - ОСАГО, у пострадавшего КАСКО в СК Альянс. Повреждений у Пострадавшего на 200000 руб., их часть - 120000 руб. СК Альянс взыскала по ОСАГО с СК Виновника, разницу - в размере 80000 руб. - с меня в досудебном порядке.
В 2012 году я получил претензию-требование от СК Альянс погасить задолжность в размере 80000 руб. Признавая свою вину, я связался с СК Альянс с целью уплаты данной суммы в досудебном порядке. В процессе переговоров, сумма была уменьшена и составила 60000 руб. Указанную сумму я оплатил единовременно в кассу СК Альянс. О чем благополучно забыл и стал жить дальше.
21.03.2014 Районный суд по моему месту жительства возбудил на меня судопроизводство по гражданским делам. Оказалось, что СК Альянс подала исковое заявление с требованием взыскать с меня все теже 80000 руб.
Теперь мне нужно написать в суд отзыв на исковое заявление СК Альянс. У меня на руках сохранились все документы: 1. Конверт заказного письма от СК Альянс с претензией; 2. Сама претензия; 3. Соглашение о снижении суммы неустойки до 60000 руб. с печатью СК Альянс и подписью ответственного лица; 4. Информационное письмо от СК Альянс о погашении задолжности (также с подписью и печатью); 5. Приходно-кассовый ордер о внесении мной задолжности в полном размере (с подписью главного бухгалтера).
В информационном письме, кстати, так и написано: Компания к Вам претензий не имеет, а в соглашении написано Кредитор (СК) обязуется воздержаться от обращения в суд. Тем не менее, СК Альянс выждала год и пробует взыскать с меня долг повторно.
- Подскажите, пожалуйста, на какие нормы, главы и статьи ГК РФ мне можно ссылаться в своем отзыве на исковое заявление?
- Есть ли какая-нибудь практика или пояснения ВАС, которые я мог бы отразить в своем отзыве?
- Есть ли (и если есть - то какие) положения ГК РФ запрещающие привлекать меня к ответственности два раза за одно и тоже?
- Могу ли я как-то привлечь к ответственности СК Альянс, за то, что она письменно обязалась не обращаться в суд и пытается дважды получить с меня долг по одному и тому же делу? (Считаю, что подобные действия со стороны СК Альянс являются незаконными, а руководители юридической службы СК Альянс надеятся, что за 3 года я давно потерял все документы и дважды взыскать с меня долг является легким путем получения незаконной прибыли).
Большое Вам Спасибо, если кто-либо найдет время и желание мне помочь.
Здравствуйте. У меня следующая ситуация. Обратился в Росгосстрах, чтобы купить полис осаго. Но они мне отказали, сославшись на то, что у меня стаж вождения меньше года. А страховых компаний у нас больше нет. Из-за этого я вовремя не поставил автомобиль на учет. И теперь меня ждет штраф. Правомерны ли их действия?
Добрый день, Ренат!
Договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону об ОСАГО, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).
Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.
Договор ОСАГО является публичным и подлежит заключению с любым лицом вне зависимости от стажа вождения.
Читайте также: